Расчётно-кассовое обслуживание для ип

Алан-э-Дейл       20.05.2022 г.

Оглавление

Условия кредитования по программе «Партнер»

Программа «Партнер» — это достаточно выгодное предложение для предпринимателей, но продукт является целевым. При подписании соглашения ИП обязуется отчитаться перед кредитором о расходовании заемных средств.

Кредит для ИП сопровождается минимальными требованиями к заемщику.

Основные условия оформления займа по программе «Партнер»:

  • наличие расчетного счета у заемщика в Альфа-банке;
  • минимальная сумма — 500 тыс. руб.;
  • максимальная сумма займа — 6 млн руб.;
  • минимальная годовая процентная ставка — 13,5%;
  • период действия соглашения — 13-36 месяцев;
  • без оформления залога.

Поэтому, чтобы получить заем под минимальный процент, предпринимателям рекомендуется представлять банковской организации выписки о своевременном (досрочном) погашении задолженностей в сторонних банковских учреждениях.

Возможности оформления кредита

При обращении за ссудой для бизнеса в Альфа-Банке пользователи получают возможность сделать займ, оформив его на:

  • юридическое лицо;
  • физическое лицо.

В зависимости от выбора условия кредитования будут отличаться.

Процентная ставка

Если в роли заявителя будет выступать физическое лицо, ссудный процент будет варьироваться в рамках от 16,5% до 17% годовых. Процентный диапазон для юридических лиц – 14%…17%. Первые могут рассчитывать на суммы:

  • минимум 300 000.00 рублей;
  • максимальная сумма – 6 000 000.00 рублей.

Для ЮЛ:

  • минимум – 300 000.00 рублей;
  • максимум – 10 000 000.00 рублей.

На размер ссудного процента оказывают влияние величина кредита, срок и статус клиента, как долго он сотрудничает с банком и в какой степени надёжен. Окончательное решение администрация банка принимает в индивидуальном порядке.

График погашения

Физические лица получают аннуитетный займ с условием внесения сумм ежемесячно в предварительно оговорённые даты. Юридические лица получают дифференцированный график погашения, при котором от месяца к месяцу происходит уменьшение объёма долга.

Форма предоставления

ФЛ могут получить ссуженную сумму на оформленную в банке бесплатную карту или взять наличные средства в кассе финансового учреждения.

ЮЛ получают заёмные средства на открытый в учреждении счёт.

Цели кредита

Для большинства банков при кредитовании важным моментом является цель, на которую заёмщик планирует потратить банковские средства.

Физические лица вправе самостоятельно решать, как будут применены полученные в АБ деньги. Юридические лица могут потратить кредит на:

  • реконструкцию основных средств;
  • ремонт основных средств;
  • приобретение материалов и оборудования;
  • пополнение оборотных средств.

Кто может получить кредит?

Все перечисленные выше банковские продукты предназначаются для представителей малого бизнеса, независимо от того, зарегистрированы они в статусе юрлица или индивидуального предпринимателя. При этом требования к потенциальному заемщику зависят от вида кредита. Например, при оформлении овердрафта и возобновляемой кредитной линии ключевое значение имеет величина оборотов по расчетному счету, открытому в Альфа-Банке.

В то же время, условия получения кредита на бизнес-цели и предъявляемые при этом требования определяются продолжительностью работы предпринимателя, его кредитной историей и предоставлением обеспечения в виде поручительства.

Как происходит погашение кредита

Возвращать долг необходимо ежемесячно в оговоренный срок. Он указывается в кредитном договоре/графике погашения. Банк оставляет за собой право самостоятельно списывать нужную для погашения сумму со счета клиента в том случае, если он пропустил срок выплаты. Если при этом на счету недостаточно средств, применяются штрафные санкции. После этого клиенту нужно будет не только заплатить положенную сумму, но также оплатить пеню за просрочку.

Банк допускает возможность как частичного (стандартного) погашения, так и полное закрытие кредита с одновременным возвратом всего долга. В последнем случае менеджер банка пересчитывает сумму начисленных процентов и передает клиенту информацию о том, сколько нужно погасить чтобы кредит был закрыт полностью.

Порядок погашения задолженности

Погашение задолженности осуществляется согласно графику платежей. Например, при оформлении разового займа. Обычно заемщики вносят равные (аннуитетные) платежи. ИП вправе закрыть кредит досрочно. При наличии финансовых трудностей можно воспользоваться отсрочкой платежа. Она дается на срок до 6 месяцев.

Овердрафт погашается путем автоматического списания денег со счета заемщика. На погашение задолженности идут все поступившие суммы. Если погашение овердрафта не производится свыше 60 дней, то банк применяет штрафные санкции.

Погашение кредита по программе «Партнер» можно было осуществлять равными платежами. Если субъект малого бизнеса открывал возобновляемую кредитную линию, то внесение платежей производилось с учетом фактического использования денег.

Уточнить сумму задолженности можно разными способами:

  1. График платежей.
  2. Интернет-банкинг.
  3. По телефону.
  4. Через терминал.

Преимущества оформления кредитов для бизнеса в Альфа-Банке

Банковская группа предлагает широкий и разнообразный спектр услуг для российских предпринимателей

Особое внимание Альфа-Банк уделяет начинающим бизнесменам. В стенах этого банка можно открыть-зарегистрировать ИП, причем без необходимости посещения налоговых структур, оформить р/счет на льготных, привлекательных условиях и подключить банковское РКО

Оформив в Альфа-Банк кредит для ИП, предприниматели не только получают возможность льготного кредитования, но и приобретают ряд существенных преимуществ. В частности:

  1. Возможность оперативного пополнения своих оборотных средств.
  2. Кредитоваться не только в рублях, но и валютных единицах.
  3. Привлекать дополнительные ресурсы для развития своего дела на длительный срок.
  4. Кредитоваться без предоставления залоговых обязательств.
  5. Досрочно погашать взятую ссуду без наложения штрафов.
  6. Выбирать наиболее привлекательную для себя процентную ставку (она может брать как плавающей, так и фиксированной).
  7. Оформить ссуду по низким ставкам даже при краткосрочном кредитовании.
  8. Получить индивидуальное обслуживание от Альфа-Банка (это касается основных условий кредитования).

Альфа-Банк является востребованным банком среди российских предпринимателей

Преимущества и недостатки

Многие клиенты уже успели оценить все преимущества, которыми обладают кредиты для ИП в Альфа-Банке. Среди них:

  • несколько кредитных программ (можно оформить единовременный заем или кредитную линию);
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • минимальные требования к заемщикам;
  • возможность подать предварительную онлайн-заявку;
  • необязательное предоставление залога и поручителя (это зависит от программы и характеристик клиента);
  • несколько вариантов погашения.

В качестве недостатка можно указать относительно высокую процентную ставку, однако это полностью компенсируется бонусами и участием в акциях.

Кредит для ИП в Альфа банке. Ключевые условия

Описываемая банковской структура выдает займы индивидуальным предпринимателям лишь при соблюдении целого ряда условий, среди которых отдельного упоминания заслуживают следующие:

  1. Вам потребуется предоставить сотрудникам банковской структуры полный пакет документов.
  2. Полученные заемные денежные средства вы сможете использовать лишь для развития собственного бизнеса.
  3. Вы обязаны оплачивать взносы в строгом соответствии с установленным графиком.
  4. Вы вправе рассчитывать на получение отсрочки первого платежа. Максимально допустимый размер такой отсрочки составляет до 6 месяцев.

Вам полезно будет узнать о том, что сразу же после разговора с менеджером вы сможете узнать предварительное решение по запрашиваемому вами займу.

«ВТБ24»

Основное преимущество при открытии здесь счета — бесплатный период обслуживания, зависящий от выбранного тарифа, бесплатное обслуживание корпоративной карты и возможность безлимитных и безкомиссионных платежей клиентам ВТБ.

Тариф «На старте», кроме вышеперечисленных опций, предусматривает не только год бесплатного обслуживания, но возможность совершения платежей в пользу других банков не более 5-ти штук в месяц (остальные идут с оплатой комиссии).

План «Самое важное» — 3 месяца не оплачивается обслуживание (далее — 1200 рублей), но можно вносить 50000 руб. в мес

и совершать 30 платежей в сторонние банки.

Следующий по развитию — тарифный план «Все включено». Является для многих организаций приоритетным, так как предоставлена не только возможность внесения до 250000 рублей без комиссии и 60 операций в сторону других банков, но и ряд дополнительных опций:

  • выдача наличных на прочие нужды – 100000;
  • переводы физлицам в сторонние банки или на счет в банке «ВТБ» — 100000 в каждой из операций в месяц;
  • валютные переводы возможны до 4 000000 в месяц, а контрольная сумма составляет 6 000 000 рублей в месяц;
  • совершить можно 50 платежей в месяц с предоставлением возможности обслуживания вашего счета в любой иностранной валюте, кроме евро.

Плата за пользование данным тарифным планом составляет 1900 рублей в месяц, первые три из которых бесплатно.

План «Большие обороты» отличается от предыдущего увеличением вышеописанных возможностей и лимитов, включая дополнительные опции.

Не забываем и про ряд приятных бонусов, которые «ВТБ» может предоставить при открытии счета в своем банке:

  • 8000 рублей при покупке онлайн-кассы в сервисе «ОФД»;
  • месяц бесплатного пользования сервисом для поиска работников и специалистов – «HeadHunter»;
  • до 50 000 рублей на рекламу в соц. сетях;
  • 5 тысяч на первую рекламную кампанию в «Яндексе»;
  • скидка на подключение IP-телефонии, на третий месяц, составляющая 50% у своего партнера;
  • 50-ая скидка на возможность юридического сопровождения вашего бизнеса.

Дополнительные продукты, направленные на возможность их симбиоза с вашим собственным делом, следующие:

  • зарплатный проект;
  • кредитование бизнеса;
  • регистрация юридического лица и ИП в онлайн-режиме;
  • ВЭД и валютный контроль.

Наличие продуманного мобильного приложения упрощает процесс ведения дел. Не забываем и про быструю работу технической поддержки.

Как видно, банк «ВТБ» очень трепетно и с умом отнесся к возможности открытия расчетного счета именно у них, продумав достаточно широкую сетку тарифов, дополнив их полезными опциями и бонусами. Да и отсутствие платы за обслуживание в первые месяцы (особенно на стартовом плане) так и манит открыть счет именно у них.

К моментам, которые следует уточнить перед открытием, можно отнести следующие:

  • присутствует ли возможность круглосуточных переводов (для некоторых видов даже малого бизнеса это бывает жизненно необходимо);
  • предусмотрена ли возможность перехода на более «минимальный» тариф;
  • возможность необоснованного резкого «скачка» и увеличения стоимости тарифа по месячному обслуживанию, спустя определенное время.

Можно смело сказать, что банк «ВТБ» является одним из лидеров на российском рынке. Отлично проработанные тарифы направлены не на привлечение просто клиентов для увеличения числа открытых расчетных счетов, но и выгодные условия для их владельцев.

Услуга овердрафта от Альфа-Банка

Расчётный счёт предпринимателя может быть оперативно пополнен с помощью услуги овердрафта. Данная разновидность займа рассчитана на увеличение баланса на счёте клиента с целью осуществления срочного расчёта с контрагентами.

Услуга предоставляется на следующих условиях:

  • вплоть до 12 месяцев;
  • без необходимости передачи недвижимости под залог;
  • по ставке от 13,5 до 18% годовых;
  • величина ссуды – от 500 тыс. до 6 млн. рублей (клиенты банка могут рассчитывать на займ до 10 млн. рублей включительно);
  • необходимость поручительства физических лиц.

Величина комиссионного сбора за открытие опции – 1% от суммы кредитного лимита.

Требования, предъявляемые к предпринимателям, которым необходима данная услуга, соответствуют указанным выше.

Подробнее про кредитования индивидуальных предпринимателей в Альфа банке

В настоящее время Альфа-Банк предлагает ИП оформить несколько видов займов, в числе которых:

  • кредит на бизнес-цели. Универсальный банковский продукт, который используется и предпринимателями, и организациями;
  • овердрафт или «запасной кошелек». Эффективный и достаточно выгодный вариант быстро пополнить оборотные средства при нехватке собственных активов;
  • возобновляемая кредитная линия. Представляет собой более долгосрочную и выгодную разновидность овердрафта;
  • лизинг для приобретения автомобилей и спецтехники. Простой и удобный вариант для покупки различных транспортных средств, необходимых для бизнеса индивидуального предпринимателя.

Кредиты малому бизнесу от Альфа-Банка

Компания предлагает широкий спектр услуг для начинающих предпринимателей – от регистрации ИП без посещения налогового органа, открытия расчётного счёта на выгодных условиях и подключения РКО до предоставления различных дополнительных опций, способствующих развитию бизнеса.

Кредитование от Альфа-Банка представлено тремя программами:

  • «Партнёр» (на любые коммерческие цели без предоставления залога);
  • овердрафт для проведения срочных расчётов с контрагентами;
  • «АльфаМобиль», с помощью которого ИП может на выгодных условиях приобрести спецтехнику и транспорт, требующийся в коммерческих целях.

Условия кредитования зависят от статуса заявителя, желаемой суммы займа, сроков предоставления ссуды и некоторых других факторов.

Кредитование для ИП

Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:

  • Кредит «Партнер» для предпринимателей;
  • Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
  • Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.

Кредитная программа для бизнеса

Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 10 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет от 14 до 17% годовых.

Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:

  • увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
  • приобретение бизнесом оборотных средств;
  • обновление или восстановление основных средств.

Требования к заемщикам

Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:

  • Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
  • Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.

Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.

Порядок погашения задолженности

Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.

Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.

Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.

Порядок получения кредита

Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:

  • заявка на предоставление кредита;
  • анкета физического лица;
  • анкета предприятия;
  • заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).

При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:

  1. При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
  2. Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.

Кредитная программа «Овердрафт»

Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.

Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.

Требования к заемщику и поручителю

Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.

В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.

Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».

Как рассматриваются заявки

После получения от клиента предварительной документации или базовых данных кредитный специалист приступает к рассмотрению заявки. Он проводит анализ полученной информации, оценивает возможности клиента для погашения кредита, потенциальные риски, стоимость залога и многие другие факторы, способные повлиять на окончательное решение кредитного комитета. По мере получения от потенциального заемщика затребованной документации в предварительный анализ вносятся корректировки. Следует учитывать, что они могут «сыграть» как в плюс, так и в минус. И только после полного получения всех данных и окончательных изменений анализа информация передается вышестоящим лицам, которые на ее основе принимают решение о кредитовании.

Частые причины отказов

  • Наличие незакрытых кредитов, по которым допускаются регулярные просрочки.
  • Негативные финансовые результаты деятельности фирмы.
  • Отсутствие залогового имущества или нежелание клиента передавать его банку в качестве обеспечения.
  • Умышленный отказ от предоставления критично важных для анализа документов.

Как рассматриваются заявки?

Практика показывает, что вероятность одобрения выдачи кредита индивидуальному предпринимателю в Альфа-Банке достаточно велика. Это является одним из серьезных конкурентных преимуществ данной финансовой организации.

Однако, необходимо учитывать и несколько негативных моментов, среди которых достаточно длительное рассмотрение заявок, а также серьезные требования, предъявляемые при выдаче крупных кредитов. Именно поэтому необходимо следовать нескольким простым, но весьма эффективным рекомендациям, выполнение которых позволит заметно увеличить вероятность получения заемных средств.

Как повысить вероятность одобрения?

Для того, чтобы повысить шансы на получение кредита, необходимо не только открыть расчетный счет в Альфа-Банке, но и постараться увеличить обороты по нему. Кроме того, как уже было отмечено выше, любое финансовое учреждение готово предложить самые привлекательные условия для постоянных и активных клиентов.

Поэтому увеличить вероятность одобрения сделки можно еще и всесторонним сотрудничеством с кредитной организацией. Не менее эффективным способом добиться поставленной цели является заключение одного или нескольких договоров поручительства.

Частые причины отказов

Несмотря на достаточно лояльное отношение к потенциальным заемщикам в статусе индивидуальных предпринимателей, нередко Альфа-Банк отказывает подобным клиентам в выдаче различных видов кредита. При этом в число наиболее частых причин такого решения входят стандартные для значительной части отечественных банковских учреждений факторы.

Как правило, аргументом против кредитования индивидуального предпринимателя Альфа-Банком выступает:

  • наличие проблемной кредитной истории при взаимоотношениях с другими организациями или самим Альфа-Банком. Во втором случае для получения займа от ИП потребуется обосновать объективных характер возникших ранее финансовых трудностей. Однако, практика показывает, что добиться положительного решения в подобной ситуации крайне сложно;
  • судебные или арбитражные разбирательства, непогашенные долги или другие проблемы с фискальными органами и контрагентами. Любые подобные случаи часто выступают в качестве решающего критерия при отказе от сделки;
  • ошибки или неточности при оформлении пакета документации, которая требуется для открытия расчетного счета или получения займа. В этом случае клиенту потребуется предоставить правильно заполненные документы;
  • невыполнение условий кредитования, установленных правилами банка. Например, отечественные финансовые организации практически не кредитуют иностранных граждан, даже получивших статус ИП в России. Это является лишь одним из примеров, когда потенциальный заемщика с большой долей вероятности получит отказ, независимо от качества предоставленных им документов или параметров бизнеса.

Виды кредитов

Кредиты Альфа Банка на развитие бизнеса предлагаются для реализации следующих задач:

  • Проведения модернизации оборудования, техники или недвижимости.
  • Покупки активов.
  • Работы с контрактами.
  • Рефинансирования.
  • Увеличения оборотных средств.

Банк предлагает два основных варианта получения денег:

  1. Единоразовый платеж на счет клиента или поставщика. Это может потребоваться для оплаты каких-то работ, услуг или оплаты товара.
  2. Кредитная линия. Подразумевает наличие общего лимита, который можно использовать по собственному усмотрению для развития бизнеса. Главная особенность заключается в том, что клиент платит только за ту сумму, которую взял, а не за весь доступный ему лимит.

В каждом отдельном случае «Альфа Банк» рассматривает потребности клиента индивидуально, предлагая ему уникальный продукт, основанный на возможностях фирмы, ее результатах деятельности, наличии или отсутствии залога, а также многих других факторах.

Получить можно, максимум, 1 миллион рублей, чего будет достаточно для открытия небольшого бизнеса в арендуемом помещении. Заем рассчитан на 5 лет с процентной ставкой от 11,99% годовых.

Кредиты на бизнес “с нуля” – это фактически тот же кредит на открытие бизнеса. Разница только в том, что фирма к моменту получения кредита уже открыта и брать деньги нужно именно на нее, а не на физическое лицо. Для подобных ситуаций «Альфа Банк» предлагает удобный кредит, который можно использовать на любые цели. Особо интересно, что он предоставляется без залога, а для новоорганизованных фирм это крайне важный момент. Называется такой продукт «Партнер». Подробнее о нем ниже.

Кредит “Партнер” выдается только клиентам, открывшим счет в «Альфа Банке». Сумма займа варьируется от 500 тысяч и до 5 миллионов, при этом, срок действия договора составляет максимум 3 года. Используется ставка от 13,5% и выше.

Другие предложения

  • АльфаМобиль – это лизинговое предложение на покупку транспорта. Оно интересно тем, что банк дает возможность заемщику самостоятельно решать, готов он предоставить полный пакет документов и получить минимальную ставку или же он практически не дает бумаг, но должен платить больше. В первом случае нужен взнос всего в 5%. Срок – 5 лет, а сумма до 40 миллионов рублей. Во втором случае нужен аванс в 25% и максимальная сумма составляет всего 7 миллионов рублей.
  • «Запасной кошелек» — это кредит-овердрафт для любого юридического лица. Он обладает собственным лимитом и строго ограниченным временем транша. Для получения займа не требуется предоставлять залог, а максимальный срок кредитования составляет 1 год. Клиент может получить минимум 300 тысяч, а максимум 10 миллионов кредита со ставкой в 13,5% годовых.

Кредит для ИП в Альфа-Банке: преимущества

На начало 2021 года предлагаемый компанией «Альфа-Банк» кредит для малого бизнеса обладает такими преимуществами:

  1. Отсутствуют скрытые комиссии. Клиент владеет достоверной информацией о переплатах ещё до заключения договора.
  2. Приемлемые условия погашения – заёмщик может отдать долг, как только будет готов. С суммы досрочного погашения ссудный процент не взымается.
  3. Не требуется предоставление залогового обеспечения.
  4. Расчетный счет оформляется в день подписания договора.

Вышеперечисленные достоинства можно найти на официальном ресурсе кредитной организации. Их можно дополнить плюсами, отмеченными в отзывах представителей малого и среднего бизнеса, пользующихся кредитами Alfa-Bank:

  • возможность занимать большие суммы на продолжительные сроки;
  • сравнительно небольшая процентная ставка – выгоднее, чем у большинства конкурентов;
  • возможность снизить налоговое бремя;
  • дифференцированный график погашения;
  • адекватные требования к клиенту;
  • выбор программ кредитования.

Представители бизнеса решают взять кредит на открытие бизнеса в Альфа-Банке, так как сравнение условий эмитента с предложениями других финансовых учреждений показывает, что Alfa-Bank разработал лояльную программу для людей, стремящихся осваивать рынок и параллельно повышать уровень своего достатка.

Овердрафтное кредитование малого бизнеса в Альфа-банке

Овердрафтное кредитование позволяет восполнить недостаток средств на расчетном счете, предоставляется малому бизнесу и ИП в двух вариантах: «Авансовый овердрафт» и «Овердрафт клиентам Альфа-банка».

Оба варианта подразумевают индивидуальные условия кредитования,  в обоих случаях комиссия за открытие кредитного лимита составляет минимум 10 тыс. руб. (1% от суммы овердрафта). Минимальная ставка одинакова – 13,5%, максимальная – не более 18%.

Сроки предоставления кредита – 12 месяцев при максимуме непрерывной задолженности не более 60 дней. Превышение 60-дневного интервала непрерывной задолженности ведет к штрафам, обозначенным в договоре.

Авансовый овердрафт открывается на лимит от 500 тыс. руб. до  6 млн. руб. Овердрафт клиентам Альфа-банка открывается на лимит от 300 тыс. руб. до  10 млн. руб.

В обоих случаях залоговое обеспечение не требуется, кроме того, общими правилами кредитования бизнеса в Альфа-Банке являются:

  • Срок существования бизнеса не менее 12 месяцев.
  • Поручительства супругов (соучредителей бизнеса)
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории, претензий надзорных и судебных органов.

Перечень необходимых документов для оформления авансового овердрафта:

  • Заявка.
  • Анкета физического лица.
  • Анкета предприятия и Приложение №1 к анкете предприятия.
  • Копия свидетельства о госрегистрации ИП/ЮЛ (Выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ).
  • Копии паспортов заемщика, руководителя, главного бухгалтера и доверенных лиц.
  • Выписка из реестра акционеров.

Кредит для индивидуальных предпринимателей

Данное кредитное предложение от описываемой банковской структуры обладает следующими особенностями:

  1. Минимально возможный размер займа в рамках описываемой программы кредитования составляет 300 тысяч рублей.
  2. Максимальный размер ссуды, которая может быть выдана в рамках описываемой программы, составляет 6 миллионов рублей.
  3. За возможность использования заемных средств с вас будет взыматься плата в виде процентной ставки в размере 16,5-18%.
  4. Заем может быть выдан лишь в отечественной валюте.
  5. Для получения суммы в рамках описываемого кредитного предложения вам потребуются поручители.
  6. Необходимость в залоге для получения займа отсутствует.
  7. Также вы в обязательном порядке должны подтвердить цели, для достижения которых вы планируете использовать заемные средства.

Получить описываемый заем вы можете при помощи одного из двух доступных методов: в филиале описываемой банковской структуры или путем заполнения онлайн-заявки. При этом вам требуется понимать, что при оформлении онлайн-заявки решение банковской структуры будет лишь предварительным. Это вызвано тем, что после проверки предоставленных вами документов это решение может быть изменено. Банковская структура после проведения проверки документов оставляет за собой право принять решение об уменьшении объема ссуды или об увеличении процентной ставки.

При оформлении заявки в офисе банковской структуры, если вы предоставите все необходимые документы, то решение, принятое банком по вашему заявлению, будет окончательным.

Условия по кредитам для ИП в Альфа банке

Наличие нескольких кредитных продуктов, предназначенных для ИП и других представителей малого бизнеса, позволяет Альфа-Банку установить различные условия их выдачи. В результате, каждый потенциальный клиент получает возможность подобрать такой вид займа, которые наиболее подходит для его конкретных потребностей и финансовых возможностей.

Ставка

При оформлении кредита на бизнес-цели величина процентной ставки начинается от 14,0% и может быть увеличена до 17% годовых. Овердрафт предусматривает возможность использовать заемные средства по ставке от 13,5% до 16,5%, а возобновляемая кредитная линия позволяет получить займ под фиксированные 18% годовых.

Условия лизинга очень сильно зависит от вида и цены приобретаемой техники, а также величины первоначального взноса. Фактическое удорожание по подобным сделкам составляет 4,66%-6,24% от стоимости транспорта. Указанная величина процента учитывает экономию, получаемую заемщиком по налогу на прибыль и НДС.

Суммы

Все три основных кредита для ИП от Альфа-Банка, в число которых входит займ на бизнес-цели, овердрафт и возобновляемая кредитная линия, предусматривают максимальную величину заемных средств, равную 10 млн. руб. Размер сделок по лизингу, доступных для индивидуального предпринимателя, ограничен суммой в 40 мн. руб.

Сроки

Овердрафт и возобновляемая кредитная линия рассчитаны на срок действия кредитного договора с банком, равный 12 месяцам. При оформлении кредита на бизнес-цели его продолжительность устанавливается индивидуально. Срок действия лизинговых схем по покупке транспорта и спецтехники не превышает 4 лет.

Прочие условия

В число очевидных достоинств программы кредитования, предлагаемой Альфа-Банком для ИП, входит минимальный набор требований к потенциальным заемщикам. Это вовсе не означает, что при оформлении того или иного займа от клиента не потребуется предоставить какой-либо дополнительный документ или выполнить не указанное на сайте условие. Однако, общий уровень отношения к заемщикам в статусе ИП является весьма лояльным.

Выводы

Любой бизнес не может превратиться в успешный и прибыльный без отсутствия надежного партнера, который предоставляет услуги финансирования. Альфа-Банк работает с индивидуальным и гибким подходом к каждому заемщику, разрабатывая персональные условия с выгодными и привлекательными сроками и ставками. Также по условиям сотрудничества с банком, каждому бизнес-клиенту по регламенту программ кредитования предоставляется персональный менеджер-консультант.

Возможность оперативно отслеживать состояние своих счетов с помощью дистанционных сервисов, быстроты оформления делает кредитование малого бизнеса в Альфа-Банке привлекательной и востребованной услугой. Особенно учитывая и возможность досрочного погашения займа, как в полном объеме, так и частично.

https://youtube.com/watch?v=pQ83RY96UXE

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.