14 лучших банков для ооо в 2021 году

Райффайзенбанк

Райффайзен позиционируется как европейский банк, акции принадлежат австрийской группе. Есть продукты для ИП: счета, кредиты, выгодные бонусные программы

Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, все они платные, но можно получить скидку при оплате на год вперед. Зато у Райффайзена дешёвые платёжки, низкие комиссии за переводы физлицам, внесение и снятие денег через устройства.

Плюсы:

• высокое качество обслуживания;

• удобные кредиты для бизнеса.

Минусы:

• недолгий банковский день с 9:00 до 20:30 в рабочие дни;

• стоимость обслуживания выше среднего.

Выбирайте комфортный банк, исходя из ваших потребностей, но учитывайте его надёжность и качество обслуживания — это можно понять по отзывам

Обращайте внимание не только на стоимость тарифов, но и на цену платёжки, комиссию за вывод/внесение средств, переход между тарифами, возможность не платить за обслуживание, если нет движений по счёту. . Сравните все условия банковв одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Сравните все условия банковв одном месте с помощью сервиса podelu.ru.

Альфа-банк

Альфа-банк — крупная надёжная организация, у которой вряд ли отзовут лицензию. Работает с организациями любого масштаба, предлагает все необходимые инструменты ИП на упрощёнке, в том числе стартовый тариф.

Открыть расчётный счёт

У банка 9 тарифных планов, клиенты могут подобрать условия под любой бизнес, включая сезонный и международный. Для начинающих есть тариф с 1% комиссией с поступлений, на остаток на счёте начисляются проценты. На прочих тарифах умеренная комиссия за переводы физлицам и снятие/внесение средств. 

Плюсы:

• надёжность;

• длинный банковский день с 01:00 до 21:00 по МСК и круглосуточные внутрибанковские переводы;

• не нужно платить за обслуживание, если нет движений по счёту;

• бесплатный простой переход с тарифа на тариф;

• много дополнительных сервисов: онлайн-бухгалтерия, отслеживание рисков и др.

Минусы:

• жалобы на работу интернет-банка;

• технические сбои при проведении платежей;

• дорогие платёжные поручения.

Лимит кэшбэка

• В тарифах у Тинькова, в отличие от Хайса или Точки, маленький подвох: нет указания на то, что по кэшбэку есть лимит начисления. А он есть — 3 000 руб. в месяц. Но это надо запариться и поискать в другом документе на сайте.

• В Точке то же самое: лимит 3 или 5 тысяч в месяц, в зависимости от тарифа.

• И только Хайс щедро готовы отсыпать 15 000 в месяц. По-моему, это бомба: с такой карты выгодно делать крупные покупки и возвращать кэш, который перекрывает стоимость обслуживания в несколько раз.

Карта с такими привилегиями, если вы решите оформить её в любом другом банке отдельно, просто как физлицо, обойдётся примерно в 3000-5000 рублей в год. В Хайсе она входит в один общий тариф вместе с обслуживанием ИП и бухгалтерией — всё за 2 990 руб.

По опыту, если ИП занят работой, то чаще всего у него просто нет времени и возможности следить за всем этим. Он просто тратит деньги и все.
Поэтому Тинькофф и Точка с необходимостью выбирать категории — не очень удобно.

У Точки круто придуманы — кэшбэк на оплату тарифов и процент на остаток по счёту ИП.

С Хайса оплачивать любые покупки и проще, и выгоднее всего.

Краткие характеристики каждого банка

? Тинькофф — когда-то первыми задумались о том, чтобы делать банкинг полностью цифровым. Но со временем как будто «устали» и начали всё чаще проявлять признаки бюрократической корпорации: урезать бонусы, увеличивать тарифы, учащать финмониторинги по поводу и без.

Поэтому я, хоть и был долго их преданным клиентом, ушёл в поисках альтернативы.

Точка — делает классную рекламу, позиционируют себя как банк именно для предпринимателей.

Разберёмся, что они предлагают на самом деле.

️ Хайс — новый банк, который обслуживает только ИП. Утверждают, что такой фокус позволяет им довести процессы и функциональность приложения до совершенства.

Посмотрим.

Гигантов и динозавров банкинга не беру в сравнение. Сбер — дешёвый, но неповоротливый. И с ними у меня был очень неприятный опыт: сливали данные по моему счёту конкурентам, через купленных налоговиков. Альфа хорош всем, кроме цен: 1% от оборота — не очень щадящий тариф.

Начнём, пожалуй.

ВТБ

ВТБ входит в список системно значимых организаций. Предлагает комплексные продукты для бизнеса, дополнительные бонусы и услуги. Часто проводит акции и конкурсы для клиентов, которые помогают сэкономить. 

Открыть расчётный счёт

У банка 4 тарифа, стартовые — не самые удобные из возможных, но всё же есть тариф без абонентской платы в первый год работы. Есть скидки при оплате обслуживания за полгода и год. Переводы физлицам дороже, чем во многих банках, дорогие платёжки при переводах юрлицам, но низкая комиссия при внесении и снятии денег через банкоматы.

Плюсы:

• надёжность;

• много финансовых продуктов для ИП;

• круглосуточная техподдержка.

Минусы:

• короткий банковский день с 9:00 до 17:00 в будни;

• для открытия счёта придётся идти в отделение;

• есть отзывы о некачественном обслуживании и сложностях с отправкой платежей.

ДелоБанк

В ДелоБанке можно открыть расчетный счет (РКО) для ИП и ООО за 10 минут. Среди множества тарифов обязательно найдете подходящий для своего бизнеса. Пакет «Активный рост» доступен за 790 рублей в месяц. С открытием счета получаете 5% на остаток и 15 бесплатных платежей контрагенту в другой банк. Тариф «Выгодный старт» предоставляет бесплатное обслуживание, но в программе не предусмотрены проценты на остаток, а платеж контрагенту стоит 87 рублей.

Открывая счет в ДелоБанке, получаете бесплатно 3 месяца онлайн бухгалтерии, платежи внутри банка, снятие наличных до 100 000 рублей в сутки в банкоматах партнеров по России. Для того, чтобы получить документы на открытие, не нужно ехать в отделение банка и стоять в очереди. Заполните заявку на сайте, загрузите фото ИП или ООО и дождитесь приезда курьера с договором и картой для бизнеса.

Для того, чтобы вести личные дела в одном и том же онлайн кабинете, ДелоБанк позволяет переключаться между профилями. Если в личном кабинете работают несколько бухгалтеров, каждому можно настроить доступ только к одной организации. В случае возникновения вопросов, эксперты поддержки готовы ответить в чате или по телефону круглосуточно.

Интерфейсы, баги, фичи, удобство работы

? Тинькофф

Приложение работает шустро, но не всегда интуитивно понятно, где что искать.

Для карты — отдельное приложение, для бухгалтерии — ещё одно. Каждый раз загрузка, ввод пароля заново и т.п. Выписать счёт надо в одном приложении, налоги заплатить в другом, а деньги на карте — в третьем. И интерфейсы не совсем одинаковые, путаешься.

В приложении Бухгалтерия данные могут отображаться неверно. Приложение упорно выдаёт мне красный знак о просроченном платеже в налоговую, который был давно оплачен. Захожу, выхожу — оплаченный платёж так и висит «просроченным».

Десктопная версия банка у Тинькофф для меня неудобна. Куча функций, которые мало кому вообще нужны.

Полезешь что-то искать, а на тебя выпадает стопка левых сервисов типа госзакупок или конструктора сайтов. Какая-то Почта России: и за газ заплатить, и пенсию получить, и тушёнки купить.

Могу быть резковат — но мне это кажется бардаком. Принцип «единого окна», по-моему, не так работает.

Ах, да, и всплывающая реклама их «бизнес-блога» — раздражает. Хотя блог хороший, читаю под настроение. Но не когда надо срочно что-то оплатить.

Банк Точка

Уже радует, что хотя бы бухгалтерия находится в том же приложении, что и р/с ИП. Дизайн приложения на любителя — хотя это вкусовщина, конечно. Но для меня всё мелко, тесно, слишком много понаписано лишнего. А так — все стандартные функции.

Однако, есть некоторые трудности и нюансы.

Когда я переходил сюда из другого банка, то, чтобы онлайн-бухгалтерия сошлась, нужно было ждать окончания календарного года. В тарифе за 3500 руб. нет возможности залить все совершённые ранее платёжки, чтобы всё посчиталось. Эта опция есть только в самом дорогом тарифе — что несправедливо и не оправдано.

В бухгалтерии, если считаешь и платишь всё сам — нужно отмечать оплаченное вручную, иначе система автоматически будет напоминать даже про оплаченные платежи в налоговую/ПФР.

Платить по счетам удобно с десктоп-версии, контрагенты запоминаются: стоит начать заполнять, вся информация подтягивается автоматически. Но в мобильном приложении мне неудобно и бесит. Я оттуда могу только между своим счётом и картой деньги гонять. В остальных случаях — приходится открывать ноут, чтобы что-то понять.

️ Банк Хайс

Первыми реализовали гениальную, на мой взгляд, вещь — совместили банк для ИП и для физлиц в одном приложении.

С карты на р/с и обратно переключаетесь свайпом внутри единого приложения. Всё наглядно, быстро, под рукой, и управлять средствами гораздо удобнее: потому что все деньги и документы перед глазами.

Нет ничего лишнего. Никаких «ненавязчивых» предложений оформить страховку и подключить ненужные сервисы. Только счет ИП, бухгалтерия, карта. Всё. Простота и минимализм.

Но у них вообще нет версии на десктопе. Только мобильное приложение

Для кого это важно — учитывайте. Я почти всё делаю с телефона, и мне удобно иметь не урезанный, а полный функционал в кармане

Во всех остальных мобильных банках функционал в приложении отличается от полного функционала в десктопе. Когда мне из мобильного приложения Точки нужно было, например, отправить, платёжное поручение в подтверждения оплаты — я не мог этого сделать. Не было такой опции ещё недавно.

В Хайсе с телефона можно сделать вообще всё.

Я поначалу опасался, что будет неудобно со счетами и платёжками, но нет. Все нужные поля заполняются автоматом по УИН, если это бюджетные платежи. Если другим контрагентам — тоже достаточно начать вводить ИНН или название организации и срабатывает поиск.

У Тинькоффа и Хайса поиск выдаёт похожие результаты, а вот Точка вообще ничего не видит.

Руками пока ничего ни разу не пришлось вводить. Большинство данных подтягиваются автоматически, либо копипастой удобно всё вставляется из счёта. На крайний случай — по запросу в чат они сами создают платёжку, остаётся только проверить и исполнить.

У Хайса нет десктопного приложения, но они со смартфона дали возможность работать полноценно. А вот Точка проигрывает по мобильности.

Тинькофф, к сожалению, потеряли пальму первенства в списке самых удобных и «цифровых».

Промсвязьбанк

ПСБ — государственный крупный банк, стабильный, системно значимый. Есть продукты для малого бизнеса, которому нужно сэкономить на обслуживании счёта.

Открыть расчётный счёт

У банка 6 тарифов, есть бесплатный для начала бизнеса: платить 1% за обслуживание придется только после доходности в 300 тыс. рублей в месяц. Переводы физлицам до 150 тыс. рублей и внесение до 300 тыс. рублей тоже идут с нулевой комиссией. Есть три бесплатных платёжки, после этого каждый перевод юрлицу обойдётся в 100 рублей. На платных тарифах условия похожие и можно экономить при оплате за квартал, полгода, год. 

Плюсы:

• надёжность;

• комплексный набор продуктов для бизнеса;

• длинный банковский день с 01:00 до 22:50, круглосуточные внутрибанковские переводы.

Минусы:

• нет валютных счетов;

• жалобы на техподдержку банка;

• сложно открыть счёт онлайн, часто приходится ехать в отделение с документами.

Каким должен быть банк, чтобы ИП выбрал его для открытия расчетного счета?

Предприниматель может не пользоваться расчетным счетом, если объем финансовых операций по договору не выходит за пределы 100 тыс. руб. Если же этот порог превышен, то такой счет понадобится. Он необходим для проведения безналичных взаиморасчетов с клиентами и партнерами, для получения оплаты в электронном виде через интернет и терминалы. 

Открытие РС дает бизнесу много преимуществ: 

• растет клиентская база, так как многие клиенты предпочитают работать именно с расчетным счетом, а не оплачивать услуги наличкой;
• удобное предоставление отчетов в ФНС, так как все финансовые операции легко прослеживаются;
• личный счет не подходит для коммерческой деятельности и его могут блокировать.

При открытии счета не нужно информировать об этом налоговую инспекцию, потому что банк сам отчитается о вас перед ведомством, а сведения будут занесены в соответствующие реестры.

Интуитивно каждый предприниматель понимает, что банк должен быть надежным, удобным и не брать большое вознаграждение за обслуживание

Но это не весь список характеристик, на которые следует обратить внимание. Классическая схема деятельности ИП – это розничные продажи и получение наличных средств от покупателей

С поставщиками же в большинстве случаев осуществляются безналичные расчеты. Исходя из этого, нужно учитывать размер комиссии, которую берет банк при переводе наличных на счет.

Обращайте внимание, находится ли банк в базе ЦБ РФ, в сервисе страхования вкладов, рейтинге кредитоспособности, ведется ли обслуживание онлайн, есть ли возможность подключения интернет-банкинга и электронных переводов. Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности

Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности.

Возможность предоставления отчетности дистанционно также играет немаловажную роль. В этом случае нужно рассматривать банки, в которых есть интеграция с системами такими как, например, Контур.Эльба, Мое дело или другими похожими сервисами. Такая опция представлена в Tinkoff, Альфа-Банке, Модульбанке, Точке.

Многих предпринимателей интересует вопрос, как перевести средства на личные цели и не платить при этом комиссию. Лишние деньги не будут взиматься оператором, если у вас открыта карта на физическое лицо, она привязана к расчетному счету и оформлена в этом же банке.

Наиболее подходящий для ИП банк должен обладать хотя бы этими минимальными характеристиками:

Быть включенным в систему страхования вкладов. С 2014 г. ИП приравняли к простым физлицам. Это говорит о том, что если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то средства будут гарантированно возвращены предпринимателю, но сумма не будет превышать 1,4 млн. руб. Например, юрлицам такие преимущества не предоставляются, поэтому ИП находятся в лучшем положении.
Предлагать разные тарифные сетки на услуги и специальные предложения по кредитованию бизнеса

Для деятельности ИП важно пользоваться только теми услугами, которые точечно для него подходят, чтобы не нести ненужные затраты. В некоторых банках можно воспользоваться недорогими тарифами, если объем переводов не превышает установленный объем

Лимит может быть установлен на ежемесячные переводы или финансовые операции за год.
Давать возможность осуществлять действия с любых устройств, имеющих доступ к сети. Именно онлайн-переводы дают тот комфорт, который необходим бизнесу в наше стремительное время.

Также обращайте внимание, во сколько обойдется открытие расчетного счета, как быстро проводятся транзакции, есть ли филиалы вашего банка в других городах, насколько их много. На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета

В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности

На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета. В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности.

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

• абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
• процент на остаток – 0% / 3%;
• максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
• комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
• комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
• пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

• бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
• 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
• первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
• внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
• за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

• тип счёта;
• информация об ИП;
• ОГРНИП;
• ИНН;
• годовая выручка (в рублях);
• вид организации;
• мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

• платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
• платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
• внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
• снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

• 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
• переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
• снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
• входящие платежи и переводы – бесплатно.

Где лучше открыть расчетный счет для ИП

Помимо затрат на ежемесячное обслуживание счета, есть еще много показателей, на которые нужно обращать внимание, при необходимости. К примеру, кому-то нужен процент за снятие или внесение средств как можно ниже, а у кого-то нет времени тратить на открытие счета и сделать это нужно как можно быстрее

Итак, в каком банке лучше открыть счет, учитывая все важные критерии, помимо стоимости. Ниже сравнительная таблица.

Но даже это еще не все. Банки предлагают услуги бухгалтерии, юриста, инкассации, экваринга, расчетно-кассового обслуживания и т.д.

И тут уже каждый для себя должен выбрать банк, наиболее подходящий требованиям его требованиям который предлагает лучшие условия именно для него.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.