Банк развитие-столица отзывы

Алан-э-Дейл       23.12.2022 г.

Кредиты для бизнеса

У банка небольшой выбор программ кредитования для бизнеса, но при этом достаточно выгодных. Кредитование, в основном, под залог.

Преимущества

Это:

  1. Минимальный пакет документов.
  2. Индивидуальный подход к клиентам.
  3. Возможность кредитования на минимальный срок – 6 месяцев.
  4. Выдача кредита в рублях и в иностранной валюте.
  5. Оплата кредита на индивидуальных условиях.

Программы кредитования

Предлагается:

  1. Кредит на оборотные средства и проведение сезонных работ.
  2. Финансирование покупки техники или оборудования для бизнеса.
  3. Рефинансирование.

Порядок оформления

Нужно:

  1. Подать онлайн-заявку.
  2. Получить консультацию менеджера.
  3. Прикрепить в заявке первичный пакет документов.
  4. Получить решение банка.

По страхованию банк решает индивидуально. Заемщик совместно с кредитным договором заключает обеспечительный договор (договор залога/поручительства. И заемщик должен предоставлять подтверждения целевого использования средств (это могут быть чеки, смета расходов, ордера на строительные материалы, расписки, выписки со счетов).

Условия Оборотное кредитования Кредит под залог недвижимости Инвестиционное кредитование
Цель Пополнение оборотных средств
  1. Под залог квартиры.
  2. Коммерческого помещения.
  3. Таунхаус.
  4. Под залог здания.
Финансирование приобретение техники или оборудования.
% ставка От 10,9% до 18% год. в валюте РФ.

От 9% до 14% год. в иностранной валюте.

Срок кредитования Минимум 6 мес. и до 20 лет.
Комиссия Отсутствует
Объекты Расположены в Москве или отдельных районах МО до 15 км от МКАД.
Минимальная сумма кредита 15 млн. руб. или равный эквивалент в долларах и евро.
Страхование На рассмотрение банка
Первичный пакет документов
  1. Паспорта учредителя и генерального директора.
  2. Заполненная анкета юрлица.
  3. Заявка на кредит.
  4. Согласие га обработку персональных данных для учредителя и генерального директора.
  5. Документы по объекту залога

Основной пакет документов

  1. Для компаний на обычном налогообложении:
  • Анкета клиента+ все согласия на обработку персональных данных и запросы в НБКИ
  • Форма №1 и №2 за последние полгода.
  • Расшифровка статей баланса на последнюю отчетную дату по форме карточки 51, счета за текущий и предыдущий год.
  • ОСВ по счетам, развернутая по субконто на последнюю дату и последний завершенный год.
  • ОСВ 60, 62, 76, 66, 67, 58 счетов, развернутых по субконто ев последнюю отчетную дату.
  • Анализ 70, 68, 69 счетов за последний закрытый год+ по текущую дату.
  • ОСВ по 66, 67 на текущую дату.
  1. Для компаний на упрощенной системе налогообложения:
  • Анкета клиента + все согласия на обработку персональных данных и запросы в НБКИ.
  • Бухгалтерская отчетность за последние 3 отчетные даты (3 последних завершенных года).
  • Налоговая декларация при УСН за последние 3 отчетные.
  • Расшифровка статей баланса за последний закрытый год по форме.
  • Карточка 51 счета за текущий и предыдущий годы (отдельно по годам).
  • ОСВ сводная по всем счетам, развернутая по субконто за последний закрытый год (по последней отчетности, сданной в ИФНС).
  • ОСВ 60, 62, 76, 66,67,58 счетов, развернутых по субконто, за последний закрытый год (по последней отчетности, сданной в ИФНС).
  • ОСВ по 66,67 на текущую дату.
  • Анализ 70, 68, 69 счетов за период — последний закрытый год + по текущую дату (поквартально).

Зарплатный проект

Банк создал специально для зарплатного проекта один из современных, технологичных и эффективных способов начисления зарплаты сотрудникам c платежной системы VISA International.

Преимущества

Главными преимуществами зарплатного проекта будет:

  • бесплатное подключение;
  • выпуск корпоративных карт – 0 руб.;
  • отправка заработанной платы на карты сотрудникам – 0 руб.;
  • обналичивание в банкоматах Банка – бесплатно, у банка-партнера – на льготных условиях;
  • удобная в пользовании банковская система, это позволяет бухгалтеру с легкостью распределять зарплату и налоги.

Тарифы и Условия

Клиент банка, открывая счет и подключая РКО, может подключить и «Зарплатный проект». Банк не выделяет специальных тарифов для своих клиентов, т.к. данная услуга будет бесплатной. Для данного проекта выдаются карты платежной системы Visa

Подробнее о зарплатных картах:

Зарплатная карта Visa:

  1. Выпуск карты – 0 руб.
  2. Ежегодное обслуживание – 0 руб.
  3. Оплата на территории РФ и за границей.
  4. Перевыпуск карты по инициативе Клиента – 500₽.
  5. SMS-информирование – 100₽/мес.
  6. Лимит на выдачу наличных – 100 тыс. руб./день.
  7. Лимит на выдачу наличных – 3 млн. руб./ месяц.
  8. Комиссия за выдачу наличных: до 250 тыс. руб. – 2%, до 1 млн. руб. – 5%, более 1 млн. руб. – 10%.
  9. Невозможно вносить наличные средства.

Как подключить зарплатный проект

Для подключения проекта необходимо сделать пару простых шагов:

Менеджер банка перезвонит и расскажет все дальнейшие действия.

Тарифы и условия

Операция Базовый Трансформер
Открытие счета 500₽ Бесплатно
Абонентская оплата Отсутствует 500₽
Получение выписки 20₽
Закрытие счета Бесплатно
Перечисление в другой банк 30₽ 20₽
Внутренние переводы Бесплатно
Переводы на личный счет в своем банке 1% Бесплатно до 500 тыс. руб.

До 1 млн. руб. 2%

От 1 млн. руб. – 10%

Перечисление со счета нерезидента 100 руб.
Отзыв расчетного документа 100₽ Бесплатно
Прием наличных 2% Бесплатно
Выдача наличных с расчетного счета На З/П Бесплатно

На прочие нужды: до 100 000₽ – 1%, свыше 100 000₽ – 10%.

На закупку сельскохозяйственных продуктов – 10% от суммы

На з/п бесплатно.

До 500 000₽ – бесплатно,

более 500 000₽ – 2%

На закупку сельскохозяйственных продуктов – 10% от суммы

ВЭД и ведение валютного счета Бесплатно
Комиссия за конвертацию валюты Бесплатно
Выполнение функций агента валютного контроля 0,1% от суммы, минимум – 120₽, максимум – 30000₽, включая НДС
Платежи в долларах США 0,15% от суммы, минимум – 150 USD
Платежи в Евро 0,15% от суммы, минимум – 150 EUR
Выдача справок об открытии/закрытии счета Бесплатно
Подготовка (оформление) расчетного документа. 100₽, включая НДС

262

Собственные средства

Структуру собственных средств представим в виде таблицы:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Уставный капитал 1 350 150 (18.73%) 1 350 150 (19.89%)
Добавочный капитал 1 638 (0.02%) 2 366 (0.03%)
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) 4 569 687 (63.40%) 4 316 194 (63.59%)
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период 628 821 (8.72%) 461 473 (6.80%)
Резервный фонд 657 178 (9.12%) 657 178 (9.68%)
Источники собственных средств 7 207 474 (100.00%) 6 787 361 (100.00%)

За год источники собственных средств уменьшились на 5.8%. А вот за прошедший месяц (Июль 2021 г.) источники собственных средств уменьшились на 6.5%. .

Краткая структура капитала на основе формы 123:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Основной капитал 3 636 300 (88.13%) 3 407 850 (91.46%)
   —  в т.ч. уставный капитал 1 500 000 (36.35%) 1 350 150 (36.24%)
Дополнительный капитал 489 921 (11.87%) 318 114 (8.54%)
   —  в т.ч. субординированный кредит (0.00%) (0.00%)
Капитал (по ф.123) 4 126 221 (100.00%) 3 725 964 (100.00%)

Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.73 млрд.руб.

Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:

Наименование показателя 1Сен 1Окт 1Ноя 1Дек 1Янв 1Фев 1Мар 1Апр 1Май 1Июн 1Июл 1Авг
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) 30.5 29.7 31.6 31.5 32.4 32.5 31.5 31.5 31.6 32.0 33.5 30.0
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) 24.9 25.9 25.3 25.4 25.2 23.8 24.7 24.7 31.2 31.6 30.7 27.4
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) 24.9 25.9 25.3 25.4 25.2 23.8 24.7 24.7 31.2 31.6 30.7 27.4
Капитал (по ф.123 и 134) 3.7 3.5 3.8 3.8 3.9 4.2 3.9 3.9 3.9 3.9 4.2 3.7
Источники собственных средств (по ф.101) 6.7 6.5 6.8 6.8 6.8 7.0 6.7 7.2 7.1 7.0 7.3 6.8

По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.

Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта

Форма 101

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

на 1 января
на 1 февраля
на 1 марта
на 1 апреля
на 1 мая
на 1 июня
на 1 июля
на 1 августа
на 1 сентября
на 1 октября
на 1 ноября
на 1 декабря

Личный кабинет

Преимущества использования личного кабинета могут оценить как частные лица, так и корпоративные клиенты.

Авторизоваться в личном кабинете можно двумя вариантами:

  1. Через сертификат. При использовании данного способа необходимо установить программное обеспечение и подключиться к системе ДБО. Доступ по сертификату обеспечивает высокую степень безопасности совершаемых операций. Чаще всего им пользуются крупные ООО;
  2. По логину и паролю. Войти в свой аккаунт можно с любого гаджета. При авторизации нужно подтвердить операцию СМС-кодом. Таким способом пользуются индивидуальные предприниматели, контролировать и управлять финансами можно в любой точке мира.

Как открыть счет для ИП и ООО

Для открытия счета достаточно зайти на сайт банка и заполнить заявку по специальной форме. Анкета простая, необходимо оставить контактные данные.

Как только банк получит заявку, клиенту перезвонит менеджер и поможет дистанционно прикрепить нужные документы. После отправки всех документов он сообщит, когда и где можно будет встретиться с курьером для передачи оригиналов договоров. Реквизиты клиент получает сразу.

В личный кабинет можно зайти 2-мя способами:

  1. По сертификату. Здесь потребуется спец. программное обеспечение и подключение к системе ДБО.
  2. По логину и паролю. Рассчитан больше для ИП, с подтверждением по СМС.

Отчёт о финансовых результатах

Форма 102, квартальная

2021 год
2020 год
2019 год
2018 год
2017 год
2016 год
2015 год
2014 год
2013 год
2012 год
2011 год
2010 год
2009 год
2008 год
2007 год
2006 год

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

на 1 января
на 1 апреля
на 1 июля
на 1 октября

Структура и динамика баланса

Объем активов, приносящих доход банка составляет 83.71% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 31.83% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).

Структура доходных активов на текущий момент и год назад:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Межбанковские кредиты (0.00%) 1 462 776 (9.43%)
Кредиты юр.лицам 6 568 886 (47.11%) 6 203 111 (39.98%)
Кредиты физ.лицам 3 930 050 (28.19%) 4 634 150 (29.87%)
Векселя (0.00%) (0.00%)
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования (0.00%) (0.00%)
Вложения в ценные бумаги 3 443 823 (24.70%) 3 216 383 (20.73%)
Прочие доходные ссуды (0.00%) (0.00%)
Доходные активы 13 942 992 (100.00%) 15 516 420 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.3% c 13.94 до 15.52 млрд.руб.

Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам 124 323 (1.18%) 139 646 (1.14%)
Имущество, принятое в обеспечение 11 375 317 (108.34%) 11 497 729 (93.48%)
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение (0.00%) (0.00%)
Полученные гарантии и поручительства 11 123 763 (105.95%) 13 949 265 (113.41%)
Сумма кредитного портфеля 10 499 169 (100.00%) 12 300 037 (100.00%)
   —  в т.ч. кредиты юр.лицам 6 568 881 (62.57%) 6 203 109 (50.43%)
   —  в т.ч. кредиты физ. лицам 3 930 050 (37.43%) 4 634 150 (37.68%)
   —  в т.ч. кредиты банкам (0.00%) 1 462 776 (11.89%)

Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.

Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):

Наименование показателя 01 Августа 2020 г., тыс.руб 01 Августа 2021 г., тыс.руб
Средства банков (МБК и корсчетов) 15 408 (0.18%) 1 466 (0.02%)
Средства юр. лиц 6 619 471 (79.12%) 4 410 260 (74.75%)
 —  в т.ч. текущих средств юр. лиц 6 561 151 (78.42%) 4 378 730 (74.21%)
Вклады физ. лиц 1 731 563 (20.70%) 1 488 554 (25.23%)
Прочие процентные обязательств (0.00%) (0.00%)
 —  в т.ч. кредиты от Банка России (0.00%) (0.00%)
Процентные обязательства 8 366 442 (100.00%) 5 900 280 (100.00%)

Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 29.5% c 8.37 до 5.90 млрд.руб.

Подробнее структуру активов и пассивов банка АО Банк «Развитие-Столица» можно рассмотреть здесь.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.