Как физическим лицам взять кредит и потребительский заем в россельхозбанке

Алан-э-Дейл       01.11.2022 г.

Оглавление

Потребительский кредит в Россельхозбанке для физических лиц

В АО «Россельхозбанк» предлагает онлайн потребительские кредиты физическим лицам на срок до 7 лет. Максимальная сумма определяется на персональной основе. На нее влияет совокупный доход клиента, рассчитанный скоринговый балл, наличие страхования от потери работы и обеспечение.

В ряде случаев целесообразно предоставление поручительства:

  • для увеличения займа (в расчете лимита принимают участие доходы заемщика и гаранта);
  • для снижения процентной ставки;
  • для улучшения условий кредитования при средней или нулевой кредитной истории;
  • при оформлении целевого займа на покупку жилой недвижимости.

Для получения денег на стандартных условиях потребуется:

  1. паспорт;
  2. СНИЛС;
  3. документ о доходе за последние полгода с помесячной разбивкой;
  4. копия трудовой книжки с отметкой работодателя или трудовой контракт;
  5. военный билет.

Кредитная организация не занимается навязыванием сопутствующих услуг. Однако, при отказе от страхования жизни и здоровья держателя займа процентная ставка увеличивается на 1,5 – 3,5%.

Кредитные программы РСХБ привлекают сниженной процентной ставкой, упрощенными требованиями к соискателям и возможностью оформления на длительный срок с целью снижения регулярного платежа. Для контроля над своевременным исполнением обязательств предусмотрены удобный интернет-банк и мобильное приложение.

Кредитный калькулятор Россельхозбанк: потребительский кредит 2021

Имея желание и необходимость получить кредит, нужно выяснить процент ставки. Которая в 2021 году варьируется в диапазоне от 11 до 25% годовых, а в рамках специальных программ кредитования от 7,5 до 12,5 %. В сравнении со средне рыночными показателями, представленная ставка в РСХБ – снижена. Оптимальные параметры поможет рассчитать кредитный калькулятор онлайн, даже при первичном общем расчете окажется выгодным. Обращаясь к тому моменту, какой процент предлагается в банке, целесообразно рассмотреть весь спектр предложений.

Так, для «льготных» категорий клиентов – пенсионеров, участников зарплатных проектов и постоянных клиентов, процентная составляющая варьируется в пределах от 11.5 до 19,6% при страховании обязательств, а при отказе от услуг страховщиков ставка составит от 17,6 до 24.5%. Для новых клиентов процент варьируется от 18 до 25%.

Сумма займа составляет до 750 тысяч рублей, а держатели зарплатных карт могут оформить займ до 1,5 млн. руб. при функционировании интернет-банкинга может быть направлена онлайн-заявка, что позволит сэкономить время на оформление, а также дает возможность получить ответ, не посещая отделение. Кроме того, по многочисленным отзывам, направление заявки в личном кабинете онлайн дает больше гарантий положительного решения по заявке.

Также для удобства потенциальных заемщиков на официальном сайте и в личном кабинете позволяет рассчитать потребительский кредит в Россельхозбанке в 2021 году калькулятор, позволяющий определить ежемесячный взнос и размеры переплаты, а также полную стоимость кредитной линии.

Пакет документов

Чтобы взять кредит наличными в Россельхозбанке, без справок и поручителей не обойтись. Соискателю необходимо предоставить в учреждение пакет документов.

К основным из них относят:

  • Заявление на кредит. Форма этого документа установлена РСХБ.
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Второй документ, подтверждающий личность. Это могут быть водительское удостоверение, военный билет, заграничный паспорт.

Фото:

Сотрудники Россельхоза могут дополнительно затребовать:

  • Копию трудовой книжки или трудового контракта.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Свидетельство о браке.
  • Брачный контракт.
  • Свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.
  • Документы, подтверждающие ведение частной практики.

Фотографии:

Для подтверждения суммы доходов в банк необходимо предоставить соответствующие справки и документы. Среди них могут быть:

  • Справка о доходах по форме банка.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Справка из органов Пенсионного Фонда.
  • Выписки по депозитным или зарплатным счетам.
  • Договора передачи собственности в оперативную аренду.
  • Налоговые декларации с отметками о принятии.
  • Выписки о движении средств по расчетным счетам (для предпринимателей и самозанятых лиц).

Справка о доходах по форме банка

Если кредит наличными оформляется под залог какого-либо имущества, то в Россельхозбанк следует предоставить и документы, подтверждающие право собственности заемщика на него. С полным списком необходимых справок и свидетельств можно ознакомиться на официальном сайте Россельхозбанка.

Кредит с государственной поддержкой для жителей села

Кредит предоставляется на покупку и монтаж по договору подряда, заключённому с подрядной организацией, оборудования для обеспечения водоснабжения, централизованного или автономного электроснабжения, отопления, водоотведения, газоснабжения жилых домов, расположенных в сельской местности. В данной кредитной программе можно увидеть самую низкую процентную ставку – от 3,00 % годовых. Кредит выдаётся без залога и поручителей. Максимальная сумма кредита – 300 000 рублей.

КАК ПОЛУЧИТЬ КРЕДИТ С ЛЬГОТНОЙ СТАВКОЙ?

  1. При подаче заявки на кредит: предъявите свой паспорт с постоянной регистрацией на сельской территории, и сообщите сотруднику РСХБ номер СНИЛС и ИНН;
  2. После получения одобрения по заявке: выберете подрядную организацию, и заключите с ней договор подряда на благоустройство жилого дома, расположенного на сельских территориях;
  3. В день получения кредита: принесите договор подряда, подпишите кредитный договор и получите кредит (кредитные средства переведут на счёт подрядной организации, указанной в договоре);
  4. После приобретения и выполненных работ: предоставьте подтверждающий документ в сроки, предусмотренные договором подряда и кредитным договором.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 300 000 рублей – для заёмщиков, проживающих в Ленинградской области и Дальневосточном округе, и 250 000 рублей – для заёмщиков из других регионов;
  • Ставка: от 3,00 % годовых;
  • Срок кредита: от 6 до 60 месяцев;
  • Обеспечение: не требуется;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Срок рассмотрения: заявка рассматривается до 3 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов;
  • Порядок предоставления: в безналичной форме путём зачисления кредитных средств на счёт заёмщика в Россельхозбанке, для дальнейшего перечисления на счёт подрядной организации;
  • Порядок погашения: ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами (по выбору заёмщика);
  • Досрочное погашение: можно полностью или частично досрочно погасить кредит (без моратория и комиссий).

ТРЕБОВАНИЯ К ЗАЁМЩИКУ И ПОДРЯДНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

  • Возраст заёмщика от 23 до 65 лет (на дату погашения кредита);
  • Гражданство – Российская Федерация;
  • Постоянная регистрация на сельских территориях;
  • Стаж работы для физических лиц не менее 6 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;
  • Возможность учёта дохода созаёмщиков при расчёте размера кредита.
  • Подрядная организация должна являться индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом;
  • Подрядная организация должна иметь статус действующей;
  • В отношении организации должна отсутствовать информация о процедурах, применяемых по делу о банкротстве;
  • В отношении подрядной организации, имеющей счета в РСХБ, должна отсутствовать информация о приостановлении операций по счетам.

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Льготная Базовая Стандартная
3,00 % – при наличии личного страхования; 5,00 % – при отсутствии личного страхования льготная ставка, увеличенная на ключевую ставку ЦБ РФ 15,50 %

Кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке

Требует привлечения поручителей из числа юридических/физических лиц либо предоставления ликвидного имущества в качестве залога. Имеет целевое назначение, выдается под сниженный процент лицам, занимающимся ведением личного хозяйства на собственном или арендованном земельном участке. В рамках программы клиент может установить льготный период погашения займа.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 3 – 12 мес. 12 – 60 мес.
Общие условия 30 000 – 300 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 9 15% 16.5%
300 000 – 1 000 000 16.5%
Особая категория 1 30 000 – 300 000 14.5% 15%
300 000 – 1 500 000 15%

Виды потребительских кредитов Россельхозбанка

В 2017-м году Россельхозбанк предлагает потребительские кредиты, рассчитанные на разные слои населения: для работающих граждан, пенсионеров, бизнесменов, ИП и так далее. Наиболее популярными сегодня являются такие виды займов для физических лиц:

Кредит без задатка и поручителей предоставляется на условиях:

  • сумма: 10 тысяч — 1 млн рублей,
  • срок: 6 — 60 месяцев,
  • процентная ставка от 11,5%.

Без поручительства и обозначения цели:

  • размер займа: 10 000 — 750 000 руб. (1,5 млн руб. для зарплатных клиентов Россельхозбанка),
  • срок: до 5 лет,
  • процент переплаты — от 14,5%.

Нецелевой кредит под залог недвижимости от Россельхозбанка:

  • сумма: 100 000 — 10 млн руб. (не более 50% от рыночной цены жилья, передаваемого в залог),
  • срок: до 10 лет,
  • процентная ставка: 16% -17%.

Кредитное рефинансирование — предложение, согласно которому, можно получить средства на погашение займов, взятых в других финансовых компаниях. На такие цели в Россельхозбанке можно получить сумму в пределах 750 тысяч руб (для зарплатных клиентов лимит несколько выше и составляет 1 млн. рублей). Срок возвращения денег — 60 месяцев, а процентная ставка — 13,5% и более.

Россельхозбанк также разработал несколько видов специальных кредитных программ для определенных категорий граждан. Например, членам садоводческого сообщества России доступны займы под 19,5% на развитие своего хозяйства. Физическим лицам, желающим подключить инженерные коммуникации предлагают деньги под 20,5%.

Требования к заемщику и документы

Чтобы получить пользовательский кредит в Россельхозбанке заемщик должен отвечать определенным требованиям:

  • иметь гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65-ти лет;
  • обладать постоянной регистрацией по месту проживания;
  • иметь стабильный доход (подтверждается справкой 2НДФЛ);
  • трудиться на одном рабочем месте не менее 6-ти месяцев (требуется справка с места работы, подтверждающая трудоустройство);
  • иметь текущий счет в Россельхозбанке. так как кредит предоставляется на карту или счет в банке.

Перед тем, как обратиться в организацию за кредитом, физический субъект должен подготовить следующие документы:

Можно ли подать заявку онлайн?

В настоящее время Россельхозбанк предоставляет российским пользователям возможность предварительно оформить заявку на кредит. Сделать это можно через свой Личный кабинет(для зарегистрированных клиентов) либо заполнив специальную форму на странице потребительских займов. Чтобы подать онлайн заявку на потребительский кредит в Россельхозбанке следует выполнить вход в Россельхозбанк онлайн и указать такую информацию:

  • желаемый объем кредита;
  • срок его погашения;
  • свой среднемесячный заработок;
  • способ внесения платежей;
  • нужна или нет страховка.

После внесения обязательных сведений следует нажать клавишу «Оформить заявку», а далее заполнить развернутую форму обращения с указанием своих паспортных, адреса, телфона. В течение 5-ти рабочих дней сотрудники банка обработают заявку и перезвонят с целью обозначить время визита потенциального заемщика в банк с полным пакетом документов на потребительский кредит (заявление на ипотеку подается в том же порядке. Условия ипотечного кредитования физических лиц в Россельхозбанке здесь:)

Программа потребкредитования «Потребительский заем» – нецелевой

Если вам срочно необходимы денежные средства, но вас интересует иностранная валюта, то взять кредит наличными в Россельхозбанке можно и в долларах, и в евро. Условия по такому предложению будут следующие:• Ставка в процентах по потребкредиту – от 13,9% в рублях РФ, от 12,5% в евро и долларах;• Срок потребкредита – от 1 месяца до 60 месяцев в рублях, от 2 лет до 5 лет для валютных займов;• Сумма минимум – 10 тысяч рублей, 300 и 250 долларов и евро;• Сумма максимум – 1 миллион рублей, 30 тысяч и 25 тысяч в долларах и евро;• Необходимы сведения о величине заработка клиента;• Обеспечение – поручительство, залог в форме недвижимого/движимого имущества;• Без страхования – ставка может быть повышена на 1,75 – 5,35%.

Кредит без обеспечения в Россельхозбанке

Полученные средства можно потратить на оплату образовательных услуг, проведение ремонта, отдых, приобретение бытовой техники и прочие цели.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода 6 – 12 мес. 13 – 60 мес. 61 – 84 мес.
Общие условия 30 000 – 3 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 9 13.9% 14.9%
Зарплатникам 30 000 – 5 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Выписка по счету 12.9% 13.9% 14.9%
Бюджетникам 30 000 – 3 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – 3-НДФЛ Все варианты 9 13.4% 14.4% 15.4%

Пенсионный кредит в Россельхозбанке

Предоставляется лицам, получающим социальное пособие по старости. Заемщиком может стать пенсионер не старше 75 лет. Средства предоставляются на лечение или приобретение лекарственных средств, а также на помощь родственникам.

Сумма, ₽ Подтверждение дохода до 12 мес. 13 – 60 мес. 61 – 84 мес.
Пенсионерам 30 000 – 3 000 000 – Справка по форме банка – 2-НДФЛ – Справка из Пенсионного фонда Все варианты 7 14% 14% 14%
Особая категория 1 30 000 – 3 000 000 13% 13% 13%

Кредит с динамической ставкой

Кредит с возможностью снижения процентной ставки на 3 % годовых. Сразу после получения кредита, заёмщик получает “на руки” график платежей с понижающей процентной ставкой. Заёмщик не оплачивает дополнительные комиссии за данную услугу, а просто ежемесячно своевременно вносит платежи по графику погашения кредита. Если клиент в дальнейшем допустит просрочку по платежам, то Банк прекратит дальнейшее снижение ставки. Процентная ставка по кредиту – от 9,90 % годовых (зависит от суммы кредита и периода погашения).

КАК СНИЗИТЬ СТАВКУ ПО КРЕДИТУ?

  1. Вы своевременно оплачиваете ежемесячные платежи по кредиту 1 год;
  2. Если Вы не допускали просроченных платежей в этот год, то РСХБ автоматически снизит ставку по кредиту на 1,5 % годовых;
  3. При наличии своевременных платежей заёмщика, Банк будет автоматически снижать процентную ставку на 0,50 % годовых каждый год.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 000 000 рублей (5 000 000 рублей – для участников зарплатного проекта и надёжных клиентов Россельхозбанка);
  • Ставка: от 9,90 % годовых;
  • Срок кредита: от 13 до 60 месяцев;
  • Обеспечение: не требуется;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Срок рассмотрения: заявка рассматривается до 3 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов;
  • Порядок предоставления: единовременное перечисление суммы кредита в полном объёме на текущий счёт в Банке;
  • Порядок погашения: ежемесячно, аннуитетными платежами;
  • Досрочное погашение: можно полностью или частично досрочно погасить кредит (без моратория и комиссий).

ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ

Периоды кредитования до 300 000 руб 300 000 – 1 000 000 руб от 1 000 000 руб
с 1 по 12 платежи 14,90 13,90 12,90
с 13 по 24 платежи 13,40 12,40 11,40
с 25 по 36 платежи 12,90 11,90 10,90
с 37 по 48 платежи 12,40 11,40 10,40
с 49 по 60 платежи 11,90 10,90 9,90

Россельхозбанк кредит: условия, проценты и программы банка

Сегодня практически все российские банки с удовольствием наращивают клиентскую базу за счет предоставления потребительских займов. Не то чтобы кто-то был этому не рад, ведь, например, кредит наличными в Россельхозбанке – это удобный и простой в использовании финансовый инструмент. За своеобразную плату, выраженную в процентах, банк предоставляет вам деньги, которые вы можете тратить по своему усмотрению. Если процент ниже, то, скорее всего, кредит является целевым, например, на оплату образования, но ведь это для вас не проблема, если именно такой вам и нужен. Кроме того, в указанном банке, чьи линейки программ для физических лиц будут рассмотрены ниже в разделе «Предложения Россельхозбанк кредит: условия, проценты и программы банка». В Россельхозбанк кредиты наличными предоставляются не только обычным гражданам, но и собственникам личного (подсобного) хозяйства. Так что, если вы – один из них, то теперь найти деньги на ремонт строений, покупку животных, газификацию, ГСМ и прочее для вас не будет проблемой. Данный банк осуществляет финансовую помощь сельскохозяйственным организациям, а также оформляет вышеуказанным частным лицам займы с учетом особых льгот и скидок.

Получить потребительский кредит в Россельхозбанке

Потребительские кредиты Россельхозбанка можно оформить на любые потребительские цели, предоставив в банк минимальный набор документов. На нашем сайте представлено 14 вариантов для физических лиц на сумму от 30000 до 5000000 рублей. Годовая ставка зависит от типа кредита и кредитной истории заемщика. Минимальная ставка в Россельхозбанке в 2021 году – 3,5%, максимальная – 15,5% в год.

Условия кредитования

Чтобы выбрать выгодный кредит в Россельхозбанке необходимо воспользоваться кредитным калькулятором, который позволяет сравнить и подобрать подходящие предложения по определенным параметрам. При нажатии кнопки «Подробнее» можно узнать подробную информацию по программе кредитования, узнать условия и требования банка.

Россельхозбанк предусматривает возможность получения кредита без подтверждения дохода, что немало важно для клиентов без официального трудоустройства. Как правило, кредит предоставляется на небольшую сумму до 200000 рублей и непродолжительный срок от 3 месяцев до 4 лет

Для получения крупной суммы кредитных средств можно оформить кредит под залог недвижимости или автомобиля. В таком случае сумма может быть до 15000000 рублей, но не более 80% от оценочной стоимости объекта залога. Такие кредитные программы предусматривают незначительную переплату и срок заимствования до 15 лет.

Требования к заемщикам

Воспользоваться потребительскими кредитами могут частные лица, которые соответствуют требованиям Россельхозбанка:

  1. Наличие гражданства РФ;
  2. Возраст от 21 до 75 лет;
  3. Непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 9 месяцев;
  4. Постоянная или временная прописка;
  5. Стабильный доход в виде заплаты или пенсии, который позволит выплачивать ежемесячные платежи.

Оформить заявку на кредит можно через сайт банка www.rshb.ru или в одном из офисов банка. Процесс рассмотрения заявки может занять от 10 минут до 4 рабочих дней. На скорость обработки заявок влияет персональный кредитный рейтинг заемщика. Если заявленная сумма не более 100000 рублей денежные средства можно получить в день обращения.

Как оформить кредит в Россельхозбанке и получить займ наличными?

Прием заявлений на кредит наличными в Россельхозбанке осуществляется как в отделениях банка, так и при помощи интернет-ресурсов.

При личном обращении в офис банка необходимо взять с собой паспорт. Сотрудник РСХБ предложит заполнить заявку на кредит. Далее заявление отправляется на рассмотрение в кредитный комитет банка. Эта процедура занимает от трех до десяти рабочих дней.

После вынесения предварительного решения соискателю перезвонят из Россельхозбанка и сообщат о результатах рассмотрения его обращения. В случае положительного решения клиенту необходимо будет посетить отделение с полным пакетом документов и подписать кредитный договор.

Потенциальный заемщик имеет право заполнить и отправить в банк заявку на кредит наличными в режиме online. Такая опция доступна только действующим клиентам, зарегистрированным в системе Интернет-клиент. Пользуясь подсказками программы, соискатель должен внимательно заполнить все необходимые поля, подтвердить свои действия по запросу системы и отправить анкету в Россельхозбанк.

После рассмотрения заявки клиенту сообщат о предварительном решении. Далее заявителю необходимо будет обратиться в отделение с документами для подписания соглашения.

Затем заемщик имеет право в течение 45 дней обратиться в кассу отделения и получить наличные денежные средства в пределах согласованной суммы.

Потребительские кредиты в Россельхозбанке в 2021 году — условия и ставки

РСХБ предоставляет клиентам несколько вариантов сотрудничества. Чтобы выбрать наиболее выгодный для себя, детально ознакомьтесь со всеми условиями и требованиями.

Потребительский кредит на любые цели

Потребительский кредит на любые цели — наиболее популярная финансовая операция последних нескольких лет. Компания не ограничивает заемщика в возможностях тратить средства на отдых, ремонт, подарки, покупки для себя и семьи, образование и прочее. Для этого предоставлены выгодные условия:

  • займ от 30 тыс до 3 млн руб;
  • сроки — от 6 мес до 5 лет;
  • не требуется искать поручителей и вносить залог.

Банк берет 9,5% годовых вне зависимости от того, какой принцип погашения был выбран — аннуитетный или дифференцированный.

Аннуитетный принцип заключается в том, что сумма займа делится на количество месяцев. Тогда каждые 30 дней плательщик вносит четко установленную сумму. При дифференцированном методе погашения, вы вносите средства удобными для вас частями. Возможно сразу выплатить деньги за полгода или квартал.

«Хорошая история»

Если вы являетесь «своим» клиентом, и предоставили банку хорошую кредитную историю, процентная ставка будет понижена. Минимальная — 9,5%. Банковская история — это архив, в котором отображены статусы ваших займов за последние 10 лет. При открытии кредитного счета, банк всегда проверяет насколько надежно вы оплачивали предыдущие долги. Если просрочек и задолженностей нет, то это дополнительный плюс вам, как клиенту.

Преимущество «Хорошей истории» — прозрачные условия и отсутствие скрытых комиссий.

«Подарки всем»

Акция «Подарки всем» — это займы без залогов и поручителей на срок до 7 лет. Комиссию вы не оплачиваете, а за год начисляется 9,5%. Оформление по такому специальному предложению возможно до 1 февраля 2021 года. После этого РСХБ временно останавливает эту опцию.

Без обеспечения для самозанятых граждан

Новые возможности Россельхозбанка — кредитование самозанятых граждан. Таким предложением интересуются те, кто открыл или собирается открыть собственное дело. Стартовый капитал на это предоставит эта компания. Максимальный срок — 5 лет. Если вы житель Москвы и области, то сможете занять у банка до 750 тыс рублей. Если проживаете в любом другом регионе РФ, то предельная сумма займа — 300 тыс рублей. Процент, который компания берет за год, — 13,9%.

Без обеспечения «Газомоторное топливо»

Эта программа нацелена на предпринимателей, которые хотят переоборудовать свои машины на газомоторное топливо. Пользуется большим спросом среди представителей отрасли сельского хозяйства. На сайте банка есть перечень компаний, которые по партнерской программе устанавливают ГБО. Дают на такие траты от 50 до 300 тыс. Срок — 36 месяцев. Заемщик сам выбирает метод погашения.

Потребительский кредит без обеспечения

Этот тип сделок предоставляет средства на любые цели под 9,50% в год. Максимальный период погашения долговых обязательств — 7 лет.

Без обеспечения для зарплатных клиентов

Предложение «Без обеспечения для зарплатных клиентов» — это возможность увеличить сумму текущего кредита по льготной процентной ставке (9,50%). Предоставляется он совершеннолетним дееспособным гражданам РФ. Сумма — от 30 тыс до 3 млн. Сроки погашения — от 6 мес до 7 лет. При этом не требуется обеспечение, залог, подтверждение доходов и т.д.

Потребительский кредит с обеспечением

Если у вас есть поручитель, или имущество, которое предоставите в залог, то эти обстоятельства уменьшают ставки по кредиту. Привлечение созаемщиков также увеличивает сумму. Срок такого долга — 7 лет. Минимальный процент при соблюдении всех условий — 9,5%.

Потребительский кредит на рефинансирование

При помощи этого инструмента возможно рефинансировать до трех долгов. Под ставку 9,4% возможно получить часть займа наличными. На практике это действует так: вы переводите свои кредиты из других финансовых учреждений в Россельхозбанк, и получаете дополнительные средства за это.

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья

Предложение уникальное, так как максимальная сумма здесь — 10 миллионов рублей. Под 12,5% годовых вы получаете займ на 10 лет. Основное требование — залог собственной недвижимости. Кредитные средства возможно тратить на любые цели.

Программа потребкредитования «На развитие ЛПХ»

Денежные средства выдаются клиенту для развития или ведения имеющегося в собственности подсобного хозяйства. Условия выдачи ссуды в этом случае такие:• Ставка в процентах по потребкредиту – 14%;• Срок потребкредита – до 60 месяцев;• Обеспечение необходимо (движимое имущество, недвижимость, поручительство);• Сведения о доходах не обязательны;• Сумма минимум – 50 тысяч рублей;• Сумма максимум – 700 тысяч рублей. Дополнительных комиссий оплачивать не нужно, но от запрошенной суммы зависит количество поручителей – до 300 тысяч 1 поручитель, до 700 тысяч – 2 поручителя. В страховании при поручительстве нет необходимости, однако, если вы предъявляете имущество в залог, то банк обязывает вас подписать договор и личного и имущественного страхования. Кроме того, личное страхование обязательно, если взять кредит в Россельхозбанке желают заемщики, единолично ведущие ЛПХ, если вы отказываетесь, то ставка существенно возрастет. Погашение происходит дифференцированными платежами, кредитор предоставляет льготный период, но максимум до 24 месяцев.

Программы Россельхозбанка, позволяющие получить кредит наличными в кассе

Программы кредитования в Россельхозбанке, которые позволяют получить наличные средства в кассе отделения, имеют некоторые отличия (подробнее в таблицах 1 и 2).

Таблица 1. Условия по кредитным программам: потребительский без обеспечения, потребительский с залогом и потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов.

Условия / Программы Потребительский без обеспечения Потребительский с залогом Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов
Цель выдачи ссуды наличными Любые цели Любые цели Любые цели
Минимальная сумма кредита 10000 рос.руб. 10000 рос.руб. 10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа 750000 рос.руб. 1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 2000000 росс.руб. 1000000 рос.руб. При выполнении определенных условий 1500000 росс.руб.
Процентная ставка От 10% до 17% От 10% до 16.5% От 10% до 16.5%
Срок действия программы От 1 месяца до 5 лет От 1 месяца до 7 лет От 1 месяца до 7 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договора Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды На выбор заемщика:

·         Аннуитетная;

·         Дифференцированная

Дополнительные договора Договор личного страхования Договор личного страхования Договор личного страхования
Срок рассмотрения заявки 3 банковских дня 5 банковских дней 5 банковских дней
Льготный период на погашение основного долга Отсутствует
Обеспечение Не требуется а)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

 

Не требуется

Таблица 2. Условия по кредитным программам: пенсионный, садовод и инженерные коммуникации.

Условия / Программы Пенсионный Садовод Инженерные коммуникации
Цель выдачи ссуды наличными Любые цели На нужды садового хозяйства Любые виды работ, связанные с подключением коммуникаций
Минимальная сумма кредита 10000 рос.руб. 10000 рос.руб. 10000 рос.руб.
Максимальная сумма займа 500000 рос.руб. 1500000 росс.руб. 500000 рос.руб.
Процентная ставка От 11.5% до 16.5% От 13.25% до 16.75% От 13.50% до 16.75%
Срок действия программы От 1 месяца до 7 лет Целевой – 5 лет;

Нецелевой – 3 года

От 1 месяца до 5 лет
Дополнительные комиссии Отсутствуют
Погашение раньше граничных сроков действия договора Возможно без ограничения
Схема погашения ссуды На выбор заемщика:

·         Аннуитетная;

·         Дифференцированная

Дополнительные договора Договор личного страхования Договор личного страхования;

Договор страхования залогового имущества;

Договор на открытие и ведение счета в РСХБ

Договор личного страхования;

Договор страхования залогового имущества;

Договор на открытие и ведение счета в РСХБ

Срок рассмотрения заявки 5 банковских дней До 10 банковских дней
Льготный период на погашение основного долга Отсутствует До 12 месяцев
Обеспечение Не требуется а)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

а)1 поручитель – физическое лицо;

б)Поручительство юридического лица;

в)Ликвидное имущество в качестве залога;

г)Привлечение созаемщиков

В случае отказа соискателя оформлять договора личного страхования, то процентная ставка увеличивается на 3.5 пункта.

Нарушение условий целевого использования наличных средств повышает размер процентной ставки на 2 пункта.

Потребительский кредит без обеспечения

Потребительский кредит без обеспечения с процентной ставкой от 8,90 % годовых. Получить кредит может любой Гражданин Российской Федерации в возрасте от 23 до 65 лет с постоянной регистрацией на территории РФ. На самую низкую ставку смогут рассчитывать работники бюджетных организаций, и заёмщики, которые оформили потребительский кредит онлайн. Так же, на размер процентной ставки повлияет сумма кредита и срок кредитования.

УСЛОВИЯ КРЕДИТОВАНИЯ

  • Валюта кредита: рубли РФ;
  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 000 000 рублей (5 000 000 рублей – для надёжных клиентов РСХБ);
  • Ставка: от 8,90 % годовых;
  • Срок кредита: от 6 месяцев до 5 лет (до 7 лет – для участников зарплатного проекта);
  • Обеспечение: не требуется;
  • Комиссия за выдачу: не взимается;
  • Срок рассмотрения: заявка рассматривается до 3 рабочих дней с момента предоставления в Банк полного пакета документов;
  • Порядок предоставления: единовременное перечисление суммы кредита в полном объёме на текущий счёт в Банке;
  • Порядок погашения: ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами (по выбору заёмщика);
  • Досрочное погашение: можно полностью или частично досрочно погасить кредит (без моратория и комиссий).

Ставки при сумме кредита до 300 000 рублей:

Параметры кредита до 12 мес 12 – 60 мес 60 – 84 мес
– стандартные ставки:
физические лица 10,90 11,90
бюджетники 10,40 11,40 12,40
– при подаче заявки онлайн:
физические лица 10,40 11,40
бюджетники 9,90 10,90 11,90

Ставки при сумме кредита от 300 000 до 1 000 000 рублей:

Параметры кредита 12 – 60 мес 60 – 84 мес
– стандартные ставки:
физические лица 10,90
бюджетники 10,40 11,40
– при подачи заявки онлайн:
физические лица 10,40
бюджетники 9,90 10,90

Ставки при сумме кредита от 1 000 000 до 5 000 000 рублей:

Параметры кредита 12 – 60 мес 60 – 84 мес
– стандартные ставки:
физические лица 9,90
бюджетники 9,40 10,40
– при подачи заявки онлайн:
физические лица 9,40
бюджетники 8,90 9,90

Взять кредит в Россельхозбанке

Иван БлиновАвтор Выберу.ру, ivanblinov@vbr.ru

Специализация: кредиты, микрозаймы, вклады, ипотека, автострахование, дебетовые и кредитные пластиковые карты

На что важно обратить внимание

Чтобы определить, подходят ли вам условия целевого или потребительского займа от Россельхозбанка, обратите внимание на следующие особенности программы:

  • каким требованиям банка должен отвечать заемщик (возраст, трудовой стаж, доход, гражданство, принадлежность к определенной социальной группе – пенсионеры, студенты, военнослужащие и пр.);
  • каким образом происходит выдача кредита – наличными в кассе или переводом на карту, банковский счет;
  • требуется ли обеспечение займа (залог или поручительство);
  • схема погашения кредита – аннуитетные (равные) или дифференцированные платежи (возможны оба варианта на выбор клиента);
  • будет ли снижение процента переплаты при оформлении страховки на условиях банка;
  • как быстро рассматривается заявка.

Чтобы ознакомиться с этой информацией, перейдите на страницу интересующей вас программы на портале Выберу.ру. Если вы получаете зарплату на дебетовую карту Россельхозбанка, уточните у менеджера по телефону или в офисе, можно ли взять кредит на льготных условиях.

Полезный совет

Перед тем как получить заем, важно правильно оценить свои финансовые возможности, чтобы не допустить просрочек. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 50% от дохода за тот же период

Какие виды страховки может предложить банк

Если речь идет о потребительском займе, Россельхозбанк может предложить застраховать:

  • Жизнь и здоровье клиента. Вы сами решаете, воспользоваться ли этой услугой, но при отказе от оформления полиса процентная ставка может быть выше. Сумма покрытия в случае страхового случая, как правило, равна размеру долга заемщика.
  • Кредитный риск. В этом случае СК берет на себя обязательство выплатить часть долга в случае просрочки по уважительной причине. Перечень таких обстоятельств перечислен в страховом договоре.
  • Залоговое имущество, если при оформлении займа используется этот вид обеспечения.

В последнем случае страхование будет обязательным.

Как использовать онлайн-калькулятор Выберу.ру

Чтобы увидеть, какой будет ежемесячная сумма платежей, процент переплаты, общую стоимость займа, задайте в меню на странице выбранной программы нужные сумму и срок погашения. Если вы зарплатный клиент, отметьте этот пункт. Нажмите «Рассчитать кредит», чтобы увидеть результаты вычислений и предварительный график погашения.

Обратите внимание! По умолчанию расчет производится в рублях. Если вам нужен заем в иностранной валюте, выберите этот пункт

Как оформить заявку

Если условия займа вас устраивают, подайте заявку в офисе банка или онлайн. Первый вариант подходит тем, кому нужно обсудить с менеджером дополнительные вопросы (например, произойдет ли перерасчет процентов, если погасить кредит досрочно). Второй вариант будет удобнее тем, кто хочет сэкономить время.

Перейдите на страницу займа на портале Выберу.ру и нажмите «Подать заявку». Откроется страница с анкетой, которую необходимо заполнить. Потребуется указать:

  • сумму займа и срок его погашения;
  • величину ежемесячного дохода заемщика;
  • персональные и контактные данные.

После того как сотрудники банка проверят подлинность указанной информации и кредитную историю клиента, на телефон, указанный в анкете, поступит СМС с ответом.

Важно! Не каждая программа кредитования позволяет оформить запрос через интернет. Если подать онлайн-заявку нельзя, откроется таблица с другими вариантами займов от Россельхозбанка

Одобрит ли банк кредит

Вероятность положительного ответа зависит от надежности и платежеспособности заемщика. Больше шансов получить одобрение заявки у клиентов:

  • с положительной кредитной историей;
  • без непогашенных займов в других банках;
  • с ежемесячным доходом, который как минимум в два раза выше суммы платежа по займу за тот же период.

Если в прошлом были просрочки и клиент не соответствует требованиям банка, ответ, скорее всего, будет отрицательным.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.