Виды коммерческих банков

Алан-э-Дейл       18.07.2022 г.

Что означает отзыв лицензии

Отзыв лицензии предполагает полное прекращение деятельности банка, включая невозможность осуществлять все виды банковских операций и услуг. После отзыва все деньги в банке фактически замораживаются. Узнать подробнее о порядке и последствиях отзыва лицензии можно из ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1-ФЗ.

Лицензия у кредитных организаций также может быть приостановлена, ограничена или отозвана. В случае приостановления и ограничения санкции Центробанка носят временный характер и будут отменены при устранении обнаруженных нарушений.

В крупных банках и кредитных организациях, имеющих незначительные нарушения, ЦБ РФ перед отзывом лицензии проводит ряд мероприятий по финансовому оздоровлению. Затем делается вывод о дальнейшей работе банка, в том числе под внешним управлением, или необходимости отзыва лицензии и проведения оценки активов для расчетов с кредиторами. При размещении вклада следует следить за ходом всех проводимых проверок в банке и при подозрении на финансовую нестабильность закрывать счет и спасать деньги.

В рамках проведения проверок Центробанком за 2018–2019 года ликвидированы и лишены лицензии более 100 кредитных организаций, включая входящие в топ крупнейших банков России. Это привело к существенному росту количества выплат, производимых Агентством страхования вкладов.

Сберегательный банк

Сберегательный банк России является крупнейшим коммерческим образованием в стране и Европе, подконтрольным ЦБ РФ. Предоставляет огромнейший перечень услуг банковской сферы. Находится в ТОП 20 рейтинге наиболее дорогих банков в мире.

Сберегательный банк получил свое название со времен СССР, когда основную долю сделок составляли депозитные вклады от граждан страны. Сбербанк СССР был ликвидирован в 1992 году. Многие вкладчики были разорены, компенсация вкладов, произведенная при правлении последних Президентов РФ, практически закончена. В 2001 банк был реорганизован в новое предприятие. На данный момент ведет деятельность во многих странах, инвесторами и клиентами являются крупнейшие во всем мире компании и лица. Ежегодная чистая прибыль банка насчитывает сотни миллиардов рублей.

Расходы

Все коммерческие предприятия имеют расходы. Банки тут не представляют собой исключение из правила.

В каких статьях заключаются основные риски у любой финансовой компании? Это:

  1. Привлечение большого числа клиентов – потенциальных вкладчиков, а также минимальные объёмы выдаваемых займов.
  2. Невозвращение предоставленного кредита. Каждый заёмщик, не потянувший условия кредитования, – это фактические убытки. Если добавить к этому тот факт, что большинство потребительских займов выдаётся без обеспечения, становятся понятны истинные масштабы потенциальных потерь.

Особняком стоят экстраординарные обстоятельства. Под ними подразумеваются быстрый рост инфляции, дефолт, внезапное увеличение курса зарубежной валюты.

Примечание 5. Несмотря на то, что очень многие банки обеспечены господдержкой, в кризисные отрезки времени властям приходится выделять средства налогоплательщиков, поскольку только такая мера в некоторых ситуациях помогает исправно функционировать все банковской системе.

Виды и формы банков

Коммерческие банки имеют разнообразные виды и формы, но практически каждый обладает определенными схожими признаками. Коммерческие организации данного типа:

  • это юридические лица, которые созданы для увеличения собственной доходности;
  • могут вести рабочую деятельность как общества с ограниченной ответственностью, общества с дополнительной ответственностью или просто акционерные организации;
  • реализуют банковскую работу, используя полученную ранее лицензию, выданную ЦБ Российской Федерации;
  • имеют право получать прибыль при помощи осуществления специализированных операций.

Также коммерческие банки бывают федеральными, республиканскими и региональными. Данные банки накапливают денежные средства своих вкладчиков, посредством открытых вкладов, предоставляя им определенную сумму денег, как подарок, в качестве процентной величины на прибыль. Пущенные в оборот вложенные деньги, организация использует как кредитные деньги для клиентов, пришедших оформить кредит.

Организуя денежный круговорот подобным образом, банковские организации оберегают вложения своих клиентов и получают хорошую прибыль.

Многие считают, что коммерческие банки только выдают кредиты, но это не так. Кредитом зовутся договорные отношения между банковской организацией и заемщиком, основанные на регулировании договором выданной денежной суммы. Помимо кредитов, коммерческие банковские организации оформляют вклады под процент, который определяется индивидуально.

Коммерческие банки носят универсальный и специализированный характер.

  • Коммерческие банки универсального характера совершают банковскую деятельность, выдавая кредиты, сохраняя депозитных валют, проводя расчетные и кассовые операции.
  • Коммерческие банки специализированного характера направлены выполнять специализированные операции, которые имеют определенную направленность (ипотека, инвестирование, инновации и денежные сбережения).
  1. Сберегательные банки хранят депозитные сбережения вкладчиков. Накопленные денежные средства выдаются в виде потребительского кредитования для жителей под определенную процентную ставку. Некоторая часть денег в процентном соотношении переходит к хозяину вклада, откуда были выданы денежные средства. Помимо этого, вклад может иметь бессрочную природу и, соответственно, время для предоставления кредитных денег также будет ограничено определенными сроками.
  2. Инвестиционные коммерческие банки используются для того, чтобы приобретать различные ценные бумаги. Банковские средства образуются в процессе продаж собственных акций. Данные банковские организации не осуществляют банковскую деятельность по выдаче кредитов и открытию депозитных счетов. Они удовлетворяют запросы промышленности, выпуская ценные бумаги организаций.
  3. Инновационные банки направлены на осуществление деятельности в сфере инноваций: предоставляют компаниям кредит для модернизации устаревшего оборудования, а также помогает спонсировать научные и технические мероприятия. Основные средства данного типа банков складываются из издания акционных бумаг и денежных средств клиентов. Данные вложенные деньги имеют право использоваться как кредитные деньги на средний или долгосрочный период.
  4. Ипотечные банки предоставляют денежные средства для приобретения готовой недвижимости, получения ссуды на строящееся жилье в новом доме, строительство собственного дома или создания специализированных помещений для дальнейшего получения прибыли (торговые точки, салоны красоты, кафе и т.д.).

Большинство банковских организаций такого типа завышают ставку по процентам, а заемщики должны пройти доскональную оценочную проверку на платежеспособность и другие критерии. Сделочные отношения, основанные на работе с недвижимостью, всегда носили достаточно рискованный характер.

Если это необходимо, то ипотечные банки имеют право издавать облигации по ипотеке. Эти банки делятся на:

  1. земельные, где денежные средства выдаются при использовании имеющейся земли, как залога;
  2. мелиоративные;
  3. коммунальные, где денежные средства выдаются при использовании городской недвижимости, как залога.

Коммерческие банки составляют основную величину всех валютных манипуляций, которые проводятся в стране. Данные операции помогают осуществлять желания горожан при помощи кредитов, а также могут осуществлять спекуляционную деятельность, используя собственный капитал. На рынке ипотечных банков все операции осуществляются при больших денежных оборотах.

Получение перевода

Поиск в интернете показал, что некий «А Банк» действительно существует, работая на территории Украины свыше 20 лет. Однако эта структура с лохотроном A-Bank не связана. Неизвестно, намеренно использовано название или это случайность

А может быть мошенники пытались сымитировать Альфа-Банк, если обратить внимание на цвет. Видели массу ситуаций, когда жулик прикрывался чужими логотипами, именами и фотографиями, внушая доверие к себе

Ничего не скажем про реальный банк, но с героем сегодняшнего обзора связываться точно не стоит!

Простейший
способ убедиться в нечестности площадки – ввести несуществующие данные и
посмотреть, как система поведет себя дальше. Именно так мы и поступили.

  • Ввели вымышленный номер телефона из 5 цифр.
  • Система сама указала за нас логин и пароль, хотя по идее должна была отправить их на телефон. А если бы этого номера не было в базе, то и зайти в личный кабинет невозможно. Именно так банки и работают.
  • Сумма на балансе составила 127 391 рубль. Помимо функции вывода ничего в «личном кабинете» нет.
  • Угрожают вернуть деньги отправителю, если не завершить перевод в течение 10 часов. Вчера здесь было то же требование – очередная уловка.
  • Заказываем вывод. Все поля анкеты (ФИО, номер карты и т.д.) оставили пустыми. Такое возможно только в лохотронах, к которым относится и A-Bank.
  • Нужно выбрать из 2 способов получения финансов. Оба варианта платные.

Уже на первоначальном этапе можно потерять на «комиссии» от 399 до 466 рублей. На этом фантазия мошенника не закончилась, есть и другие платные услуги. Поберегите свои деньги.

Рекомендуем пользоваться только Проверенными курсами, прошедшими строгий отбор. Пройдите небольшое обучение, освойте полезные навыки. Решайтесь!

Какой банк выбрать

Чтобы сравнить, чем отличается коммерческий банк от государственного, предлагаем таблицу с основными плюсами и минусами.

 

Форма собственности

Государственные банки

Коммерческие банки

Преимущества

Минимальные риски отзыва лицензии

Разнообразие продуктов

Выгодные условия по кредитам

Высокие проценты по вкладам

Большое количество отделений и офисов

Госконтроль средств

Недостатки

Низкие ставки по вкладам

Риски ликвидации

Менее выгодные условия по займам

Решение, какой лучше выбрать банк, зависит от целей, которые ставит перед собой человек

Если вы хотите взять кредит, обратите внимание на государственные учреждения. Им часто оказывают господдержку, что позволяет снижать процентные ставки

Особенно, когда речь идет о целевых займах: ипотеке, автокредитах, ссудах на развитие бизнеса.

Для людей, желающих открыть накопительный счет, наоборот, более привлекательны частные финансовые организации. Им выгодно расширять клиентскую базу, поэтому они устанавливают максимальные процентные ставки по вкладам.

Однако статистика показывает: россияне неохотно выбирают коммерческие банки для сбережений. Почти 40% вкладов об общего числа открыты в Сбербанке. Стабильность важнее желания получить прибыль.

Функции коммерческих банков

Основные функции Центрального банка и коммерческих банков существенно отличаются. Если работа Центробанка в большей мере носит регулятивный характер, то деятельность коммерческих банков связана с перераспределением денежных ресурсов и стимулированием накоплений.

Главная функция заключается в посредничестве в кредитах. Банк занимается перераспределением денег, которые могут быть высвобождены в процессе оборота капитала предприятий и доходов частных лиц. Перераспределение денежных средств производится горизонтально, то есть от кредитора к заемщику. В этой сфере отсутствуют любые посредники. Плата за пользованием капиталом устанавливается под влиянием спроса и предложения.

Вторая функция коммерческих банков заключается в том, чтобы стимулировать создание накоплений в хозяйстве. В теории именно средства коммерческих банков и должны составлять большую часть денег, предназначенных для проведения реформ в секторе экономики.

Основным стимулом к созданию накоплений является повышение ставок по депозитам. Помимо них стимулом могут выступать гарантии надежности помещения накопленных денежных средств в банк. Третья функция, которая выполняется коммерческими банками, заключается в посредничестве в платежах между субъектами экономической деятельности.

Рейтинговый лист

Наиболее мощные коммерческие банки России, рейтинг которых приведен ниже, обслуживают более 80% всех клиентов страны. Именно эта группа банков формируют костяк финансовой системы государства.

На 1 марта 2016 года к наиболее сильным принадлежали:

ОАО «АЛЬФА-БАНК» — оказывает услуги по открытию счетов, предоставлению кредитов, страхованию жизни. Имеет хорошую репутацию.
ПАО «АК БАРС» БАНК — позволяет клиентам открывать депозиты, занимать средства, осуществляет ипотечное кредитование населения.
АО «Банк Русский Стандарт» — выдает различные кредиты, открывает счета, осуществляет перевод денежных средств.
ОАО «Банк Москвы» — работает с малым и корпоративным бизнесом, частными лицами. Предоставляет денежные займы, позволяет открывать депозитные счета.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ» — один из самых удобных интернет-банков. Активно предоставляет ипотеку, хранит вклады, обслуживает банковские карты.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» — предоставляет возможность воспользоваться бонусной программой и стандартным набором банковских услуг.
Банк «Возрождение» — сотрудничает с крупным и средним бизнесом, привлекает частных лиц своей выгодной ставкой по потребительским кредитам.

ПАО «БИНБАНК» — имеет программу лояльности, позволяет реструктуризировать долги, выдает кредиты и хранит вклады.
Банк ВТБ (ПАО) — имеет широкий выбор платежных карт, депозитов, кредитов.
ПАО КБ «Восточный» — кредитует население и промышленность, гарантирует безопасность вкладов.
ВТБ 24 (ПАО) — специализируется на работе с малым и средним бизнесом, частными лицами. Предоставляет различные варианты кредитования и хранения денег в депозитарии.
Банк ГПБ (АО) — самая надежная лизинговая компания России. Сотрудничает как с частными лицами, так и корпорациями.
ПАО «МинБанк«- надежный партнер бизнеса и физических лиц

Имеет продвинутую систему интернет-банкинга.
ПАО «МДМ Банк» — равноценно уделяет внимание и физическим, и юридическим лицам. Предлагает широкий выбор кредитов и депозитов.
ПАО «Промсвязьбанк» — надежное хранилище депозитов

Кредитует клиентов на очень выгодных условиях.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

  • регулирование денежного оборота;
  • посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  • перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  • консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

  1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
  2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
  3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Функции Центробанка

По той причине, что коммерческие банки и Центральный банк преследуют разные цели в своей деятельности, их функции тоже отличаются. Для решения поставленных перед Центробанком задач, он выполняет следующие функции:

  • хранение золотовалютных резервов;
  • накопление и хранение резервов кредитных организаций;
  • контроль над кредитными учреждениями;
  • эмиссия кредитных средств;
  • предоставление кредитов коммерческим банкам;
  • денежно-кредитное регулировании сектора экономики.

Для того чтобы выполнять эти функции, существует множество методов. Банк России вправе изменять нормы обязательных резервов банков и осуществлять рыночные операции. К подобным операциям можно отнести приобретение и реализацию государственных облигаций, векселей и прочих ценных бумаг.

Также Центральный банк имеет право менять размер кредитных ставок. Эта задача реализуется в рамках кредитного регулирования

Еще однио важное направление деятельности — выработка политики валютного курса. Все выше перечисленные методы принято называть общими, поскольку они оказывают влияние на деятельность всех коммерческих банков, а также на рынок кредитного капитала

Помимо общих методов выделяют и селективные. Их применение направлено на осуществление регулирования определенных видов кредитов (аннуитетного или потребительского, к примеру). Также эти методы могут быть сфокусированы на предоставлении ссуд разнообразным отраслям.

Примерами выборочных методов выступают кредитные потолки (лимиты), которые представляют собой прямое ограничение размеров кредитов, которые могут быть предоставлены определенными банками на территории Российской Федерации. Второй пример селективных методов – регламентация условий, по которым выдаются определенные виды кредитов. Центральный банк может устанавливать разницу между ставками по кредитам и депозитам.

Виды банков

По сфере обслуживания

  • международный
  • национальные
  • региональные
  • межрегиональные

По типу собственности

  • государственные
  • частные

По обслуживаемым отраслям

  • многоотраслевые
  • одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

По набору банковских услуг

  • универсальные ( проводят практически все виды банковских операций)
  • специализированные ( предоставляют один- два вида услуг)

По функциям

  • эмиссионный банк — ЦБ выпускает деньги и ценные бумаги; коммерческие банки — ценные бумаги.
  • ипотечные — предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости
  • инвестиционные – осуществляют финансирование и долгосрочное кредитование
  • депозитные – осуществляют кредитные операции по привлечению временно свободных денег:
  • Трастовые — услуги в управлении чьим-то имуществом, капиталом.
  • Клиринговые — осуществление безналичных расчётов
  • Биржевые — обслуживание биржевых операций
  • Учётные – учёт векселей и др.
  • ссудосберегательные — привлекают мелкие вклады на определённый срок
  • специальные – финансируют отдельные целевые, региональные, государственные программы.

По срокам выдаваемых ссуд

  • долгосрочные
  • краткосрочные

По размерам капитала

  • крупные
  • средние
  • малые

По организационной структуре

  • единый банк— единое юридическое лицо
  • банковская группа – группа юридических лиц = головной банк+ филиалы( юридически самостоятельные, но руководимые головным банком)
  • банковское объединение – формируются с целью координации и согласования действий.

Коммерческие банки и их операции

Структура банковского рынка предусматривает наличие частных организаций, акционерный и уставной капитал которого не принадлежат государству. Ключевое место в перечне кредитных организаций занимают коммерческие банки и их операции. Клиентам в подобных заведениях предлагают разнообразные финансовые продукты, по качеству и широте не уступающие предложенным в государственных банках. Учреждения обеспечивают аккумуляцию денежных ресурсов посредством кредитования заемщиков, осуществления расчетной, эмиссионной деятельности.

Операции делят на активные, способствующие расширению клиентской сети посредством реализации кредитных продуктов, выгодных потребителям, и пассивные, увеличивающие количество депозитных вкладов. Наравне с государственными структурными подразделениями коммерческие банки производят расчетно-кассовое обслуживание, организуют трастовые, межбанковские операции, осуществляют валютную деятельность, торгуют ценными бумагами, что обеспечивает увеличение полученной прибыли.

Суть

Начнём с того, что ниже разберём содержание и функции явления. Это позволит перейти к описанию классификации и других нюансов, непосредственно связанных с термином “банк”.

Что это?

Банк – это кредитно-финансовое учреждение, которое занимается разными операциями с денежными средствами, драгоценными металлами и ценными бумагами, а также оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Примечание 1. Смысл понятия: термин произошёл от итальянского слова “banco”, которое переводится на русский как “скамья”.

Банковские компании занимаются практически любой деятельностью, связанной с деньгами: хранением средств, кредитованием граждан и организаций, переводами и т.д.

Важно! Банки не имеют права заниматься торговлей, страхованием и производственной деятельностью.

В каждой стране, и Россия здесь не исключение, над коммерческими учреждениями стоит национальный банк. В случае с РФ это Центробанк.

Банковский сервис

По своей природе банки являются посредниками между сторонами или лицами, которые имеют деньги и собираются их куда-то вложить, и обывателями или компаниями, испытывающими нужду в этих деньгах.

Основные направления банковской деятельности:

  1. Привлечение вкладчиков. Для взаимодействия с физлицами это едва ли не главная опция.
  2. Кредитование. Одна из самых востребованных возможностей как для организаций, так и для рядовых граждан. Использование заёмных денег становится сегодня всё более популярным – с одной стороны банки хорошо зарабатывают на этом, с другой стороны заёмщики реализуют с помощью кредитов свои цели.
  3. Осуществление РКО – расчётно-кассовых операций. Сюда относятся валютный обмен, обработка платежей, денежные переводы.

Примечание 2. Перечисленные пункты являются основными, однако они сами имеют собственные нюансы. Например, кредитование реализуется в таких вариантах, как: кредитки, потребительские и ипотечные займы, автокредиты.

Бонусом можно отметить отдельно стоящую опцию – зарплатные проекты. Это пополняемые какими-либо организациями дебетовые счета, которые банк открывает для физических лиц.

Важно! Особый вид деятельности кредитно-финансовых учреждений – взаимодействие между ними. Банки оказывают финансовые услуги друг другу, в т.ч

выдают займы под определённый процент.

При всех упомянутых моментах банковский сервис продолжает развиваться. В процессе совершенствуются старые и появляются новые продукты. Здесь имеет место связь с техническим прогрессом: к примеру, ещё совсем недавно не было такого явления, как бесконтактная оплата, хотя сами карты используются очень давно.

Функции

Чем занимаются коммерческие банковские организации? К числу их основных функций можно отнести:

  1. Хранение денег. Это самое главное из того, чем занимаются кредитно-финансовые учреждения. Так сложилось исторически, поскольку изначально все банки специализировались на вкладах.
  2. Безналичные трансферы между счетами и картами. Самая популярная операция, т.к. передвижение денег – основа взаимодействия между сторонами финансового сотрудничества.
  3. Предоставление кредитов физическим и юридическим лицам. Использование займов теперь является распространённой практикой, т.к. делает возможным доступ к дополнительным суммам для решения тех или иных задач.
  4. Обработка платёжных операций, обмен денежных знаков, приобретение и реализация драгоценных металлов.

Указанными видами деятельности занимаются все организации. Вопрос только в масштабах, т.к. есть компании крупные, а есть те, что имеют куда меньший капитал.

Взаимоотношения Центрального банка России и коммерческих банков

Основное отличие Центробанка от коммерческого заключается в контролирующей роли первого. Он осуществляет функции по общему регулированию деятельности каждого отдельно взятого коммерческого банка.

Банк России использует все экономические способы управления. И лишь в том случае, когда их использование не способно обеспечить достижение необходимого эффекта, Центробанк может в процессе регулирования использовать административные методы управления. Взаимоотношения между Банком Росси и коммерческими банками, которые осуществляют свою деятельность на территории государства, определяются действующим банковским законодательством.

Для того чтобы регулировать коммерческие банки, Центробанк может увеличивать или понижать минимальные ставки обязательных резервов, которые размещаются коммерческими банками в главном банке государства. Также ЦБ РФ предоставляет кредиты коммерческим банками и может изменять их объемы вмести с процентными ставками.

Размер остатка денежных средств, который подлежит резервированию в Центробанке, определяется на основе данных из бухгалтерского баланса коммерческих банков. В их балансе должны быть учтены все средства, которые были привлечены в качестве кредитов. Отношения экономического характера между коммерческими банками и ЦБ России заключается в том, что последний предоставляет коммерческих банкам кредиты, а те уже, в свою очередь, могут выдавать ссуды хозяйствующим субъектам.

Лицензия банка

Если юридические лица практически не защищены от потерь, то если говорить о физических лицах, то все вклады их застрахованы на выше представленную сумму. Благодаря агентству страхования вложения, новость о лишении конкретного кредитора не вызывает у этого слоя населения страха. Ведь все вложения застрахованы должным образом.

Но все равно есть некоторые особенности, которые не позволяют успокоиться даже физическим лицам со страховкой. Необходимо изначально выбирать банковское учреждение, которое участвует в системе страхования. А также можно изначально разобрать, у кого в ближайшее время будет отозвана лицензия.

Нельзя полностью полагаться вкладчикам на систему страхования:

  • при отзыве лицензии финансового учреждения можно получить сбережения только через 2 недели. Но это в самом лучшем варианте. Процентная ставка за этот период уже не будет начисляться. Уже в первые дни в банке, в котором передано дело, будут существенные очереди. Поэтому, чтобы получит компенсацию, придется не мало времени потратить на это действие;
  • при отзыве лицензии и при наличии валютного вложения, денежные средства вернуться только в рублях. То есть произойдет конвертация денежных средств по курсу, установленному на данный период времени. Курс может быть не выгодным для вкладчика. Но при лишении лицензии банка никто об этом условии интересоваться не будет;
  • существуют риски наличия мошеннических действий с вкладом. То есть банк может держать денежные средства за балансом. Такие операции наблюдались в таких кредиторах, как Мособлбанк, Огни Москвы, Волга кредит;
  • максимальная сумма для возврата – 1 400 000. Сверх данного порога денежные средства сгорают. Иногда превышение происходит случайно, когда сумма дохода причисляется к основному вложению. В этом случае человек также лишается всего дохода сверх позиции;
  • случается что банк самостоятельно перестает выполнять свои обязательства и не желает выплачивать вложенные физическими лицами деньги. При этом у кредитного учреждения также остается лицензия и о санации оно не заявляет. В этом случае вкладчики становятся заложниками ситуации.

Список банков, лишенных лицензии в 2017 году

На данный момент Центробанк уже лишил лицензии несколько банков. Список банков с отозванными лицензиями:

  1. Булгар Банк
  2. Тальменка-Банк
  3. Банк Сириус
  4. Банк Новация
  5. Банк Енисей
  6. Северо-Западный 1 Альянс Банк
  7. Интехбанк
  8. Анкор Банк
  9. Татфондбанк
  10. Банк Экономический Союз
  11. Торговый Городской Банк
  12. Банк Нефтяной Альянс
  13. Татагропромбанк
  14. Росэнергобанк
  15. Банк Образование
  16. Финарс Банк
  17. Международный Строительный Банк
  18. Банк Сибэс
  19. Владпромбанк
  20. Информпрогресс
  21. Интеркоопбанк
  22. РИТЦ Банк
  23. Айви Банк
  24. Московский Национальный Инвестиционный Банк
  25. Банк Легион
  26. Сталь Банк
  27. Банк Премьер Кредит
  28. Межтопэнергобанк
  29. Спурт Банк
  30. Банк Югра
  31. Банк КрыловскийПричины отзыва лицензий у банков

Существуют несколько причин, по которым может быть отозвано лицензия. К таковым относят:

  1. кредитная организация не может удовлетворять запросы кредиторов по данным обязательствам. Минимум – 1000 минимального размера труда;
  2. при количестве собственных средств менее установленного капитала. Для расчета берется лимит на дату регистрации;
  3. достаточность капитала менее 2 процентов;
  4. при невыполнении требований Центробанка. Например, о корректировке собственного актива в оговоренное время;
  5. размер капитала менее собственных денежных средств.

Существует также ряд причин, по которым Центробанк не обязан отзывать лицензию, но при желании может это сделать:

  1. при обнаружении некорректных данных при получении лицензии на осуществление деятельности;
  2. при наличии операций, предусмотренных лицензии, но которые не производятся более года после получения документации;
  3. недостоверность отчетности;
  4. осуществление операций, которые не предполагаются данной лицензией;
  5. отчетность постоянно задерживается на срок более двух недель;
  6. организация нарушает права, действующее законодательство, в том числе о банковской деятельности;
  7. неисполнение решения судебной инстанции по взысканию;
  8. наличие ходатайства о временной администрации финансовой организации;
  9. несвоевременное предоставление в Центральный банк России информации о корректировках в ЕГРЮЛ.

Федеральный Гражданский Фонд

Перед изучением других страниц проекта обратим внимание на
чек, в котором указана сумма в 127 280 рублей. По задумке мошенника он
должен доказывать реальность системы переводов

По факту же этот «документ»
говорит, что онлайн банкинг I-Bank липовый.

Если присмотреться, то увидим, что это чек на покупку
чего-то. В нем есть соответствующее поле: «Телефон покупателя». С большой
вероятностью жулик взял картинку из интернета и слегка отредактировал под свои
надобности. Внимательный человек уже по этому ляпу поймет, что его пытаются
обмануть.

Такие сайты создаются с одной целью: выманить у вас побольше
денег в пользу своего владельца. Смотрите, как это работает:

  • Входим в личный кабинет. Достаточно нажать 1
    кнопку. Никакого ввода логина и пароля, что противоречит логике;
  • Пишут, что средства зачислены на внутренний
    счет. Где же они тогда были до этого? Полный бред;
  • Написали, что отправитель – Федеральный
    Гражданский Фонд. Жулик не стал заморачиваться, а применил название из другого
    лохотрона;
  • Указываем номер карты и заказываем перевод;
  • Сообщили об ошибке операции. Не удивляемся, ведь
    подвох мы ждали с самого начала;
  • Запрашивают 367 рублей комиссии.

Ранее сервис сообщил, что спишет несколько тысяч комиссии из переводимой суммы. Почему бы эти 367 рублей не взять оттуда? Да потому что I-Bank и Федеральный Гражданский Фонд развод. Держитесь от этого подальше.

Узнайте больше о действующих способах заработка в интернете. Их описания есть в разделе «Проверенные курсы». Читайте, выбирайте, используйте!

Дифференциация банков по размеру их уставного капитала

Чтобы определить количество банков, способных исчезнуть в ближайший промежуток времени, стоит взглянуть на величину их уставного капитала.

Изучив статью 11 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», можно сделать вывод, что минимально допустимый уставный фонд банка на момент подачи прошения о государственной регистрации и выдаче специальной лицензии на выполнении банковских операций составляет 300 миллионов рублей.

Исходя из этого, рассмотрим перечень банков по их финансовым возможностям. Анализ будем проводить по величине их уставного капитала:

  • от 10 млрд. рублей и выше – 29 банков;
  • от 1 млрд. до 10 млрд. рублей – 153 банка;
  • от 500 млн. до 1 млрд. рублей – 97;
  • от 300 млн. до 500 млн. рублей – 104;
  • от 150 млн. до 300 млн. рублей –171;
  • от 60 млн. до 150 млн. рублей – 88;
  • от 30 млн. до 60 млн. рублей – 28;
  • от 10 млн. до 30 млн. рублей – 38;
  • от 3 млн. до 10 млн. рублей – 12;
  • до 3 млн. рублей – 13.

Легко подсчитать, что на начало 2016 года всего лишь 383 банка имели уставной капитал, который четко соответствует требованиям, выдвигаемым Центральным банком России. Также 179 банков расположились в опасной зоне и могут оказаться закрытыми при сохранении дальнейшей негативной тенденции к снижению своих финансовых возможностей и активов.

Если внимательно просмотреть статистику, которую предоставляет Центральный коммерческий банк России, то можно будет увидеть, что за последние пятнадцать лет количество банковских учреждений в стране значительно сократилось.

Типы банков

Классифицируют банковские структуры, помимо указанных критериев, по многочисленным параметрам. Анализируя организационно-правовую форму, выделяют типы банков акционерного, паевого состава. Первые образуют акционерные общества. Особенность – распределение выпускаемых облигаций между ограниченным кругом лиц (закрытые) либо свободное рыночное обращение акций (открытые). Вторые организованы при участии пайщиков, чьи взносы формируют уставной капитал.

Деление на типы включает классификацию согласно наличию филиальной сети. Бесфилиальные – учреждения, обслуживающие клиентов дистанционно. В посещении офисных центров нет необходимости. Филиальные – структуры, развивающие разветвленную сеть отделений. Аналогичные функции выполняют дополнительные офисы, что соответствует законодательству.

A-Bank

Описанный сайт: finmaco.ru/form_load.html.

Сразу надо
сказать, что в данном банке мы никогда не заводили счет. Но есть различные
электронные системы переводов, не требующие предварительного заведения счета
или регистрации. Обычно они делаются с подтверждением вашей личности по
паспорту, номеру телефона или секретному числу, которое сообщил отправитель.

Вот только как система узнала, что именно мы должны получить деньги? У нас есть ссылка на этот сайт, но можно зайти на него с любого устройства – результат от этого не поменяется. Сумма обещанного «перевода» всегда и для всех одинаковая. Это достаточное доказательство того, что A-Bank обман.

В проектах Федеральный Центр Онлайн Переводов (ФЦП) и ПАО SM-Transfer использована та же уловка с крупной суммой от неизвестного отправителя. Мошенники рассчитывают на жажду легких денег. К сожалению, нередко их ожидания оправдываются. Не будьте наивными, деньги вы тут можете только терять, но не получать!

Лохотрон A-Bank
имеет хорошо знакомые нам признаки:

  • Несуществующий
    банк;
  • На
    сайте есть только функция получения средств, хотя любой нормальный банк
    предложит массу других операций;
  • Вход
    без пароля, чего тоже быть не может;
  • Отсутствие
    лицензии и контактного телефона;
  • Строгое
    ограничение по времени.

Ежедневно
люди становятся жертвами не только жуликов, но и собственного желания разбогатеть
без малейших усилий. Пусть эти несчастные станут для остальных примером.
Внимательнее относитесь к обещаниям, которыми переполнен интернет.

Узнайте, как заработать в интернете без обмана и продолжительного обучения. Выберите подходящий для себя способ в разделе «Проверенные курсы»!

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.