Топ-10 лучших банков для открытия расчетных счетов для ип и ооо

Алан-э-Дейл       19.10.2022 г.

Каким должен быть банк, чтобы ИП выбрал его для открытия расчетного счета?

Предприниматель может не пользоваться расчетным счетом, если объем финансовых операций по договору не выходит за пределы 100 тыс. руб. Если же этот порог превышен, то такой счет понадобится. Он необходим для проведения безналичных взаиморасчетов с клиентами и партнерами, для получения оплаты в электронном виде через интернет и терминалы. 

Открытие РС дает бизнесу много преимуществ: 

  • растет клиентская база, так как многие клиенты предпочитают работать именно с расчетным счетом, а не оплачивать услуги наличкой;
  • удобное предоставление отчетов в ФНС, так как все финансовые операции легко прослеживаются;
  • личный счет не подходит для коммерческой деятельности и его могут блокировать.

При открытии счета не нужно информировать об этом налоговую инспекцию, потому что банк сам отчитается о вас перед ведомством, а сведения будут занесены в соответствующие реестры.

Интуитивно каждый предприниматель понимает, что банк должен быть надежным, удобным и не брать большое вознаграждение за обслуживание

Но это не весь список характеристик, на которые следует обратить внимание. Классическая схема деятельности ИП – это розничные продажи и получение наличных средств от покупателей

С поставщиками же в большинстве случаев осуществляются безналичные расчеты. Исходя из этого, нужно учитывать размер комиссии, которую берет банк при переводе наличных на счет.

Обращайте внимание, находится ли банк в базе ЦБ РФ, в сервисе страхования вкладов, рейтинге кредитоспособности, ведется ли обслуживание онлайн, есть ли возможность подключения интернет-банкинга и электронных переводов. Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности

Существуют банки, нацеленные исключительно на ИП-новичков, они предлагают все востребованные для бизнеса услуги, которые можно впоследствии масштабировать по мере развития деятельности.

Возможность предоставления отчетности дистанционно также играет немаловажную роль. В этом случае нужно рассматривать банки, в которых есть интеграция с системами такими как, например, Контур.Эльба, Мое дело или другими похожими сервисами. Такая опция представлена в Tinkoff, Альфа-Банке, Модульбанке, Точке.

Многих предпринимателей интересует вопрос, как перевести средства на личные цели и не платить при этом комиссию. Лишние деньги не будут взиматься оператором, если у вас открыта карта на физическое лицо, она привязана к расчетному счету и оформлена в этом же банке.

Наиболее подходящий для ИП банк должен обладать хотя бы этими минимальными характеристиками:

Быть включенным в систему страхования вкладов. С 2014 г. ИП приравняли к простым физлицам. Это говорит о том, что если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то средства будут гарантированно возвращены предпринимателю, но сумма не будет превышать 1,4 млн. руб. Например, юрлицам такие преимущества не предоставляются, поэтому ИП находятся в лучшем положении.
Предлагать разные тарифные сетки на услуги и специальные предложения по кредитованию бизнеса

Для деятельности ИП важно пользоваться только теми услугами, которые точечно для него подходят, чтобы не нести ненужные затраты. В некоторых банках можно воспользоваться недорогими тарифами, если объем переводов не превышает установленный объем

Лимит может быть установлен на ежемесячные переводы или финансовые операции за год.
Давать возможность осуществлять действия с любых устройств, имеющих доступ к сети. Именно онлайн-переводы дают тот комфорт, который необходим бизнесу в наше стремительное время.

Также обращайте внимание, во сколько обойдется открытие расчетного счета, как быстро проводятся транзакции, есть ли филиалы вашего банка в других городах, насколько их много. На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета

В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности

На сайтах некоторых банков предлагается онлайн-калькулятор, который помогает подобрать оптимальное предложение по открытию расчетного счета. В предложенную форму нужно ввести величину планируемых операций в месяц и система покажет лучшие условия для вашей деятельности.

7 ключевых требований к заемщику для получения бизнес-кредита

Чтобы получить кредит на развитие бизнеса, юридическое лицо должно отвечать предъявляемым банками критериям, поскольку суммы займов очень большие и кредиторы делают всё для минимизации рисков невозврата заемных средств. Обычно к заемщикам предъявляют следующие требования:

  1. Предприятие должно осуществлять коммерческую деятельность и быть резидентом РФ.
  2. Чтобы получить банковскую гарантию, компания должна функционировать не менее полугода, чтобы оформить кредит – не менее года. Эти сроки могут варьироваться в разных кредитных организациях. Но считается, что указанных сроков достаточно для объективной оценки перспективности компании.
  3. Фирма должна стабильно получать прибыль.
  4. Предприятие должно иметь безупречную репутацию: хорошую кредитную историю, отсутствие долгов по налогам, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.
  5. На момент обращения в банк бизнес не должен проходить процедуру банкротства или ликвидации.
  6. Компания должна гарантировать кредитору возможность возврата займа в полном объеме. Подтвердить платежеспособность юридическое лицо может, предоставив залог или поручителя, который разделит ответственность за погашение задолженности.
  7. К ИП предъявляются дополнительные требования: он должен быть старше 21 года на момент заключения кредитного договора, а на момент погашения займа ему должно быть не более 65 лет. Если кредит оформляет ИП в возрасте старше 60 лет, обязательным является заключение договора поручительства с прямыми наследниками.

Обеспечение кредита

На цели бизнеса выдаются немалые суммы, и банк желает быть уверенным в их возврате. Для этого было придумано обеспечение кредита, которое подразумевает некую подушку безопасности для банковских организаций.

В качестве такого обеспечения может выступать:

поручительство (когда третьи лица становятся одной из сторон кредитного договора

Важно, чтобы поручителем выступали финансово состоятельные лица, ведь в случае просрочки им придётся возвращать кредит из собственных средств. Поручителем могут быть как физические, так и юридические лица);

залог (имущество, которое принадлежит заёмщику или другому лицу).

Наиболее часто банки требуют в качестве обеспечения по кредиту наличие залога. Им может быть:

  • недвижимость (жилой и нежилой фонд, земля);
  • незавершённое строительство;
  • транспорт;
  • драгоценные металлы;
  • ценные бумаги;
  • техника;
  • запасы;
  • товары в обороте;
  • депозиты;
  • гарантии;
  • домашние животные (например, поголовье лошадей);
  • имущественные права.

В зависимости от видов кредитов залогом может считаться имущество в собственности или то, которое будет приобретено на кредитные средства. Для крупных сумм понадобится предоставить несколько видов залога или иного обеспечения.

Многие банки выдают кредиты на льготных условиях, при которых можно обеспечить залогом до 80% от суммы займа. При более строгих требованиях кредитной организации передаваемое имущество должно превышать по стоимости сумму кредита.

Требования банков к юридическим лицам

Соответствие запросам клиентов, удобство обслуживания, комфортная цена влияют на выбор банка для ООО. Но и сами финансовые организации предъявляют ряд обязательных требований к владельцем компаний. Даже самый лояльный банк для юридических лиц не будет сотрудничать без соблюдения следующих условий:

  • юридического адреса нет в перечне адресов массовой регистрации юр.лиц;
  • компания не состоит в стоп-листе Росфинмониторинга;
  • отсутствуют признаки фирмы-однодневки;
  • чистая уставная документация.

Разработанный рейтинг банков для ООО включает в себя проверенные финансовые организации, отличающиеся лояльностью и минимальными требованиями.

Особенности кредитования юридических лиц

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли.

Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам:

  • гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);
  • документы для одобрения заявки (для организаций их перечень немалый);
  • суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов рублей, в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Потребительский кредит юридическим лицам не выдаётся, так как эта форма займа предназначена только для физических лиц. Особенностью её выступает непроизводственный характер, что противоречит целям бизнеса.

Чтобы оценить риски, которые несёт для банка заёмщик, необходимо оценить его кредитоспособность. Для этого анализируется целый спектр показателей деятельности юридического лица. К ним относят:

  • прибыль;
  • ликвидность;
  • оборачиваемость;
  • соотношение кредиторской и дебиторской задолженности;
  • особенности отрасли, в которой занята организация.

Затем на основе полученной оценки банк относит заёмщика к одной из следующих групп:

  1. надёжные компании, которым выдаются крупные кредиты на самых выгодных условиях (могут быть оговорены индивидуальные условия);
  2. фирмы, имеющие средние риски при оплате кредита (им средства выдаются на стандартных условиях без предоставления льгот);
  3. организации, характеризующиеся повышенным риском для банка (деньги, предоставляемые юридическим лицам, имеют короткий срок возврата и ограниченную сумму. А может поступить отказ в кредитовании).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам. Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

  • срок деятельности компании — не менее 12 месяцев;
  • заёмщик является резидентом РФ;
  • отсутствие плохой кредитной истории;
  • нет долгов по налогам и взносам во внебюджетные фонды;
  • прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Как быть в этом случае? Такое бывает нередко, и велика вероятность, что вашей вины в этом нет. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуем придерживаться следующих правил:

  • отправляйтесь в тот банк, где у вас открыт расчётный счёт;
  • не претендуйте на максимальную сумму сразу (лучше получить кредит небольшого размера, чтобы быстро погасить его и тем самым, увеличить шансы на последующий займ с большим лимитом);
  • собирайте максимально полный пакет документов;
  • по возможности выбирайте целевые займы;
  • во время своей деятельности заключайте договора только с проверенными и надёжными контрагентами (соглашения с которыми вы сможете предоставить в банк).

Обзор тарифов

Тариф «Простой»

Открытие расчётного счёта 0 рублей
Обслуживание счёта в месяц 490 рублей
Платёжные поручения за 1 шт налоговые и внутрибанковские платежи — 0 руб.
внешние — 49 руб., начиная с 4-ой платёжки (3 бесплатно)
Приём наличных от юрлиц – бесплатно, от физлиц – 290 рублей
Снятие наличных от 1.5% (при снятии более 400 000 руб. процент выше)

Тариф «Продвинутый»

Открытие расчётного счёта 0 рублей
Обслуживание счёта в месяц 1990 рублей с третьего календарного месяца
Платёжные поручения за 1 шт налоговые и внутрибанковские платежи — 0 руб.
внешние — 29 руб., начиная с 11-ой платёжки (10 бесплатно)
Приём наличных от юрлиц – бесплатно, от физлиц – 290 рублей
Снятие наличных от 1.0%

Подробная информация об условиях банка Тинькофф

Стоимость открытия 0 рублей
Стоимость обслуживания Первые 2 месяца бесплатно затем зависит от выбранного тарифа: 490 или 1990 руб./мес.
Бесплатный период обслуживания счета Первые 2 календарных месяца
Сроки открытия 24 часа
Поддержка 24/7 часа В выходные и ночью отвечает колл-центр. В рабочее время персональный менеджер всегда на связи
Онлайн-оформление Заявку оформляют онлайн, также можно отправить документы в отсканированном виде, для подписания договора нужно встретиться с менеджером
Оформление без визита в офис После оформления заявки через интернет менеджер приедет сам, чтобы подписать договор
Клиент банк Бесплатное приложение и интернет-банк
Мобильный банк Бесплатное приложение и интернет-банк
Корпоративные карты В зависимости от тарифа бесплатно оформляются: 1 корпоративная и зарплатные карты (тариф «Простой»); 2 корпоративных и зарплатные карты (тариф
«Продвинутый»)
Валютные счета Да, клиентам банка нужно оставить заявку в клиент-банке, для открытия счёта понадобиться валютная карта — активировать её не обязательно
С какого года банк на рынке Банк основан в 2006 году
Есть ли зарплатный проект Да
Длина банковского дня Все переводы срочные: внутри банка — круглосуточно, остальные — с 7:00 до 21:00
Начисление процентов на остаток на счёте До 8% на остаток по счёту
Можно ли переводить деньги на депозит и какой процент на эти депозиты? Да, можно выбрать вклад:
8,84% годовых в рублях
2,01% годовых в долларах США
1,25% годовых в евро
Какова стоимость 1 платежа в банке? (1 платежки) В зависимости от тарифа: тариф «Простой» первые 3 шт. — 0 рублей, далее 49 руб. за 1 шт.; тариф «Продвинутый» первые 10 шт. — 0 рублей, далее — 29
руб. за шт. (налоговые и внутрибанковские платежи бесплатно)
Есть ли ЭЦП? (для работы банка-клиента) Да, одному пользователю выпускают бесплатно
Есть ли возможность заводить субаккаунты (других пользователей) и распределять права доступа Да, можно настроить уровни доступа, например, для руководителя и бухгалтера
Стоимость вывода денег со счета От 1,0% от суммы
Скорость реакции на заявку Специалист перезвонил через 5 минут после оформления заявки

Регионы работы

Это единственный банк, который присутствует одновременно во всех регионах, отсутствуя при этом там фактически. Офис банка Тинькофф находится в Москве, ни
в одном другом городе нет представительств и отделений.

Но это не значит, что стать клиентами Тинькофф могут только москвичи. Специалисты работают дистанционно, все заявки оформляются через сайт или по
телефону, операции, при необходимости, осуществляются через банки-партнеры. Для личных встреч с клиентами представители сами приезжают домой или в офис.

Как оформить кредит юридическому лицу: этапы и документы

Оформление займов юридическим лицам проходит в несколько этапов. Расскажем о каждом из них.

Этап 1. Открытие счета.

Когда заемщик четко определился с видом ссуды, ему следует сначала изучить, какие кредитные программы предлагает банк, в котором уже открыт расчетный счет. Обычно кредиторы отличаются большей лояльностью к своим клиентам и предлагают им кредиты на выгодных условиях. При отсутствии кредитного счета его нужно обязательно открыть.

Этап 2. Подача заявки.

Юридическое лицо может отправить предварительную заявку в электронном виде практически в любой банк. Главное требование к ней – полнота и достоверность информации об организации. Сведения о потенциальных заемщиках проходят в банках очень тщательную проверку, поэтому подача искаженных данных всегда обнаруживается. При этом клиенту не только не одобряют заявку, но и заносят в черный список за предоставление ложной информации. Время рассмотрения заявки варьируется у разных кредиторов и может быть разным в каждой конкретной ситуации.

Важно: не нужно жалеть времени, останавливая свой выбор на экспресс-программах. Если заявка пройдет стандартную процедуру рассмотрения, то ставка по кредиту будет меньше

Этап 3. Сбор документации.

Пакет документов для получения ссуды на развитие бизнеса может отличаться у разных кредиторов. В базовый комплект документов входят:

  • заявление-анкета, в которой нужно указать размер займа и цель кредитования;
  • подтверждение государственной регистрации ООО или ИП;
  • справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
  • бухгалтерский баланс, отчеты по доходам и издержкам за определенный период;
  • лицензии и разрешения на осуществление деятельности (если она подлежит лицензированию);
  • выписка из расчетного счета организации;
  • документы на имущество, предоставляемое в качестве залога.

Индивидуальным предпринимателям может понадобиться выписка из ЕГРИП, ИНН и документальное подтверждение доходов при наличии еще одного источника заработка. Дополнительные документы для юридических лиц: выписка из ЕГРЮЛ, копия актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера, а также выписки из списка участников общества. Чем больше потенциальный заемщик предоставит документов, тем вероятнее положительное решение по заявке.

Этап 4. Ожидание результата рассмотрения.

На этом этапе кредитор проверяет документы заемщика, делает финансово-экономический анализ деятельности предприятия и на основании результатов решает, выдавать ссуду или нет.

Этап 5. Ознакомление с условиями.

В случае принятия положительного решения по заявке кредитор определяет условия займа (размер, срок возврата, продолжительность льготного периода, величину первого платежа, годовую ставку, требования к обеспечению) и сообщает их клиенту.

Этап 6. Заключение договора.

Прежде чем подписывать кредитное соглашение, необходимо сначала тщательно изучить его, обратив внимание на ставку, график платежей, порядок применения штрафных санкций, условия досрочного погашения. Если какие-либо положения договора заемщика не устраивают, он имеет право настоять на их изменении или исключении

При составлении документа всегда учитываются обстоятельства сделки и индивидуальные условия. После того как все пункты согласованы, стороны подписывают договор.

Этап 7. Получение денег.

Как правило, банк переводит средства на расчетный счет клиента; наличными кредиты юридическим лицам выдают очень редко. Как только деньги поступают на счет, клиент может пользоваться ими.

ТОП-5 предложений

Альфа-Банк

Среди преимуществ расчётного счёта для ИП в Альфа-Банке назовём процент на остаток, отсутствие абонентской платы при нулевых оборотах, скидку 25% при оплате сразу за год, удобное приложение и интернет-банкинг. Доступны 7 тарифов. Также можно создать индивидуальный с помощью онлайн-конструктора.

Рассмотрим условия на примере тарифа «1%». Он подойдёт ИП с небольшими оборотами. Банк не берёт абонентскую плату, а также комиссию с рублёвых платежей. Внесение наличных обойдётся в 1% от суммы. Такая же комиссия установлена за безналичное зачисление средств на счёт. Снятие наличных бесплатное до 2 млн руб. в месяц.

Модульбанк

Банк даёт возможность получить реквизиты нового счёта за 5 мин. Достаточно зарегистрироваться на сайте, заполнить анкету, после чего сотрудник банка направит номер счёта. С этого момента уже можно использовать реквизиты в документах компании. Об открытии р/сч Модульбанк сообщит в ФНС сам. Для открытия достаточно паспорта ИП.

Дополнительный плюс – 0% комиссия за переводы в день поступления. Внутри банка платежи проходят круглосуточно. Внутрибанковские переводы осуществляются без комиссии. На остаток по счёту начисляют процент, он зависит от тарифа.

Рассмотрим два тарифа: стартовый и оптимальный:

  • абонентская плата – нет по стартовому, 490 руб. по оптимальному (0 руб., если расходы по корпоративным картам за месяц составили 100 000 руб. или более);
  • процент на остаток – 0% / 3%;
  • максимальные обороты по счёту в месяц – 1 000 000 руб. / 10 000 000 руб.;
  • комиссия за перевод юрлицам и ИП – 90 руб. / 19 руб.;
  • комиссия за перевод физлицам на счет в другом банке – 0,75% / 19 руб.;
  • пополнение счета со своей карты – 0,5% / бесплатно.

Тинькофф

В Тинькофф на выбор предлагают 3 тарифа. К плюсам обслуживания отнесём круглосуточные переводы внутри банка, управление счётом с телефона, подтверждение платежей по СМС.

Простой тариф имеет следующие условия:

  • бесплатное открытие и 0 руб. за смену тарифа;
  • 4% годовых на остаток при наличии операций за месяц;
  • первый месяц 0 руб. за обслуживание, а для новичков – первые 6 мес. с регистрации ИП;
  • внутрибанковские переводы, налоговые и бюджетные платежи с 0% комиссии, внешние переводы в рублях бесплатные первые три раза, далее – 49 руб.;
  • за переводы на счёт физлица и снятие наличных комиссия составит: до 400 000 руб. – 1,5% плюс 99 руб., от 400 000 руб. до 1 000 000 руб. – 5% плюс 99 руб., от 1 000 000 руб. – 15% плюс 99 руб.

Сбербанк

Расчётный счёт в Сбербанке удобен тем, что в этом банке обслуживается множество ИП и компаний, а значит можно сэкономить на комиссии за переводы контрагентам.

Клиенты могут пользоваться современным личным кабинетом Сбербанк Бизнес онлайн.

К преимуществам отнесём подачу заявки онлайн. Заполните форму на сайте и через 5 мин. получите номер счёта. Чтобы пользоваться всеми его возможностями, принесите документы в банк в течение 30 дней.

Что нужно сообщить Сбербанку:

  • тип счёта;
  • информация об ИП;
  • ОГРНИП;
  • ИНН;
  • годовая выручка (в рублях);
  • вид организации;
  • мобильный телефон представителя.

Всего для индивидуальных предпринимателей Сбербанк предлагает 5 тарифов. «Лёгкий старт» – это бесплатный пакет услуг, то есть абонентской платы он не предусматривает. Также есть «Удачный сезон», который стоит 490 руб. в месяц, «Хорошая выручка» за 990 руб. в месяц, «Активные расчёты» за 2490 руб. в месяц и «Большие возможности» за 8600 руб. в месяц.

Рассмотрим условия на примере тарифа «Лёгкий старт»:

  • платежи юрлицам – бесплатно все внутренние и 3 внешних, далее любой платёж стоит 100 руб.;
  • платежи физлицам от ИП – бесплатно до 150 тыс. руб., далее комиссия 1%;
  • внесение денег через банкомат и терминал с комиссией 0,15%;
  • снятие по бизнес-карте с комиссией 3%.

Банк Точка

В дополнение к расчётному счёту банк предлагает ведение бухгалтерии, расчёт налогов и отправку отчётности для ИП на УСН 6%, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга, 0% комиссии в рамках зарплатного проекта за переводы на карты банков-партнёров.

Рассмотрим условия по тарифу «Золотая середина»:

  • 10 платежей – бесплатно, 60 руб. каждый последующий;
  • переводы физлицам с ИП до 200 000 руб. бесплатно, от 200 000 руб. до 400 000 руб. – 3% от суммы и не менее 100 руб., от 400 000 руб. – 8% от суммы и не менее 100 руб.;
  • снятие наличных: до 50 000 руб. – 1,5% от суммы и не менее 100 руб., от 50 000 руб. – 5% от суммы и не менее 100 руб.;
  • входящие платежи и переводы – бесплатно.

МодульБанк

МодульБанк стал хорошим кандидатом, чтобы замкнуть список лучших банков для бизнеса. Он был основан в 2006 году и имеет необходимые лицензии для работы с ИП и юридическими лицами. При открытии счеты (РКО) вы экономите от 50 000 рублей в год. К вашим услугам бесплатный первый месяц обслуживания, онлайн касса для платежей, эквайринг и терминал для приема банковских карт.

Стоимость ежемесячного обслуживания расчетного счета может достигать 2500 руб., но переводы денег юрлицам и ИП будет стоить всего 19 руб. После одобрения заявки, вы сможете вносить и снимать наличные до 150 000. Это покрывает потребности большинства небольших предпринимателей в России.

На сегодняшний день банк МодульБанк выбрали более 3000 организаций работающие в сфере торговли, услуг населению и общественного питания. Чтобы оставить заявку на открытие счета достаточно доставить свое имя и номер телефона. Менеджер быстро рассмотрит ваше обращение и предложит подходящий тарифный план.

Сроки кредитования юридических лиц

В зависимости от сроков погашения кредитов из разделяют на:

  • Краткосрочные – оформляются максимум на год. К таким займам относится овердрафт и нецелевые кредиты без обеспечения и поручительства.
  • Среднесрочные – предоставляются на срок от 1 года до 5 лет. Как правило, к ним относятся целевые займы.
  • Долгосрочные – их выплачивают в течение 5–20 лет. Обычно срок погашения долгосрочного кредита составляет не более 10 лет. Такие ссуды выдаются на создание нового бизнеса, приобретение оборудования в лизинг или недвижимости для бизнеса.

Годовая ставка возрастает с увеличением срок кредитования, а ежемесячный платеж – уменьшается. И наоборот, уменьшение срока кредитования позволяет снизить процентную ставку, но при этом размер ежемесячного платежа увеличивается. Это позволяет банкам застраховать свои деньги от риска невозврата.

Юридическим лицам лучше всего оформлять кредит на 1–3 года. В таком случае условия будут наилучшими. Практически все кредиторы разрешают своим клиентам гасить задолженность досрочно. То есть при наличии достаточного количества денег заемщик может закрыть кредит раньше указанного в договоре срока, и к нему не применят штрафные санкции.

Рейтинг банков по кредитам юридическим лицам – 2020

Итак, представляем рейтинг банков по кредитам юридическим лицам. Наиболее благоприятные условия кредитования предлагают следующие организации:

  1. СбербанкЮридические лица и индивидуальные предприниматели могут кредитоваться в Сбербанке. Им доступны следующие продукты:
    • Займы на строительство, покупку недвижимого имущества, рефинансирование долгов в других банках.
    • Ссуды на создание предприятия с нуля.
    • Кредиты под залог покупаемой недвижимости.
    • Кредитные бизнес-карты.
    • Займы без обеспечения до 2 млн руб.

    Основные условия предлагаемых Сбербанком программ:

  2. ВТБ  Это второй банк в представленном рейтинге. Особенности кредитования в нем следующие:
    • Юридические лица могут оформить кредит без предоставления залога.
    • В качестве обеспечения заемщик может предоставить товары, находящиеся в обороте, оборудование, недвижимое имущество.
    • Залог может быть меньше чем размер кредита на 15 %.
    • Процентная ставка по кредитам с обеспечением – от 6 % годовых.
  3. «Россельхозбанк» Занимает третье место в рейтинге. Основные особенности доступных в этом банке программ для юридических лиц:
    • Возможно оформление займов без залога на любые цели.
    • Процент по кредиту зависит от условий кредитной программы.
    • Имеются специальные программы для субъектов малого предпринимательства.
    • Возможна выдача займов под залог прибыли от экспорта товаров.
    • Реализуются программы с господдержкой МСБ.
    • Существуют целевые программы на развитие сельского хозяйства, промышленное разведение рыбы, развитие марикультурных производств, предприятий пищевой и перерабатывающей промышленности.
    • Возможно участие в партнерской программе с ПАО «КамАЗ».
    • Гасить основную задолженность заемщики могут с отсрочкой до 12 месяцев.
  4. Альфа-БанкАльфа-Банк тоже попал в рейтинг кредиторов юридических лиц. Его программы имеют следующие особенности:
    • Максимальный размер займов без обеспечения и поручителей составляет до 10 млн руб.
    • Клиенты могут открыть возобновляемую кредитную линию, максимальный размер транша – 10 млн руб.
    • Юридические лица, пользующиеся овердрафтом, могут получить кредитный лимит в размере до 100 % от среднего оборота по расчетному счету за месяц, при этом не требуется предоставление залога.
    • Возможно привлечение заемщиками инвестиций от частных компаний через площадку «Альфа-поток» на индивидуальных условиях.
  5. «Райффайзенбанк»Занимает пятое почетное место в нашем рейтинге. Особенности выдачи займов юридическим лицам в этом банке следующие:
    • Завершить оформление сделки можно за 2 дня.
    • Максимальный размер кредита без залога – 5 млн руб.
    • Можно оформить овердрафт на льготных условиях.
    • «Райффайзенбанк» предлагает программы на особых условиях для компаний с годовой выручкой от 63 до 515 млн.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.