Банки имеющие большую одобряемость кредитов

Алан-э-Дейл       01.11.2022 г.

Существуют ли банки, которые выдают кредиты с вероятностью 100%?

Как мы уже сказали, услугу «кредит онлайн — 100 процентов одобрения» не может обеспечить ни одна компания. Каждый банк и микрокредитная организация отличается своими условиями кредитования, подходом к этому вопросу. Все зависит от многих факторов, к примеру, наличия просрочек. Можно ли оформить и получить кредит, если история плательщика плохая? Некоторые организации откажут даже при маленьких просрочках.

Второй немаловажный момент – сумма, которая нужна клиенту. Маленькую сумму любой банк выдаст без проблем, а вот с большой придется повозиться.

Вместе с цифрами растут и требования. Организации часто изменяют свои стратегии выплат и программы

Если человек допускал небольшие просрочки (но не более 7 дней), а ссуду погашали, организация может не акцентировать на этом внимание

Но такие глобальные банки, как Сбербанк России или ВТБ, не сотрудничают с такими клиентами. Рекомендуется улучшать свою репутацию, если вы закрыли все свои долги в прошлом. Это делается просто: берутся новые маленькие займы и вовремя погашаются. Подробнее об этом читайте в статье как улучшить кредитную историю →

Как банки рассматривают заявки?

Прием и обработка заявок происходит в несколько этапов. Первый – это собеседование менеджера по кредитам с клиентом, во время которого ему задают вопросы о том, какой нужен кредит, на какую сумму, на какие цели и т.д. Вопросы могут быть неожиданными и на первый взгляд не относящимися к теме разговора. Это своеобразное анкетирование, в результате которого менеджер ставит оценку заявителю и вносит в программу свою метку, по которой банк выносит решение.

Следующим этапом будет запрос в бюро кредитных историй. Ответ приходит почти мгновенно. Если у клиента отрицательная история, может сразу же поступить отказ. Если нарушения незначительные, анкету отправят на дальнейшее рассмотрение.

И третий этап – скоринг, то есть, автоматизированная оценка клиента по специальной оценочной шкале. Каждый пункт в анкете получает баллы. Если не наберется определенное количество баллов, ответ будет отрицательным. Оцениваются такие параметры:

  • Возраст заемщика. У людей среднего возраста больше шансов, меньше – у молодых клиентов.
  • Пол. Женщинам отказ приходит реже.
  • Наличие детей. Чем больше детей, тем меньше баллов.
  • Образование. Высшее образование – это больше баллов.

Дальше ставятся баллы за должность, стаж, семейное положение, наличие личного имущества. При скоринговой оценке выявляется кредитоспособность клиента, также выясняется, склонен ли он к просрочкам.

После выяснения всех характеристик клиенту могут сразу одобрить заявку или отказать. А могут отправить на проверку в службу безопасности. Здесь перепроверяются все данные анкеты и скоринговой оценки, при необходимости делаются запросы в службу судебных приставов на предмет наличия долгов у гражданина. При благоприятной оценке заявка окончательно одобряется. Обычно на проверку по всем этапам уходит 2-3 рабочих дня. В случае одобрения клиенту сообщают об этом звонком из кредитного отдела и предлагают зайти в офис банка. Это необходимо для оформления кредитного договора и выдачи займа – наличными или на карту, по выбору заемщика.

Какие кредитные карты легче всего получить?

Не секрет, что банки могут выпускать не один вид кредитных карт. Их может быть две и более. Для каждого вида кредитной карты действуют специфические условия: размер кредитного лимита, процентная ставка, льготный период. Чем лучше условия кредитования, тем сложнее получить такую карту. Но есть карты, которые представляют собой оптимальное соотношение условий и требований к держателю. Такие карты получить можно без всяких проблем. О них мы расскажем чуть ниже:

  1. «All Airlines» от «Тинькофф Банк» — это кредитная карта, которая предлагает своему держателю кредитный лимит до 700 000 рублей с процентной ставкой от 0%. Льготный период составляет 55 дней, чего должно быть более, чем достаточно. За совершение операций по отдельным категориям или в партнерских учреждениях. Единственное требование для оформления – возраст от 18 до 70 лет.
  2. «Card Credit Plus» от «Кредит Европа Банк» предлагает клиентам кредитный лимит в 600 000 рублей со ставкой от 0%. Льготный период, когда можно погасить задолженность без переплат составляет 55 дней. Клиентам предлагаются кэшбек и бонусы за совершение покупок в отдельных категориях, за один месяц можно накопить до 5 000 баллов. Требования к держателю: возраст от 18 лет, подтверждение дохода, если требуется кредитный лимит свыше 350 000.
  3. «Мир Автомобилиста» от РГС Банк – карта с доступным кредитным лимитом до 500 000 рублей с минимальной ставкой 0%. Погасить задолженность, не переплачивая, можно в течение 62 дней. За транзакции можно получать кэшбек до 5%. Единственные требования к держателям – возраст от 18 до 65 лет и стаж работы на последнем месте 3 месяца.

Почему банковские учреждения не одобряют кредит без кредитной истории

Запрос кредитной истории – распространенная практика в банковской сфере, поскольку каждая организация хочет перестраховать собственные средства, кредитуя только исполнительных и платежеспособных клиентов. Еще бы, когда речь идет о таких объемах, ведь на кону миллиарды рублей, и если каждый второй заемщик не будет выполнять взятые на себя обязательства, то перспективы у банков вырисовываются не самые завидные.

Кроме того, изучение кредитной истории клиента позволяет гораздо быстрее принимать решение по выделению кредитных средств. Так, достаточно просто запросить клиентское досье, чтобы дать добро на заем или, напротив, отказать в нем.

Мало того, в случае хорошей кредитной истории кредитополучатель имеет все шансы получить средства на самых выгодных условиях, особенно если до этого довелось пользоваться услугами этого же кредитно-финансового учреждения. А вот неплательщикам почти наверняка откажут, хотя ввиду упомянутых выше обстоятельств сегодня все больше банков закрывают на это глаза, правда, на определенных условиях.

То есть проверка кредитной истории состоится при любых обстоятельствах, даже если банк практикует работу с финансово неблагонадежными клиентами. И делается это для того, чтобы разрабатывать индивидуальную программу кредитования под каждого потенциального заемщика.

Негласная привычка банковских учреждений отказывать в кредитовании клиентам с плохой кредитной историей вполне объяснима, ведь таким образом они гарантированно страхуют свои средства. В то же время с каждым днем появляется все больше организаций, которые закрывают на это глаза, попутно повышая процентную ставку по максимуму, что и есть своеобразной страховкой в работе с такими заемщиками

Когда история становится «плохой»

И тут стоит отметить, что далеко не каждая просрочка по платежам является поводом для того, чтобы считать кредитную историю клиента плохой.

Нужно понимать, что обычно в банках запрашиваются следующие сведения о тех, кто подает запрос на кредитование:

  • ФИО и паспортные данные;
  • наличие текущих (незакрытых) кредитных договоров, их условия (сумма, сроки погашения и валюта, в которой брался кредит);
  • судебные истории, наличие долгов и то, насколько востребованным оказался опыт поручительства, если такой имел место.

При этом банку вовсе не обязательно «шерстить» все базы для поиска клиентских данных, ведь для этого есть специальная организация, именуемая бюро кредитных историй. БКИ формирует свои рейтинги, использование которых и позволяет банкам быстро принимать решения по каждой заявке на получение кредитных средств.

Как взять деньги взаймы в банке с высокой одобряемостью

При выдаче кредита банк всегда оценивает риски невозврата долга и процентов, поэтому взять деньги может не каждый соискатель. Высокий процент одобрения — условный показатель, зависящий от ряда факторов:

  1. основной целевой аудитории;
  2. сформированности резерва по сомнительным долгам;
  3. депозитной политики (большие объемы на срочных счетах стимулируют к наращиванию активов за счет предоставления займов);
  4. возможности диверсификации рисков;
  5. требований к обеспечению.

Для исключения роста портфеля просроченной задолженности кредиторы редко сотрудничают с:

  • лицами с отрицательной кредитной историей;
  • заемщиками, оформившими реструктуризацию долга (признак плохого финансового положения);
  • клиентами, имеющими открытую или погашенную судимость по экономическим преступлениями;
  • экстремистами, террористами, «обнальщиками»;
  • неплательщиками по исполнительным листам.

Стоп-фактором также выступает небольшой доход. Совокупный платеж по обязательствам не должен превышать 35-40% официального бюджета заявителя. Этого требования четко придерживаются кредиторы. Оно может быть проигнорировано при оформлении заимствования под залог ликвидного объекта: квартиры, частного дома, транспортного средства.

Информация о доле положительных решений в общем объеме заявок не является публичной. Финансовая организация может обнародовать ее по собственному желанию.

Кредитные карты, которые дают всем без исключения

Чтобы гарантированно получить карту, следует обращаться за оформлением к банкам, процент отказов у которых не превышает 10, и выбирать карты с оптимальным соотношением условий и требований. Среди таких карт следующие:

  1. «Просто кредитная карта» от «Ситибанк». Условиями карты предлагается кредитный лимит суммой до 300 000 рублей с процентной ставкой 7%. Погасить долг можно в течение 180 дней, не переплачивая при этом. Выпуск карты и ее обслуживание осуществляются совершенно бесплатно. При оформлении требуется, чтобы держателю было 20 и более лет, а зарегистрирован он был в регионе, где есть представительство банка.
  2. «Zero» от МТС Банка, где предлагают получить кредитные средства в размере до 150 000 рублей под 10% годовых. При этом погасить задолженность можно в течение 1100 дней, не переплачивая при этом. Плата за обслуживание взимается исключительно в случае наличия непогашенного долга. Ежемесячно следует отдавать 5% суммы долга. Держатель карты должен быть старше 20 и моложе 70 лет.
  3. «Alfa Travel» от «Альфа Банк» предлагают 500 000 кредитных рублей на любые потребности. Процентная ставка составляет всего 9,9% годовых, а погасить задолженность без переплат можно в течение двух месяцев. Заемщик должен достичь совершеннолетия и быть зарегистрирован в регионе, где банк предоставляет услуги.

Для всех этих карт требуется исключительно достижение определенного возраста, поэтому получение долгожданного займа должно пройти без любого рода проблем.

Тинькофф Банк

Тинькофф ориентирован на работу в онлайн-режиме. Клиент оставляет заявку, после ее одобрения курьер доставляет карту и наличные до квартиры. Для граждан России доступны несколько вариантов оформления кредита.

Вариант оформления Ставка Срок Условия
Без залога 12% 3 года Без справки о доходах
Под залог автомобиля 11% 5 лет Машина остается у владельца
Под залог квартиры 8% 15 лет Квартира сохраняется за собственников

Главным преимуществом Тинькофф является скорость обработки заявок. Одобрение возможно в день обращения (иногда сроки увеличиваются). Клиент получает деньги через 1-2 дня. Для этого не нужно посещать банк – все документы привозит курьер. Кроме наличных заявитель бесплатно получает дебетовую карту.

Лучшие кредиты наличными в Альфа банке

АО «Альфа-Банк» — крупнейший универсальный российский банк, принадлежащий консорциуму «Альфа-Групп». С 1990 года осуществляет все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг.

Взять кредит наличными от Альфа Банка выгодно потому что:

  1. Сумма — до 5 000 000 рублей на срок до 5 лет, ставка от 7,7% — годовых при оформлении финансовой защиты.
  2. Заполнение заявки онлайн — 5 минут, решение — 2 минуты.
  3. Выдача кредита в любом офисе банка, удобное погашение.

Кредит оформляется для граждан РФ от 21 года с постоянным доходом от 10 000 рублей после вычета налогов и трудовым стажем от 3 месяцев.

Популярностью пользуется кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа Банка. Понадобятся 2 документа – общегражданский паспорт и, например, водительское удостоверение.

Также “Альфа банк” предлагает дебетовые карты, ипотеку, депозиты, бесплатные сервисы для накоплений, программы рефинансирования и займы под залог имущества. “Альфа-Банк” — значимая кредитная организация с одним из лучших предложений по кредиту наличными.

Кратко: «Альфа-банк» — крупнейший российский частный банк, входит в топ-10 самых значимых кредитных организаций, дорожащий свой репутацией.

Какой банк дает кредит наличными

Разработка различных стратегий привлечения, расширения аудитории потенциальных заемщиков банками дала возможность населению получать ссуды наличностью. Какой банк дает кредит наличными? На 2016 год потребительские нецелевые кредиты наличными предлагают все крупнейшие банковские структуры страны, присутствующие в рейтинге как наиболее стабильные финансовые организации.

Предпринимателям банки предлагают особые программы для получения денежной помощи наличными на определенную цель, что предполагает предоставление документов, подтверждающих заявленный расход средств на обозначенные цели (товарный договор, накладные, квитанции, чеки). Для частных лиц кредит наличными практикуется преимущественно при микрокредитовании.

7 причин, портящих кредитный рейтинг

Начнем с теории — как формируется кредитная история, где она хранится, и как банки могут ее узнать.

В России действует несколько бюро кредитных историй (БКИ). Банки и другие кредитные организации плотно сотрудничают с ними. При рассмотрении заявки на кредит от потенциального заемщика банк запрашивает в БКИ данные о том, брал ли человек кредиты раньше, как часто получал отказы по своим заявкам на получение денег, насколько аккуратно выплачивал задолженность и т.д.

Причинами низкого кредитного рейтинга обычно являются следующие факторы:

  1. Несвоевременно выплаченные проценты по кредиту.
  2. Существующие просрочки при отсутствии уважительных причин.
  3. Ежемесячные платежи составляют более 50% заработка заемщика.
  4. Злоумышленники оформили кредит на данные заемщика (например, по ксерокопии паспорта).
  5. Банк сделал кредитную карту на имя клиента без его ведома.
  6. Банк не передал в БКИ сведения по поводу того, что человек закрыл кредит.
  7. Задолженность клиента продана коллекторам – те крайне редко предоставляют БКИ данные о выплаченных кредитах.

Первые три причины испорченной кредитной истории — это вина самого заемщика. И любой человек, который допускает серьезные просрочки, а также набрал кредитов на огромные суммы, сам прекрасно осознает свое положение.

Следующие четыре причины от самого человека никак не зависят. И их существование может стать большим сюрпризом. Именно поэтому стоит пользоваться возможностью, которая появилась сравнительно недавно — бесплатно проверять свой кредитный рейтинг в существующих БКИ.

Если банк небольшой, ему приходится бороться за свою долю на рынке, и он готов рисковать с выдачей кредитов клиентам с испорченной кредитной историей и просрочками в прошлом. Крупные банки также могут вести подобную политику, чтобы сохранить свое положение лидеров.

В каких банках можно получить кредит с плохой кредитной историей

Заемщиков часто интересует вопрос: какой банк дает кредиты с плохой КИ? До недавнего времени проблемным заемщикам было трудно получить займ в таких условиях от крупных банков, особенно с наличием текущих просрочек. Но некоторые банки стали более лояльно относиться, хотя по условиям необходимо кроме паспорта еще предоставить справку о доходах формы 2-НДФЛ.

Альфа-Банк

Несмотря на то, что Альфа-Банк относится к крупнейшим банкам России, он при определенных условиях выдает кредит и проблемным заемщикам. Для небольшой суммы займа лучше всего подойдет оформление кредитной карты, обладающей беспроцентным периодом, как для безналичного расчета, так и платежей наличными. В случае если кредитный лимит по карте недостаточно большой, то сотрудник может сам предложить оформить кредит наличными.

Tinkoff Bank

Это один из немногих банков, которые наиболее лояльны к заемщикам с плохой КИ. Банк Тинькофф занимает лидирующие позиции по числу одобренных заявок на кредит. Кроме того, для получения кредита не требуется предоставление справки о доходах. Скорее всего, это касается небольших сумм.

Русский Стандарт банк

Банк Русский Стандарт также относится к числу банков с высоким процентом одобрения заявок. Только по условиям здесь уже требуется справка о доходах. Однако по факту сотрудники не всегда требуют клиентов ее предоставить.

Home Credit Bank

Ситуация аналогична с банком Русский Стандарт: справка о доходах требуется, но ее могут не спрашивать. Решение об одобрении/отказе принимается, как правило, в тот же день, что и подавалась.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает проблемным заемщикам либо кредит под залог недвижимости, либо участие в программе «Кредитный доктор», цель которой улучшить КИ. Программа состоит из нескольких этапов. Каждый следующий этап позволяет получить займ на большую сумму и под меньший процент. Кроме того, исполнение текущего этапа по заявлению банка гарантирует получение большей суммы на следующем этапе.

Банки, которые дадут кредит почти без отказа

Несмотря на то, что каждый банк проверяет потенциального заемщика, оценивает перспективы получения выданных денег обратно, есть те учреждения, которые выдвигают минимальные требования и не отказывают никому.

Первое место в рейтинге «безотказных банков» занимает «Совкомбанк». Банк отличается большим количеством положительных отзывов, он занимает высочайшие места в рейтингах, созданных жителями Российской Федерации. «Совкомбанк» — одно из крупнейших банковских учреждений, филиалы которых расположены во многих российских городах.

Это действительно надежный банк, основанный в 1990 году. За 30 лет работы он хорошо себя зарекомендовал и завоевал доверие тысяч россиян. Одно из больших преимуществ банка – безотказность в выдаче кредитов. Получить заем здесь могут как работающие граждане, так и студенты, пенсионеры возрастом до 85 лет.

Каждый желающий может получить кредит суммой до 100 тысяч рублей от 6% годовых. Несмотря на то, что процент может показаться достаточно высоким, он вполне лоялен и остается гораздо более низким, чем в любой микрофинансовой организации. Оформить кредит можно в любом банковском отделении, выплата денежных средств происходит на счет любого банка.

Рассмотрение онлайн заявки происходит в течение 5 дней, но ждать стоит, поскольку вероятность получения кредита практически сто процентов.  Погасить заем можно в течение одного года, а оформление страховки в обязательном порядке не требуется.

Требования для получения кредита такие:

  • возраст – старше 20 лет;
  • регистрация места жительства в регионе, где есть филиал «Совкомбанка»;
  • стаж на последнем рабочем месте не менее 4 месяцев.

Еще одним безотказным является банк «Суперпочтовый», известный также как Почта Банк. Свою работу он начал в 2016 году, но за это время стал известен как наиболее быстроразвивающийся банк страны. ПАО «Почта Банк» отличается прогрессивностью и лояльным отношением к клиентам. Эту политику банк исповедует и в области кредитов: благодаря гибкости, получить деньги может практически любой.

«Суперпочтовый» предлагает своим клиентам кредит до 5 миллионов рублей. Годовая ставка составляет 3,9% (гарантированная – 5,9%). Погасить долг можно в течение 60 месяцев. Заявка рассматривается в течение одного дня, после чего деньги зачисляются на карту любого банка.

Требований к заемщикам банк практически не предъявляет: достаточно достичь возраста совершеннолетия и быть зарегистрированным на территории РФ. Также к веским преимуществам можно отнести пересчет ставки в случае погашения долга вовремя, отсутствие требований к оформлению страховки.

Как взять в Смоленске деньги взаймы в банке с высокой одобряемостью

При выдаче кредита банк в Смоленске всегда оценивает риски невозврата долга и процентов, поэтому взять деньги может не каждый соискатель. Высокий процент одобрения — условный показатель, зависящий от ряда факторов:

  1. основной целевой аудитории;
  2. сформированности резерва по сомнительным долгам;
  3. депозитной политики (большие объемы на срочных счетах стимулируют к наращиванию активов за счет предоставления займов);
  4. возможности диверсификации рисков;
  5. требований к обеспечению.

Для исключения роста портфеля просроченной задолженности кредиторы редко сотрудничают с:

  • лицами с отрицательной кредитной историей;
  • заемщиками, оформившими реструктуризацию долга (признак плохого финансового положения);
  • клиентами, имеющими открытую или погашенную судимость по экономическим преступлениями;
  • экстремистами, террористами, «обнальщиками»;
  • неплательщиками по исполнительным листам.

Стоп-фактором также выступает небольшой доход. Совокупный платеж по обязательствам не должен превышать 35-40% официального бюджета заявителя. Этого требования четко придерживаются кредиторы. Оно может быть проигнорировано при оформлении заимствования под залог ликвидного объекта: квартиры, частного дома, транспортного средства.

Информация о доле положительных решений в общем объеме заявок не является публичной. Финансовая организация может обнародовать ее по собственному желанию.

Вы уже выплатили несколько кредитов

Банки не слишком доверяют людям с «чистой» кредитной историей, то есть без закрытых или действующих займов. А вот клиентам, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные заёмщики, готовы выдать кредиты побольше и под выгодный процент.

Как стать идеальным заёмщиком: если планируете взять большой кредит, но до этого ни разу не брали у банка взаймы, откройте кредитную карту, оплачивайте ей покупки и погашайте долг в беспроцентный период. Это самый выгодный вариант, который покажет банкам: этому дисциплинированному человеку можно доверять.

Узнать свой кредитный рейтинг — оценку, которую дают кредитные бюро заёмщику на основе его кредитной истории — можно в нашем сервисе «Кредитный рейтинг».

Рейтинг считается на основе оценок двух кредитных бюро — НБКИ и ОКБ. Он покажет, с какой вероятностью банк выдаст вам кредит — и какой заём будет получить проще: кредит наличными, кредитную карту, автокредит, микрозаём или ипотеку.

Чтобы узнать подробности, увидеть расшифровку рейтинга и персональные советы, как улучшить свой кредитный рейтинг — лучше купить отчёт «Идеальный заёмщик». Он стоит 450 ₽.

Одобрение кредита в банке – основные сведения

Сегодня многие банки выдают своим клиентам деньги на различные цели – покупка квартиры или машины, прохождение лечения, приобретение домашней техники и так далее. При этом каждый банк предлагает клиентам различные кредитные условия, а в некоторых случаях условия кредитования могут быть достаточно суровыми. Поэтому поиск и одобрение кредита в банке для многих людей представляет трудность.

Однако в целом сегодня существует порядка 10-20 банков, которые без проблем одобряют кредиты своим клиентам. Относительно кредитных займов нужно помнить следующее:

Банки хотят быть уверены в том, что их клиент сможет расплачиваться по займу. Подтвердить свою кредитоспособность можно по-разному, однако, чаще всего для этого нужно получить на работе и передать в банк справку по форме 2-НДФЛ – это документ отражает размер вашей заработной платы

При этом обратите внимание, что некоторые банки одобряют кредиты даже без предоставления справки с места работы – однако, в таком случае условия будут более жесткими (более высокая ставка, более короткий срок возврата денег и так далее).
Чтобы доказать свою кредитоспособность, можно воспользоваться услугой залога. В таком случае какой-либо ценный объект (квартира, машина, дорогая техника и так далее) будет переоформлен на имя банка, а взамен этого вам одобрят кредит

При этом в большинстве случаев банк не изымает имущество, поэтому вы и дальше сможете свободно распоряжаться объектом залога (залог обычно изымается только в случае неоднократной просрочки).
Также для улучшения кредитоспособности вы можете воспользоваться помощью своих друзей и близких – эта услуга называется поручительством. В случае оформления поручительства вносить деньги по одобренному кредиту придется вам, но в случае просрочки банк может потребовать внести платеж у человека, который выступил поручителем. Если вы уверены, что сможете вернуть деньги в срок, то в одобрении поручительства нет ничего плохого.
Если вы получаете зарплату на карточку какого-либо банка, то в таком случае имеет смысл присмотреться к кредитным инструментам этого банка, поскольку многие банки оформляют своим клиентам кредиты по скидке (поскольку они видят, что вы регулярно получаете деньги, что является хорошим доказательством вашей кредитоспособности). Это же правило распространяется и на пенсионеров.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.