Бесконтактная оплата картой сбербанка: как это работает, как отключить и подключить

Преимущества и недостатки

Сервис Пэй Пасс обеспечивает пользователям следующие преимущества:

1. Экономия времени — оплата проводится практически моментально, человек минует этапы ввода карты, набора цифрового кода и не ставит личную подпись на чеке.
2. Большой спектр выбора доступных вариантов оплаты — это может быть смартфон, кошелёк, мини-брелок.
3. Высокая степень безопасности средств — система имеет несколько степеней защиты, что практически полностью исключает риск мошеннических действий. Кроме того, данный способ позволяет владельцу карты полностью контролировать процесс, но при этом пластик не попадает в руки третьих лиц, например, продавцов. Кодовый пин также остаётся предметом конфиденциальности, поскольку при совершении покупки не вводится.
4. Невозможность совершения двойных платежей — так иногда случается, когда применяется стандартная технология оплаты, и средства за одну покупку могут быть сняты дважды, а то и трижды. Пэй Пасс автоматически блокирует карту после снятия денег и подтверждает совершение транзакции звуковым оповещением.

Есть у сервиса и недостатки:

1. Территориальная ограниченность покрытия — количество компаний, поддерживающих систему на территории РФ, не слишком велико, а в небольших административных центрах считывающие терминалы практически отсутствуют.
2. В связи с тем, что данная технология в нашей стране запущена в рамках тестирования, сбои в её работе встречаются довольно часто.
3. Уязвимость — пластик при механическом воздействии в зоне нахождения антенны очень легко повредить. Кроме того, чип не любит контакта с влагой — небольшое попадание воды способно привести к поломке карты.
4. В случае совершения кражи, продуктом можно легко воспользоваться, даже не обладая никакой персональной информацией о владельце карты — если её вовремя не заблокировать, преступник сможет расплатиться теми средствами, которые находятся на балансе.

Пользоваться технологией PayPass действительно удобно. Ведь при необходимости можно оплатить покупку с телефона или онлайн. Однако перед тем, как подать заявление на оформление карты с PayPass, необходимо ознакомиться со всеми преимуществами и недостатками технологии.

Рассчитываться пластиком с PayPass удобно. После того как на экране терминала высветится сумма покупки, достаточно поднести карту к устройству. Если на ней есть встроенный чип технологии PayPass, то оплата пройдет успешно, о чем сообщат звуковой и световой сигналы аппарата. После этого терминал отключается, чтобы избежать двойной транзакции.

Преимущества технологии PayPass:

1. Универсальный формат карты: можно использовать как в ПОС-терминалах, так и в банкоматах;
2. Уменьшаются времязатраты;
3. Возможность уточнить назначение расходов;
4. Карта позволяет покупать за границей, даже если человек не знает национального языка;
5. Исключается риск компрометации (кражи данных) кассиром, так как для оплаты пользователь не передает ему карту;
6. Уменьшается износ пластика;
7. Не нужно носить с собой кошелек.

Из недостатков стоит выделить отсутствие необходимой инфраструктуры для проведения бесконтактных платежей. Также стоит отметить, что технология не совсем безопасна. Как показывает практика, в общественном транспорте карту стоит класть в верхний карман, чтобы избежать списывания денег терминалом злоумышленника.

Онлайн заявка на кредит наличными

Получите потребительский кредит без отказа на лучших условиях!

ТОП самых популярных предложений за последние 3 месяца:

Банк

Предложение

Максимальная сумма

Заявка онлайн

Кредитная карта Platinum. 

0%

годовых на все покупки по карте

до 55 дней.

Ставка

от 12%     

До 300 000 рублей

Ренессанс Кредит — ставка 

от 9,9%

 годовых! До 5 лет!

До 700 000 рублей

Кредит на любые цели.

От 9,9%

. Срок до 3х лет, 

без справок

и поручителей

От 25000 до 3 млн. рублей

наличные ставка от 

11%

. Быстрое одобрение – 

15 минут

. По одному паспорту

До 1 500 000 рублей

Карта 

100 дней без % по кредиту

 на покупки и снятие наличных. Выпуск карты 

бесплатно

. 0 % на снятие наличных

До 300 000 рублей

Виртуальная кредитная карта Kviku. 

Мгновенный выпуск карты

. 0% льготный период, до 50 дней

До 200 000 руб.

Денежный кредит 

под 12%

, на 12 месяцев

100 тысяч рублей

Займ на карту

. Быстрое одобрение онлайн.

Мгновенное

получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день

До 30 000 рублей

До 

10%

 годовых на остаток по счёту.

10%

кэшбэк.

0 руб.

за обслуживание

До 300 000 рублей

Как использовать карту

Использовать карту можно:

• в банкоматах и терминалах;
• путем совершения мобильных платежей;
• через браслет.

Банкоматы и терминалы

Алгоритм использования карты в терминале:

1. Проверка точности суммы платежа.
2. Поднесение карточки любой стороной к терминалу на несколько секунд.
3. Получение уведомления в виде звукового сигнала и надписи «Одобрено» на устройстве. При сумме покупок более 1 тысячи рублей клиенту необходимо ввести персональный пин-код.

Использование бесконтактной карты в банкомате осуществляется по тем же правилам, как и для обычного «пластика»:

1. Вставить изделие в устройство.
2. Совершить необходимую транзакцию.
3. Забрать карточку и чек о совершении операции, который должен выдавать банкомат.

Мобильные платежи

Для оплаты покупок могут быть использованы мобильные устройства, на которых установлена специальная программа, передающая соответствующую информацию в банк. Для совершения платежа пользователю необходимо разблокировать мобильник и поднести его к терминалу. Оплата производится в автоматическом режиме.

После совершения сделки сумма покупки списывается со счета клиента. Все сведения о проводимой транзакции сохраняются на мобильном устройстве или в аккаунте пользователя в сервисе «Сбербанк Онлайн».

Воспользоваться можно смартфонами следующих операционных систем:

• Android;
• iOS.

Android

Для того, чтобы платить за покупки через смартфоны Андроид, пользователю необходимо подключить сервис в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн». Услуга предоставляется бесплатно. Смартфон не хранит номер карты Сбербанка, поэтому все платежи с сервиса надёжно защищены системой.

Для работы с Google Pay понадобится:

• мобильное устройство со встроенным NFC-модулем и операционной системой Android версии 4.4 или выше;
• карта Сбербанка Visa или Masterсard.

Пошаговая инструкция подключения Google Pay:

1. Загрузка программы в Google Play.
2. Запуск приложения и поиск в главном меню нужной карты.
3. Открытие подробной информации о «пластике».
4. Нажатие кнопки «Добавить в Android Pay».
5. Следование подсказкам.

iOS

Для того, чтобы рассчитываться за покупки через мобильные устройства с операционной системой iOS и macOS, необходимо использовать приложение Apple Pay. Принципы работы сервиса — безопасность и конфиденциальность. Номер добавленной кредитной или дебетовой карты не хранится ни на устройстве, ни на серверах Apple.

Для работы с Apple Pay понадобится:

• iPhone SE, iPhone 6 и более новые модели;
• подключение на устройстве Touch ID и выполнение входа в iCloud;
• карта Visa или Masterсard Сбербанка.

Пошаговая инструкция подключения Apple Pay:

1. Скачать приложение Wallet в AppStore.
2. Открыть программу и коснуться иконки «+».
3. Следовать инструкциям на экране.

Совершить оплату за покупку можно и при помощи Apple Watch. Для правильного проведения операции необходимо дважды нажать боковую кнопку и повернуть часы дисплеем к терминалу. Звуковой сигнал Apple Watch подтвердит, что информация о платеже отправлена в Сбербанк.

В видеоролике рассказывается о правилах оплаты покупок с помощью Apple Pay. Снято каналом Sberbank.

https://youtube.com/watch?v=IIppLHCICR8

Оплата покупок через браслет

Браслеты для бесконтактной оплаты — это инструменты, позволяющие оплачивать покупки, не вынимая из кармана смартфон. Технология NFC предполагает мгновенную передачу данных о платеже в Сбербанк.

Браслет будет являться обыкновенным аксессуаром со встроенным чипом, регулирующим его деятельность в сервисе с подключенным приложением от большинства популярных платежных систем. Возможность повторной оплаты покупки будет исключена, так как предполагается, что устройство автоматически отключится сразу после проведения транзакции.

В будущем Сбербанк планирует предлагать пользователям браслеты, привязанные к сберегательному счету владельца, в нескольких цветовых решениях:

• розовом;
• черном;
• белом.

Преимущества и недостатки

Карты с бесконтактной технологией оплаты, невзирая на их некоторую ограниченность использования, имеют неоспоримые преимущества перед стандартными видами. Кроме того, что это модно, данная современная инновация обладает следующими достоинствами:

• возможность применения не только там, где уже имеются специальные, считывающие информацию, устройства, но и повсеместно в любой стране мира — абсолютно каждый банкомат или терминал пропустит данный способ платежа;
• срок эксплуатации пластика на порядок выше, поскольку регулярные контактные расчёты быстрее изнашивают материал;
• высокая скорость проведения транзакции — это не только очень удобно, но и даёт возможность совершать мгновенные малорасходные операции — например, в кафе, на заправке, торговой точке;
• отсутствие каких-либо комиссионных сборов за совершение сделки;
• полное исключение риска задвоенных платежей — после перевода денег поступает сигнал-оповещение, а аппарат отключается от контакта с картой;
• если привязать карту к смартфону, её можно вообще не носить с собой;
• более высокая степень защиты — в сравнении со стандартными, бесконтактные карты с чипами имеют минимальный риск попасть в руки мошенников (процесс снятия денежных средств с баланса держателя не сопряжён с процедурой передачи пластика стороннему лицу, например, продавцу).

Что касается недостатков, то основной из них — материальный фактор. Покрытие специально созданной для данной цели инфраструктуры — мероприятие дорогостоящее. На такие масштабные финансовые затраты банки пока не готовы. Причём это в равной степени относится не только к отечественным, но и к иностранным кредитным компаниям.

Кроме того, чип, благодаря которому и совершаются бесконтактные списания средств, довольно хрупкий — если карту случайно согнуть или механически повредить в указанном месте, она придёт в негодность. А антенна, расположенная внутри такого чипа, очень боится даже незначительной влаги.

Как можно заметить, недостатки всё-таки есть. Только вот встречаются такие ситуации в повседневном использовании пластика не так уж и часто, а вот преимущества владельцы могут оценивать постоянно.

Лучшие кэшбэк-карты 2021

Tinkoff Black
Тинькофф Банк
Дебетовая карта

• до 15% кэшбэка
• до 4% на остаток
• 0-99₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

• до 2,5% кэшбэка на всё
• до 4,5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Польза
Хоум Кредит Банк
Дебетовая карта

• до 5% кэшбэка
• до 5% на остаток
• 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Экранированный кошелек для карты

Кстати, боязнь людей, что информацию с их платежной карточки могут считать и потом воспользоваться, чтобы снять деньги не могла не остаться незамеченной предприимчивыми людьми. Они сразу же смекнули, что на этом страхе можно заработать деньги.

Так на рынке появились кошельки с экранированными отсеками или металлические чехлы/коробочки для платежных карт. Такие аксессуары не пропускают сигналы антенны и защищают пластиковые карточки от считывания информации на расстоянии.

Стоимость экранированного кошелька на том же aliexpress составляет от 200 рублей. Все зависит от дизайна и материала. Однако, это скорее средство морального успокоения. Злоумышленники больше заинтересованы в получении доступа к реквизитам карты, таким как номер карты, срок действия и CVV-код, что позволяет им снять все деньги сразу. Нежели рисковать и снимать по 1 000 рублей.

Да, и чтобы снять эти деньги им необходимо с ридером подойти на очень близкое расстояние к своей жертве и найти месторасположения кошелька, что конечно же не останется не замеченным. Намного проще карманнику вытащить кошелек и получить сразу платежную карту.

Как рассчитываться бесконтактной картой

Владельцы карт с возможностью проведения бесконтактной оплаты защищены от несанкционированного доступа к денежным средствам за счет технологий шифрования и передачи данных по защищенным каналам. На основании того, как работает бесконтактная карта, разработаны принципы безопасности. Основные особенности проведения платежей:

• Стандарты. Банковская платежная система Visa и MasterCard разработали единые протоколы передачи данных. Хотя стандарты проведения платежей (PayWave, PayPass, MirPay) похожи, но имеют свои технические отличия.
• Расстояние. Для передачи данных между чипом и терминалом используется технология RFID. Дальность передачи информации между терминалом и платежным средством составляет 1–4 см, что обеспечивает физический уровень защиты. Для получения информации считыватель должен находиться почти вплотную к карте.
• Криптография. Для каждой транзакции по запросу терминала формируется одноразовый ключ (CVV-код). Технология генерации строится на криптографических ключах, которые у каждого банка свои, и платежной системе. Безопасность бесконтактных транзакций обеспечивается стандартом EMV, который нельзя скопировать.
• Сумма покупки. Задается на основании рекомендаций платежных систем для каждой страны отдельно. Предел задается в настройках терминального оборудования. Проведение транзакции, превышающей максимально разрешенный порог, требует подтверждения от владельца (подпись, введение PIN-кода), иначе в целях безопасности клиента бесконтактной карты операция будет отклонена банком-эмитентом. Банковская защита срабатывает и при последовательном снятии небольших сумм в короткий промежуток времени.

Бесконтактная банковская карта это удобный инструмент безналичных расчетов. С ее помощью заплатить за покупки очень легко и просто. Собственно весь процесс оплаты выглядит так:

• клиент сообщает кассиру о своем желании заплатить за покупки карточкой MasterCard PayPass или Visa payWave;
• после подготовки POS-терминала к расчетам и проверки суммы покупки, к экрану расчетного устройства необходимо поднести карту на расстояние до 4 см.;
• в зависимости от суммы покупки картодержателю может понадобиться ввести PIN-код (если сумма операции превышает 1 000 рублей);
• о завершении транзакции известит соответствующий световой и звуковой сигнал.

Все, за товары оплачено. На товарном чеке ставить свою подпись покупателю не нужно.

Непонятный для многих людей процесс списания денег настораживает потенциальных пользователей бесконтактных карт. Ведь таким образом в магазине можно несколько раз подряд списать деньги со счета. Или же хакеры с мощным считывающим устройством могут удаленно снять все средства и пользователь карточки этого не заметит. Но все далеко не так, и вот почему:

1. во время транзакции формируется уникальный код, в котором зашифрована информация о текущей покупке. Именно он используется для подтверждения платежа. Перехватив этот код, хакеры ничего не добьются, так как он использовался только для осуществления этой операции. Подтвердить другие расчеты с помощью этого кода не получится;
2. для создания кода используются самые надежные алгоритмы и ключи, которые делают его расшифровку практически невозможной;
3. снижение количеств передачи карточки в руки посторонних снижает вероятность фиксации ее реквизитов злоумышленниками;
4. ограничение суммы расчетов (1 000 рублей) бесконтактной картой с одной стороны неудобно для покупателя, а с другой не позволяет злоумышленникам потратить все его сбережения, не зная PIN-кода;
5. терминал, считав одну операцию, сразу же выключается, что исключает вероятность повторного списания средств.

Бесконтактные карты Сбербанка плюсы и минусы

Популярность инновационного продукта объясняется преимуществами бесконтактной карты Сбербанка. К ним можно отнести следующие положительные моменты:

• удобный вариант оплаты – нет необходимости вводить пластик в платежный терминал;
• высокая скорость — проведение транзакции занимает несколько секунд (у мошенников не будет достаточно времени, чтобы перехватить данные);
• для платежей до 1 тыс. руб, нет необходимости вводить ПИН-код;
• деньги не спишутся дважды за одну покупку, после оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается;
• более высокий срок службы из-за отсутствия возможного повреждения и размагничивания, как это бывает в обычных карточках при постоянном контакте с терминалом;
• карточка всегда находится в руках клиента, что значительно повышает безопасность ее применения;
• простота применения позволяет использовать технологию в разных сферах.

Карта даже во время платежа находится в руках у собственника — меньше шансов хищения карты, ее механической поломки и т.п.

Минус: радиосигнал о платеже может быть перехвачен хакерами и использован для кражи со счетов пользователя карты.

Кроме того, есть вероятность несанкционированного списания с карты средств. Радиус действия NFC нередко превышает упомянутые выше 10 см. В Москве, где общественный транспорт также оснащен терминалами POS, известны случаи, когда проезжающий автобус «брал» со стоящих на тротуаре граждан плату за проезд.

Бесконтактные пластиковые карты мастеркард обладают видимыми преимуществами:

• Просты и удобны в использовании. При совершении оплаты нет необходимости в том, чтобы пластиковая карта была вставлена в терминал. Достаточно просто поднести ее к устройству, не доставая с кошелька. Это очень удобно, потому что в магазинах у покупателей всегда заняты руки, доставать карту и вводить пин-код не всегда комфортно.
• Моментальное проведение операции. Использование бесконтактной системы оплаты позволяет мгновенно переводить деньги со счета клиента в банк. Скорость проведения транзакций повышается в несколько раз.
• Исключение технических неполадок. Отсутствие физического контакта с пластиковой картой исключает вероятность размагничивания и появления дефектов. Поэтому технические неполадки возникают очень редко.
• Гарантированная безопасность. При бесконтактной оплате исключены риски кражи данных клиента с помощью копирующих и фотографирующих механизмов, которыми часто пользуются мошенники.

Отзывы держателей бесконтактных пластиковых карт содержат и несколько недостатков. Среди них следует выделить высокую стоимость считывающих систем. То есть не все торговые точки могут позволить себе подобную роскошь, поэтому бесконтактный способ оплате по карте имеется не везде.

• Удобство оплаты. Карту не нужно доставать из кошелька и вставлять в терминал, достаточно ее просто приложить на пару секунд и покупка совершена. Это экономит много времени, особенно во время шоппинга.
• Долговечность карты. Поскольку карта постоянно не всовывается в приемник терминала, то исключается физический контакт карты и это увеличивает срок службы карты.
• Безопасность оплаты. Исключены риски по краже денег со счета злоумышленниками.

Бесконтактные карты Сбербанка имеют явные преимущества:

• Моментальная оплата. Удобно оплачивать покупки стоимостью до тысячи рублей, когда набор пин-кода не требуется.
• Минимизация риска потери. Можно не прикладывать к терминалу, даже не доставать из кошелька или чехла, достаточно лишь поднести на несколько сантиметров.
• Безопасность. Совершать покупки можно с помощью айфонов и андроидов, для чего нужно только знать данные карты. При бесконтактных платежах практически исключается вероятность попадания данных в чужие руки.

Из недостатков нужно отметить следующие:

1. При попадании в чужие руки оплату товаров до 1000 рублей осуществить достаточно просто. Обычно именно это пугает клиентов больше всего и является причиной отказов от возможности совершения бесконтактных платежей. В случае утери карты срочно обратитесь в отделение банка, на горячую линию или воспользуйтесь приложением с целью блокировки.
2. Деньги могут быть списаны и при помощи специальных устройств с радиосигналом, которыми пользуются мошенники, если они находятся на небольшом расстоянии. Для того чтобы такие случаи исключить, храните карты в специальных кошельках, которые не пропускают радиосигналы.
3. Терминалами со встроенной возможностью передачи радиосигналов оборудованы не все точки продаж. Однако распространены они широко.

Виды

Если решили оформить бесконтактную карту Сбербанка, следует детально изучить существующие виды, оценить их преимущества и недостатки.

При решении оформить бесконтактную карту Сбербанка, следует понимать, что она ничем не будет отличаться от своего аналога, не поддерживающего такой тип оплаты товаров и услуг. То есть это стандартные дебетовые и кредитные карты банка, причем ни стоимость годового обслуживания, ни лимиты не отличаются. Однако комфорт при использовании будет повышенным, да и безопасность тоже.

Полный перечень дебетовых карт с поддержкой бесконтактной оплаты, выпускаемых Сбербанком:

• Visa с большими бонусами;
• Золотая Visa / Mastercard;
• Классическая Visa / Mastercard;
• «Молодежная» Mastercard;
• Моментальная Visa/ Mastercard / МИР;
• Пенсионная карта МИР;
• «Аэрофлот» Classic Visa / Gold / Signature;
• Благотворительные карты Visa «Подари жизнь» уровня Classic, Gold, Platinum.

Кредитные карты, которые сегодня можно оформить в Сбербанке отличаются доступным лимитом. Общее для всех — льготный период 50 дней, то есть именно столько можно пользоваться деньгами без начисления процентов. Если вернуть всю потраченную сумму до истечения грейс-периода, получится, что кредит Сбербанка был беспроцентным.

Кредитные карты Сбербанка с возможностью бесконтактной оплаты:

• Visa Classic;
• Mastercard Standard;
• Visa / Mastercard Gold;
• Премиальная Visa;
• World MasterCard Black Edition;
• «Аэрофлот» Classic Visa / Gold / Signature;
• «Подари жизнь» Visa Classic и Gold

Как оформить?

Оформить карту с бесконтактной технологией оплаты можно в любом отделении Сбербанка. Лица, которые уже являются клиентами Сбербанка, могут предварительную заявку подать через сбербанк, выбрав тип карты, принадлежность к платежной системе. Кстати, от типа карты зависит стоимость ее годового обслуживания.

Чтобы заказать карту через личный кабинет, следуйте инструкции:

1.Выполните вход в Сбербанк Онлайн;

2. В главном меню выберите «Кредиты», а затем «Взять кредит»;

3. Теперь из списка выберите тот вариант, который вам подходит и далее заполните все поля анкеты.

За 10 минут оформляется карта мгновенного выпуска, но такое предложение доступно только действующим клиентам банка по предварительно одобренному запросу. Если вам пришло предложение оформить моментальную карточку, вы можете явиться в отделение с паспортом и получить ее в течение 15 минут.

Как поменять карту Сбербанка на бесконтактную?

Если есть необходимость заменить устаревшую карту на носитель, который поддерживает бесконтактную оплату, нужно оформить заявку на перевыпуск карты в отделении банка или заполнить форму через Сбербанк Онлайн.

Клиенту придется уплатить стандартную комиссию за преждевременную смену карты, которая зависит от ее вида (классическая, золотая, пенсионная и т.д.). Срок получения новой карточки зависит от региона проживания клиента, но обычно составляет 2-3 дня.

Перед подачей заявки на замену карты, ее нужно заблокировать или это сделает сотрудник Сбербанка при приеме вашего заявления. Но во втором случае заблокированным окажется и счет, поэтому лучше перевести на другую карточку нужную сумму, а затем заказывать новую. Так вы не останетесь без денег на время ожидания новой карты.

Отключить бесконтактную оплату с карты Сбербанка нельзя, поэтому если есть подозрение, что она стала объектом мошеннических действий, следует её заблокировать и заказать перевыпуск.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.