Вклады физических лиц в бинбанке на 2021 год

Что нужно знать

Бинбанк является крупной финансовой организацией, в частном владении. Работает с 1993 года, на протяжении многих лет достойно удерживает позиции среди своих конкурентов на экономическом рынке страны.

Располагает большими активами и акциями, главным акционером компании выступают знатные лица. Генеральная лицензия о праве деятельности №2562 РФ.

Головной офис расположен в столице России. На свое счету более 30 отделений, офисов и филиалов по всей стране.

Бинбанк не ограничивает себя, потому стремительно развивается в каждой из сфер обслуживания граждан.

Большой спрос на продукты от банка имеют кредитные карты и кредитование потребительское, нацелено работает в сфере привлечения вкладов и депозитных счетов.

Необходимые термины

Вклад и депозит нужно уметь отличать. На первый взгляд, кажется, что это одно и то же. Но есть небольшие отличия.

В зависимости от условий банка, договор может продлеваться, даже несколько раз.

Снятие процентов или частичной суммы с депозита, тоже предусматривается условиями. Чаще всего, банки ограничивают доступ к вкладам на момент действия всего срока сделки.

Требования к вкладчикам

К своим клиентам, выступающим как вкладчики банка, строгих требований нет. Даже для тех, кто не имеет гражданства страны, разрешается оформление с видом на жительство.

Также к данным программам относяться те, кому до пенсии осталось меньше 3 месяцев.

Законодательная база

В данном законе регулируются взаимоотношения между вкладчиком и банком. Деятельность банка проводится согласно Федеральному закону РФ №395-1 «О банках и банковской деятельностью».

Условия и процентные ставки

Когда есть из чего выбирать, то стоит разобраться, какие условия более выгодны и приемлемы. Не всегда доходность вклада становится определяющим обстоятельством, чтобы отдать ему предпочтение перед остальными. Клиенту желательно просмотреть каждое предложение, разобраться, какая программа из числа имеющихся в Бинбанке окажется оптимальной именно для него

Принимать во внимание надлежит не только ставки по вкладам Бинбанка, но и другие факторы, которые для конкретного клиента могут быть более значимыми, например, возможность:

• открытия депозита в долларах или в евро;
• пополнения и частичного снятия;
• хранения средств в течение определенного срока и т. п.

Вклад в будущее с инвестиционным страхованием жизни

Бинбанковские программы предлагают уникальный продукт, сочетающий депозит с полисом, страхующим здоровье и жизнь. При этом страхование предлагается на выбор:

• инвестиционное;
• накопительное.

В рамках доверительного управления Бинбанк готов взять на себя проблему осуществления финансовых вложений, гарантируя клиенту их эффективность при отсутствии риска. Полис, предусматривающий инвестиционное страхование предоставляется на трех-пятилетний срок. Если выбирается страхование накопительное – на пятилетний срок.

Для открытия вклада понадобится внести от 50 000 рублей не менее, чем на полгода. Начисленные проценты, под 7,90 пункта годовых (а при использовании Бинбанк-online 2.0 – на целый пункт больше!) можно получить по истечении срока наличными или перечислением на карту.

 «Надежный»

Для открытия вклада в российских рублях, не предусматривающего ни пополнения, ни частичного снятия, предусмотрены варианты по срокам:

• на три месяца;
• полгода;
• год;
• два года.

С изменением продолжительности пребывания средств клиента в Бинбанке связана величина уровня процентной ставки вкладов Бинбанка в 2021 году. Она поднимается от минимальных 6,27 годовых на трехмесячном сроке до 7,25 – на годовом. На этом показателе сказывается и размер суммы, положенной на депозит. Разница в доходности при увеличении суммы вклада до уровня свыше 1,250 млн рублей достигает 0,58% в годовом исчислении.

Начисляемые проценты с году можно снимать ежемесячно или предпочесть капитализацию, получив все сразу по истечении срока.

Максимальный процент (для пенсионеров)

По срокам размещения такой вклад не отличается от «Надежного».  Также не предусмотрено пополнение и частичное снятие, а набежавшие проценты станут доступными для клиента только в конце срока. Зато есть несколько весомых преимуществ в виде:

1. Открытия депозита при внесении значительно меньшей суммы, к тому же, в разных валютах. Достаточно положить на счет от десяти тысяч рублей или трехсот евро либо долларов.
2. Различных надбавок, предусмотренных только для тех, кто открывает счет в отечественной валюте.

Ставка в евро доходит до 0,50%, в долларах – до 3,50 %, в рублях – до 6,70%.

Максимальный процент

Лица, которым до наступления пенсионного возраста осталось менее трех месяцев, и состоявшиеся пенсионеры получают от Бинбанка надбавку к ставке по этому вкладу, равную 0,15 пункта. Еще более весомым бонусом, в 0,20 пункта годовых, банк поощряет обладателей сервисного пакета «Премиум» и всех, кто открывает данный вклад дистанционно, пользуясь преимуществами обновленной версии интернет-банкинга. Вклад Бинбанка «Максимальный процент» для таких категорий клиентов предоставляет еще большую доходность, ограничиваемую недопустимостью размещения свыше тридцати миллионов рублей.

Ежемесячный доход (пенсионный)

По сравнению с «Максимальным процентом» появляется опция пополнения вклада. Но снижается процент ставки, до:

• 6,08 – для вкладов в рублях;
• 2,57 – в долларах;
• 0,30 – в евро.

Пополняя открытый депозит за счет новых поступлений, можно увеличивать его доходность.

 «Великолепная семерка»

Открыв такой депозит, клиент достигает наибольшей свободы маневра, управляя своими финансами. В течение года вклад в рублях принесет надбавку в 5,65% (0,9% – долларовый, 0,2% – в евро). Несколько понизившаяся ставка искупается:

• возможностями пополнения и частичного снятия;
• ежедневной капитализацией, что позволяет при частичном снятии рассчитывать на чуть большую сумму.

Как открыть вклад в Бинбанке?

Процесс открытия депозитного счета в Бинбанке предельно прост: посетить одно из отделений с паспортом и нужной суммой. Этот шаг требует подготовки: главное определиться с видом вклада, внимательно рассмотреть предложения, подсчитать годовой доход и выбрать самые выгодные продукты с высоким процентом. Они разделяются на:

• сберегательные или накопительные – рассчитаны на длительное вложение капитала;
• срочные – срок составляет от одного до нескольких месяцев;
• целевые – открываются для определенных целей, к примеру, накопительная пенсия или на образование ребенку;
• расчетные – депозиты с возможностью проведения различного рода расчетных операций (могут открыть только юридические лица);
• валютные – с валютными вложениями.

Дополнительно в Бинбанке можно открыть вклады: рублевые, мультивалютные, с возможностью досрочного снятия без утраты процентов, с капитализацией и пр. Максимальные проценты предлагаются на сберегательные рублевые депозиты, и по предложениям с крупными вложениями.

Минимальная сумма для открытия вклада для физических лиц в Бинбанке установлена в депозите «Копилка» — 1 тыс. рублей. Доход предполагается в размере 6,5%. По остальным вкладам для физических лиц средняя минимальная сумма установлена в 10 тыс. рублей или 300 долларов. Максимальная сумма внесения денег на счет не ограничена.

Виды и проценты по депозитам в рублях

Бинбанк предлагает физическим лицам линейку выгодных депозитных продуктов:

• «Максимальный процент». Его условия: минимальная сумма – 10 тыс., доходность 9,5-10%, минимальный срок – месяц;
• «Великолепная семерка». Условия: мин. сумма – 10 тыс., срок – 365 дней, ставка – 6-7%;
• «Ежемесячный доход». Его условия: минимальные вложения — от 10 тыс. сроком на месяц, доходность – 7-8%;
• «Вклад в будущее». Условия: минимальная сумма – от 10 тыс., срок – 366 дней, ставка – 10-11%;
• «Копилка». Условия: сумма не принципиальна, срок – бессрочный, ставка – 6-7%.

Ставки по вкладам в Бинбанке для пенсионеров аналогичны всем предложениям для физических лиц, однако для них дополнительно предусмотрена отдельная универсальная программа – «Достойная пенсия». Этот продукт рассчитан только на вкладчиков – пенсионеров. Условия программы: вложения от 1 тыс. руб. или 100 у.е., процентная ставка – 10,5% и 5,2% соответственно, срок – 6-36 мес., возможность перепоручения и перечисления пенсионных средств на счет. По окончании срока проводится пролонгация еще на один срок автоматически с повышением дохода на 0,15%.

Валютный вклад

Валютный вклад в Бинбанке для физических лиц допустим в любой вариации продукта, которые предлагаются и в рублевом эквиваленте за исключением копилки, с обязательным условием внесения минимальной суммы от 300 долларов и/или евро. Доход будет минимальным – 0,2-1,7 процента. Самые высокие проценты предоставляются по депозиту «Максимальный процент» — 1,2%.

Проценты при мультивалютном вкладе составят 0,2% в евро и 0,7% в долларах, при минимальных вложениях в валюте от 500 долларов. Можно пополнять счет и рублями.

Какой вклад в Бинбанке самый выгодный и популярный?

Самый доходный вклад в Бинбанке – «Вклад в будущее». Он предусматривает выгодную ставку – 10-11%. Деньги вносятся на счет не менее чем на год (минимальный срок — 366 дней), однако проценты снимать возможно ежемесячно.

Не менее популярен депозит «Ежемесячный доход». Доход по нему несколько ниже — 7-8%. При крупных вливаниях банк может предложить клиенту — физическому лицу более выгодное предложение, поскольку предусмотрен индивидуальный подход.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Как оформить выгодный вклад физическому лицу в Бинбанке

Чтобы выбрать подходящий , в первую очередь необходимо ориентироваться на размер годовой процентной ставки. По данному критерию наиболее выгодными для клиента являются такие депозиты, как «Надежный», «Основной доход», «Премиальный». Следует учитывать также возможность капитализации.

Вклады Бинбанка, по которым происходит причисление дохода к основной сумме, имеют более высокую доходность. Чем чаще капитализируются проценты, тем большую прибыль получит вкладчик по окончании срока действия договора.

Значимым критерием выбора, определяющим эффективность вложения, является возможность пополнения счета. Чем выше периодичность приходных операций и больше суммы взносов, тем выше показатель доходности. Пополняемые вклады в Бинбанке в большинстве случаев имеют более низкий размер годовой ставки.

Если существует вероятность возникновения потребности в дополнительных финансовых средствах, следует отдать предпочтение вкладам с возможностью частичного снятия («Свободное управление», «Моя копилка», «Накопительный»).

Условия

Практически все вклады могут оформляться в 2-х основных мировых валютах:

• евро;
• долларах.

Разумеется, все вклады доступны к открытию в российских рублях. Только в рублях оформляется счет Копилка. По вкладу в Будущее из зарубежных валют доступен только американский доллар.

А по вкладу Ежемесячный доход действует еще одна акция – если клиент предъявит пенсионное удостоверение, надбавка к процентной ставке составит 0,15 %. Данный бонус будет действовать, пока не закончится срок вклада.

А у счета Копилка нет границы минимального остатка – открыть счет можно на любую сумму – даже на 1 рубль.

Самым “дорогим” депозитом Бинбанка является вклад В будущее. Чтобы его оформить, нужно внести как минимум:

Сроки также различны. Как минимум на полгода могут быть оформлены депозиты:

• Мультивалютный;
• В будущее.

Счет Копилка не имеет ограничений по срокам – договор действует до тех пор, пока вкладчик не изъявит инициативу о его расторжении.

В некоторых случаях Бинбанк дает возможность клиенту выбрать схему начисления процентов.

Так, условия продукта Ежемесячный доход позволяют:

• либо капитализацию процентов;
• либо их перечисление на счет или карту вкладчика.

А вот депозит Великолепная семерка выбрать схему начисления не позволяет. По условиям продукта, проценты начисляются банком каждый день и накапливаются (капитализируются) на счете. Получить их можно будет только в конце срока вклада.

«Достойная пенсия»

Еще один продукт, предназначенный для пенсионеров – это пенсионный вклад «Достойная пенсия» (не стоит путать с частными НПФ). Он позволит, как выгодно распорядиться уже имеющимися средствами, так и накопить нужную сумму.

Главное условие для открытия вклада – наличие пенсионной книжки при обращении в банк или же достижение соответствующего возраста.

Учитывая специфику данной группы населения, банк предлагает следующие условия:

• три валюты на выбор (рубли, евро, доллары);
• минимальная сумма – 1 000 рублей/100 евро (долларов);
• внесение дополнительных взносов без ограничения по сумме;
• неограниченное количество продлений срока;
• рост процентов при каждой пролонгации.

Предлагаемые проценты по данному вкладу:

5. Вклад “Активное пополнение”

Пополняемый депозит с возможностью открытия в рублях, долларах, или евро. Проценты по вкладу начисляются каждый месяц, в число открытия вклада, или его продления. Проценты, по условиям Договора можно изъять на счет карты (счет “До востребования”), или перевести на капитализацию (в этом случае, проценты будут выплачены в конце срока).

Максимальная ставка в рублях – 6,75 % годовых (нужно вложить 1,25 миллиона рублей на срок 367 дней, и выбрать капитализацию процентов). Нужно отметить, что итоговая ставка по вкладу будет зависеть от следующих факторов: суммы вклада (чем больше депозит, тем выше ставка – это касается только рублёвые депозиты), срока размещения денежных средств (оптимальный срок для получения максимального дохода – 367 дней), и способа получения процентов (при капитализации, естественно, проценты выше).

Вы можете открыть вклад через офис банка, или онлайн (через “Интернет – Банк”). Отмечаем, что если Вы открывали вклад онлайн, то у Вас сумма дополнительного взноса будет ничем не ограничена. При открытии вклада в отделении банка, минимальная сумма пополнения имеет свои лимиты: от 3 000 рублей, от 100 долларов или евро.

Частичного снятия в программе “Активное пополнение” нет. Максимальная сумма вклада не может превышать 10-кратный размер суммы открытия. Ставки и характеристики вклада можно посмотреть в таблицах ниже.

* – Пополнять вклад можно: на сроке 91 день – в течении всего срока размещения, на сроке 181 – за 30 дней до окончания срока, на сроке 367 дней – за 90 дней до окончания, на сроке 367 дней – за 180 дней до окончания срока размещения.

Процентные ставки в рублях

* – ставки при выборе капитализации процентов.

Процентные ставки в долларах

Процентные ставки в евро

Условия по валютным вкладам БИНБАНК

Для того, чтобы выбрать оптимальный вариант по вкладу в иностранной валюте, необходимо подробнее ознакомиться с условиями открытия, сроками и процентными ставками по основным программам БИНБАНКа.

Условия для вкладов в долларах

Рассмотрим какие вклады в БИНБАНКе открываются в американских денежных единицах и какие актуальные процентные ставки действуют на момент 2018 года.

Вклады в долларах в БИНБАНК можно открыть на таких условиях:

• Великолепная семерка. Вклад от 300 долларов на 367 дней. Ставка не изменяется – 0,95% с ежедневной капитализацией. Предусмотрено дополнение счета без ограничений (до 30 дней до окончания срока) и снятие денег до обязательного остатка, который составляет 300 у.е.
• Ежемесячный доход. Минимальная сумма вклада аналогичная, срок выбирается клиентом: 91-730 дней. От этих двух параметров зависит назначаемая ставка, которая колеблется в диапазоне 0,15-1,5%. Наиболее выгодные критерии предусмотрены на валютный вклад в БИНБАНК на 367 дней: от 1,2% (при вкладе до 10 тыс. долларов) до 1,5% (от 45 тыс.). Повышать остаток путем взносов в период действия договора разрешено. При переходе к следующей градации сумм, соответственно применяются повышенные проценты. Тип накопления выбирается вкладчиком: ежемесячная капитализация или перевод прибыли на личный счет для возможности использования.
• Вклад в будущее. Рассчитан на клиентов, имеющих накопительный или инвестиционный полис. Минимальная величина для размещения валютного вклада в БИНБАНК – 1 и 2 тыс. долларов соответственно на период от 181 дня. Доходность: 3% и 2,5%. Без возможности проведения приходных и расходных операций. Выплата по окончанию.

Валютные вклады пользуются большой популярностью у населения. Несмотря на невысокие проценты можно получить существенную прибыль при конвертации валюты.

Проценты по депозитам в евро в БИНБАНК

Вклад в евро в БИНБАНК также можно оформить с учетом описанных выше правилам, но только по двум первым валютным программам. Отличие состоит в величине доходности, соответствующей данной валюте: 0,25% для первого вида вклада.

Вклад с возможностью конвертации

Мультивалютная программа – это вклад в иностранной и национальной валюте. Клиент вправе разместить сумму от 30 тыс. рублей (или эквивалент в валюте) на 0,5-2 года. При этом вкладчик имеет возможность изменять валюту вклада в любой момент, чтобы получать максимальную прибыль. Если на рублевый депозит более интересные проценты установлены на краткий период взаимодействия – 7,55%, то на валютный – от года:

• В долларах: 0,7%;
• В евро: 0,1% на год и 0,15% — на два.

Выплата происходит при завершении действия депозита. Дополнять валютный вклад в БИНБАНК можно в размере от 50 долларов или евро (1 000 рублей).

Вклад Мультивалютный позволит вам получать дополнительный доход за счет конвертации евро и долларов в зависимости, от обменного курса

Сравнительный анализ депозитов от Бинбанка

Чтобы подобрать для себя оптимальный вид вклада, ориентируясь на получение самого высокого дохода, стоит использовать сравнительный анализ. Рассматривать следует все имеющиеся предложения от Бинбанка:

Действующие вклады банка на сегодня

С депозитами от Бинбанка ознакомиться можно несколькими способами:

1. Зайдя в одно из отделений, например, в Ульяновске.
2. Позвонив на горячую линию.
3. совершив звонок онлайн.
4. Воспользовавшись информацией на банковском сайте, на странице https://www.binbank.ru/private-clients/deposits/, открывающейся после того, как на главной странице после прокрутки нажата кнопка «Вклады».

Для открытия в российских рублях доступны на сегодня шесть разновидностей депозитов:

• «Надежный»;
• «Максимальный процент»;
• «Ежемесячный доход»;
• «Великолепная семерка»;
• две версии «Вклада в будущее» – с предоставлением полиса и выплатой страхового взноса единовременно или в рассрочку.

Линейка вкладов для физ. лиц

В настоящее время депозитная линейка финучреждения представлена семью продуктами:

1. Вклад в будущее.
2. Максимальный процент.
3. Мультивалютный.
4. Ежемесячный доход.
5. Накопительный счет «Копилка».
6. Великолепная семерка.

Чтобы знать, куда лучше вложить деньги и как рассчитать прибыль, необходимо изучить особенности каждого депозитного продукта. Ознакомиться с линейкой вкладов можно на официальном сайте компании, по телефону горячей линии или в отделении банка.

Вклад в будущее

Откройте депозит по выгодной ставке.

Вклад в будущее – это комплексный продукт от Бинбанка, в рамках которого предлагают оформить полис накопительного или инвестиционного страхования. Программа подходит для крупных вложений. Предоставляет возможности безрискового управления средствами и защищает жизнь и здоровье потребителя.

Открывается в сумме от 50 тыс. рублей по программе НСЖ (накопительное страхование) или от 150 тыс. рублей по ИСЖ (инвестиционное страхование).

Максимальный процент

Накопления можно разместить в одной из трех валют.

Самый доходный вклад Бинбанка, не допускающий каких-либо опций для управления сбережениями. Разместить можно от 10 тыс. рублей на срок от 91 дня, процентная ставка – до 7,7 %.

Предусмотрено повышение ставки при предъявлении удостоверения пенсионера или при заключении договора в режиме онлайн. Договор можно заключить в рублях, долларах США или в евро.

Ежемесячный доход

Приумножайте ваши сбережения с удобной выплатой процентов.

Управляемый вклад Бинбанка, который может стать более доходным благодаря дополнительным опциям. Можно пополнять накопления неограниченное количество раз и в любой сумме, а также выбрать между ежемесячным получением процентов на отдельный счет или капитализацией. Счет открывается в одной из трех основных валют.

Мультивалютный

Управляйте тремя валютами в одном депозите.

В отличие от остальных валютных вкладов Бинбанка, «Мультивалютный» позволяет открыть сразу три счета – в рублях, долларах США и евро, чтобы затем переводить между ними средства в любом соотношении неограниченное количество раз.

Сбережения могут накапливаться не только за счет процентной ставки, но также благодаря колебанию курса валют. Предусмотрены дополнительные взносы.

Накопительный счет «Копилка»

«Копилка» – это сберегательный счет, который позволяет получать доход физическому лицу от «временно свободных» средств.

Проценты на остаток по счету перечисляются ежемесячно. Если клиент снимает все средства с «Копилки» без остатка, выплаченные проценты не пересчитываются. Счет открывается только в рублях, процентная ставка – 6,5% вне зависимости от срока размещения сбережений.

Великолепная семерка

Получайте доход каждый день.

«Великолепная семерка» — самый гибкий депозит, предусматривающий пополнения денежных средств и частичные отзывы до неснижаемого остатка. Проценты начисляются ежедневно. Однако клиент вправе выбрать капитализацию для получения дополнительного дохода от сбережений.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.