Сельская ипотека в банке центр-инвест в 2021 году: условия, калькулятор и отзывы клиентов, кому одобрили

Алан-э-Дейл       12.06.2022 г.

Как взять ипотеку в Центр-инвест

Порядок получения ипотеки выглядит так:

  1. Подбор жилья — можно поискать подходящий вариант самостоятельно либо воспользоваться предложениями партнеров Центр-инвест.
  2. Оценка недвижимости — выполняется независимыми оценщиками, сотрудничающих с банком, или с помощью сторонних компаний.
  3. Страховка недвижимости — полис можно оформить в любой страховой компании.
  4. Подготовка договора купли-продажи.
  5. Предоставление в банк полного пакета документов для окончательного одобрения ипотеки. Далее вы согласовываете все условия, открываете в банке счет и вносите первоначальный взнос.
  6. Регистрация договора купли-продажи в Росреестре. Зарегистрированный договор нужно принести в банк.

Далее банк перечисляет деньги для расчета с продавцом, а вы сможете заселиться в собственную квартиру.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку в банк Центр Инвест

Для заполнения заявки в электронном виде в банке Центр Инвест требуется:

  • перейти на сайт;
  • кликнуть “Частным лицам”, далее “Кредитование”;
  • в открывшемся списке выбрать “Ипотека”;
  • выбрать ипотечный продукт из представленных;
  • чуть ниже условий кредитования кликнуть “Подать заявку”;

выбрать “Заполнить новую заявку на кредит”.

Банк предоставляет клиентам, которые заполнили анкету на сайте, а не передали ее в бумажном виде в отделение, снижение ставки по ипотеке на 0,25 %.

Анкета состоит из 5 вкладок, каждую из которых необходимо заполнить правильно и достоверно. Для начала ознакомьтесь с пользовательским соглашением, согласитесь с ним и нажмите “Заполнить заявку”.

На вкладке “Основные персональные данные” указываем:

  • ФИО;
  • дату и место рождения;
  • пол;
  • серию и номер паспорта, дату выдачи, код и наименование подразделения, выдавшего документ;
  • телефоны – мобильный, домашний;
  • адрес электронной почты.

На вкладке “Прочие персональные данные” указываем:

  • адрес регистрации:
    • индекс;
    • регион;
    • город;
    • улицу, дом, корпус, строение.
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • отвечаем на вопросы о составе семьи.

На вкладке “Данные о кредите” должны присутствовать следующие сведения:

  • из списка “Вид кредита” выбираем “Ипотека”;
  • сумма и срок кредитования;
  • цена объекта недвижимости;
  • первый взнос;

далее вводим в строку поиска адрес отделения, где планируется получать ипотеку, находим его на карте и в соответствующем разделе “Пункт выдачи кредита” отобразятся нужные сведения.

Вкладка “Источники дохода”:

  • указываем источники дохода (работа по найму, по совместительству или по договору подряда) (можно указать несколько источников);
  • выбираем соответствующую организационно-правовую форму места работы (ИП, ЮЛ или частная практика);
  • далее необходимо указать для организации или ИП:
    • название;
    • должность заемщика в данном учреждении и стаж работы;
    • ИНН организации;
    • телефон;
    • адрес;
    • доход заемщика и документ, который может подтвердить данный доход.
  • если есть другие доходы, нужно поставить галочку, из списка выбрать вид (пенсия, алименты, доход от аренды) и указать размер доходов;
  • при необходимости, указать дополнительную информацию.

Вкладка “Расходы”:

если есть дополнительные расходы, их нужно указать (алименты, коммунальные платежи, аренда имущества и др.).

Вкладка “Поручители/залог”:

  • здесь нужно указать, какой вид обеспечения будет предоставлен:
    • если залог, то нужно описать вид и характеристики имущества, предлагаемого в залог;
    • если поручители, то для поручителя заполняется форма, аналогичная вкладке “Основные персональные данные” для заемщика.

Проверяем, все ли заполнено верно, и нажимаем “Отправить”.

Отделения и банкоматы Центр-инвеста в Покровском

Самообслуживание

Банкомат

с. Покровское, ул. Ленина, 280
круглосуточно

На карте

круглосуточно

Дополнительный офис

Отделение

с. Покровское, ул. Ленина, д. 185
Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 08.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.40
сб. с 08.30 до 13.00
Обслуживание юридических лиц:
пн.-пт. с 08.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.40
сб. с 08.30 до 13.00

На карте

Обслуживание физических лиц:
пн.-пт. с 08.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.40
сб. с 08.30 до 13.00
Обслуживание юридических лиц:
пн.-пт. с 08.00 до 16.00, перерыв с 13.00 до 13.40
сб. с 08.30 до 13.00

Самообслуживание

Банкомат

с. Покровское, ул. Привокзальная, 3
круглосуточно

На карте

круглосуточно

Условия ипотеки в Центр-Инвест банке

Условия ипотеки в Центр-Инвест банке зависят от выбранной заёмщиком программы кредитования.

При этом сейчас можно рассчитывать на следующие условия:

  • максимальная сумма займа установлена на уровне 20 миллионов рублей, минимальная – 300 тысяч;
  • срок погашения задолженности не превышает 20 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – от 20 процентов;
  • минимальная ставка – 9,5% (кроме предложения для молодых семей, где ставка снижена до 6%).

Спустя 10 лет происходит второе изменение процентной ставки. В этот период она зависит от ключевой ставки Центрального Банка РФ, которую необходимо увеличить на 3,5%. То есть, заранее предсказать, какой окажется переплата в последние 10 лет, невозможно.

Основные требования к заёмщику

Требования к клиентам не содержат ничего необычного:

  • возраст не может превышать 65 лет к моменту погашения задолженности;
  • при этом заёмщик обязан достичь совершеннолетия;
  • обязательно российское гражданство и проживание в регионе присутствия банка;
  • доказательство платёжеспособности и наличия постоянного рабочего места.

При этом даже не соответствующим указанным требования людям стоит подать заявку, поскольку всегда существует вероятность, что она окажется одобрена. В крайнем случае, будет получен отказ, что никак не помешает обратиться в иное финансовое учреждение.

Перечень необходимых документов

Перечень документов, которые предстоит собрать будущему новосёлу, содержит:

  • паспорт и его полная копия (включая пустые странички);
  • копия СНИЛС;
  • заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
  • справка, подтверждающая получение доходов, включая справку по форме банка;
  • собственникам бизнеса придётся дополнительно предоставить документы, связанные с регистрацией компании или ИП и налоговую отчётность.

Кроме того, для оформления займа понадобятся аналогичные документы созаёмщиков и сведения о приобретаемой недвижимости, включая оценочную экспертизу и правоустанавливающие документы собственника жилья.

Вопросы и ответы

У каждого могут возникнуть сомнения и опасения. Если что-то непонятно, можно обратиться к разделу «Вопросы и ответы» и задать интересующий вопрос или найти на него ответ. Возможно, что такой же темой ранее уже интересовался другой заемщик.

Как подать заявку онлайн?

Такой вопрос является одним из популярных. Прежде всего нужно перейти на соответствующую страницу банка «Центр-инвест». Во вкладке «Кредитование» следует выбрать пункт «Ипотека».

После ознакомления с программами войти в калькулятор, что расположен внизу, и рассчитать сумму ипотеки.

Определив точную цель кредита, следует заполнить анкету и подготовить основные документы. Но перед тем следует получить одобрение по предварительно поданной заявке, используя онлайн-форму.

Как проверить статус заявки?

Узнать статус своей заявки на кредит в Центр-инвест можно следующими способами:

  • позвонив на номер клиентской горячей линии банка;
  • связавшись с менеджером, который принимал заявку;
  • в личном кабинете на официальном сайте банка;
  • через специальную анкету на сайте Центр-инвест;
  • через официальное приложение для Андроид.

Позвонить по клиентской линии по номеру 8 (800) 200-99-29 можно в любое время суток. Потенциального заемщика попросят назвать паспортные данные и номер кредитной заявки.

Какой первый взнос?

Следует понимать, что для каждой кредитной программы предусмотрен свой первоначальный взнос.

Так, ипотечная программа «Для семьи» предполагает взнос в 20%.

Программа на 3 млн. руб. отличается взносом в половину суммы.

Минимальный первый взнос при ипотеке на строительство жилья равен 10%.

Таким образом, перед оформлением и заполнением анкеты лучше всего детально и многократно перечитать условия договора.

Процесс получения ипотечного кредита

Прежде чем получить ипотеку, будущему заемщику необходимо проделать несколько важных шагов:

  1. Определиться с целью кредита. Это может быть:
    • покупка жилья на первичном или вторичном рынке (разница сумм ощутима);
    • покупка земли без зданий;
    • покупка земельных участков и строительство индивидуальных домов;
    • строительство и достройка индивидуального дома;
    • погашение ипотечных кредитов, выданных в других коммерческих учреждениях;
    • покупка парковочного места;
    • покупка коммерческой недвижимости.
  2. Подготовить все необходимые документы и составить анкету-заявление либо подать заявку онлайн.
  3. Собрать и принести следующие бумаги:
    • для заемщика и поручителей (при необходимости) — предоставляется после принятия предварительного положительного решения по заявлению, полученному с сайта учреждения через сервис онлайн-подачи заявления, либо вместе с заполненной формой заявления при подаче заявления в офисе банка;
    • на приобретенное имущество — после принятия положительного решения по заявлению, сделанному на основании документов, указанных в пункте выше.
  4. Если планируется заложить имущество, нужно провести его оценку независимым экспертом. Процедура реализуется при условии, что организация осуществляет свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, регулирующего оценочную деятельность. Период оценки составит от 3 до 7 рабочих дней.
  5. Подписать соглашение по кредиту и бумаги купли-продажи, которые банк должен подготовить по своей форме, в банковском отделении. По закону РФ, если сделка должна быть нотариально закреплена, договор купли-продажи, согласованный с банком, подписывается в нотариальной конторе.
  6. Принести в МФЦ или Росреестр все необходимые документы для госрегистрации того, что право собственности и ипотека на имущество переходят по закону в пользу банка. Срок операции равен 3-9 дням, за исключением выходных.
  7. Получить деньги. Это возможно лишь при условии, что заемщик передаст банку документы, подтверждающие госрегистрацию ипотеки в пользу банка (договор купли-продажи, договор участия в долевом строительстве, договор уступки прав по договору участия в долевом строительстве, договор залога недвижимости с отметкой о регистрации ипотеки). Выдача денежных средств производится через кассу банка в присутствии продавца либо путем перечисления кредитных средств на счет.

Необходимые документы

Как и любое финансовое учреждение, выдающее займы, Центр-инвест запрашивает у своих клиентов обязательный перечень документов.

К необходимым бумагам относятся:

  1. Копия паспортных страниц заемщика (и пустых тоже) или другой бумаги, которая может подтвердить личность.
  2. Копия СНИЛС.
  3. Справка в свободной либо форме 2НДФЛ о доходах с основного места работы за последние полгода по месяцам. Если есть совмещение с иным трудоустройством, нужно предоставить документ и оттуда.
  4. Обязательно наличие копии трудовой книжки, которую должен заверить начальник (все страницы, где имеются записи);
  5. Паспорт (копия) и заверенное нотариально согласие супруга(ги), если оформляется залог.

Все их желательно иметь при себе уже при первом обращении в отделение банка. Это может сократить время подачи заявки и срок ее рассмотрения. Опираясь на этот список, подготовиться будет несколько проще.

Условия ипотечного кредитования в Центр-Инвест

Условия кредитования будут напрямую зависеть от выбранной программы. Каждый банковский продукт имеет свои требования к заемщику и принципы сотрудничества.

Можно выделить стандартный список условий кредитования:

  • Клиент может взять в банке кредит, минимальный размер которого составляет 300 000 рублей. Договор кредитования может быть оформлен и на максимальную сумму до 20 млн. руб.
  • Рассчитаться с банком необходимо за ближайшие 20 лет. Условия досрочного погашения долговых обязательств обсуждается с кредитором в отдельном порядке.
  • Чтобы взять ипотеку на улучшение жилищных условий, необходимо быть готовыми к внесению первоначального взноса. Размер этого платежа составляет не менее 20% от общей суммы сделки. Стоит учесть, что чем больше размер первого взноса, тем на большую сумму будет одобрен кредит.
  • Размер минимальной ставки составляет 9,5%. Однако это значение может быть уменьшено и до 6%, если в качестве заемщика выступает молодая семья с ребенком.

В процессе сотрудничества процентная ставка может изменяться. Самое первое изменение стоит ожидать через 6 лет с момента получения займа. Увеличение произойдет в большую сторону, величина переплаты может увеличиться до 0,5% годовых. Однако повышения ставки можно избежать. Это правило распространяется на клиентов, которые внесли первоначальный взнос более 50%.

Второе изменение будет через 10 лет после подписания ипотечного договора. Величина процентной ставки будет зависеть от ставки ЦБ РФ. В среднем, значение увеличится на 3,5%. Иными словами, точную сумму переплаты назвать заранее не получится.

Условия

Вышеуказанные продукты могут быть получены и оформлены согласно данным условиям:

Наименование продукта

С господдержкой На покупку жилья на первичном рынке На приобретение недвижимости на вторичном рынке На строительство дома (стандарт)

На строительство дома (льготные)

Сумма До 8 млн. рублей (для жилья, расположенного на территории Москвы и области), до 3 млн. рублей (для недвижимости, находящейся в Ростовской, Волгоградской, Нижегородской областях, а также в Краснодарском и Ставропольском краях) До 5 млн. рублей До 5 млн. рублей Ограничения по максимальной сумме отсутствуют Максимальная сумма не ограничена
Первый взнос От 20 % От 10 %
Ставка 10 % (первые 4 года после оформления ипотеки), 12 % (начиная с 5 года обслуживания кредита) 12 % 12,75 % От 12,5 до 14,25 % От 11,5 до 13,75 %
Срок До 20 лет

Специальные ипотечные программы

Если в течение 5 лет с 01.01.2018 в семье рождается 2-й или 3-й ребенок, то она может оформить ипотеку на льготных условиях:

  • сумма – от 300 000 рублей;
  • срок – до 20 лет;
  • первый взнос – от 20%;
  • ставка – 6% годовых;
  • обязательно страхование жизни, здоровья и имущества.

Ипотека на льготных условиях

Сумма кредита

от 300 тысяч
рублей

сроки кредита

до 20
лет

ставка кредита

от 6%
годовых

* — обязательно оформление пакета страхования

Стоит учитывать, что льготная ставка распространяется не на весь период кредитования. Так, при рождении второго ребенка ставка в 6% действует только первые 3 года. С 4-го года платить банку придется по формуле: ключевая ставка ЦБ на момент оформления кредита плюс 2%.

Как оформить ипотеку

Процедура оформления ипотечного займа в «Центр-инвест» стандартна и включает несколько этапов:

  1. Определение цели кредитования:
    • приобретение квартиры, земельного участка, домовладения на вторичном рынке;
    • приобретение жилья по ДДУ (здесь и далее – договора долевого участия) в строительстве;
    • возведение с нуля либо завершение строительства частного жилого дома;
    • покупка коммерческой недвижимости.
  2. Составление заявления-анкеты и подача этой бумаги в комплекте с другими документами. Сделать это можно в режиме онлайн.
  3. Оценка объекта недвижимости. Для этого необходимо привлечь независимую оценочную компанию, имеющую лицензию на проведение подобной деятельности.
  4. Регистрация соглашения купли-продажи жилья.
  5. Выдача в отделении банка кредитных средств.

Требуемые документы

Для получения ипотеки в «Центр-инвест» потребуются следующие документы:

  • заполненная заявление-анкета либо онлайн-заявка;
  • копия всех страниц паспорта (включая пустые) гражданина России;
  • копия страниц трудовой книжки (только заполненных). Эти копии должны быть заверены мокрой печатью компании-работодателя.
  • справка 2-НДФЛ о полученных доходах за последние календарные полгода. Впрочем, допускается составление этой бумаги и в свободной форме;

Полезно знать. Два вышеуказанных документа зарплатным клиентам банка «Центр-инвест» предоставлять не нужно.

  • копия СНИЛС;
  • копия ИНН;
  • копия паспорта, а также согласие супруги/га залогодателя на проведение операции передачи имущества в залог (если таковая предусмотрена)

При необходимости банк оставляет за собой право потребовать дополнительные документы:

  • копию свидетельства о браке либо о расторжении брака;
  • сведения о работодателе – банк, в котором он открыл расчётный счёт, ОГРН, ИНН.

Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем (ИП), он должен также представить:

  • копию документа, подтверждающего постановку на налоговый учёт;
  • копию документа о прохождении государственной регистрации как субъекта, ведущего предпринимательскую деятельность;
  • копии налоговых деклараций за два последних отчётных периода (на этих бумагах должна быть отметка ФНС РФ);
  • копию книги учёта доходов/расходов (ее представляют плательщики ЕНВД, а также ИП, работающие по патентной системе налогообложения);
  • краткое описание деятельности.

Обратите внимание: в списке нет документов страховки. Это лишний раз подтверждает тот факт, что ипотека в банке «Центр-инвест» весьма выгодна для соискателя долгосрочной ссуды

Ведь почти все российские банки, включая Сбербанк, без полиса страхования недвижимости подобный заём просто не выдадут

Это лишний раз подтверждает тот факт, что ипотека в банке «Центр-инвест» весьма выгодна для соискателя долгосрочной ссуды. Ведь почти все российские банки, включая Сбербанк, без полиса страхования недвижимости подобный заём просто не выдадут.

Расчет

Для расчета:

заходим на сайт на вкладку “Частным лицам”, далее “Кредитование”, потом “Кредитный калькулятор”.

Далее рассчитываем кредит:

  • выбираем “Ипотека”;
  • указываем цену недвижимости и срок ипотеки;
  • ставим галочку, если являемся клиентами банка;
  • прописываем сумму первого взноса (сумма кредита при этом рассчитается автоматически);
  • если квартира приобретается в Москве или Московской области, ставим соответствующую галочку;
  • нажимаем “Рассчитать”.

Чуть ниже будет представлена информация:

  • какие кредитные продукты подходят;
  • размер ставки;
  • сумма ежемесячного платежа.

Требования к получателю

Кредит предоставляется только физлицу — гражданину Российской Федерации, который является дееспособным. Его возраст при этом должен составлять не меньше 18 лет.

Необходимо соблюсти еще и такие требования:

  1. Кредит на недвижимость коммерческого характера не дают, если заявку на него подал человек, ведущий предпринимательскую деятельность и зарегистрированный в качестве ИП.
  2. В случае, когда берется сумма до полумиллиона рублей, все, что требуется, — справка о доходах.
  3. Когда кредит в пределах 500-750 тыс. руб., нужно будет еще и заручиться поддержкой другого физлица (поручителя). А если привлекать третье лицо нет желания, можно заменить эту операцию предоставлением залога в полмиллиона рублей.
  4. Сумма от 750 000 до 1 млн. руб. уже потребует поручительства 2 физлиц или залога имущества стоимостью от 750 000 руб.
  5. При оформлении займа от 1 млн. руб. потребуется залог имущества стоимостью не менее такой же суммы. Также может потребоваться поручительство физических или юридических лиц.
  6. Ставка от 12,8% годовых.

Наиболее выгодные условия банк дает тем своим клиентам, кто ранее уже занимал средства и полностью их выплатил. Преимущество и у тех, кто открыл счет в банке или оформил здесь банковскую карту.

К тому же клиент должен быть зарегистрирован и проживать на территории:

  • Ростовской и Волгоградской областей;
  • Ставропольского и Краснодарского края;
  • г. Москвы и Московской области;
  • Нижегородской области.

Обязательно наличие стабильного дохода, при условии, что срок возврата кредита по кредитному договору наступает до достижения заемщиком 65 лет. К поручителю предъявляются аналогичные требования.

Процесс оформления

Легче всего направить заявку в режиме онлайн. Это гарантирует предоставление скидки в 0,25% по процентной ставке.

Оформлять заявку онлайн можно в несколько этапов. Система позволяет сохранять введенные данные и возвращаться к заполнению анкеты позже.

Сам процесс оформления ипотеки состоит из нескольких этапов:

  1. Составление анкеты.
  2. Подача заявки в банк.
  3. Получение результата.
  4. Предоставление документов на выбранную квартиру.
  5. Одобрение банком выбранной недвижимости.
  6. Составление кредитного договора, оформление сделки купли-продажи.
  7. Регистрация договора залога в Росреестре.
  8. Покупка полиса.

Подробнее: о том, как выбрать выгодные условия страхования.

Какие программы кредитования может предложить Центр-Инвест

На данный момент банк может предложить для своих клиентов четыре вида ипотечного кредитования. Актуальную информацию о действующих программах можно найти на официальном сайте компании или при обращении в отделение банка.

Клиенту будут подробно рассказаны условия каждой программы ипотечного кредитования. Останется только оценить полученные сведения и выбрать подходящий вариант сотрудничества с финансовой организацией.

Каждому заемщику необходимо соответствовать стандартному списку требований:

  • К сотрудничеству допускаются лица старше 18 лет.
  • Обязательное наличие российского гражданства.
  • Официальная регистрация в регионе, где находится банк-кредитор. Данный факт подтверждается штампом в паспорте.
  • Наличие официального заработка на постоянной основе.
  • Период трудового стажа на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Для лиц, находящихся в законном браке, необходимо письменное согласие от супруги или супруга.

Список требований практически не отличается от иных банков. Гражданин с положительной кредитной историей и наличием постоянного заработка может рассчитывать на получение одобрения от банка. Однако даже если клиент не соответствует абсолютно всем выдвигаемым требованиям, то все равно можно подать заявку. Каждый случай рассматривается сотрудниками банка в индивидуальном порядке.

Суть сельской ипотеки

Сельская ипотека – это специальная программа, в рамках которой можно оформить льготную ипотеку по ставке до 3 процентов годовых на недвижимость, расположенную на сельских территориях России. Перечень таких территорий устанавливается каждым субъектом РФ самостоятельно и подлежит корректировке.

Taking too long?

Reload document
|

Open in new tab

Субсидируется ставка по льготной ипотеке за счет субсидии от государства, которая выделяет определенный бюджет на каждый год Минсельхозу РФ, а он, в свою очередь, аккредитовывает банки под эту программу и устанавливает им лимит на текущий год.

Банк Центр-Инвест вошел в число аккредитованных банков и может работать по этой программе наряду со Сбербанком и Россельхозбанком. Давайте рассмотрим его условия по этой программе далее.

Банк Центр Инвест онлайн калькулятор ипотеки

Наиболее точно рассчитать переплату по ипотечным программам можно через встроенный калькулятор на официальном банковском ресурсе. Удаленный инструмент позволяет определить тариф и размер регулярного платежа с минимальной погрешностью. Уровень процентной ставки задается кредитором.

Клиенту требуется указать:

  • стоимость приобретаемой недвижимости;
  • величину стартового взноса;
  • подходящий срок кредитования.

После ввода параметров, потенциальный заемщик сможет не только рассчитать в Центр Инвест на ипотечном калькуляторе онлайн регулярный платеж по кредиту, но и выбрать наиболее подходящий финансовый продукт. Банк предложит:

  1. Ипотечный кредит на покупку жилья со вторичного рынка. Тариф банка – 10-10,5%.
  2. Ипотеку на новостройку до ввода многоэтажного дома в эксплуатацию. Переплата – 10,5-11% в год.
  3. Ипотечный заем на строительство частного жилья. Ежегодная выплата составит 12% годовых.

Помимо тарифов, на вкладке с калькулятором банк информирует клиентов о последних изменениях ипотечного кредитования. Например, Центр Инвест сообщает о размере минимального авансового платежа по ипотечному займу, который в текущем году составляет 20%.

В периоды длительного обслуживания переплата составит надбавку в 3,5% от ставки рефинансирования на 1 октября предыдущего года. Если оценивать текущую ситуацию на банковском рынке, расчет на калькуляторе демонстрирует небольшой рост – около 0,5% годовых.

Рекомендуемая статья: Как оплатить ипотеку через Сбербанк онлайн – пошаговая инструкция

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.