Ипотека на дом с земельным участком: условия и банки

Алан-э-Дейл       12.05.2022 г.

Подписание договора «не глядя»

Взять ипотеку без детального изучения соглашения – самая глупая ошибка. Поскольку это важный этап в заключение сделки, именно в договоре прописываются права и обязанности сторон. Заранее ознакомьтесь с договором, даже можно дать изучить специалисту или знакомому имеющему опыт оформления ипотечного кредита. В случае если что-то смущает, задайте уточняющие вопросы, и просите вносить изменения в договор, если какие-то нюансы не устраивают. Это нормальная практика.

Помните, что ипотека оформляется надолго, и в зависимости от того, какой договор вы подпишите, будет зависеть материальная, эмоциональная составная ближайшие несколько лет.

Военная ипотека

Сбербанк также реализует программу по предоставлению военной ипотеки. Это выгодное предложение для военнослужащих. Ставка по такой программе значительно снижена – 12,5% годовых, что существенно ниже предложенных ставок по обычным программам.

Заемщик должен быть военнослужащим – участником военно-накопительной системы. Срок кредита по такому продукту до 15 лет. При этом заемщику на момент погашения кредита не должно быть более 45 лет. Купить в собственность по военной ипотеке возможно как вторичное, так и первичное жилье. Программа реализуется на основании закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Плюсом является то, что заемщику не нужно подтверждать свой доход, отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, нет обязательного страхования жизни и здоровья.

Что из себя представляет ипотека

Ипотека — это кредит, который выдается банком для покупки новой недвижимости. При этом во время получения денег на ипотеку люди закладывают под залог свою недвижимость, которую они решили приобрести в кредит. Если говорить простыми словами, то получиться следующее. Итак, банк выдает человеку деньги на покупку новой недвижимости, которая при этом закладывается в залог до полного погашения кредита. Но после того как заемщик выплатит свой кредит, он становится полноправным собственником имущества, которое было оформлено под ипотеку.

Возможно Вас заинтересует статья: Самые престижные и интересные профессии

Если вы берете ипотеку, то помните о том, что банк будет иметь полные права на вашу собственность. Но после того как кредит будет выплачен полностью, банк утрачивает свои права, а вы становитесь единственным полноправным хозяином купленной недвижимости.

По закону ипотека выдается только на некоторую часть из всей стоимости недвижимости. При этом заемщик должен оплатить часть суммы за квартиру самостоятельно. Однако в наше время многие банки выдают кредиты без первоначального взноса

Здесь стоит проявить внимание и найти подобные банки, которые готовы сотрудничать на таких условиях

Ипотека выдается обязательно под проценты. У каждого банка здесь свои условия. Это может говорить о том, что одинаковых условий получения ипотеки не существует. Если вы собираетесь оформить ипотеку, то обратитесь в разные банки своего города для того, чтобы выбрать оптимальное предложение.

Ипотечный кредит — это серьезное решение, которое требует особенного подхода. Если вы не знаете как получить ипотеку на квартиру, то отчаиваться не нужно

Однако нужно помнить о том, что к этому делу важно отнестись с большим вниманием. Если вы уже находитесь в офисе банка и готовы получить деньги то, прежде чем подписывать бумаги и какие-то договоры, нужно внимательно изучить всю информацию и посмотреть все условия получения кредита. Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков

Помните что в таком случае можно будет обезопасить себя от всевозможных рисков.

Где лучше взять ипотеку? Какой банк выбрать для получения ипотечного кредита

Ипотечные кредиты сегодня выдают не только государственные банки, но и частные лица, которые, в обще, не зависят от государственных учреждений.

Стоит отметить, что получение ипотеки в частной компании отличается большим количеством преимуществ. Более того, для получения ипотечного кредита в частном банке не придется собирать большое количество специальных бумаг и документов.

Если говорить об официальных банках, то здесь для получения кредита на ипотеку придется собрать целый пакет документов. Кроме этого для получения денег нужно будет найти надежных поручителей. Стоит сказать, что несмотря на сложные условия получения кредита в банке, многие люди предпочитают брать ипотеку именно в этих учреждениях.

Как правильно оформить ипотеку на квартиру

Некоторые жители нашей страны ошибочно думают о том, что для получения ипотеки придется потратить много времени и нервов. Но волноваться не нужно. Ведь сегодня с получением ипотечного кредита дела обстоят гораздо проще. Однако чтобы банк дал вам ипотеку, нужно проявить усердие, которое потребуется для сбора всех необходимых бумаг. На сбор нужных документов придется потратить немало времени. И если вы являетесь занятым человеком, то нужно воспользоваться услугами брокера. Стоит сказать, что ипотечные брокеры в полном объеме предоставят каждому своему клиенту необходимую информацию, которая касается получения ипотеки. Кроме того, такой человек поможет вам выбрать правильный банк, в котором будут действовать самые лучшие условия для получения кредита. Брокер может заняться сбором документов. Также опытный брокер по всем заданным параметрам сумеет найти для вас квартиру, которую вы сможете взять в ипотеку.

Банк принимает решение по выдаче ипотеки обычно тогда, когда будут собраны все документы. Как только положительное решение будет принято, начнется сам процесс сделки. На этом этапе клиент и банк заключают договор о купле продажи ипотеки. Если на этой стадии вас не устраивает договор, то помните о том, что в него можно внести свои корректировки. А если все документы будут уже подписаны, то вы не сможете уже отказаться от данной сделки.

На завершающем этапе получения ипотеки, банк открывает уникальный счет для клиента, который нужен для того, чтобы в последующем клиент мог скидывать на него деньги. Теперь стоит подождать 2 недели и получить свидетельство о праве собственности на квартиру.

Погоня за низкой ставкой

Взять ипотеку под низкий процент  − ключевая цель, это не правильное решение. Конечно, обращаем на процент, кажется, чем ниже, тем выгодней сделка. Это не совсем так, поскольку ипотечный заемщик сталкивается с большим количеством дополнительных платежей:

  • страховка;
  • комиссия;
  • сборы разного типа и т.д.

Помимо этого, если банк предлагает под определенный процент какой-то объект, возможно проблема в объекте, это следует учитывать. Изначально нужно отталкиваться от ценности выбранной квартиры, затем учитывать процент. При оформлении ипотеки помните, что это необходимо менеджеру, а не клиенту. Менеджер заинтересован в заключение сделки через его банк

Когда наседает представитель банка и угрожает что необходимо заключить сделку сиюминутно, с осторожностью отнеситесь к предложению. Потребуйте ознакомиться с полным предложением, возьмите время на размышление

Подача заявления

Приняв решение о взятии кредита, нужно выбрать подходящий банк и обратиться в его отделение для подачи заявки. Не забывайте, прежде чем кредитная организация предоставит необходимые средства, она тщательно проверит клиента на соответствие всем необходимым требованиям. Поэтому к выбору кредитора следует подходить с максимальной серьезностью. Не стоит спешить. Лучше рассмотреть как можно больше вариантов и изучить предложения по кредитованию в нескольких банках.

Будьте бдительны, многочисленная банковская реклама, гарантирующая беспроблемное получение займа всего по двум документам в сжатые сроки, зачастую не соответствует действительности.

В стандартный пакет бумаг, который придется собрать получателю ссуды, входят: паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справки о доходах, документы на приобретаемую жилплощадь. Кроме этого, может возникнуть необходимость привлечения созаемщиков или поручителей.

Перед тем, как начать собирать нужную документацию и обращаться с ней в кредитную организацию, ознакомьтесь с предложениями разных банков. Подробно изучите их условия, сравните все плюсы и минусы и проведите предварительный ипотечный расчет. Ведь разница в процентной ставке всего в 1% в итоге окажется весьма выгодной для кредитозаемщика.

Развожусь с супругом-созаёмщиком

Согласно Гражданскому кодексу Российской федерации (часть первая, 256 статья), имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, если договором между ними не установлен иной режим этого имущества. 

Одновременно имущество, которое принадлежало каждому из супругов до вступления в брак либо полученное супругом во время брака в порядке дарения или наследования, является единоличной собственностью данного конкретного супруга. 

Однако личное имущество каждого из супругов может быть признано судом их совместной собственностью, если будет установлено, что «в течение брака за счет общего имущества супругов или личного имущества другого супруга были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и т.п.)». 

В случае, если между мужем и женой был заключен брачный договор, при расторжении брака следует руководствоваться положениями этого документа. 

При разводе можно поступить по-разному – переоформить кредит на одного из супругов, продать квартиру и разделить полученную сумму, продолжить выплачивать кредит (одному или обоим) и продать недвижимость после окончательной выплаты, можно попробовать и посудиться за право собственности и переход обязательств по ипотечному кредиту. Сравни.ру советует исходить из индивидуальных взаимоотношений и необходимостей пары, а о способах дележки ипотечной квартиры почитать тут. 

Тем не менее помните: если объект недвижимости был приобретён в браке, то при продаже квартиры потребуется предоставить нотариально заверенное согласие супруга на реализацию имущества, даже если вы разведены, либо свидетельство о смерти, если супруг умер. 

Об особенностях ипотеки в гражданском браке читайте здесь.

Как повысить шансы на получение займа

Выполнение всех требований кредитора еще не значит, что удастся со стопроцентной гарантией получить ипотеку на квартиру. Заявку все равно могут не одобрить. Но не стоит отчаиваться. Условия предоставления кредита во всех учреждениях различны, следует обратиться в несколько одновременно. Так, вероятность получить вожделенную жилплощадь значительно увеличится.

Важно помнить, что нельзя совершать каких-либо предварительных расчетов с продавцом недвижимости пока банк не одобрит заявку. Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо:

Чтобы увеличить шансы на одобрение, необходимо:

  • Своевременно собрать и предоставить полный пакет бумаг, которые нужны для кредитования и приобретения жилплощади.
  • Исправить кредитную историю. Выплатить все долги и просроченные ссуды. В противном случае на вынесение положительного решения надеяться не стоит.
  • Официально трудоустроиться в крупную надежную организацию. 
  • Очень хорошо, если у получателя ссуды есть в собственности недвижимость, стоимость которой выше размера ипотечного кредита. Она сможет выступить в роли залога, тогда банк с большей охотой одобрит сделку.
  • Привлечь поручителей, которые вместе с заемщиком разделят ответственность в случае несоблюдения договорных обязательств.
  • Внести первоначальный взнос. Чем больше сумма, тем выше шансы на одобрение ссуды.

Не забывайте и про внешний вид при первом посещении банка

Потенциальному заемщику очень важно произвести хорошее впечатление

Какие нужны документы для ипотеки: молодая семья

Ипотечная программа для молодых семей совершенствуется с каждым годом. Они есть во многих банках. Условия и документы могут отличаться.

Молодые семьи имеют возможно поучаствовать в банковских и государственных программах. Они отличаются друг от друга и требуют различных документов. Государственная помощь безвозмездная. Семья должна доказать статус нуждающейся в жилье, предоставить документы о браке, наличии детей, справку о составе семьи, документальное подтверждение отсутствия в собственности недвижимости или несоответствия жилья общепринятым нормам. В местных органах самоуправления семья получает сертификат участника программы на определенную сумму. Его нужно предъявить в банке вместе с другими документами.

Семьи, не участвующие в государственной программе, имеют возможность выбрать подходящую ипотечную программу в банке. Особенных документов не требуется, и сложностей при оформлении кредита не возникнет. Список документов стандартный. Участие в программе подтверждается свидетельством о браке и свидетельствами о рождении детей.

Молодые семьи, желающие использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса, приносят сертификат, справку из Пенсионного фонда о состоянии счета, официальное разрешение на использование средств. Потратить средства маткапитала можно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Ипотека для семей высчитывается с учетом дохода всех работающих членов семьи. Документы предоставляют оба супруга. Бабушки и дедушки могут стать созаемщиками и тоже предъявить справки о доходах.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список  документов.

Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:

  • документы, относящиеся к заемщику, и
  • документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).

Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.

Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.

Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.

Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.

Документы, касающиеся жилья

Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.

Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.

Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:

  1. Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
  2. Свидетельство на право наследства.
  3. Решение о приватизации.
  4. Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
  5. Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
  6. Иные документы

Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.

Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:

 Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности оригинал и копия
 Паспорт заемщика и копия паспорта продавца
 Технический и кадастровый паспорт на объект Содержащие технические характеристики залоговой квартиры

Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.

В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.

Прочие документы

После предоставления  заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.

Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:

 Документ о назначении пенсии к примеру, по выслуге лет
Документы Подтверждающие собственность на иные объекты недвижимости
Справки удостоверяющие наличие иного ценного имущества
 Свидетельство о регистрации на транспортное средство принадлежащее заемщику
 Бумаги о прочих доходах например, по гражданским договорам

Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.

Что делать после одобрения ипотеки?

Когда банк выносит окончательное решение по выдаче ипотеки, следует переходить к другой фазе сбора пакета документов.

Заявителю обязательно потребуется принести договор купли-продажи, страховой полис. Затем недвижимость нужно будет зарегистрировать в собственность. Далее обязанность заключается в своевременном внесении платежей по кредиту.

Если ипотечный кредит был оформлен в Сбербанке, ежемесячные платежи по кредиту можно вносить дистанционно через личный кабинет Сбербанк Онлайн. О том, как платить за кредит через Сбербанк Онлайн читайте здесь.

Популярные вопросы по теме статьи:

Какие документы нужны для ипотеки?

Чтобы оформить ипотеку, необходимо в первую очередь подать заявку на ипотечный кредит в банк. Если ее оформят, нужно подготовить пакет документов, соответствующий выбранной программе. Однако основной перечень от заемщика является неизменным:

  • паспорт;
  • второй документ, удостоверяющий личность;
  • справка о доходах;
  • согласие супруга/супруги на ипотечный кредит;
  • свидетельства о рождении детей, если они есть.

Далее заемщик предоставляет документы в зависимости от выбранной программы. К примеру, для ипотеки на строящееся жилье требуются:

  • договор с застройщиком;
  • кадастровый паспорт, строящегося жилья;
  • экспертная оценка квартиры;
  • подтверждение разрешения на строительство. 

Для ипотеки на вторичное жилье нужны документы от продавца, подтверждающие чистоту сделки. 

Для участия в программе «Военная ипотека», нужна предварительная регистрация и подача рапорта по месту службы. 

Сколько рассматривают документы на ипотеку?

Срок рассмотрения документов на ипотеку, как правило, состоит из двух этапов. В течение 5-15 дней (зависит от банка) рассматривается предварительная заявка, которую в большинстве случаев можно оформить онлайн. 

Если по предварительной заявке приходит одобрение, необходимо явиться в банк и получить список необходимых документов. Собрать их и в назначенный день и час принести в банк. Срок рассмотрения полного пакета документов не может превышать 30 дней. 

Что делать, если банк отказал в предоставлении ипотечного кредита?

Банк, как правило не называет причин отказа, однако чаще всего решение связано с низкой заработной платой, наличием других кредитных обязательств, отсутствием стабильной работы. 

Подавать заявку на ипотеку повторно, следует при условии, что как-то изменилось финансовое положение.

Можно ли оформить ипотеку без справки о доходах?

Есть несколько вариантов оформить ипотеку без справки о доходах.

  • Обратиться в банк, где у вас действует зарплатная карта. Такие клиенты могут оформлять кредиты и ипотеку без предоставления справки о доходах, так как в банке уже имеется вся необходимая информация. Кстати, зарплатные клиенты, как правило, могут оформить ипотеку по ускоренной программе и сниженной процентной ставке. 
  • Второй вариант, оформить ипотеку под залог. Если имеется другая недвижимость в собственности, можно оформить ипотеку под нее. Это будет гарантом для банка, что в случае прекращения выплат она отойдет к нему. 

Можно ли оформить ипотеку по 2-м документам?

Многие банки сегодня предлагают оформить ипотеку по двум документам. Однако, углубившись в условия программ, становится ясно, что действует это предложение только для зарплатных клиентов. Паспорт и второй документ, удостоверяющий личность позволят зарплатным клиентам Сбербанка, оформить там ипотеку. Главное, чтобы доходы были хорошими. 

Как выдают ипотеку: наличными или на карту?

Если ипотека оформляется на новострой, банк перечисляет сумму строительной компании, а заемщик получает график внесения платежей и непосредственно в саму строительную компанию деньги не несет. Он обязан ежемесячно перечислять установленную сумму, банку.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье, деньги, как правило, переводят на специально открытый счет или дебетовую карту. Наличными в банке ипотеку не выдают, но их можно снять с пластиковой карты (к примеру, в банке Тинькофф действует такая схема).  

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Ипотека для бюджетников в Сбербанке
  • Условия ипотеки для ИП в Сбербанке
  • Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал
  • Как оформить военную ипотеку в Сбербанке?
  • Отсрочка ипотеки в Сбербанке: условия, причины
  • Ипотека в Крыму для молодой семьи (2018)
  • Ипотека многодетным семьям: новый закон
  • Условия погашения ипотеки материнским капиталом в Сбербанке
  • Как оформить ипотечный кредит в банке Юникредит?

Бизнесмены и предприниматели

Покупка квартиры в ипотеку для ИП сопряжена с целым рядом проблем. Об этом мы говорили в другом нашем посте. С пакетом документов для данной категории граждан также есть сложности. Вместо трудовой и справки нужно предоставить:

  • налоговые документы за последний отчетный период (Декларация), содержащие отметку Федеральной Налоговой Службы;
  • свидетельство о регистрации ИП;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет.

Дополнительно могут запросить:

  • Выписку по счету, чтобы посмотреть движение средств;
  • Список основных средств;
  • Документы на помещение.

Если УСНО и ЕНВД:

  • Книга учета доходов и расходов;
  • Справка из банка о наличии кредитов, займов, лимитов и т.д.;
  • Справка по оборотам по счету;
  • Налоговая с отметкой за последний отчетный период;
  • Подтверждение факта оплаты налогов;
  • Анкета, с описанием деятельности организации;
  • Бухгалтерский баланс.

По классической схеме налогообложения:

  • Бухгалтерский баланс;
  • Отчет о прибылях и убытках;
  • Налоговая декларация по налогу на прибыль и НДС;
  • Оборотно-сальдовая ведомость по счетам (66,67) за последний отчетный период;
  • Справка о наличии/отсутствии кредитов и займов, наличие кредитных лимитов, качество кредитной истории, наличии выданных обязательств (поручительства, аккредитивы, полученные гарантии) в обслуживающих банках, заверенные печатью банка, справка о наличии/отсутствии картотеки №2(по каждому из обслуживающих банков);
  • справка из обслуживающих банков об оборотах по счету (за последние 6 мес. помесячно)
  • краткая характеристика деятельности, изложенная в произвольной форме в анкете.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей – профессиональная помощь кредитных брокеров

Можно ли взять кредит с проблемной историей кредитов?

Многие в своё время, «погорели» с потребительскими займами, когда банки в период экономической стабильности занимали денег всем желающим направо и налево. В итоге в кредитные истории потенциальных заёмщиков были внесены соответствующие отметки.

Что делать в ситуации, когда банки не желают с вами сотрудничать по причине просрочек и нарушений в годы выплаты прошлых кредитов?

В первую очередь, не нужно паниковать. Если вам отказали в 2-3 банках, это не значит, что откажут и в остальных. В период клиентского «безрыбья» многие кредитные учреждения, особенно региональные, смягчают свои условия и могут закрыть глаза на некоторые проблемы с прошлыми платежами.

Другой вариант – обратиться к кредитным брокерам, у которых имеются свои подходы к банковским менеджерам. Компании и конкретные специалисты, которые помогают людям брать выгодные займы на недвижимость, есть в каждом городе.

Услуги ипотечных брокеров, разумеется, платные. Однако если такой сотрудник найдёт для вас выгодный кредитный вариант, вы сэкономите гораздо больше.

Для опытных брокеров и риэлторов проблемная кредитная история – не приговор, а повод проявить свои профессиональные навыки.

Об ипотеке без первоначального взноса — читайте в подробной публикации. Есть статьи о выгодной ипотеке и ипотеке с господдержкой.

Этапы сбора документов для оформления ипотеки

Ипотечное кредитование – сложный процесс, ведь это комбинация договора кредитования, договора ипотеки (залога) и договора купли-продажи жилья. Фактически все эти документы подписываются примерно в один момент, и чтобы не потерять право на ипотеку, нужно все грамотно организовать – расписав для себя этап за этапом.

Это касается и документов, на каждом этапе нужно собирать определенный пакет:

  1. подать заявку в банк. Сначала заемщик отправляет заявку на кредит – чтобы банк заранее проверил его платежеспособность и определил, на какую сумму он может претендовать. Кроме собственно заявления, нужно будет приложить свои документы (копия паспорта) и документы о доходах;
  2. определиться с объектом недвижимости и согласовать его с банком. Выбирать жилье каждый может по своему усмотрению, но для подписания договора объект нужно обязательно согласовать с банком (ведь это будет залог по кредиту). И для согласования потребуется собрать внушительный пакет документов;
  3. определиться со страховкой. Речь идет не об обязательной страховке объекта недвижимости, а о страховании жизни и здоровья заемщика – это обычно снижает ставку по кредиту на 0,5-1% годовых. Чтобы банк сразу оформил кредит по сниженной ставке, страховой полис нужно получить заранее;
  4. подписать договор ипотечного кредитования. Его готовит банк по своим правилам;
  5. подписать договор купли-продажи. Его форму можно найти самостоятельно, его может подготовить риелтор, нотариус, а для новостройки – застройщик;
  6. оформить право собственности на квартиру – это делается в МФЦ, а саму регистрацию проводит Росреестр;
  7. подписать акт приема-передачи квартиры;
  8. передать в банк документы для оформления квартиры в залог.

Больше всего документов потребуется для оформления заявки на кредит (чтобы банк мог проверить платежеспособность заемщика) и для согласования объекта недвижимости с банком (квартира должна быть не аварийной и юридически «чистой»). С остальными документами проблем обычно не бывает.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.