Что такое кредитная карта: спасательный круг или долговой омут

У какого банка самые выгодные кредитные карты?

Напоследок, хотелось бы ответить еще на один вопрос, который часто задают новички — «Какая кредитка самая выгодная?» Оформив которую можно получить самый лучший и совершенный продукт. К сожалению, точного и однозначного ответа на этот вопрос нет, и вряд ли он когда-нибудь появится.

Потому что в целом, каждая карта у абсолютно любого банка рассчитана на определенную категорию клиентов, универсальных карт не существует, а если такие и появляются, то за счет этой самой универсальности сразу становятся невыгодны в конкретных и узких сферах применения.

Если обращать внимание только на процент по кредиту, то карты с наиболее низкой ставкой всегда оказываются более дорогими в использовании за счет других услуг. И наоборот, если у карты слишком много бесплатных базовых услуг, то скорее всего процент или еще что-то будут завышены на остальном фоне

«Жонглирование» тарифами — это элемент маркетинговой политики банка, точно также как у сотовых операторов — сколько бы вы не меняли тариф телефона на «более выгодный», траты все равно остаются на одном и том же уровне.

Подход к выбору кредитной карты должен быть узконаправленным. Можно начать с ближайшего, «любимого» или самого лояльного банка — далеко не каждый банк сходу одобрит вашу заявку, особенно, если вы новичок и не являетесь для них важным клиентом

Во-вторых, можно обратить внимание на самую нужную для вас услугу — кто-то требователен к качеству и цене мобильного или интернет-банкинга, кого-то интересует определенная бонусная программа, кто-то планирует использовать карту за границей и ему нужны туристические сервисы, для кого-то самым важным будет продолжительность и порядок работы льготного периода, а для кого-то — потенциально большой кредитный лимит, если он готов его добиваться

Также, определяя «выгодность» карты, следует проанализировать будущий режим ее использования — она может быть в целом подороже, но зато иметь возможность годами лежать без каких-либо затрат, или быть более доступной, но только в режиме ежедневного применения.

Иными словами, каждая карта хороша по-своему, важно найти и правильно использовать ее сильные стороны. При таком подходе многие карты с не очень благожелательными отзывами на поверку оказываются лучше и предпочтительнее многих других

Хороший пример — Тинькофф Платинум — карту и сам банк многие пользователи обвиняют чуть ли не в самых страшных грехах, а в реальности это одна из самых удобных карточек для массового пользователя.

Подробные обзоры лучших банковских карт:

Где получить кредитную карту — ТОП-5 банков

При оформлении кредитной карты важно внимательно изучить условия банков и выбрать наиболее оптимальный вариант. Кредитка должна стать помощником, а не бездонной пропастью, съедающей всю зарплату. Предлагаем пятерку ТОП-5 банков, которые пользуются наибольшим спросом среди клиентов и имеют хорошие отзывы по обслуживанию кредитных карточек

Тинькофф Банк

Кредитные карты Тинькофф Банк пользуются большим спросом среди россиян. Самой популярной кредиткой в Тинькофф Банк является карта «Тинькофф Платинум» с лимитом 300 000 рублей.

Это кредитная карта от Тинькофф банка с беспроцентным периодом до 55 дней, а процентная ставка стартует с 12%. Пользователь может использовать средства на свое усмотрение, не отчитываясь банку о целевом назначении денег. Минимальный ежемесячный платеж — 8%. Также клиент сам может выбрать категории повышенного кэшбэка в банке Тинькофф, чтобы получать максимум пользы и выгоды.

Также заемщику придется вносить средства за обслуживание карты — около 590 рублей в год.

В интернете можно найти много отзывов о кредитной карте «Тинькофф Платинум», которые подтверждают ее популярность и универсальность.

Совкомбанк

Совкомбанк разработал уникальное предложение для своих клиентов. Это кредитная карта «Халва», которая предусматривает беспроцентную оплату товаров сроком от 2 до 12 месяцев.

В рамках использования этой программы все процентные обязательства покрывают магазины, в которых совершались покупки.

Максимальный лимит 350 000 рублей, выпуск и обслуживание карточки не требует дополнительных затрат. Также предусмотрены денежные бонусы — по карте «Халва» можно получить кэшбэк в размере 12%.

Реальные отзывы на кредитную карту «Халва» подтверждают ее универсальность и практичность, а простота в оформлении и использовании кредитки от Совкомбанка позволяет быстро получить ее каждому желающему.

Альфа-банк

В Альфа-банке можно оформить кредитку Visa Classic с лимитом до 500 000 рублей. Специальное предложение предусматривает грейс-период на протяжении 100 дней. Процентная ставка стартует с 14,99%. Можно ли пользоваться кредитной картой с меньшим процентом, стоит уточнить в отделении банка.

Снятие наличных до 50 000 рублей осуществляется без дополнительных комиссий. Обслуживание карточки обойдется в 590 рублей в год.

Кроме Visa Classic, Альфа-банк имеет еще несколько выгодных кредитных карт. Каждая из них располагает своими особенностями и подходит для разных групп клиентов. Поэтому лучше внимательно изучить условия использования и отзывы реальных клиентов на кредитные карты от Альфа-банка, перед тем как приступать к оформлению.

Росбанк “#МожноВСЁ”

С помощью карты Росбанка «Можно все» реально совершать покупки и другие траты с привилегиями платиновых карт платежной системы Visa. Банковский продукт #МожноВСЕ предлагает не только кредитный лимит до 1 миллиона рублей, но и беспроцентный период выплаты на 62 дня. Выпуск карточки бесплатный, обслуживание составляет до 89 рублей в год, но при активном использовании «Можно все» эта услуга тоже не оплачивается.

Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах, обязательным является регистрация в регионе банка, а также минимальный срок работы на последнем месте трудоустройства в 3 месяца.

ХоумКредит “Свобода”

Кредитный продукт от Хоум Кредит банка в виде карты рассрочки «Свобода» доступен всем гражданам РФ с постоянной регистрацией и при условии совершеннолетия на момент оформления кредитки.

Условия использования карты «Свобода» от банка Home Credit подразумевают покупку товаров от магазинов-партнеров. При этом срок рассрочки составляет до 12 месяцев, 51 день из которых без процентов.

Полный список магазинов-партнеров карты рассрочки «Свобода» поможет получить максимальную пользу от использования и сэкономить немало денежных средств. Все остальные покупки можно оформить в рассрочку без процентов на срок до 3 месяцев.

Из основных требований к владельцам карты, кроме совершеннолетия и гражданства, является стаж работы минимум три месяца на последнем месте трудоустройства

Также важно при оформлении иметь при себе паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка

В целом, карта рассрочки от банка Home Credit очень проста в получении и использовании. А отзывы довольных клиентов карты «Свобода» только подтверждают заявленные банком сильные стороны финансового продукта.

Как погашать кредит

Не забыли, что в начале статьи мы договорились, не дать себя запутать и попытаться воспользоваться деньгами банка, не заплатив за это ни копейки? Тогда запомните правило, которое надо неукоснительно выполнять.

Если вы не хотите постоянно ходить в должниках у банка, то погашайте всю сумму потраченных денег до конца льготного периода. Если вы каждый месяц будете вносить только минимальный платеж, то выплатите банку немаленькие проценты за пользование его средствами.

Что я имею в виду? Банки дают возможность выбрать любую из предложенных схем погашения кредита:

1. Выплаты не менее обязательного минимального платежа.

Банки устанавливают его в процентах от основной суммы долга и ставят еще минимальную границу. Например:

• в Сбербанке – это 5 %, но не менее 150 руб.;
• в Альфа-Банке – 5 %, но не менее 300 руб.;
• в Тинькофф Банке – не более 8 %, но не менее 600 руб.

Чтобы вас не прельстило слово “минимальный”, прочитайте еще раз правило, которое мы взяли с вами на вооружение чуть выше. Конечно, соблазн каждый раз выплачивать небольшую сумму кредита велик, но начисленные потом проценты окажутся значительно выше.

1. Погашение любой суммой больше минимальной.

Разницы с первым вариантом нет абсолютно никакой. Вы в любом случае оказываетесь в должниках и даете банку именно то, ради чего он и открывал кредитку – доход.

1. Полностью закрыть всю сумму кредита.

Это единственный способ не платить банку проценты за его деньги. Пользуйтесь ими в течение льготного кредитного периода, но до его окончания успейте погасить сумму долга полностью. Только в этом случае банку не удастся на вас заработать.

Как выгодно пользоваться кредитными картами?

Для того чтобы использование пластикой карты с лимитом не обернулось настоящей катастрофой, необходимо учесть несколько нюансов, а точнее:

Условия предоставления льготного периода

В течение льготного периода можно тратить финансовые средства, не переплачивая банку. Правила оплаты кредитной картой – просты. Если грейс-период распространяется только на покупки, рекомендуется оплачивать ей только товары и услуги с помощью терминалов, не снимая наличные средства. Кроме того, рекомендуется погашать задолженность в полном объеме, поскольку после окончания льготного периода на сумму долга будут начисляться проценты.

Снятие наличных

Снятие кредитных средств по многим картам предполагают дополнительную комиссию, которую устанавливают банки. Рассмотрим на примере самых крупных финансовых организаций:

1. Тинькофф Банк – 2.9% + 290 рублей;
2. Альфа-Банк – до 5.9%, минимально 500 рублей;
3. Сбербанк – 3%, минимально 390 рублей;
4. Ренессанс Кредит – 2.9 + 290 рублей;
5. ВТБ Банк Москвы – 4.9% + 299 рублей.

Комиссия является довольно высокой и ложится на плечи заемщиков. Поэтому финансовые средства рекомендуется снимать только по тарифам без комиссии. На данный момент кредитки без дополнительной платы за вывод наличных выдает Ситибанк, Райффайзенбанк, ОТП Банк. По некоторым тарифам Альфа-Банка не предусмотрена комиссия при выводе до 50 тысяч рублей в месяц.

Процентная ставка

При заключении кредитного договора не все обращают внимание на то, что процентные ставки на совершение покупок и на снятие наличных, отличаются друг от друга. При выводе кредитных средств действует повышенная процентная ставка

Такие условия предоставляются по картам Platinum от Тинькофф Банка – до 49.9%, «Кредитная» от Ренессанс Кредита – до 45.9% и «Молодежная» от Восточного Экспресс Банка – до 78.9% годовых.

По этим кредиткам гораздо выгоднее совершать покупки в магазинах или Интернете. К тому же на эту операцию действует беспроцентный период в течение 50-56 дней, в зависимости от тарифа.

Штрафы за просрочку

Правила пользования кредитной картой предполагают внесение обязательных платежей в установленном размере на расчетную дату. В случае невнесения платежа на сумму долга будут начислены штрафные проценты. Например, по картам Альфа-Банка ежедневно начисляется пеня в размере 1%. По карточке «Платинум» Тинькофф Банк начисляется пеня 19% + с заемщика взимается штраф в установленном размере:

• За первую просрочку – 590 рублей;
• За вторую просрочку подряд – 1% от долга + 590 рублей;
• За третью и последующие просрочки подряд – 2% от суммы долга + 590 рублей.

По остальным карточкам примерно такая же ситуация, из чего можно сделать вывод, что становиться неплательщиком – невыгодно. Кроме этого информация о том, что вы не платите по кредиту, будет передана в Бюро кредитных историй.

Начисление процентов на остаток

Данная опция доступна не по всем кредиткам, но она является очень выгодной для клиентов, которые хранят на счету собственные средства. Самый большой % начислений предусмотрен по следующим предложениям:

1. «Молния» ОТП Банк – 7% на остаток;
2. «Автокарта» РОСБАНК – 6.5% на остаток при балансе от 250 тысяч рублей;
3. «Расчетная карта с овердрафтом» Абсолют Банк – 6% на остаток при балансе от 3 миллионов рублей;
4. «Карта с Cash Back» Банк ЗЕНИТ – 7% на остаток при балансе более 150 тысяч рублей;
5. «AirMiles» Бинбанк – 7% на остаток при балансе до 2 миллионов рублей.

Бонусная программа

Cash-Back, начисление бонусов и миль позволяют заемщикам получать выгоду от пользования кредитной карты. По многим тарифам предусмотрены интересные программы лояльности. В зависимости от частоты и классификации покупок можно выбрать подходящий вариант. Если вы часто путешествуете, вероятно, вам подойдут карточки с программой, по которой можно накапливать бонусные мили и обменивать их на туристические услуги.

Самые выгодные программы для путешественников:

1. «All Airlines» Тинькофф Банк. Начисление до 10% от суммы покупок.
2. «Travel Miles» Росбанк. Начисление 1.5 милей за каждые 30 рублей.
3. «AirMiles Бинбанк. Начисление до 7% от суммы безналичных покупок.
4. «Voyage» Московский Индустриальный Банк. Начисление 1 мили за каждые 30 рублей.
5. «Карта впечатлений» ВТБ 24. Cash-back до 5% при оплате покупок.

Помимо этого есть бонусные программы, ориентированные на благотворительность, начисление бонусных баллов и так далее.

Если у вас остались вопросы, как выгодно использовать кредитную карту, рекомендуем обратиться к специалисту банка, в котором у вас открыт кредитный счет. Возможно, вы получите больше информации и сможете пользоваться кредиткой с максимальной выгодой.

Самые выгодные кредитные карты

На рынке кредитных карт очень много предложений. Это хорошо, поскольку за счёт высокой конкурентности рождаются действительно хорошие предложения для конечного пользователя. Рассмотрим самые лучшие кредитки на 2020 год.

3.1. Кредитная карта Тинькофф

Кредитную карту Тинькофф можно заказать через интернет. Ее доставят в удобное для Вас время и место.

3.2. Кредитная карта рассрочки Халва (СовкомБанк)

3.3. Кредитная карта Альфа Банка (100 дней без %)

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты? Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита). При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

Банки предоставляют льготный период. Практически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней. Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой. Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

Пользоваться кредитками безопасно.Дополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы. Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма

Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти

На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы. Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Потребительский кредит и кредитная карта: что общего и чем отличаются

Первый вопрос, когда сравниваешь два банковских продукта: “Кредитная карта — это кредит или нет?” Конечно, да. Кредитка – это вид банковского кредитования.

1. Неоднократное возобновление кредитной линии без посещения банка и нового сбора документов.
2. Наличие льготного периода, когда пользование кредитом – совершенно бесплатная услуга, т. е. вы просто возвращаете долг через определенный период времени без процентов.
3. Возможность пользования деньгами банка при оплате покупок на любую сумму, даже самую минимальную. Хотите купить коробок спичек? Пожалуйста.
4. Возможность снять наличные деньги (опасайтесь комиссий!)
5. Не требует залога и поручительства.
6. Дополнительные привилегии держателям карточек. Например, кэшбэк.
7. Погашение долга одним платежом или по частям – решать заемщику.

Сколько стоит кредитка

Обладание кредитной картой и использование заемных денег на ней, естественно, не бесплатны. За все “плюсы” и удобства приходится платить свою цену, которая заложена в тарифах и банковских комиссиях. Полная стоимость кредитки складывается из нескольких параметров: процента за использование кредитных средств, комиссии за обслуживание карты, стоимости получения наличных и цены дополнительных услуг.

Процент по кредиту на карте – главная величина. Он устанавливается тарифным планом и чаще всего индивидуален для заемщика, исходя из оценки банком своих рисков. Надежным клиентам процент делается низким, а рисковым заемщикам, которые могут не вернуть деньги, процент ставится более высоким. Процентные ставки могут варьироваться от 17% до 70% годовых, они начисляются каждый месяц на сумму израсходованного, но не возвращенного кредитного лимита. Приятный бонус кредитных карт состоит в том, что у них есть так называемый льготный период, в течение которого деньги можно вернуть без процентов, обычно это 50-55 дней. То есть, если тратить деньги на кредитке, но в течение месяца полностью возвращать, то о процентах можно вообще забыть.

Комиссия за обслуживание карточки взимается ежегодно или ежемесячно. Ее размер зависит от статуса карты и включенных в банковский пакет дополнительных услуг. Существуют и бесплатные кредитные карты, но у них могут присутствовать некоторые особенности и ограничения.

Хотя кредитные карты не рекомендуется использовать для получения наличных, многие владельцы таких карточек снимают деньги в банкоматах. И платят за это большую комиссию. Почти все кредитки имеют такой тариф, по которому за обналичивание приходится платить 3-6% от суммы. В результате, эти потери увеличивают общую стоимость использования кредитных денег. К тому же, на операции с наличными льготный период часто не распространяется.

Наконец, некоторые банки предлагают (иногда весьма навязчиво) дополнительные платные услуги к своим картам. Самые частые примеры – это услуга SMS-информирования, услуга интернет-банкинга и услуги страхования банковских карт. Хотя использование дополнительных сервисов дело сугубо добровольное, бумаги часто составлены таким образом, что отключить ненужный сервис весьма проблематично и требует особых усилий и внимательности при заполнении документов.

Грейс период по кредитной карте

После того как вы успокоились по поводу кредитного лимита нужно научиться ею пользоваться. Конкуренция среди банков привела к тому, что все они сейчас предлагают кредитные банковские карты со льготным периодом. Он же грейс период. Что это значит?

Льготный период – установленное банком количество дней, когда вы пользуетесь его деньгами (расплачиваетесь кредиткой) абсолютно бесплатно. При условии, что возвращаете банку долг не позднее определенного дня.

Важно! Нужно погасить долг до окончания льготного периода. Тогда не платите банку за пользование деньгами

Если гасите долг частично, то уже начисляют проценты, хоть и по льготной ставке. Это лучшая ситуация для банка, но не для нас! Наша цель пользоваться деньгами бесплатно!

Считают его в разных банках по-разному. Даже в одном банке по разным картам могут быть разные условия. Это самая сложная, запутанная и потому опасная для ваших денег вещь. Как с автомобилем.

Если водить не умеешь или водишь рискованно, на грани фола, то может закончиться очень печально. Если правила соблюдаешь, то это просто средство передвижения, значительно улучшающее жизнь. Поэтому я сделал 2 полезные вещи: написал отдельную статью «Что такое льготный период» и создал раздел, в котором рассказываю о лучших кредитных картах. Также я всегда открыт для вопросов.

Требования к заемщику

Программа кредитования от Альфа-банка.

Существуют стандартные требования банка, которым необходимо соответствовать, чтобы получить кредитную карточку:

1. Наличие гражданства, например, российского.
2. Регистрация. Может быть постоянная или временная.
3. Возраст должен находится в том диапазоне, который установлен учреждением. Обычно это от 21 года до 65 лет, но есть специальные программы для молодежи с 18 лет и для пожилых до 75-80 лет.

Все без исключения карточки выдаются при предъявлении паспорта. Также могут потребоваться следующие документы:

• второй документ для удостоверения личности (например, загранпаспорт);
• справка о доходах;
• пенсионное удостоверение или студенческий билет.

Точный перечень требований к клиенту следует уточнить на сайте банка, или позвонив на горячую линию.

Виды грейс-периода

Традиционно самое большое количество вопросов на тему использования кредитных карт вызывает беспроцентный период.

Существует несколько способов расчета льготного периода. Однажды разобравшись в нюансах, каждый клиент сможет максимально эффективно пользоваться этой полезной опцией.

Календарный месяц плюс 20 (25) дней

Схема предполагает, что льготный период длится с 1 числа текущего месяца до 20 (25) числа следующего. При этом, период для совершения покупок продолжается в течение календарного месяца, а следующие 20 или 25 дней (в зависимости от условий конкретного банка) даются для полного погашения возникшей задолженности. Продолжительность грейс-периода будет зависеть от даты проведения расходной операции и количества дней в отчетном месяце. Он может составлять от 20 (25) дней при использовании карты в последний день месяца и до 50 (55) дней, если трата произошла в начале месяца.

Пример: 10 июня клиент оплатил в магазине товар стоимостью 7000 рублей, 27 июня потратил еще 3000 рублей. Проценты не будут начислены, если до 25 июля на счет кредитки поступит 10 000 рублей. Беспроцентный период по первой операции составит 45 дней, по второй — 28 дней.

Такой порядок применяют следующие банки: ВТБ 24, ЮниКредит, УБРиР, Московский Индустриальный Банк, Связь-Банк, Хоум Кредит, МТС Банк.

Дата первой покупки плюс 60 (100) дней

Такую схему расчета грейс-периода использует Альфа-Банк.

Отсчет льготных 60 (100) дней начинается со следующего дня после первой покупки или выдачи наличных. Все остальные операции в течение последующих 60 (100) дней будут льготными. Ежемесячно в течение 20 дней с отчетной даты (равна дате заключения договора) нужно вносить минимальный платеж. После погашения задолженности в полном объеме и совершения очередной операции откроется новый грейс-период.

Пример расчета 100-дневного беспроцентного периода: Кредитный договор заключен 10 сентября. 15 сентября совершена первая покупка на сумму 10 000 рублей. С 16 сентября начинается грейс-период. 10 октября банк пришлет СМС-уведомление с указанием суммы долга. Минимальный платеж нужно внести в течение 20 дней — до 30 октября.

Допустим, клиент погасил 3000 рублей, а 20 октября потратил еще 7000 рублей. 10 ноября вновь пришло сообщение с суммой текущей задолженности. До 30 ноября нужно погасить обязательный платеж. 10 декабря — очередное СМС. До 24 декабря нужно внести всю сумму задолженности — 14 000 рублей.

Беспроцентный период действовал с 15 сентября по 24 декабря — 100 дней. По первой покупке он составил 100 дней, по второй — 65 дней.

Дата формирования отчета плюс 20-25 дней

Система построена вокруг даты формирования выписки. Льготный период включает отчетный период — 30 дней для совершения покупок и платежный период — последующие 20 (25) дней для закрытия задолженности. Чтобы определить, когда завершается Grace-период нужно прибавить 20 или 25 дней к дате поступления выписки по карте.

Пример: Отчетная дата по договору — 5 число месяца. 10 января клиент совершил покупку на сумму 4000 рублей, а 20 января потратил еще 8000 рублей. 5 февраля банк отправит выписку с указанием общей суммы задолженности. Банк не начислит проценты, если до 25 февраля на счет поступит 12 000 рублей. Беспроцентный период по первой транзакции составит 46 дней, по второй — 36 дней.

Схему применяет Сбербанк, Райффайзенбанк, Русский Стандарт.

Знаете ли Вы что

Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.

Оформить выгодный кредит для людей в возрасте от 18 до 75 лет

Беспроцентный период действует до 62 дней. Он всегда начинается в дату покупки и действует до последнего числа следующего календарного месяца. Длительность льготного периода зависит от даты проведения операции и количества дней в месяце.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Преимущества потребительских кредитов:

• отличаются простотой оформления
• решение принимается в кратчайшие сроки (10-30 мин.)
• выдаются под минимальный пакет документов – паспорт, ИНН, реже банк запрашивает документы, подтверждающие доход
• выдаются на короткий срок от нескольких месяцев до нескольких лет
• предусматривают возможность досрочного погашения
• частично защищают от инфляции

Недостатки потребительских кредитов:

• проценты начисляются на всю сумму, не смотря на то, что заемщик может какое-то время не тратить деньги
• погашать кредит необходимо регулярно равными частями (аннуитет)
• после погашения всей суммы кредитный договор считается завершенным, для покупки другого товара придется снова обращаться в банк

Заключение

Мы сделали еще один шаг в мир современного человека – кредитные карты. Несут они добро или зло? На этот вопрос не будет однозначного ответа. Знаю только одно, неконтролируемое использование карты может привести к плачевным последствиям. В руках грамотного человека этот финансовый инструмент будет настоящим помощником.

Есть ли у вас опыт использования кредитки? Для вас она добро или зло? Буду рада почитать . Сама пользуюсь кредитной карточкой уже много лет. Я всегда четко планирую свои расходы и вовремя погашаю кредит. Поэтому до сих пор удается пользоваться деньгами банка бесплатно. Чего и вам советую.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.