Депозиты для юридических лиц: условия, процентные ставки, особенности

Краткий обзор открытых депозитов для юридических лиц от ВТБ

Овернайт – срочный депозит с периодом привлечения один день. Минимальная сумма вклада составляет 1 млн рублей или эквивалент в долларах и евро. Проценты по депозиту зависят от суммы размещения и текущих ставок межбанковского рынка.

Краткосрочный депозит – рублевый вклад с периодом действия от 2-х до 7-ми дней. Нижняя граница вклада равна 1 млн рублей, верхняя – 1 млрд. Процентная ставка рассчитывается  ежедневно с учетом ситуации на рынке.

Срочный депозит можно открыть в рублях или валюте на 7-31день или на максимальный срок до 1095 дней. Размер вклада не лимитирован, процентная ставка рассчитывается ежедневно в индивидуальном порядке. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Возможно досрочное расторжение договора с выплатой процентов по ставке «до востребования».

Минимальная ставка – депозит с периодом действия 31-1094 дня и возможностью досрочного истребования с получением процентов по минимальной ставке. Принимаются вклады в размере от 100 тыс рублей или в валютном эквиваленте. Процентная ставка зависит от периода действия договора, суммы и валюты вклада. При досрочном истребовании осуществляется выплата процентов в размере 0,1% годовых по вкладам в рублях, и 0,01% по вкладам в евро и долларах США.

Депозит с правом пополнения и частичного снятия открывается на срок от 61 до 365 дней. Минимальный размер вклада составляет 2 млн рублей или 200 тыс. долларов или евро. Проценты по вкладу выплачиваются в конце срока. Возможно пополнение депозита на сумму, которая не превышает первоначальный взнос более чем в два раза. При частичном снятии на счет должен оставаться неснижаемый остаток, при этом первоначальный взнос не может быть истребован.

Инвестирование – это депозит, который формируется из средств на обязательное медицинское страхование. Вклады принимаются в рублях и размещаются на срок от 7-ми до 180 дней. Ограничений по размеру вклада не существует. Уровень процентной ставки варьируется в зависимости от суммы и срока действия депозита.

Компенсационный фонд подразумевает размещение на депозите средств компенсационных фондов, созданных СРО (саморегулируемыми организациями) на основании законодательства РФ. Срок действия депозита 31-548 дней. Вклады принимаются в рублях, нижняя граница составляет 1 млн. Проценты устанавливаются в зависимости от размера и срока вклада и выплачиваются по окончании периода действия договора. Возможно пополнение депозита за счет дополнительных взносов и пролонгация вклада. При досрочном расторжении договора вкладчик получает доход по ставке 0,1% годовых.

Популярные депозиты для юридических лиц в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» предлагает юридическим лицами три варианта депозитных продуктов, каждый из которых дополнительно разделяется на два вида по варианту оформления. В зависимости от возникших у предприятия потребностей выгодным может быть любой из них. Выбирая вклад, необходимо ориентироваться не только на процентные ставки, но и на другие условия. Например: срок размещения, возможность забрать деньги раньше времени или пополнить счет, и так далее.

Классический

Этот депозитный продукт обеспечивает максимальную прибыль. Подходит всем компаниями, которые готовы положить деньги и не снимать их до окончания срока действия. Договор не предполагает возможности пополнять вклад, что тоже нужно учитывать.

• Депозит можно размещать в долларах США, евро и, конечно, в рублях.
• Ограничения по минимальной сумме отсутствуют (от 1 рубля), а верхний предел ограничен 10 миллионами $ или €. В рублях максимум вклада не должен превышать 100 миллионов.
• Срок действия вклада может быть от 7 дней и до 3-х лет, в зависимости от достигнутых договоренностей.

Классический онлайн

Второй вариант того же депозита, с абсолютно аналогичными условиями, но более высокой процентной ставкой. Сравнительно с обычным вкладом «Классический», в «Классическом Онлайн» процент дохода умножается на 1,07. Благодаря этому данный депозитный продукт считается самым выгодным у Сбербанка. Но он доступен не каждому. Только компании, которые уже обслуживаются в этой финансовой организации на удаленной основе, могут открывать такие счета. Всем остальным необходимо посещать отделение, выбирая обычный «Классический».

Пополняемый

Этот тип вклада, как следует из названия, предлагает клиентам возможность пополнения счета. На дополнительно внесенные суммы начисляется тот же процент, что и на основное тело депозита, размещенное в момент открытия счета.

• Сбербанк позволяет оформлять такие вклады в рублях, евро и долларах США.
• На рубли действует ограничение по максимальной сумме: до 100 миллионов. Вклады в остальных валютах не могут быть больше 10 миллионов.
• Депозит «Пополняемый» открывается минимум на 1 месяц и максимум на 1 год.

Пополняемый онлайн

Как и в случае с «Классическим Онлайн», данный вариант вклада отличается от его «оригинала» только повышенной на 1,07 процентной ставкой. Остальные условия аналогичны. Он доступен только клиентам, работающим с банком дистанционно. Если они решат оформить депозитный договор в отделении, то предлагаться будет обычный «Пополняемый» вклад, а не его онлайн-версия.

Отзываемый

Этот вариант депозитного продукта допускает возможность досрочного расторжения договора и перевода всех средств на расчетный счет. Оптимальный вариант для хранения средств на тот случай, когда сумма может понадобиться в любой момент.

• Валюта: рубли, евро, доллары США.
• Ограничения по сумме: не более 100 миллионов рублей и не более 10 миллионов долларов или евро.
• Срок действия: 1-12 месяцев.

Отзываемый онлайн

Более выгодный вариант, доступный только клиентам, которые работают с банком дистанционно. При личном посещении отделения представителем юридического лица открыть такой вклад невозможно. Бонус: увеличение процентной ставки на 1,07. Например, при стандартном проценте 5%, онлайн версия даст прибыли 5*1,07=5,35% годовых.

Депозиты для юридических лиц

Компания предлагает размещать свободные средства в депозиты для малого, среднего, крупного бизнеса и индивидуальных предпринимателей.

Программа «Альфа доход» позволяет пополнять и снимать средства по мере необходимости.

Условия:

• сумма от 30 тыс. р. до 2 млн. р.;
• срок 1,3,6 месяцев;
• минимальное пополнение 15 тыс. р., при этом остаток срока договора не может быть менее 20 дней (при вложениях на 1 или 3 месяца) и 36 дней (при вложениях на полгода);
• снять можно от 15 тыс. р., это возможно, при остатке на счете не менее ½ суммы от первоначального вложения, при этом, договор должен действовать не менее 14 дней;
• необходимо наличие расчетного счета в кредитной организации.

Ставки по депозитам юридических лиц в Альфа банке следующие:

Проценты будут выплачены вместе с возвратом суммы депозита при окончании срока действия договора.

Оформить заявку на услугу можно онлайн через интернет банк. На указанный адрес электронной почты поступят условия вложения, депозитный договор и список необходимых документов.

Для среднего и крупного бизнеса доступны пополняемые и не пополняемые программы размещения средств.

Виды вложений:

1. Срочный не пополняемый депозит. Средства привлекаются на определенный срок на индивидуальных условиях, при досрочном расторжении договора, процент пересчитывается по ставке «до востребования» в размере ½.
2. Пополняемый депозит. Сумма от 50 тыс. р. для ИП и от 500 тыс. р. для ЮЛ, возможно пополнение на сумму не менее 25 тыс. р., срок вложения 3–18 месяцев. Процентная ставка устанавливается индивидуально. Программа позволяет увеличить доходность посредством дополнительных вложений. Процент по договору устанавливается в зависимости от первоначального срока, поэтому вкладчик получает возможность пополнять счет под установленный договором процент, даже при коротком сроке вложения.
3. Депозит с частичным или полным возвратом. Первоначальная сумма вложения 50–500 тыс. р., минимальное снятие 25 тыс. р., срок 3–36 месяцев. При досрочном снятии процент начисляется по фактическому сроку вложений. Программа позволяет клиенту воспользоваться денежными средствами в случае необходимости, не теряя при этом планируемый доход от сделки.
4. Депозит с пополнением и частичным возвратом. Начальная сумма 50–500 тыс. р., пополнение/снятие от 25 тыс. р. Максимально можно увеличить тело депозита на 300%. Допускается частичное снятие, при соблюдении минимального остатка в размере 50% от первоначального взноса. Такие депозитные программы имеют невысокую процентную ставку, но позволяют управлять платежеспособностью предприятий.

Юридические лица и индивидуальные предприниматели могут получать процент на фиксированный остаток средств на расчетном счете. Срок размещения 1–365 дней. Ставка устанавливается индивидуально. Размещение средств возможно в рублях, евро, долларах.

Оформляются договора по заявлению от вкладчика.

Условия

Практически все депозиты для юридических лиц Альфа банка имеют схожие условия. Однако все же есть определенные особенности каждого из них.

Сроки вкладов

Срок депозита составляет от 3 месяцев до 1,5 года. В случае с пополняемым вкладом данный период можно увеличить до 36 месяцев.

Доступные суммы

Юридическому лицу для открытия депозита необходимо внести минимальную сумму, которая составляет 50000 рублей независимо от выбранной валюты.

Возможность пополнения

Пополнение размещенных средств возможно, если подобная опция прописана в договоре. Если в договоре указана фиксированная сумма пополнения, то клиент обязуется вносить ее в установленный срок.

Право частичного возврата

Право частичного возврата позволяет пополнять депозит или снимать часть средств с баланса. Такое право может быть предоставлено юридическому лицу только в случае оформления вклада с возможностью частичного снятия.

Если такие условия не прописаны в договоре, то банковская организация обязуется вернуть средства только по достижению определенной денежной суммы на балансе вклада. При этом изначально указывается процентная ставка.

Возможность снятия средств

Снятие средств возможно, если данная опция прописана в договоре. Если такой опции не предусмотрено, о средства могут быть возвращены только по окончанию срока депозита. Зачастую, банком предусмотрено снятие до суммы, которая была при открытии депозита.

Снимать начисленные проценты клиент, в большинстве случаев, может. Однако и эта опция должна быть указана в договоре.

Прочие условия

После заключения договора денежная сумма депозита переводится на отдельный счет. Не стоит забывать, что при переводе потребуется заплатить комиссию. Помимо этого за несвоевременное внесение средств, банк снимет неустойку, которая составляет 1/365 ставки рефинансирования для вкладов в рублях и 0,01% для вкладов в другой валюте.

Управление депозитом

Если процентная ставка больше ставки рефинансирования, то банк облагает вклад налогом. Для вкладов, которые открыты в 2017 году, к процентной ставке необходимо прибавить 5 пунктов. На сегодняшний день ставка рефинансирования равняется 8,25%, а значит, депозиты при текущей ставке не облагаются налогом.

Помимо этого депозиты банков государство не страхует, поэтому в случае возникновения проблем у банковской организации можно потерять все свои сбережения. В свою очередь Альфа банк зарекомендовал себя, как надежное учреждение, большинство юридических лиц пользуются продуктами именно этого банка.

Преимущества и недостатки депозитов для юридических лиц в Альфа-Банке

К положительным качествам рассматриваемых программ относятся:

• возможность сохранения и преумножения капитала компании;
• пополняемость некоторых видов вкладов;
• минимальный первоначальный взнос для открытия;
• возможность подачи заявки через интернет;
• выплата неустойки при несвоевременном возврате вложенных денег.

Недостатком считают необходимость самостоятельной оплаты услуг страхования. Кроме того, валютные депозиты доступны не всем организациям. Получение соответствующей разрешительной документации сопряжено с тратой дополнительных средств и времени.

Процентные ставки привлечения средств

Любой бизнес в первую очередь ориентирован на получение прибыли. Если свободные средства невозможно пустить в оборот или потратить другим образом, увеличивая доходы, они должны приносить деньги хотя бы в виде депозитного вклада

Из-за этого процентной ставке уделяется особое внимание. Как уже было сказано, банк предпочитает индивидуальный подход и регулярно меняет процентные ставки, приводя их к оптимальному как для себя, так и для компаний виду

По состоянию на октябрь 2017 года Сбербанк предлагал такие условия доходности:

• Классический – от 5,08 до 6,21%.
• Пополняемый – от 4,32 до 5,25%.
• Отзываемый – 4,07 до 4,95%.

На размер процентной ставки сильно влияет размер перечисляемой на депозит суммы, срок вклада, предоставляемые клиенту возможности пополнения или досрочного снятия, а также другие условия, согласованные в индивидуальном порядке.

Например:

• Вклад «Классический». Максимальную процентную ставку в 6,21% можно получить только при условии размещения суммы не менее 30 миллионов рублей на срок 1 год.
• Вклад «Пополняемый». Максимальная ставка 5,25% возможна при размещении 30 миллионов рублей на 1 год.
• Вклад «Отзываемый». Ставка 4,95% доступна только тем компаниям, которые готовы вложить свои средства в том же объеме и на тот же срок, что и в предыдущих случаях (30 миллионов на 1 год).

Как можно заметить, высокая ставка допускается только при размещении крупной суммы на длительный период. В любых других случаях она будет постепенно уменьшаться до нижнего предела.

Например:

• Вклад «Классический». Минимальная ставка 5,08% не подразумевает ограничения по сумме (но не меньше 1 рубля), а срок может составлять всего 1 месяц.
• Вклад «Пополняемый». Ставка 4,32% предлагается на тех же условиях (от 1 рубля и на 1 месяц).
• Вклад «Отзываемый». Ставка 4,07% предполагает отсутствие ограничений по сумме и срок всего в 1 месяц.

Напомним, что максимальная процентная ставка предполагает дистанционное оформление депозитного вклада. В противном случае можно сразу уменьшать ставку на 1,07.

Страхование вкладов

Государственное страхование вкладов – привилегия физических лиц. У юридических лиц такого права нет. Однако они могут застраховаться от непредвиденных обстоятельств добровольным страхованием.

Предприятие, желающее это сделать, должно самостоятельно найти страховую компанию и заключить с ней соглашение. Однако есть и второй вариант. Есть финансовые учреждения, которые уже имеют договор со страховыми компаниями. В этом случае, достаточно обратиться с подобным предложением в банк.

Ставки по депозитам

Теперь посмотрим, какие проценты на вклады для бизнеса. Проценты могут быть разными. Все зависит от различных факторов. Но основные три:

• Тип депозита
• Сумма вложения вклада
• Политика конкретного финансового института

Поэтому разберем предложения некоторых банков страны.

Сбербанк предлагает программу «Победитель». Сумма колеблется в диапазоне 10-30 млн. руб., ставка – в пределах 6,09-7,23%, а продолжительность – в пределах месяца-года. С увеличением размера вклада поднимаются процентные ставки.

Самый выгодный вклад ВТБ банка – «Срочный». До 1 млн. (разрешается эквивалент в валюте) можно внести на депозитный счет в пределах 1 дня – 3 лет. Процентная ставка варьируется в диапазоне 6,15-6,89% годовых, завися от размера вклада и его срока.

Россельхозбанк предлагает компаниям разные депозитные программы:

• Удобный. Срок 180-730 дней, дополнительные взносы отсутствуют, есть расходные операции. Неснижаемый остаток должен быть не менее половины депозитной суммы
• Динамичный. Срок 180-730 дней, дополнительные взносы присутствуют (предел – 200% от суммы первого взноса), нет расходных операций
• Стабильный. Срок до 1095 дней, дополнительные взносы с расходными операциями отсутствуют
• Оперативный. Срок 180-730 дней, дополнительные взносы дополнительные взносы с расходными операциями присутствуют: предельная сумма вклада – 200% от суммы первого взноса, неснижаемый остаток должен быть не менее половины депозитной суммы

Во всех программах вклады могут быть в рублях, а также долларах/евро. Проценты выплачиваются на усмотрение клиента: каждый месяц либо после завершения срока депозита.

Газпромбанк предлагает юридическим лицам срочные вклады со сроком от 1 дня. Условия для каждой компании подбираются отдельно.

Юникредит может принять от компаний срочные вклады с открытием счета или без его открытия. Есть и специальное предложение. Его условия зависят от продолжительности депозита, суммы и валюты (рубли, доллары).

При минимальном сроке (3-6 дней) и минимальной сумме (0,5-5 млн. руб) ставка составит 4,5%. При максимальном сроке (более 731 дня) и аналогичной сумме (свыше 35 млн.) ставка составит 5,8%.

Если депозит в долларах, ситуация следующая.

Условия депозитов для юридических лиц от Сбербанка

В отличие от депозитов физических лиц, при работе с компаниями все банки, в том числе и Сбербанк, предпочитают использовать индивидуальный подход, подбирая наиболее подходящие условия. Это может касаться как процентной ставки, так и срока действия, условий размещения и многих других особенностей. То есть ничто не фиксируется жестко и может быть изменено по согласованию с банком.

Но есть и общие для всех условия, которые практически никогда не меняются. Проценты по вкладам начинают начисляться со следующего дня, после поступления средств на счет. Заканчивается начисление ровно в день возврата депозита. Если необходимо рассчитывать сумму за весь год, учитывается срок в 365 или 366 дней, в соответствии с количеством дней в календаре.

Если вклад предполагает возможность досрочного закрытия, все положенные к выплате суммы (не считая «тела» депозита) подлежат пересчету по минимально возможной ставке. Для рублей это 0,1%, для валюты – 0,01%. Выплата производится в последний день действия договора, сразу после начисления. Если этот день выпадает на выходные или праздники, расчеты производятся в следующий ближайший рабочий день. При закрытии договора вся сумма, вместе с начисленными процентами, переводится на расчетный счет. Кроме того, по согласованию сторон вклад может пролонгироваться. Эта операция производится за 1 день до окончания срока действия договора. Например, если вклад заканчивается 20 числа (и тогда же подлежит возврату на счет клиента), пролонгация пройдет 19-го. Как следствие, если в ней отпала необходимость, рекомендуется предупредить банк о своем желании закрыть договор заранее.

Депозиты Сбербанка для юридических лиц. Основные виды

Юридическим лицам рассматриваемая кредитная организация предлагает три варианта депозитных программ. При этом каждая из доступных депозитных программ делится на два вида. При выборе подходящей депозитной программы вам в первую очередь необходимо ориентироваться на ее условия, такие как значение процентной ставки, возможность пополнения и т.д.

Юридические лица могут воспользоваться следующими депозитными программами от рассматриваемой кредитной организации:

1. Депозиты классический и классический онлайн.
2. Вклад пополняемый и пополняемый онлайн.
3. Депозит отзываемый и отзываемый онлайн.

Классический депозит создавался для тех юридических лиц, которые желают получать максимальный доход. Он подойдет для тех клиентов, которые готовы вложить средства и не снимать их до завершения длительность вклада. Рассматриваемое накопительное предложение не позволяет осуществлять пополнение вклада или частично снимать средства.

Подобный счет можно открыть на следующих условиях:

1. Существует возможность формирования депозита как в рублях, так и в евро или долларах.
2. Минимальный размер открываемого депозита составляет всего один рубль.
3. Существует лимит по максимальному размеру вклада, которой составляет десять миллионов долларов(евро) или сто миллионов рублей.
4. Продолжительность подобного вклада может составлять от семи суток до трех лет.

Существует онлайн версия классической депозитной программы, которая обладает идентичными условиями открытия вклада. Разница заключается лишь в том, что для подобных депозитов процентная ставка умножается на 1,07. Таким образом, онлайн версия является более выгодной, но она доступна лишь тем компаниям, которые уже обслуживаются в описываемой кредитной организации при помощи дистанционного сервиса. Это вызвано тем, что для открытия подобного вклада, компания должна обладать собственным кабинетом в онлайн сервисе.

Где можно оформить

Депозиты для организаций и предприятий любых форм собственности предоставляют практически все российские банки.

Так, Плюс банк разработал сразу несколько продуктов с минимальной суммой всего лишь 100 тыс. рублей и гибкими сроками – от 3 месяцев и до 1 года.

Среди таких депозитов можно выделить Бизнес Надежный Плюс. Процентная ставка составляет 13,8 % годовых.

Некоторые банки, предлагающие вклады с возможностью пополнения:

А вот по нижеуказанным продуктам доступны расходные транзакции:

Разумеется, помимо малоизвестных кредитных структур, такие гиганты финансового рынка, как ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк и Юникредит, не забыли про юридических лиц.

Например, в Сбербанке действует 6 продуктов с уже заранее предопределенными условиями, и 1 предложение, позволяющее юрлицу оптимально подобрать только нужные опции и условия.

Названия вкладов Сбербанка говорят сами за себя:

• Классический;
• Классический онлайн;
• Пополняемый;
• Пополняемый онлайн;
• Отзываемый;
• Отзываемый онлайн;
• На иных условиях.

Как рассчитать доходность депозита для юридического лица

На официальном ресурсе Альфа банка есть специальный калькулятор, позволяющий рассчитать будущую прибыль с учетом процентной ставки и суммы депозита. Благодаря такой возможности можно изначально оценить целесообразность открытия депозита. Для выбора наиболее подходящего пакета услуг для конкретного предприятия рекомендовано лично посетить одно из отделений банка.

Калькулятор расчета доходов Альфа банка

В калькуляторе нужно ввести сумму будущего депозита, выбрать валюту, период, на который планируется внесение средств. После этого калькулятор автоматически рассчитает доходность вклада.

Виды депозитов

Юридические лица могут получать доход не только от развития собственного предприятия, но и от банковских вкладов. Такой вариант прекрасно подходит для лиц, имеющих свободный капитал, который пока некуда вложить, но приносить доход он обязан.

Деньги можно положить в банк ВТБ под хороший процент, а в случае надобности забрать средства. Депозиты от ВТБ срочные и имеют как длительные, так и короткие сроки, а потому клиент может легко положить средства на удобный промежуток времени, а потом вернуть их вместе с прибылью.

Для юридического лица банк ВТБ может предложить четыре вида вкладов:

1. Срочный депозит – клиент может получить хорошую прибыль даже при коротком сроке размещения средств, так как процентные ставки достаточно высоки.
2. Вклад Комфортный — человек может положить на счет абсолютно любую сумму (ограничений нет), а в случае экстренной необходимости вернуть себе деньги по ставке «До востребования».
3. Пополняемый депозит – отличается возможностью внесения дополнительных средств на счет в течение всего срока действия вклада.
4. Неснижаемый остаток — прекрасно подходит для лиц, хранящих деньги на счету постоянно в большом размере. Проценты будут капать на остаток. Неснижаемый остаток для людей будет установлен в индивидуальном порядке.

У юридических лиц есть возможность выбрать любой вклад по своему усмотрению, или открыть даже несколько одновременно.

Необходимо лишь внимательно изучить их условия и подобрать продукт, который будет соответствовать и возможностям клиентам, и его пожеланиям по получению дохода.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.