Ипотека на дом с земельным участком в люберцах

Что делать, если поступил отказ в ипотеке на частный дом

Кажется, до исполнения мечты рукой подать, но из банка приходит отказ. Не стоит сразу сдаваться, нужно искать альтернативу, в качестве которой может выступить другой банк или другой вид займа.

Опять не получилось? Нужно поискать посредников, готовых взять на себя все проблемы с оформлением ипотеки. Разумеется, за свои услуги они возьмут процент от сделки, зато заявка будет составлена грамотно, пакет документов собран качественно.

Мечтаете о частном доме, сидя в своей квартире на шестом этаже? Попробуйте предложить банку в залог именно её. Получив ипотеку, стройте или покупайте коттедж, а жилье в городе потом будет продано, на вырученные средства произведен полный расчет по кредиту. Залогом может являться другая недвижимость заемщика или автомобиль. В конце концов, есть ещё и потребительские займы.

Когда строящийся дом уже можно оформить в собственность, есть вариант сделать его залогом и получить ссуду на ремонт (некоторые банки предлагают такую ипотеку, как частный вид кредитования).

Ну и крайний вариант: отсрочить приобретение частного дома до лучших времен, которые обязательно наступят. Быть может, скоро последует повышение в должности с сопутствующим увеличением зарплаты или баснословная премия, которую можно потратить на первый взнос. Вполне возможно, что банки будут вести конкурентную борьбу за заемщиков, желающих приобрести в ипотеку частный дом. Это приведет к понижению процентных ставок и уменьшению первых взносов.

Сегодня купить с помощью ипотечного займа квартиру значительно проще, чем загородный коттедж. Но не далек тот день, когда ссуды на частные дома будут выдаваться банками так же массово. Тогда на вашем пути к исполнению мечты о собственном просторном особняке больше не будет препятствий!

Государственная программа «деревянной ипотеки»

Было бы неправильно утверждать, что государство никак не решает проблему доступности ипотечного кредитования на строительство. Первая масштабная программа стартовала в 2018 году и касается она строительства деревянных домов.

Суть программы – государство субсидирует процентную ставку по кредитам, получаемым на покупку деревянного дома заводского изготовления. Субсидия составляет 5% из общей величины процентной ставки по кредиту.

Банки готовы выдавать такие кредиты в среднем под 15% годовых (очевидно, рассматривая их как рискованные), соответственно, заемщик будет платить банку только ставку в 10% годовых.

Остальные условия такие:

• первоначальный взнос – от 10%;
• в залог оформляется земельный участок, на котором строится дом;
• сумма кредита – не больше 3,5 миллионов рублей;
• дом должна построить крупная компания с оборотом не меньше, чем 200 миллионов рублей в год;
• сам дом должен иметь капитальный фундамент, быть построенным из древесины определенных твердых пород и быть пригодным для проживания круглый год;
• срок строительства дома – не больше 4 месяцев;
• программа действует, пока не закончатся выделенные на нее деньги.

Как видим, программа рассчитана на строительство дома из деревянного домокомплекта проверенной фирмы. Так государство планирует более эффективно использовать лесные ресурсы.

На данный момент есть информация о том, что программу продлили на 2019-2020 годы (изначально она была рассчитана до 30 ноября 2018 года). Условия участия в программе, как сообщается, не изменились.

Пока, к сожалению, у «деревянной ипотеки» проблем больше, чем возможных решений:

• неопределенность с тем, как долго государство будет субсидировать процентные ставки. Банки просто боятся выдавать такие кредиты, потому что под полные 15% годовых клиенты не смогут их выплачивать;
• жесткие ограничения на строительные компании. Пока подходящих компаний всего несколько («Зодчий», «Теремъ», «Good Wood» – все из Москвы, есть дилеры в регионах);
• у заемщика уже должен быть подходящий земельный участок. Учитывая, что компании расположены, в основном, в Москве, земля там дорогая;
• субсидия покрывает только кредит на сам дом и его возведение. Коммуникации и финальную отделку придется оплачивать самостоятельно или брать на это обычный кредит;
• многие потенциальные заемщики вообще не слышали о программе.

Как результат, оказалось, что «деревянная ипотека» в 2018 году была не очень востребована. Изменится ли ситуация в текущем году, пока спрогнозировать сложно.

Тем не менее, программа может быть перспективной. Например, в США деревянные дома составляют 40% от всего жилищного строительства, тогда как в России – всего 12%. Если на программу выделить больше денег и сделать ее бессрочной, она может иметь успех.

Кстати, на уровне правительства планируют снизить процентную ставку по «деревянной ипотеке» до 7,9% годовых (очевидно, что уже с учетом скидки в 5%), но пока только к 2024 году.

Кроме того, будут разрабатываться новые формы ипотечного кредитования, чтобы желающие построить дом в кредит могли это себе позволить. Цель по программам – сделать ставки по таким кредитам на уровне 10% годовых, как при строительстве дома, так и при покупке нового дома в новых коттеджных поселках.

Условия банков и особенности

Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

Программа «Молодая семья»

Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями  «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор  после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

Материнский капитал

Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

– в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал  для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

-а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

«Лайт» – единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

«Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

«Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

Налоговые вычеты

Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум – 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

Подробнее читайте наш пост: «Налоговый вычет проценты по ипотеке»

Плюсы и минусы ипотеки на покупку частного дома

Преимущества целевой ссуды на приобретение дома:

• нет необходимости в единовременном внесении огромных сумм из собственных средств;
• возможность оформить налоговый вычет;
• сумма покупки не облагается подоходным налогом;
• можно досрочно произвести расчет по долговым обязательствам.

Недостатки:

• чтобы не допускать просрочек, нужно быть уверенным в своём доходе на весь период действия кредитного договора;
• 80-100 % итоговой переплаты;
• трудоемкий процесс формирования пакета документов;
• к заемщику предъявляются строгие требования.

Что выгоднее: потратить ипотечные средства на приобретение готового частного дома или вложить их в строительство? Вопрос сложный, и решать его нужно индивидуально, исходя из желаний и возможностей заемщика. Приобретая частный дом в кредит, необходимо из собственных средств заплатить первоначальный взнос, тщательно оформить документы и так далее.

При расчетах затрат на строительство нужно учитывать необходимые статьи расходов:

• приобретение стройматериалов;
• оплата труда наемных работников;
• оплата госпошлины за изготовление БТИ техпаспорта частного дома;
• прокладка водопровода и канализации;
• газификация.

Если я сам строю дом, то смогу ли взять ипотеку на строительство?

Это проблематично. Стремясь сделать рынок более прозрачным, банки предпочитают выдавать кредит только тем, кто привлекает для строительства организацию, аккредитованную в банке. Количество таких организаций постоянно увеличивается. У некоторых банков программы кредитования строительства загородных домов отсутствуют в принципе, деньги можно взять только на покупку участка или уже построенного дома.
Также банки сейчас активно формируют базу типовых проектов ИЖС. Если заемщик выбирает проект из этой базы, то вся процедура для него упрощается. Дело в том, что основная трудность для банков с ипотекой на загородном рынке заключается в оценке ликвидности и рыночной цены объекта. С появлением базы проектов проблем с этим будет меньше, а значит, условия для заемщиков будут становиться привлекательнее.

Как оформить ипотеку под частный дом: документы и этапы

1. Чтобы купить в ипотеку частный дом, необходимо:

• выбрать банк и программу;
• сформировать пакет документов, в который обычно входят:
• паспорт;
• справки 2-НДФЛ или по утвержденной кредитором форме, для зарплатных клиентов – выписка со счета;
• копия или выписка из трудовой книжки и так далее.

• передать бумаги в банк, где заявителю выдадут бланк анкеты, которую нужно заполнить;
• в течение 2-5 рабочих дней кредитная организация будет оценивать кандидатуру заемщика;
• в случае одобрения заявки – заключить предварительный договор купли-продажи, продавцу передается аванс;
• заказать оценку частного строения и участка под ним;
• представить банку документы по выбранной недвижимости, которые будут изучаться максимум 10 рабочих дней;
• в случае положительного ответа финансовой организации – заключить основной договор купли-продажи, покупатель передает продавцу первый взнос из собственных средств;
• зарегистрировать сделку;
• после регистрации права собственности средства ипотеки перечисляются продавцу;
• заключить договор страхования;
• документы, подтверждающие переход права собственности и оплату страховки, передать банку.

Страховка оформляется на коттедж, земля страхованию не подлежит. На добровольной основе оформляется страховка жизни и титула прав. Если же заемщик принял решение оформить такой полис, то ставка по кредиту, скорее всего, будет снижена.

Скидку с процентной ставки могут получить также зарплатные клиенты банка.

Одобрение по заявке может быть ограничено. Так, в Сбербанке срок действия согласия на выдачу ипотеки под частный дом составляет 90 дней.

Чтобы купить особняк с привлечением ипотечных средств, лучше всего выбирать недвижимость с готовыми документами: отмежеван участок, узаконены перепланировки и прочее.

Срыв заключения сделки в установленные сроки требует повторной подачи заявки на ипотеку и прохождения цепочки всех шагов сначала.

2. Как купить в ипотеку частный дом с земельным участком. 

Потребуются:

• свидетельство о праве собственности (с 2016 года не выдается, подтверждать право нужно выпиской из ЕГРН);
• документы-основания возникновения права собственности (договоры купли-продажи, дарения, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план строения и экспликация (могут входить в техпаспорт).

Обязательным документом является оценка особняка и земли.

От продавца потребуются нотариально оформленное согласие супруга на продажу строения (если супруг не является совладельцем недвижимости, но право собственности возникло в период брака), брачного договора (если таковой продавцом заключался), свидетельство о браке.

Если есть несовершеннолетние дети, то необходимо получить согласие на сделку органа опеки.

Разные банковские структуры, учитывая специфику договора и особенности кредитования в каждом частном случае, могут запросить дополнительную документацию.

Часто задаваемые вопросы

Операция по продаже ипотечной квартиры заслуженно считается сложной с юридической точки зрения сделкой. Кроме того, она несет достаточно серьезные риски для каждой из участвующих сторон, но, прежде всего, для покупателя. Однако, и продавец достаточно сильно рискует, особенно в том случае, когда решает продать квартиру в ипотеке и купить другую. Естественно, при подготовке и последующей реализации сделки у ее участников нередко возникают вполне логичные вопросы.

Продажа квартиры, купленной по военной ипотеке

Действующее сегодня в России законодательство не запрещает продажу квартиры, купленной по программе военной ипотеки. Однако, обязательным условием совершения подобной сделки выступает полное погашение кредита, взятого военнослужащим. Это объясняется тем, что недвижимость находится в залоге не только у банка, но и у Росвоенипотеки, представляющей в данном случае интересы Министерства обороны.

Факт. Необходимость продажи жилья, приобретенного по военной ипотеке, возникает в различных случаях. Например, при переводе военнослужащего в другую воинскую часть.

Важной особенностью продажи квартиры, которая была приобретена по программе военной ипотеки, выступает длительная процедура снятия обременения, что повышает риск сделки для потенциального покупателя. Увеличение сроков вызвано необходимостью согласования всех нюансов операции не только с банком, но и с органами Росвоенипотеки

Именно поэтому наиболее часто владелец жилья вынужден брать новый кредит, снимать залог с квартиру и только затем продавать жилье, на котором уже отсутствует обременение, по обычной схеме купли-продажи.

Продажа квартиры в ипотеке с материнским капиталом

Сделка по продаже жилья, находящегося в ипотеке и купленного с привлечением средств маткапитала, также имеет несколько особенностей. В их число входят:

• Ребенку, при рождении которого был получен сертификат, должно исполниться 3 года;
• Для совершения сделки нужно получить разрешение органов опеки;
• Для оформления этого документа требуется доказать, что права ребенка не нарушаются, так как будет приобретено новое жилье.

Фактически, продажа ипотечной квартиры, приобретенной, в том числе, на средства семейного капитала, выступает первой частью сделки по покупке нового жилья. При этом речь может идти как о квартире в новостройке, так и недвижимости на вторичном рынке. В некоторых случаях, например, при разводе родителей, продажа жилья сопровождается переводом определенных денежных средств на счет ребенка. В любом случае, ключевым моментом для ее совершения выступает наличие согласия органов опеки.

Риски при покупке/продаже ипотечной квартиры

Любая операция с недвижимостью, на которую со стороны банка наложено обременение, сопровождается повышенным риском, касающимся всех участников сделки. Это объясняется несколькими факторами, в частности:

• Более длительной процедурой совершения операции, которая связана с необходимостью предварительного снятия залога;
• Разными интересами сторон. Например, главной целью банка в данном случае является возврат заемных средств и, по возможности, сохранение запланированной прибыли. Искать наиболее выгодный для заемщика вариант в задачи кредитной организации, как правило, не входит;
• Возможностью столкнуться с действиями мошенников. Сложные финансовые операции, тем более, затяжные по времени, всегда вызывают интерес у преступников, использующих слабые места подобных сделок.

Единственный способ снизить риски при продаже ипотечного жилья – это серьезно подойти к подготовке документов и действовать максимально открыто, как по отношению к покупателям, так и банку. Целесообразно привлекать к реализации сделки опытного риелтора или юридическую службу кредитной организации.

Уплата налога с продажи

В случае, если ипотечная квартира принадлежала заемщику менее 3-х лет, при ее продаже появляется необходимость уплаты подоходного налога. Его величина составляет 13% от разницы между продажной стоимостью и расходами на приобретение жилья. При этом следует помнить, что при последующей покупке новой квартиры или частного дома у человека появляется право на налоговый вычет. В подобной ситуации велика вероятность, что уплаченные в бюджет средства могут быть затем возвращены.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: документы

Ипотечный кредит на дом предполагает предоставление следующей документации:

• свидетельства о собственности или расширенные выписки из ЕГРП;
• свежие (до 30 суток) выписки из ЕГРП;
• документы, удостоверяющие основание возникновения права собственности (договора дарения, купли-продажи, мены и тому подобное);
• кадастровый паспорт;
• поэтажный план и экспликацию. Эти документы могут быть предоставлены в составе техпаспорта.

Также предоставляется отчет об оценке дома и земельного участка.

Если право собственности возникло в период брака продавца, но его супруг не является владельцем недвижимости, у нотариуса оформляется согласие на сделку. При заключении владельцем дома брачного договора банку предъявляют этот документ. Также потребуется и свидетельство о заключении брака.

При необходимости получается согласие на продажу органов опеки.

Приведенный перечень документации является открытым. С учетом особенностей сделки могут запросить дополнительные бумаги.

Ипотека на частный дом в ВТБ24

Коттедж в ипотеку в ВТБ24 приобретают при таких данных:

• ставка – от 8,9%;
• сумма – 600 000 – 60 000 000 рублей;
• срок – до 30 лет;
• доля собственных средств – от 10%;
• комплексное страхование (защита недвижимости, жизни и здоровья клиента и титула прав).

Предлагаются такие программы:

• Ипотека на вторичное жилье (рассмотрение первичного обращения – 1-5 дней);
• Победа над формальностями, когда займ дают без доказательств дохода всего по 2 документам, но максимальная сумма ограничена 30 000 000 рублей, а собственных денег должно быть не менее 30%. Срок рассмотрения анкеты – 24 часа.

Заемщики должны иметь российское гражданство и быть трудоустроенными либо на территории России, либо в иностранных филиалах отечественных компаний.

Так называемые «Люди дела» (работники бюджетной сферы) могут рассчитывать на некоторое смягчение условий займа.

Актуальные предложения

Следует быть готовым, что предложений для покупки частных домов с земельным наделом или для строительства значительно меньше. Тем не менее, в крупнейших финансовых организациях России можно встретить интересные варианты:

1. Сбербанк предлагает оформить покупку загородной недвижимости или под строительство жилья при ставке от 9,5-10,0%. Срок погашения достигает 30 лет, а сумма первого взноса — 25%. Действуют выгодные предложения ипотеки на дачный дом.
2. В Россельхозбанке предлагают зарплатным клиентам оформить покупку таунхауса, загородной недвижимости с землей под 8,95-11,5% годовых сроком до 30 лет с первым взносом от 20%. Уникальность предложения – в возможности ипотеки на участок земли, удаленно расположенной от города и шансе кредитоваться на сумму до 20 миллионов рублей.
3. В Московском Кредитном Банке есть программы покупки жилого дома по ставке от 13,9%, с внесением не менее 15% из личных сбережений.
4. В Банке Возрождение специализированная программа поможет приобрести загородный дом стоимостью до 8 миллионов рублей с первым взносом от 20%. Минимальные ставки (от 12,0%) действуют при условии оформления комплексной страховки – на объект залога и жизнь заемщика.

Условия ипотечного кредитования постепенно меняются. Многие финансовые структуры регулярно пересматривают условия выдачи, снижая процент по кредиту. Рекомендуется проанализировать актуальный список банков и условия программ, действующих на текущий момент, так как зачастую возникают специальные предложения, позволяющие существенно сэкономить на переплате по ипотеке.

2021 zakon-dostupno.ru

Помощник

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека на строительство частного дома — не самый распространенный продукт, она выдается в редких банках Красногорска. Кредит относится к целевым, потратить его можно только на строительные работы.

Кредитные учреждения выдвигают строгие требования по таким договорам, прежде всего, к земельному участку, на котором намечено строительство. Он должен быть в частной собственности заемщика и иметь все коммуникации. Участок, как правило, оформляется в залог.

При одобрении заявки основное условие, чтобы взять ипотеку на строительство дома, – высокие доходы заемщика, который должен иметь постоянное место работы с высокой зарплатой. В некоторых случаях может потребоваться поручитель, который будет готов взять на себя финансовую ответственность в случае невыплаты долга заемщиком. Кроме того, практически невозможно получить кредит на строительство дома без первоначального взноса.

На сайте Выберу.ру вы найдете все актуальные предложения по ипотеке на строительство частного дома в банках Красногорска.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить ипотеку на строительство частного дома?

Да. Программы жилищного кредитования есть у многих российских банков. Их главное отличие от традиционных ипотечных программ – процентная ставка выше и первоначальный взнос крупнее. Минстрой запустил программу поддержки индивидуального жилищного строительства (ИЖС) до 2024 года, поэтому сейчас можно найти наиболее привлекательные условия кредитования. При этом процент по кредиту может оказаться еще ниже, если удастся соблюсти условия программы сельской ипотеки. В этом случае заемщик может рассчитывать на льготную ставку от 3%.

Какие справки и документы потребуются?

Для получения одобрения ипотеки на ИЖС нужны:

• право собственности на землю, где будет производиться строительство дома;
• проект договора на строительство;
• договор на подведение коммуникаций к будущему жилью;
• смета на строительные работы, с указанием расходов на стройматериалы и подведение коммуникаций;
• разрешение на стройку.

Заемщик представляет кредитору документы, удостоверяющие личность, и источники дохода. Если клиент будет использовать какие-то субсидии от государства, потребуется подтвердить право на них.

Какие банки дают льготную ипотеку на строительство дома?

Самые популярные программы на строительство жилого дома предлагают Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Дом.РФ, Россельхозбанк. Также можно получить одобрение заявки на кредитование под ИЖС и в других кредитных организациях

При выборе банка обратите внимание на специальный льготный госпроект «Сельская ипотека». По этой программе ставки ниже, поэтому при соблюдении требований банка и условий программы можно потратить на строительство загородного жилья значительно меньше, чем по традиционной ипотеке под возведение частного жилья

Ипотека на строительство и ремонтЦель ипотечного кредитования

Специальные программы в ипотекеВиды недвижимости

Поручительство в ипотекеИпотека под залог

Выберите ипотеку

На строительство дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Соц. ипотека в Красногорске Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам На коммерческую недвижимость

Кредит на строительство частного дома: Россельхозбанк

Следует сказать, что Россельхоз банк не создает отдельных программ для каждого объекта кредитования. Условия формируются индивидуально, исходя из качеств и запросов заемщика. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья. Продолжительность заимствования чуть ниже, чем в Сбербанке – максимум 25 лет. Сумма может колебаться от 100 тысяч до 2 млн рублей в зависимости и запросов и доходов заемщика. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет.

Можно привлечь до 3 созаемщиков. Страхование жилья обязательно. Залогом может выступать право требования, сам дом после того, как будет готов к заселению, а также иная недвижимость. Процент до окончания строительства дома обычно выше. После перезаключения договора условия становятся более выгодными.

Ипотека на строительство частного дома в Россельхозбанке допускает использование средств материнского капитала в любом качестве: как первый взнос или как средство погашения кредита. Молодым семьям после рождения ребенка предоставляется отсрочка в 3 года, когда платить нужно только проценты, а не основной долг.

Если вы берете кредит частями по мере завершения этапов строительства, это решение будет для вас наиболее выгодным. Проценты начисляются только на полученную сумму. Таким образом банк защищает себя от риска, а вы уменьшаете свои выплаты. Когда выдается ипотека на строительство жилого дома, Россельхозбанк тщательно следит за тем, чтобы деньги были потрачены именно на строительные работы. Сотрудники банка могут запросить ваши документы вне зависимости от того, строите вы сами или обращаетесь в компанию.

Минимизация рисков продавца

Представители банков и юридических компаний сходятся во мнении: продажа дома в ипотеку является наиболее безопасным форматом. Чтобы свести риски к нулю, продавцу нужно выполнить следующие действия:

1. Подготовить дом и участок к продаже, поставить их на кадастровый учет.
2. Продлить договора с поставщиками услуг (вода, электричество, вывоз БО).
3. Заблаговременно собрать весь пакет документов, но с учётом того, что у некоторых справок ограничен срок действия.

Ни под каким предлогом не передавать оригиналы документов третьим лицам — для предъявления в банк покупателю достаточно копий.

Наряду с реально возможными затруднениями некоторые продавцы опасаются мнимых рисков, которые касаются передачи денежных средств. Как потенциально опасный рассматривается период, когда квартира уже перешла в залог, но деньги ещё не получены. На самом деле здесь нет никакого риска. Если деньги по каким-то причинам не поступят в течение согласованного срока, сделка признаётся недействительной и все права на дом возвращаются к продавцу.

На этапе расчёта по сделке полностью исключается мошенничество со стороны покупателя, в том числе передача поддельных денежных купюр. Оплата производится путём перечисления всей суммы с текущего счета покупателя-заемщика на счет продавца. Безопасность операции гарантирована банком.

Способы самостоятельной продажи

Не всегда необходимо привлекать банк для продажи жилья, находящегося в ипотеке, так как это предполагает некоторые условности совершения такой сделки. Для начала придется заняться поиском лица, заинтересованного в покупке недвижимости. После чего следует проделать следующие шаги:

1. Взять выписку об оставшейся сумме задолженности в банковском отделении, где оформлялся кредит.
2. Провести заключение между участниками сделки предварительного договора в нотариальном порядке.
3. Произвести передачу средств от продавца покупателю. Эту процедуру будет надежнее осуществить при помощи банковской ячейки.
4. После чего нужно закрыть существующее кредитное обязательство перед банком путем оплаты всей суммы средств по кредиту.
5. Дождаться снятия банковского запрета с жилья и получить документ о погашении долга по ипотеке.
6. Провести регистрацию снятия запрета.
7. Правомерно переоформить квартиру у нотариуса на нового владельца путем подписания договора о купле-продаже недвижимого имущества.

Другой ответ на вопрос: можно ли продать ипотечную квартиру сбербанка, предусматривает переоформление долга по ипотеке на заинтересованного клиента. В этом случае долговое обязательство просто переходит к другому лицу. При этом новый владелец берет на себя переоформление кредитного договора и выплачивает необходимую сумму средств прежнему хозяину. Такой вариант предусматривает не продажу жилья, а выплату оставшегося долга по кредитному обязательству, до погашения которого квартира считается собственностью банка.

Как правило, условия кредита могут отличаться от тех, что предоставлялись прежнему заемщику. Это может выражаться в повышенных ставках по кредиту.

Взять ипотеку можно только на ИЖС?

По большей части так и есть, часто программы так и называются: «Ипотека на ИЖС». Таким образом, будет проще получить кредит на покупку земли, дома (или его строительство), если вид разрешенного использования там — ИЖС.
Дело в том, что на землях под ИЖС, как правило, уже имеются коммуникации и находятся они в границах населенных пунктов с инфраструктурой (в отличие от земель под садоводство или ведения подсобного хозяйства). Плюс на землях под ИЖС можно зарегистрироваться по месту жительства. Все это приводит к тому, что именно они сегодня пользуются наибольшей популярностью.
Это не означает, что невозможно получить кредит для других земель, здесь основное требование заключается в том, что строящийся объект является жилой недвижимостью.

Возможна ли ипотека на частный дом без первоначального взноса

Да, получить такой вид ссуды реально. Но повышенный риск невозврата приводит к тому, что это возможно:

• на менее лояльных условиях;
• предоставив дополнительное обеспечение;
• соответствуя более жестким требованиям банка;
• застраховав ответственность.

Желание получить ипотеку на частный дом без первоначального взноса ставит заемщика перед необходимостью предложить финансовой организации, стремящейся минимизировать риски, альтернативу:

• Нецелевая потребительская ссуда – таким образом недостающие деньги получить проще всего. Минусы: оформляется на короткий срок и под высокий процент.
• Дополнительный залог – может быть использован не всеми заемщиками. Недостатки: ограничения, ужесточение требований и высокий процент.
• Материнский капитал дает возможность оформления ипотечного займа на выгодных условиях. Минус: требуется приложить массу усилий, чтобы сертификат был принят в счет оплаты долга.
• Жилищный сертификат – может быть привлечен в качестве первого взноса. Минус в ограниченном перечне программ кредитования.

Виды ипотеки, в которых можно обойтись без первого взноса:

• при привлечении средств материнского капитала;
• ипотека для молодых семей;
• ипотечные ссуды для военнослужащих.

Рискует ли продавец при продаже квартиры в ипотеку?

Тот факт, что деньги за проданное жилье выплачивают не сразу, отпугивает самых осторожных собственников. На самом деле риски продавца при продаже квартиры через ипотечный договор минимальны, если знать, как правильно продать жилье с привлечением кредитных средств. Банк в этом случае выступает независимым посредником, гарантирующим законность и непредвзятость при осуществлении расчетов между покупателем и продавцом.

Средства на счет продавца поступают сразу после предъявления документа, подтверждающего завершение регистрационного процесса Росреестром, либо выдают ячейку с суммой, положенной при подписании купчей.

Чтобы избавиться от предрассудков, стоит заранее изучить, как проходит сделка с кредитными средствами, и быть готовым к небольшому ожиданию, пока регистрирующий орган не обновит базу записью о смене владельца.

С большой натяжкой можно отнести к рискам продавца:

• сложности с выбором кредитора, готового согласовать сделку, однако эта проблема возникает редко, если покупатель уже имеет предварительное одобрение банка и готовится к сделке;
• претензии банка к самому объекту, его возрасту, наличию незаконных перепланировок, ведь кредитора интересует только ликвидность принимаемого залогом объекта.

Поскольку сам банк заинтересован в безопасности сделки, проводится тщательная проверка документации. Можно ожидать от кредитора запроса дополнительных бумаг о недвижимости и лицах, прописанных в последние годы.

Передача денег через банк считается самой надежной, они передаются в банке и сразу проверяются на специальном оборудовании. Если выбран безналичный расчет, деньги выдадут из кассы или переведут по указанным продавцом реквизитам.

Если сделка отменится в самый последний момент, продавец рискует только потерянным временем, поскольку будет вынужден искать претендента на покупку с самого начала. Расставаясь с несостоявшимся покупателем, возвращают авансовую предоплату. Поскольку ипотечные сделки чаще срываются из-за каких-либо претензий со стороны банка, он расценивается как третье лицо, помешавшее подписанию договора. Это означает, что требование вернуть аванс в двойном размере неправомерно.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.