Эквайринг банка открытие

Алан-э-Дейл       20.10.2022 г.

Оглавление

Договор эквайринга со Сбербанком

На официальном сайте Сбербанка можно ознакомиться с образцом заявления и договором-офертой на услуги эквайринга. Детали договора можно изучить заранее, чтобы подготовиться к началу сотрудничества с банком.

Если банк вносит нововведения в договор-оферту, вам не придется подписывать его заново. Это дает возможность без «лишних бумаг» и задержек пользоваться обновленной формой финансового обслуживания.

Таким образом, вы заполняете заявку на обслуживание банковских карт и подписываете договор эквайринга. В свою очередь, Сбербанк устанавливает оборудование для приема карт и обучает ваш персонал приему банковских карт через терминал. Все нюансы сотрудничества прописаны в документе.

Давайте рассмотрим пункты договора более детально:

  1. Вначале находятся термины, применяемые при работе с банковскими картами (эквайрингом).
  2. Общие положения.
  3. Предмет договора.
  4. Права и обязанности банка.

В разделах также перечислены обязательства банка перед вами, как клиентом:

  • установка оборудования;
  • первичное обучение персонала;
  • повторное обучение при наборе нового персонала или при внесении серьёзных обновлений в процесс эквайринга;
  • обеспечение круглосуточной работы терминалов и перечисление средств на ваш расчетный счет в течение двух суток с момента оплаты покупателем.

Из договора можно узнать и права банка в процессе сотрудничества:

  • удерживать из перечисленных сумм тариф за обслуживание;
  • корректировать перечисленные ошибочные платежи;
  • вносить изменения в условия (с публикацией на официальном сайте банка);
  • изменять тариф за обслуживание (например, при изменении товарооборота вашего предприятия);
  • расторгнуть договор, если объём платежей по банковским картам упадёт ниже пятидесяти тысяч рублей в месяц.

Теперь ознакомимся с разделом «Права и обязанности предприятия», согласно которому вы должны:

  • оплачивать услуги банка по установленным тарифам;
  • использовать в работе только оборудование и программное обеспечение, предоставленные банком;
  • принимать оплату за товары или услуги банковскими картами;
  • соблюдать все условия заключенного договора (во избежание возможности его расторжения);

Вы вправе:

  • обслуживать терминалы со дня подписания договора;
  • а также рекламировать возможность применения эквайринга при расчете за ваш товар.

Далее следуют условия оплаты услуг банка и общепринятые разделы: форс-мажор, ответственность сторон, срок действия и прочие условия.

Торговый эквайринг

Торговый эквайринг в банке «Открытие» позволяет оптимизировать работу многих предприятий:

  1. Торговые сети, функционирующие стационарно;
  2. Супермаркеты;
  3. Компании, которые предоставляют различные услуги своим клиентам;
  4. Предприниматели, принимающие фиатные средства от потребителей.

Для того, чтобы полноценно запустить торговый эквайринг, нужно установить mPOS-терминалы, которые позволяют увеличить объем продаж путем безналичных расчетов банковскими картами.

Терминал, предоставленный банком, позволяет принимать платежи от различных видов карт: МИР, Visa, MasterCard. Такой подход предоставляет пользователю ряд преимуществ:

  • Короткий срок проведения операции;
  • Минимальное количество ошибок;
  • Снижение стоимости за инкассацию;
  • Увеличение объема продаж.

Виды эквайринга и тарифы

Эквайринг как услуга доступен юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Сайты, работающие без оформления резидентного статуса в РФ, не могут настроить услугу оплаты картой. Терминалы принимают карты систем Visa и MasterCard.

Торговый эквайринг

Услуга приема платежей с банковских карт предоставляется двумя способами: с помощью торговых терминалов и посредством касс со встроенным эквайрингом.

Первый вариант больше подходит для крупных торговых сетей. Второй – для салонов, магазинов, стоматологических кабинетов и других организаций, использующих одну кассу.

Преимущества:

  • увеличение скорости обслуживания покупателей;
  • снижение расходов на инкассацию наличных денег;
  • частичное устранение рисков, связанных с человеческим фактором, при приеме денежных средств;
  • увеличение объема продаж: с карт люди делают более крупные покупки.

Эквайринг позволяет расширить ликвидный ассортимент и получать доход со смежных направлений продаж за счет спонтанных покупок клиентов.

Банк предлагает:

  • воспользоваться услугой «Бизнес-Аванс» и проводить расчеты за счет предоставленного овердрафта, который будет погашаться из поступлений;
  • самую низкую комиссию среди банков-эквайеров – от 0,99 %;
  • широкий ассортимент терминалов от партнеров;
  • кассы со встроенным эквайрингом.

Пакеты обслуживания:

  • «Быстрый рост»;
  • «Свой бизнес».

Тарифы по торговому эквайрингу:

  • 0,99 % от оборота денежных средств для учреждений фастфуда;
  • 1,6 % от оборота для других категорий бизнеса.

Тарифы при использовании касс со встроенным эквайрингом:

  • комиссия за обслуживание терминала — 1200 руб.;
  • аренда фискального накопителя – от 6900 руб.;
  • инсталляция терминала «под ключ» (без стоимости устройства) – 5000 руб.

Более подробную информацию можно получить после оформления заявки. Специалисты банка предложат наиболее подходящий пакет обслуживания каждому клиенту.

Мобильный эквайринг

Этот пакет ориентирован на прием платежей на сайте и в интерфейсе мобильных приложений.

Банк также предлагает приложение платежного агента, отслеживающего цепочку платежей.

Способы интеграции с сайтом и мобильным приложением:

  • быстрый старт с помощью платежной страницы;
  • глубокая интеграция платежных приложений в функционал сайта (с консультативной поддержкой специалистов банка).

Предоставляется ряд дополнительных услуг:

  • перевод с карты на карту;
  • поддержка партнерской программы и выплата ежемесячного вознаграждения в виде % от оборота партнера.

Преимущества:

  • быстрый старт;
  • высокий уровень безопасности;
  • быстрое подключение;
  • онлайн-отчетность;
  • надежный процессинговый центр.

Более подробная информация о тарифах предоставляется клиентам после оформления заявки.

Владельцам сайтов, устанавливающим платежные клиенты по обработке платежей, выплачивается премиальное вознаграждение от банка.

С типовым договором и презентацией по пакету обслуживания «Электронная коммерция» можно ознакомиться на странице https://www.open.ru/e-commerce.

Интернет-эквайринг

API-приложение интегрируется в интерфейс сайта и позволяет принимать моментальные платежи по заказам с карт клиентов.

Преимущества:

  • ведение расчетов с клиентами при помощи сайта и без него;
  • готовое приложение и API-протоколы для быстрого старта;
  • совместимость со всеми видами CMS («1С-Битрикс», CS-Cart, Amiro.CMS, Evolution CMS, Drupal, HostCMS) и простая интеграция, не требующая специальных навыков;
  • возможность создания собственных приложений для разработчиков.

Тарифы:

  • оборот до 1 млн руб. – комиссия 2,5 % от объема платежей;
  • оборот свыше 1 млн руб. – комиссия устанавливается индивидуально.

Технические особенности:

  • синхронизированные платежи высокой надежности;
  • протокол безопасности с криптографией нового поколения;
  • моментальное поступление средств;
  • управление опциями в личном кабинете;
  • профессиональная техническая поддержка в формате 24/7.

Условия подключения:

  • соблюдение условий предоставления услуг эквайринга (с ними можно ознакомиться на странице https://www.open.ru/internet_acquiring);
  • заявка;
  • заявление с просьбой о предоставлении договора;
  • подписание договора.

Как подключить

Чтобы подключить эквайринг, нужно:

  1. Зайти на сайт банка и перейти в раздел «Эквайринг».
  2. Выбрать подходящий вид услуги и нажать кнопку «Оставить заявку».
  3. Потом в специальном окошке нужно указать номер телефона для связи и снова нажать кнопку «Оставить заявку».
  4. Далее нужно дождаться звонка от менеджера, который расскажет, какие документы нужно отправить в банк.
  5. После сбора и отправки бумаг нужно дождаться звонка менеджера, а потом договориться о встрече.

Конечный этап подключения – подписание договора. Банковский работник сам приедет и торговую точку и установит терминал и кассу. Все оборудование можно заказать при подаче заявки на сайте.

Виды и тарифы эквайринга в Открытии

Банк предлагает стандартные виды эквайринга: торговый, мобильный и интернет-эквайринг.

Тарифы устанавливаются индивидуально, они зависят от товарооборота и региона. Узнать стоимость услуги можно, подав заявку на сайте банка.

Торговый эквайринг

Услуга рассчитана на следующих клиентов банка:

  • точки торговли и небольшие магазины, которые ведут деятельность в одном месте;
  • супермаркеты и прочие предприятия;
  • обслуживающие компании;
  • индивидуальные предприниматели.

Для работы торгового эквайринга в месте обслуживания устанавливается специальный терминал. Устройство работает по технологии mPOS, принимает карты всех популярных платежных систем. Считыватель реагирует на магнитные полоски или встроенные в карты чипы, а также может списывать информацию с альтернативных носителей (мобильные телефоны, планшеты).

Интернет-эквайринг

Этот вид эквайринга от банка Открытие подходит для предпринимателей, сосредоточивших свои усилия на бизнесе в интернете. После подключения интернет-эквайринга клиенты получают возможность принимать расчеты банковскими картами в режиме онлайн. Для оплаты товаров и услуг понадобится только ввести свои реквизиты и подтвердить транзакцию.

Мобильный эквайринг

Услуга подойдет тем, кто оказывает свои услуги в разных местах. Например, таксистам, курьерам, парикмахерам и т. д. Банк выдает терминал, который работает от мобильного интернета. Принимать платежи можно в любом месте, где есть мобильная связь.

Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

Как подключить: пошаговая инструкция

Процедура подключения эквайринга стандартна – нужно отправить заявку на сайте банка, дождаться звонка менеджера и отправить необходимые документы. Пакет бумаг – минимален. О нем чуть ниже в статье.

1. Подобрать виды эквайринга

Процесс подключения эквайринговой услуги начинается с выбора подходящего вида. Если предприниматель имеет торговую интернет-площадку, логично, что ему подойдет интернет-эквайринг.

Если торговля осуществляется только в пределах торговых точек, то тут нужен торговый вид услуги. Но если компания занимается доставкой, то здесь не обойтись без m-POS терминалов и мобильного эквайринга. Есть фирмы, подключившие сразу три все варианты услуги.

Выбрав подходящий вид эквайринга, следует подавать заявку.

2. Подать заявку

В процессе подачи заявления на эквайринг нет ничего сложного, нужно только зайти на сайт банка. А потом действовать согласно инструкции:

  • перейти в раздел «Эквайринг» и выбрать подходящий вид услуги;
  • напротив каждого вида будет кнопка «Заполнить заявку», нужно нажать на нее;
  • потом откроется форма для заполнения данных о компании, нужно указать ФИО, ИНН фирмы, мобильный телефон, регион и адрес электронной почты;
  • внизу будет согласие на обработку персональных данных, нужно поставить галочку, подтверждающую разрешение и нажать кнопку «Отправить заявку».

Потом поступит звонок от менеджера, с которым можно обсудить все детали эквайринга. Если условия банка соответствуют требованиям, менеджер даст полный список документов, нужных для подачи заявки. В него входят:

  • лицензия на право осуществления торговой деятельности;
  • ксерокопия паспорта владельца фирмы;
  • согласие на обработку персональных данных;
  • сведения о выгодоприобретениях, если таковые имеются;
  • само заполненное заявление на эквайринг.

Кстати, если ранее уже были поданы документы на открытие расчетного счета, то подавать их при подключении эквайринга повторно не нужно.

Менеджер договаривается с владельцем бизнеса о встрече. В назначенный день и время приходит работник банка и устанавливает терминал. Если дело касается интернет-эквайринга, то подключение проходит дистанционно.

Перед установкой терминала предприниматель должен посмотреть и подписать договор.

3. Подписать договор

Подписание договора – это конечная точка, завершающая процесс подключения эквайринга. Конечно, еще остается подключить оборудование, но после того как предприниматель заверил бумагу своей подписью, сотрудничество официально считается начатым.

Оставляя подпись, предприниматель подтверждает, что он ознакомлен с условиями и согласен осуществлять деятельность согласно правилам, прописанным в бумаге

Поэтому особое внимание стоит обратить:

  • на стоимость оборудования и его количество;
  • на величину процентной ставки;
  • на условия расторжения;
  • на стоимость обслуживания расчетного счета;
  • на обязательные условия, за невыполнение которых, предусмотрены штрафные санкции.

Чтобы не получить проблемы на ровном месте, следует изучить права и обязанности сторон. Поскольку за их невыполнение банк также может штрафовать.

Онлайн-кассы для эквайринга

Банк сотрудничает с оператором фискальных данных – Эвотор. Совместно они предлагают готовое кассовое оборудование для работы на торговых точках и для приема онлайн-платежей.

Эвотор 10 – основные характеристики:

  • самая большая касса из представленных на сайте, обладает высокой мощностью;
  • работает без подзарядки около 6-12 часов, ее можно возить с собой;
  • работает везде, где есть wi-fi, 3G и LAN;
  • скорость печати чека – 9 см в секунду;
  • есть гарантийный талон на 12 месяцев.

Цена – 17 700 рублей.

Эвотор 5 – характеристики:

  • компактная мобильная касса подойдет для курьерских служб;
  • время работы без подзарядки – от 6 до 12 часов;
  • работает везде, где есть Wi-fiи 3G;
  • скорость печати чека – 5 см в секунду;
  • срок гарантии – 1 год.

Цена – 13 700 рублей.

Эвотор 7.2 – характеристики:

  • эта касса может работать только от сети, не подходит для выездной торговли;
  • работает везде, где есть Wi-fi и 3G;
  • печатает чек на 7 см за секунду;
  • гарантия – 12 месяцев.

Также предприниматели могут приобрести онлайн-кассы от Атол. Например:

  1. АТОЛ 30-Ф – касса для торговли на точках продаж, не имеет товарно-учетной системы. Подключается к ПК через USB. Совместима почти со всеми операционными системами. Гарантия качества – 1 год. Цена – 11 500 рублей.
  2. АТОЛ 20-Ф – стационарная касса, не имеющая товарно-учетной системы. Чтобы начать работу, нужно настроить ее на ПК или планшет. Работает от сети, не подойдет для выездной торговли. Совместима с большинством операционных систем. Срок гарантии – 12 месяцев. Цена – 14 400 рублей.
  3. Атол FPRINT-22 ПТК. Касса с быстро печатающей системой чеков. Чтобы начать работать с кассой, нужно иметь ПК или моноблок. Также нужно настроить ее на компьютер или аналогичное устройство. Работает только от сети, совместима почти с любой операционной системой. Гарантийный срок – 1 год.

Какие преимущества получают клиенты банка Открытие

Предприниматели, которые подключили эквайринг, получают такие преимущества:

  • Оборудование устанавливается, обслуживается и поддерживается специалистами банка Открытие.
  • В практике предприятий происходит оптимизация безналичных расчетов.
  • Предприниматели экономят средства за счет отсутствия инкассации.
  • Не нужно хранить средства в кассе.
  • Оперативная обработка и поступление платежей на счет предприятия. Банк Открытие зачисляет средств не позднее двух суток.
  • Возможность оплачивать картами увеличивает объем продаж.
  • Сотрудники торгового зала теряют возможность проводить махинации со средствами предприятия.
  • Все расчеты осуществляются в условиях повышенной безопасности.
  • При возникновении любых трудностей можно всегда подключить техническую поддержку. Она работает круглосуточно.

Виды

Банк «Открытие» предоставляет услуги эквайринга двух видов – интернет-эквайринг и торговый. Это позволяет сократить время на обслуживание покупателей, снизить риск финансовых потерь и ошибок, допускаемых персоналом, а также увеличить товарооборот.

Торговый эквайринг

Данный вид эквайринга от банка «Открытие» позволяет оптимизировать роботу многих предприятий:

  • торговых точек, магазинов, функционирующих стационарно;
  • супермаркетов и иных торговых предприятий;
  • компаний, оказывающих услуги по обслуживанию;
  • предпринимателей, ведущих наличный расчет с потребителями.

В рамках торгового эквайринга необходимо устанавливать оборудование – mPOS-терминалы, позволяющее увеличить объем продаж путем внедрения безналичных расчетов пластиковыми картами.

Для платежей можно использовать карты Visa Electron, Visa, MasterCard с магнитной полоской или чипом. Картридер является совместимым устройством с популярными смартфонами, планшетами, имеющими платформу Android или iOS.

Интернет эквайринг

Для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность в интернете, торговым площадкам, использующим онлайн-расчеты по банковским картам банк «Открытие» предлагает подключить на выгодных условиях интернет-эквайринг. Банк устанавливает индивидуальные условия по подключению данной услуги.

По данным вопросам нужно обращаться непосредственно к менеджерам данного финансового учреждения. На сайте компании информация об услуге предоставлена довольно скудно.

Какой банк для подключения эквайринга выбрать

При выборе обратите внимание на несколько условий

1. Оборудование

Для эквайринга вам понадобится оборудование и ПО. От техники зависит скорость и безопасность расчётов. Поэтому узнайте у банка, предоставляет ли он оборудование, и сколько оно стоит. Часто банки дают пользоваться им бесплатно, если вы заключаете с ними договор эквайринга.

2. Вид связи терминала с банком

От этого зависит скорость обслуживания. Если банк предлагает недорогие способы авторизации, то вы будете тратить время — своё и клиентов.

При оплате картой информация передаётся через несколько каналов. Например, из POS-терминала она поступает в процессинговый центр банка, оттуда — в платёжную систему, а потом в банк-эмитент, который проверяет, действительна ли карта и есть ли на ней деньги. Потом информация снова направляется в POS-терминал.

Скорость передачи информации от одного звена другому зависит от способа связи терминала с банком. Самая медленная связь — через телефонный запрос и по модему, самая быстрая, в течение 1-3 секунд, — через Ethernet и Wi-Fi. Для мобильного эквайринга используют протоколы пакетной передачи данных GSM и GPRS.

3. Платёжные системы, с которыми работает банк-эквайер

У каждого банка есть свой список платёжных систем, с которыми они работают. Самые распространённые — Visa и MasterCard

Поэтому важно, чтобы вы могли проводить оплату через эти системы

4. Сервисное обслуживание

Банки обычно предлагают установку и сервисное обслуживание оборудования, а также обучают персонал использовать терминалы.

После установки персонал обязательно инструктируют. Более серьёзная форма обучения — тренинг по эквайрингу, на котором учат, как выявить мошенников, увеличить продажи с помощью эквайринга, отменить ошибочную операцию, организовать документооборот и подготовить отчётность.

Обратите внимание на техническое обслуживание, которое должно быть доступно круглосуточно. Чтобы вы в любой момент могли обратиться в банк, заменить или отремонтировать сломанное оборудование

5. Финансовые условия

Большое значение имеет срок, в течение которого деньги поступают на расчётный счёт ИП. Если счёт открыт в банке-эквайере, то деньги поступают в течение одного дня. Если счёт открыт в одном банке, а экваринг подключён — в другом, то срок поступления может увеличиться до трёх дней.

Уточнить нужно и сроки, в которые банк возвращает деньги на карту покупателя, если тот отказался от покупки. Оптимальный срок — 3-10 дней с момента возврата товара.

Этапы подключения

Для того чтобы начать пользоваться услугой эквайринга от банка Открытие, необходимо заполнить заявку на официальном сайте. Рассмотрение обращений обычно не занимает более двух рабочих дней. После проверки заявителя происходит выход на консультацию и обсуждение условий сотрудничества.

За утверждением заявки и согласованием технических вопросов взаимодействия следует подписание договора. Условия сотрудничества строго индивидуальны. При расчете тарифа используются показатели финансовой деятельности предприятия (обороты, количество точек обслуживания, виды деятельности предприятия). Подключение и установка терминалов обычно осуществляется в течение одного или двух рабочих дней. Считывающие устройства предоставляются на условиях аренды, после чего их можно будет выкупить.

Условия подключения

Для подключения услуги потребуется предоставить только данные предприятия или ИП и подписать договор о сотрудничестве.

Дополнительно банк «Открытие» предлагает:

  • услугу «Бизнес-Аванс» – это одна из форм кредитной линии овердрафт, для погашения задолженности по которой используются платежи эквайринга;
  • интегрированный интернет-сервис, позволяющий управлять эквайрингом и синхронизировать используемую бухгалтерскую систему;
  • кредитные карты.

Ознакомиться с документами по условиям подключения эквайринга от банка «Открытие» можно в соответствующем разделе на странице https://www.open.ru/small/acquiring.

Для подключения сервиса потребуется:

Какие плюсы для ИП, ООО?

Мы выделили три преимущества эквайринга в “Открытии”.

#1. Есть бизнес-аванс

Бизнес-аванс — это кредит, который выдают под оборот эквайринга. Банк видит, что у бизнеса есть поступления по безналичным платежам, и дает ему деньги в долг.

#2. Есть акции

В “Открытии” есть спецпредложения для новых клиентов.

А еще можно заказать бизнес-карту. С нее можно снимать выручку по эквайрингу. Если у Вас ИП, можете потратить эти деньги на личные цели. Тем, у кого открыто ООО, наличне подойдут для оплаты представительских расходов.

#3. Нет НДС

Эквайринговые услуги в “Открытии” не облагаются НДС. А это значит, что ООО и ИП сокращает свои затраты на 20% и может увеличить расходы на развитие бизнеса.

Предложения от банков

В таблице представлены условия трех популярных банков–эквайеров.

Сбербанк Тинькофф Альфа банк
Принимает карты: MasterCard, Visa и Мир, а также Maestro Обслуживание карт MasterCard, Visa и Мир  Обслуживание карт MasterCard, Visa
mPos и Pos терминалы, с возможностью подключения к планшетам и телефонам  Терминалы с возможностью подключения к планшетам и телефонам. Работать можно без Sim-карты, от доступа к Wi-Fi Терминалы с возможностью подключения к планшетам и смартфонам. Связь – 2G, 3G, 4G
Тарифы отличаются. Все зависит от типа бизнеса. Узнать подробно можно в отделении Сбербанк. Или позвонив по номеру горячей линии Условия индивидуальны, в зависимости от типа организации от 1, 6 % до 5 %. Для авиакомпаний, ЖКХ предусмотрены отдельные условия Условия тарифов обговариваются индивидуально с клиентов. Все зависит от типа бизнеса

Предприниматель может самостоятельно выбрать условия эквайринга, выгодные ему. Но сначала все же стоит открыть расчетный счет. Сделать это можно в любом удобном банке.

От чего зависит размер тарифа на эквайринг

С каждой оплаты клиента банк удерживает комиссию. В среднем — от 1,7 до 2,3%. Минимальная комиссия — 1,5%, а максимальная — около 6%.

Размер комиссии зависит от:

  • Оборота организации с товаров и услуг, которые оплтили банковскими картами. Чем выше оборот, тем ниже ставка.
  • Количества лицензий от платёжных систем у банка-эквайера. Чем их меньше, тем меньше банк тратит на комиссию платёжным системам. За счёт этого снижается комиссия.
  • Процессингового центра. Если у банка есть свой ПЦ, то комиссия ниже, потому что не нужно платить сторонней организации за эту услугу.

Статья актуальна на 08.02.2021

Как заключается договор

Для этого понадобятся документы:

  • паспорт клиента, свидетельство о регистрации компании;
  • учредительные бумаги (предоставляет ООО);
  • правоустанавливающая документация (на магазин), реквизиты расчетного счета;
  • лицензии;
  • подписи.

Важная информация! Если у вас открыт р/с в этом банке, пакет документов собирать не нужно. Достаточно прийти с паспортом.

По факту подключения между сторонами заключается договор об обслуживании. Там обязательно указывается подробная информация о предпринимателе, банке, прописываются правила сотрудничества и установленные тарифы. Важный пункт – как планируется решать спорные ситуации.

Много времени у работников кредитной организации уходит на проверку всех документов. Сама установка и настройка оборудования занимает пару дней. От подачи заявки до подключения терминалов обычно проходит 1—2 недели. Если нужно очень срочно, большинство организаций идут навстречу.

Предпринимателям, имеющим торговые точки в разных городах, предлагается два варианта сотрудничества. Первый — заключить общий договор по этим подразделениям с отдельным приложением для каждого. Второй – во всех городах составляются документы в местных отделениях эквайера.

Предварительно уточните также условия расторжения договора и время, которое понадобится для отключения техники. Хорошо, если большинство процедур можно выполнять без посещения отделения.

Онлайн-кассы от банка Открытие

Банк Открытие предлагает приобрести для эквайринга торговое оборудование, представляющее собой одновременно кассу и терминал. Оно работает без проводов, соответствует требованиям 54-ФЗ и полностью готово к эксплуатации. Устройства фиксируют оплату банковскими картами и наличными.

Предлагается три модели онлайн-касс:

  • переносная IRAS-EM Ф – с отдельными дисплеями для продавца и покупателя, поддержкой SIM и Wi-Fi;
  • мобильная LimOn Smart Bank, автономно работает без подзарядки до 24 часов, поддерживает SIM и Wi-Fi;
  • стационарная IRAS-E Ф – поддерживает Wi-Fi, имеет отдельные экраны для продавца и покупателя.

Чтобы заказать онлайн-кассу, перейдите на страницу и нажмите кнопку «Оформить заявку» под описанием интересующей модели.

Модели онлайн-касс.

Заполните предложенные параметры, нажмите «Продолжить», введите код подтверждения (он придет в СМС). Сотрудник банка перезвонит в течение получаса. Он ответит на вопросы, расскажет о порядке заключения договора, согласует время доставки и активации оборудования.

Зачем ИП открывать расчётный счёт

Российское законодательство предоставляет индивидуальным предпринимателям право открыть расчётный счёт (р/с) и использовать его в работе

Обратите внимание, что это именно право, а не обязанность. ИП без расчетного счета в банке не нарушает закон, но существенно усложняет свою жизнь

Открыть р/с для рабочих операций нужно не из страха наказания, а из соображений удобства:

  1. Без р/с счёта нельзя принимать безналичную оплату, то есть предприниматель сам сузит круг своих клиентов.
  2. Не получится заключать сделки с юридическими лицами на сумму свыше 100 тысяч рублей. Для розничных покупателей лимита нет.
  3. Банковский счёт существенно упрощает уплату аренды, коммунальных платежей и других постоянных расходов. Без него ИП вынужден ежемесячно тратить время на поездки в банки, к арендодателю или терминалам оплаты.
  4. Если ИП излишне уплатит налог, то ФНС может вернуть деньги только на банковский счёт, выдача излишков наличными не предусмотрена.
  5. Предприниматель с банковским счётом вызывает больше доверия у государственных органов, контрагентов и клиентов.
  6. Современные банки бонусом к открытию р/с предлагают предпринимателям ведение бухгалтерии и составление налоговой отчётности. Так можно сэкономить на бухгалтере и избавиться от необходимости вникать в разнообразные декларации.

Итак, обязан ли ИП иметь расчетный счет? Закон не обязывает предпринимателей открывать счета в банке и использовать их в ходе деятельности. Это одно из основных отличий ИП и ООО: юридическое лицо не может работать без р/с. Но с точки зрения практичности, гораздо выгоднее открыть р/с. Его содержание не требует много денег (есть тарифы всего за 300-500 рублей в месяц), зато обеспечивает предпринимателю возможность работать современнее, комфортнее, экономить время.


Работать с расчётным счётом гораздо удобнее для ИП, чем только с наличными

ИП на УСН

УСН — самая популярная форма налогообложения у индивидуальных предпринимателей. Она позволяет свести количество отчётности до минимума, равно как и количество уплачиваемых налогов. Как и предприниматели на любых других режимах налогообложения, бизнесмены на упрощёнке открывают расчётный счёт только по собственному желанию.

Если предприниматель планирует оказывать услуги юридическим лицам, удобнее будет открыть счёт. Если, к примеру, только торговать в розницу, в принципе можно обойтись наличными расчётами. Но в таком случае принимать к оплате карты не получится. То есть, предприниматели на упрощёнке вправе не открывать р/с, но с ним их работа станет современнее и прозрачнее.

ИП на ЕНВД

Вменённый налог платят предприниматели определённых сфер деятельности, при этом у них должно быть меньше 100 сотрудников. Сферами работы при ЕНВД могут быть:

  • торговля в розницу;
  • заведения общественного питания;
  • бытовые услуги;
  • ветеринария;
  • изготовление и монтаж наружной рекламы;
  • услуги ремонта;
  • мойки и парковки автомобилей;
  • услуги размещения (гостиницы и хостелы).

Если внимательно посмотреть на этот список, становится вполне очевидно, что во всех случаях клиенту может быть удобнее расплатиться картой. Поэтому, несмотря на отсутствие в законе требования открывать р/с ИП на ЕНВД, целесообразно выбрать банк с оптимальными условиями.

ИП на патенте

Можно ли ИП работать без расчетного счета на патентном налогообложении? Как и в предыдущих случаях, никто не вправе заставить предпринимателя открыть р/с. ИП на патенте занимаются:

  • ремонтом и пошивом одежды и обуви;
  • парикмахерскими, салонами красоты;
  • ремонтом бытовой техники;
  • пассажирскими и грузовыми перевозками;
  • ремонтом недвижимости;
  • экскурсиями;
  • ритуальными услугами.

Этот список включает ещё внушительное количество видов деятельности, а также может быть дополнен региональными властями. Аналогично с ЕНВД, большинство сфер работы на патенте предполагает приём оплаты от клиента. Людям сейчас всё удобнее расплачиваться картой. Следовательно, предприниматель, предоставляющий такую возможность, будет более востребован.


Без расчётного счёта ИП не сможет принимать к оплате карты

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.