Роль и функции кредита. перераспределительная функция кредита

Алан-э-Дейл       12.06.2022 г.

Оглавление

Какие функции выполняет кредит

Независимо от того, международный это или государственный займ, в экономике кредит выполняет функции:

  • перераспределения денежного капитала;
  • экономии нехватки денежной массы в обращении;
  • замещения наличных кредитными средствами;
  • ускорении концентрирования капитала;
  • стимулировании развития производственных сил.  

Далее рассмотрим детально основные функции кредита, среди которых выделим перераспределительную, эмиссионную и контрольную.   

Перераспределительная функция кредита

Перераспределительная функция кредита заключается в перемещении денежных ресурсов между субъектами экономической деятельности на возвратной основе. Благодаря перераспределению в сфере экономики появляется возможность перенаправить денежные средства из одних звеньев процесса воспроизводства в другие, что помогает ускорить расширение производства и оборот капиталовложений. Также свободные денежные средства путем кредитования направляются в ту сферу производства, на продукцию которого прогнозируется повышение спроса и, следовательно, увеличения прибыльности.

Эмиссионная функция кредита

Коммерческое кредитование способствует появлению (имитированию) новых денежных средств. Банки быстро реагируют на потребность в денежной эмиссии, поэтому оперативно наращивают платежную массу. Центральный банк и вся банковская система эмитируют деньги на кредитной основе. Процесс кредитования и рефинансирования банков Центральным банком определяет масштаб выпуска денежных средств в оборот, а погашение задолженности по полученным кредитам способствует изъятию денежной массы из оборота.

Контрольная функция кредита

Для обеспечения мониторинга за соблюдением принципов и условий кредитования субъектами кредитных соглашений выполняется контрольная функция кредита. Контрольная функция является стимулирующим инструментом, который оказывает административно-волевое влияние на контрагента. Таким образом благодаря данному виду мониторинга проверяется соблюдение условий кредитного договора, кредитоспособность заемщика, прогноз рисков перед выдачей кредита.

Сущность и функции кредита

Сущность и функции кредита являются неотъемлемыми понятиями, характеризующими частные, государственные и международные кредитные отношения.

Кредит – это займ, выраженный в денежном или товарном эквиваленте, предоставляемый на условиях обязательной возвратности, срочности и платности. Благодаря кредиту возникает возможность приобретения товара не за наличные деньги, а при помощи рассрочки платежа.

Как и во всех экономических категориях, функции кредита выражают его сущность, имеют объективный характер и показывают взаимодействие экономических субъектов с внешним окружением (международный кредит или государственный).

Функция управления кредитом

Функция управления кредитом определяет это, кредит выполняет как функция контроля для цели, и позади прибыльного использования средств. С одной стороны, владельцы доступного капитала, которые недостаточно эффективно используют его в качестве кредита, могут понести серьезные потери из-за ухудшения акции рано или поздно. С другой стороны, должники, которые пользуются полученным кредитом неэффективно обычно, не в состоянии заплатить процент по нему и к своевременным кредитам возвращения, который приводит к их банкротству и крушению.

Обычно нужно отметить, что кредит – так называемый двигатель капиталистической структуры рынка, который является, такой механизм, который не позволяет останавливаться к производственному процессу прибыли, и также прогрессировать.

Мы коротко рассмотрели целевой кредит: функция перераспределения кредита, наличная функция кредита, ускорение концентрации акции, регулирующая функция кредита, функция управления кредитом. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Функции, выполняемые банком

Всё многообразие функций, выполняемых банком, можно кратко сформулировать в трёх пунктах.

  1. Аккумуляция денежных средств. При этом нужно понимать, что если некоторые финансовые структуры (например, инвестфонды) аккумулируют деньги для их дальнейшего инвестирования, то банковские компании привлекают и накапливают такие ресурсы для собственных целей.
  2. Регулирование денежного оборота в государстве. Банковскую компанию можно назвать своеобразным центром, пропускающим через себя платежеоборот между субъектами (клиентами).
  3. Посредничество, под которым традиционно понимается непосредственная деятельность посредника в переводах, платежах и любых других видах расчётов.

Функции коммерческих банков

Частные кредитные организации считаются основным звеном финансово-кредитной системы государства и предоставляют клиентам – вкладчикам и заёмщикам – широкий спектр услуг. Главные функции коммерческих банков – привлечение, плановое накопление и распределение средств, реализуемые в следующих видах операций:

  • регулирование денежного оборота;
  • посредничество в кредитовании граждан (в т.ч. предоставление ипотеки) и организаций-юрлиц,
  • перевод денежной массы между клиентами в форме безналичных расчётов, (посредничество в платежах);
  • консультирование, предоставление актуальной информации, повышение финансовой грамотности населения.

Овердрафтное кредитование

Овердрафт — самый выгодный мелкий кредит для тех, у кого есть зарплатная карточка того банка, в котором оформляется такое кредитное решение. По сути, это та же кредитная карта, но на более выгодных условиях, поэтому такой кредит редко предлагают сотрудники банка самостоятельно.

Все функции и принципы кредита данная услуга собрался в себе одной, но под меньший процент. Она даёт возможность с минимальными процентами «одолжить» у банка небольшую сумму денежных средств. Согласитесь, это очень удобно, когда у вас есть кредитный лимит, а денег для покупки в магазине продуктов у вас не хватает.

Функции коммерческих банков

Основные функции Центрального банка и коммерческих банков существенно отличаются. Если работа Центробанка в большей мере носит регулятивный характер, то деятельность коммерческих банков связана с перераспределением денежных ресурсов и стимулированием накоплений.

Главная функция заключается в посредничестве в кредитах. Банк занимается перераспределением денег, которые могут быть высвобождены в процессе оборота капитала предприятий и доходов частных лиц. Перераспределение денежных средств производится горизонтально, то есть от кредитора к заемщику. В этой сфере отсутствуют любые посредники. Плата за пользованием капиталом устанавливается под влиянием спроса и предложения.

Вторая функция коммерческих банков заключается в том, чтобы стимулировать создание накоплений в хозяйстве. В теории именно средства коммерческих банков и должны составлять большую часть денег, предназначенных для проведения реформ в секторе экономики.

Основным стимулом к созданию накоплений является повышение ставок по депозитам. Помимо них стимулом могут выступать гарантии надежности помещения накопленных денежных средств в банк. Третья функция, которая выполняется коммерческими банками, заключается в посредничестве в платежах между субъектами экономической деятельности.

Основные принципы кредитования

В чем заключаются принципы и функции кредита? У любого займа существуют следующие основы:

  • Срочность: срок действия кредита устанавливается четко и отражается в договоре. После подписания период возможно изменить только за счет заключения дополнительных договоров (некоторые банки позволяют уменьшить срок займа при досрочном погашении).
  • Возвратность: кредит необходимо вернуть по окончании срока полностью с причисленными процентами. Если возврат займа не будет произведен, то банки могут передать права на него другим организациям (коллекторским агентствам), которые будут взыскивать с должника кредитные средства.
  • Платность: за использование кредита с заемщика взимается определенный процент, указанный в договоре. После подписания процент по займу изменить уже нельзя. Если существует такая необходимость, то предыдущий кредит закрывается, и открывается другой – по новым процентам.
  • Надежность: проверка способности заемщика вернуть кредитные средства в прописанные договором сроки. Этим занимаются служба безопасности банка и специальная скоринговая система, которые отсеивают неплатежеспособных заемщиков.
  • Целевой характер: каждый кредит должен быть обусловлен определенной целью. Это может быть ипотека (цель – приобретение квартиры), автокредит (цель – приобретение автомобиля), товарный кредит (приобретение товара) и прочее.

Функции международного кредита

Международный кредит – элемент макроэкономических отношений, связанных с движением ссудного капитала, основной целью которых является предоставление товарных и валютных ресурсов с условием обязательной возвратности, обеспеченности, срочности и уплаты процентных ставок.

Международный кредит имеет важные для экономики функции, суть которых заключается:

  • в снижении издержек обращения во время международных расчетов благодаря использованию кредитных средств (переводов, чеков, векселей) и ускорению обработки безналичных платежей;
  • перераспределении между государствами ссудного капитала, который обеспечивает потребности расширенного воспроизводства;
  • регулировании экономической деятельности;
  • ускорении централизации капитала за счет иностранного кредитования.

Какая роль и функции кредитования, которое ориентировано на население?

Исходя из всего вышесказанного, по самым популярным направлениям кредитования физических лиц можно выделить следующие функции кредита:

  1. Стимулируют движение капитала. То есть деньги из одних источников (к примеру, банковского сектора) переходят в совсем другие отрасли экономики.
  2. Улучшают благосостояние людей. Это происходит за счёт того, что люди получают блага до того момента, как у них появится собственная покупательная возможность.
  3. Кредит выполняет функции развития банковской системы и сектора микрокредитования в экономике целой страны. В первую очередь такие кредиты являются источниками доходов для банков. Если банки не будут заниматься кредитованием, то совершать выплаты по депозитным договорам они просто не смогут.

Сущность кредитов

Сущность кредита неизменно устойчива. Кредит — это отношения в области экономики между лицом, предоставляющим сумму займа и лицом, обязывающимся в срок оплатить взятый им долг кредитору в денежной или товарной форме.

Субъекты кредитных отношений:

  • кредитор, тот кто даёт ссуду, Cсудой моогут выступать денежные средства, товар или услуга;
  • заемщик, тот кто получает ссуду.

Данными лицами могут выступать любые дееспособные и самостоятельные граждане, которые несут материальную ответственность по возникающим кредитным обязательствам.

Объектом сделки кредитования является ссуда, выраженная в денежной либо товарной форме, передаваемая заемщику на определенный срок.

Функции кредита

В определении функций кредита проявляется его сущность, социальное назначение.
Функции кредита относят к кредитным отношениям.

На сегодняшний день существует несколько видов функций кредита.

Перераспределительная функция. Функция замещения денежной суммы кредитными операциями. Благодаря этой функции возникает перераспределение свободной стоимости. Данный процесс осуществляется на условиях возврата цены.

Контрольно-стимулирующая. Существующая контрольно-стимулирующая функция обеспечивает контроль за правильностью выполнения условий и принципов кредитов сторонами договора.

Функция перераспределения кредита

Функция перераспределения кредита находится в том, что с его помощью временно выпустило средства кредиторов, возвращает с пользой функционирующие средства в должниках. Акция прекращает быть акцией, если это прекращает делать и выделять прибыль (чистый доход). Кредит или отношения временного отчуждения акции, также позволяет решать это противоречие между выпуском (или функционирующее завершение) акция в участниках рынка и потребностью в функционирующем капитале в других участниках рынка. Благодаря кредитной системе акция находится в фиксированном процессе прибыльного обращения.

Временно свободные деньги предприятий ассигнованы другим нуждающимся в них людми к предприятиям включая рост и развитие. Кредит может послать в пункты экономического роста ресурсы, которые не включены прежде в производственной сфере вообще (сбережения населения, например). Перераспределение способствует, таким образом, ускорению процессов накопления капитала, увеличения темпов роста социального производства

И принятие во внимание, что перераспределение денежных средств может произойти в поперечной промышленности и в межрегиональных сокращениях, необходимо прийти к заключению, что эта функция кредита способствует формированию из структуры национальной экономики (и промышленность, и территориальный), ускоряет положительные изменения, происходящие в нем

Наличная функция кредита

Наличная функция кредита определяет это во время кредитования, что есть замена золотых денег с кредитом или любые обязательства участников рынка или государства. Но в отличие от золотых денег, которые, поскольку золото полезное (и очень дорогое с точки зрения стоимости) для человека вещь, у кредитных денег нет естественной полноценности для человека, и их проблема стоит намного больше более дешевый, и поэтому их использование позволяет сокращать общие затраты расходы, которые общество должно понести, чтобы обеспечить обращение товаров и другие платежи (для услуг, к государству, и т.д.).

Категории процентных кредитов

Получение любого кредита предполагает выплату банку основной суммы и процентов за пользование банковскими средствами. Размер процентов зависит от способа, которым определяется плата банку за распоряжения его денежными средствами.

Существующие виды кредитов с процентами делятся на:

  1. Ролловерный. Обычно назначается банками при выдаче долгосрочных кредитов, когда невозможно предугадать, каким будет финансовый рынок в течение следующих лет. Процент определяется в зависимости от рыночных колебаний. В этом случае для сокращения рисков до минимума банками применяется плавающая ставка.
  2. С фиксированной ставкой. Это самый популярный вид кредитования, так как на весь период его действия процент остаётся неизменным.
  3. Смешанный. Имеет признаки 2-х вышеперечисленных видов кредита. Применяются 2 ставки – основная (фиксированный процент) и динамичная (процент меняется согласно колебаниям на рынке).
  4. С фиксированным размером оплаты. В договоре сразу устанавливается определённая сумма, которую заёмщик обязан уплатить банку за ссуду.

Автор статьи:

Кредитование наличными деньгами (залоговое и беззалоговое)

Этот вид кредита полезен для тех, кому срочно нужны деньги для личных целей. Банки пользуются этим и используют для такого кредитования более высокие проценты.

Обычно такие кредиты берут люди, которые хотят сыграть свадьбу, отправиться в путешествие, расплатиться с долгами. Нередко берут кредиты наличными и люди с различными заболеваниями на лечение. При этом если болезнь смертельная, то кредит вряд ли выдадут, тем более без залога или поручителя.

Граничные суммы объёмов кредитования могут достаточно сильно колебаться. Если вы имеете несколько поручителей и имущество в залог, то у вас есть большой шанс получить заём на приличную сумму денег.

Какие функции и роль кредита наличкой? С помощью такого кредита можно быстро решить текущие вопросы со своими финансами, а также воспользоваться для путешествия или осуществления мечты.

Кредитная функция банков

Ещё одна важнейшая составляющая современной банковской деятельности – предоставление кредитов частным и юридическим лицам. Кредитная функция банков заключается в том, что предоставляя заёмщикам ссудные средства, организация тем самым создаёт так называемую массу кредитных денег. При этом их главной особенностью можно назвать то, что подобные денежные ресурсы не имеют физического выражения – то есть, они существуют не в реальном «осязаемом» виде, а в виде записей на счетах. Подобный механизм контролируется и регулируется Центробанком при помощи ряда законодательных нормативов.

Кредит в современном обществе

Сущность и функции кредита являются больше экономическими категориями. Не имеющему должного образования человеку трудно разобраться во всех тонкостях этих понятий.

Сущность кредита как раз и состоит в предоставлении денежной ссуды. Заемщик может выделять финансовые средства как на определенную цель (всем знакомо понятие автокредита или ипотеки – цель: приобретение автомобиля или квартиры соответственно) и на другие нужды (потребительский кредит). Заемщик (в данном случае физическое лицо) обязуется вернуть заем в оговоренные в кредитном договоре сроки с причисленными процентами.

Экономисты выделяют две основные функции кредита. Это перераспределительная и замещение денежных средств кредитными.

Потребительское кредитование на товар

Кредит на товар в магазине является одним из самых распространенных видов займов. Наверняка каждый хотя бы раз испытал на себе такое кредитование.

Самые популярные товары, для покупки которых берут кредит, — это смартфоны, телевизоры и другая бытовая техника.

Учитывая рост курса доллара, популярность кредита на покупку подобной продукции является весьма обоснованной. Потому что почти вся цифровая техника завозится к нам из-за рубежа, и рассчитываются продавцы с поставщиками в основном в иностранной валюте. Это прямопропорционально влияет на стоимость товаров в пределах внутреннего рынка.

Ведь тот же айфон как стоил, к примеру, 500 долларов США, так и остался столько же стоить. Но из-за падения курса рубля приходится выкладывать больше «бумажек», чтобы рассчитаться за товар.

Ввиду этого, способных купить наличными дорогую цифровую, бытовую технику, становится все меньше. И те, кому надо, берут такой кредит, возможно, через банкоматы «Хоум кредит» с функцией выдачи средств.

То есть при использовании такого кредита у человека нет необходимости ежемесячно откладывать какую-то сумму под подушку и ждать того времени, когда он накопит необходимые средства.

История кредита

Во времена Античной Греции и Древнего Рима, средневековой Европы, Древнего Египта гражданам было проблематично за свой заработок осуществить некоторые желания и потребности.

Однако, находились персоны, которые помогали согражданам денежной суммой, предоставленной в долг, а по возвращении средств просили несколько большую сумму, нежели предоставляли.

Таким образом в обществе появляются первые кредиторы и история кредитных отношений берет свое начало. Такая деятельность не считалась респектабельной, однако обеспечивала постоянным доходом и не нарушала существующие законы.
В древнем Египте около 3 века до н.э. фигурировала определенная форма предоставления и получения кредита.

Должник, не сумевший соблюсти правила кредита, мог стать рабом кредитора, особенно если сумма ему предоставлялась в крупном размере.

В древнем Вавилоне за кредит можно было рассчитываться собственными детьми, такие законы были определены царем Хаммурапи, которого в то время считали справедливым правителем.

Так же было разрешено взыскание долга силой, однако для кредиторов, которые относились к более низкой касте, чем заемщик, данная процедура была запрещена.

По законам Древнего Рима долговая кабала была тоже допустима. При невозможности должника вернуть сумму, кредитор помещал его в долговую яму и в течении месяца должника можно было выкупить.

Для этой цели кредитор выводил задержанного на местный рынок несколько раз в месяц, где каждый желающий мог выкупить несчастного заемщика.

В средние века существовало понятие «непрямые займы». В то время взяточничество злостно осуждалось религией.

Получение «денег от денег», то есть прибыль на процентах, называлось тяжким грехом.

По такому случаю, банкиры Италии в XIV веке создали вексельное кредитование. Проще этот процесс можно толковать так. Гражданин, которому были необходимы деньги, шел к кредитору.

Кредитор выдавал ему «кредитный лимит» в нужной валюте и вексель, который необходимо было погасить в нужный срок. Заемщик платил по векселю сумму несколько большую, чем получил вначале – это и были те самые «грешные» проценты.

В России законные кредитные учреждения образовались во второй половине XVIII века, раннее люди пользовались услугами ростовщиков.

Проценты требовались достаточно высокие — не менее 30 %.

Отношения сторон строились аналогично европейским, где должник мог отдать последнее что у него имелось за не выплаченный долг. Но все таки, закон запретил ростовщичество в XVIII веке.

Вместе с тем начали появляться первые банки, которые предоставляли населению ссуды на приобретение жилья под 6-8% годовых.

В качестве залога банки принимали не только имущество, но и крепостных, что было разрешено законодательством.

Бедняки, как правило, использовали кредит в целях прокормить свои семьи, а более обеспеченные граждане практиковали так называемые кредиты для бизнеса.

В те времена никаких документов для кредита не требовалось, но и сами стороны знали, что несоблюдение договоренности повлекут плачевные последствия для заемщика.

История автокредитования в России берет свое начало в 1992 году и стремительно развивается до наших дней. Сегодня практически каждая вторая машина продается в кредит.

Кредитование на покупку недвижимости

Этот вид кредитования находится в упадке. По большей части это связано с нынешними текущими ценами на жилье и зарплатой основного населения России. Казалось бы, ещё не так далеко начало 2000 годов, когда такую услугу оформляло намного большее количество клиентов.

Из-за ужесточения правил кредитования положительные решение по заявкам приходит уже не всегда.

Самым популярным видом такого кредитования среди физических лиц является ипотечное. Для молодёжи это идеальный вариант приобрести крышу над головой, ведь заработать на собственную квартиру или дом в короткое время, тем более в молодом возрасте, достаточно трудно, и мало кто на такое способен.

Кредитование на покупку автомобиля

Машина стоит нынче очень дорого. Порой их стоимость переваливает за 5 нулей в долларовом эквиваленте, и проще купить квартиру, чем дорогую машину.

Учитывая тот факт, что доходы у людей снижаются по отношению к иностранной валюте, а также уменьшение потребительского спроса на автомобили, времена переживает этот сектор кредитования не лучшие.

Но несмотря на это, банки продолжают активно выдавать кредиты на автомобиль. Особенностью такого вида услуг является то, что на руки клиент деньги не получает. При успешном заключении договора банковское учреждение перечисляет средства прямо в автосалон. Обязательным пунктом такого договора будет то, что в случае потери платёжеспособности кредитор вправе отобрать автомобиль, так как он является залоговым имуществом.

Хорош этот кредит тем, что его можно брать на достаточно длительный срок (некоторые банки предлагают до 20 лет), а также это отличная возможность купить хорошую машину прямо сейчас, без необходимости в течение десятка лет откладывать деньги в копилку.

Основные принципы кредитования

Предоставление займов сопровождается следованием определенным принципам:

  • Срочность. Она заключается в том, что кредитные средства выдаются строго на определенный срок, до окончания которого должна возвращаться не только полностью заемная сумма, но и проценты, начисленные на нее.
  • Возвратность. Предполагает, что все полученные деньги от кредитной организации заемщик должен непременно вернуть. Если этого не сделать, то будут применяться разные меры взыскания, к которым относится даже конфискация личного имущества.
  • Платность. За использование средств банков приходится уплачивать определенные проценты, причем они зависят от ценовой политики учреждения, имеющейся ставки рефинансирования, вида займа и других параметров.
  • Целевой характер.
    Обычно выдаются кредиты для определенных целей, например, приобретения автомобиля или квартиры. Хотя потребительские займы могут применяться получателями для любых целей, но при составлении заявки надо указать, куда будут направлены средства.

  • Материальная обеспеченность. Это обусловлено тем, что выданные средства должны быть сопоставимы с целями их получения. Например, если требуется приобрести квартиру за заемные деньги, то количество средств, выдаваемых банком, должно быть достаточным для покупки.

Вышеуказанным принципам следует каждое кредитное учреждение. Нарушение этих принципов со стороны заемщиков считается отступлением от условий договора, что может привести к начислению штрафов и пеней, а также к досрочному расторжению контракта.

Формы

Займы могут быть представлены в разных формах, причем они отличаются различным признаками, к которым относится объем сделки, количество участников, цель выдачи денег и другое. К основным формам причисляются:

Классификация Формы кредита
В зависимости от способа выдачи Товарный, денежный или товарно-денежный
С учетом целей выдачи Потребительский, ипотечный, лизинговый, государственный, банковский, коммерческий или факторинговый
Предназначение Потребительский или производственный
Способ выдачи Прямой или косвенный
Сфера работы банка Международный или национальный

Каждая форма обладает своими особенностями, поэтому любой человек или компания, нуждающаяся в заемных средствах, должна хорошо разбираться во всех особенностях вариантов.

Виды

Классифицируются займы по разным признакам, поэтому существует достаточно много их разновидностей. По обеспеченности бывают:

  • обеспеченные, при которых заемщики привлекают поручителей или передают какие-либо ценности в залог банку за заемную сумму;
  • недостаточно обеспеченные – передается банку определенное имущество в залог, но оно не отвечает всем требованиям данной организации;
  • необеспеченные – отсутствует залог и поручители, а такой вариант допускается в отношении только небольших по размеру займов.

По сроку кредитования могут быть:

  • экспресс кредиты;
  • краткосрочными – до 1 года;
  • среднесрочными – от 1 до 5 лет;
  • долгосрочными – свыше 5 лет.

По способу начисления процентов кредиты могут быть:

  • с постоянной процентной ставкой;
  • с изменением ставки процента.

Платежи по займу могут быть аннуитетными или дифференцированными. В первом случае вся сумма займа совместно с процентами разбивается на несколько совершенно одинаковых платежей. Поэтому на протяжении всего срока кредитования платежи в месяц остаются неизменными.

При дифференцированном способе первоначально перечисляются крупные суммы средств, которые с течением времени уменьшаются, причем при таком варианте наблюдаются незначительные переплаты.

Кто может взять кредит? Фото:myshared.ru

По целям выдачи средств бывают:

  • целевыми, используемыми строго на определенные цели, причем сюда относится ипотека или автокредит;
  • общими, а наиболее востребованным считается потребительский кредит, так как полученные от банка деньги могут использоваться для совершенно любых целей заемщика.

Таким образом, имеется достаточно много разновидностей кредитов, имеющих собственные уникальные параметры и особенности.

Типы коммерческого кредита

Распространённые виды кредитования коммерческой направленности таковы:

  1. Коммерческая ипотека. По принципу взаимодействия сторон (банк и заёмщик) аналогична обычной ипотеке. Различие лишь в том, что приобретается не жильё, а коммерческая недвижимость (офисные и производственные помещения, склады и другие объекты).
  2. Лизинг. Это кредитование имеет второе название – финансовая аренда. Услуга заключается в получении заёмщиком от лизингодателя определённого товара (оборудование, недвижимое имущество). Им можно распоряжаться по своему усмотрению и постепенно за него расплачиваться.В собственность заёмщика объект лизинга перейдёт только после выплаты всей суммы договора. Преимущество данного кредитования состоит в наличии налоговых льгот, предусмотренных законом.
  3. Овердрафт. Кредитная линия для физических и юридических лиц. Имеет определённый лимит с размером, зависимым от оборотов по счёту. При этой форме кредитования заёмщик должен погашать овердрафт в полном объёме, а затем он сможет вновь использовать выделенные средства.
  4. Товарный кредит. Его особенность – получение от кредитной организации необходимого товара с последующей выплатой заёмных денег и начисленных процентов.

Помимо вышеперечисленных видов, на практике встречаются и менее распространённые, например, ломбардный кредит. Он выдаётся на короткий срок (до 2-х недель) при наличии у заёмщика ликвидного имущества, которое он может предложить в качестве залога. Такой кредит более выгоден кредитору. Ведь в случае его непогашения в заявленный срок имущество реализуется по большой стоимости, чем выданная на руки заёмщику сумма (обычно до 60% от реальной цены).

Государственные кредиты

Эти виды банковских кредитов – бюджетные средства, которые централизованно выделяются отдельным субъектам в своей стране (регионам, фондам, организациям различного типа) или другим государствам. Для их выдачи получатели должны согласиться на выполнение определённых условий, выдвигаемых кредитором.

Госкредиты могут выдаваться в формате:

  • дотаций (пособия физическим и юридическим лицам на покрытие убытков или другие цели);
  • субвенция (денежное пособие муниципалитетам от государства на определённые цели и сроки);
  • инвестиционных налоговых кредитов (предоставление средств организациям по региональным, местным налогам на прибыль на срок от 1 года до 10 лет).

Иностранные и международные займы

Под иностранными кредитами подразумеваются заимствованные средства, которые зарубежные государства или их банковские и другие учреждения выдают бюджету России или хозяйствующим субъектам, действующим на её территории.

Международный кредиты – это займы, участниками договора по которым являются представители разных стран.

Какие можно сделать выводы о кредитовании в целом?

Благодаря кредитам, движение и развитие экономики становится быстрее. Это происходит за счёт того, что необходимые товары покупаются быстрее, тем самым люди активнее вкладывают свои деньги в национальную экономику.

Для заёмщиков кредит выполняет функции увеличения покупательной способности. То есть не имея на руках полной суммы для покупки товара, при необходимости его можно сразу же купить.

На государственном уровне кредитные услуги международных организаций являются средством спасения целой страны от дефолтов, кризисов и других экономических проблем.

Главное, чтобы руководство страны использовало предоставленные денежные ресурсы в нужное русло, а не в карман. Иначе такие долговые обязательства рано или поздно станут неподъёмными, что приведёт к ухудшению экономики страны и, как следствие, к её кризису или краху.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.