Рефинансирование ипотеки в газпромбанке в 2021 году

Алан-э-Дейл       17.06.2022 г.

Оглавление

Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?

Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2019 году.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.

В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.

Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.

Условия перекредитования ипотеки

Существуют определенные условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке, отталкиваясь от которых, стоит решать – выгодна ли для вас данная программа. А вы не хотели бы узнать про условия рефинансировать кредит в Газпромбанке которое вы так же можете узнать.

Процент: зависит от суммы, которую осталось погасить, соотношения стоимости жилья к реально выплаченной сумме, кредитной истории заемщика, его возраста, стажа работы, уровня ежемесячных доходов и других показателей.

Самый выгодный сегодня процент рефинансирования ипотеки Газпромбанк предлагает по акции (действует до конца 2017 года, но может быть повторно проведена или продлена, уточняйте на сайте банка) – он составляет всего 9,5 % годовых.

Сроки: от 1 года до 30 лет.

Сумма: свыше 15 % от стоимости недвижимости, или 0,5 миллиона рублей – минимальная сумма. Максимум, на который можно рассчитывать – 45 миллионов рублей, или не более 85 % от стоимости жилья.

Ипотека предоставляется единовременно, при этом кредит может быть выдан как в рублях, так и в долларах.

Чтобы осуществить кредитование ипотечного кредита в Газпромбанке для физических лиц, с вас потребуют также кредитный договор или его копию (это необходимые документы из другого банка), а также справку о сумме задолженности по ипотеке и документы о залоге.

Требования к объекту:

Объект, который выступает обеспечением по новому кредиту (а это необязательно должна быть ипотечная недвижимость), может относиться как к первичному, так и ко вторичному рынку недвижимости. Как указано на сайте банка, это должна быть квартира в многоквартирном доме, на которую оформлено право собственности (и тогда она выступает залогом). Но допускается также поручительство или залог другого недвижимого имущества.

Если же кредит берется под объект недвижимости, на который пока не оформлено право собственности, то необходимо предоставить документы о залоге имущественных прав требования.

В том банке, где вы брали ипотеку изначально, понадобится взять справку о снятии обременения.

Чтобы по кредиту рефинансируемому сделать более выгодные условия, банк предъявляет еще ряд требований к клиенту: наличие добровольного страхования жизни и здоровья, наличие зарплатного счета в Газпромбанке, хорошая кредитная история в этом банке.

В течение 1-10 дней представители банка рассмотрят заявку и дадут ответ о возможности перекредитования.

Что происходит с процентной ставкой в момент рефинансирования

Рефинансирование предусматривает перерегистрацию обременения с первоначального банка на Газпромбанк. Происходит это в 3 этапа:

  1. Для погашения первичной ипотеки и снятия обременения Газпромбанк перенаправляет денежные средства в первый банк.
  2. Первый кредит закрывается, с недвижимости снимается обременение.
  3. На объект кредитования регистрируется обременение Газпромбанка.

Так как между первым и третьим этапом может пройти довольно длительный период (до трех месяцев), Газпромбанк на время повышает процентную ставку. Банк действует в своих интересах, так как риски возрастают. Чтобы в этот период и сам заемщик понес меньше материальных затрат, рекомендуется оформить нотариальную доверенность на сотрудника банковской организации для регистрации залога. В этом случае ставка повысится всего на 1%. Если же доверенность оформлена не будет, и заявитель самостоятельно займется этим вопросом, то ставка повысится на 2%.

Программа рефинансирования – это не просто переход из одного банка в другой, это взятие нового кредита. Заемщику придется пройти все этапы процесса кредитования заново (сбор всех необходимых бумаг, независимая оценка недвижимости, оформление страховки и пр.). Это может занять немало времени.

Об условиях и ставках рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2021 году

Ипотечный кредит в Газпромбанке в 2021 году рефинансируется на следующих условиях:

  • минимальная сумма, на которую можно оформить рефинансирование ипотеки – 100 тыс. ₽. При этом она должна составлять не меньше 15% стоимости жилья;
  • максимальный размер кредитного лимита – 45 млн ₽;
  • период кредитования – от 12 мес. до 30 лет;
  • базовая процентная ставка рефинансирования – 8,3%.

Заем выдается на погашение ипотечного кредита, оформленного в другом банке. Ставка повышается на 1 п/п при отказе от страховки.

Можно взять в долг сумму, превышающую необходимую для погашения ипотеки. Однако она не может быть более 30% суммы задолженности.

Заявку рассматривают в течение 1-10 дней, начиная со дня, следующего за днем подачи полного пакета необходимых документов.

Допускаются не более двух просрочек по рефинансируемой ипотеке, однако они не должны превышать 29 дней (каждая, включительно), и последняя просрочка должна быть совершена не позже 12 месяцев до рефинансирования.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Современные программные и технические средства позволят не только оперативно отослать заявку, но и рассчитать ежемесячные платежи, процентную ставку и другие дополнительные условия. С этим вопросом вам поможет специальный кредитный калькулятор, доступный на официальном сайте компании.

Перейдите на соответствующую страницу и приступите к заполнению соответствующей формы. Здесь вы можете выбрать уже готовый тарифный план или вручную указать процентную ставку и другие данные. Убедившись в правильном заполнении и присутствии всех данных, система в автоматическом режиме произведет расчеты и выведет их на экран. Полученную таблицу можно оперативно распечатать или скачать в виде электронного файла.

Что такое рефинансирование и для чего оно нужно

Под рефинансированием понимается процедура оформления нового займа для погашения уже имеющихся кредитов, оформленных в других банках. Деньги не выдаются на руки заемщику, а переводятся действующему кредитору безналичным способом. Это позволяет избежать нецелевого использования средств. Перекредитованию подлежат различные виды займов: потребительские или автокредиты, ипотека, кредитные карты.

Клиентам следует различать такие понятия, как рефинансирование и реструктуризация. При рефинансировании деньги для погашения текущего долга получают в другом банке. В случае реструктуризации действующий кредитор переоформляет действующий договор с изменением его условий. Рефинансировать можно несколько кредитов одновременно, в то время как реструктуризацию возможно применить только к одному займу.

К рефинансированию прибегают в следующих целях:

  • Закрытие нескольких имеющихся займов с целью погашения только одного;
  • Получение нового займа на более выгодных условиях: уменьшение ежемесячных платежей, снижение процентной ставки, изменение срока кредитования;
  • Возможность погасить все действующие кредиты и еще получить некоторую сумму на потребительские нужды;
  • Изменение даты ежемесячных платежей. Например, заемщик сменил место работы и стал получать зарплату гораздо позже назначенной даты. Чтобы избежать возникновения постоянных просрочек при оформлении рефинансирования есть возможность изменить дату внесения очередных платежей.

Не всегда можно рефинансировать имеющиеся займы. В перекредитовании будет отказано в случае:

  • По текущим кредитам имеются просрочки;
  • Займы оформлены не в банках, а в МФО или у частных кредиторов;
  • Услугой хочет воспользоваться созаемщик, а не основной должник.

Также могут возникнуть сложности с рефинансированием, если один из текущих кредиторов откажется от переоформления займа.

Газпромбанк: условия перекредитования ипотеки в 2019 году

Основные условия:

  • Срок кредита – от 3,6 до 30 лет.
  • Целевое назначение займа — рефинансирование под залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.
  • Минимальная сумма кредита — от 0,5 млн. рублей, но не менее 15% от стоимости жилья.
  • Максимальная сумма — при приобретении жилплощади на вторичном рынке: 45 млн. рублей, но не более 90% от её стоимости; при приобретении квартиры в новостройке: 45 млн. рублей, но не более 80% от её стоимости.

Актуальный показатель процентной ставки на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке вы можете узнать здесь.

Период кредитования по новому ипотечному договору может быть увеличен, но будет составлять не более 30 лет. Срок до погашения займа по договору должен составлять не менее 3 лет со дня обращения заёмщика за рефинансированием.

Комиссия за предоставление кредита Газпромбанком не взимается. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней, следующих за днём предоставления полного комплекта документов.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Условия кредитования для конкретного заёмщика определяются Газпромбанком индивидуально и могут немного отличаться от стандартных условий. Банк вправе отказать в перекредитовании без объяснения причин.

Требования к заёмщику

Газпромбанк предъявляет к заёмщику/созаёмщику следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянное проживание или регистрация на территории РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст: от 20 лет (на момент подачи заявки), не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
  • 1 год общего трудового стажа; не менее полугода трудовой деятельности на последнем месте работы.

Требования к обеспечению

Дополнительные требования:

  • поручительство физлиц;
  • залог иной недвижимости.

Требования при приобретении квартиры на первичном рынке:

  • До оформления объекта недвижимости в собственность заёмщика: залог имущественных прав требования в пользу Газпромбанка ГПБ (после снятия обременения предыдущего кредитора).
  • После оформления жилплощади в собственность заёмщика: залог приобретённой в ипотеку недвижимости.

Страхование

При приобретении недвижимости на вторичном рынке:

  • Обязательное: страхование приобретаемой недвижимости и страхование титула (в предусмотренных внутренними требованиями ГПБ случаях).
  • Добровольное: личное страхование.

При приобретении квартиры в новостройке:

  • Обязательное: страхование приобретённого объекта недвижимости.
  • Добровольное: личное страхование.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Газпромбанк принимает страховые полисы от любого страховщика, отвечающего требованиям ГПБ к страховщикам и условиям предоставления услуги страхования.

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Газпромбанк предоставляет гражданам возможность рефинансирования ипотеки, выданной физлицу другим банком.

Данная процедура применима лишь к единичному кредиту; не допускается рефинансирование ипотеки в ГПБ при наличии нескольких ипотек у потенциального заёмщика.

Преимущества

К преимуществам рефинансирования ипотеки в ГПБ можно отнести:

  • долгосрочность ипотеки (до 30 лет);
  • отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу ипотеки, за содержание счёта в ГПБ;
  • возможность получения средств не только в отечественной валюте, но и в долларах;
  • установлен только минимальный порог месячного платежа, что позволяет вносить большие суммы без наложения штрафов;
  • ипотека оформляется при условии выкупа лишь 15% от стоимости залоговой жилплощади;
  • возможность досрочного погашения;
  • вместо залога недвижимости можно предоставить поручителей;
  • действует система скидок для зарплатных клиентов.

Недостатки

Объективности ради следует обозначить и некоторые минусы процедуры перекредитования ипотеки в Газпромбанке.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

В частности, некоторые клиенты сетовали на то, что рассмотрение их заявок затянулось на длительный срок (даже до полугода) ввиду проверки данных, предоставленных заёмщиком службой безопасности банка.

Другие отрицательные отзывы касались многочисленных требований банка к залоговой квартире, особенно к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.

Условия Газпромбанка по рефинансированию ипотеки

Основные условия перезайма в Газпромбанке в 2021 году:

  • ставка от 9% годовых;
  • срок от 3,5 до 30 лет;
  • сумма от 500 тыс. р.

Комиссионный сбор за проведение рефинансирования не взимается.

Банк выдает не менее 15% от стоимости заложенного жилья. Если должник приобретает вторичную недвижимость, финансовое учреждение рефинансирует до 90% от цены, но не более 45 млн р. В случае покупки жилья на первичном рынке, заемщик получает до 80% от цены при аналогичном максимальном ограничении суммы.

На рассмотрение принимаются кредитные договоры других банков с физическими лицами, до истечения которых осталось не менее 3 лет.

Если заемщик не выполняет определенные обязанности, первоначальная процентная ставка по ипотеке возрастает на несколько пунктов, а именно:

  • на 1% за отсутствие страхового полиса на здоровье и жизнь должника;
  • на 1–2% за отсутствие государственной регистрации залога на приобретаемое жилье в пользу Газпромбанка как залогодержателя.

Увеличенная ставка прекращает свое действие со дня получения страхового полиса (регистрации договора залога в Росреестре).

Заемщик вправе выбрать один из вариантов погашения: аннуитетный или дифференцированный. Первый вариант предусматривает внесение равных по сумме ежемесячных платежей, второй — постепенно уменьшающихся к концу договорного срока.

Платежи вносятся наличными средствами через кассу и банкоматы банка, безналичным путем — с карт или счетов заемщика. Закрыть долг можно досрочно (полностью или частично) в любой момент без временных ограничений. Штрафы за досрочный возврат не взимаются.

Банк берется за рефинансирование ипотечных займов, по которым осталось вернуть не более 80–85% от залоговой цены. Например, можно рефинансировать ипотеку из Сбербанка в Газпромбанке. Одновременно разрешается закрыть потребительские долги. На эти цели направляется не более 30% от ипотечной ссудной задолженности.

Сравнение с другими банками

Сравнить

ГПС(%)*

Максимальная сумма

Минимальная сумма

Возрастное ограничение

Возможные сроки

5.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 18–65 1–5 г.
5.9 % 1 600 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
5.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
5.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
8.5 % 2 500 000 ₽Заявка 100 000 ₽ 22–60 2–5 г.
5.5 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
4.99 % 2 000 000 ₽Заявка 90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
5 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Реструктурировать кредит (любой, не только ипотечный) может только выдавший его банк.

Реструктуризация долга по ипотеке означает пересмотр условий выплаты задолженности.

Главная цель данной процедуры – помочь заёмщику справиться с платежами в трудный для него период и избежать продажи ипотечного жилья на торгах.

Реструктуризация ипотечного долга в ГПБ предполагает изменение кредитного договора таким образом, чтобы заёмщик, временно оказавшийся некредитоспособным, получил новые, более облегчённые условия выплаты долга или небольшую передышку.

Условия

На сайте ГПБ невозможно найти информацию о программе реструктуризации. Но это не значит, что такой программы в Газпромбанке нет. Заниматься реструктуризацией кредита физлицу обязан отдел по работе с просроченной задолженностью.

Реструктуризация ипотеки в ГПБ возможна в случаях:

  • смерти созаёмщика;
  • сокращения дохода заёмщика более, чем на 30 %;
  • продолжительной болезни, получении инвалидности;
  • потери работы;
  • выхода заёмщика в декретный отпуск;
  • в иных случаях, не позволяющих клиенту выплачивать ипотеку в прежнем объёме.

Стоит понимать, что ни один банк не спишет долг заёмщику. В случае с ипотекой у банка имеется страховка в виде заложенной недвижимости, которая через суд будет реализована на торгах.

Поэтому не платить банку даже в сложной ситуации – это не выход для заёмщика. Необходимо выходить на диалог с сотрудниками банка.

Порядок проведения реструктуризации в ГПБ включает следующие этапы:

  1. Подача заявления на реструктуризацию задолженности по ипотеке с указанием причины, заставляющей клиента просить о пересмотре кредитного договора.
  2. Выбор варианта реструктуризации долга (кредитные каникулы, снижение размера ежемесячных выплат и пр.).
  3. Предоставление документов (копии документов, справки, выписки).

Требования к заёмщику

Так как клиент ранее уже заключал договор с банком ГПБ, то требования будут касаться не регистрации или возраста, а следующих моментов:

  • наличия документов, подтверждающих невозможность выплачивать ипотеку в прежнем размере;
  • отсутствия просрочек за последние 12 месяцев.

Реструктуризация ипотечного кредита в ГПБ позволяет получить:

  • Кредитные каникулы сроком от 1 месяца до 1-2 лет, в течение которых заёмщик платит только проценты за пользование кредитом; сумма же основного долга не уменьшается, но при этом продлеваются сроки пользования займом в целом. В период отсрочки заёмщик может найти новую работу, вылечиться и т. д.
  • Индивидуальный график погашения долга и процентов, позволяющий в течение 3 ближайших месяцев выплачивать уменьшенные суммы.
  • Списание накопленных штрафов и пеней.
  • Увеличение срока кредита.

Реструктуризация – добровольная процедура: ни банк не может принудить провести её, ни заёмщик не может заставить банк реструктуризировать долг. Однако при отказе банка клиент может потребовать пересмотра условий погашения ипотечного кредита через суд.

Калькулятор рефинансирования Газпромбанка

Онлайн-калькулятор потребительского перезайма позволяет рассчитать примерные суммы по ссуде в автоматическом режиме. Сделать это можно посредством внесения данных:

  • По кредиту. В этом случае, чтобы прийти к искомому, нужно заполнить графы: остаток долга, сумма и срок перезайма. Например, остаток долга 500 тыс. р., нужная сумма 500 тыс. р., срок 3 года. Онлайн-калькулятор мгновенно выдаст примерный размер ежемесячного платежа в 17,6 тыс. р. Также он подскажет, что от клиента потребуется доход в 32 тыс. р.
  • По доходу. Здесь нужно заполнить графы: среднемесячный доход и срок перекредитования. К примеру, 50 тыс. р. и 36 месяцев соответственно. Калькулятор в этом случае рассчитает, что клиент сможет рефинансировать 853 тыс. р.

Калькулятор

Онлайн-калькулятор решает два основных вопроса клиента: какие размеры платежей ему установят и какова максимальная сумма кредита, на которую он может претендовать.

# Рефинансирование

# Рефинансирование

Условия рефинансирования кредита в Газпромбанке

Что предлагается клиентам в рамках этой программы:

  • рефинансирование кредитов других банков в Газпромбанке;
  • объединение нескольких кредитов в один по низкой ставке;
  • снижение ежемесячного платежа.

Для начала рассчитайте целесообразность перекредитования в Газпромбанке. В этом поможет кредитный калькулятор. Произведите расчет ежемесячного платежа и переплаты по ставке, предлагаемой банком. Далее нужно подготовить бумаги:

  • паспорт;
  • документы, подтверждающие наличие дохода и работы;
  • договор по рефинансируемому кредиту.

Выбрать кредит в Газпромбанке

Плюсы и минусы перекредитования ипотечного займа в Газпромбанке

Перед началом сбора необходимых документов и подачи заявления на рефинансирование кредита в Газпромбанке важно оценить выгоду сделки. Для этого можно воспользоваться ипотечным калькулятором

Плюсы программы рефинансирования:

  • Низкая процентная ставка;
  • Надежная кредитная организация;
  • Для участников зарплатных проектов предусмотрены льготы;
  • Можно подать предварительную заявку;
  • Внушительная сумма кредита – до 45 млн. руб.;
  • Рефинансировать можно ипотеку, взятую в иностранной валюте;
  • Период возврата ипотечного долга – от 3,5 до 30 лет;
  • Газпромбанк не удерживает комиссии при выдаче нового займа.

Недостатки рефинансирования:

  • Сделка возможна только для того займа, который был взят на покупку строящегося или готового жилья;
  • После подачи анкеты-заявления необходимо собрать довольно внушительный пакет документов;
  • Если в залог банку переходит недвижимость, приобретенная на вторичном рынке, то страхование титула обязательна.

При рефинансировании потребуется оформление новой оценки и страхового полиса.

Требования к заемщику и объекту недвижимости

Воспользоваться программой невероятно просто. Но доступна данная программа не для всех пользователей.

Важно, чтобы заемщик:

  • был дееспособным гражданином РФ и находился в возрасте от 20 до 65 лет;
  • предоставил в банк справку о доходах, ксерокопию трудовой книжки;
  • был зарегистрирован в зоне присутствия данного финансового заведения;
  • не имел отрицательной кредитной истории;
  • имел трудовой стаж не меньше 6 месяцев и больше 1 года, достаточный уровень дохода;
  • предоставил в банк действующий кредитный договор, документы на залоговое имущество.

Помимо этого, требования предъявляются и к объекту недвижимости.

Ипотека должна:

  • быть оформлена страхователем больше 6 месяцев назад;
  • оплачиваться страхователем вовремя и по кредитному договору не должно быть просрочек;
  • должна быть получена заемщиком до момента покупки им квартиры.

В данном финансовом заведении можно рефинансировать ипотеку, взятую на квартиру в строящемся доме

А если заемщик хочет провести рефинансирование квартиры, которая находится в доме в стадии котлована или только запланированном по проекту доме, то важно, чтобы застройщик был аккредитован данным финансовым учреждением

Рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанк

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанк позволяет получить заем на погашение задолженности перед другим банком. При этом можно запросить в Газпромбанк сумму, равную долга по ипотеке, или большую.

Во втором случае совместно с переводом ипотеки в Газпромбанк, можно погасить потребительский заем или использовать лишние ресурсы на собственные нужды.

При этом деньги перечисляют поэтапно: вначале на оплату текущей ипотечной ссуды в другом банке, а после – на собственные нужды или на выплату по нецелевому кредиту.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк предусмотрено провести на приобретенное жилье (при наличии права собственности), или по соглашению долевого участия (уступки прав) на покупку квартиры в новостройках, имеющих аккредитацию в Газпромбанк.

Условия физическим лицам

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанк имеет такие условия:

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке в 2018 году

  • Минимальный размер: 0,5 млн. рублей (до 15% от цены объекта ипотеки).
  • Ограничение: 45 млн. рублей (до 85% от цены жилья, приобретенного от собственника, или до 80% — с первичного рынка).
  • Срок кредитования: до 30 лет. Время погашения может превышать срок, установленный первичным кредитором. До окончания выплат по ипотеке не должно быть менее 3 лет.
  • Залог: жилье или имущественные права.
  • Обеспечение: по желанию, поручительство физических лиц или передача в залог имеющегося жилья.
  • Комиссия за выдачу кредитных средств: отсутствует.

Оформление страховки

По закону, выполняется страхование недвижимости от повреждения или уничтожения. При приобретении квартиры от собственника, следует также оформить полис на обеспечение титула. Иногда, это выступает обязательным, согласно правилам Газпромбанк.

Добровольно физическим лицам при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке рекомендуют застраховать жизнь. Включаются стандартные риски: непредвиденного случая, потери работоспособности, смерти. Газпромбанк не ограничивает выбор страховой компании, но она должна соответствовать обязательным требованиям к ним. Узнать перечень таких страховщиков можно на сайте или запросить у сотрудника.

Ставка рефинансирования в 2018 году

Процентная ставка при рефинансировании ипотеки в Газпромбанк назначается индивидуально. Минимальный тариф в рамках акционного предложения, действующего до 30 апреля 2018 года, составляет 9,2%. Данная ставка назначается, если имеется добровольная страховка на жизнь. Но акция не применима для рефинансирования нецелевых ссуд, под залог жилого помещения, имеющегося в собственности.

Почему в рефинансировании ипотеки могут отказать?

Требования к заемщикам

Воспользоваться рефинансированием ипотеки, оформленной ранее в другом банке, в Газпромбанк могут граждане РФ, имеющие регистрацию в пунктах нахождения подразделений Газпромбанк.

Прочие требования к заемщикам выражены так:

  • возраст: от 20 лет, на момент завершения кредитных обязательств, клиенту не должно быть свыше 65 лет;
  • занятость на нынешнем месте: от 6 месяцев;
  • совокупный стаж: от года;
  • отсутствие отрицательной истории кредитования.

Созаемщики также должны соответствовать указанным характеристикам.

Список документов

Обращаясь в отделение Газпромбанк, физическим лицам стоит сразу взять с собой все бумаги, чтобы не затягивать сроки рассмотрения.

Список документов на рефинансирование в 2018 году выглядит так:

  • Паспорт.
  • СНИЛС (потребуется для указания номера в заявке).
  • Трудовая книга.
  • НДФЛ-2, справка о доходах по форме банка или выписка из любого финансового учреждения, содержащая информацию о поступлениях выплат от работодателя. В ней должны быть описаны величины доходов за 12 месяцев. Если заемщик работает на нынешнем месте менее года, то за фактический период трудоустройства (минимум полгода).

Если у заемщика имеются дополнительные источники заработка, требуется предоставить подтверждения с указанием их величин.


Подготовьте все необходимые документы для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Помимо личных документов, потребуются иные, поясняющие текущие обязательства перед другими банками:

  • Копия ипотечного договора.
  • Справка от другого банка, с указанием размера задолженности. Если информации о рефинансируемой ипотеке в БКИ недостаточно, потребуются дополнительные сведения: имеющиеся просрочки, дата окончания ипотеки, др.
  • Документы по залогу: подтверждение права собственности, описание характеристик объекта и т.д.

В виду того, что могут потребоваться и иные бумаги, стоит запросить полный список документов у кредитного менеджера.

Рефинансирование ипотечных займов

При ипотечном кредитовании заемные средства идут на покупку недвижимости. Но у клиента достаточно часто возникают различные форс-мажорные ситуации, и оплачивать кредит становится попросту нечем. Условия рефинансирование кредита Газпромбанк и направлены на помощь таким заемщикам, уберегая их от штрафных санкций и дальнейшего ухудшения кредитной истории.

Для проведения рефинансирования можно оформить онлайн-заявку

Требования банка

Если клиента желает воспользоваться услугой рефинансирования, ему следует знать, что для подобного направления будут подходить только ипотечное кредитование, оформленное непосредственно на покупку квартиры (с подселением, частные дома/комнаты не подходят). Также по условиям Газпромбанка старая ссуда должна закрыться до 85,00% стоимости залогового имущества (то есть самого ипотечного жилья). А до полного окончания займа обязано оставаться более 3-х лет. Обязательным требованием становится отсутствие задолженностей и начисленных штрафных пени. Если какое-то из данных правил не соблюдено, ГПБ откажет в услуге.

Процентные ставки

Если ипотечный ссуда полностью подходит под заявленные условия, то заемщик может смело идти в банковскую организацию за услугой рефинансирования и получение экономичного кредитования сроком до 30 лет. Рефинансирование выдается в ГПБ под 9,50%. Но стоит учитывать, что заявленная ставка может меняться, поэтому предварительно лучше уточнять актуальные условия.

Отделения Газпромбанка в России

Название Адрес Время работы
УРМ № 042/4020Газпромбанк г. Свободный, улица Ленина, д. 48 пн-пт 09:00-19:00 сб 10:00-16:00
УРМ № 042/4019Газпромбанк г.Углегорск, Красногвардейская улица, д. 8/1Б пн-пт 09:00-18:00
УРМ № 042/4017Газпромбанк пос. Ноглики, Советская улица, д. 6 пн-пт 09:00-18:00
УРМ № 042/4018Газпромбанк пос. Ванино, Железнодорожная улица, д. 1 пн-пт 09:00-18:00
УРМ № 024/4009Газпромбанк г. Владикавказ, проспект Коста, д. 93 пн-чт 09:00-18:00 пт 09:00-16:45

Процесс рефинансирования

Схема оформления практически идентична выдаче первоначального займа. Исключение составляет оформление договора купли-продажи, договора долевого участия и регистрации права собственности заемщика на жилье.

Основной алгоритм действий:

  1. Сбор и оформление требуемого пакета документов.
  2. Подача заявления-анкеты (либо личным визитом в удобное отделение банка, либо через онлайн-форму на сайте).
  3. Ожидание ответа от банка: до 10 рабочих дней.
  4. Получение предварительного одобрения кредитной комиссии (срок действия 90 дней).
  5. Сбор и предоставление недостающих бумаг по требованию банка.
  6. Личный визит в назначенное банковской организацией время в отделение для подписания договора ипотечного кредитования.
  7. Нужно дождаться перевода денежных средств Газпромбанком в первоначальный банк.
  8. Снять обременение, в соответствии с установленными правилами бывшего кредитора (например, ВТБ вручает погашенную закладную, Сбербанк – высылает электронной почте все самостоятельно).
  9. Преступить к этапу регистрации обременения в пользу Газпромбанка самостоятельно, или предоставив доверенность сотруднику банка.

Необходимый список документов:

  • Анкета заявителя;
  • Паспорт РФ;
  • СНИЛС;
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, гражданско-правовой договор;
  • Сведения о доходах: справка 2-НДФЛ, выписка счета из банковской организации или справка по форме Газпромбанка;
  • Комплект бумаг на недвижимость: выписка из ЕГРЮЛ, документ, подтверждающий факт приобретения с подтверждением оплаты, техплан, выписка о прописанных;
  • Новое заключение независимой оценки об актуальной рыночной стоимости недвижимости (если компания-оценщик не одобрена Газпромбанком, тогда в рефинансировании будет отказано);
  • Копия кредитного договора с первоначальным банком;
  • Выписка об остатке задолженности по ипотечному займу (срок действительности справки не более 30 дней).

Условия для рефинансирования

Рефинансирование является процедурой, когда один банк «выкупает» кредит заёмщика из другого. В ходе данной процедуры улучшаются условия выплат для заёмщика, но повышается срок выплаты кредита (например). Таким образом, польза возникает как для клиента, так и для банка.

Газпромбанк является весьма серьёзным банком. А у серьёзных банков – серьёзные требования. Условия для получения рефинансирования в Газпромбанке существуют для двух разновидностей кредитов:

  • потребительский;
  • ипотечный.

Далее мы рассмотрим особенности и ключевые условия для получения рефинансирования в каждом из этих случаев:

  1. Потребительский кредит.

На момент обращения за рефинансированием, заёмщик уже должен выплачивать имеющийся кредит в течение 6 мес., а до окончания срока полного погашения должно оставаться более 6 мес. Обычно банки не ставят перед клиентами настолько серьёзные условия, но при обращении за рефинансированием недолговечного кредита Газпромбанк откажет. И это можно понять, ведь выгода для банка будет минимальна.

Если Газпромбанк примет положительное решение о предоставлении заёмщику услуги рефинансирования, то в новом кредите будут примерно (все показатели подбираются индивидуально) следующие условия:

  • общий срок нового кредита составит не более 7 лет;
  • минимальная годовая процентная ставка – 12,4%, а максимальная – 15,25%;
  • сумма нового кредита не может превышать 3,5 млн. руб.

Если говорить о способах погашения нового кредита, Газпромбанк предлагает аннуитетные либо дифференцированные ежемесячные платежи. Более того, в Газпромбанке отсутствует мораторий на досрочное погашение (срок, во время которого запрещено целиком и досрочно погашать кредит). Никакие другие санкции за это действие также не накладываются, что является большим плюсом, если обращаться за рефинансированием в данный банк.

При более тщательном рассмотрении условий Газпромбанка, можно сделать акцент на следующих нюансах:

  • кредитные средства в Газпромбанке выделяются исключительно в рублях;
  • при сроке кредита до 5 лет минимальная сумма займа составляет 50 тыс. руб.;
  • при сроках от 5 до 7 лет – 300 тыс. руб.;
  • максимальный размер кредита при рефинансировании – 3,5 млн. руб., но для заёмщиков, чей возраст на момент окончания кредитного договора будет свыше 60 лет, максимальный кредит не может превышать 600 тыс. руб.;
  • сроки кредитования – от 6 мес. до 7 лет;
  • при залоге автомобиля требуется обязательное страхование транспортного средства.

Следует помнить, что эти и все последующие условия всё ещё могут кардинально меняться в зависимости от заёмщика и индивидуальных предпочтений Газпромбанка.

  1. Ипотечный кредит.

Если говорить об этом типе кредитования, условия будут совершенно иными:

  • процентная ставка по рефинансированию ипотеки составляла 15%, но во второй половине 2017 г. равнялась 9,5%, более того, с начала 2018 г. и до конца февраля это значение равняется 9,2% (Газпромбанк постоянно делает скидки для своих клиентов, поэтому многие пункты условий могут значительно отличаться);
  • минимальная сумма кредита – 500 тыс. руб., но не меньше 15% стоимости недвижимости;
  • максимальный размер – 45 млн. руб., но не больше 80% стоимости недвижимости, купленной на первичном рынке (85% для вторичного рынка);
  • сроки кредита под рефинансирование ипотеки составляют от 3,5 лет до 30 лет;
  • требуется обязательное страхование недвижимости, приобретённой в ипотеку.

Во всех остальных, неупомянутых нюансах процедуры – они идентичны рефинансированию потребительского кредита. Если у вас остались вопросы, в данном документе Газпромбанк официально обозначил условия на получение кредитных средств по ипотеке. В том числе и по рефинансированию.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.