Рейтинги

Газпромбанк рейтинги и финансовые показатели

Приведенная ниже таблица содержит информацию об основных финансовых показателях Газпромбанка и местах в рейтингах, которые он занимает, а также долях рынка, принадлежащих банку в сегменте обслуживания физических и юридических лиц. Показатели актуальны на 01.03.2020 года и сформированы по данным отчетности банка, публикуемой на сайте ЦБ РФ.

Новости банка

• 12.07.2021 Газпромбанк снизил ставку по программе автокредитования
• 05.07.2021 Газпромбанк предлагает «Семейную ипотеку» семьям с одним ребенком
• 29.06.2021 Газпромбанк повысил ставки по вкладам на 0,3-0,8 п.п.
• 21.06.2021 Курсы обмена валют Газпромбанка приблизились к биржевым

Рейтинги банков

• Рейтинг банков по величине чистых активов
• По объему средств физических лиц на счетах на депозитах
• По объему средств организаций на счетах на депозитах
• По объему кредитов, выданных физ. лицам % просроченной задолженности
• По объему кредитов, выданных организациям % просроченной задолженности

Новости

• 20.07.2021 Сбербанк расширяет партнерство с American Express
• 20.07.2021 МКБ вернет 15% баллами при покупке ОСАГО через «МКБ Онлайн»
• 19.07.2021 ПСБ в 1 полугодии 2021 года заработал 17,9 млрд рублей чистой прибыли
• 16.07.2021 СберБанк упростил линейку карточных продуктов
• 16.07.2021 Банк «Открытие» повышает ставки по рублевым вкладам
• 15.07.2021 Сбербанк снизил ставки по потребительским кредитам баз обеспечения
• 14.07.2021 Банк «Санкт-Петербург» в 1 полугодии заработал 8,7 млрд рублей чистой прибыли
• 14.07.2021 МКБ и KASKAD Family запустили ипотеку «Загородная недвижимость»

Другие факторы определения надежности банка

Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:

Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.

Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).

Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).

Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:

Таким образом, за последний год у банка ГАЗПРОМБАНК не было смены собственников (акционеров).

Также у банка ГАЗПРОМБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.47, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.

Виды кредитов от Газпромбанка

Газпромбанк выдает кредиты для физических лиц на потребительские цели на разных условиях.

Потребительский кредит выдается под 9,99% годовых:

• сниженный процент действует при условии заключения кредитного договора до 29.11.2018 года;
• срок договора может варьироваться от 6 до 12 месяцев;
• сумма кредита может составлять от 1 до 3 миллионов рублей;
• если у клиента отсутствуют зачисления зарплаты на Счета Газпромбанка, то на него распространяется надбавка в 1%;
• если клиент не заключил договор добровольного страхования – надбавка составляет 3%;
• кредит не требует обеспечения.

Потребительский кредит с обеспечением (может использоваться для удовлетворения различных потребительских нужд), он выдается на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа может составлять 50000 рублей, а максимальная 5 миллионов рублей.

Люди, имеющие зарплатные карты Газпромбанка, могут получить потребительский кредит на таких условиях:

• от 1 года – от 11,4%;
• от 2 лет – от 11,4%;
• от 60 месяцев – от 13,75%;
• от 6 месяцев – от 11,4%.

Существует специальная система надбавок:

• в 1% для клиентов, которые не имеют зачислений на зарплатные счета Газпромбанка;
• в 3% для клиентов, не заключивших договор страхования или не продливших его после окончания срока действия;
• в 0,5% если период кредитования варьируется от 5 до 7 лет, но отсутствует обеспечение займа.

Особенности обеспечения кредита:

• кредит на сумму до 3 миллионов рублей выдается без обеспечения или под поручительством иных физических лиц;
• кредит на сумму, превышающую 3 миллиона рублей, предоставляется с обязательным поручительством одного и более лиц.

Легкий кредит – специальный потребительский займ, выдаваемый физическим лицам, не требующий поручителей или материального обеспечения.

Важные условия:

• кредит выдается на срок от 13 месяцев до 5 лет;
• минимальная сумма кредита может составлять 50 тысяч рублей, максимальная – 3 миллиона рублей;
• процентная ставка начинается от 11,4% годовых.

К процентной ставке могут добавляться такие надбавки:

• в 1%, если у клиента имеется зарплатный счет в Газпромбанке, но на него не осуществляются зачисления;
• в 3%, если у клиента окончен и не продлен, либо не заключен договор страхования.

Обеспечение кредита не требуется.

Потребительский кредит, выдаваемый под залог квартиры, позволяет получить внушительную денежную сумму на длительный срок. Залог никак не влияет на величину процентной ставки.

Условия предоставления кредита:

• займ выдается на период от 1 года до 15 лет;
• минимальная сумма кредита составляет 500 тысяч рублей (эта величина не должна составлять меньше, нежели 15% от стоимости залоговой недвижимости);
• максимальная сумма займа составляет 30 миллионов рублей;
• кредит выдается под 11,9% годовых (людям, имеющим зарплатные карты Газпромбанка);
• клиенты, у которых отсутствуют зачисления на зарплатный счет Газпромбанка, получают надбавку в 0,5%.

Условия кредитования:

• займ выдается на период от 6 месяцев до 3 лет;
• клиенту может быть выдана сумма от 50 тысяч до 500 тысяч рублей;
• процентная ставка для лиц, имеющих зарплатные карты Газпромбанка, составляет 12,9%;
• клиентам, которые не имеют начислений на зарплатные счета Газпромбанка, ставка увеличивается на 0,50%.

Кредит для пенсионеров предполагает наличие специальных условий для участников специальных программ негосударственного пенсионного фонда «Газфонд».  Пенсионеры, которые не достигли возраста в 65 лет и трудоустроены, не получают пенсию в НПФ «Газфонд», могут получить потребительский кредит в банке на обычных условиях.

Потребительский кредит для пенсионеров «Газфонд» – это специальное предложение, предполагающее срок возврата займа до достижения человеком возраста в 70 лет.

Условия предоставления займа:

• кредит выдается на период от 6 месяцев до 5 лет;
• минимальная сумма выданных денег может составлять 50 тысяч рублей, максимальная – 5 миллионов рублей;
• если срок кредита превышает 6 месяцев, то процентная ставка составит 11,4%;
• если срок займа выше 2 лет – процентная ставка начинается от 11,4%.

Надбавки на процентную ставку:

• клиенты, у которых нет зачислений негосударственной пенсии на счета в Газпромбанке, получают надбавку в 0,5%;
• клиенты, не имеющие или не продлившие договор страхования, получают надбавку в 1% годовых;
• клиенты, получившие кредит на срок 2-5 года, не подтвержденный обеспечением, получают надбавку в 1%.

Рейтинг надежности Газпромбанка

Несмотря на то что Газпромбанк выступает одним из самых крупных финучреждений страны, нужно рассматривать показатели надежности. Они влияют на стабильность организации и возможность получить выгодные условия по кредитованию или же по депозитарным программам.

Необходимо умело оперировать графиками как активов, так и инвестиций учреждения. Исходя из общих показателей формируются списки успешных банков. Наиболее значимыми в этой области считаются выводы Центрального Банка России и рейтингового агентства “Эксперт РА”. Исходя из их данных и нужно принимать решение о сотрудничестве с финансовой организацией “Газпромбанк”.

По данным ЦБ РФ

Газпромбанк входит в список одного из 10 самых стабильных банков в России. Опираются при составлении рейтинга на общие показатели деятельности учреждения. Стоит отметить, что ЦБ не устанавливает очередность надежности. Он указывает на совокупность банков с показателями надежности. Потому любой из них может быть хорошим с точки зрения выгодности вложений.

Делать выводы о состоянии банков ЦБ может исходя из предоставляемых отчетов. Ежемесячно организации обязаны предоставлять документацию государственному регулятору. Все открытые данные находятся в общем доступе на сайте Центробанка России и проблемы Газпромбанка могут быть легко выявлены данным учреждением.

По данным агентства Эксперта РА

Эксперт РА поставил банк на третье место в списке самых крупных организаций

Но во внимание брался размер активов. В случае с учетом крупнейших факторов ведения банковского дела, Газпромбанк отодвинулся на 8 место

Рейтинг российских банков по надежности вкладов

Сбер России, которому доверяет свои вклады каждый второй вкладчик страны, традиционно возглавляет рейтинг надежности банков по данным Центробанка.

Собственный капитал учреждения превышает 3,3 трлн. руб., что является абсолютным рекордом среди всех банков страны. По размеру сети отделений и банкоматов Сбербанк, также является самым крупным финансовым учреждением страны.

Стоит отметить, что Сбербанк уже много лет занимает первые позиции по кредитам и депозитам для физических лиц, является крупнейшим эквайером карт, активно развивает кредитные карты.

2/3 взрослого населения страны уже доверило выплату своей пенсии этому банку. Для них в Сбербанке действуют особо хорошие условия, бонусы и кредитные линии и прочие банковские продукты.

Кроме Сбербанка, в первых рядах рейтинга банков ТОП 100 по надежности, по мнению Центробанка, входит еще ряд государственных банков – ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк и (в ТОП 10 банков по надежности занимающих 2,3,5 место соответственно).

Доверие населения к банкам, где акционером является государство, позволяют им стабильно занимать самые высокие позиции во всех рейтингах.

Говоря о группе ВТБ нельзя не сказать об успехах банка в розничном бизнесе, который сегодня активно развивается.

Среди драйверов, особенно запомнившихся населению, можно назвать бонусную программу «Коллекция и мультикарты».

С 1 января 2018 года произошло присоединение ВТБ24 к ВТБ, что автоматически вывело объединенный банк на еще более высокие позиции во всех рейтингах.

Из частных банков в ТОП-10 системно значимых банков включены:

• Альфа-Банк (6 место в рейтинге с собственным капиталом в размере более 3,1 млрд. руб.) — крупнейший частный банк в РФ, является ядром международной бизнес-группы Альфа. Среди частных банков России, по оценкам зарубежных агентств, Альфа-Банк является самым надежным;
• Московский кредитный банк (7 место, собственный капитал более 2 млрд. руб.) – работает на рынке более 25 лет. Стоит отметить, что из всего списка ТОП-10, это единственное учреждение, деятельность которого сосредоточена в самом центре страны – в Москве и Московской области);
•  ФК «Открытие» (8 место, размер капитала превышает 2,7 млрд. руб.) – традиционно входит в ТОП-10 крупнейших банков РФ по размеру активов. Несмотря на возможную санацию, закрывать этот банк регулятор не планирует – на данный момент ЦБ РФ предпринял все необходимые шаги, чтобы обеспечить его дальнейшее развитие;
• Промсвязьбанк (9 место, капитал более 1,4 млрд. руб. Напомним, Промсвязьбанк входит в тройку лидеров крупнейших российских частных банков. С 15 декабря ЦБ ввел временную администрацию и объявил о санации банка.
• Юникредит банк замыкает десятку с капиталом 1,9 млрд. руб. — является членом международной финансовой группы UniCredit. Первый в списке банк с иностранным капиталом.

В целом, если посмотреть на рейтинг банков ТОП-100 по надежности, наиболее  системно значимыми, по мнению Центробанка, по-прежнему являются банки с государственной долей собственности — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, ЗАО Национальный клиринговый центр.

Стоит отметить, что ЗАО АКБ «Национальный клиринговый центр», акционерами которого являются через ПАО «Московская биржа», ЦБ РФ, Сбербанк России, Внешэкономбанк, ЕБРР и РФПИ Управление инвестициями -6, в соответствии с последними изменениями законодательства РФ, с ноября 2017 года ведет свою деятельность в форме НКО.

Еще один момент, на который стоит обратить внимание – это зависимость банка от размера его сети. Согласно списку ЦБ РФ банки, с большой сетью, автоматически поднимаются в рейтинге, и, напротив, малые банки, представленные не так широко, понижаются в рейтинге

Объясняется это достаточно просто – в случае краха банка с крупной сетью влияние на экономику страны, в целом, будет, конечно, больше.

Банки с иностранным капиталом (Юникредит, Росбанк) в рейтинге ТОП-100 надежности уступают госбанкам.

Насколько это верно, исходя из того, что за их плечами стоят организации международного уровня, активы которых превышают в разы собственный капитал банков ТОП-10 рейтинга, и их партнеры, сложно судить. В случае, по-видимому, решение о надежности размещения вклада нужно принимать с учетом данного факта.

Рейтинг по выданным кредитам

Еще одним критерием, по которому судят о стабильном положении финучреждении, называют размер выданных банком кредитов.

Банковская ссуда, это сумма, которую банк выдает заемщику (юридическому или физическому лицу) на определенный срок и под процентную ставку, установленную кредитным договором.

Это по данным Центрального банка страны позволяет Газпромбанку занять третье место.

Указанные данные дают возможность вкладчику оценить эффективность деятельности и объем резервов банка.

Следует отметить, что рейтинг надежности Газпромбанка, является только одной из характеристик, которые нужно учесть, выбирая подходящий банк для открытия депозита.

Кроме надежности нужно учитывать историю финансовой организации, опыт работы на рынке, отзывы клиентов, условия открытия депозитного счета, размер процентных ставок, срок возврата и др.

Для заработной платы

Многие компании навязывают своим сотрудникам банк, в котором они будут получать зарплату, но они могут самостоятельно перевести ее в другое предприятие. Для этого оформляется дебетовая карточка, а реквизиты передаются в бухгалтерию по месту работы. Достаточно выбрать выгодный пластик. Сравнение условий:

Общие фонды банковского управления

Рейтинг по выданным кредитам

Еще одним критерием, по которому судят о стабильном положении финучреждении, называют размер выданных банком кредитов.

Банковская ссуда, это сумма, которую банк выдает заемщику (юридическому или физическому лицу) на определенный срок и под процентную ставку, установленную кредитным договором.

Это по данным Центрального банка страны позволяет Газпромбанку занять третье место.

Указанные данные дают возможность вкладчику оценить эффективность деятельности и объем резервов банка.

Следует отметить, что рейтинг надежности Газпромбанка, является только одной из характеристик, которые нужно учесть, выбирая подходящий банк для открытия депозита.

Кроме надежности нужно учитывать историю финансовой организации, опыт работы на рынке, отзывы клиентов, условия открытия депозитного счета, размер процентных ставок, срок возврата и др.

Число зарегистрированных клиентов на ММВБ. Место 11 из 41

Общее количество уникальных клиентов всех типов, зарегистрированных в системе торгов Московской биржи, в том числе  в течение месяца.

• График изменений в рейтинге
• История изменений в рейтинге

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг Банка ГПБ (АО) был впервые опубликован 15.12.2006. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 25.06.2019.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 08.06.2020).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банка ГПБ (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк ГПБ (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев оказывало Банку ГПБ (АО) дополнительные услуги.

Раскрытие в регулятивных целях

Кредитный рейтинг Банк ГПБ (АО) был впервые опубликован 15.12.2006. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 18.06.2020.

Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.

При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 03.06.2021).

Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Банк ГПБ (АО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.

Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Банк ГПБ (АО) принимало участие в присвоении рейтинга.

Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.

АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев оказывало Банк ГПБ (АО) дополнительные услуги.

Немного о Газпромбанке

АО Газпромбанк обслуживает ключевые отрасли российской экономики. Помимо газовой сферы, финансовая организация принимает участие в финансировании нефтяной, металлургической, химической и нефтехимической отраслей.

Банковское учреждение инвестирует в машиностроение, транспорт, связь, агропромышленный комплекс и др. сферы.

Услугами Газпромбанка пользуются как корпоративные клиенты, так и физические лица. Одним из выгодных продуктов финансовой организации являются сберегательные вклады.

Кроме этого, Газпромбанк вошел в список одиннадцати системно-значимых банков Российской Федерации, опубликованный Центробанком 13.09.2017.

Выводы и рекомендации

Статистика по негативным факторам: количество индикаторов ненадежности — 0;
количество индикаторов неустойчивости — 0.

Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации «Газпромбанк» (Акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.

Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».

В принятии решения необходимо также учитывать многие другие факторы (например, информация о владельцах, клиентах, слухи и т.п., информация о фальсификации отчетности), выходящие за рамки данного исследования.

Данный отчет сформирован автоматически по уникальной авторской методике, принадлежащей владельцу сайта analizbankov.ru.

Владелец сайта снимает всякую ответственность за принятие решения в связи с приведенным выше анализом.

Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2021 г.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.