Топ 20 лучших кредитных карт в москве

Алан-э-Дейл       15.05.2022 г.

Класс карточного продукта

Полученный таким образом заем человек может держать в запасе, приберегая деньги на срочные, непредвиденные нужды. Сегодня большинство кредиток обслуживается международными платежными системами VISA и MasterCard. Причем существует множество специальных подвидов: VISA Classic, MasterCard Gold и другие. Вообще, можно выделить несколько уровней кредитных «пластиков» по, так сказать, престижности:

  • gold, или «золотая» карта. Обычно это самые дорогие варианты, которые предлагаются только постоянным клиентам, продемонстрировавшим свою платежеспособность. Они имеют или очень широкий функционал, или какие-то узкие, но очень выгодные возможности (уже поминавшиеся бесплатные перелеты, большие скидки в мировых торговых сетях и прочее);
  • platinum, или «платиновая» карта. Примерный аналог «золотой»;
  • «серебряная» карта. На данном уровне находятся, например, все карточки с пометкой VISA Classic. В принципе, это хороший вариант для тех, кто не имеет возможности купить «золото», но кому нужен широкий функционал, поскольку такой продукт относится к универсальным платежным средствам международного уровня;
  • «бронзовые», или стандарт. Такой «пластик» легко может приобрести клиент-новичок. Часто подобные карты не именные («золото», «платина» и «серебро» почти всегда все именные), а денежная сумма на них относительно небольшая. Плюс не всегда они подходят для финансовых операций по интернету. Но основные возможности те же, что и у карт более высокого класса.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

  1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
  2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
  3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
  5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
  6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
  7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
  8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

  1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
  2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
  3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
  4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
  5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
  6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
  7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Tinkoff Platinum («Тинькофф-Банк»)


Здесь наш союзник — стратегия развития «Тинькофф-Банка». Детище Олега Тинькова хочет стать банком №2 в России после «Сбера» — а потому сверхактивно выдаёт кредиты и кредитные карты. В результате — нередко их получают временно безработные граждане, молодые люди без кредитной истории и те, кто уже успел её испортить.

Самая популярная кредитка банка — «Тинькофф Платинум». 

Чем она хороша?

Есть рефинансирование кредиток в других банках — переводите баланс на «проблемную» карточку и 120 дней не платите проценты

Важно: перевод делает только сотрудник «Тинькофф-Банка»;
Кэшбэк — 1% на все покупки и от 3 до 30% по спецпредложениям. Бонусные баллы обмениваются на ж/д билеты или идут на компенсацию чеков из кафе / ресторанов.

Что ещё?
 

  • Льготный период на покупки — до 55 дней;
  • Стоимость обслуживания — 590 руб./год. Если за год ни разу не воспользовались — платить не придется.

Про минусы
 

  • Льготный период маловат — конкуренты уже выдают кредитки с грейс-периодом в 100 дней и даже больше.
  • Снятие наличных — платное и со штрафами.
  • «Урезанный» кэшбэк — не получится просто взять и вывести деньги на счёт.
  • Есть плата за обслуживание.

Что в итоге? Именно как кредитка «Платинум», конечно, вариант не №1 — ниже вы найдёте карты от конкурентов с более привлекательными характеристиками.

Но — если вам просто нужны деньги… 

Шанс на успех здесь — один из самых высоких. 

Выбор кредитной карты: акцентируем внимание на деталях

Что на странице

Банки предлагают множество кредитных программ, поэтому сразу определить лучший вариант получается не всегда

Чтобы оформить выгодную для вас карту, надо обратить внимание на некоторые параметры

1. Ставка. От того, сколько процентов берет банк, зависит финансовая выгода при пользовании кредиткой. Годовая ставка колеблется от 12 до 50%.2. Беспроцентный период. Он может длиться и 30, и 120 дней. Чем больше период, тем выгоднее карта для тех владельцев, которые хотят пользоваться банковскими деньгами бесплатно.3. Обслуживание. Есть карты, плата за обслуживание которых отсутствует. Однако кредитки с платным обслуживанием могут оказаться более выгодными за счет наличия дополнительных привилегий.4. Кредитный лимит. Здесь следует оценивать свои потребности в объеме заемных средств. Не забудьте соотнести уровень дохода с размером кредита.5. Дополнительные услуги. Банк может брать комиссию за переводы, смс-информирование, обналичивание. Уточните стоимость допуслуг, чтобы выбрать лучшую кредитную карту.

Привлекательность кредитки для заемщика возрастает, если банк предлагает кешбек, бонусы и удобное мобильное приложение. Все эти моменты тоже важны при выборе карты. Если вы хотите накапливать баллы или экономить на покупках, выбирайте выгодные кешбековые программы.

ТОП кредитных карт с льготным периодом 2021 года

  1. 100 дней без % от Альфа-Банка >>> — Беспроцентный период: 100 дней (возобновляемый). Кредитный лимит: до 1 млн. рублей. Бесплатная доставка курьером. Бесплатное погашение кредитов других банков. Снятие наличных без комиссии: до 50 000 рублей. Скидка на обслуживание: 900 рублей. Процентная ставка вне льготного периода: от 11,9% годовых.
  2. Tinkoff Platinum >>> — Беспроцентный период: до 55 дней за любые покупки; до 120 дней за погашение кредитов других банков; до 12 месяцев за покупки в рассрочку. Кредитный лимит: до 1 млн. рублей. Кэшбэк: до 30% за любые покупки. Бесплатная доставка курьером. Подарок: 500 рублей на любую покупку от 1000 рублей. Процентная ставка вне льготного периода: от 12,9% годовых.
  3. Кредитная Opencard от Открытие >>> — Беспроцентный период: до 55 дней. Кредитный лимит: до 500 тыс. рублей. Кэшбэк: до 2% за все покупки. Бесплатная доставка курьером. Бесплатное обслуживание. Подарок: 3000 рублей на любые покупки или услуги. Процентная ставка вне льготного периода: от 13,9% годовых.
  4. MTS Cash Back >>> — Льготный период: до 111 дней. Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей. Бесплатная доставка курьером. Кэшбэк: до 25%. Процентная ставка вне льготного периода: от 11,9%.
  5. Ситибанк Cash Back >>> — Льготный период: 50 дней. Кредитный лимит: 300 000 рублей. Первый год обслуживания — бесплатно. Кэшбэк: до 20%. Процентная ставка вне льготного периода: от 20,9%.
  6. Карта возможностей ВТБ >>> — Льготный период: до 110 дней. Кредитный лимит: до 1 000 000 рублей. Бесплатное обслуживание и снятие наличных (до 50 000 рублей в банкоматах ВТБ). Процентная ставка вне льготного периода: от 11,6%.
  7. Халва от Совкомбанка >>> — Льготный период: 36 месяцев: Беспроцентная рассрочка: до 18 месяцев. Снятие наличных в рассрочку. Лимит по карте: возобновляемый до 350 000 рублей в течение 10 лет. Бесплатное оформление и обслуживание. Процентная ставка вне льготного периода: от 10%.
  8. MTS Деньги Zero >>> — Льготный период: бессрочно при оплате 30 рублей за каждый день пользования кредитом. Кредитный лимит: до 150 000 рублей. Бесплатная доставка карты. Снятие наличных без комиссии в банкоматах любых банков по всему миру.
  9. Универсальная карта АТБ >>> — Льготный период: до 120 дней. Кредитный лимит: до 500 000 рублей. Бесплатное обслуживание и снятие наличных. Кэшбэк: до 10%. Процентная ставка вне льготного периода: от 11,5%.
  10. 110 дней от Райффайзенбанка >>> — Льготный период: 110 дней. Лимит по карте: до 600 000 рублей. Бесплатное снятие наличных и переводы. Бесплатное обслуживание на весь срок. Процентная ставка вне льготного периода: от 19%.

Восточный банк / Восторг

Кредитная карта «Восторг»

Карта “Восторг” предлагает не платить проценты 90 дней, в том числе и за снятие наличных денег. Условия по кредитке:

  1. Плата за обслуживание – 0 ₽.
  2. Лимит – от 10 000 до 300 000 ₽.
  3. Процентная ставка после окончания льготного периода – 28 %.
  4. Снимать наличные в банкомате можно, но банк возьмет комиссию в размере 4,9 % плюс 399 ₽. Дневной лимит равен 150 000 ₽, ежемесячно – не более 1 млн ₽.

У банка широкая бонусная программа. Можно подключить одну из 5 категорий, по которой будет возвращаться повышенный кэшбэк, при необходимости менять ее раз в месяц. Накопленными бонусами компенсируются любые покупки, оплаченные кредиткой.

Банки в Санкт-Петербурге, где точно выдадут кредитную карту

Чтобы заказать кредитную карту в Санкт-Петербурге, обращайтесь в банки с минимальным уровнем отказа. Такие учреждения не занимаются углубленными проверками, не запрашивают дополнительных документов и не создают препятствующих условий.

Банки, выдающие кредитные карты, предъявляют минимальные требования к держателям, помогают исправить испорченную кредитную историю. К таким банкам относятся:

  1. «Восточный» — российский банк, который в 90% случаев предлагает безотказную выдачу кредитной карты. Требований к заемщикам предъявляется минимум: возраст от 21 до 71 года, гражданство Российской Федерации, проживание в регионе, где работает банк, а также наличие паспорта России. Клиентам банка выдают от 55 000 до 500 000 рублей в день обращения, долг требуют погасить в течение 90-120 дней. Процентная ставка для операций составляет 11,5%. Обслуживание карты проводится бесплатно. Рассмотрение заявки происходит в течение получаса, а процент одобрений составляет 95%!
  2. «Сбербанк» — крупнейший российский банк, в котором оформляют кредитную карту любому человеку. Оформить ее можно моментально на официальном сайте банковского учреждения. После этого на номер, указанный в заявке, приходит сообщение с решением и отделением, где можно забрать карту. Получить кредитку может любой человек старше 21 и младше 65 лет. Кредитный лимит устанавливается в зависимости от особенностей заемщика: он может составлять 300 или 600 тысяч рублей, а погасить его без процентов можно в течение 50 дней. Процентная ставка составляет 23,9%, а обслуживание происходит бесплатно.
  3. «Совкомбанк» предлагает своим клиентам кредитную карту, лимит на которой может составлять до 350 000, а погасить его можно в течение 1095 дней под 7,5%. Минимальный возраст заемщика – 20 лет, максимальный – 75. Для оформления потребуется предоставить паспорт и подтверждение проживания в регионе, где есть банк. Карта выпускается в течение 15 минут и обслуживается бесплатно. Также каждому предлагается кэшбэк: 1% за покупку у магазинов, которые не участвуют в партнерской программе, 6% для партнерских учреждений.

Во всех этих банках можно получить кредитные карты, практически не опасаясь отказа.

На что обратить внимание при оформлении карты

Перед подписанием договора проверьте, какие условия кредитования предлагает банк

Обратите внимание на следующие моменты:

  1. Наличие или отсутствие беспроцентного периода.
  2. Когда начинается беспроцентный период: с момента выдачи кредитки или первой траты.
  3. Годовую процентную ставку по займу. Стандартная ставка: 11-27%.
  4. Размер минимального ежемесячного платежа. Стандартный размер: 5-8% от суммы долга.
  5. Количество доступных способов для погашения долга.
  6. Наличие банкоматов рядом с вашим домом и работой.
  7. Условия начисления пени и штрафов.
  8. Возможность управлять кредитом через мобильный телефон.

Проверяйте информацию о банках, которые дают кредитные карты всем без отказа. Некоторые из подобных организаций не объясняют заемщикам все правила выплаты долга, чтобы получить прибыль нечестным путем. Многие клиенты из-за этого допускают просрочки, которые приводят к начислению штрафов.

Что такое кредитная карта

Кредитка – это карточка, привязанная к соответствующему счету. Она позволяет пользоваться заемными средствами сейчас, а платить потом. Кредитные карты давно воспринимаются как аналог обычной потребительской ссуды. Их оформляют на любые нужды, используют для обналичивания средств и безналичной оплаты. Учтите, что за снятие денег с кредитки (даже своих собственных) предусмотрен увеличенный процент. Поэтому многие пользуются картой как стандартным платежным инструментом или продуктом рассрочки. Платите кредиткой за покупки, услуги – это поможет избежать лишних переплат.

Hands holding a credit card using laptop computer and mobile phone for online shopping .

Рядовой пользователь кредитки и банк должны говорить на одном языке

Итак, вы твердо решили оформить себе кредитку. Первое действие грамотного человека – это изучение всей имеющейся информации на официальных сайтах банков. И вот тут может ожидать первый сюрприз. Эмитенты, кредитные линии и лимиты, кредитная история, расчетный и платежный периоды. И венцом этих малопонятных терминов становится грейс-период. Что это означает? Давайте разбираться по порядку.

Банк пользуется всеми этими понятиями для разговора с обычными держателями карт. Значит, мы должны выучить и понять их язык, чтобы не оказаться “счастливым” обладателем многотысячного долга с запятнанной репутацией.

Банк-эмитент

Эмитент в переводе с латинского означает “выпускающий”. Так называют банки, которые выпускают в обращение платежные средства. Например, кредитные карты. При этом он несет обязательства перед держателем карточки по ее обслуживанию и по предоставлению определенной суммы денег в пределах лимита.

Кредитная линия

При оформлении кредитки вы подписываете с банком договор, в котором оговариваются условия предоставления вам денежных средств. Таким образом он открывает для вас кредитную линию.

Они бывают разных видов и для разных получателей. Но по кредиткам чаще открывают так называемую возобновляемую линию. Что это значит? Вы погашаете кредит по частям или целиком. Лимит по линии постоянно пополняется. Происходит это многократно, в течение всего срока действия договора.

Кредитный лимит

Банк открывает кредитную линию в пределах определенной суммы (лимита). Это максимум, на который может рассчитывать клиент при оплате карточкой.

Устанавливается предельная сумма в зависимости от его платежеспособности и политики банка. Решение о размере лимита принимается индивидуально. Учитываются заработная плата, трудовой стаж, чистая кредитная история и многое другое.

Ни один клиент не может выйти за границы кредитного лимита

Поэтому очень важно следить за его остатком, чтобы планировать покупки только в пределах доступных денежных средств

Кредитная история

Если вы хотя бы один раз получали кредит, то у вас уже есть кредитная история. Хорошая она или плохая зависит от того, как добросовестно вы выполняли свои обязательства по погашению заемных средств перед банком. Если вы не уверены, что с вашей кредитной историей все в порядке, проверьте ее.

Все истории хранятся в бюро кредитных историй (список на сайте ЦБ РФ). Мы имеем право с ней (или с ними) ознакомиться. Но, я думаю, это тема отдельной статьи.

Минимальный платеж

Минимальный платеж – это та обязательная сумма, которую вы должны в течение платежного периода вносить в погашение кредитного лимита. Зависит он от тарифов и условий, которые прописывают в договоре при открытии карты.

Например:

  • карточка “100 дней без %” от Альфа-Банка – ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % от суммы долга, но не менее 320 руб.;
  • карта Тинькофф Платинум – от 6 до 8 %;
  • Visa Classic и MasterCard Standard от Сбербанка – 5 %.

Расчетный, платежный и грейс периоды: в чем разница?

Расчетный период – это временной отрезок, в течение которого вы можете распоряжаться деньгами банка по своему усмотрению в пределах установленного лимита.

Платежный период – это время погашения кредита. Причем вы можете погасить только часть задолженности или всю сумму долга

Обратите внимание, что платеж должен быть не меньше минимального

Грейс-период или льготный период – это временной отрезок, включающий расчетный и платежный периоды. Если по окончании 50 дней вы полностью погасили кредит, то он обойдется вам совершенно бесплатно.

Наглядно все периоды представлены на диаграмме.

По ней видно, что расчетный период составляет 30 дней. Платежный – 20 дней. Грейс-период – 50 дней.

Преимущества

Преимущества кредитной карты

Узнайте, какой банк одобрит кредитную карту
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредитную карту. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите кредитную карту уже сегодня.

  • Льготный период. Это возможность пользоваться кредитным лимитом без уплаты процентов. Его продолжительность зависит от карты и составляет 50–120 дней.
  • Возобновляемый кредитный лимит. Как только задолженность будет выплачена, кредит снова станет доступным.
  • Программа лояльности в виде кешбэка, в рамках которой на карту возвращается часть потраченных средств.
  • Начисление процентов происходит лишь на потраченную сумму, а не на весь кредитный лимит.
  • Удобство использования. Проще носить с собой «пластик», нежели пачку купюр.
  • Безопасность. Если карта была потеряна или украдена, то можно позвонить в Службу поддержки клиентов и заблокировать ее.

Преимущества кредита

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

  • Отсутствие платы за оформление и обслуживание кредита.
  • Низкая процентная ставка. Кредит всегда дешевле кредитной карты в плане переплаты за пользование деньгами банка.
  • Крупная сумма. Лимит по кредитной карте не превышает 300 000–500 000 ₽. В то время, как кредит может достигать 1 000 000 ₽.
  • Ограниченная сумма. Заемщик четко знает, на какую сумму рассчитывать. Благодаря этому он планирует свои траты.
  • Отсутствие комиссии за обналичивание денежных средств.
  • Безопасность. Отсутствует риск виртуального мошенничества.

Что такое кредитная карта

Кредитная карта выпускается к счёту. На ней обязательно должны быть:

  • уникальный номер из 16 знаков;

  • срок действия;

  • фамилия и имя владельца на латинице;

  • технические средства оплаты — магнитная полоса, чип, носитель бесконтактной оплаты PayPass/PayWave;

  • CVC-код для интернет-платежей;

  • надпись «кредитная карта» или слово «credit»;

  • логотип банка и его реквизиты (телефоны, адрес);

  • эмблема платёжной системы.

На счёте изначально есть деньги — в этом отличие от дебетовой карточки. Баланс зависит от одобренного банком лимита. Картой можно расплачиваться, а можно снять часть средств, если нужны наличные.

Некоторые считают, что кредитка и кредит наличными — одно и то же, но это не так. Действительно, сходства есть:

  • банк выдаёт деньги, которые держатель сначала тратит, затем возмещает;

  • аналогичная процедура оформления.

Принципиальная разница в назначении и в сроке использования.

Кредит наличными выдаётся один раз с определённой целью, оговорённым сроком погашения и графиком платежей. Вы можете погасить долг досрочно, но если потребуется дополнительная сумма, процедуру оформления придётся повторить: заключается новый договор, устанавливается новая дата и размер платежа.

Какой продукт дает больше выгоды?

Что легче получить, кредит или кредитную карту? И какой из этих продуктов даст большую выгоду заемщику? Многое зависит от потребностей клиента, ведь эти виды займов предназначены для разных целей. Какие нюансы стоит учесть при оформлении заявки:

  • ставки по потребительским кредитам ниже, чем по кредиткам;
  • банковская ссуда предоставляется единоразово, после этого клиент платит фиксированный платеж каждый месяц;
  • кредиты наличными позволяют взять крупную сумму, в то время как первичный лимит кредитки совсем небольшой;
  • по кредитным картам предусмотрен льготный период, когда можно вернуть деньги без процентов;
  • карточки с лимитом больше предназначены для безналичных операций, чем для снятия денег или переводов;
  • по кредиткам придется платить различные комиссии (за обслуживание, оповещение о проведенных операциях и т.д.);
  • кредитными картами можно пользоваться в любое время без дополнительного согласования с банком;
  • ежемесячный платеж по кредитке рассчитывается индивидуально и в каждом новом месяце он будет разным.

Однозначно нельзя сказать, что лучше, кредит или кредитная карта. Эти финансовые инструменты выполняют различные задачи и могут использоваться одним и тем же заемщиком в разное время. Выбирайте тот вариант займа, который кажется наиболее подходящим в данный момент.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.