Рефинансирование ипотеки — условия банков в москве

Алан-э-Дейл       07.07.2022 г.

Оглавление

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Люберцах

    • Мини-офис № 092
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Побратимов, 7
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 10:00—22:00
    • Дополнительный офис «Люберецкий» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Люберцы, улица Кирова, 3
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Операционная касса № 21—03
    • Люберцы, мкр. Городок А, Новорязанское шоссе, 1
    • +7 495 786-26-26
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 08:00—21:30
    • Операционный офис «Октябрьский проспект»
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Смирновская, 16
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—19:00
    • Доп.офис №9040/01201
    • Люберцы, мкр. Городок А, улица Комсомольская, 15А
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 18:30Вт.:с 08:30 до 18:30Ср.:с 08:30 до 18:30Чт.:с 08:30 до 18:30Пт.:с 08:30 до 18:30Сб.:с 09:30 до 16:30

Как выбрать подходящее предложение

Важно понимать, что рефинансирование – это такое же долговременное обязательство, как и жилищный кредит. Связывать себя отношениями нужно с теми организациями, чьей репутации вы доверяете

В предложениях мелких финансовых учреждений может встретиться самый низкий процент, но не стоит торопиться с принятием решения.

Необходимо обратить внимание на ограничения, налагаемые банками в программах рефинансирования. К распространенным относятся:

  • наличие минимальной и максимальной суммы;
  • срок с момента взятия ипотеки;
  • срок, который остался до окончания выплаты первоначального займа.

Общераспространенной является практика, когда финансовые организации не выдают кредиты на рефинансирование на сумму, меньше 500 000 рублей. Случаются исключения. При этом в любом банке есть требования к минимальной и максимальной сумме по ипотеке.

В условиях большинства программ рефинансирования оговорен также срок, который должен пройти с момента получения ипотеки. Как правило, нельзя прийти в банк на следующий день после заключения первоначального договора. Представители финансовой организации, скорее всего, откажут вам в займе с более выгодной ставкой, если кредит на жилье будет в скором времени выплачен.

Отдельные финансовые организации не запрещают прямо подобную практику, но относятся к ней отрицательно. Они могут намеренно затягивать выдачу необходимых документов и справок.

На какие условия рефинансирования можно рассчитывать?

Рефинансирование ипотеки – это, по-большому счету, повторное оформление долгосрочного кредита. Поэтому требования к заемщику будут примерно одинаковыми, как и при первом получении средств. Между разными банками требования могут отличаться, но основной пакет документов, а также условий остается неизменным. Кроме того, добавляется новое условие, которое в некоторых компаниях обязательно для выполнения – это отсутствие задолженности по предварительным платежам по кредиту. Для оформления реструктуризации и рефинансирования ипотеки необходимо:

  1. быть старше 21 года и младше 55 лет женщинам и 60 лет мужчинам;
  2. быть гражданином РФ;
  3. иметь стабильный трудовой стаж на одном месте работы от полугода и один год в запасе на любом месте работы.

К числу условий может относиться не только хорошая предыдущая кредитная история, но и ограничение в сумме рефинансирования. Количество выделенных денег на погашение ипотеки зависит от банка. Компании также учитывают минимальные стоимости недвижимости, на которые оформляется ипотека. Размер ставки обычно определяется, исходя из длительности периода кредитования. Если клиент отказывается от страхования по ипотеке, то ставка может повыситься на 2%. А в качестве залога обычно оставляется имеющаяся квартира.

Рефинансирование прочих специальных программ

Иногда семьи обращаются для оформления кредита, имея одно социальное положение. Но, например, при рождении второго ребенка, семья может претендовать на получение льготной ипотеки с господдержкой. В этом случае возможно рефинансирование имеющегося займа под более выгодные условия.

Важно, чтобы второй ребенок появился на свет в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Для таких семей устанавливается особенная ставка – 6% годовых

Если ставка в настоящее время выше, проводится перекредитование в своем или стороннем банке. Достаточно подать заявление. При положительном решении проводится стандартная процедура.

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по рефинансированию готового и строящегося жилья 7,99%.

Что увеличивает ставку (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса

+2% — отказ от страхования жизни

+2% — отказ от страхования титула

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+2% — повышение ставки до регистрации ипотеки

+1% — жилой дом или земельный участок

Подача заявки и документов – онлайн.

Рассмотрение заявки – 1-3 дня.

Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.

Кредит – до 80% от стоимости Готового и Строящегося жилья.

Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 7,99%

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Как выгодно рефинансировать ипотеку других банков?

Со временем многие заемщики начинают задумываться о снижении кредитной нагрузки, задаваясь вопросом, кто сегодня предлагает самое выгодное рефинансирование ипотечного кредит (ипотеки) и где, в каком банке выгоднее рефинансировать ипотеку (ипотечный кредит).

Сегодня по рефинансированию ипотеки можно найти немало выгодных предложений

Однако при выборе банка для рефинансирования ипотеки стоит обращать внимание не только на самые выгодные условия, но и на репутацию будущего финансового партнера. Оценивая, где выгодно рефинансировать ипотеку, рассматривайте только проверенные временем банки: они не начисляют скрытых процентов или комиссий и в полном объеме выполняют обязательства перед клиентами

Например, Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России и десятку системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка, предлагая при этом выгодные условия (процентные ставки, суммы и сроки) рефинансирования ипотеки.

5 причин оформить рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

  1. Простое оформление. Рефинансирование ипотеки — по перечню от двух документов.

  2. Удобные возможности.

  3. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволяет снизить кредитную нагрузку и не зависит от наличия страхового полиса.

  4. Серьезные суммы. Перекредитование ипотеки в Альфа-Банке дают возможность закрыть действующие ипотечные кредиты.

  5. Гибкие сроки. Оформляя новый кредит на срок до 30 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.

Итак, когда вы выяснили, где самая выгодная процентная ставка рефинансирования ипотеки и какой банк достоин стать вашим партнером, осталось только выбрать момент, когда выгодно рефинансировать вашу ипотеку.

Подробнее об условиях

Процентная ставка

от 4,99%

Сумма кредита

До 50 000 000 ₽

Срок кредита

До 30 лет

Первоначальный взнос

от 10%

Другие предложения по ипотеке

Рефинансирование: что необходимо знать

Ставка по кредитам, в том числе ипотечным зависит от многих экономических факторов. В 2015 году решение взять ипотеку на 30 лет по 14% годовых казалось вполне оправданным. Все отечественные банки предлагали примерно сходные условия.

Однако экономическая ситуация меняется и вместе с ней меняется ставка ипотеки. Российские финансовые учреждения снизили ставку по ипотеке до однозначных цифр. Кредит, который был выгодным в 2015 году, в 2021 выглядит откровенно кабальным.

Банки предлагают еще один вид программ кредитования: рефинансирование. На бумаге все выглядит привлекательно. Заемщик берет кредит Б, с его помощью полностью погашает кредит А, а кредит Б выплачивает на более комфортных для себя условиях.

Задумываться о подаче заявки на программу рефинансирования нужно в том случае, если разница в ставках составляет 1,5-2%.

Примечательно, что самое выгодное рефинансирование ипотеки в России предлагают те банки, которые являются лидерами по выдаче ипотечных кредитов. Это Райффайзенбанк, ВТБ, Газпромбанк, Сбербанк.

Получение крупных кредитов проходит по обычной для финансовых учреждений схеме. После получения заявки, они проверяют платежеспособность потенциального заемщика. В тех случаях, когда финансовую ситуацию заявителя находят ненадежной, в получении кредита отказывают. В этом плане программы рефинансирования ничем принципиально не отличаются от ипотечных.

Как рефинансировать ипотеку

Процедура рефинансирования схожа с оформлением первичного кредита. Разница состоит лишь в перерегистрации залога. Обо всем по порядку.

Подача заявки и ее одобрение

Для начала следует выбрать банк. Некоторые учреждения устанавливают более низкую ставку для клиентов, оформивших ипотеку в стороннем банке, а потому часто имеет смысл обратиться именно не к своему кредитору.

Подать заявку можно в режиме онлайн. Некоторые банки предлагают дополнительные бонусы при дистанционном оформлении.

После рассмотрения заявки клиент получит предварительное одобрение, после чего следует предоставить пакет документов согласно озвученному менеджером перечню.

Сбор и подача документов

Каждое финансовое учреждение устанавливает свои правила к списку документов. Обычно в пакет заемщика входят оригиналы или копии:

  • Паспорта.
  • СНИЛС.
  • Трудовой книжки.
  • Справки 2-НДФЛ.
  • Кредитного договора с первым банком.
  • Графика платежей.
  • Справки об остатке задолженности.
  • Декларации (для ИП).
  • Выписки по зарплатному счету и пр.

Из документов на недвижимость могут потребоваться:

  • Договор купли-продажи.
  • График платежей.
  • Свидетельство о праве собственности/Выписка из ЕГРН.
  • Кредитный договор.
  • Кадастровый паспорт.
  • Договор страхования.
  • Справка об отсутствии задолженности.
  • Справка об остатке задолженности.
  • Нотариальное согласие супруга на передачу жилья в залог.
  • Отчет об оценке квартиры и пр.

Банк может затребовать дополнительные документы в зависимости от нюансов ситуации и собственных правил. После проведения проверки клиента приглашают на оформление договора.

Подписание договора и погашение предыдущей ипотеки

Менеджер банка готовит для подписания новый кредитный договор, после чего финансовое учреждение погашает ипотечный кредит путем перевода необходимой суммы на счет заемщика.

Перерегистрация залога

На данном этапе происходит перерегистрация обременения на нового кредитора. Для этого заемщик обращается в Росреестр с заявлением.

После проверки сделки на предмет законности регистратор меняет наименование залогодержателя в ЕГРН.

После того как залог будет перерегистрирован на нового кредитора, рефинансирование станет завершенным. Погашение ипотечного займа можно осуществлять в новом режиме.

Рефинансирование ипотеки с материнским капиталом

Еûø üðÃÂõÃÂøýÃÂúøù úðÿøÃÂðû øÃÂÿþûÃÂ÷þòðûÃÂàò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð øûø ÿÃÂø ÿþóðÃÂõýøø øüõÃÂÃÂõùÃÂàøÿþÃÂõúø, ÃÂþ ÃÂþÃÂÃÂðòûÃÂõÃÂÃÂàþñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ þ òÃÂôõûõýøø ôþûõù ôõÃÂÃÂü. áÃÂøÃÂðõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþ ò ÷ðûþóþòþù ýõôòøöøüþÃÂÃÂø ÃÂöõ øüõÃÂÃÂÃÂàÃÂðÃÂÃÂø ýõÃÂúþûÃÂúøàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò.

ÃÂÃÂø þñÃÂðÃÂõýøø ò ñðýú ôûàÿÃÂþòõôõýøàÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøàøÿþÃÂõúø üþóÃÂàÿþÃÂòøÃÂÃÂÃÂàÃÂÃÂÃÂôýþÃÂÃÂø. ÃÂÃÂõôøÃÂýÃÂõ þÃÂóðýø÷ðÃÂøø ýõ ÃÂþÃÂÃÂàÃÂòÃÂ÷ÃÂòðÃÂÃÂÃÂààþñÃÂõúÃÂðüø ýõôòøöøüþÃÂÃÂø, øüõÃÂÃÂøüø ýõÃÂþòõÃÂÃÂõýýþûõÃÂýøàÃÂþñÃÂÃÂòõýýøúþò. ÃÂõÃÂõù ÷ðÃÂøÃÂðõà÷ðúþý, ýþ ÿÃÂø ÃÂÃÂþü þýø ýõ üþóÃÂàýõÃÂÃÂø þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂò ÿõÃÂõô ñðýúþü. àõÃÂûø ÃÂþôøÃÂõûø ýõ ñÃÂôÃÂàÿûðÃÂøÃÂàÿþ úÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂôõûðÃÂààúòðÃÂÃÂøÃÂþù ýøÃÂõóþ ñÃÂôõàýõûÃÂ÷ÃÂ.

ÃÂþÃÂÃÂþüàþñÃÂðÃÂøÃÂÃÂÃÂàò ôÃÂÃÂóþù ñðýú ôûàÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøàýõ ÿþûÃÂÃÂøÃÂÃÂÃÂ. ÃÂôøýÃÂÃÂòõýýÃÂü òðÃÂøðýÃÂþü ÃÂòûÃÂõÃÂÃÂàÿþôðÃÂð þñÃÂðÃÂõýøàò ÃÂòþàöõ úÃÂõôøÃÂýÃÂàþÃÂóðýø÷ðÃÂøÃÂ.

Когда рефинансирование ипотеки – плохая идея

В очередной раз попалась реклама банка с предложением, от которого невозможно отказаться? Не спешите хвататься за телефон. Рассчитайте экономическую выгоду правильно.

Что необходимо учесть:

1. Разница в ставке. Если она меньше 0,5%, то ваша выгода обнуляется из-за дополнительных расходов на переоформление кредита, уплату комиссий, штрафов, дополнительных платежей, сопровождающих закрытие первоначального кредита.

Например, сейчас ваша ставка 10%. Вам осталось заплатить 1 млн руб. за пять лет. Ежемесячный платёж составляет 275 тысяч рублей. Если вы рефинансируете кредит под 9,5%, то сумма платежа составит 260 тыс. руб. Вряд ли вас устроит экономия в 15 тысяч.

2. Аннуитетные платежи. Если вы вначале выплачивали процент банку и только потом начали погашать тело кредита, при этом прошло уже больше половины срока, то рефинансирование будет фактически означать то, что вы заново начали выплачивать проценты. Банкам это выгодно, но не вам.

Как это выглядит в цифрах:

Вам осталось выплатить 500 тысяч рублей за три года по ставке 11%. Ежемесячный платёж — 89 тысяч. Вам предлагают рефинансирование по ставке 10%. При таких условиях вы будете платить 81 тысячу в месяц. Ваша экономическая выгода составит всего 8 тысяч рублей и сможет покрыть разве только услуги оценщика квартиры.

3. Маленький доход. Даже если ваш неофициальный заработок стабильно высокий, для банка имеет значение только подтверждённый официальный доход. Если предполагаемый платёж будет забирать половину суммы, то кредит вам не одобрят.

4. Низкая оценочная стоимость квартиры. Если сумма, которую вы планируете взять в банке, приблизительно равна стоимости залоговой недвижимости или ниже, то банк откажет в кредите. Дело в том, что финансовая организация возьмёт квартиру в залог на 10-20 % меньше, чем её рыночная стоимость и этой суммы вам может не хватить.

Например, вам нужно 3,1 миллиона рублей, а квартира упала в цене и теперь стоит 3 млн руб. За вычетом дисконта банка ваша квартира будет оценена примерно в 2,5 миллиона. Этой суммы недостаточно для оформления залога.

5. Плохая кредитная история. Если у вас были просрочены платежи по кредитам в течение последних двух лет, то для банка вы неблагонадёжный клиент.

Кто и как может рефинансировать ипотеку?

О±ÃÂÃÂýþ òÃÂóþôýþõ ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøõ ò ôÃÂÃÂóþü ñðýúõ ôûàÃÂø÷øÃÂõÃÂúøàûøàòÃÂóûÃÂôøàÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøü þñÃÂð÷þü:

  1. ÃÂûøõýàþÃÂþÃÂüûÃÂõà÷ðõü ò ôÃÂÃÂóþü ñðýúõ, ð ÃÂþÃÂ, ò ÃÂòþàþÃÂõÃÂõôÃÂ, ÿþóðÃÂðõàÃÂÃÂüüàôþûóð ò ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþü ñðýúõ, ÿõÃÂõÃÂøÃÂûÃÂàÃÂÃÂôð ôõýõöýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð.
  2. ÃÂÃÂûø úòðÃÂÃÂøÃÂð ýðÃÂþôøÃÂÃÂàò ÷ðûþóõ, ÃÂþ ÷ðûþó ÃÂõóøÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂõÃÂÃÂàýð ôÃÂÃÂóþù ñðýú.
  3. ÃÂþóôð ÷ðûþó ÿþûýþÃÂÃÂÃÂà÷ðÃÂõóøÃÂÃÂÃÂøÃÂþòðý â úûøõýàýðÃÂøýðõàÿûðÃÂøÃÂàøÿþÃÂõúàÿþ ÃÂýøöõýýþù ÿÃÂþÃÂõýÃÂýþù ÃÂÃÂðòúõ.

ÃÂðöôðàúÃÂõôøÃÂýðàþÃÂóðýø÷ðÃÂøàÿÃÂõôÃÂÃÂòûÃÂõàÃÂòþø ÃÂÃÂõñþòðýøàú úûøõýÃÂÃÂ, ýþ þÃÂýþòýÃÂõ úÃÂøÃÂõÃÂøø þñÃÂÃÂýþ ÃÂûõôÃÂÃÂÃÂøõ:

  • ÃÂþ÷ÃÂðÃÂàÿþÃÂõýÃÂøðûÃÂýþóþ úûøõýÃÂð ôþûöõý ñÃÂÃÂàýõ üûðôÃÂõ 21 óþôð ø ýõ ÃÂÃÂðÃÂÃÂõ 65 ûõÃÂ.
  • ÃÂð ÿõÃÂõúÃÂõôøÃÂþòðýøõ üþóÃÂàÃÂðÃÂÃÂÃÂøÃÂÃÂòðÃÂàÃÂþûÃÂúþ óÃÂðöôðýõ àä.
  • ã úûøõýÃÂð ôþûöýþ ñÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂþÃÂýýþõ ÃÂðñþÃÂõõ üõÃÂÃÂþ. ÃÂþÿþûýøÃÂõûÃÂýþ ÃÂÃÂõñÃÂõÃÂÃÂÃÂ, ÃÂÃÂþñàýð ýõü þý ÿÃÂþÃÂðñþÃÂðû ýõ üõýõõ ÿþûÃÂóþôð. ÃÂñÃÂøù ÃÂÃÂÃÂôþòþù ÃÂÃÂðö ôþûöõý ñÃÂÃÂàýõ üõýõõ 1-3 ûõÃÂ.
  • ã úûøõýÃÂð ôþûöýð ñÃÂÃÂàÿþÃÂÃÂþÃÂýýðàÃÂõóøÃÂÃÂÃÂðÃÂøàò ÃÂõóøþýõ, óôõ ýðÃÂþôøÃÂÃÂàÃÂøûøðû úÃÂõôøÃÂýþù þÃÂóðýø÷ðÃÂøø.

ÃÂÃÂþñþõ òýøüðýøõ ÃÂôõûÃÂõÃÂÃÂàúÃÂõôøÃÂýþù øÃÂÃÂþÃÂøø. ã úûøõýÃÂð ýõ ôþûöýþ ñÃÂÃÂàÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂõú ÿþ øÿþÃÂõúõ øûø ôÃÂÃÂóøü úÃÂõôøÃÂýÃÂü þñÃÂ÷ðÃÂõûÃÂÃÂÃÂòðü. ÃÂÃÂûø öõ ÿÃÂþÃÂÃÂþÃÂúø õÃÂÃÂàÿþ ÃÂõúÃÂÃÂõüàöøûøÃÂýþüàúÃÂõôøÃÂÃÂ, ÃÂþ þÃÂóðýø÷ðÃÂøàþôýþ÷ýðÃÂýþ þÃÂúðöõàò òÃÂóþôýþü ÃÂõÃÂøýðýÃÂøÃÂþòðýøø øÿþÃÂõúø.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотечного кредита

У рефинансировании ипотеки есть свои плюсы и минусы, и их следует заранее изучить, чтобы не потерять выгоды на дополнительных услугах и комиссиях. Только изучив все преимущества и недостатки, можно оценить целесообразность процедуры. Если говорить о выгоде рефинансирования ипотеки, то к ним можно отнести следующие пункты:

  • Уменьшение процентной ставки актуально для тех, кто не давно оформил ипотеку. Даже если по результатам ставка уменьшилась всего на 1%, но задолженность большая – разница будет ощутимой.
  • У клиента есть возможность снизить размер ежемесячного платежа. Но можно пойти и другим путем – оставить прежний размер платежа, но уменьшить срок ипотеки. Тогда переплата банку будет меньше.
  • Переоформление ипотеки в другой валюте. Актуально, если клиент оформил кредит в долларах или евро, но хочет перевести его в рубли.
  • Возможность перекредитоваться в кредитном учреждении, которое находится в месте, более удобном для клиента. Например, в ближайшем городе или районе.

Есть и минусы, и они не менее существенные:

  • Если большая часть ипотеки уже погашена, то процедура рефинансирования будет невыгодной.
  • Наличие дополнительных расходов – таких как повторное страхование, оценка жилья, услуга нотариуса, платные справки. Иногда за досрочное погашение кредита возможны комиссии.
  • Большое количество документов. Человек, который уже единожды прошел через процедуру ипотечного кредитования, понимает, о чем идет речь. Нужны документы из банка, где была взята ипотека, справки о доходах с рабочего места, информация о текущей задолженности, нотариально заверенное согласие от супруга на продажу квартиры.

Перед тем, как приступать к рефинансированию, клиент должен рассчитать, будет ли эта процедура для него экономически выгодной. Иногда переплат за дополнительные услуги получается выше, чем выигрыш в процентах.

Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами?

Рефинансированием ипотеки называют процедуру, позволяющую переоформить ипотечный договор на другой. Он может иметь более выгодные условия кредитования. Заключается соглашение как с банком, в котором у гражданина имеется ипотечный займ, так и с новым кредитным учреждением. Например, если ипотека была оформлена в Сбербанке, можно рефинансировать ее в ВТБ.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России. С помощью рефинансирования заемщик может погасить первоначальную ипотеку

Сделать это он может для:

С помощью рефинансирования заемщик может погасить первоначальную ипотеку. Сделать это он может для:

  • объединения имеющихся кредитов в один;
  • получения новых ипотечных условий;
  • продления срока выплат;
  • снижения ежемесячной финансовой нагрузки за счет уменьшения платежей;
  • погашения задолженности перед банком.

В каких случаях выгодно рефинансировать ипотеку?

Рефинансировать ипотеку выгодно в том случае, если она была оформлена относительно недавно, и заемщик не успел выплатить более половины суммы. В обратном случае рефинансирование принесет убытки по причине высокой стоимости переоформления документов, а также по причине продления срока выплат. Также рефинансировать ипотеку выгодно, если банк предлагает уменьшенную процентную ставку на 2 – 3% или больше. В таком случае можно отказаться от дополнительной страховки жилья и плательщика новым банком

Важно обращать внимание на сумму рефинансирования, если она повышенная, то остаток денег после погашения первого кредита можно потратить на собственные нужды или закинуть на погашение нового кредита

Рассчитать новые суммы выплат по ипотеке можно с помощью ипотечного калькулятора. Обычно они представлены на сайтах банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Просчитать ежемесячную сумму выплат можно и самостоятельно, главное учитывать как основные, так и дополнительные взносы по процентной ставке, возможно по страхованию. Максимально точно совершить подсчет помогут консультанты новой кредитной компании.

Как выбрать банк для рефинансирования ипотеки?

Критерии выбора банка для рефинансирования недвижимости следующие:

  • Низкая процентная ставка по рефинансированию ипотеки;
  • Большая сумма кредита;
  • Досрочное погашение без дополнительных санкций;
  • Краткие сроки рассмотрения заявок и оформления документации.

Это максимально выгодные критерии для заемщиков. По ним можно ориентироваться и подбирать правильную компанию. Есть определенные банки, в которых выгодно проводить именно рефинансирование ипотеки, а не оформлять первичный кредит.

Обзор банков с условием рефинансирования кредита на жилье:

  • Альфа-Банк. Можно рефинансировать ипотеку любого банка. Если клиент не был зарегистрирован в системе, то ему могут выдать до 1,5 миллиона рублей, а если он не в первый раз обращается в компанию, то сумма повышается до 3 миллионов рублей. Минимальная процентная ставка – 11,99% годовых. Программа беззалоговая, поэтому владельцем ипотечной квартиры становится заемщик, который может во время выплат параллельно сдавать квартиру в аренду.
  • ВТБ24 банк. Ставка у этого учреждения максимально выгодная – 10,7% годовых. Обязательное условие – оформление комплексного страхования. В случае отказа ставка повышается на один процент. Максимальный срок кредитования – 30 лет, кредит можно погасить досрочно без выплат санкций, а максимальная сумма кредита составляет до 30 миллионов рублей.
  • Сбербанк. Рефинансирование возможно только ипотеки другого банка. Минимальная ставка стартует от 10,9%. Не требуется справок от предыдущего кредитора и разрешение на рефинансирование. Ставка повышается, если клиент хочет объединить рефинансирование с потребительским кредитом, а также отказывается страховаться в банке.
  • Райффайзенбанк.Компания предлагает провести рефинансирование с процентной ставкой в размере 9,99% годовых. Можно рефинансировать не только ипотеку, но и другие виды кредитов. Максимальный размер выплаты – 26 миллионов рублей, а максимальный срок выдачи составляет 25 лет.

Рефинансировать ипотеку многодетной семье можно в тех банках, которые участвуют в государственных программах поддержки и одновременно предлагают процедуру рефинансирования. Выбрать необходимо по тем же критериям, что и в остальных случаях. Наиболее выгодные варианты:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • «Первомайский».

Рефинансирование ипотеки

  • Условия оформления
  • Полезная информация

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотека в Щелково берется на долгий срок, и в течение этого времени у заемщика может ухудшиться финансовое положение. В этом случае есть риск потерять приобретаемую недвижимость. Выходом в такой ситуации может стать процедура перекредитования ипотеки в Щелково в 2021 году.

Выгодным этот шаг будет в том случае, если по условиям новой программы уменьшится ставка, а значит, и размер процентная часть долга.

Рефинансирование ипотечного займа других банков применяется для того, чтобы избежать просрочки, сохранить хорошую кредитную историю, не лишиться жилья . Также заемщик может воспользоваться льготной программой другого банка, получить субсидию от государства, если в состоянии собрать нужные документы.

Процедура оформления новой ссуды может осуществляться следующим образом:

  • получение нового жилищного кредита, чтобы погасить текущий долг;
  • выведение жилья из-под залога (заемщик расплачивается с банком, а потом выплачивает новый займ без обременения недвижимости в Щелково);
  • объединение двух и более кредитов в один потребительский.

На финансовом портале Выберу.ру собраны лучшие предложения от банков по рефинансированию ипотеки в Щелково. Чтобы найти подходящий вариант, используйте онлайн-поисковик. Задайте нужные параметры рефинансирования: размер первоначального взноса, срок выплаты нового жилищного займа, стоимость объекта недвижимости. Затем кликните курсором кнопку «Подобрать ипотеку». На странице появятся те банковские программы в Щелково за 2021 год, которые соответствуют вашему запросу.

Обратите внимание! Процедура имеет смысл только в том случае, если процентная ставка нового займа будет ниже, чем у действующего. Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

Новый жилищный кредит предоставляется при соблюдении следующих условий:

  • отсутствие просрочки по действующему долгу;
  • выплачено более 20% стоимости жилья;
  • до закрытия долга осталось больше трех месяцев;
  • рефинансирование действующей ипотеки происходит в первый раз.

Какие потребуются документы

На каждом этапе рефинансирования потребуется определенный пакет справок. назовем их основной перечень:

  • письменная или онлайн-заявка;
  • паспорт гражданина России (некоторые кредитно-финансовые организации предоставляют переоморфление займа гражданам других государств);
  • справка из бухгалтерии о подтверждении дохода или документ по форме банка о величине заработной платы;
  • копия трудовой книжки, ГПХ или иного документа о трудоустройстве;
  • СНИЛС, ИНН;
  • договор действующего кредита;
  • документ об отсутствии просроченного долга.

Эти справки потребуются на первом этапе. В случае одобрения нового кредита нужно будет предоставить следующий пакет:

  • договор о передаче залога недвижимого имущества другому кредитору;
  • справки на квартиру/дом (правка об отсутствии долга по оплате коммунальных услуг, выписка из домовой книги, кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН).

Реструктуризация ипотеки: инструкция по применениюПочему банк может отказать в ипотеке и что делать

Как выбрать банк для ипотечного кредитованияКак оформить ипотеку?

Как рассчитать выплаты по ипотеке?Причины отказа банков в оформлении ипотеки

Ставка увеличивается (надбавки суммируются):

  • +1,5% По дату предоставления заемщиком в Банк зарегистрированного договора залога квартиры/жилого дома с земельным участком/нежилого помещения (апартаментов)/нежилой (коммерческой) недвижимости/прав требования в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк».
  • +2% В случае отсутствия на момент предоставления ПАО АКБ «Металлинвестбанк» кредита страхования рисков смерти и утраты трудоспособности, а также в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения заемщиком вышеуказанных условий страхования в течение срока действия кредитного договора.
  • +1% В случае не предоставления Заемщиком в течение 12 (Двенадцати) месяцев с даты ввода многоквартирного дома, в котором расположена квартира/объекта недвижимости, в котором расположено нежилое помещение (апартаменты), в эксплуатацию документа, подтверждающего передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав. Если после повышения процентной ставки Заемщик в течение срока кредита предоставит документ, подтверждающий передачу Закладной и иных необходимых документов на регистрацию в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, процентная ставка по кредиту снижается на 1%. (Применимо, если рефинансируемый кредит был предоставлен на цели приобретения квартиры/нежилого помещения (апартаментов) на первичном рынке недвижимости (ипотека в силу закона)/ перекредитование рефинансируемого кредита, выданного на вышеуказанные цели.)
  • +1% Выбор опции «Простое решение»

Опция «Простое решение» — рассмотрение заявки заемщика по упрощенному списку документов

  • заявление-анкета на получение кредита;
  • согласие на получение информации из бюро кредитных историй;
  • паспорт гражданина РФ (документ, удостоверяющий личность);
  • согласие на получение данных из ПФР (предоставляется в виде отметки в заявлении-анкете на получение кредита).
  • страховое свидетельство государственного обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)

Для принятия решения о возможности принятия в залог недвижимости предоставляется стандартный комплект документов (в соответствии с требованиями Банка).

Надбавка за упрощенный пакет документов не применяется, если коэффициент Кредит/Залог меньше или равен 70%.Надбавки суммируются

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.