Чем выгоден кредит под залог недвижимости через брокера: личное обращение в банк или брокерские услуги?

Займы под залог недвижимости: особенности

Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.

Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.

В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.

Так, можно взять займ под залог недвижимости в день обращения в таких компаниях:

1. CreditClub. Здесь можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 15 млн р. всего за сутки. Скрытые комиссии и страховки отсутствуют. На получение займа влияет много факторов, но кредитная история не имеет значения.
2. FairDrip finance. Здесь можно взять займ под залог недвижимости в Москве и других городах России. Сумма – до 15 млн р., срок – до 1095 дней. Ежемесячная ставка – до 6,5%.
3. K1 Бизнес Групп. Компания предлагает взять займ под залог квартиры срочно на любые бизнес-цели на сумму до 3 млн рублей. Продолжительность кредитования – до 1825 дней. В качестве залога можно использовать коммерческую и жилую недвижимость, причем каких-либо требований к бизнесу не предусмотрено. Есть услуга по отсрочке платежа, которая предоставляется бесплатно.
4. «Срочная Финансовая Помощь». В этой МФО можно получить займ под залог недвижимости на сумму до 3 млн рублей и на срок до 1 года. Ежемесячная ставка – 3-15%.

Многие из представленных выше МФО дополнительно в качестве залога могут взять и движимое имущество – в этом случае займы оформляются под залог ПТС. Обращаться желательно только в надежные и проверенные МФО, которые работают под контролем Банка РФ минимум несколько лет и всегда заключают официальный договор с полным текстом условий.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать потребительский кредит

• Полезные статьи
• Ответы экспертов на вопросы
• Сводка новостей по кредитам

• Ликбез

  В последнее время курс евро к рублю вырос – это вы знаете наверняка. А вот где найти мосты, изображённые на европейских купюрах, и как узнать, из какой страны попала к вам банкнота, – расскажем.

• Ликбез

  Пока в правительстве рассматривают планы отказа от доллара в России, мы вспоминаем, что интересного знаем об американской валюте.

• Злободневное

  В статье расскажем, сколько кредитов россияне взяли в 2019 году, как выросли объёмы просрочки и какую категорию заёмщиков назвали самой закредитованной.

• Дельные советы

  Согласно опросам, уже в 30-35 лет россияне задаются вопросом «на что жить в старости». О чём подумать заранее, чтобы не остаться без гроша после ухода с работы, расскажем в статье.

• Дельные советы

  Если в рамках исполнительного производства у человека возникает задолженность, то он обязан погасить её. Как узнать о том, есть ли долг перед приставами, и как его ликвидировать, расскажем в этой статье.

• Злободневное

  17 декабря на «Прямой линии» президент РФ Владимир Путин пообещал каждой семье, где есть ребёнок до 7 лет, по 5000 рублей до Нового года. Указ уже опубликован на сайте Кремля и вступил в силу.

• Читать все статьи

• Условия кредитования и оформлениеСтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Обслуживание

• СтрахованиеНедобросовестная работа банков

• Недобросовестная работа банков

• Обслуживание

• Читать все вопросыи ответы

• Новый продукт

  Линейка кредитных сервисов банка «Русский Стандарт» пополнилась пакетом «Кредит наличными с льготным периодом». Ключевая особенность программы отражена в её названии: первые 3 платежа по займу (льготный период – 3 месяца) составят 1 тысячу рублей. В дальнейшем потребительский кредит необходимо будет ежемесячно погашать аннуитетными

  20 мая 2020

• Новый продукт

  Линейка кредитных продуктов Севергазбанка пополнилась «Доступным» потребительским кредитом. Минимальная ставка в рамках кредитного сервиса определена в 9,9% годовых. Ставка предоставляется при условии подключения клиента к программе «Защита Заёмщика».Размер займа составляет от 250 тысяч до 1,5 млн рублей. «Потребы» выдаются на

  20 дек 2019

• Изменение ставок

  Банк «Интеза» снизил ставки по программе потребительского кредитования до 11,5% годовых. Ставка предоставляется клиентам, запросившим у банка не менее 1 миллиона 500 тысяч рублей и подключённым к premium-программе Intesa Magnifica. Для прочих категорий заёмщиков ставка по «потребам» определена в 11,9%.Банк «Интеза» оформляет потребительские

  10 сент 2018

• Ангебот

  Московский Индустриальный банк запустил дисконтную акцию для желающих получить потребительскую ссуду. Ставка по «потребам» в МИнБанке составляет в данный момент от 10,9% до 14,7% годовых. Оформить заём на льготных условиях можно до конца июля текущего года. Минимальная сумма займа в рамках акции составляет 150 тысяч рублей, максимальная

  09 июня 2018

• Ангебот

  Московский кредитный банк предлагает оформить кредиты на потребительские цели по сниженной ставке в 11,9% годовых. Предложение доступно клиентам с положительной кредитной историей.Акция «Кредит доверия» будет длиться до конца марта текущего года. Сумма кредита в рамках акционного предложения составляет от 750 тысяч до 1,5 миллиона

  06 фев 2018

• Изменение ставок

  В канун Нового года Сбербанк снижает стоимость кредитов, оформляемых на потребительские цели. Теперь «потреб» в размере от 250 до 500 тысяч рублей в Сбербанке можно получить под 14,5-15,5% годовых.Ставка по займу объёмом свыше 500 тысяч рублей составляет 12,5-13,5% годовых. Ссуда на рефинансирование ранее оформленного кредита выдаётся под

  21 нояб 2017

• Новый продукт

  STEPS (от англ. «шаги») – так называется новый кредитный сервис Банка Интеза. Потребительский кредит выдаётся клиентам сроком на 5 лет. Процентная ставка по программе кредитования снижается на 1 процентный пункт каждый год.Первоначально стоимость займа установлена на уровне 14,9% годовых. Во второй год пользования средствами банка

  13 нояб 2017

• Ангебот

  Газпромбанк продлевает акцию по потребительским кредитам

  Акция Газпромбанка «От мечты до реальности – один клик» продлена до конца текущего года. Суть акции проста: все желающие могут снизить размер процентной ставки по кредиту на потребительские цели. Для этого необходимо подавать заявки на выдачу ссуды через информационный портал Газпромбанка. Тогда дисконт составит 0,5 процентного

  03 окт 2017

• Читать все новости

Вопрос-ответ

Все вопросы

Кредит требуется мне, а квартира, которую я собираюсь заложить, принадлежит маме. Можно ли мне в этом случае получить займ или потребуется переоформлять жилье на себя?
Да, вы можете свободно получить кредит. Ваша мама выступит в роли залогодателя, а вы – в качестве заемщика. Никакого переоформления документов не требуется.

Можно ли заложить долю, а не всю квартиру целиком?
Мы выдаем займ под залог комнаты. Однако, есть главное условие – в квартире не должны быть прописаны несовершеннолетние лица.

Если я оформлю кредит наличными под залог квартиры, то мне нужно будет из нее выписываться? Кому будет принадлежать такая недвижимость?
Вы продолжаете оставаться собственником жилья. Выписываться из квартиры не требуется.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8% годовых

• Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
• Срок: От 1 года до 30 лет;
• Процентная ставка: От 8% — по акции;
• Возраст: 18-79 лет;
• Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Какие сейчас процентные ставки на потребительские кредиты ⇒

Даже, если вы оформили кредит в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также не потребуют справок о доходе и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Зачем рисковать? (О кредите под залог жилья)

Воспринимать займ под залог квартиры как риск стоит, если у вас нет источника постоянного дохода и вы допускаете вероятность длительной просрочки платежа. В этом случае проще сразу продать квартиру во избежание финансовых потерь и конфликтов с банком.

Если же вы всё рассчитали и уверены, что сможете своевременно платить взносы по залоговой ссуде, вы можете рассчитывать на такие плюсы кредитования под залог недвижимости, как:

• Низкая процентная ставка;
• Быстрый ответ кредитора;
• Возможность получить кредит под залог недвижимости срочно вне зависимости от качества кредитной истории;
• Отсутствие необходимости в подтверждении официального дохода;
• Высокий шанс одобрения;
• Большая сумма – до 85% стоимости жилого объекта;
• Длительный срок кредитования – до 25-30 лет.

Комплекс данных преимуществ побуждает взять кредит под залог имущества даже тех клиентов, которые имеют хорошую КИ, но стремятся сэкономить на ссуде максимально. Также кредит под залог квартиры найти хотят заёмщики, имеющие сложности с оценкой платежеспособности (низкий неофициальный доход, наличие просрочек по старым кредитам, высокая закредитованность и пр.).

Особенности залогового кредитования

В качестве имущества, передаваемого в залог, могут быть:

• жилая недвижимость (квартира, комната, дом, доля в жилых объектах);
• земельный участок;
• коммерческая недвижимость;
• ценные бумаги (ликвидные акции и облигации);
• транспортные средства (автомобили, мотоциклы, прицепы, сельскохозяйственная техника и т. д.);
• ценные вещи (шубы, драгоценности, антиквариат, смартфоны, бытовая техника и электроника и т. д.)

Кроме банков, получить заем на неотложные нужды можно и в других организациях. Например, в ломбардах. Последние два пункта широко используются именно в ломбардном кредитовании.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Чем кредит под залог отличается от обычного потребительского кредита:

1. У обычного потребительского кредита нет обеспечения. Заемщику надо доказать свою платежеспособность – и деньги у него в кармане. У кредита с залогом заявителю надо иметь в собственности ликвидное имущество, способное заинтересовать банк.
2. Как правило, заем под обеспечение выдается на более длительный срок и под меньший процент. Это легко объяснить. Банк почти ничем не рискует, передавая деньги заемщику, потому что у него в залоге остается ликвидное имущество. В случае неплатежеспособности клиента недвижимость пойдет с молотка, и банк вернет себе сумму займа.
3. Банк предъявляет жесткие требования к документам. В первую очередь это касается залогового объекта недвижимости. Одновременно банк может более лояльно относится к самому заемщику. Например, легче получить кредит с плохой кредитной историей, без подтверждения дохода и официального трудоустройства.
4. Процедура оформления займа с залогом более длительная, потому что, кроме стандартного для любого кредита пакета документов, надо собрать бумаги и на объект недвижимости, заказать оценку его рыночной стоимости. Порядок получения такой же, как при ипотечном кредитовании.

В отличие от ипотеки, заемщику не надо вносить первоначальный взнос. Он может получить до 80 % от рыночной стоимости недвижимости. Некоторые банки, например, Тинькофф, заявляют, что выдают до 100 % от оценочной стоимости объекта.

Кредит под залог

На сегодняшний день коммерческие банки предъявляют довольно высокие требования к потенциальным заемщикам. Получение кредита сопряжено с подготовкой большого количества документов, справок и привлечением поручителей. В связи с этим финансовые услуги стали менее доступными для значительной части населения.

Альтернативой является кредит под залог имущества от «Альянс Финанс». Данное предложение подразумевает выдачу займа, который обеспечивается недвижимостью или автотранспортом. Выдача финансовых средств осуществляется на основании соответствующего договора. При заключении сделки регистрируется обременение в регистрационной палате. Вы можете получить срочный кредит под залог имущества.

дом

квартира

дача

земельныйучасток

транспортноесредство

Кредит под залог недвижимости без справок

А оформить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов уже не получится. Банк должен убедиться в том, что клиент платежеспособен и будет вносить платежи вовремя. Продажа залогового имущества и получение средств в счет прибыли – долгий процесс, поэтому официально безработным лицам и людям с небольшими доходами вряд ли получится получить кредит под залог недвижимости.

Взять кредит наличными под залог недвижимости можно по разным документам, подтверждающим доход. У каждого банка свой допустимый перечень справок и свидетельств. Так, некоторые организации выдают деньги под залог квартиры только по справке 2-НДФЛ.

Главное требование – предсказуемость дохода. Если есть высокая вероятность того, что человек продолжит получать заработок тем способом, которым он получает его сейчас, то у него есть все шансы на то, чтобы взять кредит в банке под залог недвижимости. К постоянным, предсказуемым источникам дохода относятся, например, работа в госучреждениях, сдача имущества в аренду. Тем, кто ведет свой бизнес, играет на биржах и т. д., скорее всего откажут в потребительском кредите под залог недвижимости.

Цена вопроса

Отдельно следует указать, что никаких дополнительных комиссий по услуге вам платить не нужно. Единственное финансовое обязательство клиента кредитного брокера в Москве – проценты по договору займа. При этом вы:

• экономите свое время, которое могли бы потратить на банковских инспекторов и длительное ожидание в очередях;
• не тратите здоровье и силы на сборы различных справок. Брокерские компании оказывают реальную помощь в получении кредита, в спектр их услуг входит работа с документами, а именно составление договора, помощь в поиске нужных бумаг и т.д.;
• не должны вникать в нюансы и различия кредитных программ. Предоставьте эту нелегкую роль нашим представителям.

Компания «Альянс Финанс» поможет реально сэкономить на расходах, связанных с оформлением сделки.

В каких случаях с залоговыми кредитами стоит воспользоваться услугами брокера

Один из вариантов, когда стоит воспользоваться помощью брокера — оформление кредита под залог. Несмотря на то, что предоставление личного имущества увеличивает шансы на одобрение заявки, участие посредника позволит получить заем на самых выгодных условиях.

Рассмотрим ситуации, когда привлечение кредитного брокера максимально оправдано.

Плохая кредитная история

Если у заемщика негативная кредитная история, получить заем достаточно сложно. Даже при предоставлении залога не стоит рассчитывать на низкие ставки.

Однако если получение кредита с залогом происходит через брокера шансы на одобрение заявки максимальные, а параметры договора — лояльные.

Сниженная ставка по кредиту

Для клиентов, которые «приходят» с брокером, банк предлагает индивидуальные условия кредитования — сниженные ставки, увеличение размера займа и т.д.

Кроме того, посредники знают методы, которые позволяют увеличить уровень лояльности, например, предоставление расширенного пакета документации.

Вопросы с залоговой недвижимостью

Помощь брокера позволяет максимально быстро решить все вопросы, связанные с имуществом, предоставляемым в залог — проведение оценки, сбор документации, оформление страховки и т.д.

Полное сопровождение сделки

Работа брокера не заканчивается после одобрения заявки. Он полностью сопровождает сделку, оперативно реагируя на все возникающие проблемы. Например, если до подписания кредитного соглашения банк снижает ключевую ставку, посредник может добиться уменьшения показателя и для клиента. Самостоятельно заемщик не сможет получить подобную привилегию.

Невозможность подтвердить доходы официально

Если заемщик работает неофициально, отсутствие справок о доходах компенсируется залогом, который он предоставляет. Но именно брокер помогает выбрать финансовую организацию, не учитывающему наличие подтвержденного дохода при расчете ипотеки.

Проблемы с документами

Если клиент не может представить какой-либо документ из необходимого перечня, банк может пойти на уступки при участии в сделке брокера.

Например, банк не оформит кредит даже через брокера без оригинала паспорта заемщика. Но если клиент не может предоставить, свидетельство о браке (потому что находится в другом городе или документ утерян), кредитор может исключить его из списка необходимых документов по ходатайству брокера.

Некоторые брокеры самостоятельно кредитуют клиентов. В этом случае требования лояльные — не нужны справки о доходах, с места работы и т.д. Однако ставка повышается по сравнению со стандартными банковскими займами.

Тем не менее, это хороший вариант получения кредита под залог недвижимости для тех, у кого испорчена кредитная история, нет официального дохода или не подходит под требования банков по каким-то другим параметрам.

Кредит под залог недвижимости: плохая кредитная история

Чаще всего взять кредит в банке под залог квартиры допустимо и с не самой идеальной КИ, так как гарантией возврата средств для финансового учреждения становится залоговое имущество.

Получить кредит под залог недвижимости срочно при плохой КИ удастся в том случае, если убедить банк в своей ответственности и платежеспособности. У каждого банка свои способы оценить платежеспособность человека. Чаще всего организации запрашивают в БКИ соответствующие отчеты, содержащие информацию о том, как конкретный заявитель относился к своим финансовым обязательствам.

С 2019 года каждый отчет БКИ должен содержать в себе кредитный рейтинг конкретного лица. Рейтинг представляет собой показатель кредитоспособности, и для его расчета используется как финансовая история (даты и количество взятых кредитов, наличие просрочек, даты погашений), так и текущее положение клиента.

Кредитный рейтинг включает общую информацию, собранную из разных источников, и подходит для анализа клиента. Часто рейтинг содержит скоринговый балл – оценку вероятности своевременной оплаты кредитных обязательств. Если этот балл минимальный, то получение кредита под залог недвижимости маловероятно.

При испорченной кредитной истории банк может выдвинуть дополнительные требования – например, после одобрения кредита человеку нельзя допускать просрочек по регулярным платежам на протяжении минимум 6 месяцев. Если клиент это требование нарушит, то банк может ужесточить условия кредитования – например, увеличить процент.

Лучшие предложения – наш рейтинг кредитов под залог недвижимости

Российские банки изобилуют программами кредитования под залог недвижимости для юридических и физических лиц. Мы составили рейтинг наиболее выгодных предложений, в наш ТОП вошли 3 банка:

1. Тинькофф
2. Восточный
3. Зенит

Сравнение условий всех банков

Совет! Оформить кредит наличными под залог недвижимости на максимально выгодных условиях можно в том банке, зарплатным клиентом которого вы являетесь.

Методология определения самых выгодных

Составляя наш список банков, мы ориентировались на такие важные параметры для каждого заемщика как:

• выгодные условия (низкий процент);
• простота и быстрота подачи онлайн заявки, скорость рассмотрения и выдача наличных;
• минимальный пакет документов;
• лояльное отношение к кредитной истории клиента;
• работа по всей стране, а не только в Москве, Санкт-Петербурге.

Все отобранные нами, банки соответствуют указанным параметрам, но теперь, давайте рассмотрим условия наших лидеров отдельно.

Тинькофф – кредит под залог квартиры за 1 день

Одни из самых выгодных условий предлагает Тинькофф. Получить займ под залог квартиры можно в день обращения, предложение доступно по всей стране для клиентов с любой КИ, без справок о доходах.

Условия кредита под залог квартиры в Тинькофф банке:

• процентная ставка от 5,9%;
• сумма от 200000 до 15000000 рублей;
• срок от 3 месяцев до 15 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 18 до 70 лет (на момент последней выплаты по кредиту).

Требования к недвижимости:

Квартира в многоквартирном доме на территории РФ не имеющей обременений.

В залог не подойдут: апартаменты, доли квартиры, коммерческая недвижимость, комнаты, частные дома.

Подробнее о кредите →

Банк Восточный — нецелевой кредит под залог

В Восточном Банке можно взять деньги не только под обеспечение имеющейся в собственности квартиры, дома с земельным участком, но и коммерческой недвижимости.

Условия кредитования:

• процентная ставка – от 8,9%;
• сумма от 500000 до 30000000 рублей;
• срок от 1 года до 20 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие постоянного места работы и дохода (стаж от 3 месяцев).

Требования к недвижимости:

Квартира в собственности, находящаяся в многоквартирном доме, частный дом не менее 100 кв. м., построенном не ранее 1998 года, коммерческая недвижимость.

Подробнее о кредите →

Банк Зенит – займ под залог любой недвижимости

В отличие от предыдущих программ, Зенит выдает срочный займ практически под любой вид недвижимости включая апартаменты. Деньги потратить можно на любые потребительские нужны, даже на рефинансирование кредитов других банков.

Условия кредитования:

• процентная ставка от 9,99%;
• сумма до 30000000 рублей для Москвы МО и Санкт-Петербурга (до 15000000 рублей для других регионов);
• срок от 3 до 25 лет.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• возраст от 20 до 75 лет;
• постоянное место работы (не распространяется на неработающих пенсионеров).

Подробнее о кредите →

Совкомбанк

Как получить

1. Заполните заявку онлайн и дождитесь одобрения банка.
2. Получите кредит в отделении банка или дождитесь доставки курьером дома.

Для подачи заявки потребуется паспорт и документ на выбор:

• ИНН
• Водительское удостоверение
• Военный билет
• Заграничный паспорт
• Страховое пенсионное свидетельство

При необходимости подтверждения дохода, предоставьте в банк 2НДФЛ, 3НДФЛ или справку по форме банка. Также принимаются к рассмотрению 4НДФЛ, патент, налоговая декларация, договоры.

Для оформления залога требуется нотариально заверенное согласие супруга(и), или брачный договор, или нотариальное свидетельство о том, что собственник на момент приобретения объекта и на дату заключения сделки в браке не состоит.

Документы на объект залога:

• Свидетельство о регистрации права собственности;
• Документ-основание возникновения права собственности: договор купли-продажи, договор дарения, свидетельство о наследстве, договор приватизации, договор мены и другое;
• Выписка из домовой книги или ЕЖД;
• Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД;
• Дополнительные документы по требованию Банка.

Как погасить

Оплата кредита осуществляется способами наличного или безналичного внесения денежных средств на текущий счет заёмщика:

• Наличными в кассе банка
• Переводом с карты в интернет-банке и устройствах самообслуживания
• Межбанковским переводом по полным реквизитам
• В отделениях Почты России

Требования к заёмщикам

• Возраст 20-85 лет (на момент окончания срока кредитования)
• Постоянный доход в течение 4-х последних месяцев
• Регистрация на территории РФ

Требования к недвижимости

• Квартира
• Жилой дом с земельным участком
• Апартаменты
• Нежилое помещение

Объект должен находиться в Москве или Московской области.

Не рассматриваются в качестве залога:

• Квартиры в домах с деревянными стенами и перекрытиями.
• Частные и дачные дома с деревянными стенами
• расположенные в строении с незавершенным строительством;
• имеющие дефекты, внутренние или внешние повреждения;
• с незарегистрированной перепланировкой в виде демонтажа несущих конструкций, переноса без соответствующего разрешения газового оборудования внутри квартиры за пределы кухни, нарушения общих границ объекта недвижимости;
• расположенные в строении, находящемся в аварийном состоянии;

Вывод

В 2019 году Совкомбанк стал третьим частным банком по размерам активов, согласно рейтингу Интерфакс. По версии портала Банки.ру занимает первое место в народном рейтинге.

Кто такие брокеры

Брокер — посредник в получении кредита между банком и клиентом, который может быть как физическим, так и юридическим лицом. Он является партнером финансовой организации, поэтому может предложить более лояльные условия кредитования.

ТОП 7 лучших кредитных програм для кредита от 500 000

* Сумма в процентах, от стоимости залоговой недвижимости.
Этапы получения займа под залог

• Выберите подходящую компанию
• Нажмите кнопку «Оформить»
• Заполните заявку на сайте компании

При заключении договора с брокером, он выполняет ряд задач:

• самостоятельно подает заявку на получение кредита от имени заказчика и полностью сопровождает процедуру ее рассмотрения в банковской организации;
• рассчитывает варианты погашения займа, помогая клиенту определиться с оптимальной суммой;
• выбирает кредитную компанию, лучше всего подходящую потенциальному заемщику;
• анализирует документы клиента перед отправкой в банк;
• делает все расчеты, которые могут потребоваться для проведения кредитной сделки, что позволяет клиенту трезво оценить свои возможности;
• формирует пакет документации и консультирует заемщика по кредитным продуктам, повышая его статус;
• максимально сокращает время рассмотрения заявки и увеличивает вероятность одобрения.

Таким образом, помощь брокера при получении кредита действительно полезна.

Как кредитный брокер оказывает помощь в получении кредита под залог имущества

Обращаясь в нашу организацию, вы гарантированно получаете:

• существенную экономию на банковских процентах, что особенно ощущается, если речь идет о долгосрочных и крупных займах;
• возможность избежать многих ошибок – специалист компании кредитного брокера поможет в составлении заявления, оформлении документов и других формальных процедурах.

Для начала сотрудничества вам достаточно быть владельцем любого имущества, считающегося ликвидным. Уже только исходя из этого факта можно без проблем взять кредит через кредитного брокера в Москве. В качестве залога могут быть использованы следующие объекты:

• дом;
• квартира;
• дача;
• участок земли;
• транспортное средство.

Деньги под залог недвижимости в Тинькофф банке

Основные условия

• Сумма 50 000 — 15 миллионов рублей.
• Ставка 8%-25,9% годовых.
• Необходимы только паспорт и СНИЛС.
• Без смены собственности.

Как получить

1. Заполните онлайн заявку и узнайте решение банка сразу.
2. Курьер привезёт деньги на карте и договор.
3. Полная сумма кредита будет доступна после оформления пакета документов и регистрации залога.

Особенности

• Не требуется аннулировать прописку и переоформлять собственность, квартира остается у владельца.
• Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента.
• Карта обслуживается бесплатно весь срок кредитования.
• Оформление залога бесплатно.

Погашение кредита через сеть партнеров банка без комиссии или банковским переводом.

При оплате покупок с карты 1% от потраченных средств вернется на карту в виде кэшбэка.

При снятии наличных на сумму менее 3000 рублей комиссия составит 90 рублей.

За просрочки Тинькофф банк начисляет пени: 0,5% суммы просроченной задолженности.

Если заёмщик выплачивает кредит вовремя и в полном объёме, банк пересчитает ставку по кредиту в меньшую сторону и вернёт уплаченные ранее проценты. Это должно быть прописано в кредитном договоре, заранее уточните, действует ли опция. Разница между начальной ставкой и ставкой при перерасчете до 10%.

Участие в коллективном страховании по «Программе страховой защиты заёмщиков Банка 3.0» — 0,3% от суммы кредита. При отказе от программы, нижний порог ставки составит 13,2%.

Требования к заёмщикам

1. Возраст 18 лет на момент оформления заявки и до 70 лет на дату последнего платежа.
2. Гражданство России и регистрация на территории РФ.
3. Не обязательно быть собственником недвижимости, на которую оформляется залог.

Преимущества

Банк Тинькофф предлагает выгодные условия по кредиту под залог недвижимости.

Он будет удобен для людей, активно использующих мобильное приложение, ценящих комфорт без привязки к отделению банка, ведь Тинькофф как известно, использует технологии удалённого обслуживания.

Кредит под залог недвижимости: условия

Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.

Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).

Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.

Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.

Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.

Кредит под недвижимость имеет немало преимуществ:

1. Деньги под залог квартиры срочно выдаются на крупные суммы – до нескольких миллионов рублей.
2. Кредит под залог дома (с участком или без него) позволяет перевести имущество в актив. Имеющаяся собственность «работает» на заемщика и приносит ему прибыль, а не «простаивает» без дела.
3. Кредит под залог квартиры в Москве и других городах РФ выдается на продолжительный срок – до 15-20 лет.
4. Кредит под залог дома – программа, по которой чаще всего высокий процент одобрений. В результате заемщик получает возможность оформить кредит даже при испорченной КИ, когда другие варианты кредитования ему недоступны.
5. Хотя некоторые банки предлагают по залоговым кредитам высокие процентные ставки, из-за продолжительного срока кредитования ежемесячные платежи становятся посильными для семейного бюджета.

Конечно, нужно учитывать и ряд ограничений: невозможность распоряжаться недвижимостью в своих интересах, необходимость оформить страховку.

Заключение

Таким образом, мы рассмотрели, какие банки дают кредит под залог недвижимости и где оформить микрозаймы под залог жилья. С одной стороны, взять кредит под залог квартиры в банке проще, так как залоговое имущество выступает дополнительным доказательством того, что клиент будет ответственно относиться к своим финансовым обязательствам и вовремя выплатит кредит.

С другой стороны, кредит в банке под залог квартиры накладывает на недвижимость юридические ограничения. Таким жильем нельзя распоряжаться по собственному усмотрению, а для ее сдачи в аренду необходимо разрешение от банка. К тому же финансовые организации выдвигают строгие требования к качеству дома. Наконец, есть риск столкнуться с продажей заложенного имущества при возникновении непредвиденных финансовых проблем: в результате квартира будет продана на аукционе за полцены, и вернуть ее уже вряд ли получится.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.