Банки с госучастием

Проценты по вкладам

Конечно же, для многих клиентов огромную роль играет доходность размещения средств на банковские вклады. И по этому показателю государственные банки всегда проигрывают частным — ставки по вкладам там минимальны. Но здесь вступает в силу рыночный закон соотношения риска и доходности: наивысшие ставки по вкладам бывают, как правило, в банках, которым катастрофически не хватает ресурсов, которые находятся под повышенным риском невыполнения нормативных показателей и, как следствие — отзыва лицензии.

Поэтому, выбирая, частные банки или государственные, нужно исходить из собственной стратегии вложения денег, насколько она рисковая, насколько важен уровень доходности в противовес надежности.

Есть категория людей, которая целенаправленно размещает депозиты в «наихудших» банках с наибольшими процентами по вкладам, а после отзыва у них лицензии получает компенсации из фондов гарантирования. Стоит ли так рисковать — каждый решает сам, на 100% на госгарантии рассчитывать в любом случае не нужно, как я писал выше. В какой-то момент эта «схема» может и не сработать по разным обстоятельствам.

Создание учетной записи в личном кабинете

Создание учетной записи для входа в личный кабинет займет 5 минут. Загляните на главную страницу официального сайта Госбанка ЛНР . Перед вами откроется форма входа в интернет-банкинг для физических лиц. Далее выполните действия:

• найдите и нажмите кнопку регистрации;
• откроется форма саморегистрации клиента по карте банка ;
• введите 16-значный номер карты, указанный на оборотной стороне пластика;
• укажите номер мобильного телефона;
• выберите контрольный вопрос;
• придумайте и напишите ответ на контрольный вопрос;
• ознакомьтесь с правилами, поставьте галочку в соответствующем окне;
• введите шестизначный код с картинки;
• нажмите кнопку «Далее»;
• вам на мобильный телефон отправят смс с разовым кодом;
• напечатайте присланный код в открывшееся поле;
• придумайте и напишите логин;
• после нажатия баннера «Далее» появится уведомление о завершении регистрации пользователя;
• на ваш мобильный телефон пришлют логин и сгенерированный автоматически пароль;
• войдите в систему, указав логин и пароль;
• после входа система предложит сменить пароль;
• придумайте сложный пароль и введите в пустое поле;
• регистрация успешно завершена.

Пользователь после регистрации имеет возможность полноценно пользоваться услугами сервиса интернет-банкинга.

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Список государственных банков России на 2021 год

Стоит ли доверять негосударственным банкам для открытия вклада или счета?

Если вы решили перевести часть своих сбережений на банковский счет или депозит, то у вас наверняка могли возникнуть проблемы с выбором компании, которой можно доверить накопления. Ведь на сегодняшний день в РФ существует около сотни различных финансовых организаций, и судя по рекламе, каждая из них обещает очень выгодные условия обслуживания.

Большинство россиян, которые выбирают банк для оформления кредита или открытия вклада, обращают внимание не только условия самого продукта, т.е суммы и процентные ставки, но и на надежность банка, который предоставляет им эти программы. И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к

те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании

И зачастую, физические и юридические лица предпочитают обращаться к государственным компаниям, т.к. те гарантируют им надежность сохранения их денег. Приведем для вас сравнительную таблицу, в которой указана доля государства в той или иной российской компании.

Возможно, это вас заинтересует

• Как получить кредит с испорченной кредитной историей?
• Есть ли 100 процентов безотказные банки?
• Стоит ли брать деньги в долг под расписку у частного лица?
• Где еще можно получить кредит без отказа?
• В каком банке лучше взять кредит?
• Куда обратится за помощью безработным?

История Госбанка России

Созданный в 1860 году, Государственный банк был центральным правительственным учреждением. Первоначальный капитал составлял 15 млн рублей, он состоял из государственного и коммерческого займа. Резервный капитал насчитывал всего 30 млн рублей, 1 млн из которых приходил из вышеупомянутых источников. Согласно уставу, основная часть должна была формироваться благодаря отчисления от прибыли. Госбанк России быстро стал важнейшим звеном управления в области экономической политики. Заметим, что это было учреждение срочного и среднесрочного кредитования (до 9 месяцев). Посредством контор и отделений происходило кредитование промышленности и торговли. Заметим, что при создании Госбанка России ему перешло около 7 контор Государственного Коммерческого банка. На состояние 1917 года в состав учреждения уже входило 42 агентства, 11 контор, 55 временных и 133 постоянных отделения.

Особенности сотрудничества с коммерческими банками

Физические и юридические лица, сотрудничая с коммерческими банками, имеют определенные гарантии правомерности проводимых операций. Дело в том, что деятельность коммерческих банков полностью контролируется со стороны Центрального банка, который проводит периодические проверки на добросовестность исполнения коммерческими банками возложенных на них обязанностей.

Часто граждане России беспокоятся о том, что их денежные средства, переданные в коммерческий банк в качестве вклада, могут пропасть вследствие отзыва у кредитной организации лицензии или при ее банкротстве. Однако необходимо отметить, что вклады россиян на сумму до 1,4 млн. руб. застрахованы Агентством по страхованию вкладов. Это означает, что при наступлении такой негативной ситуации, когда коммерческий банк не сможет вернуть вкладчику его депозит, это сделает Агентство.

Необходимо учесть главный момент: поскольку существует ограничение по размеру страхуемой части вклада, необходимо ориентироваться именно на эту величину. И если нужно сделать вклад на большую сумму денежных средств, имеет смысл разделить ее на несколько частей, чтобы каждая из них была застрахована и возвращена при возникновении форс-мажорных обстоятельств у коммерческого банка.

Как правило, специалисты советуют вкладывать денежные средства в коммерческие банки, имеющие государственную поддержку, и тогда вероятность наступления негативного события может быть минимальна. Однако такие банки предлагают весьма скромные процентные ставки по вкладам, которые, однако, являются стабильными и защищенными. В противовес этому частные коммерческие банки, менее защищенные и не имеющие государственной поддержки, с целью привлечения клиентов предлагают более высокие процентные ставки. При таком предложении вкладчики могут получить весьма хороший доход, если негативная ситуация в плане банкротства или отзыва лицензии у коммерческого банка не наступит.

Выбирать коммерческий банк для заключения с ним договора вклада имеет смысл после изучения специального рейтинга надежности коммерческих банков, расположенного на официальном сайте Центрального банка. Поскольку ЦБ РФ полностью контролирует деятельность коммерческих банков и анализирует их отчетность, он может с высокой гарантией составлять такой список. Ориентируясь на данный рейтинг, вкладчик имеет возможность организовать выгодное сотрудничество с коммерческим банком и при этом не потерять свои денежные средства.

Сотрудничество с коммерческими банками имеет определенные принципы или правила, к которым относятся:

• взаимная заинтересованность, при которой обе стороны преследуют собственные интересы, не противоречащие интересам друг друга
• платность, заключающаяся в том, что коммерческие банки оказывают услуги и физические лица размещают свои средства не бесплатно, а за денежное вознаграждение
• ликвидность, при которой коммерческий банк должен возвращать депозит, а клиенты должны погашать свои кредитные обязательства
• взаимная обязательность, при которой и коммерческие банки, и их клиенты обязуются исполнять все условия договора или соглашения, не ущемляя интересов противоположной стороны
• ответственность, основанная на выполнении определенных требований в случае нарушения условий договоренности о сотрудничестве

Чем государственные банки отличаются от частных?

Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.

Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.

По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.

Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов

Для начала рассмотрим полный список государственных банков 2019 года, которые на 100% являются такими:

• Россельхозбанк, на 100% принадлежит Росимуществу;
• Открытие. Перешел в собственность Центрального Банка по итогу санации. Принадлежит ему на 99,9%;
• Связь-Банк, практически весь пакет акций у Внешэкономбанка;
• МСП Банк. Создан государством для поддержки бизнеса;
• Крайинвестбанк, принадлежит РНКБ, который в свою очередь на 100% — собственность госструктуры;
• банк Траст. По итогу санации перешел в Открытие, поэтому теперь тоже контролируется Центральным Банком. Но как раньше компания не функционирует;
• Росэксимбанк, специализированный госбанк;
• Промсвязьбанк.

Как видно, из ТОП-10 банков страны лишь два по сути относятся к государственным. Но это не означает, что другие компании ненадежные. Многие частные компании десятилетиями работают на рынке и заслужили положительную репутацию.

Чем государственные банки отличаются от частных?

Если рассматривать государственные банки России, то это организации, которые на все 100% принадлежат государству. То есть контрольным пакетом акций владеет какая-то гос. структура. Это не обязательно Центральный Банк. В регионах часто есть банки, которые принадлежат местной власти.

Такие структуры не всегда занимаются привычной для нас деятельностью. Они могут не работать с физическими лицами и бизнесом, а обеспечивать финансовыми услугами какие-то гос. отрасли. Поэтому часто наименование государственных банков даже не на слуху, простым гражданам они не особо интересны.

Есть банки, принадлежащие РФ, которые работают с населением. Они занимаются оказанием стандартных услуг: кредитованием, переводами, обслуживанием счетов, вкладов, работают с бизнесом. Порой люди и вовсе не догадываются, что имеют дело именно с госбанком. Часто такая собственность появляется у государства после ликвидации крупного частного банка, например, так стало с банком Открытие.

По сути же государственные и частные банки мало чем отличаются. Они предоставляют идентичные услуги. Крупные частные компании, давно работающие на рынке, ничем не уступают тем, которые принадлежат государству. Но многие выбирают для сотрудничества именно второй вариант, так как он более надежен для размещения вкладов, ведения счетов с большими оборотами.

Важно! Есть еще и банки с государственным участием, они принадлежат РФ на не более чем на 49%. Все остальное — в руках частных инвесторов

Какие банки на 100% принадлежат государству

Многие полагают, что Сбербанк — именно тот самый банк, который на все сто принадлежит правительству. Но это мнение ошибочное. Он таким является, но только на половину. Правительство держит контрольный пакет акций — 52%. Все остальное находится у частных инвесторов, причем 45% из них — нерезиденты России.

Для начала рассмотрим полный список государственных банков 2021 года, которые на 100% являются такими:

• Россельхозбанк, на 100% принадлежит Росимуществу;
• Открытие. Перешел в собственность Центрального Банка по итогу санации. Принадлежит ему на 99,9%; (передача в частные руки планируется весной 2022 года)
• РГС банк — 96,26 % у ПАО ФК “Открытие”
• Связь-Банк, (в конце 2019 выкуплен Промсвязьбанком, 1 мая завершился процесс по его присоединению к Промсвязьбанку);
• Промсвязьбанк — все активы банка принадлежат Росимуществу;
• МСП Банк — создан государством для поддержки бизнеса, с 21.04.2016 принадлежат акционерному обществу «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»
• Крайинвестбанк, ликвидирован, в 2020 году присоединен к РНКБ
• РНКБ Банк — 100% акций в собственности Росимущества;
• АО «Банк ДОМ.РФ» — 100% акций, имеющих право голоса у Росимущества
• Российский капитал — все активы находятся в собственности банка «ДОМ.РФ»
• Банк Траст — 97,7% активов перешло к ЦБ РФ, еще 1,3% принадлежат ПАО Банк «ФК Открытие»
• Росэксимбанк — акционеры АО «ЭКСАР» (61% акций) и АО «Российский экспортный центр» (39%), обе компании являются дочерними стуктурами ВЭБ.РФ.
• Новикомбанк — 100% акций у ГК “Ростех”
• АО Оренбург Банк — 99,7 % голосующих акций принадлежит Оренбургской области в лице МПР Оренбургской области
• Банк Элита — 100% принадлежит Калужской области
• Азиатско-Тихоокеанский Банк — процесс санации, полностью принадлежит Центробанку
• МИнБанк — также находится в процессе санации, под полным контролем ЦБ РФ
• Роскосмосбанк — 100% активов у Роскосмос
• Генбанк — 72,45% акций у АСВ, 6,89% у Республика Крым и 6,89% у города Севастополь

Как видно, из ТОП-10 банков страны лишь два по сути относятся к государственным. Но это не означает, что другие компании ненадежные. Многие частные компании десятилетиями работают на рынке и заслужили положительную репутацию.

Возможности для физических лиц

Как получить социальное пособие

• Найдите ближайшее отделение государственного банка ЛНР в своем городе;
• Посетите филиал с паспортом и идентификационным кодом;
• Вы можете посетить любое отделение, независимо от места прописки;
• Попросите сотрудников выдать положенную вам выплату;
• При возникновении вопросов обращайтесь на горячую линию кредитной организации;
• По желанию можете заказать финансовую выписку за любое время.

Как получить социальные выплаты

Для получения страховых выплат нужно посетить любое отделение государственного банка Луганской Народной Республики. При себе необходимо иметь идентификационный код и удостоверение личности. Получатель регресса не привязан к месту своего жительства. Можно посетить любой филиал банка для получения назначенных денежных средств. Кроме того, проводится оплата коммунальных услуг и получение информационных консультаций.

Перед посещением банковского отделения рекомендуется проверить наличие средств на счету, чтобы не стоять в очереди напрасно. Наберите горячую линию и проконсультируйтесь с оператором. Кроме того, можно узнать наличие очередей в конкретном отделении и выбрать самый разгруженный филиал – это поможет сэкономить время. После получения выплаты можно заказать финансовую выписку за любой временной период.

Как получить пенсию

Чтобы получать выплаты на карту, необходимо написать заявление. Пенсионный фонд самостоятельно передаст составленное заявление сотрудникам кредитной организации. Для получения пенсии необходимо посетить ближайшее отделение государственного банка. При себе пенсионер должен иметь паспорт и идентификационный код. Кроме получения выплат предусмотрены дополнительные возможности – оплата услуг, совершение переводов на счета.

Клиент может всегда позвонить на горячую линию Госбанка ЛНР, чтобы проверить наличие денежных средств на счете. Кроме того, сотрудники поддержки назовут разгруженные отделения без очередей. Поскольку средства поступают на личный счет пенсионера, не обязательно приходить за деньгами в день их начисления. Можно обратиться в банк в любое удобное время. Кроме того, есть возможность получения финансовой выписки за любой период.

Особенности госбанков

Считается, что государственные банки являются более надежными и устойчивыми по сравнению с коммерческими финансово-кредитными учреждениями.

Это обусловлено тем, что такие банки всегда могут рассчитывать на содействие со стороны государства. В частности, регулятор охотнее помогает решать проблемы с ликвидностью и прочие затруднения в первую очередь государственным банкам. А в случае серьезных проблем государство может оказать прямую финансовую поддержку, которая будет направлена, в том числе, на погашение обязательств перед клиентами.

В госбанках часто можно взять кредит под более выгодный процент по сравнению с коммерческими кредиторами. Такие банки нередко участвуют в реализации государственных кредитных программ, направленных на поддержку отдельных видов бизнеса или определенных категорий населения (например, ипотека для молодых или многодетных семей).

Что касается коммерческих банков, им приходится самостоятельно бороться справляться со многими видами рисков, и они вынуждены компенсировать это увеличением процентных ставок, а также другими способами, которые приводят к удорожанию кредитов (оформление страхового полиса, навязывание дополнительных платных услуг и пр.).

С другой стороны, государственные банки могут строже относиться к вкладчикам. В ситуации, когда коммерческий банк примет деньги клиента на депозит без дополнительных вопросов, государственный банк может поинтересоваться происхождением этих средств, особенно если речь идет о крупной сумме.

Список государственных банков России на 2021 год

Регистрация личного кабинета

Аккаунт можно зарегистрировать по такой инструкции:

Теперь необходимо дождаться, когда система отправит на номер телефона, указанный при регистрации, специальный проверочный код. Его следует ввести в отдельном поле. Ошибок при написании кода допускать категорически нельзя, поскольку система заблокирует вход, и авторизоваться на сайте не получится.

Затем система предложит выбрать желаемый логин. Пользователю необходимо самостоятельно его придумать, но только совпадений с другими клиентами быть не должно. Два одинаковых логина зарегистрировать не получится.

Нажав на кнопку «Отправить», пользователь должен дождаться новое Смс-сообщение, в котором будет указана информация относительно данных, необходимых для входа на сайт.

Надежность

Самый главный критерий, на который следует обращать внимание, выбирая банк для хранения своих средств или ведения операций — это, безусловно, надежность. На первый взгляд, государственные банки выглядят более надежными, чем частные, потому что за ними стоит целое государство, а это «ого-го»! Но тут смотря о какой стране идет речь. Где-то государство действительно «ого-го», а где-то — не так уж

Где-то государство действительно «ого-го», а где-то — не так уж

На первый взгляд, государственные банки выглядят более надежными, чем частные, потому что за ними стоит целое государство, а это «ого-го»! Но тут смотря о какой стране идет речь. Где-то государство действительно «ого-го», а где-то — не так уж.

Что нам может указывать на надежность или ненадежность государства как собственника банка, который «в случае чего» сможет поддержать его (то есть, докапитализировать на нужную сумму), чтобы избежать банкротства? Много разных показателей, но чтобы не углубляться в них, что человеку, далекому от финансовой сферы, будет непросто, можно смотреть на один показатель — международный кредитный рейтинг.

Именно кредитный рейтинг показывает способность субъекта отвечать по своим обязательствам. И если брать страны СНГ, то у многих стран этот показатель оставляет желать лучшего: находится в зоне высокого риска, а бывали случаи, когда кредитные рейтинги опускались вообще до преддефолтного уровня. Можно ли считать такое государство, а следовательно, и его государственные банки, надежным? На мой взгляд — нет: риски дефолта государства могут быть велики, а это значит, что оно может не выполнить своих обязательств перед вкладчиками своего банка.

Возникает вопрос: неужели при низком кредитном рейтинге государства его частные банки могут быть надежнее, чем государственные? Ведь, к слову, рейтинг любого финансового учреждения внутри страны по определению не может быть выше, чем рейтинг самой страны. То есть, и у частных, и у государственных банков государства с низким кредитным рейтингом будут максимум такие же, а то и более низкие рейтинги.

Отвечаю: не все, но некоторые — да! Я говорю о банках, чьими учредителями выступают крупнейшие зарубежные банковские консорциумы. То есть, о «дочках» западных банков. В этом случае бывают ситуации, когда кредитный рейтинг зарубежного собственника банка выше, чем рейтинг государства, в котором работает его «дочка». И, на мой взгляд, надежность такого частного банка будет выше, чем государственного.

Крупнейшие банки РФ

Первая попытка создания списка системно значимых банков была предпринята еще в 2014 году. Тогда в него вошли 50 кредитно-финансовых организаций. Учреждения показывали на тот момент высокую степень надежности на внутреннем рынке и оказывали существенное влияние на банковскую систему страны. Но часть из этих банков все же утратила свои лицензии в 2014, 2015 и 2021 годах. Стало ясно, что критерии были определены нечетко и не смогли обезопасить клиентов и контрагентов.

Центробанк изменил подход к присуждению звания и причисления к системно значимым. С июля 2015 года был составлен перечень всего из 10 банков, которые удостоились в него попасть. С 2021 года список был расширен. На 2021 год в нем числилось 11 кредитных организаций России. До конца лета 2021 года перечень будет оставаться прежним, но на сентябрь-октябрь запланировано заседание комитета, на котором возможно произойдет изменение ситуации.

Ежегодно осенью в сентябре или октябре Центробанк пересматривает перечень кредитных организаций. При этом утверждает текущий или добавляет-исключает участников.

Уже осенью список системообразующих банков может быть пересмотрен

Госбанк или частный банк

Физические лица защищены от потери денег системой страхования вкладов. Достаточно держать в одном банке на счетах/вкладах не более 1 млн 400 тыс рублей с учетом начисляемых процентов. В случае наступления страхового случая Агентство страхования вкладов (АСВ) выплатит возмещение в размере 100%. Если на счетах лежала валюта, она будет выплачена в рублях по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Счета ИП,  открытые для предпринимательской деятельности с 1 января 2014 года также участвуют в системе страхования вкладов.

Поэтому, физическим лицам и ИП можно свободно выбирать наиболее выгодный и удобный для себя банк, помня о максимальном размере возмещения в одном банке.

Банки, не являющиеся государственными лишены поддержки из государственного бюджета и каких-либо преференций. Им приходится для привлечения клиентов предлагать более выгодные и интересные условия. Особенно после паники, вызванной массовыми отзывами банковских лицензий, тогда очень многие перешли в Сбербанк.

Что касается юридических лиц — их средства никак не защищены в банке. Юр лицам следует тщательно выбирать банк для своих расчетных счетов и депозитов. Большинство обслуживается в Сбербанке, несмотря на то, что там не самые низкие тарифы на РКО.

Какой банк выбрать: государственный или частный? Выбирайте банк не по форме собственности, а по надежности и выгодным тарифам. В России есть хорошие частные банки, не уступающие государственным,  несмотря на нездоровую конкуренцию между госбанками и частными, и все большую долю госбанков в банковском секторе России.

Нина Полонская

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.