Как инвестировать в мфк: доходность, риски, рейтинг компаний5 (1)

Алан-э-Дейл       20.10.2022 г.

Оглавление

Предоставляемые суммы инвестиционного налогового кредита

Статья 67 НК РФ устанавливает также суммы, в которых предоставляется кредит:

  • для целей, указанных в пункте 1, 5 сумма кредита составляет 100% от стоимости приобретенного оборудования. Основное условие – такое оборудование должно использоваться только для целей, установленных данными пунктами;
  • для целей, указанных в пунктах 2 — 4, сумма кредита согласовывается между уполномоченным органом и организацией, заинтересованной в получении кредита;
  • для целей, указанных в пункте 6, кредит не может превышать 100% от суммы, израсходованной на капитальные вложения в имущество (создание, переоборудование, реконструкция, модернизация и т. д.), которая предназначается для использования в зонах территориального развития для осуществления инвестиционных проектов.

Получив инвестиционный налоговый кредит, организация вправе уменьшать свои налоговые платежи на протяжении срока действия договора. Срок, на который предоставляется кредит, может составлять от 1 года до 5 лет.

Как выбирать МФО для инвестирования?

При высоких рисках правильно выбранная микрофинансовая компания — это 80% успеха. Рекомендуется изучить и проанализировать несколько МФО. Для сбора информации можно использовать следующую инструкцию.

  1. Изучение юридических данных компании, учредителей, проверка записей Госреестра. Более надежны МФО с учредителями — банками, известными компаниями.
  2. Проверка юридической формы и системы налогообложения организации. Варианты на УСН исключаются сразу.
  3. Изучение структуры финансовых источников компании, например, процент банковских средств, акционеров, денег населения, вложений инвесторов. Доля вкладов физических лиц не должна быть более 15%.
  4. Оценка степени прозрачности сделок. Если сведения о фирме не найдены, стоит насторожиться.
  5. Проверка по рейтингу МФО.
  6. Изучение отзывов о компании от заемщиков и вкладчиков.

Наиболее выгодно инвестировать в микрофинансовую компанию, предлагающую заключение договора, приобретение акций, облигаций. Предпочтителен средний уровень доходности. Вклады по ставкам 30% являются неоправданно рисковыми. Стоит соблюсти принципы риск-менеджмента и разделить вложения на несколько разных МФО. Рекомендуется застраховать вклады.

После выбора компании, необходимо изучить типовой договор по вкладам, та как условия повлияют на доходность. Гарантией возврата вклада могут стать облигации или подписанный в офисе договор.

Типовой договор для вклада в МФО образец скачать

Основные плюсы инвестирования в МФО

Потенциальные инвесторы прекрасно понимают, что работа с банковскими учреждениями оставляет желать лучшего.

Размер процентов по депозиту, как правило, составляет не больше 14% годовых.

Если учитывать уровень инфляции в стране, то купить что-нибудь на прибыль от депозита вряд ли удастся. Все «съест» инфляция.

Относительно процентных ставок, которые предлагает МФО, можно сказать, что их величина колеблется в пределах 20-25% (в некоторых случаях даже больше). Процент напрямую зависит от суммы инвестирования и сроков. Чем больше сумма и дольше срок, тем выше ставка процента и наоборот.

Существует также минимальная сумма, которую необходимо внести в качестве инвестиции, чтобы стать полноправным капиталовкладчиком в МФО. На сегодня эта сумма составляет 1,5 млн. рублей. Вокруг данного условия постоянно идет полемика. Многие инвесторы просто не обладают такими объемами свободных денежных средств.

Риски и доходности инвестиционных портфелей и динамика роста МФО в России

Какой же выход из ситуации? Решение вопроса заключается в объединении капиталов. Индивидуальные инвесторы объединяются в группы и создают общие фонды инвестиций, которые вкладывают в МФО.

Прибыль в таком случае делится пропорционально доле каждого инвестора в общей сумме.

Управление капиталом объединения инвесторов возлагается на одного из капиталовкладчиков путем голосования.

Около 70% заемщиков в России получают отказ в выдаче банковского кредита, поэтому они автоматически становятся потенциальными клиентами МФО, которые обеспечивают доход инвестиционного капитала.

Частные инвестиционные ресурсы – это далеко не единственный источник финансирования деятельность МФО.

Плюсы и минусы инвестирования в МФО

Перед принятием окончательного решения инвестору необходимо ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами такого направления, как вложение в МФО.

Несмотря на то, что прибыль от вложения в МФО должна быть значительно больше, чем от простого депозита, данное направление имеет ряд недостатков. На их рассмотрении остановимся более детально. 

Итак, к минусам инвестирования в деятельность МФО относят:

  • отсутствие гарантий со стороны государства. Как уже было сказано ранее, вложение в микрокредитную организацию не является вкладом, в привычном понимании этого слова, соответственно, госстрахование не предусмотрено;
  • жесткие требования относительно минимальной суммы инвестиции. Особенно это касается ограничения, касающегося физических лиц, минимальный порог для них составляет полтора миллиона рублей;
  • обложение дохода, полученного вкладчиком, налогом;
  • большое количество мошенников, которые пытаются путем реализации преступных действий завладеть средствами инвестора.

Основным и наиболее значимым преимуществом данного вида вложения является высокая доходность. За счет «кабальных» процентов, устанавливаемых для заемщиков, МФО, а соответственно, и инвестор получает немалую прибыль.

Вместе с этим, инвестирование в МФО имеет и другие плюсы. К их числу относят:

  1. вкладчик может потребовать досрочного расторжения договора. Вложенные средства в таком случае возвращаются к своему первоначальному владельцу.  Исключение составляют те случаи, когда прекращение сотрудничества между МФО и инвестором раньше установленного срока запрещено договором;
  2. условия размещения вкладов понятны и просты.

Обратите внимание! Несмотря на обложение налогом и отсутствие государственного страхования, вложение денег в деятельность микрофинансовой организации, как вид инвестирования, пользуется спросом и набирает популярности. Главное, своевременно проверить легальность организации и ее включение в специальные регистры

Онлайн займ от инвестиционной компании

Многие компании прилагают различные усилия финансового характера для того, чтобы увеличить собственные денежные потоки. Вложение средств в различные проекты, в том числе в со-финансирование и предоставление кредитов – есть достаточно выгодное мероприятие. Крупные и мелкие инвестиционные фонды предлагают кредитование на условиях практически идентичных тем, что предлагают МФО, при этом:

  • займы предлагаются по менее высокой ставке;
  • финансовое обеспечение стабильно;
  • сопроводительная документация также мала.

Компании удобно вложить собственные деньги в кредитование, особенно если речь идет об инвестициях в малое предпринимательство. Индивидуальные предприниматели могут брать крупные суммы, оставляя в залог принадлежащую им недвижимость, либо оформлять займы под гарантию собственного бизнеса.

Инвестиционные компании не связаны регламентом банков, потому могут предлагать выгодные условия, оставаясь при этом в достатке. Индивидуальный подход к каждому обращению позволяет инвесторам привлекать все новых клиентов.

Что необходимо предпринять, чтобы получить займ от инвестиционной компании? Можно обратиться в глобальную сеть, чтобы найти соответствующие порталы, занимающиеся сбором и распространением сведений о подобных инвестиционных проектах. В таком месте проще сравнивать предлагаемый продукт по определенным параметрам:

  • процентная ставка;
  • длительность соглашения и возможность пролонгации;
  • географическая привязка;
  • возможность получения денежных средств различными способами;
  • документация, требуемая для заключения соглашения.

Программы инвестиционного кредитования

Рассмотрим несколько банковских предложений:

Название банка Срок Ставка Цели Форма предоставления кредита Сумма
Россельхозбанк (только для юридических лиц) До 96 месяцев Индивидуально Покупка транспорта, недвижимости, оборудования, пополнение основных средств, реконструкция помещений Единовременной суммой или в виде кредитной линии с лимитом До 60 000 000 руб.
ВТБ До 12 лет От 10% Приобретение товаров, оборудования, недвижимости, транспорта Разовый кредит или кредитная линия без возобновления До 150 000 000 руб.
Сбербанк  До 15 лет Финансирование лизинговых сделок, инвестиционных проектов, импорт товаров, пополнение оборотных средств, и другие цели Разовый кредит или все виды кредитных линий Рассчитывается индивидуально
ЮниКредит Банк 1-10 лет Индивидуально Товары, оборудование, расширение бизнеса, недвижимость, транспорт Разовый кредит До 73 000 000 руб.

Как инвестировать в МФО с минимальным риском – 5 простых советов для начинающего инвестора

Слов нет, какие условия в компаниях привлекательные, а доходы высокие и механизм получения прибыли предельно понятный. Но и риски высоки. МФО – не банки: сегодня организация раздаёт микрокредиты направо и налево, завтра фирма объявляет себя банкротом.

Предварительный совет – подумайте о страховании. Пусть это отнимет несколько процентов с дохода, но зато есть шанс вернуть сбережения в случае провала.

И ещё несколько полезных рекомендаций начинающим инвесторам:

Инвестируйте свободные средства. Не стоит брать кредит, чтобы вложить его под более высокие проценты.
Внимательно изучите среду, в которую хотите инвестировать

В этом важное преимущество инвестирования в микрозаймы. Этот бизнес прозрачный, понятный и регулируется государством

В этой сфере разобраться гораздо проще, чем в обороте ценных бумаг.
Выбрав для инвестирования МФО, внимательно изучите предложения. Не стоит доверяться тем, кто обещает сказочные проценты. Но важно и не продешевить. Выбирайте золотую середину.
Перед инвестированием запросите у компании финансовую отчетность.

Требования к заемщикам для инвестиционного кредитования

Инвестиционное кредитование – это большой риск для банков, поэтому они предъявляют к заемщикам повышенные требования:

  • Обязательно наличие бизнес-плана с четкими и обоснованными экономическими расчетами;
  • Платежеспособность. Она подтверждается документами о доходности предприятия, лицензиями на осуществление деятельности, контрактами с контрагентами. Также оценивается количество человек в штате, стабильность поставок сырья, рынок сбыта;
  • Наличие собственных средств для вложений. Обычно кредиторы требуют от 25%, но некоторым нужно финансирование из бюджета клиента от 50%;
  • Предоставление обеспечения. Залогом может стать имущество и иные активы организации;
  • Отсутствие долгов. Если у юридического лица есть задолженность перед государством или кредиторами, шансы на одобрение кредита сводятся к минимуму.

Это лишь общие критерии. Для оценки благонадежности и платежеспособности заемщиков банки пользуются индивидуальными методами. По сути, инвестиционное кредитование схоже с другими залоговыми кредитами, но, в отличие от них, кредитор и заемщик преследуют одну цель – увеличение прибыли на предприятии

Предпринимателю это выгодно по понятным причинам, но его финансовое благосостояние немаловажно и для кредитора: если есть риск снижения доходности после заключения договора, это может повлечь убытки и для него

IDF Eurasia — инвестиции в онлайн-кредитование

IDF Eurasia — крупнейший сервис онлайн-кредитования в России и Казахстане, работающий в этих странах под брендами Moneyman и Solva соответственно.

По состоянию на конец 2019 года, суммарный объем финансирования, выданного за все время деятельности IDF Eurasia, достиг отметки в $651 млн. Прирост чистого кредитного портфеля только за прошлый год составил 28% или $238 млн в денежном выражении, чистая прибыль превысила $11 млн.

На сегодняшний день численность клиентской базы компании составляет 7,5 млн человек — это на 2 млн больше, чем на момент окончания 2018 года. База отличается высоким уровнем качества заемщиков — показатель NPL90d+ составляет <4,6% и продолжает активно уменьшаться (на 0,9% за последние 12 месяцев).

Компания заинтересована в привлечении финансирования с целью расширения деятельности в 2020 году.

Инвестировать в IDF Eurasia >>>

Основания для предоставления инвестиционного налогового кредита

Понятие инвестиционного налогового кредита устанавливает статья 66 НК РФ.

Организации, имеющие основания, предусмотренные законом, получают возможность уменьшить налоговые платежи на определенную сумму, при этом в последующем поэтапно выплачивается кредит и начисленные проценты.

Другими словами, инвестиционный налоговый кредит представляет собой разновидность отсрочки налоговых платежей и является наиболее близким к гражданско-правовому налоговым институтом.

Порядок и условия предоставления инвестиционного налогового кредита регламентирует статья 67 НК РФ. Положения данной статьи предусматривают также и основания, которые позволяют организациями его получить.

В соответствии с пунктом 1 настоящей статьи получить инвестиционный налоговый кредит может организация, которая является плательщиком налогов и отвечает хотя бы одному из перечисленных требований:

1. Проводит научно-исследовательскую или опытно-конструкторскую деятельность либо технические переоборудует собственное производство, создавая при этом рабочие места для инвалидов, повышая энергетическую эффективность производства. А также если организация выполняет работы или предоставляет услуги, предусмотренные статьей 17 закона «Об охране окружающей среды», с целью снизить негативное воздействие на окружающую среду.

2. Организация проводит инновационную деятельность, создавая и внедряя новые или совершенствуя уже имеющиеся технологии, а также создает новые виды сырья и материалов.

3. Организация выполняет важный заказ, направленный на социально-экономическое развитие региона или предоставляет услуги, имеющие особую ценность для населения.

4. Организация выполняет государственный оборонный заказ.

5. Организация инвестирует в создание объектов наивысшего класса энергетической эффективности, включая многоквартирные дома. Или инвестирует в возобновляемые источники энергии, связанные с объектами, производящими тепловую или электрическую энергию, КПД которых превышает 57%. А также в случае инвестирования других объектов, высокая энергетическая эффективность которых соответствует перечню, утвержденному правительством РФ.

6. Организация внесена в реестр резидентов зоны территориального развития.

Все перечисленные основания должны подтверждаться документально организацией, которая заинтересована в выдаче кредита.

Сотрудничество с МФО в плане финансирования граждан

Возможно каждый человек, имеющий некоторое количество «свободных» денежных средств, вставал перед дилеммой – куда вложить их так, чтобы получить ощутимую прибыль, не требующую дополнительных затруднений и сложных манипуляций. Инвестиции, как финансовое мероприятие зачастую сопряжены с рисками. Даже наработанная статистика предыдущих показателей прибыльности не может быть стабильным гарантом.

Что касается непосредственного обращения в МФО как средства получения дохода, то оно может показаться достаточно прибыльным при ближайшем рассмотрении. Популярность договоренностей с микрокредиторами не всегда говорит о финансовой безграмотности населения. Зачастую к таким займам прибегают люди, не могущие получить деньги в иных местах (читай – банках):

  • крупные задолженности;
  • общее плохое состояние кредитной истории;
  • возрастные ограничения;
  • необходимость срочного финансирования.

Все эти факторы могут влиять на принятие решения в пользу МФО, при необходимости получения стороннего срочного вливания денежных средств. А выплачиваемые проценты могут не играть значительную роль при безвыходной ситуации

Именно на них обращают внимание в первую очередь, те, кто приглядывается к источникам инвестиций

Не все фирмы обладают крупными денежными лимитами, потому охотно привлекают денежные инвестиции со стороны, превращая их в займы населения. Получение денег под меньший процент и выдача под процент более значимый позволяет многим МФО существовать безболезненно в этом сегменте рынка финансов.

Минусом такой деятельности относительно вкладчика выступает следующее:

  • отсутствие страховых договоренностей между кредитором и заемщиком;
  • работа со всеми соискателями без разбора;
  • отсутствие обеспечения вкладов.

Чтобы максимально грамотно подойти к этому вопросу, лучше всего распределить финансирование по нескольким направлениям, различным организациям. При этом суммы, которые выступают, как инвестиции в займы не должны быть особенно крупными, дабы их потеря не влияла на собственный бюджет. На законных основаниях подразумеваются инвестиции на сумму не менее полутора миллионов рублей, которая может быть снижена при участии посредника. Выступить им может юридическое лицо, собравшее некоторое количество денежных средств от различных источников, желающих расположить инвестиции, после чего размещающее их в одну или несколько микрокредитных компаний.

Плюсы и минусы инвестиций в МФК

К преимуществам данного инвестиционного инструмента следует отнести:

  1. Привлекательный уровень доходности. Ставки по инвестициям в МФО существенно выигрывают в сравнении с условиями банковских вкладов. Если по депозиту в среднем можно получить не более 6-8% годовых, то на вложениях в микрофинансовые компании можно приумножить свой капитал более чем на 20% в год.
  2. Быстрое оформление. Заявка на инвестирование подаётся дистанционно в течение 2 минут. Во многих МФК есть возможность электронной подписи договора или услуга курьерской доставки документов в день обращения.
  3. Регулирование деятельности МФК Центральным Банком. Принимать средства от физических лиц могут только те компании, которые имеют достаточный уровень уставного капитала и состоят в саморегулируемых организациях.

Основным недостатком инвестирования в микрофинансовые компании является отсутствие обязательного государственного страхования. В случае банкротства МФО физические лица, заключившие договор инвестиционного займа, могут вернуть свои вложения только на основании закона «О банкротстве», то есть в порядке очереди.

Сначала удовлетворяются требования инвесторов в пределах суммы в 3 000 000 рублей, далее выплачиваются остатки и только после этого на возмещение могут претендовать индивидуальные предприниматели и юридические лица. В любом случае в условиях нехватки собственных средств МФО для любого инвестора существует высокий риск невозврата вложений.

Также в числе минусов подобных инвестиций можно назвать высокий порог вхождения и необходимость уплаты подоходного налога.

Особенности инвестирования в МФО

Первым делом
необходимо определиться с тем, в какие
именно МФО вы будете вкладывать деньги.
Желательно выбирать компании с достаточным
стажем работы на этом рынке (никак не
менее пяти лет) и высоким рейтингом
надёжности от независимых рейтинговых
агентств

А кроме этого следует обратить
внимание на следующие моменты:

Нюансы инвестирования

Для начала
следует иметь ввиду, что минимальный
порог инвестиций в МФО составляет ни
много ни мало — 1.5 миллиона рублей. Такой
достаточно высокий порог входа оставляет,
по большей части, лишь профессиональных
инвесторов полностью отдающих себе
отчёт в степени риска подобного рода
вложений.

Хотя следует
отметить тот факт, что инвестиции
посредством покупки облигаций никакой
минимальной суммой не ограничиваются.
То есть, в принципе, любое физическое
лицо может вкладывать деньги в облигации
микрофинансовых организаций начиная
с гораздо менее масштабных сумм нежели
упомянутые выше полтора миллиона рублей.

При этом здесь
существует такое понятие, как минимальный
неснижаемый остаток средств на вкладе.
И величина этого остатка тоже равняется
1.5 миллиона рублей. Это означает, что
вложив деньги на определённый срок, вы
конечно можете снять часть из них
досрочно (с учётом пониженной процентной
ставки разумеется), однако при этом
сумма остатка должна быть не менее
полутора миллионов рублей. То есть,
вложив например 2.4 миллиона, вы можете
досрочно снять лишь 900 тысяч рублей, а
остальная сумма будет находиться в
распоряжении МФО до конца оговоренного
изначально срока вклада.

С заработанных
процентов прибыли, физические лица
обязаны уплатить налог в размере 13%
годовых. МФО, являясь налоговым агентом,
удержит с вас эти тринадцать процентов
при выплате прибыли. Например инвестируя
2 миллиона рублей
сроком на один год под
20% годовых, вы можете рассчитывать на
прибыль в размере 400 тысяч рублей, которая
после удержания подоходного налога (в
размере 13% от 400000 равных 52000 рублей)
составит сумму в 348 тысяч рублей.

Как выбрать надежную МФО для инвестирования

На что важно обращать внимание при выборе микрофинансовой организации:

  • Не стоит вкладывать деньги в МФО, у которой всего один офис. Большое количество филиалов по городу или по стране говорит о том, что компания крупная и развивается.
  • Перед тем как оформлять бумаги, стоит подробнее узнать о страховой компании, с которой сотрудничает МФО. Сомнительные отзывы – не лучшее условие для заключения договора. Кроме того, не рекомендуется экономить на страховке: пусть это будут лишние 2 %, взятые из Вашего кармана, но без нее Вы можете потерять гораздо больше.
  • Чем дольше работает организация на рынке микрофинансирования, тем лучше.
  • Стоит задуматься, если МФО предлагает процентную ставку более 25-30 %. Чем выше доходность, тем выше риски.
  • Надежная организация должна входить в официальный реестр Центробанка, иметь имя, что называется «на слуху», историю и рейтинг – А и выше.
  • Реквизиты компании и ее полное наименование должны совпадать с данными ЕГРЮЛ.
  • Более надежны те организации, которые выдают микрозаймы под залог (машины, квартиры), с привлечением поручителей, либо дополнительных документов. МФО, требующие от клиентов только паспорт, очень рискуют.
  • Перед тем как вложиться в микрозаймы, поинтересуйтесь новостями рынка, деятельностью выбранной компании, новыми нормативными актами в сфере микрофинансирования. Центробанк уже взялся за банки, и если дело дойдет до МФО, не исключено, что многие компании закроются.

Преимущества инвестиций в МФО

Одним из самых очевидных преимуществ инвестирования в МФО является высокая процентная ставка. В целом она может превышать начисляемую при вложении денег в банковские вклады на 10 – 12%. Процентная ставка от инвестиций в микрофинансовые структуры составляет приблизительно 20 – 21% годовых. В качестве примера можно привести такой случай: клиент вкладывает 1,5 млн рублей на срок в один год со ставкой в 17% годовых без капитализации с ежемесячным начислением процентов. На таких условиях доход, после того как будет выплачен налог на прибыль по ставке 13%, составит 249,5 тыс рублей. Сделав вклад на таких условиях клиент может надеяться, что инфляция не затронет его вложения. Если сравнить проведенные расчеты со стандартными показателями вкладов под 10,5% на аналогичный срок, то доход составит 157,5 тыс руб (в дополнение к этому потребуется оформить инвестиционное страхование жизни). Преимущество вложения в МФО очевидно.

Еще одно преимущество – сделка проводится быстро, а сама процедура протекает по простейшей схеме. В большем числе ситуаций клиент и компания договариваются через интернет или по телефону. Сразу же после заключения пакет бумаг отправляют для подписи инвестору курьером.

Сегодня риск инвестирования в МФО сведен к минимуму. Все организации, которым удалось сформировать капитал для получения статуса МФК, прошли проверку в Банке России. Помимо этого все организации обязаны стать членами СРО, участники которой соответствуют внутренним и основным стандартам саморегулируемой организации. Одним из требований СРО является соблюдение регламента проведения операций финансового рынка, регулирующем в том числе схему инвестирования.

Почему нельзя инвестировать в МФО под очень большие проценты

Хотели бы Вы инвестировать в МФО?

Хочу попробоватьЭто не для меня

Инвестиции такого рода привлекают людей в первую очередь большими процентами, которые просто несопоставимы с банковскими. Но есть такой экономический закон – чем выше ожидаемая прибыль, тем больше рисков. Например, какая-то компания предлагает доходность в 35% годовых. Это очень много, даже по меркам МФО. Казалось бы, можно вложить полтора миллиона, и неплохо навариться всего лишь за год.

Но нужно задуматься о причинах такой щедрости:

  • Слишком легкие условия получения микрозаймов для клиентов.
  • Плохая репутация компании.

Все эти причины напрямую связаны между собой. Если МФО предоставляет займы по облегченным условиям, то ее клиентами становятся не только порядочные заемщики, но и разного рода маргиналы, которые в лучшем случае имеют постоянное место работы, и возвращать долги они даже не помышляют.

Это портит репутацию фирмы, так как при большом проценте невозвратов активизируются коллекторы, хамящие должникам по телефону. В результате интернет наполняется гневными отзывами, понижающими уровень доверия к компании в целом. Отсюда следуют убытки и необходимость пополнять резервные фонды за счет привлекаемых от инвесторов денег. Финансирование такой МФО несет в себе огромные риски, так как из-за нарастающих проблем она не сегодня, так завтра может обанкротиться, и деньги едва ли получится вернуть.

Высокие проценты не означают, что заработать не получится 100%. Просто очень большие риски, но если все пройдет нормально, и фирма сможет рассчитаться по своим обязательствам, доход действительно будет немалый.

Послали на сайт

В ходе исследования защитники прав потребителей, по их утверждению, подтвердили две основные гипотезы. Во-первых, сотрудники МФО не предупреждают о рисках вложения средств в инвестпродукты. Результаты показали, что дозвониться в МФО и получить информацию по телефону удается не всегда — зачастую приходится общаться с автоответчиком. А в тех случаях, когда звонящий попадает на сотрудника, он чаще всего получает предложение поискать информацию на сайте, оставить телефон или сообщение в чате, чтобы с ним в дальнейшем связался специалист.

В документе подчеркивается, что в четырех МФО отказались предоставлять информацию по телефону, предлагая найти ее на портале компаний. И только в одной из 10 организаций менеджер сообщил: доходность при вложении МФО не гарантируется.

Фото: Depositphotos

В то же время положительным результатом исследования, полагают в КонфОП, можно считать полученное потребителями предупреждение об удержании НДФЛ с инвестиционных доходов — менеджеры четырех МФО («МигКредит», «Вэббанкир», «Саммит», «Микро Капитал») рассказали об этом сами.

Бой по ссуде: как на россиян записывают кредиты без их ведома

Попасть в долговую яму к микрокредиторам можно, даже если вы никогда не посещали их офис

Сущность МФО

Не будем ходить вокруг да около и сразу приведем конкретные цифры. Доходность инвестиций в микрофинансовые организации для вкладчиков сегодня сопоставима с доходностью акций и минимум в полтора раза выше доходности депозитов. Заработать больше можно только на высокорисковых ценных бумагах или удачных спекулятивных операциях. Для сравнения:

  • Государственные облигации — дадут 5% рентабельности.
  • Депозитные вклады в банках — 8–9% (не забывайте, что уровень инфляции сегодня опережает доходность депозитов).
  • Корпоративные облигации — 13%.
  • Фонды прямых инвестиций — 15%.
  • Вклады в микрофинансовые организации — 15–25%.
  • Акции — 25%.
  • Спекулятивные финансовые инструменты (фьючерсы, опционы, форекс) — 30%.

Для начала разберемся в терминологии.

Особенность рынка — очень высокий процент займа и высокие риски, которые проистекают из нижеследующего:

  • Максимально упрощенная процедура проверки заемщика (зачастую, требуется только паспорт).
  • Кредитная история заемщика не проверяется или проверяется поверхностно.
  • Справка о зарплате не требуется – иногда займ могут получить даже безработные.
  • Предоставляемый займ носит нецелевой характер (отчитываться – не нужно).

Причины популяризации этого сегмента кредитования очевидны:

  • Низкий уровень финансовой грамотности отдельных социальных слоев (повальная безграмотность).
  • Агрессивная реклама.
  • Высокий уровень отказов в банках (70% «отказников» идут в МФО).
  • Максимальная простота и оперативность получения займа (в тот же день).
  • Микрозаймы незаменимы в экстренных случаях и кризисных ситуациях.

Как бы мы не относились к рынку микрофинансирования с морально-этической точки зрения — потребность в микрозаймах будет всегда. А, значит, и инвестировать в микрофинансовые организации можно.

Два нюанса

Ремарки относительно кредитно-потребительских кооперативов:

Обращайте внимание на организационно-правовую форму. В названии не должно быть ООО, ИП, ЗАО

Единственная форма − кредитно-потребительский кооператив. И дальше идет название. Другие название − это сигнал о мошенниках.
КПК часто прилагают услуги оформления займа под материнский капитал. По закону это разрешено, но за этим часто кроются мошеннические схемы, в которых КПК позволяют обналичить материнский капитал.

Если подбивать итог, можно сказать что два метода вложения средств считаются рискованными, даже если речь идет о честных фирмах. Если мы работаем на фондовом рынке, мы понимаем что делаем − даем деньги для бизнеса, покупаем часть бизнеса. Если решили вкладывать, тогда обязательно проверяйте, состоит ли компании в реестре саморегулируемых фирм, есть ли такая фирма, детально изучайте условия, анализируйте отчетность, отзывы реальных клиентов.

Что такое инвестиционное кредитование простыми словами

Итак, инвестиционное кредитование — это одалживание денег бизнесу (начинающему или действующему) для его развития. По структуре источников финансирования оно делится на несколько видов:

  1. Банковское: деньги выделяются в виде целевого кредита, либо возобновляемой или не возобновляемой кредитной линии;
  2. Государственное, когда средства перечисляются из федерального или муниципального бюджета. Это доступно только для отдельных отраслей, развитие которых будет экономически выгодно для страны;
  3. Деньги от иностранных организаций. В российское предприятие вкладываются инвестиции, а инвестор получает прибыль от дохода. Также кредиторами могут быть иностранные банки.

Наибольшей популярностью пользуются инвестиционные банковские кредиты, выдающиеся на следующие цели:

Проектное финансирование Финансирование для расширения действующего бизнеса Инвестиции в строительство
Инвестиции вкладываются в новый проект или предприятие Деньги вкладываются в покупку нового оборудования, строительство дополнительных производственных цехов, и пр. Привлекаются на строительство любого типа площадей обычно после получения предприятием всех разрешений и лицензий
Сумма кредита рассчитывается из потенциально возможной прибыли Учитывается доходность организации за разные периоды времени, от этого рассчитывается размер кредита Для расчета кредита учитывается объем вложенных заемщиком собственных денег, потенциально возможная прибыль от использования финансируемых объектов недвижимости
Потребуется бизнес-план с детальными расчетами Для рассмотрения заявки в банк предоставляются бухгалтерские отчеты и налоговые декларации В банк направляются отчеты о фактических и планируемых затратах

Обратите внимание! Существует и валютное инвестиционное кредитование, при котором предприятию выдаются деньги в иностранной валюте. Например, такое предложение есть в банке «Уралсиб»: срок кредита – до 6 лет, минимальная сумма – эквивалентна 50 000 000 долларов США, форма – единовременный заем или кредитная линия (возобновляемая или не возобновляемая)

В залог передается имущество.

Порядок вложения средств

Вложение средств происходит в следующем порядке:

  • детальное изучение рейтинга МФО, представленного ведущими рейтинговыми агентствами;
  • ознакомление с отчетной документацией выбранной компании, а также с величиной активов;
  • проверка организации на предмет включения в реестр Центрального Банка;
  • ознакомление с информацией, касающейся установленного во время планирования деятельности процента невозвратных средств. Данный показатель не должен превышать 25%;
  • изучить условия инвестирования (размер процентной ставки, возможность досрочного расторжения договора, срок его действия);
  • ознакомиться с информацией на сайте компании, особенно это касается раздела с отзывами клиентов и партнеров.

Отличия инвестиций в МФО от банковских вкладов

С точки зрения потенциального инвестора, инвестиции в МФО намного привлекательней, чем банковские вклады. Повышенная привлекательность продукта обусловлена высокой процентной ставкой, достигающей 25–30% годовых, и коротким сроком такого вклада.

Главными отличиями инвестиций в МФО от банковских капиталовложений стали:

  • Доходность. Уровень доходности в сравнении с банковскими вкладами выше минимум в 2 раза.
  • Высокие риски. Несмотря на доходность, уровень рисков куда больше, чем у банков. Это обусловлено тем, что вклады в МФО не подпадают под государственное страхование. У инвестора нет абсолютных гарантий возвращения средств.
  • Отсутствие возможности досрочного расторжения договора. Что касается банковских структур, такая возможность установлена на законодательном уровне.
  • Полученный доход в размере процентов всегда облагается налогом. В банках такая необходимость налогообложения возникает в отдельных случаях.

Кроме того, самым существенным отличием, сразу отсеивающим многих потенциальных вкладчиков, является законодательно установленный минимальный размер вклада. Он составляет 1,5 млн. рублей. Такая норма направлена на отсеивание неопытных инвесторов, лишенных способности адекватно оценить возможные риски. Спасая нерадивых вкладчиков от возможных потерь, законодатель существенно сузил круг желающих инвестировать – ими теперь могут быть только крупные игроки.

Учитывая высокие риски, инвестирование в МФО не может быть основным капиталовложением. Предпочтительнее использовать его как один из способов диверсификации, что сужает круг потенциальных инвесторов еще сильнее. Исходя из вышесказанного, для вложения денег в МФО, инвестор должен обладать достаточно крупным капиталом.

Условия для инвесторов

Сколько МФО, столько и условий, которые они предлагают своим потенциальным инвесторам. Приведу средние данные.

  • Валюта. Обычно берут в рублях, но некоторые организации могут принимать и доллары с евро.
  • Срок вклада. От полугода до 2 лет. Реже МФО могут предлагать вклады от 3 месяцев до 3 лет.
  • Процент. Ставка будет зависеть от нескольких факторов: суммы, срока, степени риска. Чем ниже риски, тем ниже будет и предлагаемый процент прибыли, и наоборот. Средние цифры – 15-36 %.
  • Выплата дохода от инвестиций. Проценты выдаются вкладчику либо на руки, либо на расчетный счет. Периодичность выплат так же будет договорной – раз в месяц, в квартал, в конце срока и т.п.

Заключение

Инвестирование в МФО является довольно прибыльным делом, но и в тот же момент достаточно рискованным. Если делать все правильно и быть аккуратным с вложениями, то это может принести инвестору очень большие деньги.

Прежде чем оформить вложение в какую-либо компанию, вам необходимо ознакомиться со всей доступной информацией об организации, изучить все возможные риски и принять правильное решение.

Доходность у такого инвестирования гораздо больше, ибо вы вкладываете деньги под довольно большой процент. Банковские вклады приносят куда меньше дохода, однако, являются более безопасными. Стоит упомянуть еще и то, что инвестирование в МФО не страхуется государством, но имеется возможность оформить страховку через специальные страховые компании.

Если вы заинтересовались подобным видом инвестирования, то стоит тщательно подобрать компанию. Примеры надежных и проверенных временем компаний представлены в таблице.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.