Ипотека в сбербанке без первоначального взноса

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Ипотека Сбербанка, ставки условия по ипотеке

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПО ИПОТЕКЕ СБЕРБАНКА

  • Процентная ставка по ипотеке: от 0,1% до 11,7%
  • Сумма ипотеки: от 300’000 до 30’000’000 рублей
  • Срок ипотечного кредита: от 1 года до 30 лет

* Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос 10 процентов. По программе «Ипотека с использованием материнского капитала» можно внести первоначальный взнос материнским капиталом.

Процентные ставки по Ипотеке Сбербанка в 2021 году
Ипотечные программы: Cтавки по ипотеке:
Покупка готового жилья на вторичном рынке от 7,7 %
Ипотека на новостройки (покупка квартиры в новостройке) от 8,0 % (0,2 %)*
Строительство жилого дома (индивидуальное строительство) от 9,2 %
Покупка загородного дома (дача, садовый дом) от 8,0 %
Наличные под залог недвижимости (кредит на любые цели) от 9,2 %
Рефинансирование ипотеки другого банка от 7,9 %
Военная ипотека (для военнослужащих) от 7,5 %
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 5,0 % (0,1 %)*
Приобретение машиноместа или гаража от 8,9 %
Строительство дома по акции «Свой дом под ключ» от 6,0 %
Ипотека плюс материнский капитал (вторичка) от 7,3 %
Ипотека плюс материнский капитал (новостройки) от 4,1 %
«Дальневосточная ипотека» (специальные условия) от 1,0 %
Госпрограмма 2020 (действует по 01.07.2022 г.) от 6,05 % (0,1 %)*

* Процентные ставки (0,1 %) и (0,2 %) предоставляются только на первый год кредита с учетом скидки от застройщиков, при условии приобретения жилья в новостройках у аккредитованных строительных компаний — партнеров Сбербанка.

Требования к заемщикам
Возраст на момент предоставления ипотеки: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев

*Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет. **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Основные документы для подачи заявки
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
Документ, подтверждающий финансовое состояние
Документ, подтверждающий трудовую занятость

Преимущества и недостатки обращения в Сбербанк

На рынке банковских услуг можно найти финансовое учреждение, которое без дополнительных условий выдаст ипотечный заем без первоначального взноса. Однако у Сбербанка есть несколько веских преимуществ:

  1. Выгодные ставки по всем ипотечным кредитам, которые можно взять без первого платежа.
  2. Прозрачные условия кредитования, отсутствие скрытых комиссий и взносов.
  3. Широкая сеть филиалов.
  4. Разные способы выплаты ежемесячного платежа – в онлайн-банкинге, мобильном приложении, в кассах, банкоматах и терминалах или даже через СМС-команду.
  5. Высокая лояльность к владельцам зарплатных карт.
  6. Широкие возрастные рамки, гибкие требованиями к клиентам.
  7. В рамках специальных программ можно взять жилье на первичном или вторичном рынке, купить или построить частный дом.

К недостаткам можно отнести тот факт, что все варианты имеют свои условности и доступны только определенным категориям заемщиков. Без подтверждения дохода и официального трудоустройства взять займ не получится.

Также к минусам относится обязательная страховка, которую заемщик оплачивает только за счет личных накоплений. Погасит стоимость полиса средствами НИС, маткапитала или включить ее в сумму кредита нельзя.

Порядок предоставления займа

В 2021 году алгоритм получения ипотеки в СБ будет таким:

  1. После изучения условий собираете необходимые документы.
  2. Приходите в банковское отделение, заполняете форму заявки и отдаёте её на рассмотрение вместе с собранными документами.
  3. Ожидаете решения.
  4. Если ответ положительный, повторно приходите в учреждение для согласования деталей и подписания документов.

Можно также подать заявку в режиме онлайн, однако данный вариант снижает процент вероятности получения банковского одобрения. Практика показывает, что при удалённом обращении 90% получает одобрение. Когда же граждане приходят с документами в учреждение, многим отказывают в предоставлении кредита.

Участие в государственных программах повышает шанс на положительный ответ банковской администрации.

Программа получения ипотечного кредита

Получить такую привилегию смогут не все категории клиентов – эта возможность предоставляется лишь определенным из них. К тому же необходимо учесть, что как такового отсутствия первоначального платежа у банков нет, но такого результата можно добиться путем получения определенных льгот и субсидий от государства, что позволит существенно облегчить процесс приобретения собственного жилья. Для обычных клиентов такая возможность практически не предусмотрена по причине возможной неблагонадежности их перед банком. Дело заключается в рисках для банка выдавать заемные средства лицу, которое по определенной причине не смогло накопить первоначальный взнос. Такой клиент расценивается как:

  • имеющий невысокий уровень дохода, что не позволяет накопить нужную сумму;
  • не умеющий грамотно использовать свои финансовые инструменты, что говорит о его неумении использовать свой доход грамотно, а это – потенциальная опасность для банка невозврата собственных средств.

Существуют и те категории граждан, которые в силу обстоятельств не могут накопить необходимое количество средств – например, новоиспеченные семьи. В зависимости от категории клиентов, собирающихся взять жилищный заем с нулевым взносом, рассматриваются следующие программы, подразумевающие эту возможность для них:

  • Семьи, где родился 2-ой или 3-ий ребенок. Как уже говорилось, отсутствие собственных накоплений может быть урегулировано за счет государственной помощи этой категории граждан. Роль первого взноса у таких семей может сыграть материнский капитал, что позволит приобрести жилую недвижимость даже при отсутствии собственных накоплений.
  • Военнослужащие. Для покупки жилья военнослужащими могут быть использованы средства со счёта накопительно-ипотечной системы (НИС).
  • Использование жилищного сертификата. Эта программа наиболее обширная, ведь охватывает большое число категорий граждан. Такими льготами могут пользоваться сотрудники Вооруженных Сил РФ, не состоящие в списках участников накопительно-ипотечной программы, сотрудники органов внутренних дел и служб пожарной безопасности, вдовы военнослужащих, а также переселенцы.

Это – основные программы, позволяющие подать заявку на ипотеку без необходимости оплаты первоначального взноса за счет личных накоплений, потому как он заменяется средствами, выделяемыми из бюджета государства на помощь выше перечисленным категориям граждан.

Помимо этих, есть и другие категории клиентов, которые смогут рассчитывать на подобную возможность. Главным образом такая возможность будет дана тем лицам, что достаточно длительное время находятся в очереди на получение жилья на льготной основе. Также на некоторую помощь от государства можно рассчитывать молодым семьям. Эта категория семей имеет множество нюансов, потому как четкого определения ей нет. Но все же выделим критерии, позволяющие отнести семью к таковой категории:

  • возраст хотя бы одного из супругов – менее 35 лет, в семье воспитывается не менее одного несовершеннолетнего ребенка;
  • супруг-одиночка, воспитывающий ребенка младше 18 лет;
  • супруги-студенты, состоящие в зависимости от финансовой помощи родителей;
  • молодая семья без собственного жилья.

Такие клиенты могут рассчитывать на определенную поддержку со стороны государства, но гарантировать ее нельзя – все зависит от индивидуально взятой ситуации. В некотором роде, к данной программе оформления кредита на жилую недвижимость с нулевым взносом можно отнести рефинансирование ипотеки стороннего банка клиентом.

Особенности получения в СБ жилищного кредита без первоначального взноса

Банки не идут на риски и не предоставляют клиентам ссуды на квартиры и дома без первого взноса. Чтобы войти в программу, не требующую первичных вложений, нужно отвечать её требованиям. Льготные программы разрабатывает и запускает государство, стремящееся поддерживать малоимущие слои населения.

Для начала определимся, почему финансовые учреждения не желают субсидировать лиц, не располагающих средствами для внесения первого взноса. Такие клиенты расцениваются как:

  1. Неимущие. Если не смогли накопить нужную сумму, не позволил сделать накопление получаемый мизерный доход.
  2. Неорганизованные. Доход имеется, но нет финансовой дисциплины. Такие индивидуумы ещё более «опасны» для финансовых структур, нежели неимущие.

Есть категории, которые не могут взять ипотеку и-за иных причин. Именно на них и рассчитаны государственные программы. Это:

  1. Владельцы жилищных сертификатов. Программа, рассчитанная на данную категорию, охватывает наибольшее количество слоёв населения. В неё входят переселенцы, сотрудники пожарных служб, вдовы военнослужащих, работники органов внутренних дел РФ и прочие.
  2. Военнослужащие. Для данной категории создана накопительная система НИС.
  3. Семьи, в которых родился 2-й и 3-й ребёнок.

Обязанность выплатить первый взнос, позволяющий получить ипотеку, берёт на себя государство.

Имеются и другие категории лиц, которые могут рассчитывать на государственную помощь. О требованиях к соискателям будет сказано чуть ниже.

Требования к жилплощади

Особенностью описываемых ипотечных кредитов является и то, что в рамках программ можно брать ипотеку не на любую недвижимость, а только на ту, которая будет соответствовать банковским требованиям. Так, не допускается подобная ипотека на вторичное жилье. Банк разрешит оформить займ на покупку жилья у:

  • официального застройщика, который отвечает банковским требованиям;
  • инвестора, подошедшего финучреждению.

Важным и обязательным условием кредитования является оформление приобретаемой квартиры или дома в залог. Данный статус будет сохраняться за квадратурой вплоть до завершения заёмщиком выполнения кредитных обязательств.

Жильё, приобретаемое в ипотеку, должно быть застраховано заёмщиком. Страховую сумму можно влить в сумму кредита. В среднем годовая страховка равняется сумме одного ежемесячного платежа.

Требования, предъявляемые к заемщику и созаемщикам

Как заёмщики, так и созаёмщики, оформляющие в Сбербанке ипотеку без первого взноса, должны отвечать таким критериям:

  • наличие гражданства Российской Федерации;
  • минимальный возраст от 21 года (если соискателю менее 21 года, он может получить займ под поручительство старших членов семьи);
  • возрастной максимум – 75 лет на момент завершения кредитных обязательств;
  • предоставление залогового имущества;
  • кредитная история без изъянов;
  • возможность отдавать банку не более 40% от ежемесячно получаемого дохода;
  • стаж на месте трудоустройства на момент подачи заявки не менее полугода, а в течение истёкших 5 лет — не менее 12 месяцев.

Сбербанк может предъявить и другие требования к соискателю.

Материнский капитал

Семейный капитал — это мера государственной поддержки для семей, в которых рождается второй ребенок. Внесение средств материнского капитала в счет первоначального взноса по ипотеке — это распространенная практика по всей России. Программы с использованием средств семейного капитала есть практически в каждом российском банке, Сбербанк не составляет исключения.

Основное преимущество состоит в том, что использовать таким образом материнский капитал можно практически сразу после рождения ребенка. Оформить ипотеку можно, получив соответствующее разрешение из Пенсионного фонда, который уполномочен следить за использованием материнского капитала. Если гражданин уже получил ипотеку без первого взноса (в том числе по льготной программе), средствами материнского капитала он имеет право частично или полностью погасить ее.

Какие документы нужны для получения займа

Надо признать, пакет довольно большой. А все потому, что потребуется собрать документы на недвижимость, которая передается в залог Сбербанку.

1Но первым делом, для рассмотрения кредитной заявки надо собрать и отправить кредитному менеджеру банка:

• Паспорт РФ• Справки, подтверждающие финансовое состояние, например, 2-НДФЛ или по форме банка;• Документы, подтверждающие трудовую занятость, например, копия трудовой книжки или договора.

Различные категории граждан могут подтверждать доход и занятость разными документами.

О документах, которые принимает Сбербанк при оформлении займа, посвящена целая публикация. С ней можно ознакомиться здесь.

Кроме этого, желательно максимально подробно рассказать кредитному специалисту банка, а главное, предоставить соответствующие справки, обо всех доходах. Как самого заемщика, так и созаемщика. Причем как на основном месте работы, так и о дополнительных заработках, если они есть, конечно.

Почему это важно?

✓Во-первых, от величины дохода, в том числе, зависит сумма кредита.

✓А во-вторых, для того, чтобы займ одобрили, причем с минимальной ставкой, надо чтобы Показатель Долговой Нагрузки (ПДН) клиента был как можно меньше. А на его размер, как раз-таки, и влияют доходы заемщика и созаемщика. Подробнее о том, что такое ПДН и как от него сегодня зависит получение кредитов, читайте здесь.

Отметим, что ЦБ РФ пока не требует, чтобы банки учитывали показатель долговой нагрузки при оформлении ипотеки. Однако и сами банки заинтересованы в том, чтобы выдавать столько крупные кредиты только наиболее платежеспособным заемщикам.

2Когда ваша кредитная заявка будет одобрена, надо будет предоставить в банк также документы на передаваемую в залог недвижимость (загрузить документ). Их можно принести в течение 90 дней с даты одобрения вашей заявки на кредит.

Как еще можно не копить на первоначальный взнос при ипотеке Сбербанка

Как видим, чтобы воспользоваться предложением Сбербанка по получению ипотеки без первого взноса, надо предварительно уже иметь в собственности какую-либо недвижимость.

Но есть и другие варианты.

✓Использовать в качестве первого взноса по ипотеке материнский капитал

Важно только согласовать это с продавцом, поскольку деньги из Пенсионного фонда приходят не сразу

✓Взять деньги на первоначальный взнос по программе потребительского кредитования в каком-либо ином банке. Потом можно будет рефинансировать этот займ вместе с ипотекой, чтобы упростить администрирование или даже снизить платеж.

✓Завысить сумму кредита на величину первоначального взноса по ипотеке, предварительно договорившись с риелтором и продавцом недвижимости. Так делать, конечно, не рекомендуется, ведь вы вводите банк в заблуждение. Но раз подобная практика имеется, то почему бы о ней не знать?

✓Абсолютно безопасные способы взять ипотеку без накоплений — это программы господдержки. Здесь первоначальный взнос или часть суммы за недвижимость за вас может внести государство. Такие программы есть для семей с детьми, военных, молодых семей, бюджетников, переселенцев, малообеспеченных и других категорий граждан. В каждом регионе они свои. О них можно узнать в местной администрации.

Условия получения ипотеки без взноса

Обращающиеся в банк для получения ипотеки без первичного взноса должны ознакомиться с банковскими условиями предоставляемого займа:

  • ипотека может быть оформлена не более, чем на 30 лет;
  • средства выделяются исключительно в отечественной валюте;
  • клиент может рассчитаться с финучреждением досрочно без необходимости выплачивать дополнительные комиссии и штрафы;
  • приобрести в рамках ипотечной программы можно как строящееся, так и готовое жильё;
  • залог обязателен;
  • страхование приобретаемого имущество обязательно;
  • заёмные средства могут быть предоставлены единоразово или частями.

Размеры ставок

Сбербанк предоставляет ипотеку без первоначального взноса под различный ссудный процент. Его величина зависит от:

  • выбранных соискателем условий;
  • категории заёмщика.

Процентные ставки такие:

  • рефинансирование ипотек иных финансовых учреждений – от 13,25%;
  • в рамках федеральной программы – от 10,5%;
  • гражданам, проходящим военную службу – от 9,5%;
  • при использовании материнского капитала – от 9,5%.

Величина ипотечных займов без первоначальных взносов

Если ссудный процент для различных категорий заёмщиков может быть разным, суммы, на которые можно рассчитывать, всегда остаются неизменными:

  • минимум – 300 000.00 рублей;
  • максимум – 15 000.00 рублей (для большинства регионов), 30 000 000.00 рублей (для Москвы и СПб).

Какие документы предоставлять?

Банк начнёт рассмотрение заявки соискателя только после предоставления последним всего требуемого пакета документов. Потенциальный заёмщик, а также созаёмщик должны предоставить,:

  • заполненные анкеты-заявления;
  • удостоверение личности;
  • если прописка временная, документ, указывающий на её наличие (постоянная прописка должна быть отмечена в предоставляемом паспорте);
  • 2-НДФЛ или её альтернативу – справка о доходах по форме финучреждения;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки.

Помимо перечисленного, банк может запросить и иную документацию. Это:

  • при рефинансировании – ипотечный контракт с иным финансовым учреждением;
  • при участии в государственных льготных программах – документы о предоставленных льготах;
  • военнослужащие – сертификат, подтверждающий участие в НИС;
  • молодые семьи — сертификат на материнский капитал.

Банк может затребовать и другую документацию в зависимости от конкретных обстоятельств.

Условия в Сбербанке

Как таковых ипотечных кредитов без первоначального взноса в Сбербанке нет. Но есть несколько вариантов, как взять деньги на жилье без стартовых вложений. Это возможно в рамках некоторых кредитных продуктов:

  1. Кредит под обеспечение собственным жильем. Заемщик предоставляет залог в виде ликвидного жилого имущества, не имеющего обременений, арестов, на которого не могут претендовать третьи лица. Ставка в год от 13%, к выдаче сумма до 3 млн р., срок возврата кредита – до 30 лет.
  2. Военная ипотека. Данная программа предназначена только для военнослужащих – участников НИС. Первоначальный взнос оплачивается за счет накопленных средств НИС, заемщик для получения кредита ничего не платит. Но максимальная сумма займа ограничена – не более 2,502 млн р. Ставка по ипотеке фиксированная – 9,5% годовых, выплата – до 20 лет.

Граждане, получившие государственную поддержку в виде финансовых средств на покупку жилья, также могут взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса – его покроет часть субсидии. Однако этот способ доступен только лицам, которые соответствуют требованиям и получили сертификат. Существуют и ограничения на тип приобретаемого объекта – взять можно только жилье эконом-класса.

Если потенциальный заемщик не подходит под условия вышеперечисленных программ, то без первого взноса взять ипотеку не получится. Это распространенное условие банков, таким способом клиент подтверждает свою платежеспособность и снижает кредитные риски финансового учреждения. Однако можно рассмотреть альтернативные варианты.

9 способов получить ипотеку без первого взноса

Подытоживая все перечисленное, стоит выделить 9 способов получения жилищного кредита в крупнейшем банке страны:

  • использовать материнский капитал;
  • использовать средства со счёта в НИС;
  • предоставить дополнительный залог;
  • использовать жилищный сертификат;
  • состоять в очереди на получение жилья;
  • стать участником одной из федеральных программ;
  • молодым семьям без собственного жилья;
  • семьям студентов без собственного жилья;
  • супругу-одиночке до 35 лет, воспитывающему хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

У каждого из этих способов есть свои нюансы, потому следует заранее ознакомиться с ними.

Мне нравится1Не нравится

Ограничения СберБанка по ипотечному кредиту без первого взноса

Часто молодым супругам не удается накопить не только на само жилье, но и на первоначальную выплату. Чтобы внести первичный платеж, необязательно откладывать деньги десятилетиями.

Заемщики могут воспользоваться альтернативными способами:

  • Государственная поддержка. В сфере ипотечного кредитования государство предлагает гражданам два варианта финансовой помощи:
    • льготы молодым семьям: для супругов моложе 35 лет. Семье должен быть присвоен статус «нуждающейся в улучшении жилищных условий». Он дает право встать в очередь на жилье в местной администрации. Если документы одобряют, заявителям выдается субсидия – ее размер зависит от количества членов семьи.
    • материнский капитал: средства маткапитала полагаются супругам с рождением второго ребенка (и всех последующих). Деньги можно вложить и в первую уплату, и в частично-досрочное погашение кредитных обязательств. Маткапитал используется как при покупке квартир в новостройке, так и для «вторички».
  • Дополнительная сделка: выручить средства на первоначальную выплату поможет продажа активов. Часто люди обращаются к т.н. «альтернативным сделкам» – продают старую квартиру и на вырученные средства оформляют ипотеку на новую. На продажу актива отведены 2-3 месяца – столько времени в среднем требуется банку на принятие решения по заявлению.

Оформить страхование квартиры или дома, от несчастного случая

Некоторые люди, планирующие оформить ссуду, берут заем на 1-й взнос. Такую стратегию нельзя назвать выигрышной. Наличие незакрытого кредита – одна из причин для отказа в одобрении анкеты. С точки зрения сотрудника банка, заявитель, обремененный кредитными обязательствами, является ненадежным клиентом. Перед подачей документов рекомендуется отдать все долги и уменьшить лимит по кредитным картам.

Чтобы убедиться в том, что банк сочтет потенциального заемщика достойным доверия, нужно знать собственную кредитную историю

Банковские сотрудники обращают внимание на следующие недочеты:

  • просрочка по кредитам и кредитным картам;
  • несвоевременная уплата штрафов и налогов;
  • информация о недавнем банкротстве;
  • действующее исполнительное производство;
  • судебные разбирательства – в прошлом или настоящем.

Как оформляется ипотека без первоначального взноса в Сбербанке

Этот кредит получают, как обычную ипотеку.

1 Рассчитайте кредит. Первым делом проведите расчет параметров займа на ипотечном калькуляторе.

Кредитный онлайн-калькулятор

2 Отправьте заявку. Затем надо отправить в Сбербанка заявку на получение денег. Ходить никуда не придется. Сбербанк уже давно поджидает вас в компьютере или даже, может быть, прописался у вас в телефоне в виде мобильного приложения.

Отправить заявку можно на ипотечном сайте Сбербанка DomClick.ru или в приложении. При подаче заявки вам поможет консультант. Он подскажет, какие документы необходимо загрузить, как их правильно заполнить, а также ответит на любой вопрос по вашей заявке.

3 Дождитесь решения от банка. Как правило, предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Но банк дает себе право подумать, а потому в условиях кредитования указывает, что может размышлять до 6 рабочих дней.

4 Подберите недвижимость. Если ваша заявка будет одобрена, то можете приступать к поиску квартиры или дома, который вы хотели бы купить. После одобрения заявки у вас будет целых 90 дней на поиск объекта и выход на сделку.

5 Оформите договоры. Их будет два. Один кредитный, второй ипотечный. Первый о том, что банк выдает вам требуемую сумму денег. А второй о том, что вы передаете банку в залог имеющуюся недвижимость.

Сделать это онлайн не получится. Для подписания документов придется сходить в ближайший ипотечный центр Сбербанка.

6 Зарегистрируйте ипотеку. Об этом думать не обязательно. Все сделают в банке.

7 Получите деньги. Всю сумму перечислят на ваш счет единовременно. Обналичивать их совсем не обязательно. Вы легко сможете перевести их на банковский счет продавца, когда будете покупать себе дом или квартиру.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.