Условия получение ипотеки для пенсионеров

Алан-э-Дейл       23.12.2022 г.

Условия оформления

Если гражданин принимает решение переехать в сельскую местность, поэтому хочет купить или построить объект недвижимости, то для него самым лучшим решением считается оформление сельской ипотеки. Допускается купить даже недостроенный дом или квартиру, находящуюся в строящемся многоквартирном доме.

Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Основные правила оформления содержатся в положениях ПП №696, принятого 31 мая 2019 года. Но Сбербанк по собственной инициативе увеличивает срок выплаты кредита до 25 лет.

Оформить ипотеку можно только на покупку недвижимости, располагающейся на территории сельского поселения. Сюда относятся даже рабочие поселки и ПГТ

Поэтому перед подачей документов представителю банка важно узнать точный адрес выбранной недвижимости. Если она располагается на территории, которая не соответствует правилам программы, то не получится приобрести ее с помощью сельской ипотеки

Дополнительно необходимо подготовить сумму, которая равна 10% от стоимости выбранного объекта.

Страхование объекта покупки и жизни и здоровья заемщика

В соответствии с законодательством РФ объект покупки, остающийся в залоге у банка на весь период кредитования, подлежит обязательному страхованию от всех основных рисков: утрата, порча и т. д. Исключение — только земельные участки, в том числе под приобретаемым строением. Страхование титула недвижимости, жизни и здоровья заемщика (созаемщиков, поручителей) осуществляется на добровольной основе.

Страховка при ипотеке – какая обязательна?

Сбербанк предоставляет своим заемщикам право отказаться от покупки необязательных полисов. Но при этом оставляет повышает процентную ставку на 1 п. пункт.

Страхование жизни пенсионера по ипотеке Сбербанка можно оформить на сайте ДомКлик. Достаточно заполнить исходные данные (ФИО, дата рождения), чтобы подобрать оптимальный вариант полиса от доверенных страховщиков. Здесь же можно оформить обязательную страховку на предмет залога.

Домклик страхование ипотеки онлайн: инструкция

Пенсионеру, прежде чем оформить полис, стоит рассчитать, действительно ли это выгодно. Зачастую, сумма по страхованию здоровья не стоит сэкономленного 1% на ставку по ипотеке.

ДомКлик позволяет не тратить время на посещение отделений Сбербанка. Купленный и оплаченный полис можно переслать кредитору в электронном варианте. Достаточно заполнить специальную форму. Обработка информации занимает до 3-х дней.

Как пенсионеру увеличить шанс получения ипотеки

Для начала следует проштудировать условия большого перечня банков и отобрать те, которые готовы сотрудничать с пожилыми клиентами и предоставлять ипотеку для пенсионеров. А после этого подбирать самые выгодные для себя условия. Никто не гарантирует, что заявку обязательно одобрят. Но можно принять меры, которые увеличат ваши шансы.

Можно поступить следующим образом:

  1. Для начала попытайтесь скопить достаточно денег для первого взноса, и пусть их будет чуть больше, чем предусмотренный минимум. Тогда вероятность положительного ответа со стороны банка возрастет.
  2. Сами произведите необходимые расчеты. Ознакомьтесь с ограничениями по возрасту в выбранном банке, посчитайте, на какой срок получится взять кредит на необходимую сумму, с помощью онлайн-калькулятора банка на сайте вычислите, сколько придется выплачивать в месяц. Эта цифра должна быть не выше 35-40 % от вашего ежемесячного дохода.
  3. Предоставьте в финансовое учреждение все необходимые документы, подтверждающие, что вы в состоянии выплатить долг. Это справка формы 2-НДФЛ (если вы работающий пенсионер), а также справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений. Плюс любые документы (бухгалтерские выписки, договор об аренде, справки о состоянии счетов и так далее) о наличии дополнительных доходов, например, от предпринимательской деятельности, прибыли от ренты или дивидендов и прочее. Любое недвижимое имущество также указывайте в заявлении – дома, квартиры, машины, участки земли. Это подтвердит, что у вас достаточно средств, и банк спокойно может одобрить оформление ипотеки на квартиру для пенсионеров, не боясь потерять свои деньги.
  4. Позаботьтесь о создании положительной кредитной истории. Оформите кредитную карту или заем на небольшую сумму и своевременно делайте необходимые выплаты для погашения. Не всякое финансовое учреждение захочет иметь дело с клиентом, у которого уже имеется неубедительная кредитная история. Учитывайте это, чтобы не пришлось брать в долг несколько небольших сумм в разных банках (которые ещё придется поискать).
  5. В первую очередь обратитесь с заявкой именно в тот банк, где вы получаете пенсионные начисления или зарплату. Хорошо, если он практикует оформление ипотеки для пенсионеров. Тогда вероятность положительного решения в отношении вас повысится, не исключено, что и условия будут предложены наиболее привлекательные, ведь вы уже клиент данного учреждения.
  6. Оформите страхование жизни. К сожалению, процент смертности среди пожилых людей довольно высок, и банк сильно рискует потерять свои средства в случае кончины или болезни клиента. Страховка позволит вернуть деньги, значит, шанс на получение кредита у вас возрастет.

В случае отказа в оформлении ипотеки можно попытаться получить кредит при участии поручителей либо созаемщиков с высоким уровнем дохода (который они в состоянии официально подтвердить). Чаще это бывают члены семьи, например, дети пожилого человека или его внуки.

Банки гораздо охотнее оформляют ипотеку работающим пенсионерам. Поэтому попытайтесь найти возможность хотя бы на несколько месяцев устроиться на работу, чтобы удовлетворить требование кредитной организации о наличии трудоустройства.

Со скольки лет можно взять ипотеку на квартиру?

Кредит на жилье априори считается банками рискованным предприятием. Даже наличие такого фактора, как залог, далеко не полностью обеспечивает займ, ведь, в случае возникновения трений с должниками, залоговое имущество еще нужно будет реализовывать. Это, в свою очередь, означает траты на содержание, работу юристов, оценщиков, страховщиков и т.д.

Поэтому банк просто физически не может выдать ипотеку кому угодно, лишь бы у клиента был доход. Получить столь крупный займ порой непросто даже тем клиентам, у которых уже имеется хорошая кредитная история, что же говорить о молодых, о чьей платежеспособности и добропорядочности банк может лишь догадываться? И, все же, определить четкую границу, со скольки лет дают ипотеку, невозможно.

Банк всегда старается учесть все обстоятельства: не только возраст и доход клиента, но также порядочность и доход его поручителей и созаемщиков; размер предполагаемого обеспечения; сумму первоначального взноса, уменьшающего риски банка; наличие завершенного образования, его качество и прочие факторы.

Можно смело утверждать только одно: если заемщику меньше 21-го года, его шансы на получение ипотеки катастрофически падают.

Формально, кредит можно получить уже с 18-ти лет, т.к. по законодательству РФ именно с совершеннолетия гражданин становится полностью дееспособным во всех отношениях. Но банки не безосновательно полагают, что одного лишь юридического совершеннолетия недостаточно. Клиент должен иметь хоть сколько-нибудь стабильный и достаточный для оплаты кредита доход.

Руководство банка высчитывает оптимальный возраст в зависимости от пола: для мужчин самый удобный интервал расположен между 27 и 45 годами, для женщин — между 25 и 40 годами. Если клиент находится в этой возрастной категории, и при этом у него имеется доход, можно считать, что ипотека уже «в кармане».

Коммерческая недвижимость

Коммерческое недвижимое имущество отличается от жилого узкой спецификой рынка, большими суммами кредита и, главное, невысокой степенью ликвидности. Поэтому такой тип недвижимости дают в займ лишь бизнесменам с хорошими финансовыми показателями.

Возраст особенного значения иметь не будет: если клиент смог построить крепкий и прибыльный бизнес в 21 год, кредит ему дадут. Но на практике такое случается редко, поэтому средняя планка — 25-60 лет.

Военная ипотека

Согласно № 117 ФЗ от 20.08.2004г, получить деньги по НИС можно только на ипотечное жилье. Чтобы получить такую ссуду, клиент должен быть в пределах служебного возраста, т.е. от 21-го до 41-го года.

Молодая семья

В основном по этой программе, субсидированной государством, займы дает Сбербанк. Он же установил нижнюю границу обращения: обоим супругам должно быть не меньше 21-го года на момент обращения. Верхняя граница обозначена уже соответствующим федеральным законом: не больше 35-ти лет каждому супругу (включительно).

Пенсионные программы

Верхняя граница возрастной категории тесно связана с политикой самого банка. В очень редких организациях можно увидеть программы, где допускается кредитование до 80-ти лет, в некоторых встречаются возможность оформить кредит до 75-ти лет. Наконец, в подавляющем большинстве организаций можно оформить ипотеку до 65-ти лет.

Внимание: в договоре отдельно указывается, что верхняя граница привязывается к окончанию срока кредитования. То есть, если максимальный возраст — 65 лет, а клиент пришел, будучи в возрасте 55-ти лет, ему дадут ипотеку на срок не больше десяти лет.

Программы без первоначального взноса

Молодым девушкам и парням получить ипотеку без первого взноса практически нереально. До достижения возраста в 25 лет шансы на получение займа по такой программе оставляют желать лучшего.

Объясняется же это просто: первый взнос, в случае реализации залога, позволит банку отбить траты. Если же выдавать кредит на всю недвижимость полностью, то при реализации имущества никаких прибылей получено не будет, даже наоборот — одни траты.

Реально ли это?

Банковских организаций с особыми предложениями по ипотеке для лиц пенсионного возраста сегодня нет. Однако пенсионер, который решил оформить ипотечный кредит, имеет возможность сделать это. Для этого ему нужно соответствовать некоторым условиям. К примеру, нужно быть официально трудоустроенным.

Еще одна проблема – это возраст клиента. Так, определенные банковские организации требуют, чтобы по завершении периода действительности соглашения по займу клиенту было не больше 60/65/70 лет.

Оформление ипотеки работающим пенсионерам

Условия для трудоустроенных пенсионеров почти неотличимы от требований к остальным клиентам. Отличие заключается в том, что оформить ипотечный займ на продолжительный период не выйдет.

Без первоначального взноса

Взять займ на недвижимость без первого взноса трудно даже молодым трудоустроенным клиентам, не говоря уже о лицах пенсионного возраста. Однако возможность есть, если клиент владеет недвижимостью. Оформив недвижимое имущество в качестве залога, можно многократно увеличить свои шансы на получение займа.

Ипотека в Сбербанке для пенсионеров — кредиты и акции

Как говорилось выше, в этом банковском учреждении действуют предложения с пониженными процентами на ипотеку. Чтобы ещё уменьшить ежемесячные выплаты по кредиту, необходимо получать пенсию в Сбербанке, на пластиковую карту.

В 2021 году здесь действует акция под названием «Полный дом подарков». Каждый пожилой человек, который оформил ипотеку в данном финансовом учреждении, получает подарочный сертификат с бонусами. С его помощью можно получить 10% на товары для дома, которые можно купить в магазинах-партнёрах.

Важно: Воспользоваться этим сертификатом можно не более 4-х раз. Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне

Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет

Кроме этого банк предлагает своим заёмщикам в возрасте разыграть главный приз — сертификат на 100 тысяч рублей, который можно использовать для приобретения предметов интерьера в известном мебельном салоне. Для участия в данной акции нужно отправить СМС на определённый номер со словом «Ипотека» и с указанием фамилии, имени и отчества. Этот банк предлагает и другие акции, которые помогут финансовой организации привлечь клиентов, а заёмщикам получить возможность увеличить свой семейный бюджет.

Советы пенсионерам, которые хотят получить кредит

Жилье для пенсионеров становится доступным, если у них имеется военный стаж или звание в рядах МЧС. Перед тем, как оформить ипотеку, необходимо изучить предложения от всех банковских организаций, которые предлагают выдачу кредитов лицам пожилого возраста. В первую очередь необходимо смотреть следующие условия кредитования:

  • размер процентной ставки.
  • сумма первоначального взноса.
  • максимальный срок выплаты.
  • требования к клиентам.

Соотнесите все банки по этим требованиям и выберите тот, который предлагает наилучшие условия. Когда пойдёте в банк, предварительно соберите все необходимые документы. Перечень этих бумаг можно найти в условиях кредитования банка.

Также, рекомендуется заранее подобрать жильё, которое будет приобретаться в ипотеку. Для увеличения шансов на получение денег, можно привлечь созаёмщика, в качестве такого человека может выступить любой родственник или знакомый.

Видео “Ипотека пенсионерам”

Получай лучшие статьи на почту каждую неделю

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить кредит на покупку недвижимости могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, а также лица, находящиеся на пенсии. По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления 75 лет. Это означает, что к этим годам потенциальный заемщик должен погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30 лет. Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Например, если клиент обратился в банк в 63 года, тогда максимальный срок действия договора для него будет составлять 12 лет. А это значит, что ежемесячные платежи могут оказаться для заемщика непосильными. Банк просчитает реальную возможность погашения клиентом всей суммы долга и примет решение исходя из конкретной ситуации. Если при этом кроме пенсии клиент получает дополнительный доход, который может подтвердить, тогда ему будет проще получить одобрение на выдачу займа. Это особенно касается тех пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на снижение процентной ставки по кредиту.

Возрастные требования к клиентам Сбербанка

Сберегательный банк России – лидер по выдаче займов на приобретение жилья в ипотеку в Российской Федерации. Более 50% клиентов-заемщиков оформили свои ипотечные кредиты именно в «зеленом» банке.

Одним из условий выдачи займа является соответствие кредитуемого лица возрастным ограничениям, определенным для данной кредитной программы. Минимальный и максимальный возраст заемщика варьируются в зависимости от типа ипотечного кредита. Конкретно, до какого возраста дают ипотеку на жилье в Сбербанке, зависит от того:

  • есть ли у заемщика официальное место работы;
  • может ли он документально подтвердить свои доходы.

Обычно банки выдают ипотеку таким образом, чтобы клиент совершил последний платеж по кредиту и полностью рассчитался до достижения им пенсионного возраста. Сбербанк кредитует и действующих пенсионеров, и лиц, лишь только собирающихся в будущем получать пенсию.

Ограничения по возрасту устанавливаются банком для каждой программы отдельно, в таблице содержится информация на каких условиях можно получить ипотеку по действующим кредитным предложениям в Сбербанке.

Наименование ипотечного кредита С какого возраста можно взять деньги Предельный возраст оформления кредита Примечания
Приобретение жилья на стадии постройки 21 год на момент заключения договора До 75 лет к моменту окончательного расчета по займу Если заемщик не предоставит справку с места работы* и не подтвердит документально свой доход, предельный возраст на момент погашения ипотеки составит 65 лет
Рефинансирование ипотечных и других кредитов через оформления новой ипотеки в Сбербанке Полных 21 год на момент выдачи займа Заемщик должен полностью выплатить всю сумму займа и проценты до исполнения ему 75-лет
Покупка уже построенной квартиры или дома (готового жилья) Договор подписывается с лицами, достигшими 21-летнего возраста Погашение всей суммы займа должно произойти до наступления 65-летия (75-летия) заемщика «Отодвинуть» погашение кредита до 75-летия можно предоставив документы, подтверждающие официальное трудоустройство и требуемый уровень доходов кредитуемого лица
Ипотека с государственной поддержкой (для семей с детьми) От 21 года на момент подписания договора Погасить кредит заемщик должен до достижения им возраста 65 лет  

*К рабочему стажу претендента на оформление ипотеки предъявляются следующие требования: на последнем месте работы будущий заемщик должен трудиться не меньше шести месяцев подряд, а всего за предшествующие обращению в банк 5 календарных лет его совокупный рабочий стаж должен составлять срок от 1 года.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Ипотечное кредитование пенсионеров считается высокорисковой финансовой операцией, однако целый ряд банков Зеленограда имеют в своей продуктовой линейке подобные предложения. Как правило, основное условие по таким программам – погашение кредита до достижения заемщиком возраста 75 лет. В самом выгодном положении находятся пенсионеры, получающие пенсию не по старости. К этой категории относятся балерины, военные, полицейские и т.п.

Ипотека для пенсионеров без первоначального взноса в банках Зеленограда предполагает тщательную проверку кредитной истории, платежеспособности и состояния здоровья заемщика. Охотнее всего ипотечный кредит для пенсионеров предоставляется лицам, продолжающим работать и предоставившим официальное подтверждение доходов помимо пенсии.

На портале Выберу.ру вы найдете полный список ипотечных программ пенсионеру, разработанных банками Зеленограда.

Вопросы и ответы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Можно ли получить ипотеку со справкой в свободной форме?
Во многих банках можно оформить ипотеку со справкой в свободной форме. Она служит подтверждением дохода вместо 2-НДФЛ в том случае, если официальная часть доходов заемщика слишком мала.

Какие требования банк предъявляет к заемщикам?
Заемщик, который хочет получить кредит под залог недвижимости без доходов, должен соответствовать требованиям банка. Так, некоторые организации выдают займы под залог квартиры клиентам от 21 года до 65 лет. Взять кредит под залог без подтверждения дохода пенсионерам бывает труднее, и каждый банк фактически устанавливает собственные возрастные границы. Как правило, кредит под залог квартиры выдается гражданам не старше 70 лет.

Задайте свой вопрос

Можно ли получить ипотеку пенсионеруСпособы подтверждения дохода

Специальные программы в ипотекеАгентство по ипотечному жилищному кредитованию АИЖК

Социальная ипотекаИпотека для пенсионеров

Выберите ипотеку

На строительство дома Ипотечный кредит на квартиру Кредит под залог имущества

Ипотека на покупку комнаты Соц. ипотека в Зеленограде Ипотека для многодетных семей

Кредитование по двум документам На коммерческую недвижимость

Дополнительные расходы

Перечень возможных дополнительных расходов достаточно велик. Он зависит от ряда факторов, поэтому определяется индивидуально. Обозначим возможные направления затрат:

  1. Оценка недвижимости, которая оформляется в качестве залога. Она проводится специалистами компаний, которые имеют аккредитацию финансовой организации. В среднем, стоимость варьируется от 2 000 до 10 000 рублей. В зависимости от ситуации может быть разделена поровну между продавцом и покупателем.
  2. Проверка объекта недвижимости. Эта статья затрат касается новостроек, специалисты Сбербанка взимают плату, исходя из размера запрашиваемого кредита.
  3. Государственная пошлина за регистрационные действия. В общем случае право собственности оформляется за 2 000 рублей (НК РФ Статья 333.33 (скачать)).
  4. Страхование объекта недвижимости. Осуществляется в обязательном порядке, размер рассчитывается исходя из типа залога и срока кредитования.
  5. Страхование жизни/трудоспособности заёмщика. Это условие не является обязательным требованием (Гражданский кодекс РФ, ст. 935 (скачать)), но отказ от данной услуги влечёт за собой увеличение базовой процентной ставки. При оформлении продукта следует рассчитать, что будет выгоднее при согласованном сроке кредитования – экономия на процентной ставке или на ежегодном приобретении страхового полиса.
  6. Услуги агентов по недвижимости или брокеров по ипотеке. Размер их вознаграждения зависит от стоимости недвижимости. Но покупатель может выполнить сделку самостоятельно.
  7. Использование сервиса безопасных расчётов (является договором в пользу третьего лица (ст. 430 ГК РФ (скачать)). Сбербанк проведёт безналичные расчёты с учётом интересов всех сторон сделки за 2 000 рублей.
  8. Оплата юридических услуг при внесении изменений в договор кредитования – от 1 000 до 5 000 рублей.
  9. Справки и разрешения, выдаваемые Сбербанком – при необходимости (например, при регистрации граждан в квартире или перепланировке).
  10. Иные расходы, исходя из ситуации.

От ряда услуг можно отказаться, тщательно проанализировав свои возможности и ситуацию.

Если пенсионер не работает

Без официального подтверждения финансового благосостояния ипотеку получить нельзя. Поэтому, если у пенсионера есть дополнительный источник дохода, необходимо предоставить банку соответствующие документы. В сумме с государственными выплатами, ежемесячный доход может позволить пенсионеру рассчитывать на одобрение ипотечного кредита.

Поэтому, говоря о том, дадут ли пенсионеру ипотеку если нет справки 2НДФЛ, но есть подтверждение других доходов, можно ответить только положительно. Для этого достаточно предоставить выписку с банковского счета и справку из ПФ

Приоритет направляется именно на платежеспособность, а работает ли клиент официально — не важно

Государственная программа хоть и поможет погасить %, но низкая платежеспособность — высокий риск для банка. Поэтому, если у пенсионера есть перспективное жилье в хорошем районе — менеджер чаще идет уступки и может предоставить возможность залога. Лучше нанять оценщика со стороны, который увеличит шанс на большую сумму.

РЕКОМЕНДУЕМ: Как взять ипотеку пенсионеру в Россельхозбанке

Поэтому, говоря о том, можно ли пенсионерам взять ипотеку на покупку жилья — в большинстве случаев ответ будет положительным. Также нельзя терять из вида ряд условий и ограничений.

Итоги статьи:

  1. В настоящее время многие люди, выходя на пенсию, получают ипотеку для улучшения своих жилищных условий.
  2. Кредит может быть выдан на приобретение квартиры, строящегося дома или уже готовой постройки.
  3. Для того чтобы получить ипотеку, необходимо выполнить требования банка, которые заключаются в наличии российской регистрации, постоянного дохода, гражданства РФ и так далее.
  4. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо собрать пакет документов.
  5. В этом банке существует выгодная программа по ипотечному кредитованию для военных пенсионеров.
  6. Каждый пенсионер может воспользоваться акциями при получении кредита.
  7. Работающие пенсионеры имеют больше шансов для получения займа.
  8. Если придерживаться определённых советов, то получить деньги в долг можно будет намного проще.
  9. Большое количество преимуществ кредита для пенсионеров перевешивает несколько пунктов недостатков.
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.