Ипотека без первоначального взноса в 2021 году: сложно, но возможно?

Алан-э-Дейл       12.06.2022 г.

Оглавление

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Дмитрове

    • Мини-офис № 098
    • Дмитров, Советская площадь, 3
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—18:00
    • Дмитровский
    • Дмитров, улица Профессиональная, 1А
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00
    • Доп.офис №9040/00416
    • Дмитров, улица Космонавтов, 52
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
    • Дополнительный офис Дмитров
    • Дмитров, улица Чекистская, 5
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница c 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота суббота c 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Пушкинская»
    • Дмитров, улица Пушкинская, 14
    • Время работы:
    • Пн.—Вс.: 09:00—20:00

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Оформление ипотеки – задача не из легких. Она еще больше усложняется, если средства для внесения первого взноса отсутствуют.

Вполне естественно, что процесс этот вызывает огромное количество вопросов. Ответы на самые популярные из них постараемся дать далее.

Вопрос 1. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса и залога имущества?

Чтобы банк дал согласие на оформление ипотеки, потребуется выполнение одного из условий:

  • наличие надежного поручителя;
  • есть право на государственные субсидии;
  • наличие ценного имущества, обладающего достаточно высоким уровнем ликвидности.

Только в этих случаях возможно найти программы, которые предусматривают отсутствие первоначального взноса.

Обременение на квартиру является обязательным условием ипотечного кредитования и не может отменить необходимости сделать первоначальный взнос. Получается, что залог оформляется в обязательном порядке.

Вопрос 2. Можно ли оформить ипотеку от застройщика, не имея первого взноса?

Застройщики всеми силами борются за каждого покупателя.

Для ускорения продаж квартир в возводимых домах (новостройках) строительные компании нередко заключают соглашения с банковскими организациями, которые предлагают различные уникальные программы для привлечения заемщиков. Кроме того, в некоторых случаях оформить кредит можно непосредственно у застройщика.

В первом случае оформление ипотеки осуществляется через банк. При этом можно выделить ряд преимуществ по сравнению с ситуацией, когда договоренности с застройщиком отсутствуют.

Перечислим их:

  1. более лояльные условия кредитования;
  2. чаще всего сотрудники застройщика проводят консультации, помогают собрать пакет документов, который сами же и передают в банк;
  3. ускоренное рассмотрение заявки;
  4. более высокая вероятность положительного решения.

Особенностью второго варианта являет то, что обращаться в банк не придется. Договор займа будет заключен непосредственно со строительной компанией.

В таком варианте есть существенные плюсы:

  • не потребуется представлять документы о доходах;
  • отказ маловероятен;
  • отсутствует необходимость оформлять страховку.

Но есть и существенный минус – срок договора обычно не превышает 1 года. В очень редких случаях застройщики соглашаются оформить его на 2-3 года.

Получается, что подобный вариант представляет собой обычную рассрочку.

Вопрос 3. Стоит ли брать ипотеку на вторичное жилье с нулевым взносом и есть ли в этом выгода?

У многих, кто мечтает о приобретении собственного жилья, отсутствуют деньги на внесение первого взноса. В этих условиях ипотека без первоначальных выплат может стать единственным решением. Но лучше всего постараться найти возможность внести хотя бы какую-нибудь сумму в качестве первого взноса.

Дело в том, что при полном его отсутствии ставка традиционно выше минимум на 3%. С учетом больших сроков и сумм ипотечного кредита переплата может быть огромной.

В любом случае специалисты рекомендуют тщательно анализировать все возможные программы.

Нередко после проведения несложных расчетов будущие заемщики самостоятельно принимают решение отказаться от ипотеки без первого взноса. Вместо этого они откладывают средства в течение нескольких лет, пока не накопится сумма первоначального платежа.

Для расчёта ипотечных платежей используйте калькулятор:

Если отсутствует возможность ждать момента, когда будут накоплены средства на первый взнос, придется все-таки использовать программы с его отсутствием.

Виды недвижимости, оформляемые с нулевым взносом

Одобрить ипотечный кредит на вышеуказанных условиях можно для:

  1. Дома с земельным участком. Согласиться на оформление сделки кредитор может, если здание отвечает нескольким требованиям: у него есть фундамент, все коммуникации подведены и работоспособны, дом подходит для круглогодичного проживания. Если хотя бы одно из требований не выполняется, ипотеку не одобрят.
  2. Ипотеку на строительство частного дома без первоначального взноса оформить можно, т.к. именно этот вид недвижимости является неплохой коммерческой инвестицией. На земельном участке можно не только построить дом, но и развести сад, который впоследствии будет приносить прибыль. Однако перед тем как оформлять сделку, проверьте: имело ли место межевание земли, подходит ли участок для строительства и не размещены ли на нем недостроенные помещения.

АО «Интерпрогрессбанк»

Кредит «Удачный» оформляется для покупки или строительства дачного дома с землей. Срок кредитования небольшой — от 1 года до 5 лет. Однако ипотечная программа не предполагает уплаты первоначального взноса.

Ввиду этого банк установил базовую процентную ставку в размере 18 процентов, которая может увеличиваться, если вы не застраховали жизнь и жилье (+ 1 %), или риски потери работы (+ 1 %).

Как и в большинство ипотечных кредитов, в качестве обязательного требования выступает оформление залога на приобретаемое или строящееся жилье.

Вашу заявку банк будет рассматривать всего один день, поэтому долго ждать не придется.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Химках

    • Отделение «Химки»
    • г. Химки, пр. Юбилейный, дом 50
    • +7 495 777-17-17
    • Время работы:
    • ПнПт: 10:00-19:00Сб: 11:00-17:00
    • Операционный офис Химки
    • Химки, улица Молодёжная, 8
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница\tс 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота\tс 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • ДО «Химкинский»
    • Московская область, Химки, Юбилейный проспект, 40
    • Время работы:
    • ПнПт: 10.00-18.00, СбВс: выходной
    • Дополнительный офис «Химкинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Химки, мкр. Подрезково, улица Московская, 3
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Химки
    • Химки, улица Молодёжная, 8
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-18:00 предпразд 09:30-17:00Сб и Вс выходной

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Набережных Челнах

    • Дополнительный офис «Набережные Челны»
    • Набережные Челны, проспект Мира, 24А
    • +7 855 251-89-28
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 10:00—19:00 Сб.: 10:00—17:00
    • Доп.офис №8610/0191
    • Набережные Челны, Московский проспект, 130
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
    • Офис «Центральный»
    • Республика Татарстан, Набережные Челны, проспект Хасана Туфана, 8
    • Время работы:
    • ПнПт: 09.00-18.00, СбВс: выходной
    • Дополнительный офис Набережные Челны
    • Набережные Челны, Набережночелнинский проспект, 90
    • +7 843 524-99-99, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 17-00 (без перерыва) суббота с 09-00 до 16-00 в предпраздничные дни время работы сокращается на 1 час.
    • Набережные Челны 2
    • Республика Татарстан, Набережные Челны, проспект Сююмбике, 40
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:00-19:00 предпразд 09:00-18:00Сб 09:00-15:00 предпразд 09:00-14:00 Вс выходной

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Долгопрудном

    • Операционный офис Долгопрудный
    • Долгопрудный, Новый бульвар, 5
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота с 9-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Доп.офис №9040/01321
    • Долгопрудный, Московское шоссе, 59к1
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00
    • Отделение «Долгопрудное»
    • Долгопрудный, улица Дирижабельная, 13
    • +7 495 777-48-88, 8 800 100-48-88
    • Офис «Долгопрудный»
    • Московская область, Долгопрудный, проспект Пацаева, 9
    • Время работы:
    • не обслуживаются
    • Долгопрудный
    • Долгопрудный, проспект Пацаева, 9
    • 8 800 100-24-24
    • Время работы:
    • понедельник-пятница: 10:00-20:00 суббота: 10:00-17:00

Зачем банкам первоначальный взнос

Всем известно, что основная часть банков старается одобрять кредиты на недвижимость исключительно тем клиентам, которые могут сразу внести процент от стоимости выбранной квартиры из своих сбережений. Условия по суммам минимального первоначального взноса у разных банков отличаются, однако обычно кредитующие организации предлагают клиентам самостоятельно выплатить примерно 10–20 % от полной стоимости недвижимости. Чем объясняются такие требования?

Суть в том, что ипотека представляет собой высокий риск для финансовой организации и клиента. Данные займы чаще всего берут на долгое время, в этот период могут произойти любые изменения у заемщика и в сфере недвижимости. Жилищные объекты способны стать гораздо дешевле, клиент может потерять трудоспособность, в итоге кредитор рискует не только остаться без прибыли, но и лишиться собственных денежных средств. Чтобы уменьшить риски в подобных случаях, компании стараются выдавать займы по ипотеке в сумме, меньше оценочной стоимости выбранной квартиры.

Кредит на недвижимость без начального платежа для финансовой организации является рискованным процессом по следующим причинам:

  • Рынок жилья довольно нестабилен. Цены на объекты недвижимости периодически повышаются и падают. Если кредитующая организация выдает долгосрочные займы в момент роста цен, то в дальнейшем не получится реализовать недвижимость по той цене, которая поможет погасить задолженность клиента, неспособного возвращать долги в период кризиса.
  • Ипотеку без первоначального взноса берут заемщики невысокого качества. Банковские учреждения уверены, что, если клиент не в состоянии накопить средства на первоначальный платеж, значит, он неграмотно распределяет свои средства, это может привести к невозврату денег по кредиту из-за отсутствия финансовой дисциплины.

Банки также считают, что ипотеку без первоначального взноса берут только заемщики с низким уровнем дохода и неофициальной работой, отсюда могут возникнуть проблемы с оплатой задолженности. В действительности это только домыслы кредитующих компаний. Задолженность по жилищным кредитам довольно низкая (3-4 %), а те, кто берут ипотеку, обычно исправно вносят свои платежи.

1 пример: без первоначального платежа. Например, вы захотели приобрести недвижимость, цена которой 3 миллиона рублей, и выбрали банк, способный выдать вам необходимую сумму полностью. Через какое-то время с финансами в вашей семье начались проблемы, и вы перестали выплачивать деньги по кредиту. В итоге организация изъяла залоговую недвижимость и объявила о ее продаже. Но за этот период стоимость квартиры упала на 500 тысяч. Следовательно, после продажи жилого объекта учреждение не возместило свой ущерб и осталось без дохода.

2 пример: с начальным взносом. Допустим, вы не нашли кредитора, у которого можно брать ипотеку без первоначального взноса. Далее вы обращаетесь в банк, где выдают кредиты, требуя внести 20 % от цены квартиры из собственных сбережений. При стоимости жилья в те же 3 миллиона размер ипотеки равен 2,4 миллиона рублей. Через несколько лет вы перестали погашать задолженность по кредиту, и организация начала продажу залоговой недвижимости. Как и в предыдущей ситуации, стоимость квартиры понизилась на 500 тысяч, однако, продав ее за 2,5 млн рублей, банковское учреждение вернуло свои средства и получило доход в виде уплаченных в первые годы процентов.

Конечно, в обоих случаях разговор идет о прибыли кредитора, что не особо важно для клиента. Учреждения учитывают это и компенсируют риски оформления кредитов без первоначального платежа с помощью высоких процентных ставок, а это, в свою очередь, оказывает влияние на переплату

В итоге оформить договор с небольшим первоначальным взносом выгодно как для заемщика, так и для банка.

В любом случае первоначальный платеж теперь является обязательным условием у большей части организаций. При ипотеке вам необходимо иметь наличные сбережения в размере 10–15 % процентов от полной цены недвижимости.

Но из любой ситуации есть выход. Далее обсудим, можно ли брать ипотеку без первоначального взноса, и рассмотрим способы обойти начальный взнос.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Электростали

    • Дополнительный офис «Электростальский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Электросталь, улица Советская, 5
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Мини-офис № 088
    • Электросталь, улица Октябрьская, 15
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00 перерыв: 15:00—15:30
    • Офис «Электросталь»
    • Московская область, Электросталь, улица Победы, 17к1
    • Время работы:
    • ПнПт: 09.00-17.00, СбВс: выходной
    • Доп.офис №9040/01532
    • Электросталь, улица Победы, 12к1
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:30Вт.:с 09:00 до 18:30Ср.:с 09:00 до 18:30Чт.:с 09:00 до 18:30Пт.:с 09:00 до 18:30Сб.:с 09:00 до 16:00
    • Электросталь
    • Электросталь, улица Мира, 8
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:30-20:00 предпразд 09:30-19:00Сб 09:30-17:00 предпразд 09:30-16:00Вс выходной

Ипотека под залог имеющегося имущества: сильные и слабые стороны

Статистика показывает, что около 20% банковских клиентов берут ипотеку по второму разу. Большинство из них предпочитает делать залогом не приобретаемое жилье, а уже имеющееся в собственности. Считается, что процентная ставка при получении ломбардной ипотеки ниже, однако намечается тенденция по уравниванию ставок для всех видов залога.

К положительным моментам такого кредита можно отнести более широкий выбор жилья на рынке недвижимости. Заемщику не обязательно выбирать застройщика из списка, предоставленного банком, в случае покупки первичного жилья.

Некоторые финансовые организации готовы выдать кредит без первоначального взноса. Стоит уточнить, что существует 2 вида подобных кредитов.

  • Целевой кредит. Выдается банком на определенные цели: покупку жилья, автомобиля, коммерческого помещения и т.д. Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие целевое использование денег.
  • Нецелевой кредит. Отчет о тратах не требуется, деньги выдаются под залог жилья на любые цели. Ставка при таком кредите выше.

В случае нецелевого кредита под залог имеющегося жилья первый взнос не требуется. Большинство банков придерживаются этих условий. Ипотека под залог имеющейся квартиры без первоначального взноса на покупку другого жилья возможна, но не в каждом банке. Среди финансовых организаций, имеющих такую практику, банк Москвы, Внешторгбанк, банк Возрождение.

Квартира, предоставляемая в качестве залога, может находиться в собственности не только заемщика, то и других лиц (родителей, родственников и т.д.).

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования к залоговому жилью. Кредитная организация оставляет за собой право отказать в выдаче кредита в случае, если недвижимость не удовлетворяет выдвинутым ею требованиям.

Страховать необходимо не только жизнь и здоровье заемщика, а также залоговое жилье, но и право собственности. Выплаты по страховке становятся выше, но не настолько, чтобы отказаться от кредита. Страховые выплаты составляют определенный процент от суммы займа: 0,15% при страховке права собственности, от 03% при страховке жизни (в зависимости от возраста клиента), от 0,15% при страховании самой квартиры.

Заемщик не может продать залоговую недвижимость без разрешения банка. Даже в том случае, если продажа связана с погашением долга, кредитная организация может отказать в праве продаже, если после продажи квартиры сумма будет недостаточной для погашения всего остатка. Ни один банк не станет лишать себя залога. Клиент всегда имеет право заменить залог, если стоимость нового жилья не меньше стоимости прежнего залога.

Итак, выгодно брать ломбардную ипотеку в следующих случаях:

  • Нет денег для первоначального взноса, но есть квартира;
  • Нужен большой займ для развития бизнеса;
  • Необходимо приобрести недвижимость за границей;
  • Нужны деньги на строительство частного дома.

Получение первоначального взноса через потребительский кредит

Чаще всего в голову приходит именно этот вариант — можно обратиться в любой банк и оформить простой потребительский кредит наличными. Ссуды такого типа нецелевые, полученные деньги можно потратить как угодно без отчета банку. Поэтому вы можете оформить кредит, получить наличные и направить их на внесение первого взноса при оформлении ипотеки. Но не все так просто, как кажется.

При оформлении ипотечного кредита банк обязательно запросит вашу кредитную историю и увидит, что вы совсем недавно взяли потребительскую ссуду. Ее наличие существенно снизит вашу платежеспособность, вероятность одобрения ипотеки снизится.

Например, если на ПВ вам нужно 500 000 рублей, вы возьмете эту сумму в банке под 16% годовых на 5 лет, ежемесячный платеж при этом составит 12000 рублей. При этом вы оформляете ипотеку суммой 2,5 млн. рублей (стоимость жилья — 3 млн.) на срок 20 лет под 10% годовых, ежемесячный платеж составит 24000 рублей.

На обслуживание этих двух кредитов вы будете ежемесячно тратить 36000-37000 рублей. Соответственно, ваш доход при этом должен составлять минимум 80000 рублей, иначе одобрения по ипотеке не получить. При этом других долговых обязательств у вас быть не должно.

Важные моменты при выборе этого варианта:

  1. Не стоит оформлять потребительский кредит непосредственно перед подачей заявки на ипотеку. Сделайте это минимум за 6 месяцев: получите наличные, положите их на счет, оплачивайте кредит и выжидайте время. При таком раскладе у банка будет меньше подозрений, кроме того, вы сделайте свою кредитную историю лучше.
  2. При подаче заявки на ипотеку не врите об отсутствии действующего кредита. Сведения о нем отражены в кредитной истории и в любом случае будут известны банку, а сокрытие информации приведет к отказу.
  3. Не нужно сообщать банку, что вы брали кредит на первый взнос — это приведет к отказу. Если банк поинтересуется о целях недавнего оформления наличного кредита, придумайте любую другую цель, например покупку авто.
  4. Оформляйте и наличный и ипотечный кредит на максимально возможные сроки. Так долговая нагрузка будет меньше, одобрение получить более реально.

Оформление потребительского кредита на другого гражданина

Это возможно, если у вас есть близкий человек или родственник, который вам доверяет и уверен в вашей платежеспособности и честности. На практике найти такого человека сложно, но такой вариант станет отличной возможностью оформить ипотеку без наличия собственных средств.

Все просто: близкий вам человек оформляет наличный кредит на свое имя и передает вам средства. Эти деньги вы расходуете на первый взнос по ипотеке. В этом случае для банка у вас не будет действующего кредита, поэтому проблем при оценке вашей платежеспособности не возникнет.

Как вы будете при этом рассчитываться с реальным заемщиком и справляться с серьезной долговой нагрузкой — другой вопрос. Есть серьезный риск испортить отношения с близким человеком.

Какой банк дает ипотеку без первого взноса: специальные программы

Некоторые банки входят в положение клиентов, у которых нет собственных средств для ПВ и разрабатывают для них специальные ипотечные программы без первого взноса. Но по сути это не сам жилищный кредит без ПВ, а официальное оформление двух ссуд одновременно:

  1. Целевого кредита, средства от которого идут на первый взнос.
  2. Непосредственно самого ипотечного кредита.

В этом случае банк изначально изучает платежеспособность заявителя и уже после подбирает индивидуальную программу помощи. Он устанавливает такое соотношение ежемесячных платежей по обеим ссудам, чтобы заемщик смог справиться с долговой нагрузкой.

Таких предложений на рынке не так много, крупные банки — лидеры ипотечного кредитования подобные программы не предлагают. Возможно, в небольших или региональных банках вы найдете такие программы.

Из крупных банков можно отметить предложение банка ДельтаКредит. В его линейке программ есть ипотека, которую можно оформить без первого взноса. Банк как раз работает по схеме, указанной выше: выдает одновременно два кредита. Но ссуда на первый взнос выдается только под залог имеющейся в собственности заявителя недвижимости.

Пошаговое оформление

Оформление ипотеки на приобретение жилья вторичного рынка застройки не отличается во всех банках и включает несколько этапов.

Подача заявки в банковское учреждение

Некоторые банки допускают подачу заявку в онлайн режиме, когда заёмщик просто заполняет соответствующую форму в интернете, указывая данные о себе, а затем просто ожидают ответа банка.

В большинстве же других кредитных учреждений заёмщику необходимо лично присутствовать в ближайшем отделении, чтобы заполнить заявление и подать необходимые документы.

Далее кандидатура клиента проверяется на платёжеспособность, наличие стабильного заработка и отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим обязательствам.

В случае подачи заявки онлайн специалисты принимают решение в течение 1-3 суток, после утверждения клиент подаёт все необходимые документы.

Если же заявление было заполнено лично, то положительного решения можно ожидать до недели. Это зависит от загруженности работы банка и сложности выявления соответствий выбранной программе.

Поиск недвижимости на вторичном рынке

После того, как выдача ипотеки утверждена, клиент должен предоставить банку все необходимые сведения о предмете покупки, который передается в залог до полного погашения задолженности по ипотеке.

Ко вторичному рынку недвижимости относятся квартиры, дома, апартаменты и другие жилые помещения, право собственности на которые передаётся от предыдущего владельца по договору купли-продажи.

Заёмщик может подобрать недвижимость самостоятельно или обратиться в риелторские агенство.

Специалисты выберут несколько предложений, которые будут удовлетворять указанные требования заёмщика, квартиры можно посмотреть лично и выбрать подходящий вариант.

Хорошо, если риелтор уже имеет опыт сотрудничества с ипотечными программами, тогда он будет рекомендовать ту недвижимость, которая точно могла бы быть одобрена банком.

Самостоятельно выбрать квартиру можно через интернет или газетные объявления, по советам знакомых.

Часто не допускается продажа жилья между родственниками, когда заёмщики изъявляют желание воспользоваться средствами государственных программам. В таком случае тщательно проверяется полная передача права собственности новому владельцу.

Оценка выбранного объекта

Для того чтобы банк мог одобрить приобретаемую недвижимость, заёмщик обязан предоставить ему акт об оценке квартиры или дома.

Процедура оценки проводится за счёт заёмщика и не входит в ипотечный пакет расходов

Такая процедура совершается профессиональным оценщиком, который исследует уровень проживания, месторасположение жилья, условия дома, в котором находится квартира, наличие коммуникаций и удобств.

На основе полученных данных оценщик делает выводы не только о ликвидности жилья на рынке недвижимости, но и реальной стоимости квартиры.

Она сравнивается с той, которую указал продавец, и если она отличается и продавец не соглашается снизить цену, тогда банк не одобрит такую ипотеку. В таком случае заёмщик должен выбрать другую недвижимость.

Страхование

Большинство банков требуют обязательное страхование приобретаемой недвижимости. Договор страхования заключается вместе с договором ипотеки.

Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать квартиру или дом от риска потери недвижимости, чтобы дать гарантию банку о том, что задолженность точно будет погашена.

Заёмщик может оформить личное страхование по желанию, чтобы сделать условия более лояльными (во многих банках снижаются процентные ставки и увеличивается максимально возможная сумма выдачи ипотеки).

В договоре страхования прописываются обязательные и факультативные риски на выбор клиента, срок действия договора, также сумма страховых выплат и вложений.

После окончания срока действия, указанного в договоре, заёмщик должен обязательно продлить его, иначе банк может потребовать погашения ипотеки досрочно.

Подписание ипотечного договора

После всех подготовительных процедур и согласования условий специалисты банка подготавливают текст договора ипотеки.

Он подписывается всеми заёмщиками, созаемщиками и поручителями лично. Представительство по общему правилу не допускается.

Деньги выдаются клиенту после подписания договора ипотеки и страхования наличными или переводятся на личный счёт заёмщика, открытый в банке-кредиторе.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Ступино

    • Доп.офис №9040/02300
    • Ступино, улица Куйбышева, 61Бк2
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 19:00Вт.:с 09:00 до 19:00Ср.:с 09:00 до 19:00Чт.:с 09:00 до 19:00Пт.:с 09:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00
    • Операционный офис Ступино
    • Ступино, улица Тургенева, 15/24
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 19-30 (без перерыва) суббота с 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Ступинский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Ступино, улица Андропова, 39
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00Сб.: 10:00—17:00
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Ступино, улица Белопесоцкая, 32/2
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • ПнПт: 09:00-18:00СбВс: выходной день
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Ступино, улица Горького, 53/11
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • ПнПт: 10:00-19:00СбВс: выходной день

Чем можно заменить первоначальный взнос

Многие граждане для оформления ипотеки продают машины, какую-то недорогую недвижимую собственность, занимают у родственников, но это могут сделать не все потенциальные ипотечные заемщики. Если вам все-таки нужен ипотечный кредит без первого взноса, а собственных средств нет, рассмотрите следующие варианты:

  1. Оформление потребительского кредита, полученные деньги вы используете как первоначальный взнос по ипотеке.
  2. Оформление потребительского кредита не на себя — аналогичная схема, деньги потратите на ПВ.
  3. Использование специальной банковской программы. Ипотеки без взноса не существует, но некоторые банки разрабатывают программы поддержки таких заемщиков.
  4. Использование при оформлении положенных вам субсидий, например, материнского капитала.
  5. Оформление нецелевого кредита под залог недвижимости, которая уже есть в вашей собственности.

Оформление нецелевого кредита под залог собственной недвижимости

Собственное жилье можно купить и без оформления стандартной ипотеки, если у вас есть иной объект недвижимости. Вы можете воспользоваться программой нецелевого наличного кредитования под залог имущества любого банка: Сбербанка: ВТБ24, Россельхозбанка и пр.

Суть в том, что вы оформляете простой кредит наличными, оставляя банку в залог свою недвижимость. При этом, кроме наложения обременения никаких ограничений нет, вы продолжите пользоваться имуществом по своему усмотрению. При таком кредитовании можно получить до 70% от оценочной стоимости закладываемого имущества. Эти деньги вы потратите на покупку другого объекта.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Накопили на первый взнос для покупки квартиры, но и он оказался слишком мал? Банки Химок предлагают своим клиентам оформить ипотеку с первоначальным взносом 10%. Стандартный размер первоначального взноса может быть в два, а то и в три раза больше. Однако в 2021 году количество банков, предлагающих приобрести жилье в ипотеку с первым взносом в 10%, возросло.

Найти подходящий ипотечный продукт поможет Выберу.Ру. Это портал с огромной базой данных предложений по ипотеке со всей России, а ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в вашем городе представлена на отдельной странице. В карточке каждой программы указаны основные данные: размер процентной ставки, примерный ежемесячный платеж и полная сумма к возврату. Чтобы подсчитать выгоду ипотеки для себя, перейдите на страницу кредита, кликнув на кнопку «Подробнее», и введите интересующую вас сумму.

Вопросы и ответы

Какой первоначальный взнос на ипотеку?

Размер первоначального взноса по ипотечному кредиту банки устанавливают по каждой программе в отдельности. На текущей странице собраны все предложения, где сумма первого платежа составляет 10%. Но минимальный размер первоначального взноса может быть выше, если потенциальный заемщик не сможет собрать полный пакет документов или его платежеспособность вызовет у банка сомнения. При этом максимальный размер первичного платежа может достигать и 50-90%, если заемщик располагает такими деньгами и хочет уменьшить долговую нагрузку.

Чем первый взнос отличается от задатка?

Задаток – это сумма, которую покупатель передает собственнику для подтверждения своего намерения стать новым владельцем. Такое условие может быть при договоре или нет. Чаще всего задаток – незначительная сумма, которую продавец не вернет покупателю, даже если тот передумает проводить сделку. Первоначальный взнос – обязательное условие при оформлении ипотеки. На рынке почти не встречаются предложения без него. Размер первого платежа обычно составляет от 10% до 50% от стоимости жилья. Эти деньги покупатель передает продавцу в момент заключения сделки купли-продажи.

Где взять первоначальный взнос на ипотеку?

Для первоначального взноса по ипотеке можно использовать:

  • материнский капитал;
  • сбережения;
  • потребительский кредит;
  • деньги от продажи чего-либо;
  • заемную сумму, полученную не в банке.

Варианты можно сочетать. Главное – заранее посчитать, какие расходы возникнут при том или ином способе

Особенно важно это учесть, если речь идет о заемных деньгах, так как придется платить не только по ипотеке, но и по второму кредиту. Кроме того, при наличии официальной незакрытой задолженности некоторые банки могут отказать в одобрении ипотеки

Собираем документы для ипотеки с Выберу.руПросрочка платежа по ипотеке

Требования к заемщику ипотекиДосрочное погашение ипотеки

Справка 2-НДФЛ для ипотеки

Выберите ипотеку

На строительство частного дома Ипотечный кредит на квартиру Под залог имущества в 2021 году

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальная ипотечная программа Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредитование по двум документам Ипотечное кредитование для коммерческой недвижимости

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.