Ипотека на комнату в коммунальной квартире или общежитии в 2021 году

Алан-э-Дейл       19.05.2022 г.

Оглавление

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Зеленограде

    • Доп.офис №9038/01110
    • Москва, Зеленоград, к315
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 10:00 до 19:00Вт.:с 10:00 до 19:00Ср.:с 10:00 до 19:00Чт.:с 10:00 до 19:00Пт.:с 10:00 до 19:00Сб.:с 09:00 до 14:00
    • Отделение для частных лиц
    • Москва, Зеленоград, к1824
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Москва, Зеленоград, к601
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • Пн: 11:00-20:00ВтПт: 09:00-20:00Сб: 09:00-18:00Вс: выходной день
    • Доп.офис №9038/01521
    • Москва, Зеленоград, к1403А
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 08:30 до 19:30Вт.:с 08:30 до 19:30Ср.:с 08:30 до 19:30Чт.:с 08:30 до 19:30Пт.:с 08:30 до 19:30Сб.:с 09:00 до 17:00
    • Клиентский центр «Почта банк»
    • Зеленоград, 46К-0520, к317Астр1
    • 8 800 550-07-70
    • Время работы:
    • ПнПт: 10:00-19:00СбВс: выходной день

Страхование

При получении ссуды на комнату необходимо помнить об обязательности оформления страхового полиса. Таким образом кредитная организация защищает себя от рисков невыплаты ипотеки, а также нарушения целостности объекта.

Страховых полисов по ипотеке 3 разновидности:

  • объекта недвижимого имущества, который оформляется как залог;
  • права собственности на недвижимость;
  • здоровья и жизни клиента.

На объект недвижимости, используемый в качестве залога, страховой полис оформляется обязательно. До полного погашения ипотеки комната находится в собственности банка как залоговое имущество.

Чем такая ипотека отличается от кредита на квартиру

Ипотека на комнату — оптимальный вариант, если нужно приобрести бюджетное жилье. Основная отличительная черта покупки комнаты вместо выкупа квартиры — небольшая цена. В среднем, квартиры в Москве стоят около 8 миллионов рублей. Небольшую же часть можно приобрести и за 1,5 млн.

Что касается возможности получения прописки всеми членами семьи, то у комнаты и квартиры в этом плане нет отличий. Процесс оформления также общий для этих двух видов ипотеки. Первичное рассмотрение заявки требует предоставления стандартного списка документации.

Процентные ставки по комнатному кредиту на пару пунктов выше, нежели у обычного кредитования.

По статистике, на выплату ипотеки на долю здания у заемщиков уходит не более 4 лет. Кредиты на квартиру и дом выплачиваются не один десяток лет.

Что касается выкупа квартиры-студии, то процедура такая же, что и с одиночной комнатой.

Какую комнату можно купить в ипотеку

Взять ипотечный кредит в настоящее время можно:

  1. на комнату в коммунальной квартире, точнее, на долю площади в коммунальной квартире, так как в данном случае кредитуется именно доля, а не количество комнат;
  2. на комнату в общежитии.

Общие требования к недвижимости:

  1. площадь комнаты должна быть не менее 12 квадратных метров;
  2. здание, не должно быть ветхим или аварийным. Если дом построен до 1970 года и к тому же имеет деревянные перекрытия, то в кредите точно откажут. Отказ будет и в том случае, если здание числится в списках на реконструкцию с выселением жильцов, снос или капитальный ремонт в ближайшее время;
  3. в квартире должны быть исправные коммуникации: отопительная система, электричество, канализация, водоснабжение, газ (если квартира с газовыми плитами);
  4. проверяется состояние входной двери, а для комнат на последнем этаже – также состояние окон и кровли;
  5. желательно, чтобы район, где приобретается комната, имел хорошее расположение и обладал развитой инфраструктурой;
  6. все коммунальные задолженности по данной жилплощади должны быть погашены.

Частые вопросы

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?
Выбрав выгодный кредит на Выберу.Ру, вы можете перейти к оформлению заявки, нажав кнопку “Подробнее” в карточке продукта. Вы попадете на страницу для оформления заявки. Там вам потребуется ввести интересующие вас сумму, срок и первоначальный взнос ипотеки, а также свои персональные и паспортные данные и контакты для связи. Также нужно дать согласие на обработку данных.

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Можно ли получить ипотеку в день обращения?
Некоторые банки готовы выдать ипотечный кредит в день обращения. Зачастую это становится единственным шансом клиента приобрести выбранный объект недвижимости в случае отказа другого финансового учреждения.

В чем отличия от покупки обычной квартиры

На сегодняшний день Законы РФ не оперируют таким понятием, как коммунальная квартира. Но если в городах есть такого рода жилые площади, то такое название жилплощади регламентируется региональными нормативными актами, например, целевыми программами.

Согласно с ними, многокомнатную квартиру (не менее 5 жилых комнат), что по разным договорным обязательствам числится за разными людьми, которые не состоят в родственных связях, называют коммунальным жильем.

Коммунальная квартира имеет и свои особенные характеристики:

  • каждая комната имеет разные лицевые счета на оплату коммунальных платежей;
  • в каждой комнате проживают разные семьи, которые не состоят между собой в родственных связях;
  • у каждого жильца есть отдельная комната, которая оформлена как его собственность или в качестве соцнайма, а также право на пользование общественными местами (в качестве долевой собственности или соцнайма);
  • приобретение комнаты проходит по отдельному правовому основанию, независимо от других жильцов, арендным отношениям или договорным.

Если вы все-таки решились оформить покупку комнаты в коммунальной квартире, то необходимо учесть тот факт, что площадь имеет несколько владельцев, и они не всегда находятся в родственных и хороших отношениях. Некоторые из них могут уже давно не проживать на своей территории.

А для оформления покупки даже на условиях ипотеки, необходимо собрать письменные отказы от соседей об их нежелании приобрести соседние квадратные метры. Но это проблемы, с которыми сталкиваются те, кто желает продать комнату в коммунальной квартире.

Но и тем, кто планирует покупать такого рода квадратные метры, придется встретиться с рядом проблем. Несмотря на то, что коммунальная комната стоит намного меньше, далеко не у всех есть возможность приобрести ее за собственные денежные средства. Поэтому постает вопрос покупки с помощью заемных банковских средств.

Условия, которые выдвигают банки или кредитные организации, не всегда можно назвать удобными и простыми для потенциального заемщика.

Сразу отметим, что далеко не все банковские организации готовы предоставить ипотеку на приобретение комнаты в общежитии или коммуналке. Это связано с особенностями оформления таких договорных отношений между финансовыми организациями и потенциальным заемщиком на покупку комнаты в коммуналке.

Само по себе ипотечное кредитование подразумевает от клиента внесение залогового имущества. Они гарантируют, что финансовые вложения, которые производит банк или финансовая организация, будут ей возвращены. Зачастую в роли залога выступает покупаемая недвижимость.

Так как квартира по своей сути не является отдельным жилищным объектом и зачастую принадлежит третьим лицам. А соседи имеют преимущественное право покупки (опираясь на ст. 255 ГК РФ «Обращение взыскания на долю в общем имуществе»).

Кроме того, именно долевики и совладельцы всегда имеют преимущество на выкуп или продажу соседней жилплощади. Поэтому перед банками нет возможности продать залоговое имущество по большей стоимости, чтобы вернуть свои вложенные средства по ипотеке.

Банки требуют в залог другое (согласно ст. 6 ФЗ № 102 «»Об обеспечении единства измерений»»), имеющееся в распоряжении заемщика жилище, а оно есть далеко не у всех.

Людям, которые все же решились приобрести квадратные метры в общежитии или коммунальной квартире, необходимо подготовится к длительным поискам банковских учреждений, которые занимаются именно такой ипотекой.

В основном это небольшие банковские учреждения, которые таким способом пытаются привлечь внимание новых клиентов. Крупные банки очень редко выступают в роли кредитора при покупке части коммунального жилья, так как считают этот товар неликвидным товаром на рынке

Если сравнивать, то что предлагают банки на покупку квартиры и коммунального жилья, то разница весьма ощутима и в процентных ставках, и в условиях предоставления услуг банковской организации. Поэтому следует задуматься, что будет выгоднее – ипотека или потребительский кредит.

Комната в ипотеку под маткапитал

Наличие сертификата на материнский капитал повышает шансы одобрения по заявке. В отдельных случаях средств материнского капитала хватает, чтобы полностью оплатить ими стоимость недвижимости.

Материнский капитал может использоваться в качестве первого взноса, либо для погашения основного долга после оформления ипотеки. Ипотека под маткапитал – отличная возможность приобрести жилье для клиентов, неимеющих сбережений для первоначального взноса.

Использование материнского капитала поможет уменьшить размер долга, а также позволить участвовать в программах со льготными условиями кредитования.

Условия и особенности оформления

Чтобы начать оформлять продажу комнаты, ее владельцу необходимо:

  • определить стоимость объекта;
  • в нотариальном порядке оформить извещения о продаже квадратных метров и уведомить соседей с указанием стоимости комнаты;
  • собрать пакет документов, который необходим для совершения процедуры купли-продажи;
  • произвести выписку всех жильцов из продаваемого объекта и взять в паспортном столе соответствующую справку.

Также некоторые банки соглашаются на ипотечное кредитование, только при условии, что приобретаемые квадратные метры будут одобрены страховой компанией как предмет залогового имущества.

Какую комнату выбрать: в коммунальной квартире или общежитии?

Наверно большинству с детства помнятся фильмы с коммуналками, где жило по 10 соседей, а общий коридор заменял детям улицу, на которой можно было даже побегать. Но есть и те, кто знает о коммуналке не понаслышке. Для одних это страхи и неодобрение, а для других реальный способ стать собственником хоть небольшого, но собственного жилого помещения. А как вы понимаете — это и прописка, и возможность выбирать работу получше.

Особенность коммунальных квартир в том, что чаще всего они продаются долями, а не конкретными комнатами, допустим, 1/7 или 10/55. Еще один важный момент, что для получения возможности продать или купить комнату в коммуналке необходимо собрать подписи всех соседей-собственников на осуществление сделки. А это довольно длительный и проблематичный процесс.

Обратите внимание! Подписи соседей должны быть заверены нотариально!

Другой вариант — комната в общежитии. Для получения займа подходят только выделенные комнаты (не доли), оснащенные всеми необходимы коммуникациями. Получить ссуду под такое жилье гораздо проще, да и цена будет значительно меньше чем при покупке однушки.

Еще можно рассмотреть вариант покупки последней комнаты. К примеру, у вас с собственности есть часть квартиры, и вы хотите выкупить у второго хозяина последнюю комнату. Под такие цели тоже можно получить займ. Причем в последнем варианте получить одобрение более вероятно, чем при покупке в общежитии или коммуналке.

Преимущества и недостатки

Кажется, что лучше приобрести полноценную квартиру в ипотеку вместо комнаты, однако для некоторых это единственная возможность остаться в городе или найти жильё после развода.

Преимущества и недостатки ипотечного кредитования такой недвижимости отображены в таблице:

Преимущества Недостатки
Высокая доступность из-за низких цен. Всегда нужно учитывать факт близкого соседства с другими людьми.
Хорошая возможность выкупить последнюю комнату у соседей для владения большой коммунальной квартирой единолично. Ликвидность такой недвижимости часто ставится под сомнение баками и не всегда выдерживает процедуру оценки.
Недолгий срок выплат в случае небольшой суммы ипотеки. Приобретение усложняется необходимостью сбора подписей у других зарегистрированных лиц.
Необходимо учитывать свою платёжеспособность, чтобы у банка не появилось повода изъять объект залога.

Требования к заемщикам и жилплощади

Ко всем клиентам, планирующим взять ипотечный кредит на комнату, предъявляются строгие требования. У каждой финансовой организации они могут быть разными, но чаще всего в 2019 году условия следующие:

  • Возраст от 21 года до 65 лет.
  • Трудовой стаж от 1,5 до 3 лет, из них не менее 6 месяцев — на последнем месте работы.
  • Наличие созаемщиков или поручителей. При этом если ипотеку берет семейная пара, но между супругами заключен брачный договор, они не смогут быть поручителями друг у друга.

Чтобы взять ипотеку на покупку комнаты, необходимо не только соответствовать этим условиям — нужно выбрать такую недвижимость, которая соответствует требованиям банкам. Жилье должно быть:

  • В хорошем состоянии.
  • В квартире должны быть санузел, канализация, водопровод и другие коммуникации.
  • Необходимо наличие электросети и отопления.
  • Размер комнаты должен составлять не менее 12 квадратных метров.

Комплект документов, которые требуются для оформления ипотеки

Для оформления соглашения с банком нужно будет предоставить стандартные и дополнительные документы. Их перечень зависит от конкретной финансовой организации. Например, Сбербанк требует от своих клиентов такую документацию:

Паспорт (ксерокопия)
Поручительство от другого лица
Заявление, составленное по форме банка
Справка о доходах по форме 2НДФЛ
Для пенсионеров – удостоверение, военнослужащих – справка о сроке контракта

Внимание! В 2021 году в России власти продлили социальные программы. Это значит, что для определённых категорий предоставляются денежные средства на приобретение комнаты под материнский капитал (может применяться в роли первоначального взноса)

Особенности комнаты, как объекта ипотеки

Предлагая тот или иной финансовый продукт, банки оценивают свои риски. В случае с ипотекой на комнаты основной риск – пониженная ликвидность такого рода объектов, как предметов залога. Они труднее продаются, по стоимости «квадрата» комнаты однозначно дешевле квартир, да и по площади меньше.

Ликвидность комнаты, как предмета залога и объекта купли-продажи, определяется её специфическими особенностями. Она не является физически изолированным жилым помещением. Поэтому для неё характерно наличие «обременений», главное из которых – соседи, а что такое жить с соседями в одной квартире, пусть и в отдельной комнате, известно всем или почти всем, хотя бы в теории.

Юридически комната может быть выделена в натуре с присвоением кадастрового номера и оформлением техпаспорта с планом или представлена долей в праве на квартиру.

Поэтому ипотека оформляется на покупку комнаты или доли в праве соответственно. Отдельно выделяется вариант так называемой «последней комнаты» или «последней доли». В этом случае покупатель в результате приобретения комнаты (доли) становится собственником всей квартиры, и на такой вариант банки идут охотнее.

Нюансы оформления ипотеки на комнату

В целом оформление ипотеки на комнату аналогично процедуре для квартиры, но имеет и свои особенности. Пакет документов для оформления ипотеки на комнату как долю в общем праве собственности должен содержать отказы других жильцов квартиры (собственников) от преимущественного права покупки. ДельтаКредит требует также документ о порядке пользования комнатой. Без этого ипотечный кредит выдан не будет. Исключением является вариант купли-продажи последней доли в праве, когда третьих собственников (кроме продавца и покупателя) в квартире уже не осталось.

В случае, когда комната была выделена в натуре и поставлена на учёт как кадастровая единица, наличие собственников других комнат и долей не будет иметь юридического значения. Собственник такой комнаты не обязан уведомлять их о продаже и собирать отказы от покупки. Но может случиться так, что кто-то из них обозначит претензии на продаваемую комнату. Информация о правопритязаниях, если они были заявлены в судебном порядке, будет содержаться в выписке из госреестра недвижимости.

Поэтому банк откажет в выдаче ипотечного кредита, если:

  • в пакете документов не будет отказов сособственников от преимущественного права покупки доли (за исключением случая последней доли);
  • в выписке из ЕГРП будут указаны сведения о наличии правопритязаний на комнату (долю) со стороны третьих лиц.

Второе обстоятельство применимо и для случая продажи отдельной квартиры, но в ситуации с комнатой (долей) оно более вероятно. Ведь здесь наличествует дополнительный «претендующий» контингент в виде соседей.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформление договора на покупку в кредит комнаты в коммуналке или в общежитии – достаточно хлопотное дело, которое занимает приличное количество времени. Для оперативного прохождения процедуры рекомендуется придерживаться пошаговой инструкции:

  1. Поиск жилья.
  2. Поиск банка с оптимальными условиями.
  3. Подача заявления в банк.
  4. Предоставление пакета документов.
  5. Кредитный эксперт приступает к анализу недвижимости и производит оценку залогового имущества.
  6. После получения положительного решения между банком и клиентом заключается договор и вносится первоначальный взнос заемщиком.
  7. Выдается оговоренная контрактом сумма на покупку жилья.

Важно! Чтобы приобрести комнату в коммуналке, придется оформить согласие всех жителей квартиры. Документ следует нотариально заверить!

Особенности взятия ипотеки на комнату: возможные трудности

Квартирный вопрос по-прежнему стоит остро, особенно, в крупных городах. Получить собственное жилье некоторым семьям дает возможность ипотека. Однако как быть, если даже ипотечные выплаты по квартире – сумма неподъемная? Единственным шансом на личные квадратные метры остается кредитование. Можно ли взять ипотеку на комнату в общаге, квартире или коммуналке, как и где это сделать, расскажет наша статья.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.

Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 112-33-07 (Москва) +7 (812) 409-34-66 (Санкт-Петербург) +7 (804) 333-71-85 (Россия) — звонок Бесплатный

Это быстро и бесплатно !

Особенности условий ипотеки на комнату

Ипотеку на комнаты оформляют далеко не все банки. Если говорить о специализированных программах, то их насчитываются единицы. Для примера приведём предложение ипотечного кредита на покупку комнаты Росбанка:

  • сумма – от 300 тыс. руб.;
  • первоначальный взнос – от 10% при покупке последней комнаты, от 25% при покупке отдельной комнаты;
  • срок погашения кредита – до 25 лет.

По каждому обращению банк проводит оценку заёмщика и объекта недвижимости, и по её результатам выносит решение. Если оно положительное, то заявитель получает индивидуальное предложение ипотечного кредита (ставка, первоначальный взнос и пр.).

Полезно знать

Базовые ставкиОсновные требованияНеобходимые документыЧасто задаваемые вопросыОбщие условия

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и строящемуся жилью:

Первичный рынок — 8,69% / 7,89% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 6 млн ₽ в Москве и МО, в Санкт-Петербурге и ЛО и в других регионах РФ)

Вторичный рынок — 8,89%/7,99% при первоначальном взносе от 50% включительно (не применяется, если объектом недвижимости является жилой дом с участком)

-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка

-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка

-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private

+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.

+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.

+0,5% — для ИП по двум документам

+2% — отказ от страхования жизни.

+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.

+4% — отказ от страхования жизни и титула

+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком

Полные условия

Подача заявки и документов — онлайн.

Рассмотрение заявки — 1-3 дня.

Срок кредитования — от 3-х до 30 лет.

Первоначальный взнос — от 10% по Ипотеке с господдержкой, от 15% для готового и от 10% для строящегося жилья. Для оплаты взноса можно использовать материнский капитал. Но не менее 10% всей стоимости недвижимости нужно внести своими деньгами.

Сумма кредита — от 600 тыс. до 50 млн рублей.

Процентная ставка – от 6,05% для строящегося жилья и для готового жилья по сделкам с договором купли-продажи от Застройщика.

Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости.

Адреса центров ипотечного кредитования

Ипотека в Альфа-Банке

Оформите ипотеку в Альфа-Банке по ставке от 6,05% годовых для приобретения строящегося и готового жилья. Клиентам доступны 4 ипотечные программы для покупки квартир, апартаментов или другой недвижимости. Действует программа рефинансирования и кредитования под залог имеющегося имущества. Мы выдаём ипотечные кредиты на выгодных условиях:

первоначальный взнос от 10%;

срок кредитования до 30 лет;

максимальная сумма — 50 млн рублей.

Также уменьшаем кредитную ставку при быстром выходе на сделку и условии заключения договора комплексного страхования. Предлагаем дополнительные привилегии для зарплатных клиентов. Если вы получаете зарплату на карту или счёт Альфа-Банка, то можете рассчитывать на минимальное время рассмотрения заявки, сниженный процент по кредиту. Вам не нужно предоставлять в банк полный пакет документов.

Особенности и преимущества ипотеки

Выберите оптимальную программу кредитования в зависимости от размера первого взноса, общего срока возврата долга и процентной ставки. Оформите ипотечный кредит в Альфа-Банке и оцените все преимущества:

гибкие условия кредитования;

быстрое рассмотрение заявки;

подача документов онлайн;

удобное управление ипотекой через мобильное приложение Альфа-Мобайл;

опция Ипотека по паспорту.

Вы можете взять в ипотеку недвижимость в аккредитованном банком объекте или согласовать предмет кредитования во время подачи заявки. Главное, чтобы выбранный жилой объект полностью соответствовал требованиям Альфа-Банка.

Рассчитайте кредитную нагрузку онлайн с помощью калькулятора ипотеки. Инструмент поможет предварительно узнать процентную ставку, а также размер ежемесячных платежей. Точные условия кредитования зависят от суммы кредита, кредитной репутации заёмщика и других условий.

Станьте ближе к собственному жилью. Оставьте заявку на ипотеку и получите предварительное решение через одну минуту. Подробнее узнать о базовых ставках, условиях и требованиях к заёмщикам можно в разделе Полезно знать или по телефонам.

Подробнее об условиях

Процентная ставка

от 4,99%

Сумма кредита

До 50 000 000 ₽

Срок кредита

До 30 лет

Первоначальный взнос

от 10%

Другие предложения по ипотеке

Величина переплаты по ипотеке на покупку комнаты

Переплата по ипотеке – это денежный сбор, взимаемый кредитором за пользование предоставленными заемщику средствами. Итоговая величина вознаграждения складывается из сумм начисленных на тело кредита процентов. При этом в большинстве случаев тип приобретаемой недвижимости на величину ипотечной ставки не влияет, однако, размер переплаты может варьироваться в зависимости от условий кредитования конкретного заемщика и выбранной им программы.

Тем не менее, несмотря на сравнительно невысокий процент, величина ставки и как следствие переплаты по кредиту окажется больше, если заемщик:

  • застрахует только недвижимость и откажется от личной страховки (+ 1 %);
  • внесет первоначальный взнос менее величины, установленной кредитором (+ 0,2-0,3 %);
  • не является зарплатным клиентом Сбербанка (+ 0,5 %);
  • не воспользуется сервисом Дом Клик (+ 0,3 %).

Надо сказать, что ипотека в Сбербанке на покупку готового жилья – это практически неограниченный выбор, так как кредитор не только не запрещает покупать на заемные средства небольшие по площади жилые помещения, но и сохраняет за заемщиком право воспользоваться льготными условиями кредитования, в том числе право оформить ипотеку с привлечением средств материнского капитала.    

Почему не хотят давать деньги на покупку комнаты в ипотеку

Договор ипотеки предусматривает внесение заемщиком залога, служащего гарантом исполнения клиентом обязанностей по погашению образовавшегося перед банком долга. Если платежеспособность пострадала, и платежи перестали поступать на счет, банк имеет право реализовать заложенное имущество. Тут и начинаются трудности:

  • Покупаемая клиентом комната не является отдельным объектом недвижимости. Как правило, она принадлежит третьим лицам (долевикам, совладельцам и др.).
  • По закону перечисленные выше лица имеют преимущественное право на выкуп. Это создает кредитору сложности, поскольку лишает возможности продать объект дороже.

Людям, задумавшимся о покупке комнаты, нужно запастись терпением, чтобы найти финансовое учреждение, согласное на оформление займа. Крупные организации рискуют, поэтому не хотят вкладываться в неликвидный, с их точки зрения, товар. Если же найдется подходящий банк, то возможность получения денег обставят жесткими условиями и повысят процентную ставку.

Кредитование покупки долевой собственности

Кредитование покупки долевой собственности относится к категории сделок, связанных с повышенными рисками. Поэтому далеко не каждый банк предлагает своим клиентам данную услугу. В то же время, ипотека на комнату у банка для многих единственный способ решения вопроса о получении недвижимости в собственность.

Почему же кредиторам и гражданам так сложно договориться?

Нюансы сделки

Прежде, чем искать банки, дающие ипотеку на комнату, необходимо разобрать общие требования к объектам такого типа. Они следующие:

  • Ликвидность – объект должен находиться в помещении пригодном для проживания и соответствующем санитарным нормам.
  • Юридическая чистота – какие банки дают ипотеку на комнату, признанную спорным объектом или имеющую иные обременения? Узнав о таких обстоятельствах, положительного решения ждать не стоит.
  • Собственность – жилье в общежитиях приобрести в кредит практически невозможно, т.к. данные объекты несут в себе дополнительные риски.
  • Соблюдение процедуры согласования с соседями – в какой бы банк вы не обратились, ипотека на комнату будет одобрена только при условии получения письменного подтверждения, что никто из жильцов квартиры не претендует на выкуп данной площади.

Помимо этого, существуют и общие требования к заемщику, касающиеся возраста, стажа, уровня дохода и ряда других параметров. Вне зависимости от того, хотите ли вы обменять квартиру на квартиру с привлечением кредитных средств или купить жилье в коммуналке – требования будут аналогичными.

Какой банк дает ипотеку на комнату

Найти банк, дающий ипотеку на комнату, сложно, но возможно. Ключевым игроком на рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. И в части выдачи займов под залог долевой собственности он оказался одним из первых.

Совет!Размер первоначального взноса здесь составляет не менее 10% стоимости объекта, а процентная ставка находится в диапазоне от 9,5% до 14% при максимальном сроке до 30 лет.

Предложение банка «Зенит» – это возможность пользоваться кредитом до 25 лет при внесении не менее 20% цены объекта по договору. Однако здесь есть нюанс: в качестве обеспечения кредита должно быть заложено другое жилье.

СКБ-БАНК требует наличие поручителей и созаемщиков, предоставление расширенного пакета документов и выставляет жесткие возрастные ограничения. Прошедший тщательную проверку заемщик может получить кредит с первоначальным взносом 12%, ставкой от 12% на срок до 20 лет.

Кроме того, покупка долевой собственности в кредит доступна клиентам следующих банков: Росевробанк, ВТБ24, УралСиб и ряда других.

Требования к жилью

После проверки заемщика и его платежеспособности изучается объект недвижимости — комната, которая приобретается по ипотеке

Это не удивительно, ведь финансовому учреждению важно выгодно продать имущество в случае невыполнения обязательств заемщиком. Если объект сделки обладает низкой ликвидностью, банк рискует не вернуть потраченные средства, что влечет за собой убытки

В перечень требований входит:

  • Соответствие объекта нормам, которые установлены для комфортного проживания. Необходимо наличие канализации, воды, электричества, газа, отопительной системы и прочих коммуникаций.
  • Квадратура помещения — от 12 кв. метров.
  • Год строительства сооружения — после 1970-го.
  • Отсутствие деревянных перекрытий на сооружении.
  • Нахождение недвижимости в регионе предоставления займа.
  • Отсутствие ветхости или аварийности.
  • Износ здания не больше 55%.

Как видно, требования к комнате и дому, в котором она расположена, весьма жесткие из-за желания банка сохранить средства. Вот почему оформление дешевой и неликвидной недвижимости исключено. С другой стороны, финансовые учреждения без проблем выдают займ на помещения, имеющие современную планировку и расположенные в «молодых» многоэтажных домах.

Условия выбора комнаты

Объект договора должен выбираться тщательно, так как банк к нему предъявляет особые требования. Комната должна соответствовать таким условиям:

  • квартира, в которой находится комната, должна быть жилой, это указано в правоустанавливающих документах;
  • иметь все удобства, то есть санузел, канализацию, водопровод, все другие необходимые коммуникации;
  • жильё не может быть ветхим, аварийным;
  • иметь работающее отопление, исправные электропроводки;
  • размер площади не должен быть менее 12 кв. метров;
  • жильё должно находиться в регионе, где есть отделение банка;
  • в квартире не должно быть задолженностей по коммунальным услугам;
  • процент износа жилплощади не более 55%;
  • в доме должны отсутствовать деревянные перекрытия;
  • дом должен быть построен не позднее 70-х годов 20 века;
  • район проживания должен быть обеспечен инфраструктурой.

Это основные требования. При оценке комнаты могут учитываться другие параметры. У комнаты должен быть только один собственник. Банк может не одобрить сделку, если помещении прописано много жильцов.

Перед оформлением надо убедиться, что на жилплощадь нет претензий других лиц. Для этого надо взять в паспортном столе справку обо всех ранее зарегистрированных жильцах. Это поможет избежать ситуаций, когда на комнату будут претендовать люди, отсидевшие срок в тюрьме или считавшиеся пропавшими без вести.

Комнаты, которые можно приобрести по программе ипотечного кредитования, продаются в общежитиях, коммунальных или обычных квартирах. Банки не очень любят оформлять ипотеку на комнаты в общежитии. От заемщика могут дополнительно потребовать наличие другой недвижимости, которую можно взять в залог вместо комнаты в общежитии. Исключение составляет выкуп последней доли в общежитии, когда заёмщик становится хозяином целого общежития.

Для коммунальной квартиры у кредитной организации будут дополнительные требования. Например, нужны будут документы, что коммунальная квартира не подлежит сносу и пригодна для проживания. Владельцы других квартир должны будут дать своё согласие на такую сделку. Причём такое согласие должно быть нотариально заверено.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.