20 лучших ипотечных программ в москве

Алан-э-Дейл       24.06.2022 г.

Дешевая ипотека — миф или реальность?

Как получить ипотеку под минимальный процент

Заявляемая кредитующими организациями минимальная процентная ставка по ипотеке является базовой. На конечную стоимость кредита влияет множество факторов, определяемых банками самостоятельно. О некоторых особенностях методики вычисления цены кредитования кредиторы сообщают на своих сайтах, часть такой информации не доступна для публики.

Сегодня банки все чаще обращаются к скоринговой системе оценки потенциального заемщика, отражающей, в первую очередь, его кредитную историю. Персональный балл можно уточнить в БКИ. 1 запрос в год обрабатывается бесплатно. Однако при решении об определении стоимости кредита в каждом конкретном случае оценивается множество факторов.

Факторы, определяющие процентную ставку по ипотеке

Чаще всего ставка процента повышается, если:

  • предоставлено всего 2 документа;
  • возраст заявителя близок к минимальной или максимальной отметкам;
  • имеются действующие кредиты;
  • платежеспособность минимальна;
  • оформляется только страхование недвижимости;
  • первоначальный взнос соответствует нижней допустимой границе.

Самая низкая ставка по ипотеке устанавливается при таких условиях:

  • у заемщика имеется официальный заработок, достаточный для расчета по займу и содержания семьи, стаж удовлетворяет требованиям кредитора;
  • доход поступает на счет, открытый в банке-кредиторе;
  • возраст — в пределах 25-45 лет;
  • имеется постоянная регистрация;
  • кредитная история не вызывает нареканий;
  • оформляются все требуемые виды страховой защиты;
  • качественная недвижимость в новостройке большой площади приобретается у партнера банка;
  • сверх 50% стоимости обеспечивается личными накоплениями.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Господдержкой в 2020 г. пользуются такие программы ипотеки:

  • «Военная ипотека»;
  • «Материнский капитал»;
  • «Семейная ипотека».

Вышеуказанные инициативы поддерживают многие участники рынка ипотечного кредитования, например, «ДОМ.РФ» (АИЖК), Сбербанк, ВТБ24.

В каком банке самая выгодная ипотека

Поиск банка, где самый низкий процент по ипотеке, следует начинать с того, где получаете зарплату: многие кредиторы к тем клиентам, у которых уже проверен работодатель и точно известна величина дохода, относятся лояльнее.

Есть смысл поискать информацию о существующих льготных программах, в том числе, региональных и местных, и об организациях, работающих с ними. Преференции иногда предлагают и застройщики: для ипотечников они либо снижают стоимость 1 квадратного метра, либо, по договоренности с кредитором, — цену кредита.

Наиболее низкие ставки процента предлагают банки из топ-10, но и требования к клиентам они предъявляют серьезные.

Самый низкий процент по ипотеке в мире

Самый маленький процент по ипотечным займам предоставляют в:

  1. Японии – 1,68%;
  2. Швейцарии – 1,75%;
  3. Финляндии – 1,83%;
  4. Германии – 1,9%;
  5. Люксембурге – 2%.

Однако на доступность ипотеки влияет и стоимость жилья. Цена 1 кв.м эконом-класса в среднем в указанных странах равна:

  1. Япония – 276 977 рублей;
  2. Швейцария – 529 709 рублей;
  3. Финляндия – 188 663 рубля;
  4. Германия – 179 721 рубль;
  5. Люксембург – 342 250 рублей.

Также следует учитывать и среднемесячный доход граждан:

  1. Япония – 156 946 рублей;
  2. Швейцария – 341 209 рублей;
  3. Финляндия – 154 125 рублей;
  4. Германия – 152 211 рублей;
  5. Люксембург – 239 650 рублей.

Справочно: в России средний заработок в 2020 г. составил 36 857 рублей, а цена 1 кв.м колеблется от 227 892 рублей в Москве до 15 098 рублей в Свердловской области.

Требования к заёмщикам

Линейка кредитных продуктов Альфа-Банка позволяет удовлетворять запросы любого клиента. Заёмщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома, квартиру на вторичном рынке или в новостройке. Отдельно разработана программа рефинансирования ипотечных займов в других банках по сниженной процентной ставке и на длительный срок. Оформить ипотеку в Альфа-Банке могут все желающие – ограничений для категорий граждан не существует. Это могут быть как держатели зарплатных проектов, так и военнослужащие, молодые семьи с материнским капиталом и иностранцы. Последние могут получить ипотеку в Альфа-Банке только на специальных условиях с большим пакетом документов. Для того, чтобы взять ипотечный кредит необходимо быть гражданином России или резидентом другого государства. Возврат заёмщика должен соответствовать 21-70 годам на момент заключения договора. Среди других обязательных требований:

  • стаж на последнем месте работы – более 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж – от 1 года;
  • страховые полисы жизни и утраты приобретаемой недвижимости.

Тарифы и процентные ставки

Своим клиентам Альфа-Банк предлагает две основным программы ипотечного кредитования.

Квартира в новостройке – вы можете взять кредит в размере от 600 тысяч до 50 млн. рублей на срок до 30 лет на покупку квартире в сданном или еще строящемся доме. Размер процентной ставки для зарплатных клиентов от 5,99% годовых, для ипотечной программы с господдержкой — 5,59% годовых. Для остальных категорий возможно снижение комиссионных на 0,2% при условии, что они воспользуются программой кредитования в течение 33 дней + еще есть скидки 0,3%-0,4% при покупке недвижимости у партнеров. Первоначальный взнос — от 10% .

Квартира на вторичном рынке – условия получения ипотеки аналогичны при покупке жилья в новостройке. В случае отказа от страховки, базовая процентная ставка на 2% в год. По тарифу предусмотрена опция «Ипотека по паспорту».

Сумма займа для Жителей Москвы составит 30 миллионов рублей, для Санкт-Петербурга –от 600 тысяч до 5 миллионов рублей. Размер кредита при покупке квартиры и таунхауса на вторичном рынке составит 85% от стоимости объекта и 50% от стоимости жилого дома с земельным участком. 

Ипотечный калькулятор Альфа-Банка 2021

Используя ипотечный калькулятор, заемщик сможет узнать примерный размер выплат по задолженности. Более точно сумма рассчитывается в отделении банка. Заемщику достаточно указать стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, срок кредитования, отметить наличие льгот (если они имеются). Пример для получения 5 млн рублей, первоначальном взносе 1 млн рублей и сроке кредитования 15 лет:

Параметр

Процентная ставка

Платеж

Без дополнительных льгот и для зарплатных клиентов

8,39%

39132 ₽

Подключена программа льготной ипотеки

6,50%

34844 ₽

Рефинансирование (остаток кредита 4 млн ₽)

5,99%

37203 ₽

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Программа рассчитана для тех, кто хочет перевести долговые обязательства по действующей ипотеке в Альфа-Банк. Для этого необходимо отвечать ряду требований:

  • Выплата займа осуществляется более 6 месяцев;
  • Минимальная сумма кредита – 2 миллионов рублей;
  • Отсутствие просрочек по платежам
  • Договор купли-продажи должен быть зарегистрирован в Росреестре;

  • Объектом залога не должна быть доля в праве собственности;

  • Кредит должен быть выдан кредитной организацией, не лишенной лицензии.

Расчет ипотечного кредита в Альфа-Банке

При оформлении нового ипотечного договора процентная ставка начисляется от 7,9% годовых, при этом вы сможете получить не более 80% стоимости рефинансируемой суммы на жилье. Если вы переводите ипотеку на жилой дом и или таунхаус, то банк увеличит размер комиссионных  на 0,5 % или на 0,25 % соответственно.

Способы возврата долга

Лояльное отношение Альфа-Банка к своим клиентам проявляется не только в условиях кредитования, но способах погашения задолженности. Для этого разработан ряд вариантов, предусматривающий как удержание комиссии, так и ее полное отсутствие. Выплату ипотеки вы можете производить:

  • в кассах и банкоматах Альфа-Банка;
  • через интернет-банкинг;
  • с помощью приложения «Альфа-Мобайл»;
  • в отделениях банков-партнеров (актуальный список представлен на официальном сайте банка).

Выбор банковской компании

Для оформления ипотеки можно выбрать ведущие банковские компании страны или организации со средним финансовым оборотом

Естественно, что при выборе кредитора заёмщик особое внимание уделяет размеру годовой процентной ставки. Но данный показатель не является определяющим

Также понадобится обратить внимание на такие параметры:

  • Размер обязательного первоначального платежа – необходимо учитывать количество собственных накоплений, сопоставляя их с требуемым первоначальным взносом. При этом практически во всех банковских компаниях конечная назначаемая процентная ставка напрямую зависит от первоначально внесенной сумме по ипотеке на вторичку;
  • Наличие соответствующей программы ипотечного кредитования – не все кредиторы готовы оформить ипотеку под залог вторичного жилого помещения;
  • Требования к приобретаемому вторичному объекту недвижимости – список требований к жилому помещению, находящемуся в эксплуатации, зависит от конкретной банковской компании. Как правило, понадобится найти жильё с развитой инфраструктурой, наличием всех коммуникаций и не подлежащее сносу. При этом потребуется подтвердить рентабельность недвижимости проведением оценочной экспертизы;
  • Наличие дополнительных расходов в процессе оформления ипотечного кредитования;
  • Выполнение обязательных требований по оформлению страховых договоров на сохранность недвижимости, жизни и здоровья;
  • Если вы являетесь постоянным клиентом какой-либо банковской компании, то первоначально рекомендуется обратиться за ипотечным займом именно туда, особенно при наличии статуса зарплатного клиента;
  • При планировании использовать какие-либо государственные льготы или субсидии, следует сразу уточнить возможность их применения в конкретной банковской организации. Не все финансовые организации готовы принять материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Как снизить размер ставки

Если Вы хотите чтобы был назначен минимальный процент по ипотеке, стоит заранее подготовиться к этому и принять ряд важных действий. В частности, снизить ставку позволит следующее:

  • Если Вы имеете зарплатную карту какого-либо банка, то с большой долей вероятности обратившись в него, можно получить более выгодные условия и сниженную ставку. Это обусловлено возможностью оценки доходов заявителя, кредитной истории и прочих данных. Кроме того, владельцам зарплатных карт требуется предоставлять минимальный пакет документов при подаче заявки;
  • Используйте дополнительное залоговое имущество – недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, любые ценности в качестве залога станут гарантией платежеспособности клиента и приведут к снижению ставки;
  • Официальное трудоустройство гражданина и фиксированный доход – если Вы имеете несколько источников дохода, фиксированный оклад, Вам выплачивается компенсация или пособие по тем или причинам, обязательно укажите их в заявке. Финансовые гарантии позволят получить более выгодные условия кредитования;
  • Подберите удобное сочетание сроков погашения и объема предоплаты – чем быстрее Вы обязуетесь погасить долг и чем больше средств платите на начальном этапе, тем больше привилегий можно получить дальше;
  • Страхование жизни и страхование залогового имущества. Эти продукты направлены на обеспечение дополнительной защиты как заемщика, так и банка-кредитора.

Если Вы думаете над тем, в каком банке взять ипотеку в первую очередь стоит обратиться в финансовое учреждение, зарплатной картой которого Вы владеете. По возможности старайтесь накопить больше средств на первоначальный взнос, это в значительной степени сократит как размер кредита, так и начисляемые сверх него проценты.

Ежемесячные платежиисходя из известной цены квартиры Ежемесячные платежиисходя из суммы кредита

Расчет ежемесячных платежей

Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Стоимость квартиры руб. Первоначальный взнос руб. Процентная ставка % Срок кредита лет   Тип платежей Аннуитетные Дифферинцированные Сумма кредита руб. Процентная ставка % Срок кредита лет  

Результаты расчета:

Ежемесячный платеж:

Сумма выплат банку за весь период с учетом процентов:

Величина переплаты:

Изучив список банков на странице, мы рекомендуем использовать представленный здесь же калькулятор. С его помощью можно рассчитать размер платежей, а также объем переплаты по той или иной программе. Проведя расчеты, Вы сможете определить безопасные и удобные для себя условия задолженности. Изучите самые выгодные ставки по ипотеке, чтобы избежать рисков просрочки задолженности и серьезных переплат при покупке жилья.

Где оформить ипотеку на вторичку

Есть широкий выбор программ ипотечного кредитования вторичного жилья. Рассмотрим предложения по некоторым из них.

ВТБ

Банковская компания ВТБ предлагает клиентам воспользоваться специальной программой кредитования – ипотека на вторичное жилье. На приобретение жилого помещения можно получить от 600 тысяч до 6 миллионов рублей. Максимальный срок действия долгового соглашения составляет 30 лет. Годовая процентная ставка назначается в индивидуальном порядке. При этом стартовая ставка равна 8,4%.

Для молодых семей, у которых в 2020 году родился ребенок, готовых произвести первый обязательный платеж в размере 50% от стоимости приобретаемой недвижимости, начальная ставка снижена до 7,4%.

Сбербанк

Данная финансовая организация для покупки в ипотеку жилья на вторичном рынке предлагает воспользоваться программой под названием «Ипотека на готовое жилье». Минимальный размер займа составляет 300 тысяч рублей. Предел кредитования установлен такими критериями:

  • В размере 90% от стоимости приобретаемой недвижимости для держателей заработных платежных инструментов от Сбербанка. Для остальных клиентов – до 85%;
  • При предоставлении в качестве залога собственной недвижимости – 90% от ее рыночной стоимости для зарплатных клиентов финансовой организации и 85% для остальных клиентов.

Заёмщик может оформить долговое соглашение на срок до 30 лет. При этом обязательно внесение первоначального взноса. Его минимальный размер составляет 10% для зарплатных клиентов банковской компании и 15% от стоимости приобретаемой недвижимости для остальных клиентов. При использовании функции кредитования без подтверждения трудовой занятости и платежеспособности понадобится внести, как минимум, 30%.

Годовая базовая процентная ставка назначается в размере 7,7%, а для молодых семей 7,3%. Увеличение ее размера зависит от разных факторов. Например, в случае отказа от страхования имущества, ставка увеличится на 1%.

Россельхозбанк

Данная финансовая организация предоставляет займ на покупку вторичного жилья по программе ипотечного жилищного кредитования. Заемные средства предоставляются при условии внесения первоначального взноса. Он составляет 15% от стоимости приобретаемой недвижимости на вторичном рынке.

Долговое соглашение оформляется сроком до 30 лет. Максимальный размер кредитования ограничен 60 миллионами рублей. При этом стартовая величина годовой процентной ставки равняется 7,5%. Зарплатные и благонадежные клиенты финансовой организации получают улучшенные условия по ипотеке.

Альфа-Банк

Представленная банковская компания предлагает клиентам программу «Ипотека на вторичное жилье». Период действия долгового соглашения может быть рассчитан на срок до 30 лет. Минимальный период составляет 3 года. Размер ипотечного займа может составлять до 20 миллионов рублей. Заёмщику понадобится осуществить обязательный первый платеж в размере 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Размер годовой процентной ставки стартует с величины 5,99%. Подача заявочной анкеты и загрузка документации выполняется в дистанционном режиме. На ее рассмотрение потребуется от 1 до 3 дней.

Плюсы ипотеки на вторичку

К основным преимуществам ипотечного кредитования для приобретения жилого помещения на вторичном рынке относят:

  • Возможность заселения в жилой объект сразу после завершения сделки по оформлению ипотеки;
  • Есть возможность подбора района с соответствующей инфраструктурой;
  • Цена за квадратный метр вторичного жилого помещения значительно меньше, чем в новостройке;
  • При желании можно сразу приступить к ремонтным работам;
  • Не возникнет проблем с постоянным затягиванием строительства и сдачи объекта в эксплуатацию. Такая ситуация не исключена при покупке недвижимости в строящемся здании.

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Софья КомароваАвтор Выберу.ру, sofyakomarova@vbr.ru

Специализация: Пластиковые карты, кредиты, ипотека

Купить квартиру в Королёве на рынке вторичного жилья недорого в ипотеку желают многие молодые семьи, мечтающие о своей отдельной жилплощади.

Ипотека на квартиру на вторичном рынке — самый распространенный продукт кредитования сделок с недвижимостью в банках Королёва. Следует учитывать, что кредитные учреждения предъявляют особые требования к готовому жилью, приобретаемому по ипотеке на квартиру на вторичном рынке. Дом должен быть построен не ранее 1957 года, иметь все коммуникации и санузел с горячей и холодной водой; к моменту выплаты кредита износ дома не должен превышать 70%. Объект недвижимости не должен быть обременен правами третьих лиц, сдаваться в аренду или закладываться по другому кредиту; в квартире никто не должен быть прописан.

Более подробно обо всех условиях получения ипотеки на «вторичку» вы можете узнать в программах различных банков Королёва, которые представлены на сайте Выберу.ру. А выгодно и недорого купить вторичку в Королёве в ипотеку можно, сравнив кредитные продукты и оформив заявку онлайн на нашем портале.

Частые вопросы

В какой банк я могу подать заявку на ипотеку?
Развитие интернет-технологий заставляет банки двигаться дальше, и все больше кредитных организаций предлагают своим клиентам возможность оформить ипотечный кредит онлайн, минуя очереди. Однако найти по-настоящему выгодный кредит все еще сложно. В этом поможет Выберу.Ру. Выбрав чекбокс “Возможность онлайн-заявки” в левой части экрана, вы получите полный список ипотечных продуктов, подать заявку на которые можно онлайн.

Какие требования по ипотеке предъявляются к заемщику?
В перечень основных требований входят: российское гражданство и прописка, хорошая кредитная история, возраст заемщика от 18 до 75 лет на срок окончания выплат по ипотеки, определенный трудовой стаж (от полугода на последнем рабочем месте), уровень дохода заемщика выше примерно на 40% от установленной суммы ежемесячной выплаты по кредиту.

Кому дают льготную ипотеку?
Льготная ипотека выдается для приобретения недвижимости в новостройках. Участвовать в программе могут семьи, с двумя и более детьми. Основное условие — младший ребенок появился после 2018 года.

Задайте свой вопрос

Ипотечное страхование: что это и нужно ли от него отказыватьсяПять простых шагов к ипотекеИпотека на покупку дома

Виды недвижимости

Выберите ипотеку

Кредит на строительство частного дома Квартира в ипотеку Кредит под залог имущества

Ипотечное кредитование на покупку комнаты Социальное ипотечное кредитование Ипотечный кредит многодетным семьям

Кредит на жилье по 2 документам Коммерческая в Королёве

Требования к вторичному жилому помещению

При планировании покупки жилого объекта в ипотеку на вторичном рынке следует учитывать требования кредитора к недвижимости. Они могут незначительно отличаться, в зависимости от выбранной финансовой организации для кредитования.

Базовые критерии:

  • Наличие капитального фундамента с применением технологии армирования. При этом межэтажные перегородки должны быть выполнены из железобетона. Некоторые кредиторы допускают к кредитованию объекты, в которых фундамент выполнен из камня или кирпича;
  • Частное домовладение или сооружение, в котором расположена квартира, не должны находиться в аварийном состоянии. Объект не должен быть в списках на капитальный ремонт или реставрацию;
  • Эксплуатационный ресурс жилого помещения к моменту полного погашения долгового обязательства не должен превышать показателя в 70%;
  • Большинство финансовых организаций отказывают в ипотечном кредитовании жилых помещений, которые расположены в домах панельного типа с периодом эксплуатации более 30 лет;
  • На недвижимости не должно быть никаких обременений, вестись судебных разбирательств;
  • Расположение приобретаемого жилого объекта должно совпадать с регионом базирования кредитора;
  • Объект недвижимости должен быть оснащен всеми индивидуальными коммуникациями. К ним относятся: электричество, газ, водопровод, канализационная и отопительная система;
  • Не допускается к приобретению вторичного жилого помещения в ипотеку у собственников, которые являются близкими родственниками.

К площади квартир также предъявляются определенные требования. Они разные у конкретных финансовых организаций. Ниже представлены средние показатели:

  • 32 квадратных метра – для однокомнатных квартир;
  • 41 – для двухкомнатных жилых объектов;
  • 55 – для квартир из трёх комнат;
  • 6,9 – для площади кухонных помещений.

Предварительный расчет ежемесячного платежа

Перед планированием ипотечного займа для покупки недвижимости на вторичном рынке можно предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Для этого понадобится знать ориентировочную стоимость планируемого к покупке жилого помещения.

Расчет ведётся в дистанционном режиме, используя специализированные калькуляторы от банковских компаний. Клиенту достаточно ввести желаемую сумму кредитования, величину первоначального взноса и процентную ставку.

Помимо вывода информации о размере обязательного ежемесячного платежа, пользователь сможет увидеть общую сумму переплат. Также есть возможность просмотра графика погашения задолженности с предоставлением функции расчета с учётом внесения частичного досрочного платежа. Указанную информацию можно получить на почтовый адрес электронной почты.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Одинцово

    • Дополнительный офис «Одинцово»
    • Одинцово, Можайское шоссе, 80А
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 10:00—19:00
    • ППКМБ №9040/21199
    • Одинцово, улица Молодёжная, 23
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Пн.:с 09:00 до 18:00Вт.:с 09:00 до 18:00Ср.:с 09:00 до 18:00Чт.:с 09:00 до 18:00Пт.:с 09:00 до 18:00
    • Операционный офис Одинцово
    • Одинцово, улица Молодёжная, 48
    • +7 495 644-02-25, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница\tс 09-30 до 20-00 (без перерыва) суббота\tс 09-00 до 15-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Одинцовский» Филиала «Центральный» Банка ВТБ (ПАО)
    • Одинцово, улица Маршала Неделина, 8
    • 8 800 200-23-26
    • Время работы:
    • Пн.-Пт.: 09:00—20:00, технический перерыв в кассе: 14.15-15.00Сб.: 10:00—17:00, технический перерыв в кассе: 13.00-13.45
    • Офис «Одинцово»
    • Московская область, Одинцово, Можайское шоссе, 32
    • Время работы:
    • ПнПт: 09.00-18.00, СбВс: выходной
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.