Ипотека на покупку земельного участка в 2021 году в москве

Алан-э-Дейл       18.06.2022 г.

Оглавление

Порядок составления и подписания договора

В кредитный договор включаются следующие пункты:

  • преамбула, где указываются данные о сторонах сделки (официальное наименование банка, Ф.И.О. должностного лица, подписывающего договор, Ф.И.О. заёмщика, его паспортные данные);
  • предмет договора – предоставляемая сумма, срок возврата займа;
  • порядок предоставления кредита – информация о способе получения денег (обычно это безналичный перевод продавцу недвижимости) и сроках;
  • порядок возврата кредита – указывается процентная ставка и способ её исчисления, срок уплаты основного долга и процентов, начисление комиссий, если они есть и т.д.;
  • права и обязанности сторон;
  • обеспечение возврата займа – указывается номер ипотечного договора, кратко описывается его содержание;
  • меры ответственности;
  • порядок урегулирования споров;
  • заключительные положения;
  • адреса и подписи сторон.

Договор с банком формируется представителями кредитора.


Гражданин не может повлиять на:

  • объём прав и обязанностей сторон;
  • применяемые меры ответственности;
  • порядок предоставления займа и его возврата.

С заёмщиком согласовывается размер займа, способ обеспечения, срок пользования деньгами и на основании этого рассчитывается ставка. Информация вносится в шаблон соглашения.

Ипотечный договор обычно не составляется, так как оформляется ипотека в силу закона – когда недвижимость становится залогом в силу обстоятельств, прямо указанных в Законе об ипотеке (№ 122-ФЗ от 21.07.1997 г.). Поэтому составляется закладная.

Это ценная бумага, в которой указывается:

  1. Ф.И.О. заёмщика, адрес проживания;
  2. наименование залогодержателя, юридический адрес банка;
  3. реквизиты кредитного договора;
  4. сумма и величина процентов;
  5. адрес земельного участка, кадастровый номер и иные характеристики;
  6. сроки уплаты платежей и их размеры;
  7. стоимость имущества;
  8. указание, на каком праве принадлежит земельный участок заёмщику;
  9. информация об иных обременениях;
  10. подписи сторон;
  11. дата оформления закладной.

Право собственности и обременение нужно зарегистрировать в Росреестре. Для этого покупатель земельного участка обращается в местное управление.

Ему потребуются:

  • заявление на регистрацию (заполняется на месте продавцом и покупателем);
  • паспорт;
  • договор купли-продажи (2 экземпляра);
  • закладная с приложениями.

Регистрация обременения производится в течение 3 рабочих дней, права собственности – до 10 рабочих дней. После внесения сведений гражданину вернут договор купли-продажи и закладную с отметками о регистрации.

За услугу взимается госпошлина в размере 3 000 рублей – 2 000 рублей за регистрацию обременения и 1000 рублей (50% от установленной в НК РФ величины) за внесение записи в ЕГРН о новом собственнике.

Требования к земле

В большинстве случаев, покупаемая земля становится объектом залога. К ней предъявляются серьезные требования. От того, насколько участок земли соответствует этим требованиям, зависит его ликвидность.

Земля относится к специфическому залоговому имуществу, поэтому банки смогут предоставить ипотеку только при соблюдении таких условий:

  • Земельный участок должен находиться в черте населенного пункта, земли которого подходят под индивидуальное жилищное строительство. Любой другой вариант — это повышенный риск для банков, так как слишком высока вероятность законности застроек.
  • В ипотеку можно купить только тот участок земли, который расположен в пределах 100 км от мегаполисов и 30 км от более мелких городов. То же самое касается и близости офиса банка, выдавшего ипотеку. Отделение или офис должен располагаться не дальше, чем на расстоянии 50-70 км от участка.
  • К сделке не будут допущены земли, расположенные в природоохранной, резервной зоне. Также к ипотечным сделкам не подходят участки, на которых присутствуют природные водоемы или лесные зоны.
  • Повысит шансы на одобрение ипотеки наличие на территории участка коммуникаций, таких как электричество, водоснабжение, канализация и газоснабжение. Это не является главным требованием к земельному участку.
  • Площадь участка должна составлять от 6 соток. В то же время в ипотеке откажут, если участок имеет площадь более 50 соток.
  • На протяжении всего года к самому поселку и к участку должна быть хорошая дорога. То же самое касается и транспортной доступности, так как это является еще одним преимуществом при рассмотрении ипотеки.
  • Почва на участке должна быть пригодной как для строительства, так и для возделывания. То есть она должна обладать достаточной плодородностью. В противном случае, ликвидность земли будет считаться очень низкой. Банки не станут связываться с такой сделкой.
  • Уровень развития инфраструктуры в местности, где приобретается участок земли.
  • Места сброса отходов промышленных предприятий, а также места захоронений должны располагаться от приобретаемого участка на расстоянии, предусмотренном законодательными нормами.
  • Земельный участок должен иметь строго установленные границы. Для этих целей проводится межевание, по его результатам составляется соответствующий документ. Помимо этого, любой участок должен быть поставлен на кадастровый учет и иметь кадастровый номер.
  • Банки не примут на рассмотрение земельные участки, на которые уже наложены какие-либо ограничения или обременения. Сделка возможна только с теми участками, которые находятся в собственности продавца.

Больше всего шансов на одобрение имеют земельные участки, которые расположены в переделах коттеджных поселков. В таких случаях клиент может рассчитывать на самые выгодные условия от банка.

Есть категории земель, которые категорически не смогут стать объектом ипотечных сделок:

  • Земли, находящиеся в государственной или муниципальной собственности. В то же время, если участок расположен на землях неразграниченной государственной собственностью, он может становиться объектом купли-продажи.
  • Земли, имеющие меньшую либо большую площадь, по сравнению с установленными законом нормами.

Нецелевой ипотечный кредит

При обращении в банковское учреждение потенциальный заемщик должен располагать информацией об объекте предполагаемой покупки. Финансисты проводят предварительную оценку земельного участка на предмет его ликвидности. В случае, если надел расположен далеко от крупных населенных пунктов, не имеет развитой инфраструктуры и коммуникаций, то принять его в качестве банковского залога проблематично.

В подобных ситуациях заемщику предлагается нецелевой ипотечный заем, где обеспечением будет выступать недвижимое имущество, которым располагает клиент. Плюсом такого кредита является более низкая ставка (от 14,5% в год) и продолжительный срок заимствования – до 20 лет.

Нецелевой ипотечный кредит

Для оформления нецелевой ипотеки на покупку участка не потребуется экспертная оценка земельного надела и соответствие его характеристик установленным требованиям. После получения положительного решения на выдачу ипотеки у заемщика будет 3 месяца на представление пакета документов по предмету залогового имущества.

Требования к заемщику

Основное требование к претенденту на кредит – платежеспособность. Если сумма кредита большая, доход должен быть высоким, регулярным и стабильным. Банки могут учитывать не только официальный текущий доход. Они рассматривают перспективы карьерного роста и репутацию работодателя.

Наиболее охотно предоставляются кредиты лицам, соответствующим следующим критериям:

  • Возраст 25-45 лет.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Официальное место работы.
  • Наличие дополнительных источников дохода.
  • Постоянная регистрация в месте предоставления кредита.

Если доход недостаточный, в качестве созаемщиков могут рассматриваться члены семьи. Но в этом случае собственность должна оформляться на всех, кто указан в кредитном договоре.

Необходимые документы

Будущий заемщик может направить документы в несколько банков. А после одобрения суммы выбрать банк с наиболее подходящими условиями.

Заемщик должен подтвердить документами следующее:

  • Гражданство и постоянную регистрацию на территории РФ.
  • Возраст от 21 года и до 75 лет на момент полного погашения долга.
  • Минимальный стаж на последнем месте 6 месяцев.
  • Совокупный стаж за последние 5 лет не меньше 1 года.

Для этого предоставляются следующие документы:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Копия трудовой книжки.
  3. Справка 2-НДФЛ за 1-2 года.
  4. Трудовой договор или копия трудовой книжки.
  5. Справка по форме банка, заверенная работодателем.

Отдельно предоставляются документы на недвижимость:

  • Свидетельство о собственности или выписка ЕГРН.
  • Документ, на основе которого получена собственность (договор купли-продажи, дарения, мены, свидетельство о наследстве).
  • Кадастровый паспорт.
  • Разрешение на строительство, если на участке есть дом.
  • Справка об оплате налога на имущество и землю.

Процедура оформления

После того, как документы будут проверены и банк проведет оценку, одобряется кредит.

Процедура оформления включает следующие действия:

  1. Оплачивается первоначальный взнос в размере 10-30 % от стоимости недвижимости.
  2. Заключается кредитный договор, договор купли-продажи, залоговый договор.
  3. Кредитные средства перечисляются покупателю в счет оплаты недвижимости.
  4. Заемщик страхует объект недвижимости, жизнь и здоровье.
  5. Оформляется собственность в Росреестре.

Отделения и филиалы банков, предоставляющих услугу в Пятигорске

    • Доп.офис №5230/0709
    • Пятигорск, улица Подстанционная, 17
    • 8 800 555-55-50
    • Время работы:
    • Вт.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Ср.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Чт.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Пт.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)Сб.:с 09:00 до 15:00 (обед с 13:00 до 14:00)
    • Операционный офис Пятигорск
    • Пятигорск, проспект Калинина, 38Астр2
    • +7 865 225-80-81, 8 800 200-02-90
    • Время работы:
    • понедельник – пятница с 09-00 до 17-00 (без перерыва) суббота с 09-00 до 16-00 (без перерыва)
    • Дополнительный офис «Пятигорский»
    • Пятигорск, улица Теплосерная, 21
    • +7 879 333-72-30
    • Время работы:
    • Пн.—Пт.: 09:00—19:00
    • Офис «Пятигорский»
    • Ставропольский край, Пятигорск, проспект 40 лет Октября, 23
    • Время работы:
    • ПнПт: 09.00-18.00; СбВс: выходной
    • Пятигорский
    • Ставропольский край, Пятигорск, Октябрьская улица, 48
    • 8 800 100-07-01
    • Время работы:
    • с Пн по Пт 09:00-19:00 предпразд 09:00-17:00Сб 09:00-16:00 предпразд 09:00-14:00Вс выходной

Альтернативные варианты покупки земли без ипотеки

Покупка земли может быть совершена на средства, полученные при оформлении потребительского нецелевого кредита, по которому не требуется обеспечения. В этом случае предполагается ставка в пределах от 11,9 до 19,9 % в зависимости от суммы кредитования и действия единственного льготного параметра — получения зарплаты или пенсии на счет в Сбербанке.

Максимальная сумма кредитования, подходящая для покупки земли, составляет до 5 млн руб. Существенным ограничением выступает следующее условие: деньги выдаются максимум на 5 лет. Для многих претендентов на кредит этот срок нереален для погашения задолженности, хотя земля за городом стоит меньше, чем жилая недвижимость.

Банковское финансирование может осуществляться в рамках нецелевого жилищного кредитования под залог недвижимости. Кредитодателю предлагается уже имеющееся или выкупаемое по кредиту имущество. Средний размер ставок остается на уровне 13% и может быть увеличен из-за отказа от некоторых предложений.

Цель приобретения земельного участка

Кредитные организации отслеживают желания граждан и чутко реагируют на зародившиеся потребности. Услуга ипотечного кредитования покупки земельного участка предлагается большинством банков страны. Оформить заем несложно. Если случалось брать квартиру в кредит, не встретится ничего нового. Пишется заявление, собираются документы, банк дает деньги. Остается приобрести желаемый объект и планомерно, не допуская просрочек, вносить платежи.

Цели при покупке участка земли бывают разные, например:

  • Земля приобретается для строительства дома. Заемщик не имеет своей жилплощади и планирует поселиться на участке. Денег потребуется много. Нужно не только выкупить территорию под застройку, но и оплатить работу организации, возводящей жилое здание, закупить необходимые стройматериалы. Сложившаяся ситуация отличается от покупки в ипотеку квартиры тем, что, взяв деньги, заемщик не получает жилье сразу. Он обретает возможность владеть им.
  • Когда получатель денег обеспечен жильем, а участок нужен для ведения фермерского хозяйства или загородного отдыха, надо брать ипотеку только на приобретение земли. Оплатить надворные постройки лучше из собственного кармана или оформить для этой цели другой кредитный договор. Купить на чужие деньги просто. Однако их придется отдавать длительное время и в большем объеме. Чем раньше удастся погасить долг, тем меньше окажется переплата. Ведь отдается все заработанное собственным трудом.

Если жилищная проблема не стоит остро, постройку капитального дома можно перенести на более позднее время или производить поэтапно. Это позволить уменьшить привлечение кредитных средств или вовсе от них отказаться. Вопрос строительства или покупки недвижимости весьма затратный. Сокращение размера займа не позволяет терять деньги на уплате процентов.

Необходимые документы

Для того чтобы оформить ипотечный кредит на покупку земельного участка, клиенту придется позаботиться о предоставлении двух пакетов документов — личных и на земельный участок.

К первым личным документам относят:

  • Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации.
  • СНИЛС, ИНН.
  • Справка с подтверждением официального источника дохода по форме 2-НДФЛ.
  • Заверенная по всем правилам копия трудовой книжки — она служит подтверждением официального трудоустройства.
  • Свидетельство о браке/разводе. Это необходимо в том случае, когда заемщик состоит в браке и супруг/супруга привлекается в качестве созаемщика. Кроме того, на проведение сделки обычно требуется согласие законных супругов.
  • Свидетельства о рождении детей. Это делается для защиты прав несовершеннолетних детей. Если затрагиваются интересы детей до 18 лет, то сделка совершается только после получения согласия от органов опеки.

Кроме этого, обязательно потребуются документы на выбранный земельный участок:

  • Акт, свидетельствующий о принадлежности участка к определенной категории земель.
  • Кадастровый паспорт и план участка, акты межевания.
  • Документы о праве собственности на участок на имя продавца. Это может быть договор купли-продажи или свидетельство о праве собственности.
  • Документы об отсутствии обременений, наложенных на участок ранее по разным обстоятельствам.
  • Акт о проведении оценки участка независимым экспертом.
  • Если участок имеет несколько владельцев, потребуется письменное согласие каждого из них, заверенное у нотариуса.
  • Выписка из БТИ, которая подтверждает отсутствие строений на участке.

Ипотечный заем на покупку земли

Ипотека на участок земли – банковская ссуда, где заемщик получает деньги под залог приобретаемого надела. Такая разновидность кредитования теоретически является наиболее выгодной для покупателя, однако потребует от него немало усилий для того, чтобы собрать необходимые бумаги и выполнить все требования финансового учреждения

Для банка важно, чтобы залоговая территория отвечала следующим критериям:

  • не отдаленность от населенных пунктов;
  • наличие коммуникаций либо возможность быстрого подключения к инженерным сетям;
  • приближенность к транспортным узлам;
  • развитость социальной инфраструктуры;
  • природные особенности – наличие водоемов, естественное озеленение;
  • категория земель, к которым относится выбранный заемщиком участок;
  • отсутствие зарегистрированных арестов и обременений, в том числе сервитута;
  • удаленность от зон сброса отходов промпредприятий;
  • расположение участка неподалеку от банка обращения.

Для получения ипотечной ссуды под залог земли особенно важно, чтобы приобретаемый надел обладал высокой степенью ликвидности

Кредитование

Участки в благоустроенных коттеджных поселках, например, хоть и имеют более высокую стоимость, но являются более предпочтительными – по таким землям банки могут предоставить более лояльные условия кредитования.

Что еще почитать, чтобы правильно выбрать ипотеку

  • Полезные статьи
  • Ответы экспертов на вопросы
  • Сводка новостей по ипотеке
  • Подводные камни

    В 2019 году мошенники стали использовать новую схему обмана. Деньги крадут, обещая доверчивым пользователям интернета крупное вознаграждение. Подробнее о схеме – в статье.

  • Дельные советы

    В интернете можно найти множество финансовых советов по личным сбережениям и инвестированию. Но самые ценные рекомендации может дать только тот, кто на личном примере показал, что они работают. В статье разберём финансовые принципы миллиардера Уоррена Баффетта.

  • Ликбез

    Последующая ипотека представляет собой повторный залог имущества, но это возможно только при соблюдении ряда условий. Разберёмся, в каких случаях заёмщик имеет право оформить последующую ипотеку.

  • Дельные советы

    Не все люди рассказывают родственникам о взятых кредитах. После смерти человека его долги могут стать неприятным сюрпризом для близких. Как быстро и легально узнать о задолженности умершего, расскажем далее.

  • Подводные камни

    В условиях пандемии активизировались мошенники. О распространённых схемах обмана расскажем в статье.

  • Ликбез

    Форма СЗИ-6, она же СЗИ-ИЛС или «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счёта застрахованного лица» – зверь редкий. Встречается в природе не так часто, как справка 2-НДФЛ, но и о ней периодически вспоминают.

  • Читать все статьи
  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Условия предоставления и оформление

  • Обслуживание

  • Читать все вопросыи ответы

Актуально

Банк «Санкт-Петербург» предлагает оформить ссуду на рефинансирование жилищного займа с получением дополнительной суммы на неотложные нужды. Вместе с ипотекой можно рефинансировать несколько других кредитов («потребы», ссуды на покупку авто и пр.). Доля дополнительных средств не может превышать 20% от совокупного объема кредитования.Размер
24 сент 2021

Изменение ставок

Датабанк сообщает об изменении условий предоставления займов на улучшение жилищных условий.Ссуды на покупку жилья в новостройке Датабанк выдает по ставке от 7,8% годовых,на покупку «вторичных» квартир — под 8,2%.Минимальная ставка по ипотеке на домостроение с земельным участком — 9,6% годовых,на рефинансирование жилищных займов
31 авг 2021

В авангарде

Клиенты «Росбанк Дом» теперь могут оформить жилищную ссуду, не покидая квартиры. Финансовая структура успешно провела выездную ипотечную сделку.Технически процедура выглядит следующим образом:специалист банка договаривается с заёмщиком о встрече (место и время согласовывается с клиентом),заёмщик проверяет и подписывает уже
16 апр 2020

Банковские дискуссии

Банки не спешат предлагать клиентам ипотечные каникулы, заёмщики же опасаются пользоваться ими

Из-за совокупности этих двух факторов спрос на важное законодательное нововведение пока низок. О путях его повышения рассказала глава проекта ОНФ «За права заёмщика» Евгения Лазарева.Три месяца назад у банковских клиентов появилась
13 нояб 2019

Изменение ставок

Промсвязьбанк предлагает оформить ипотечный кредит по сниженным ставкам.Ссуду на покупку квартиры в новостройке теперь можно оформить под 8,3% годовых

Ставка актуальна для клиентов, способных из собственных средств оплатить не менее 15% от цены квадратных метров, при получении займа объёмом от 7 млн рублей для покупки недвижимости
17 окт 2019

Изменение ставок

Ак Барс Банк пересмотрел ставки по потребительским и ипотечным займам.В настоящее время «потребы» можно оформить по ставке от 10,5% годовых. Минимальная ставка предоставляется зарплатным клиентам кредитной структуры и сотрудникам компаний-партнёров банка. Для лиц, не являющихся клиентами финансовой организации, ссуды выдаются
20 авг 2019

Банковские дискуссии

Центробанк напомнил участникам ипотечного рынка о необходимости соблюдения прав заёмщиков при изъятии и реализации заложенного имущества в связи с неисполнением обязательств по кредиту. Информационное письмо с разъяснениями и пожеланиями Центробанк опубликовал на официальном сайте для банков, микрофинансовых организаций
20 июня 2019

Изменение ставок
Россельхозбанк уменьшил стоимость ипотеки
Россельхозбанк снизил процентные ставки по программам ипотечного кредитования. Теперь клиенты  РСХБ могут приобрести квартиру на первичном или вторичном рынке недвижимости в кредит по ставке в 8,85% годовых.Данная ставка действует для молодых семей и желающих приобрести квадратные метры у ключевых партнёров кредитного учреждения.
13 дек 2017

Читать все новости

Причины отказа в выдаче ипотеки на земельный участок

Подавая заявку на ипотеку, нужно помнить, что выдача кредита на земельный участок – программа финансовой организации, а не обязанность. Банк может отказать в выдаче денежных средств. При этом причину вынесенного решения не объясняют. Самыми частыми основаниями для отклонения заявки на ипотеку выступают:

Плохая кредитная история. Сведения о ранее полученных займах и особенностях расчётов по ним собирает и хранит БКИ. Данные передают сами финансовые организации. Когда лицо отправляет заявку на ипотеку, сведения обязательно запрашивают. Если выяснится, что гражданин ранее допускал просрочки, нарушал положения договора, заявку отклоняют.

Заёмщик не соответствует требованиям финансовой организации

Важно внимательно изучать все нюансы сотрудничества с компанией. Если клиент не удовлетворяет какое-либо требование, в первую очередь необходимо исправить ситуацию и только потом подавать заявку на ипотеку на земельный участок

Если препятствием к началу сотрудничества с выбранной компанией является достижение максимального возраста для выдачи кредита, рекомендуется обратиться в другую финансовую организацию.

Клиент отказался использовать добровольные виды страхования. Эксперты рекомендуют заранее выяснить, как финансовая организация реагирует на отказ от полиса. Для этого можно изучить форму, где люди оставляют отзывы о сотрудничестве с финансовой организацией. Если велик риск отклонения заявки, стоит поискать в другой банк или согласиться на покупку страховки.

Выбранный  земельный участок не соответствует требованиям компании. Об этом заемщику обычно сразу же сообщают. В сложившейся ситуации необходимо выбрать другой объект покупки в ипотеку.

Высокая закредитованность гражданина. Платёж по всем займам не должен превышать 50% от ежемесячного дохода. Перед обращением в банк необходимо произвести расчёт по обязательствам.

Неустойчивое финансовое положение заемщика. Если банк считает, что величина заработной платы недостаточная для ежемесячного закрытия обязательств, можно предоставить в обременение дополнительное дорогостоящее имущество или подтвердить присутствие дополнительных источников дохода.

Как взять ипотеку на земельный участок в банке

Сбербанк захватил львиную долю рынка кредитования. Крупнейший банк страны предлагает программы, покрывающие практически все потребности населения, в том числе и ипотеку на землю. Это одна из причин популярности Сбербанка у населения, объясняющая огромное количество обращений за финансовой помощью. Требований к клиенту здесь не больше, чем при оформлении других кредитных продуктов.

Нужно убедить банк в платежеспособности и предоставить на рассмотрение заявки чистую кредитную историю

На эти бумаги обратят внимание в первую очередь, а остальные документы не столь значительны. Если заемщик является постоянным клиентом или получает зарплату на пластиковую карту банка, процентную ставку для него понизят и сократят список подтверждающих документов.
Познакомиться с предлагаемыми программами финансирования потребителей можно на сайте выбранного кредитора

Смоделировать ситуацию поможет онлайн калькулятор, расположенный на одной из страниц. Заполнение не требует глубоких знаний экономики. Заемщику нужно ввести сумму, которую он хочет взять. Остальные действия сводятся к выбору установленных в программе условий. Ошибиться невозможно.

Калькулятор определит процентную ставку, дату окончания выплат и ежемесячный платеж. В графической или табличной форме (по выбору пользователя) покажет соответствующий график погашения. Всю информацию можно получить и в офисе банка, но на это тратится гораздо больше времени. Если в финансовой организации много клиентов – придется отстоять очередь. Однако при личном общении есть возможность выяснить непонятные моменты.

Деньги на землю дает и Россельхозбанк. Условия предоставления ссуды, как и процедура оформления договора не отличаются от других финансовых контор. Любой крупный банк дорожит каждым клиентом, поэтому контролирует уровень их обслуживания. Квалифицированные работники организации объяснят любую мелочь, чтобы у обратившегося человека не осталось сомнений в правильности сделанного выбора.

Основные требования банков


Ипотека на землю регулируется следующими законодательными актами:

  • Земельным кодексом РФ.
  • Гражданским кодексом РФ.
  • Статьей 62 главы XI ФЗ № 102 «Об ипотеке».

При оформлении кредитного договора земля становится предметом залога, банк – держателем залога, а заемщик – залогодателем.

Банки считают участки без построек активами с низкой ликвидностью. К тому же, они подвержены риску обесценивания. Это связано с тем, что в любой момент может появиться такое неприятное соседство, как экологически небезопасное производство. При оформлении кредита на землю к заемщикам и залогу предъявляются особые требования.

Участок должен отвечать следующим общим требованиям:

  • Расположение в 30-50 км от города.
  • Не относится к категории заповедников, национальных парков, водоохранной и резервной зоне.
  • Площадь более 5 соток.
  • Предназначение под индивидуальное строительство.
  • Транспортная доступность.
  • Наличие коммуникаций – воды, газа, канализации, электричества.
  • Регистрация в Росреестре.
  • Отсутствие обременений.
  • Право собственности, которое полностью оформляется на заемщика.

Советы по оформлению ипотеки на земельный участок с домом и без

Если вы планируете приобретение участка с использованием кредитных средств, воспользуйтесь следующими советами:

  1. Вам не нужно спрашивать разрешения банка на строительство или использование участка другим способом, если данное условие не оговаривается в кредитном договоре. Но вы должны учитывать, что в случае просроченной задолженности банк имеет право на все возведенные на участке постройки.
  2. Если у земли несколько собственников, банк устанавливает их всех в качестве созаемщиков. Это связано с невозможностью заложить часть недвижимости.
  3. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем больше гарантий вы предоставите, тем меньший процент будет по кредиту.

Таким образом, у вас есть возможность приобрести участок с домом или без него за счет ипотечных средств. Но при этом банк должен быть заинтересован в данной собственности как в ликвидном активе, который можно реализовать при неоплате долга.

Видео сюжет расскажет о нюансах оформления загородного дома в ипотеку

Простой и быстрый кредит на землю

Без залогов и поручителей

При оформлении стандартной ипотеки необходимо заложить приобретаемое имущество. Таким образом, пока вы платите кредит, земля находится в собственности банка. В Банке Русский Стандарт не требуется никакого обеспечения, и заемщик сразу становится собственником участка.

Наличные на любые цели

Заемщик может воспользоваться кредитными средствами по своему усмотрению: например, купить земельный участок и сразу начать строительство, а также использовать деньги на любые сопутствующие расходы.

Один день от заявки до кредита

Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ за 1 день. Чтобы оформить заявку, не нужно выходить из дома: достаточно заполнить простую анкету на сайте или позвонить по телефону.

Всего два документа

Чтобы получить кредит на покупку земли в Банке Русский Стандарт, не придется тратить время на сбор пакета документов. Достаточно предъявить российский паспорт и второй документ, удостоверяющий личность заемщика.

Страховка по желанию

Страхование не является обязательной процедурой, никак не влияет на решение банка и процентную ставку. Но если клиент хочет обезопасить себя и свое финансовое состояние, он может застраховаться от потери работы и (или) трудоспособности — временной или постоянной. Страховой полис оформляется при подписании кредитного договора, а его сумма может быть включена в общую стоимость кредита.

Документальное оформление ипотеки земельного участка

Для получения согласия банка на заключение ипотечного договора потенциальный землевладелец должен представить солидный пакет документов:

  • правоустанавливающие бумаги на объект – акты о передаче, договор (мены, купли-продажи, дарения), свидетельство о наследовании, решения суда;
  • кадастровый паспорт с обязательным указанием точного размера территории, ее границ, местоположения и индивидуального номера. В документе должна быть зафиксирован категория, к которой относится продаваемый участок с перечнем видов разрешенного использования и его цена;
  • отчет о проведенной экспертной оценке независимым специалистом, имеющим соответствующую лицензию;
  • документ, подтверждающий право собственности продавца участка;
  • справка об отсутствии/наличии сооружений, возведенных на продаваемом наделе.

Кредит под залог

В отдельных случаях банк может затребовать дополнительные документы:

  • разрешение органа опеки – если собственником земли выступает несовершеннолетний гражданин;
  • нотариальное согласие второго супруга – если имеет место факт совместной собственности.

Требования банковской организации к кандидатуре заемщика являются стандартными:

  • российское гражданство;
  • возрастной предел – от совершеннолетия до 60-65 лет;
  • наличие регулярного дохода и возможности уплачивать ипотеку;
  • положительная кредитная репутация;
  • прописка (регистрация) в населенном пункте, где находится банк.

Одобрение ссуды под залог земельного участка банк выдает после анализа всех представленных документов и визуального осмотра предмета залога специалистами финансовой организации. На положительное решение влияют следующие факторы:

  • рельеф земли, величина территории, почвенный состав;
  • степень благоустройства участка и ориентировочный уровень расходов на его облагораживание;
  • показатель ликвидности.

На основании имеющихся документов и данных обследования земельного надела банком принимается решение о возможности кредитования и устанавливается годовая процентная ставка. Следует помнить, что сумма ипотечного кредита в большинстве случаев не превысит 70%-75% от рыночной цены залоговой недвижимости.

Заключение

При покупке земельного надела в кредит потенциальному заемщику следует не только максимально внимательно отнестись к предмету недвижимости, но и тщательно проследить все банковские предложения относительно возможности оформления займа.

Кредит на земельный участок

В отдельных случаях финансовые организации анонсируют дополнительные преференции для постоянных клиентов – понижение кредитной ставки, снижение первоначального взноса. Официальные страницы банков дают возможность воспользоваться онлайн-калькулятором и предварительно просчитать расходы по ипотеке.

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

Специфика договора

Договор залога земельного участка имеет некоторые особенности, которые нужно обязательно учитывать. Здесь оговаривается право заемщика осуществлять строительство на участке здания по собственному желанию, не согласуя действия с кредитором. Касательно самой формы и содержания вышеуказанного договора нужно отметить следующие моменты.

В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.

Выводы

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки. Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей. Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление любой ипотеки — достаточно трудоемкий процесс, и земельная — тоже не исключение. Однако при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов все пройдет быстро и гладко.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.