Ипотека по двум документам в сбербанке: условия и отзывы + расчет на калькуляторе

Алан-э-Дейл       25.05.2022 г.

Ипотечный кредит по двум документам без справок о доходах

Кредитная организация предлагает немало ипотечных продуктов, но один из самых интересных предложений, которые делает Сбербанк — ипотека по двум документам. Этот продукт доступен корпоративным или зарплатным клиентам финансовой организации, а также людям, которые не могут документально уверить банк в своё платёжеспособности, но на особенных условиях.

С зарплатными клиентами все понятно, банк и без предоставления справок знает в какой организации и как долго работает клиент, а также размер его заработной платы, так как все операции происходят на внутрибанковских счетах. Поэтому заявителю предлагается возможность упрощённого оформления продукта. Единственное отступление может быть в случае, если заявитель желает дополнить свою доходную часть дополнительными бумагами. Это позволит немного снизить процентную ставку. В остальном оформление потребует только паспорт, заявление и документы на недвижимость.

С клиентами неспособными подтвердить платёжеспособность ситуация другая. Так как банк берёт на себя серьёзные риски, то и условия будут более жёсткими. В первую очередь эта ипотека имеет наибольшую процентную ставку в сравнении с остальными. Во вторую сумма первоначального взноса начинается от 50% стоимости приобретаемого имущества.

В остальном условия в 2021 году общие: сумма кредита не менее 300 тысяч и не более 80% от стоимости жилья для зарплатных клиентов и 50% для остальных; срок кредитования до 30 лет, с условием, что к окончанию срока выплаты клиент не достигнет возраста 65 лет.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик

Описываемая банковская структура предъявляет определенные требования к лицам, которые планируют получить ипотечную ссуду по двум документам. Среди предъявляемых требований вам необходимо знать про следующие:

  1. Потенциальный заемщик обязан быть гражданином нашего государства и обладать постоянной регистрацией.
  2. Возраст потенциального заемщика на момент написания заявки на предоставление ипотечного займа должен быть от 21 года.
  3. Описываемая банковская структура предъявляет определенные требования и к максимальному возрасту потенциального заемщика. Согласно этим требованиям на момент погашения долга перед банковской структурой возраст потенциального заемщика должен составлять не более 65 лет.
  4. При получении ссуды на общих основаниях от заемщика требуется наличие рабочего стажа продолжительностью год за последние пять лет. К лицам, которые планируют оформить заем по двум документам, подобные требования не предъявляются.


Если вы планируете получить описываемый ипотечный заем, то при обращении к сотруднику банковской структуры вам будет нужно передать ему следующие бумаги:

  1. Заполненная анкета с вашими личными данными.
  2. Паспорт с наличием регистрации на территории нашего государства.
  3. Еще один документ, который позволит вам подтвердить собственную личность. В качестве второго документа может использоваться водительское удостоверение, заграничный паспорт и т.д.
  4. Также вам потребуются бумаги на выбранную вами квартиру, чтобы у банковского учреждения была возможность оформить ее как залог по ипотечной ссуде.
  5. Сотрудник банковской структуры также потребует от вас квитанцию, которая будет выступать свидетельством того, что вы полностью оплатили начальный взнос.

Как оформить ипотеку по двум документам

Сам по себе процесс получения заемных средств по данному предложению ничем не отличается от оформления обычного кредита. Ипотека Сбербанка по 2 документам начинается с заполнения клиентской анкеты. Ее можно принести в банк лично либо заполнить через интернет. К анкете прилагаются российский паспорт заемщика, а также один из следующих документов:

  • заграничный паспорт (желательно с отметками о выездах за рубеж);
  • водительские права;
  • военник;
  • СНИЛС;
  • удостоверение личности военного;
  • удостоверение личности сотрудника органов федеральной власти.

После рассмотрения заявки (на это уходит от 5 до 10 рабочих дней), в случае положительного решения, клиент должен будет принести в банк бумаги на приобретаемую квартиру. Их набор ничем не отличается от набора для других ипотечных сделок:

  • правоустанавливающие документы;
  • регистрационное свидетельство или иное подтверждение права собственности;
  • кадастровый паспорт и экспликация;
  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке.

После одобрения квартиры Сбером стороны сделки подписывают договор купли-продажи, затем кредитный договор и регистрируют переход прав на жилье в Росреестре. После того как новое свидетельство о собственности будет предоставлено в банк, продавец получит денежные средства на свой счет.

Условия кредитования

Поскольку Сбер выдает ипотеку по упрощенному пакету документов, то он старается сделать свои риски минимальными. Поэтому условия по такому виду кредитования немного жесткие. Самым главным моментом в таком виде ипотеки является размер первоначального взноса. Он составляет 50 процентов от стоимости жилья.

Условия предоставления кредита с 2 документами в Сбере следующие:

  • Ссуды по ипотеке выдаются в рублях;
  • Сумма займа составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. До 15 000 000 рублей есть возможность оформить кредит при покупке жилых объектов в Москве, Московской области или городе Санкт – Петербурге. При покупке квартиры в других регионах страны сумма составляет до восьми миллионов рублей;
  • Кредит на покупку недвижимости по 2 документам в Сбере предоставляется сроком от одного года до тридцати лет;
  • В обязательном порядке оформляется страховка на кредитуемое жилье.

Можно ли повысить шансы на получение кредита

Заявителей на ипотечный кредит по двум документам банки рассматривают тщательнее обычного. Малейшие подозрения на сомнительные операции, финансовую нестабильность – отказ.

Перед подачей заявки стоит оценить свою кредитную историю. Чтобы повысить шансы на одобрение:

  1. Убедитесь, что подходите под основные требования к заемщику. Не сообщайте ложные сведения о доходе.
  2. Накопите больше средств на первоначальный взнос, чем того требует минимальный порог.
  3. Закройте все долги перед государственными органами (налоги, штрафы) и действующие кредиты.
  4. Перекройте негативные данные в кредитной истории положительными, например выплатой небольшого потребительского кредита.
  5. Привлеките созаемщика с официальным доходом.
  6. Соберите косвенные документы, подтверждающие дополнительный заработок (дивиденды, сдача недвижимости в аренду), общие доходы и расходы.
  7. Оформить обеспечение по кредиту в виде залога недвижимости и автомобиля.

Важно понимать, что вероятность одобрения этого кредитного продукта низкая в силу его специфичности. Повторная заявка после отрицательного решения подается в Сбербанке по истечении 60 дней с «приговора»

В это время можно также рассмотреть предложения других банков, отправить заявки.

Основные достоинства программы

Оформить ипотеку по двум документам в настоящее время реально. И это можно сделать при помощи Сбера. С ним воспользоваться такой ипотекой могут граждане России, предоставившие 2 документа для подтверждения личности. У такой программы кредитования есть несколько преимуществ для клиентов Сбера:

  • Снижение уровня переплаты по ипотеке за счет крупной суммы первоначального взноса;
  • Нет необходимости тратить время на то, чтобы оформлять справку о доходах;
  • Сокращение процентной ставки по ипотеке при условии участия в акциях, проводимых Сбером;
  • Имеется возможность проведения процедуры по частичному оформлению ипотеки. Клиенты могут выбрать квартиру в режиме реального времени.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки по 2-м документам не потребуется справка о заработной плате и документ, подтверждающий трудовую занятость.

В обязательном порядке нужен паспорт и второй документ на выбор:

  • заграничный паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • СНИЛС;
  • ИНН.

По запросу банк может потребовать несколько документов из списка. Если вы берете ипотеку без подтверждения доходов, то банк все равно должен убедиться в ваше платежеспособности и добропорядочности. Если в загранпаспорте есть отметка о выезде за границу за последние 2 года, то вы вполне состоятельный гражданин и имеете средства для поездок. По водительскому удостоверению можно проверить, если у вас неоплаченные штрафы. Если они есть, то это негативно скажется на решении банка.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам

Перед покупкой жилья в ипотеку можно самостоятельно рассчитать сумму ежемесячных платежей и размер переплаты. Для этого на официальном сайте Сбербанка открывается онлайн-калькулятор ипотеки. В него забиваются основные параметры, такие как стоимость недвижимости, размер первоначального взноса, период кредитования и процентная ставка. Калькулятор производит автоматический расчет ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

В качестве примера возьмем расчет по ипотечной программе Сбербанка по двум документам на покупку нового и вторичного жилья. Стоимость недвижимости в обоих случаях 3 млн. рублей, первоначальный взнос 50%, срок 15 лет.

Расчет на покупку нового жилья:

Расчет на покупку вторичного жилья:

Окончательный расчет может немного отличаться от предварительного. Это связано с дополнительными параметрами, которые влияют на результат, например, оформление или отказ от страховки жилья, электронная или обычная регистрация недвижимости.

Подача заявки

Первый этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — подача заявки. Сделать это можно, придя в офис кредитного учреждения лично, либо онлайн на сайте ДомКлик.ру. В первом случае менеджер банка даст бланк и образец заявки, объяснит, как ее заполнить и что делать дальше.

Чтобы подать заявку онлайн, нужно зайти на сайт Сбербанка, выбрать интересующую программу и нажать “Подать заявку”.

Далее клиент автоматически переходит на сайт ДомКлик и заполняет первичные сведения о себе и своем(своей) супруге (при условии включения его в состав созаемщиков).

Затем указывается цель кредита:

Далее вносятся исходные данные (стоимость жилья, процент, первоначального взноса, срок), и производится автоматический расчет по всем подходящим для клиента программам.

После выбора программы пользователь переходит к созданию личного кабинета на сайте Домклик.

В личном кабинете заполняется анкета заемщика и созаемщика, прямо к ней можно прикрепить сканы необходимых документов. Кроме того, через личный кабинет круглосуточно можно задать любой вопрос, касаемый взятия ипотеки.

Принятие решения банком

Максимальный срок рассмотрения заявки банком — 5 суток. Обычно это происходит быстрее. Одобрение ипотеки по двум документам можно получить в тот же день. После принятия банком того или иного решения клиент информируется о нем путем смс оповещения, а также в Личном кабинете ДомКлик (при подаче заявки онлайн). Вскоре после получения уведомления заемщику перезванивает сотрудник банка и назначает дату и время визита в офис.

Выбор жилья

Следующий этап оформления ипотеки в Сбербанке по двум документам — поиск объекта недвижимости. Стоимость жилья должна быть в пределах одобренной суммы, а сам объект должен соответствовать ряду требований, в частности:

Далее собираются документы на недвижимость, указанные в третьем пункте нашей статьи, и предоставляются в банк.

Оформление сделки

Завершающий этап покупки квартиры от Сбербанка — оформление сделки. В назначенный день покупатель и продавец приходят в отделение банка, где подписывают договора купли-продажи недвижимости. За чистотой сделки следят работники Сбербанка, а недвижимость перед покупкой в ипотеку тщательно проверяется. Регистрация прав собственности на жилье происходит прямо в банке через сервис электронной регистрации. За эту услугу придется дополнительно заплатить около 10 тыс. рублей. Если клиент хочет зарегистрировать жилье в Росреестре самостоятельно, это обойдется ему в 3 тыс. рублей, но процентная ставка по ипотеке будет выше на 0,1%.

Процентные ставки у ипотеки по 2 документам

Как уже указывалось ранее, программа получение льготного займа по нескольким документам использует действующую среднюю процентную ставку, или наиболее выгодную по специальным предложениям. Данная информация обсуждается с клиентом в индивидуальном порядке, что позволяет еще больше сэкономить на приобретении жилья. Более подробная консультация может быть получена по бесплатному номеру службы поддержки или средствами обратной связи официального сайта.

Специальный онлайн калькулятор Сбербанка позволяет оперативно внести всю необходимую информацию по кредиту и вывести на экран даты платежей, суммы и другие нюансы. Всего за несколько нажатий эту таблицу можно экспортировать для дальнейшей обработки.

Требования к залогу

Ипотечный кредит по двум документам в Сбербанке выдаётся соискателям, предоставившим качественное залоговое обеспечение. Залоговый объект должен находиться в надлежащем техническом состоянии. Кредитная организация не принимает в качестве обеспечения ветхо-аварийные дома и здания, которые подлежат сносу. Залог должен иметь известную ликвидность. Кредитный комитет практически не принимает в качестве обеспечения жильё премиум-класса, так как его сложно реализовать в приемлемые сроки. Определённые сложности могут возникнуть и у хозяев квартир, расположенных вдали от центра города.

Недвижимость, находящаяся в районах с неблагоприятной экологической обстановкой, обычно продаётся с большим дисконтом. То же самое касается домов, которые расположены в местах со слабо развитой инфраструктурой и повышенным уровнем криминальной активности. Квартиры, расположенные на первом и последнем этаже, ценятся ниже, чем помещения расположенные на среднем ярусе. Если клиент является собственником жилья, расположенного в деревянном доме, то его заявка на кредит будет отклонена.

В качестве обеспечения принимаются только здания с металлическими или железобетонными перекрытиями. Фундамент дома должен быть сделан из камня, кирпича или железобетона. Банк вправе отклонить заявку клиента, желающего предоставить в залог жилплощадь, расположенную в пятиэтажном панельном доме. Это связано с тем, что Правительством РФ принята программа реновации, которая предполагает снос «хрущёвок» в столице и других крупных городах.

Не принимаются в качестве обеспечения комнаты, находящиеся в общежитиях и коммунальных квартирах. Реализация данного имущества затрудняется тем, что собственник обязан получить согласие соседей на операции с недвижимостью. Исключение может быть сделано для заёмщика, который выкупает последнюю комнату в коммунальной квартире (остальные помещения уже являются собственностью соискателя).

Мне нравитсяНе нравится

Условия кредитования

Ипотекой «по двум документам» называют упрощенную программу ипотечного кредитования. Хотя Сбербанк в рекламной компании утверждает, что нужно предоставить лишь два документа, на самом деле это не так. Просто общий список требуемых бумаг несколько сокращен по сравнению с обычным перечнем.

Чтобы оценить выгоду этого предложения, нужно знать условия ипотеки по двум документам в Сбербанке.

Упрощенная процедура оформления ипотеки для банка означает более высокие риски, поэтому по такой программе кредитования предлагаются более жесткие условия: с клиента будут брать увеличенный процент, будет необходим увеличенный первоначальный взнос и т.д.

В общей сложности в список условий входят:

  • Сумма кредитования не может быть меньше 300 тысяч рублей. Максимальная сумма зависит от региона, в котором клиент собирается оформлять кредит: в Санкт-Петербурге и Москве максимальная сумма составляет 15 млн. рублей, а для всех прочих субъектов РФ установлен порог в 8 млн. рублей;
  • Первоначальный взнос должен составлять не меньше 50% для вторичного жилья и не меньше 40% для новостройки;
  • Срок кредитования — от шести месяцев до 30 лет;
  • Заемщик в обязательном порядке должен будет оформить не только обязательное страхование залогового имущества, но также комплексное страхование. За отказ от страховки полагается дополнительный 1% к основной процентной ставке. Кроме того, несогласие оформлять страховку увеличивает шансы отказа со стороны банка в предоставлении займа;
  • Допускается привлечение трех поручителей и трех созаемщиков;
  • Займы выдаются строго с привязкой к российскому рублю. Для клиента это скорее плюс, т.к. на привязке к доллару немало заемщиков настрадалось в 2009 и 2014 годах.

Процентную ставку стоит рассмотреть отдельно. Она зависит от трех параметров:

  • Если клиент отказывается от страховки, начисляется дополнительный 1%;
  • Если клиент оформляет займ в отделении банка, а не через интернет-банк, ставка увеличивается на 0,1 пункт;
  • Для клиентов, не подключенных к зарплатному проекту Сбербанка, полагается увеличенная ставка +0,3%.

Минимальная ставка зависит от программы кредитования и наличия в момент обращения различных акционных предложений. Например, при покупке вторичного жилья минимальная ставка может составлять 10,3% по совмещенным акциям «Витрина» и «Молодая семья». Покупка жилья в новостройке может произойти по ставке 8,5% годовых при получении субсидии на срок до семи лет.

Но многие заемщики не получат возможность оформить займ на льготных условиях. Поэтому чаще всего реальная ставка для вторичного жилья составляет 13% годовых, а для новостроек — 11,2% годовых. Это значение может вырасти на 1,4% в зависимости от факторов, перечисленных выше — страховки, зарплатной карты и т.д.

Ипотечный кредит по двум документам – без справок о доходах

Воспользоваться упрощенной системой кредитования Сбербанка могут только зарплатные или корпоративные клиенты. Пользователи получают ряд дополнительных преимуществ, в отличие от аналогов в других банках:

  • в качестве средств да займа могут быть использовано не только личное имущество, но и имущество семьи или других созаемщиков, которые дали на это согласие;
  • возможность настройки автоматического списания средств по займу каждый месяц с зарплатной карты, что избавляет клиента от необходимости идти в банк или ближайший банкомат.

Клиент должен соответствовать обязательным условиям кредитования:

  1. на момент подачи заявления на ипотеку, ваш возраст должен быть не менее 21 года, но не более 65;
  2. общий рабочий стаж должен быть более 1 года;
  3. вы должны работать более 6 месяцев на текущем месте;
  4. вы должны быть зарплатным или корпоративным клиентом банка.

Как можно ответить на 2021 год, Сбербанк выдвигает простые требования для своих клиентов. Удостоверившись, что вы соблюдаете данные условия, можно перейти к сбору требуемой документации. Сбербанк ипотека по двум документам требует предоставления в ближайший центр обслуживания:

  • паспорта или другого удостоверения, подтверждающего личность;
  • официального заявление на согласие оформления приобретаемого имущества в качестве залога. Если вы хотите использовать для кредитования уже приобретенное или семейное имущество – требуется специальная справка с предварительной оценкой стоимости и разрешение для использования такой собственности в качестве залога.

Для успешного оформления ипотеки и увеличения ее максимальной суммы вы должны определиться с первым платежом. Чем больше будет эта сумма – тем выше шанс оформления кредита по требуемым условиям. Первоначальный взнос является гарантией платежеспособности заемщика, аналогично с поручителями и стоимостью залога. Специалисты Сбербанка учитывают данный факт, что может повлиять на решение об открытии ипотеке. Процентная ставка будет рассмотрена в отдельном разделе.

Если на момент оформления ипотеки вам 45 лет, максимальный срок будет 20 лет. Вы не можете делать выплаты после своего 65-летия. Это важный факт, который стоит учесть перед обращением в Сбербанк.

Постоянное улучшение качество обслуживания и стремление распространить активное использование виртуальной панелью управления сделали возможным подать заявку на ипотеку в Онлайн-режиме. Для этого требуется заполнить соответствующие формы, содержащие информацию о:

  1. паспортных данных;
  2. городе, где вы собираетесь приобрести недвижимость;
  3. требуемой к выдаче сумме.

Рассмотрение вашего запроса может занять от 2 до 5 рабочих дней, после чего с вами свяжется специалист по оставленному контактному номеру.

Итоговый процесс составления ипотеки включает в себя следующие этапы:

  • Заполнение специальной анкеты по общеустановленной форме, что позволит выяснить возможность предоставления кредитования и определить подходящий тариф;
  • Предоставить собранную документацию для дальнейшего рассмотрения и определения максимального количества выдаваемых средств;
  • Составление официального договора, сбор всех необходимых подписей и страхование приобретаемого объекта, объекта залога и первого взноса;
  • Выдача средств и оформление конечной сделки купли-продажи.

Условия оформления

Поскольку ипотека выдаётся по облегчённому пакету документов, банк старается свести к минимуму свои риски, поэтому выдаёт жилищный кредит на более жёстких условиях.

Остальные условия:

  • Валюта: рубли.
  • Сумма: от 300 000 руб. до 15 000 000 руб. для покупки объектов, располагающихся на территории г. Москвы и г. Санкт-Петербурга, и до 8 000 000 руб. для покупки прочих объектов.
  • Сроки: от 1 года до 30 лет.
  • Обязательное страхование приобретаемого имущества.

Процентные ставки по ипотечным программа в Сбербанке смотрите здесь.

В 2021 году Сбербанк предлагает своим клиентам оформить ипотеку по 2 документам в рамках акции «Витрина» (на покупку готового жилья) по сниженной процентной ставке.

На строящееся жилье также предлагаются специальные акции. Список партнёров-застройщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка.

Семьи, попадающие под условия программы для молодых семей, могут рассчитывать на упрощённую схему подачи документов и пониженную ставку по ипотечному кредиту. Участвовать в программе могут семьи, в которых одному или обоим супругам исполнилось не более 35 лет.

Требованию банка к приобретаемому объекту

Сбербанк выдвигает ряд требований к покупаемой недвижимости:

  • Месторасположение жилья – это один из довольно важных факторов. Недвижимость, находящаяся в неблагополучном районе, либо в районе с плохой инфраструктурой имеет минимальный показатель ликвидности. Соответственно, это невыгодно для банка в случае возникновения ситуации с неплатежеспособностью заемщика и продажей этой квартиры.
  • Возраст строения. Старые дома также имеют низкий показатель ликвидности и меньше ценятся на рынке недвижимости. Требования по возрасту в разных регионах могут отличаться: в провинциях проще оформить ипотеку на дома от 1955 года постройки, а для Москвы – от 1970-х годов.
  • Износ жилья. Этот показатель регламентирован законодательством РФ, и он не должен превышать 70% от общего срока пользования. Чтобы узнать точный период эксплуатации здания, можно сделать запрос в Росреестр или БТИ.
  • Внутреннее состояние и оснащение. Дом или квартира должны подходить для проживания. Жилье должно быть оборудовано батареями отопления, окнами, санузлом, должна быть подведена вода.
  • Материал, из которого построен объект. Сбербанк не рассматривает строения из гниющих или легковоспламеняющихся материалов. Здание должно иметь бетонный, каменный или железобетонный фундамент.
  • Все перепланировки должны быть узаконены и отображаться в техническом паспорте.

Требования к многоквартирным зданиям и частным домам существенно отличаются. Рекомендуется получить более точную информацию у ипотечного менеджера Сбербанка в конкретном регионе.

Оформление ипотеки

Для того, чтобы приобрести свою квартиру, с помощью ипотеки в Сбербанке, необходимо совершить лишь 6 шагов:

  1. Заполнить анкету, с помощью которой будет определено решение по возможности кредитования. Список документов, необходимых для оформления ипотеки на данном этапе, до смешного мал – это удостоверяющие личности сведения и ведомости касательны суммы и объекта покупки, чтобы выяснить, какая программа Сбербанка подходит для использования. При заполнении анкеты онлайн следующий шаг пропускается.
  2. Непосредственно в ближайшее отделение Сбербанка подаётся заявка в виде заполненной анкеты и копии документов, удостоверяющих личность.
  3. Сбербанк выносит решение о предоставлении или отказе от выдачи ипотеки.
  4. В случае утвердительного решения клиент собирает необходимые документы касательно объекта покупки, нанимает оценщика для проведения оценки квартиры и подаёт их в Сбербанк.
  5. Договор готовится специалистами, а затем подписывается заемщиком и созаемщиками, если они привлекаются. Один экземпляр ипотечного обязательства выдаётся на руки клиенту. Также осуществляется страхование объекта залога и первоначального взноса, если они отличаются.
  6. Собственно выдача денег и совершение сделки купли-продажи.

Подробнее ознакомится с пошаговой инструкцией по оформлению ипотеки на квартиру можно здесь.

На всех этапах возможна консультация специалиста лично или по телефону в любое время рабочего графика.

Полезное видео:

Краткое резюме статьи

Ипотека в Сбербанке «по двум документам» по большей части является лишь маркетинговым ходом. На практике документов потребуется лишь незначительно меньше, а вот условия кредитования и требования к заявителю, наоборот, будут более жесткими.

Так, например, средняя процентная ставка по такой ипотеке — порядка 12-13% годовых, хотя при стандартном оформлении займа ставка падает на 1-2%. К тому же первоначальный взнос требуется в куда большем размере — не меньше 40% для новостроек и 50% для вторичного жилья. Поэтому следует хорошо подумать, а так ли необходимо оформлять займ на столь неоднозначных условиях, или лучше собрать полный пакет документов и оформить займ по стандартной программе.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.