Ипотечный калькулятор

Алан-э-Дейл       18.07.2022 г.

Оглавление

Как купить квартиру в кредит

Покупка недвижимости по жилищному кредитованию – сложный процесс. Банк может повлиять на оценку и выбор квартиры, особенно в новостройке, надежный застройщик повышает шанс положительного решения по ипотеке. Иногда удается воспользоваться ипотечными льготными программами, по которым можно купить квартиру в кредит намного дешевле. Держателям зарплатных и банковских счетов может быть предложена скидка на процентную ставку.

Молодой семье

Льготная государственная программа кредитования «Молодая семья» поддерживается несколькими крупными банками, которые предоставляют низкую процентную ставку, минимальный размер первоначального взноса, субсидии по погашению задолженности. В программе участвуют семьи, где обоим супругам нет 35 лет, официально признанные нуждающимися в жилплощади. Минус – длительное оформление, банк может отказать в рассмотрении заявки.

Льготы

В 2019 году более десяти банков выдают доступные льготные кредиты по ипотечной программе господдержки для определенных слоев населения – многодетных и молодых семей, покупка жилья для работников государственных структур, военная ипотека. Гражданам предоставляются льготные займы или субсидии на погашение первого взноса. Недостатки – бумажная волокита и длительное рассмотрение заявок.

Без первоначального взноса

Эффективный способ получить одобрение на кредит на квартиру без первоначального взноса – запросить субсидию от государства или использовать материнский капитал. В ином случае банк не сможет выдать кредит. Можно попробовать взять кредит наличными для оформления первоначального взноса, но тогда придется гасить два займа сразу. Еще вариант – использование уже имеющегося жилья как залогового для получения займа на покупку недвижимости.

Вторичное жилье

По статистике больше половины заемщиков берут кредит на квартиру на рынке вторичного жилья. Банки склонны одобрять такие заявки, ведь в отличие от новостройки, квартира уже имеется, в случае невыполнения обязательств такую недвижимость будет проще продать. Другое дело, что вторичный рынок жилья дороже новостроек, поэтому и покупка готового жилья будет затратнее.

Получение потребительского кредита на недвижимость

Основным преимуществом получения нецелевого потребительского кредита с последующим направлением средств на покупку недвижимости являются минимальные требования к соискателям.

Кандидату достаточно обладать следующими характеристиками:

  1. российским гражданством;
  2. регистрацией на территории действия финансового учреждения;
  3. неограниченной дееспособностью;
  4. возрастом 21-70 лет (возможны другие цензы);
  5. источником постоянных доходов;
  6. непрерывным трудовым стажем свыше 3-6 месяцев;
  7. достойной кредитной историей.

Наличие действующих займов допускается, если размер доходов клиента позволяет исполнять обязательства по всем договорам.

ВТБ

В банке ВТБ можно оформить ипотеку на приобретение жилья в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Банк одобряет кредиты на приобретение домов, квартир, таунхаусов суммой до 30 млн рублей без подтверждения дохода. Чтобы оформить заявку на получение средств, достаточно авторизоваться в личном кабинете и заполнить поля анкеты в соответствии с паспортом.

Банк не повышает ставки в зависимости от типа жилья, процент по кредиту одинаков для новой и вторичной недвижимости. Ипотеку можно рассчитать в онлайн калькуляторе на сайте, для этого необходимо указать тип жилья, рыночную стоимость, сумму первоначального взноса и ежемесячный доход. Льготные условия помогут снизить процентную ставку: рождение второго ребенка, работа в бюджетной сфере, участие в зарплатном проекте ВТБ.

На странице «Аккредитованные новостройки» размещен список строительных организаций, которые прошли проверку банка. При выборе застройщика из этого перечня не нужно готовить дополнительный пакет документов и тратить время на рассмотрение заявки. Ипотека от ВТБ считается одной из самых выгодных, поэтому банк занимает 6 место в списке 2021 года.

Что это за ипотека по двум документам?

Если собирать документы на обычную ипотеку – слишком долго и сложно, заемщик может выбрать другой кредитный продукт. Несколько банков, в том числе крупнейшие (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие) предлагают упрощенный вариант – так называемую ипотеку по двум документам.

Суть программы в том, что заемщик может не подтверждать доходы, а ограничиться всего двумя документами:

  • паспорт;
  • любой из документов, удостоверяющих личность, например: водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС и т.д.

Подтверждать доходы не нужно – банк либо проверит их самостоятельно, либо доверится информации из бюро кредитных историй.

Кстати, Сбербанк даже готов выдавать такие кредиты по одному только паспорту – если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка.

При этом заполнять заявку на кредит нужно точно так же, как и по обычной ипотеке, да и документы на недвижимость тоже будут нужны.

Такая ипотека оформляется по отдельным программам. Например, в Сбербанке по ним установлены процентные ставки на 0,6% годовых выше, чем по стандартной ипотеке. В ВТБ это отдельная программа, и по ней ставки начинаются от 7,4-8,2% годовых в зависимости от категории клиента и размера первоначального взноса. Материнский капитал по такой программе в ВТБ использовать нельзя:

Отметим, что завышенная процентная ставка – не самая большая проблема, ведь при желании через 1-2 года можно будет рефинансировать эту ипотеку, и если к ней заранее собрать все документы о доходах, после рефинансирования ставка будет не выше рыночной.

Нужен ли кредит на покупку жилья?

В 2021 год многие вступили с обновленными надеждами, пожеланиями, но, как это часто случается, со старым финансовым положением. Статистика заработных плат в среднем по стране показывает следующее – мало кто может позволить себе приобрести достойную квартиру просто так, без дополнительного финансового обеспечения со стороны.

На сегодняшний день человеку, желающему приобрести недвижимость для проживания, но не имеющему достаточно денег для осуществления грандиозных планов, можно посоветовать следующее:

  • попытаться одолжить денег в ближайшем окружении (знакомые, родственники);
  • оформить заем по месту трудоустройства;
  • взять кредит на покупку жилья в МФО (микрофинансовой организации);
  • вступить в программу ипотечного кредитования через банк.

Каждый из вышеописанных вариантов вполне жизнеспособен, а некоторые даже являются единственно возможными вариантами для некоторых граждан. Многих удивит возможность сотрудничества с микрокредиторами в плане приобретения недвижимости. В 2021 году многие компании, промышляющие ранее мелким финансированием, вышли на новый уровень и теперь способны составить банковскому сектору финансового мира достойную конкуренцию.

Подробности такого вида получения денежной помощи мы рассмотрим ниже. Сейчас же важным вопросом встает следующее – так ли уж необходим кредит на покупку жилья? Средства, полученные сторонним путем необходимо вернуть, причем проценты за пользованием деньгами увеличивают сумму возврата.

Что выгоднее — ипотека или кредит­

Приобретая квартиру, клиенты часто рассматривают только вариант ипотеки, забывая о возможности взять потребительский кредит. Подобрать оптимальный вариант можно, сравнивая их по основным показателям:

  • проценты в ипотеке ниже (11-13% против 17-20);
  • ипотека берется на долгий срок до 30 лет, простой заем дается на период до пяти-семи лет;
  • ежемесячный размер выплаты выше при потребительском займе;
  • по ипотеке можно взять до 60 млн., потребительский – до 2 млн.;
  • при ипотеке надо страховать жилье и жизнь, чего нет в простом кредитовании;

Плюсы и минусы ипотеки

Ипотека является востребованным банковским продуктом, с ее помощью жилье приобрели уже миллионы россиян. Плюсы этого вида займа:

  • низкая ставка годового процента;
  • возможность оформить ссуду на максимальный срок (до 30 лет);
  • проведение реструктуризации долга при необходимости;
  • получение налогового вычета после покупки жилья;
  • льготные программы для молодых семей, военных, госслужащих и т.п.

Есть и недостатки:

  • сложная процедура оформления;
  • клиент должен иметь высокую «белую» ежемесячную зарплату;
  • банк может потребовать поручительства одного или нескольких лиц;
  • расход на платеж не должен быть больше 40% ежемесячного подтвержденного дохода заемщика;
  • штраф за досрочное погашение займа в ряде банковских учреждениях;
  • жилплощадь во время действия договора находится в залоге у кредитодателя (но если это единственное жилье заемщика, то финучреждение может затребовать его только через суд).

Преимущества и недостатки потребительского займа

Для покупки жилья можно взять потребительский займ, особенно это выгодный вариант, когда требуется взять в долг не слишком большую сумму и есть возможность вернуть ее за короткий срок. Преимущества:

  • простота оформления заявки;
  • не нужно оплачивать ипотечное страхование жизни и имущества;
  • нет дополнительных комиссий и выплат;
  • отсутствие обязательного залога имущества;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;

К недостаткам можно отнести:

  • процентная ставка выше, чем в ипотеке;
  • дается на срок до 5-7 лет;
  • суммы займа редко превышает 1 500 000 млн.руб.
  • для покупки квартиры требуется большой первый взнос;
  • большие ежемесячные платежи, необходимо рассчитывать свои силы на весь период договора;
  • обязательное подтверждение высокого уровня дохода.

Виды ипотечных кредитов

В мировой практике выделяется 3 вида ипотечных договоров:

  1. По соглашению сторон;
  2. По закону;
  3. По судебному решению.

К ипотеке по согласию сторон относятся любые договоры между физическими лицами, которые оговаривают возможность отчуждения имущества в случае невыполнения обязательств. Предметом сделки может выступать не только денежная ссуда, но и другие условия.

Ипотека по закону включает кредитование частных лиц банковскими организациями. Хотя в этом случае обе стороны также изначально договариваются о предмете залога. Эта разновидность в целом очень похожа на судебную ипотеку. Однако последняя является следствием невыполнения обязательств, которые не подразумевали наличие залога. К примеру, банк кредитует гражданина в беззалоговой форме, однако заемщик не выплачивает средства. Банк может обратиться в суд, по решению которого в пользу банка будет отчуждена квартира неплательщика.

В России под видами ипотечного кредитования могут пониматься и предложения от банков:

  • Покупка жилья от застройщика;
  • Покупка жилья на вторичном рынке;
  • Ипотека на строительство жилого дома;
  • Ипотека с господдержкой;
  • Военная ипотека.

Эти виды кредитования отличаются условиями, на которые может влиять сама банковская организация.

Правильный кредит, оформленный на покупку жилья

Не стоит сразу же настраивать себя на негатив. Рынок финансовых услуг в 2021 году сложился в довольно привлекательную сферу, благодаря многим нововведениям, в том числе со стороны государства. Прежде чем бросаться с головой в потоки финансовых размышлений на тему необходимости вступления в кредитные обязательства, стоит задуматься о параметрах хорошего займа.

Любой человек, прежде чем вступить в финансовые отношения с кредитором, может подобрать для себя выгодное предложение, отличающееся от конкурентных:

  • сумма и срок кредита на покупку жилья;
  • удобство оформления и требования к соискателю;
  • возможность получить какие-то льготы;
  • процентная ставка по программе кредитования.

В подборе выгодного кредита поможет глобальная сеть. Современный мир развитых коммуникаций и технологий позволяет человеку получать информацию в быстром темпе. Главное – правильно ею воспользоваться и найти необходимое среди тысячи слов и миллиона знаков, ежедневно пополняющих пространство интернета.

Необходимые документы

Для получения ипотечного кредита понадобится предоставить большой список  документов.

Документы, которые нужно предоставить, делятся на 2 группы:

  • документы, относящиеся к заемщику, и
  • документы, относящиеся к подобранной квартире (частному дому).

Как правило, для оформления договора кредитования под покупку недвижимости, особенных трудностей в процессе сбора необходимого перечня бумаг не возникает.

Документы, относящиеся к заемщику, обычно, уже есть в наличии и с них следует просто снять копии. А справки относительно дохода заемщика могут быть получены на месте трудоустройства в короткие сроки.

Бумаги, затрагивающие подобранный объект жилья получить более сложно.

Однако, как правило, они предоставляются продавцами недвижимости перед заключением договора.

Документы, касающиеся жилья

Немалое значение в процессе оформления кредита имеет предоставление нужных бумаг на подобранную жилплощадь.

Даже если не хватает одного документа, банк может отказать в оформлении ипотеки.

Правоустанавливающие документы на объект недвижимости являются основными и проверяются в первую очередь. К ним можно отнести:

  1. Договоры купли-продажи, дарения, мены и т.д.
  2. Свидетельство на право наследства.
  3. Решение о приватизации.
  4. Решение судебного органа, вступившее в законную силу.
  5. Акты местной администрации о передаче объекта недвижимости.
  6. Иные документы

Кроме того, не нужно забывать о том, что стоит выписка из ЕГРН сама по себе является только доказательством факта совершения регистрации в службе Росреестра права собственности. Но предоставление правоустанавливающих документов на объект недвижимости при этом является обязательным.

Помимо правоустанавливающих документов на жилье необходимо предоставить также следующие бумаги:

 Выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации права собственности оригинал и копия
 Паспорт заемщика и копия паспорта продавца
 Технический и кадастровый паспорт на объект Содержащие технические характеристики залоговой квартиры

Данный перечень документов проверяется специалистами кредитного учреждения на соответствие действительности.

В случае отсутствия замечаний указанный объект жилья одобряется как предмет залога.

Прочие документы

После предоставления  заемщиком всего списка требуемых бумаг, от него остается только ожидать принятия решения по заявке банком.

Однако имеется возможность повысить вероятность одобрения от кредитного учреждения по заявлению, предоставив также дополнительные документы, в частности:

 Документ о назначении пенсии к примеру, по выслуге лет
Документы Подтверждающие собственность на иные объекты недвижимости
Справки удостоверяющие наличие иного ценного имущества
 Свидетельство о регистрации на транспортное средство принадлежащее заемщику
 Бумаги о прочих доходах например, по гражданским договорам

Подтверждение платежеспособности увеличивает шансы потенциального заемщика на положительное решение банка на выдачу ипотеки.

Как работает ипотека?

Ипотека в России появилась относительно недавно, поэтому этот вид бизнеса еще не раскрыл все свои возможности. Работает он в несколько этапов:

  1. Клиент обращается в банк за помощью для оплаты дорогостоящей покупки (жилья);
  2. Банк заключает с клиентом ипотечный договор, где указывается, что станет залогом – приобретаемая недвижимость или старая квартира заемщика;
  3. Клиент вносит первоначальный взнос, а банк доплачивает остаток, необходимый для покупки.

Дальнейшие взаимодействия либо приводят к тому, что клиент благополучно выплачивает ипотеку. При этом заемщик оплачивает не только ту сумму, которую внес банк, но и проценты за ее использование. После последнего платежа взаимоотношения между банком и плательщиком оканчиваются.

При неудачном раскладе банк забирает собственность заемщика, которая была указана в договоре в качестве залога. За счет продажи этого имущества банк должен покрыть сумму, затраченную на его покупку и проценты за пользование этими средствами. Процедура отказа от ипотеки проводится в несколько этапов. Очень часто банк пытается помочь клиенту, который из-за материальных трудностей не может вносить очередные платежи. Здесь допустимо рефинансирование ипотеки или замораживание выплат.

В случае, если поощрительные меры не принесли плодов или клиент добровольно решил расторгнуть договор ипотеки, банк выставляет залог на аукцион. В народе считается, что банк забирает залог, однако кредитные организации не имеют целью получение прав собственности. Основная задача – продажа залога и погашение долга за счет вырученных средств.

Ипотека в Москве

Разброс цен на недвижимость в Москве и области очень велик. При этом количество финансовых организаций, предлагающих кредит на квартиру, намного выше, чем в среднем по России, так что к выбору банка можно подойти со всей ответственностью.

Ипотека

Банк Москвы

Московский кредитный банк

ДельтаКредит

Банк Открытие

Процентная ставка

10

15

11,25

10

Вид недвижимости

Новостройка

Вторичка

Вторичка

Новостройка

Стоимость недвижимости

3 000 000

5 000 000

5 000 000

5 000 000

Первоначальный взнос

500 000

3 500 000

1 500 000

1 500 000

Срок

15

5

20

15

Платеж

26 865

35 685

36765

37794

Возраст заемщика

21-60

От 18

20-65

18-65

Подтверждение платежеспособности

Справка 2-НДФЛ

Справка 2-НДФЛ

Налоговая декларация, справка 2-ндфл

 

Обеспечение по ипотеке

Залог приобретаемого имущества

нет

Залог приобретаемой недвижимости

Залог приобретаемой недвижимости

Фиксированная ставка

да

да

да

да

Рефинансирование

нет

нет

нет

да

Условия кредитования

Для сравнения потребительского нецелевого кредитования и ипотеки приведем конкретный пример: семья покупает квартиру за 3 000 000 руб.:

  • Для ипотеки необходим первый взнос за жилье – пусть это будет 20% — 600 000 руб. Остальная сумма (2 400 000) берется в долг на 15 лет под 13% годовых с аннуитетным видом платежей (ежемесячно — 31167 руб). За весь период будет выплачено 5 610 060 руб. В итоге переплата составит 3 210 060 руб.
  • Потребительское кредитование на ту же сумму на 5 лет, ежемесячный взнос составит 54607 руб., общая сумма выплат — 3 276 420, а переплата — 876 420 руб. Как видно, при нем переплата в разы ниже, но за счет того, что платеж выше почти вдвое .

Процентные ставки

Интересна ситуация с процентными ставками: клиентам дается информация о номинальной процентной ставке – то есть показателе ссудного процента, при вычислении которого не учитывается текущая инфляция. Она показывает, насколько итоговая сумма возвращенных денег превысит изначальный долг. Реальная ставка судного процента учитывает инфляцию, что выгодно заемщику — при высокой инфляции реальная процентная ставка снижается и банку возвращаются обесцененные средства.

Сумма и срок кредитования

Ипотека подходит для долгосрочного кредитования и дается на срок до 30 лет. За такой долгий срок переплата выходит большая, но это компенсируется небольшой суммой ежемесячных выплат. При потребительской ссуде деньги выделяются на срок от года до семи лет, заем выплачивается быстрее и большими выплатами, возможно досрочное погашение.

Размер ежемесячного платежа и общая сумма переплат

Обязательный ежемесячный платеж зависит от общей суммы долга, процентной ставки и срока, на который он взят. Финансовое учреждение при рассмотрении заявки должно учитывать, что по закону максимальная сумма ипотечного взноса не должна быть больше 40% суммарного дохода семьи, поэтому перед тем, как взять кредит на покупку квартиры, надо предварительно просчитать свой доход. Переплата по потребительскому займу будет значительно меньше из-за более короткого срока договора.

Обязательное страхование

При ипотечном кредите на квартиру банковское учреждение предлагает клиенту обязательное условие – комплексное страхование покупаемого жилья от потери права собственности, урона и повреждений. К тому же требуется застраховать жизнь и здоровье самого заемщика, хотя, согласно действующему законодательству, банки могут настаивать только на страховке покупаемой квартиры. Страховка обходится в немалую сумму, но при этом банки обещают скидку по процентной ставке до 1,3% в год.

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Расчет ипотеки онлайн

При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор. Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн. С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах. Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др. В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу. Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным. Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке. Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

Где можно взять кредит на покупку жилья?

Выбор банков, предоставляющих кредит на покупку готового жилья – большой и сориентироваться в нём непросто, учитывая, что каждый готов предложить 5-10 разных программ. Заёмщику приходится изучать все действующие программы на потребительский кредит на приобретение квартиры и их особенности, чтобы не прогадать и получить желаемый процент.

Мы подготовили для вас подборку банков, предоставляющих выгодный кредит на квартиру. Где лучше взять ипотеку:

Банк

Ставка

Сумма

Ставкаот 12.9%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 11.5%

Суммадо 3 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 12%

Суммадо 2 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 10.9%

Суммадо 1 000 000 ₽

Отправить заявку

Ставкаот 10.5%

Суммадо 700 000 ₽

Отправить заявку

Вы можете подать онлайн заявку прямо сейчас – для получения предварительного ответа не нужны документы на приобретаемое жильё и справки с работы. Онлайн заявка призвана экономить ваше время и деньги – на дистанционное решение накладывается скидка до 0,5 пункта от ставки.

Законы об ипотеке

Впервые понятие ипотека в законодательной базе России было использовано в 1998 году в Федеральном Законе №102 «Об ипотеке». Данный закон действует до сих пор, регулируя взаимоотношения между кредитором и заемщиком. С разлитием программы ипотеки необходимая информация была внесена в Жилищный Кодекс и Земельный кодекс РФ, так как ипотека связана не только со взаимоотношениями между банком и заемщиком, но и другими организациями, которые задействованы в приобретении недвижимости.

Так как ипотека состоит из нескольких этапов, можно выделить несколько вспомогательных законов, которые работают на каждом из этапов. Это закон №135 «Об оценочной деятельности», так как жилье должно получить свидетельство с указанием рыночной стоимости перед заключением договора ипотеки. А также закон №218 «О государственной регистрации недвижимости», так как приобретаемое жилье после отчуждения от продавца должно быть записано на нового собственника, которым является заемщик.

В качестве временных правил ипотечного кредитования могут выступать различные госпрограммы, нацеленные на популяризацию ипотеки и предоставления льгот для покупки жилья разным категориям граждан.

Что потребуется при оформлении ипотеки

Чтобы оформить кредит на жильё, заемщик должен соответствовать требованиям банка и собрать внушительный пакет документов. Условия выдачи отличаются в зависимости от выбранного банка. Например, одни выдают денежные средства только при наличии российского гражданства, а в других взять ипотеку могут и иностранные граждане.

В целом перечень требований к заемщику сводится к следующим характеристикам:

  1. Возраст клиента – от 21 года до 75 лет на момент погашения. Некоторые банки могут снизить нижнюю границу до 18 лет.

  2. Наличие постоянной регистрации на территории РФ. При этом приобретаемый объект может находиться в другом регионе.

  3. Платежеспособность. Обязательно наличие официального дохода в достаточном размере для погашения ипотеки и других обязательств клиента. Платежеспособность подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или выпиской по счету, если вы получаете заработную плату на карту того банка, где оформляется ипотека. Общая сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40% от дохода. При необходимости повышения уровня платежеспособности можно привлечь созаемщиков.

  4. Трудовой стаж. Как правило, чтобы получить кредит на жильё, заемщик должен отработать на текущем месте не менее 6 месяцев и иметь общий стаж не менее 1 года за последние 5 лет. Срок занятости подтверждается копией трудовой книжки, заверенной работодателем. Если клиент получает заработную плату на карту банка-кредитора, то в этом случае достаточно 3-х зачислений, то есть нужно отработать всего 3 полных месяца (подтверждающие документы не потребуются).

  5. Кредитная история. Клиенты с положительной репутацией могут рассчитывать на одобрение заявки под сниженные процентные ставки. Если кредитная история испорчена, то вам придется столкнуться с отказом банка. В этом случае помощь в получении ипотеки могут оказать ипотечные брокеры, которые подберут кредитора с максимально лояльными условиями.

  6. Наличие первоначального взноса. С учетом выбранной ипотечной программы он может составлять от 10 до 50% от стоимости жилья.

Если в сделке участвуют созаемщики, то к каждому из них предъявляются аналогичные требования. Супруги выступают созаемщиками в обязательном порядке даже при отсутствии дохода и постоянного места работы.

Для получения ипотеки определенные требования касаются и приобретаемого имущества. Жилье оценивается с точки зрения материалов, при помощи которых выполнялось его строительство, наличия инфраструктуры, коммуникаций, подъездных путей, территориального расположения. На основании всех этих факторов определяется степень ликвидности объекта недвижимости и возможность передачи его в залог. Также оформление ипотечного кредита потребует предоставления документов на приобретаемую недвижимость, а именно:

  • проект договора купли-продажи;

  • кадастровый паспорт;

  • документы, подтверждающие право собственности на готовое жилье;

  • отчет об оценке.

Если приобретается недвижимость на этапе строительства, то необходимо собрать пакет разрешительных документов от застройщика.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.