Нечем платить микрозаймы

Алан-э-Дейл       22.05.2022 г.

Оглавление

Если нечем платить микрозаймы

Пролонгация

  • Для заемщика — дополнительное время на поиск денег в тех случаях, когда платить нечем, а также возможность сохранить качество кредитной истории.
  • Для кредитора — возможность не подавать иск в суд, что влечет за собой дополнительные расходы.

Услуга платная. Цена зависит от суммы долга и количества дней отсрочки платежа. Как взять? Она предоставляется, как правило, после выплаты процентов по займу. Если человек не может в срок заплатить по счетам, то такой вариант будет хорошим решением проблемы

Рефинансирование

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

В каких банках можно рефинансировать микрозаймы

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,5%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Решение: до 5 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 1 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Решение: до 3 дней.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 1 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 8,99%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 4 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

  • Сумма: до 300 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: до 1 минуты.
  • ️ Получить деньги
Русский Стандарт Банк

  • Сумма: до 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

Таблица для сравнения предложений

Банк Сумма Срок Ставка Решение
Сбербанк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 11,9 от 2 минут
Альфа-Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,5% до 2 минут
Тинькофф до 2 000 000 ₽ до 3 лет от 8,9% от 1 минуты
ВТБ до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 7,5% до 5 минут
Почта Банк до 1 500 000 ₽ до 5 лет от 5,9% от 1 минуты
Банк Открытие до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 15 минут
Газпромбанк до 5 000 000 ₽ до 7 лет от 5,9% Индивидуально
Райффайзенбанк до 2 000 000 ₽ до 5 лет от 7,99% до 2 минут
Россельхозбанк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 9,5% до 3 дней
Совкомбанк до 1 000 000 ₽ до 5 лет от 17,9% Индивидуально
МТС Банк до 5 000 000 ₽ до 5 лет от 6,9% от 5 минут
Промсвязьбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 5,5% от 5 минут
Росбанк до 3 000 000 ₽ до 7 лет от 8,99% от 15 минут
ОТП Банк до 4 000 000 ₽ до 7 лет от 10,5% от 1 минуты
Хоум Кредит до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 7,9% от 2 минут
Росгосстрах Банк до 3 000 000 ₽ до 5 лет от 8,9% от 1 минуты
Ренессанс Кредит до 300 000 ₽ до 5 лет от 10,5% до 1 минуты
Русский Стандарт до 500 000 ₽ до 5 лет от 19,9% от 15 минут

Банкротство

Единственный ответ на вопрос: «как не платить займ в МФО?». Объявить себя банкротом как физическое лицо — еще один законный способ не погашать займ и скинуть обязательства по нему для гражданина. Однако он избавит не только от долгов, но и от ценного имущества . Поэтому, следует взвесить все риски, прежде чем решаться и делать это. Избавляться от долгового бремени таким способом далеко не всегда целесообразно, проще взять отсрочку и оплатить микрозайм, а становление банкротом оставить на случай, когда терять уже нечего

  1. Нельзя выехать за границу.
  2. Невозможно оформить кредит, ведь вряд ли какой-то банк захочет кредитовать банкрота.
  3. Нельзя на свое усмотрение распоряжаться имуществом: сдавать в аренду, продавать и т. д.
  4. Невозможно занимать должность руководителя последующие 3 года, работать можно лишь на подчиненных должностях.

Если долг Ваш – у Вас есть 4 способа быстро избавиться от долгов

Как избавиться от долгов по займам в МФО? Если задолженность возникла по Вашей вине и есть желание исправить ситуацию, воспользуйтесь одним из нижеприведенных способов.

Обратиться в банк за рефинансированием

Банк не сможет оказать помощь в погашении кредита дополнительным финансированием, так как в базе Вы числитесь как должник. Но, при этом, можете уверенно претендовать на получение кредитной карты с определенной суммой лимита. Этих средств будет достаточно для возмещения полной или большей части задолженности в микрофинансовой организации.

Воспользоваться пролонгацией кредита

В МФО есть бонусная функция пролонгация кредита. Она активируется в любой момент, когда Вы поняли, что возместить взятые обязательства у Вас нет возможности. Алгоритм действий следующий:

  • Сообщаете о затруднительном положении и находите в Личном кабинете раздел с пролонгацией;
  • Выбираете срок, необходимый для стабилизации своего финансового положения;
  • Выполняете условия активации услуги, они бывают разными: одноразовая оплата + выплата всех процентов или просто возмещение стоимости пользования услугой.

Зачастую, продление сроков действия договора можно пользоваться неограниченное количество раз, оно помогает правильно избавиться от финансовых долгов перед банком.

Реструктуризацию никто не отменял

Такой способ трансформации полученного кредитования существует только на бумаге. В реальности, реструктуризация долга в микрокредитовании – это нереальное событие. Вы можете подать запрос и даже его аргументировать, но получить положительный ответ вряд ли удастся.

Занять денег в другом месте и погасить долг в МФО

Взять кредит для погашения других кредитов – вот по-настоящему разумный выход. Рефинансирование с помощью нового микрозайма поможет выиграть время на погашение задолженности. Наличие займа в другой компании не станет преградой для получения финансирования, а время решения вопроса займет максимум 30 минут!

Чем МФО отличается от банка

  1. Кредитную историю претендента проверяют поверхностно или вовсе не проверяют. За счет этого организации быстро (до 5 минут) рассматривают заявки и оглашают ответ по заявке на микрозайм обратившемуся к ним гражданину.
  2. Финансовое положение и платежеспособность претендента не анализируются. Компании сотрудничают с лицами без стабильного дохода и без обеспечения в виде залога или поручителя. Взять небольшой займ могут даже те, кто не имеет постоянного источника дохода.
  3. Большой поток клиентов. Из-за этого организации не успевают качественно проанализировать информацию о претендентах.
  4. Мгновенное оформление, зачастую дистанционное (так называемый веб-займ). Клиентам удобен такой подход, ведь подавать заявку можно в онлайн формате, однако из-за этого они не воспринимают сделку серьезно, и, если им нечем платить, могут вообще отказаться от выполнения предписанных обязательств и не платить микрозайм взятый по сети.

Банки дольше рассматривают заявку, так как подают запрос в бюро кредитных историй, анализируют платежеспособность претендента и, если нужно, берут обеспечение. За счет этого они снижают свои риски.

Регулирование деятельности МФО

МФО не имеет права вести свою деятельности на территории РФ, если она не внесена в государственный реестр.

Закон о деятельности МФО

При получении займа через интернет договор подписывается электронной подписью. Чаще всего, это код из поступившего на мобильный телефон SMS-сообщения.

Последствия неоплаты займов

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Продажа долга коллекторам

  • одобрить новые условия по возврату — оплату частями;
  • списать часть долга. Это выгодно для заемщика, так как будет снижена максимальная сумма долга или позволит растянуть выплату.

Такое может случиться, но нужно понимать, что уступка – это право коллектора, а не обязанность.

Подача иска в суд

Если доходов заемщика недостаточно для оплаты задолженности, то может быть наложено взыскание на имущество, принадлежащее заемщику.

  • Банк: Уралсиб
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ️ Оформить

  • Банк: МТС Банк
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ️ Оформить

  • Банк: Промсвязьбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 5,5%
  • ️ Оформить

  • Банк: СКБ-Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7%
  • ️ Оформить

  • Банк: Банк Открытие
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,9%
  • ️ Оформить

  • Банк: Росбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 6,5%
  • ️ Оформить

  • Банк: Тинькофф
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 3 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ️ Оформить

  • Банк: Почта Банк
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 9,9%
  • ️ Оформить

  • Банк: УБРиР
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ️ Оформить

  • Банк: ВТБ
  • Сумма: 5 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 7,5%
  • ️ Оформить

  • Банк: Райффайзенбанк
  • Сумма: 2 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 7,99%
  • ️ Оформить

  • Банк: Металлинвестбанк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,5%
  • ️ Оформить

  • Банк: СМП Банк
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 9,5%
  • ️ Оформить

  • Банк: Хлынов
  • Сумма: 1 500 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 8,8%
  • ️ Оформить

  • Банк: Датабанк
  • Сумма: 1 000 000 рублей
  • Срок: до 5 лет
  • Ставка: от 11,5%
  • ️ Оформить

  • Банк: РНКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ️ Оформить

  • Банк: МКБ
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 15 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ️ Оформить

  • Банк: Зенит
  • Сумма: 3 000 000 рублей
  • Срок: до 7 лет
  • Ставка: от 10,9%
  • ️ Оформить

Как законно избавиться от кредитов?

Если вы оказались в затруднительном положении и не знаете как решить свои финансовые проблемы, то скорее всего начнете сильно переживать из-за этого и в придачу подорвете свое здоровье. Хотим сразу сказать, что даже в этой трудной ситуации всегда стоит искать выход. Прежде всего, с кредитной организацией можно попытаться договориться. В том случае, если этот вариант не помог, то необходимо попытаться уйти от долгов законным способом. Главное, не стоит паниковать. Мы расскажем вам о законных основаниях, как побороть существующий долг и избавиться от него.

Реструктуризация долга или рефинансирование

Одним из самых простых способов снизить долговую нагрузку является попытка договориться с банком. Вы можете запросить реструктуризацию взятого кредита или обратиться в другое финансовое учреждение за рефинансированием долга. В первой ситуации можно пойти в банк с заявлением о пересмотре срока кредитования, что позволит существенно снизить сумму платежа каждый месяц. Второй вариант стоит использовать тем, кому банк-кредитор отказал в реструктуризации. В таком случае можно найти другую финансовую компанию, и перекредитовать старый долг. Новый банк может предложить вам более низкие процентные ставки или более продолжительный срок кредитования.

Внимание! Рефинансирование является одним из самых практичных способов, если у вас нет желания обращаться в суд. Что правда это не избавит вас от взятых на себя обязательств, а просто поможет выиграть время и снизить ежемесячные расходы на погашение задолженности

Продажа залогового имущества

Второй вариант заключается в реализации имущества, которое было указано как залоговое. Он является более надежным, но при этом гораздо менее приятным для человека воспользовавшимся услугами кредитной организации. Чтобы погасить имеющуюся задолженность вам потребуется продать свое имущество, которое было под залогом. Сделать это может банк или вы сами. При этом вы должны учесть то, что если продажей будут заниматься банковские сотрудники, то вы лишитесь 10-15% от цены залога. Это связано с тем, что банк стремиться максимально быстро вернуть свои средства и поэтому готов занижать цену имущества и продавать его дешевле рыночной оценки. Если же у вас нет в планах терять 10-15%, то вопросом реализации придется заняться лично.

Отсрочка платежа

Данный вариант подойдет тем, у кого имеются кратковременные сложности с финансами. Если вы на 100% уверенны, что ваше финансовое положение сможет восстановиться в течение 1-2 месяцев, то вы вправе просить у банка отсрочку на законных основаниях. Банк в данной ситуации ничем не рискует и не теряет свои средства. Условия кредитования и проценты останутся такими же. Вы должны учесть, что во многих учреждениях, данная услуга является платной, но при этом стоит относительно не много.

Важно! Финансовая организация может предоставить кредитные каникулы в течение одного-двух месяцев

Обращение к поручителям

Если у вас не получилось самостоятельно рассчитаться со своим долгом, то можно найти поручителя. Ими могут быть ваши родственники или друзья. Многие люди не любят перекладывать свои проблемы на плечи других, но иногда без этого просто нельзя обойтись. Это еще один реальный способ забыть о кредите на законных основаниях. Вы всегда можете договориться с близкими людьми о возврате им средств за непредвиденные траты.

Признание себя банкротом через суд

Этот вариант особенно будет актуален тем людям кто находится на мели и не представляет как можно забыть про долги. Сразу скажем, что банкротство дело проблематичное, но имеет целый ряд преимуществ.

Рассмотрим этот вариант более детально. Представим обычную семью, у которой банк не может ничего забрать, потому что просто нечего. У них может быть какая-то техника, личные вещи и квартира в кредит. Такая семья может выйти из проблем без серьезных потерь. Государство не может лишить вас единственной жилой площади. Долговые обязательства могут быть аннулированы, если погасить кредит не возможно. Если же у данной семьи есть какое-либо другое имущество, а также какие-то ценные вещи, то приставы будут их реализовывать. В том случае, если вы имеете постоянный доход, превышающий прожиточный минимум, то вам реструктуризируют оставшуюся сумму по вашему кредиту.

Важно! Нужно учесть, что этот вариант имеет негативные последствия. После проведения процедуры банкротства в течение 5 лет вам будет очень трудно оформить новый займ, занять высокую должность в государственных организациях и открыть собственное дело

5 советов должникам

  • Не прячьтесь от кредитора, если вам нечем выплачивать долг. Помните о своих правах и обязанностях. Уклонение от последних отрицательно повлияет на вас в суде.
  • Вовремя обратитесь в микрофинансовую организацию и признайтесь в невозможности вернуть долг. Возможно, она пойдет вам навстречу и согласится подождать. Делать это нужно незамедлительно, чтобы не усугубить ситуацию. Не бойтесь обращаться к кредитору — МФО тоже невыгодна потеря времени, сил и средств.
  • Сохраняйте юридические доказательства: квитанции о внесении оплаты, письма и сообщения от кредитора или коллекторов. Это пригодится во время судебного процесса.
  • Посоветуйтесь с юристом, лишь после этого действуйте.
  • Не уклоняйтесь от посещения суда, если пришла повестка. Вы можете улучшить предписания суда при личном присутствии и избежать неприятных последствий.

Узнайте, какой банк одобрит рефинансирование
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Что будет, если не платить микрозаймы

Даже после одного дня просрочки, долг увеличится в объёме. И так будет с каждым последующим днём. Организации насчитывают и процент, и пеню за время неуплаты. Чем дольше не платить кредит, тем большей становится сумма долга. Она может возрасти в пять, десять раз от первоначальной за коротокое время.  

Компании могут применять санкции: 

  • уже на следующий день после просроченного платежа;
  • когда закончится льготный период;
  • когда долг возрастет вдвое. 

Сотрудники микрофинансовой организации попытаются связаться с должником, чтобы напомнить о задолженности. Звонить будут администраторы или работники службы безопасности. Целью связи является решения вопроса о добровольном погашении долга.  

В худшем случае дело может дойти до суда. Не имеет значение, оформляли ли кредит при личном посещении офиса или онлайн. Суд может назначить принудительную выплату долга, которая будет произведена через судебного пристава путем ареста карт, счетов, заработной платы, имущества. Однако при непреодолимых и уважительных обстоятельствах в суде можно договориться о реструктуризации долга или отменить пени и штрафы.

Есть несколько способов, с помощью которых можно отсрочить погашение: 

  1. Использование пролонгации. С её помощью можно продлить срок использования кредитных средств на определенный срок.  
  2. Использование грейс периода. Таковым считается время между тем, когда было необходимо погасить долг, и тем, когда будут начислены первые штрафные санкции. Например, в договоре указано, что погасить кредит нужно 2 мая, а возникли временные финансовые сложности. В таком случае, организация дает время до 6 мая, чтобы вернуть долг без начисления пени. Это считается грейс периодом.  
  3. Использование реструктуризации кредита. Такой метод применяется к должникам с просрочкой более 6 месяцев. Под словом реструктуризация подразумевается внесение коррективов в кредитный договор, касающихся суммы и срока кредитования. 

Порядок действий при судовом банкротстве

В самом начале вам потребуется ознакомиться с законодательной базой и подготовить требуемые документы. Их список довольно большой. Сюда входит: исковое заявление; документы, которые подтверждают факт и сумму долга; документы о том, что вы являетесь неплатежеспособным; данные о имуществе, активах и банковских счетах.

Нет желания и времени копаться в законах и учить их? Тогда можно прибегнуть к помощи юристов и заключить с ними договор. Лучше всего сделать это с юристами, которые конкретно занимаются делами о банкротстве. В такой ситуации будет оформлена доверенность на юриста, и он самостоятельно будет собирать все документы, справки и выписки для начала процедуры банкротства. Также он будет ходить в суд и представлять там интересы своего клиента.

Когда суд рассматривает поданное заявление о банкротстве, то назначает финансового управляющего. Именно он в последующем будет распоряжаться имуществом должника, а также его деньгами, акциями в течение всего периода ведения судебного разбирательства. В среднем на это уходит 5-7 месяцев.

По итогу банкротства вы получите мировое соглашение с кредитными организациями или же ваши долги будут реструктуризированы. В самом неблагоприятном варианте ваше имущество будет продано в счет долга.

  1. Если у вас получиться заключить мировое соглашение, то дело о банкротстве будет прекращено.
  2. В том случае, если вы имеете официальный доход, который может позволить выплатить задолженность, и при этом у вас останутся деньги на нормальную жизнь, суд предложит реструктуризировать задолженность. Вы получите снижение процентной ставки, что должно помочь вам вылезти из долгов.
  3. Если же у вас было имущество и речь идет о его продаже, то финансовый управляющий оценит его и реализует. Предметы первой надобности и единственное жилье согласно законодательства России не могут продавать. Вырученные средства от продажи отдадут кредиторам, прочие долги, которые останутся и их не удастся погасить за счет реализованного имущества, будут списаны.

Как списать долги МФО? Чего нельзя делать, попав в долговую яму

Чтобы быстрее решить проблему с возвратом нескольких микроредитов, разумно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Отказаться от получения новых микрозаймов в других МФО, которые приведут только к стремительному росту долговой нагрузки. Прибегать к рефинансированию можно, но только при наличии четкого финансового плана.
  • Избегать частичных оплат задолженности. Нередко клиенты опасаются последствий и стараются гасить долг, внося небольшие суммы. Но размер долга ограничен и не может превышать 150% от начального займа. Частичная оплата уходит на оплату штрафов, основной долг не уменьшается. После этого пени снова начинают начислять до достижения уровня в 150%. Поэтому кредиты необходимо гасить сразу и в полном объеме. Исключение — оплата займа при пролонгации договора. В этом случае платеж следует вносить в установленное время.
  • Обратиться за юридической помощью. Статьи в интернете описывают лишь общие принципы и советы по возврату долга. Адвокат способен разобраться в текущей ситуации и учесть все обстоятельства дела.

Нельзя не предпринимать никаких действий и ждать, что ситуация разрешится сама. Необходимо разработать план и стараться его реализовать. Бездействие приведет к увеличению долга и окончательной порче кредитного рейтинга.

Как необходимо действовать

Первое, что должен сделать заемщик, который не сможет произвести следующий платеж, сообщить об этом сотрудникам микрофинансовой компании. Это же касается лиц, у которых просрочка образовалась недавно. В большинстве случаев сотрудникам организации выгодно добиться возвращения средств мирным путем, без привлечения к этому процессу сторонних лиц.

Не стоит рассчитывать на длительную отсрочку. В случае с микрофинансовыми организациями она колеблется в пределах от нескольких дней до недели. Поэтому способ больше подойдет тем лицам, которые смогут достать средства в ближайшие дни (если имеет место такая ситуация, следует при обращении сделать упор на этом). Следует учесть, что на дни отсрочки проценты все равно насчитываются.

Что делать, если возможности вернуть заем на прежних условиях в ближайшее время не будет? В таком случае можно обговорить с сотрудниками микрофинансовой организации вопрос реструктуризации долга. Это позволит растянуть выплаты во времени, что даст возможность производить меньшие платежи. Однако МФО гораздо реже идут на такой шаг, нежели банки, но если привести веские доказательств (в том числе документальные), компания может пойти навстречу клиенту.

Альтернативный выход из ситуации – кредитные каникулы или пролонгация

Многие банки предполагают, что на протяжении срока кредитования у клиента могут возникнуть временные финансовые проблемы. Поэтому они предлагают воспользоваться «паузой» и не выплачивать кредит несколько месяцев, чтобы уладить свои дела.

В зависимости от ситуации клиента, банк может пойти навстречу в особо тяжёлых случаях и полностью освободить от внесения платежей на определённый период.

Намного чаще практикуется вариант, когда клиент оплачивает только процентную ставку по договору, а основное тело кредита остаётся без изменений.

Ключевое условие предоставления «отпуска» – отсутствие просрочек по текущему кредитному договору. Также потребуется документально доказать банку, что на данный момент есть проблемы финансового характера. К сожалению, не все банки предоставляют подобную услугу.

Микрофинансовые организации также предлагают пролонгацию договора тем клиентам, которые не могут полностью в срок погасить свой долг. Почти во всех МФО клиент должен внести всю сумму процентов по договору, что позволит ему пользоваться деньгами на тех же условиях дальше. Например, в МФО Займер пролонгация предлагается на тот же срок, на который займ был получен. Прибегать к такому варианту решения проблемы нехватки денег в этой компании можно не больше 6 раз подряд.

К кому обратиться за помощью, чтобы погасить задолженность по кредитам?

Какая бы ни была у вас жизненная ситуация, вы должны знать, что долги — это только ваши проблемы. Вы осознавали что делает и зачем берете кредит, поэтому должны понимать и нести ответственность за свое решение.

Конечно мы понимаем, что никто не застрахован от проблем. Прежде всего, вы должны понимать, что их необходимо решать, а не избегать. У заемщика, оказавшегося в сложной ситуации, всегда есть вариант обратиться к друзьям и родственникам за помощью. Если это не поможет, то тогда стоит обратиться за помощью к третьей стороне.

В наше время можно найти много финансовых компаний, которые помогают решать острые проблемы, связанные с просрочкой кредитов. Грамотные финансисты могут дать совет и тщательно спланировать возможные способы разрешения сложившейся ситуации. Разумеется, никто не будет делать это на безвозмездной основе, поэтому вы должны быть готовы оплатить их услуги. В некоторых ситуациях — это единственный вариант не «закопаться» в долговой яме окончательно.

Последствия просрочки оплаты

Контроль за МФО осуществляется Центральным банком РФ.

Если человек набрал займов, но по каким-то обстоятельствам перестал вносить платежи, ухудшается его кредитная история. Сведения о нарушениях, допущенных физическими лицами, МФО подают в Бюро кредитных историй. Кроме того, компании начинают начислять штрафные санкции, что быстро увеличивает размер долга.

Если клиент отказывается платить, МФО подает на должника в суд. Подобные последствия возможны, когда физическое лицо избегает любых контактов с представителями кредитора. При наличии у гражданина официального дохода к взысканию задолженности привлекается служба приставов

Поэтому важно четко предтавлять, как избавиться от микрозаймов, чтобы не допустить попадания в долговую яму

Размер санкций за просрочку платежа по микрозайму

Ранее МФО злоупотребляли своим положением и могли устанавливать пени, многократно превышающие первоначальный размер займа. Например, человек, оформлял ссуду на 10 тыс. руб, внезапно терял источник дохода и не мог расплатиться в срок.

После принятия правительством актов, ограничивающий размер пеней, в приведенном выше примере кредитор не вправе требовать с заемщика санкций на сумму более 15 тыс. руб.

Ограничения по начислению пеней

По данным статистики, наблюдается активный рост закредитованности населения. Для исправления ситуации на законодательном уровне были приняты правила, регламентирующие рост долговой нагрузки. Они предусматривают следующие нормы:

  • ставка по займу ограничена 1% в день или 365% в год;
  • сумма всех штрафных санкций за просрочку не должна превышать 150% от размера задолженности.

Это решение позволяет снизить кредитную нагрузку на граждан и ограничить нередко неоправданные требования микрофинансовых организаций к заемщикам, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Последствия неуплаты микрозаймов

В ситуации, когда должник не платит микрокредит, неважно, взятый онлайн или в одном из отделений микрофинансовой организации, следует ожидать достаточно неприятных последствий. Как правило, сначала попытки взыскать задолженность предпринимаются сотрудниками МФО

Они звонят заемщику, используя различные способы связи, информируют его об имеющемся долге и необходимости его погасить.

Дальнейшие действия МФО определяются тем, как клиент реагирует на создавшуюся ситуацию. Если он самостоятельно выходит на связь, объясняет причины возникновения финансовых проблемы и возможные пути их решения, в большинстве случаев микрофинансовая организация идет навстречу, изменяя условия микрокредита и делая их менее жесткими для заемщика. В случае, если клиент начинается скрываться, долг передается коллекторам или готовится исковое заявление в суд.

Совет. Намного проще и практически всегда выгоднее выйти к МФО с собственными предложениями по выходу из ситуации, чем пытаться скрыться от его сотрудников

Важно помнить, что договориться с коллекторами значительно сложнее, а с судебными органами, вообще, невозможно

Передача долга коллекторам

После того, как самостоятельные попытки микрофинансовой организации взыскать долг заканчиваются безуспешно, практически всегда следует обращение к коллекторам. Деятельность многочисленных коллекторских агентств неоднократно подвергалась в последние годы серьезной критике. Это было связано, прежде всего, с незаконными методами взаимодействия с должниками, применяемыми практически повсеместно.

В результате, в середине 2016 года был принят Федеральный закон №230-ФЗ, серьезно ограничивающий возможности коллекторов и регламентирующий как количество, так и периодичность возможных контактов с должниками. В числе основных нововведений указанного нормативного акта можно выделить такие:

  • Телефонные звонки клиенту разрешаются только с 8 до 22 часов в рабочие и с 9 до 20 часов в выходные дни;
  • Количество телефонных звонков не может превышать одного в течение суток, а также двух и восьми, соответственно, за неделю и в месяц;
  • Для СМС-сообщений и других видов подобной связи временной интервал обращения совпадает с телефонными звонками, а количество возможных контактов увеличивается в 2 раза;
  • Аналогичный временной режим предусматривается и для личных встреч, однако, максимальное их число равняется одному непосредственному контакту в неделю.

Важно. Коллекторы не имеют права контактировать с родными и близкими должника, а также его соседями и коллегами по профессиональной деятельности

Тем более, не допускается какое-либо воздействие на перечисленные категории людей с целью побудить заемщика вернуть средства МФО.

Любые действия работников коллекторских агентств, выходящие за пределы указанных ограничений, являются незаконными. Естественно, в процессе общения с должником не допустимы угрозы как здоровью и жизни заемщика, так и его имуществу. При выявлении каких-либо нарушений в деятельности коллекторов следует сразу же обратиться в органы МВД.

Подача иска от МФО в суд

Обращение микрофинансовой организации о взыскании долга в судебные органы применяется в крайнем случае. Объяснение этому достаточно простое – особенности отечественного судопроизводства делают подобные разбирательства крайне длительным мероприятием.

Кроме того, результативность исполнения судебных решений, которым занимается служба судебных приставов, также весьма невелика. Серьезным недостатком любого разбирательства в суде является и необходимость нанимать дорогостоящих юристов, так как самостоятельно подготовить предусмотренное законодательством огромное количество разнообразных документов достаточно проблематично.

Несмотря на перечисленные недостатки, некоторые МФО все-таки обращаются с исковым заявлением в суд. В этом случае заемщика ожидает длительное и малоприятное разбирательство. При этом практически всегда удается законными методами несколько снизить задолженность перед микрофинансовой организацией, однако, для этого требуется привлечение квалифицированного юриста.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.