Какие документы нужны для автокредита

Алан-э-Дейл       20.05.2022 г.

Оглавление

Список необходимых документов

Теперь стоит подробно разобраться, какие документы для автокредита необходимо предоставить заинтересованному в заемных средствах гражданину. Здесь все зависит от кредитора. Если клиент обращается в банк, то следует подготовить документы:

  • анкету заемщика, заполненное заявление;
  • паспорт и водительское удостоверение;
  • копию трудовой книжки, заверенной работодателем;
  • справку о доходах (установленной формы).

Если транспортное средство уже выбрано, то следует передать ПТС. Возможно, список документов будет дополнен другими позициями. Здесь все зависит от требований, которые действуют в банковском учреждении. Некоторые организации размещают всю информацию на своих официальных сайтах. Используя интернет, можно в онлайн режиме заранее ознакомиться со всеми условиями.

Если клиент обращается в автосалон с целью приобрести автомобиль за счет кредитных средств, то понадобится паспорт, права, заполненная анкета. Далее все зависит от магазина. Автосалоны, которые сотрудничают с банками, имеют право затребовать разные документы. Некоторым организациям нужно будет подтверждение права владения частной собственностью.

Необходимые документы физлицам

Документы для оформления автокредита физлицам потребуется подготовить заранее, так как необходимо подтверждение дохода. Но в первую очередь стоит определиться с автомобилем и местом, где планируется его покупать. У разных автосалонов на новый транспорт предлагаются разные программы, с конкретными требованиями к заемщику. При этом они могут сотрудничать с ограниченным количеством банков. Список документов стоит уточнить дополнительно, но обычно в него входит:

  • Копия заполненных страниц паспорта.
  • Краткая заявка-анкета, содержащая личные сведения, информацию об образовании и семейном положении.
  • Копия военного билета или загранпаспорта.

Это основной перечень, который потребуют независимо от выбранной программы в любом финансовом учреждении при оформлении займа. Благодаря им проверяются и подтверждаются основные данные. Кроме них дополнительно могут затребовать:

  • Пенсионное свидетельство;
  • Свидетельство о браке;
  • Выписку с банковского счета или справку 2-НДФЛ;
  • Ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • СНИЛС и ИНН.

Определив, какие документы нужны для оформления автокредита, также стоит уточнить, где их лучше сдавать. Некоторые салоны принимают их самостоятельно, другие рекомендуют отправлять непосредственно банковскому сотруднику для более быстрого рассмотрения. К выбору финансового учреждения стоит также подходить осознанно, чтобы потом не требовалась процедура рефинансирования.

Страхование при покупке в кредит

Покупка машины в кредит – выгодное предприятие. Особенно если найти банковскую программу со специальными условиями, где проценты небольшие и выплаты комфортны. Однако каждый гражданин, который хочет воспользоваться таким предложением, не должен забывать о заключении договора страхования. Это условие выгодно для всех сторон. Банк минимизирует свои риски, а клиент может быть уверен в погашении кредита, если наступит случай потери трудоспособности.

Важно! По закону банк не имеет право требовать оформления страхования жизни. Однако без нее редко какой из кредиторов отвечает положительно на заявку. . Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО

Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования

Клиент может попробовать оформить автокредит без КАСКО. Для этого необходимо расторгнуть договор страхования после истечения определенного время. Обычно такой период указывается в документе. Еще один вариант – обратиться в суд с исковым заявлением. Чтобы не тратить свое драгоценное время необходимо внимательно относиться к выбору программы автокредитования и на всех предварительных этапах внимательно изучать требования кредитора, выдвигаемые к клиентам условия, в том числе и те, что касаются страхования.

Какие бывают автокредиты

Целевой заем на покупку машины – автокредит. Выбирая такую программу, клиент должен понимать, что транспортное средство будет являться банковским залогом до полного погашения займа. Преимущество – меньше проценты по кредиту. В 2021 году банки предлагают физическим лицам несколько видов целевой ссуды. С наиболее популярными программами стоит ознакомиться подробно:

  • Экспресс-кредит. Это популярный вариант, оформляемый на короткий срок. К его преимуществам относится небольшое количество документов, которые необходимо подать заинтересованному лицу, а также оперативность рассмотрения заявки банком. Обычно такой автокредит оформляется на новую машину. Для получения денежных средств заемщику необходимо подготовить первоначальный взнос;
  • Кредит без первоначального взноса. Это выход для граждан, у которых нет необходимого платежа, изначально требуемого банком для приобретения машины. Недостаток – достаточно высокие процентные ставки при выплатах;
  • стандартный автокредит. Такое предложение действует во всех банках. Кредит выдается в тех салонах, с которыми работает организация. Комфортные проценты по платежам – преимущество варианта;
  • Trade-in. Используя такой автокредит, заемщик в качестве первоначального взноса предоставляет старое транспортное средство. Стоимость машины определяют эксперты, которые проводят диагностику. Сумма кредита – разница между ценой старого и нового автомобиля. Преимущество – нет необходимости самостоятельно заниматься реализацией подержанного транспортного средства;
  • Кредит без обязательной страховки. Это не очень популярный вариант, который обычно используется для приобретения недорогих или подержанных автомобилей. Сумма кредита небольшая, а проценты по выплатам высокие. Положительное качество – покупатель имеет полное право сам решить, когда и где ему застраховать машину.

Если тщательно изучать предложения, то можно узнать, что есть автокредит без процентов. Эти акции, где процентная ставка небольшая или вообще отсутствует, устраивают салоны и банки. Условия для заинтересованных лиц будут жесткими. Так, требуется первоначальный взнос, который в некоторых случаях составляет 50% от стоимости транспортного средства.

Важно! Независимо от выбранного варианта автокредита условия для заемщиков будут разные. Ведь банки учитывают ежемесячный доход клиента, его трудоустройство, суммы первоначального взноса

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года

Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Как можно сэкономить на автокредите

В автосалоне потенциальному покупателю, как правило, сразу предлагают услуги конкретного банка: продавцы и кредитные организации работают в эффективном коммерческом тандеме. Это удобно: человеку не надо бегать в поисках банка-кредитора, снабжать свою заявку дополнительными справками. Банки совместно с автосалонами часто проводят акции с очень привлекательными условиями приобретения нового автомобиля в кредит.

Говоря об условиях получения автокредита, невозможно не упомянуть об обязательном приобретении страхового полиса КАСКО. Как правило, банки не предоставляют своим клиентам возможности выбрать страховую компанию по своему усмотрению. Здесь действует такой же тандем, как между банком и автосалоном. Страховать автомобиль придется до полного погашения кредита, а полисы КАСКО недешевы.

Но называть страховой полис абсолютно бесполезным приобретением все-таки несправедливо. Мало кому удается пользоваться автомобилем, не причиняя ему никаких повреждений. Полис КАСКО – гарантия возмещения стоимости ремонта автомобиля после возможных аварий. Кроме того, в условиях современной России вероятность угона – не надуманная угроза. И если бы не антигуманная специфика действий многих страховщиков, то говорить о целесообразности страхования автомобиля не стоило бы вообще. Но это уже тема для отдельной дискуссии.

Преимущества и недостатки оформления автокредита в автосалоне

Какие плюсы у кредита при оформлении в автосалоне:

  1. Вы тратите меньше времени.

    Когда кредит берется в банке, необходимо предварительно подготовить требуемый пакет документов, сделать заявку, дождаться, когда банк примет решение, если оно окажется отрицательным, подыскать другую финансовую организацию, обсудить с продавцом автомобиля все условия и получить его согласие.

    В случае же оформления займа в автосалоне, нужно всего лишь предоставить заявку и дождаться решения – банкам для этого требуется от 3 до 5 рабочих дней, а автосалон отвечает на заявку, как правило, за 1 – 3 часа, благодаря чему появляется реальная возможность взять автокредит и купить транспортное средство в течение дня.

  2. Требуется гораздо меньше документов для оформления.

    Можно найти немало автосалонов, в которых нетрудно купить автомобиль в кредит, предоставив всего два документа для удостоверения личности. Банки редко на такое соглашаются – для оформления крупных кредитов они обычно требуют справку по форме 2-НДФЛ: предоставить ее может не каждый заемщик. Разумеется, у такого упрощения есть своя цена – процентная ставка или первоначальный взнос возрастают.

  3. Можно отправлять сразу несколько заявок в разные банки.

    Обычно у автосалонов в регионах, где они работают, есть несколько финансовых организаций-партнеров, поэтому менеджеры рассылают заявки сразу им всем.

    Причем, у клиента есть возможность самому решить, какие из условий автокредитования по полученным предложениям больше ему подходят.

    Если же заемщик хочет взять автокредит от банка, он должен лично нанести визит во все, которые наметил, самостоятельно собрать информацию относительно условий предоставления займа, сам подать документы.

Предоставляется помощь при оформлении документов.

Если вы возьмете кредит на машину в автосалоне, его сотрудники помогут вам правильно составить документы на каждом этапе сделки:

— при заключении кредитного договора;

— при заключении договора купли-продажи;

— при подписании договора о залоге;

— при регистрации автомобиля;

— при оформлении страховки.

Можно особо не беспокоиться об отказе из-за кредитной истории.

Когда оформление займа происходит в автосалоне, на кредитную историю претендента не обращают особого внимания, к ней относятся лояльно, поэтому круг потенциальных покупателей становится гораздо шире.

Есть возможность сдать старый автомобиль.

Первоначальный взнос по кредиту может быть сделан имеющимся в наличии автомобилем – многие автосалоны являются участниками программы «трейд-ин», которая предусматривает такой обмен.

К минусам оформления автокредита в салоне, где намечается покупка машины, относятся:

  1. Увеличенная процентная ставка.

    Обычно автосалоны не выдают кредиты сами, они лишь выступают посредниками между заемщиком и банком, беря процент за данную услугу. Помимо этого, за расположение на территории салона эксперта по кредитованию банк тоже платит какую-то сумму.

    Из-за названных факторов стоимость автокредита становится больше – применяется повышенная, в среднем на 2-7 пунктов, ставка.

  2. Не много банков предлагается для выбора.

    Несмотря на сотрудничество автосалонов с банками, которые занимают ведущие позиции на рынке, список кредитных организаций-партнеров не велик. В него часто не попадают банки, предлагающие автокредиты на более выгодных условиях, чем конкуренты-лидеры.

  3. Ограниченный круг страховых компаний, с которыми обязывают заключать договор.

    Покупать полисы КАСКО и ОСАГО необходимо только у тех компаний, которые представлены в автосалонах, где происходит оформление кредита. Как правило, приобретение полисов у этих страховщиков обходится гораздо дороже.

  4. Ассортимент транспортных средств ограничен.

    Когда кредит на покупку автотранспорта оформляется в банке, можно выбрать и место, где продаются машины, и сами автомобили из множества вариантов. В случае же оформления автокредита в автосалоне нужно рассматривать исключительно те модели, которые предлагает именно этот салон. Зачастую в такой ситуации самые большие выгоды даются для ограниченного круга машин.

Типовая процедура оформления кредита на приобретение автомобиля в банке

Благодаря функционалу банковского сайта заемщик в течение нескольких минут сможет самостоятельно рассчитать стоимость кредита, введя в специальную форму кредитного калькулятора следующие данные:

  • Стоимость приобретаемого авто
  • Марку и модель
  • Желаемый срок погашения кредита
  • Тип кредитной программы
  • Цифры пробега для авто б/у

Итогом расчета станет сумма ежемесячного платежа по выданной кредитной сумме. Определившись с программой кредитования, оценив свои возможности по возврату кредитной суммы, потенциальный заемщик заполняет заявление на получение требуемой ему для покупки авто суммы. В заявлении заемщиком также указывается персональная информация. Решение о выдаче объявляется заемщику в течение 30 минут после отправки всех данных через сайт банка.

Документы для автокредита

Оформление покупки происходит в салоне вместе с оформлением страховых полисов (ОСАГО и КАСКО) на новый автомобиль. Уже после выполнения этих процедур с банком заключается договор кредитования, а указанная в договоре кредитная сумма переводится на счет продавца только после заявления клиента в том случае, если продавец частное лицо.

Если в программе кредитования предусмотрена выплата заемщиком первоначального взноса, то он выплачивается им до перевода денег продавцу авто в кассе банка. После выполнения всех вышеперечисленных формальностей заемщик вправе забрать авто из салона продавца.

Условия для автокредитов в 2021 году

Для оформления автомобильного кредита в 2021 г. стоит учесть следующие условия, благодаря которым и можно достичь поставленной задачи на оптимальном уровне, избегая при этом переплаты:

  1. Заемщик должен иметь паспорт гражданина России.
  2. Документальное подтверждение официального заработка.
  3. Обязательно должен быть внесен первый взнос (часто он составляет от 20 до 50% стоимости авто), который будет основным платежом для последующего оформления автомобильного кредита.
  4. Страховка, в частности КАСКО-полис, требуется на весь срок кредитования, чтобы не столкнуться со сложностями в рамках применения банковского продукта.
  5. Автомобиль находится в залоге до момента полной уплаты кредита, если же пользователь нарушает договоренности, т. е. перестает вносить денежные средства по платежам, банк имеет право отобрать гарант.
  6. Можно брать автокредит в автосалоне, но только если тот находится в партнерстве с банком.

Какой автокредит самый выгодный

Наиболее выгодным считается автомобильный кредит с равномерно поделенными платежами, поскольку так потребителю не придется каждый месяц индивидуально подсчитывать, сколько нужно внести, чтобы не столкнуться со штрафами.

Правильный выбор в пользу одинаковых платежей в рамках автокредитования позволяет исключить финансовые неудобства. Неуплата даже нескольких рублей из суммы запланированного платежа (а это часто бывает из-за неправильного подсчета) может обернуться дополнительным процентным обложением.

Сравнение потребительского кредита и автокредита в 2021 году

Потребительский кредит выдается на бытовые нужды, поэтому сумма на порядок ниже, чем при использовании автокредита. В 2021 г. планируется множество нововведений в деятельность банков в плане предоставления автомобильного кредитования

. В частности, это укрепление позиций на рынке за счет снижения процентной ставки и расширения банковских продуктов. Это будет основополагающим преимуществом для людей, желающих обзавестись транспортным средством в кредит.

Стоит ли брать автокредит в автосалоне: мнение экспертов

Автокредит лучше всего брать в банке, т. к. он предоставляет все гарантии и удобства для клиента. В случае прямого автокредитования в салоне есть множество подводных камней

Экспертами рекомендуется обратить внимание на процентную ставку, востребованность автосалона, отзывы о деятельности, дополнительные требования к клиентам и т.д

Требованию к заемщику

Оформить заявку на автокредит сможет физическое лицо, которое соответствует требованиям, предъявляемым кредитором. Риск столкнуться с отказом велик. Притом отрицательное решение может получить человек, который считает себя вполне успешным. Поэтому необходимо изучить требования банка, чтобы удостовериться, что он им отвечает:

  • гражданство России и наличие паспорта с регистрацией по месту жительства;
  • возраст от 21 до 55-60 лет (диапазон зависит от кредитора);
  • официальное трудоустройство с минимальным стажем в 3 месяца;
  • документы, подтверждающие получаемый доход (выписки со счетов, справка 2-НДФЛ).

При соблюдении этих условий гражданин может рассчитывать на одобрение кредита и комфортные для себя условия. Еще один важный показатель – первоначальный взнос. Для банка он является показателем благонадежности клиента, доказательством, что гражданин серьезно относится к приобретению автомобиля.

Важно! Некоторые кредиторы требуют предоставления водительских прав. Притом стаж вождения должен составлять не менее одного года

Клиенты, которые хотят оформить кредит без прав, должны сразу уточнять, есть ли у банка такие программы автокредитования.

Какие бывают автокредиты — ТОП-7 главных видов

Есть стандартная схема автострахования: обращение в банк – выплата первоначального взноса – оформление авто – погашение кредита. «Классика» подходит не всем, поэтому люди выбирают альтернативные варианты. Например, берут нецелевой потребительский кредит – проще процедура оформления, более вариативные условия.

Есть и другие разновидности автокредитов – рассмотрим их в подробностях.

Вид 1. Автокредит по схеме Buy-Back

В переводе на русский термин Buy-Back означает «обратный выкуп». Такой кредит выдаётся на 1-3 года на те же суммы, что и при стандартном автокредитовании. Но есть один нюанс – заемщик гасит не всю задолженность, а лишь её часть – от 45% до 80%.

Что происходит потом? Автодилер выкупает автомобиль обратно и по желанию оформляет с его владельцем новый договор. На вырученные деньги погашаются остатки кредита – отложенный платёж. Покупатель имеет право оплатить его из собственного кармана, если хочет оставить автомобиль себе.

Спросите, зачем такие сложности? Поясню на примере.

По схеме Buy-Back автодилер выкупает машину обратно спустя 1-3 года

Программа подходит в первую очередь тем, кто не имеет обыкновения привязываться к определённому транспортному средству и готов менять авто каждые 3 года.

Ложка дёгтя – ездить придётся предельно аккуратно и буквально сдувать пылинки с автомобиля. От его состояния зависит стоимость, которую вам за него дадут. Все страховки при этом оплачиваются полностью, а чинить и обслуживать машину вы обязаны в официальных сервисных центрах.

Вид 2. Автокредит без КАСКО

Хотите обойтись без страхования КАСКО – берите потребительский кредит и покупайте на эти деньги машину. Минус в том, что такие займы обычно выше по ставке. Так что сначала посчитайте, что дешевле – платить более высокие проценты или всё-таки оформить страховку.

Некоторые банки предлагают автокредит без КАСКО на покупку подержанных или отечественных авто. Но при этом сумма кредита небольшая – максимум 500 000 — 1 млн руб.

Вид 3. Автокредит без первоначального взноса

Бывает и такое. Автокредит без первого взноса подходит для тех, у кого совсем нет денег на первую выплату, а кататься на машине очень хочется. Учтите, что процентная ставка, а значит, и переплата будет гораздо выше.

Вид 4. Автокредит без справок

Заявку на автокредит без справок и поручителей многие банки принимают через интернет. Подайте такую заявку сразу в несколько кредитных учреждений, и ваши шансы на положительный ответ возрастут. Опять же, такой кредит обойдётся вам на несколько процентов дороже, но иногда другого варианта просто нет.

Вид 5. Экспресс-автокредит

Скорость оформления выше, документов – меньше, срок кредитования – сокращён. Для экспресс-кредитов обязателен первоначальный взнос не менее 30%. При этом общая сумма кредита меньше, чем при стандартном варианте.

Зато положительный ответ и сам кредит вы получите буквально за несколько часов, если, конечно, вашу кандидатуру одобрят. За экспресс-обслуживание тоже придётся заплатить по особому тарифу.

Если торопитесь с покупкой – вэлком. Но лучше не спешить и действовать в режиме разумной экономии. Некоторые банки предлагают быстрые кредиты даже на подержанные автомобили.

Вид 6. Лизинг

Лизинг – оформление автомобиля в долгосрочное пользование с правом его выкупа после окончания срока сделки. Похоже на аренду, но у лизингополучателя есть выбор после окончания договора – забрать машину себе или вернуть компании.

Оформить автомобиль в лизинг даже проще, чем взять автокредит.

Преимущества автолизинга в сравнении с кредитом:

  • более вариативный и гибкий график платежей;
  • упрощённая процедура оформления;
  • не нужны поручители и залог;
  • более низкие (в сравнении с автокредитом) ставки.

Бывалые люди считают, что лизинг авто выгоднее в том случае, если намереваетесь вернуть машину после окончания срока договора. Это избавляет от забот по продаже подержанной машины. При лизинге авто остаётся имуществом компании. В случае кредита автомобиль переходит в собственность клиента, но остаётся в залоге.

Действует на рынке 18 лет, имеет более 62 000 довольных клиентов. Услугами пользуются индивидуальные предприниматели, физические и юрлица. Здесь представлены самые популярные в дилерских центрах марки авто. Дополнительный плюс – техобслуживание оплачивает компания.

Вид 7. Автокредит по схеме Trade-in

Этот вид кредита подойдёт клиентам, у которых уже есть транспорт на продажу. При получении нового авто, старая машина выступает в качестве первоначального взноса. Убиваете двух зайцев – избавляетесь от б/у автомобиля и не ищите деньги на первый взнос. Недостаток схемы – банки часто занижают стоимость авто относительно рыночной цены.

Минусы Автокредита

Основным минусом и самым частым вопросом, которым задаются заемщики, является общая переплата по кредитным обязательствам. Отсюда выходят два случая.

  • автокредит без первоначального взноса;
  • автокредит с внесением первого платежа.

В первом случае переплата будет гораздо выше, так как заемная сумма будет равна стоимости автомобиля. Поэтому, если вы не хотите сильно переплачивать, имеет смысл запастись терпением и накопить первоначальную сумму.

Двойной удар по семейному бюджету

При покупке автомобиля в кредит необходимо понимать, что кредитные обязательства не будут являться единственной статьей расхода. Не забудьте, что при появлении «железного друга» вы также будете тратиться на топливо, технические осмотры, налоги, страховку и расходные материалы.

Отсутствие возможности продажи транспортного средства до полного погашения кредитных обязательств

Подписывая договор, вы на добровольных началах соглашаетесь с тем, что банк или автосалон располагают автомобилем на правах залоговой собственности. Поэтому, пока вы не являетесь полноправным владельцем, можете и не думать о продаже. Точнее такая возможность есть, но она сопровождается рядом проблем с переоформлением и выплатой недостающих средств.

Обязательность страхования по полису КАСКО

Особенно сильно это может ударить по карману в случае оформления расширенной страховки. При приобретении подержанного автомобиля страховые компании вводят дополнительные коэффициенты, что ведет к итоговому удорожанию КАСКО.

При увеличении срока кредитования растет и переплата

В расчете на минимальный ежемесячный платеж вы можете оказать себе медвежью услугу и получить повышенную стоимость содержания кредита. В таком случае платеж будет перекрывать выплату по процентам, а платеж в основную часть будет мизерным.

Существует вероятность, что автокредит не будет оформлен из-за плохой кредитной истории или не соответствия условиям банка

В случае если ранее были нарушены обязательства перед банками или имелись значительные просрочки, решение кредитной организации может быть не в вашу пользу. Также, например, заемщик может не проходить по возрасту или доходам, подтверждаемым через справку 2НДФЛ.

Условия в разных банках и автосалонах могут различаться, поэтому, если вам отказали в одном месте, не стоит расстраиваться, всегда найдется кредитная организация, которая будет готова пойти на уступки.

Мы представили плюсы и минусы автокредита, решение за вами.

Где взять кредит: в банке или автосалоне

У граждан, которые заинтересованы в оформлении кредита на покупку машины, возникает вопрос о том, где выгоднее взять заем – в банке или салоне. Выбор оптимальной для себя программы – залог комфортных условий по выплатам. Поэтому необходимо определить, какой из двух вариантов будет подходить идеально.

Автокредит в банке – возможность подобрать оптимальную программу, в том числе воспользоваться льготными условиями с государственной поддержкой

Обращаясь в банки, необходимо уделять внимание ряду показателей:

  • валюта кредитования;
  • размер процентной годовой ставки;
  • необходимость в первоначальном взносе;
  • условия погашения;
  • страхование транспорта.

Оформление автокредита в банке дает заемщику ряд преимуществ. Речь идет о возможности выбрать оптимально подходящий автосалон, с которым сотрудничает кредитор. Еще одно достоинство – моментальность принятия банком решения. Ведь пакет документов физическое лицо предоставляет лично.

Важно! Если у заемщика нет документов, которые подтверждают доход, а также он не может привлечь поручителей, то шансы на получение автокредита сводятся практически к нулю. С такой же ситуацией может столкнуться граждан с плохой кредитной историей

Выход – оформление нецелевого потребительского кредита наличными. Такие заемные денежные средства могут использоваться для приобретения новой машины, б/у автомобиля, грузового транспорта.

Автокредит в салоне характеризуется рядом положительных качеств. Гражданин, заинтересованный в покупке автомобиля, можно выбрать одну из наиболее удобных программ, которые предлагает продавец. Через представителя банка физическое лицо подает требуемые документы. После их проверки и согласования заключается договор кредита и залога. Минус такого способа – более высокие проценты. Преимущество – есть возможность получить автокредит по 2-м документам, например по паспорту и правам.

Где минус автокредита, где плюс

Заемные деньги, как и любой товар, имеют свою цену. Окончательная стоимость кредитного автомобиля заметно больше той, что указана на ценнике в салоне. Невозможно отрицать, кредиты в России очень дорогие, и вряд ли в обозримом будущем ситуация изменится в лучшую сторону. По отношению к мировым валютам рубль дешевеет практически каждый день, и в такой ситуации не стоит ждать, что банки снизят расценки на свои услуги.
Любой банковский кредит выдается под обеспечительные или залоговые гарантии. Автокредит выдается только под залог – право собственности покупателя на новый автомобиль ограничивается, паспорт транспортного средства (ПТС) остается в банке до полной выплаты кредита. Но автовладелец практически не ощущает этого: он может не только сам ездить на новом автомобиле, но и выдавать доверенности на право управления им.

Нецелевой потребительский кредит дает возможность владеть, пользоваться и распоряжаться покупкой без ограничения прав. Но и ставка по нему заметно выше. Чтобы получить банковский кредит, потребуется подтвердить уровень и стабильность своих доходов. К заявлению о предоставлении займа надо будет приложить справку о доходах. Если заемщик ежемесячно получает меньше пятнадцати тысяч рублей, у банка будут серьезные основания отказать заявителю в кредите.

Банк может серьезно повысить процентную ставку по автокредиту, а то и отвергнуть заявку, если заемщик планирует купить автомобиль, бывший в употреблении. Автопроизводителям необходимо обеспечить устойчивый сбыт своей новой продукции, и банки действуют в их интересах.

Чтобы окончательно определить, во сколько обойдется займ, надо очень внимательно прочитать все условия его выдачи, указанные в договоре. К сумме самого кредита банк может добавить комиссии за его выдачу, плату за открытие расчетного счета заемщика, некоторые другие платные услуги

Очень важно выяснить, при каких условиях банк может потребовать досрочной выплаты кредита, когда и какие штрафные санкции могут быть наложены на получателя автокредита

Порядок погашения автокредита

Взять машину в кредит могут граждане, в том числе пенсионеры даже со средним уровнем дохода. Есть программы у салонов и банков для физических лиц без официального трудоустройства, безработных, то есть получающих зарплату или какую-либо прибыль неофициально. Вариантов действительно много, но оформив автокредит, человек должен понимать, что возвращать денежные средства в виде ежемесячных выплат необходимо своевременно и в полном объеме.

Выполнять свои обязательства перед банком – обязательное условие, как для физических лиц, так и для ИП. Действовать необходимо в соответствии с подписанным сторонам кредитным договором. В противном случае гражданина ждут такие неприятности, как неустойка, штрафные санкции, то есть дополнительные потери денег. Порядок погашения автокредита заключается в соблюдении нескольких простых правил:

  • гасить долг следует в соответствии с установленным графиком платежей;
  • допускать просрочки по выплатам, перечислять деньги не в полном объеме недопустимо;
  • на основании заявления можно досрочно погасить автокредит;
  • после окончания срока действия договора страхования следует его перезаключить.

Выплата последнего платежа – не повод успокаиваться. Клиенту необходимо убедиться, что заем полностью погашен. Если все условия выполнены, кредит выплачен, то следует проверить, вывел ли банк транспортное средство из залога. На кредитном договоре должна быть поставлена и заверена подписью специалиста отметка «погашено».

https://youtube.com/watch?v=8ohHcQrlOyQ

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.