Как оформить досрочное погашение кредита в сбербанке?

Алан-э-Дейл       01.11.2022 г.

Оглавление

Горячая линия

Можно получить ответ, не выходя из дома. Для этого нужно обратиться на горячую линию по номеру +7 495 500-55-50 — для звонков из любой точки мира. Существует еще один контактный номер для бесплатных обращений с мобильных телефонов по России — 900.

Перед звонком на любой из вышеуказанных номеров потребуется подготовить паспорт, кредитный договор и вспомнить кодовое слово. Если обращение поступит с мобильного, указанного в договоре, оператор сможет быстрее идентифицировать клиента. При необходимости сотрудник соединит вас с нужным специалистом, однако это займет некоторое время.

Как узнать сведения о займе дистанционным способом

Если заемщик пропустит дату платежа, например, по ипотеке или другому кредиту, то это негативно отразится на его кредитной истории. Помимо этого, за такие нарушения начисляются штрафы. Поэтому рекомендуется совершать оплату за несколько дней до назначенной даты.

Размер платежа будет напрямую зависеть от схемы погашения займа, а их всего две.

  1. Дифференцированная – каждый месяц заемщик должен вносить разную сумму.
  2. Аннуитетная – каждый месяц заемщик осуществляет равные платежи по кредиту.

Если заемщик внес часть суммы задолженности досрочно или у него нет возможности изучить кредитный договор, то он может позвонить по телефону горячей линии Сбербанка. Сотрудник финансовой организации огласит ближайшую дату осуществления платежа, а также сумму долга. Однако клиент должен быть готов к тому, что оператор попросит его назвать секретное слово и личные сведения.

Что делать, если нет возможности вовремя оплачивать ипотеку

Подобные ситуации, к сожалению, не редкость. Возможно, вы оформили ипотеку, так как имели перспективную работу с хорошей зарплатой, однако, в какой-то момент ее потеряли, и кредит на жилье стал для вас непосильной ношей. Чтобы не попасть в такой капкан, следует заранее просчитать все возможные (в том числе, и наиболее неблагоприятные), варианты развития событий. Стать вашим «спасательным кругом» может страховка от АИЖК, либо другой страховой компании. При наступлении страхового случая (например, утрата трудоспособности), решением вопроса погашения ипотеки займется страховая компания.

Богданова Анастасия, ипотечный брокер: Я не советую клиентам, оформляющим ипотеку, экономить на страховании своей жизни и здоровья. Никто не застрахован от проблем, и если в будущем с вами что-то случится, именно страховка поможет получить достойную компенсацию и не оказаться на улице, без жилья, да еще и с долгами.

Как погасить аннуитетный платёж?

Существуют следующие способы погашения ипотечного кредита:

  1. Автоматическое списание средств с зарплатной карты. Заёмщик должен подписать соответствующее поручение и направить его в бухгалтерию предприятия. Также ему следует отнести в банк заявление, которое будет являться основанием для перечисления денег на ипотечный счёт;
  2. Списание денег с дебетовой карты. Требует однократного оформления специального поручения;
  3. Перечисление денежных средств с текущего или депозитного счёта. Если у клиента открыт счёт в банке, то ему нужно написать заявление о списании денег в счёт погашения ипотечной ссуды. Допускается перечисление средств со счетов, открытых в сторонних банках (в этом случае человеку придётся оплатить комиссионные издержки);
  4. Перечисление нужной суммы наличными в кассе банка.

Пользователи, зарегистрированные в системе Сбербанк Онлайн, смогут перечислять взносы в дистанционном режиме. Обладатели смартфонов могут воспользоваться Мобильным банком для зачисления средств на счёт. Если клиент заключил договор с кредитным учреждением об удалённом банковском обслуживании, то он может совершать финансовые транзакции при помощи банкомата или терминала (устройство должно быть снабжено депозитным модулем и специальным купюроприёмным аппаратом).

Для чего необходимо знать наличие задолжности по кредиту

Секрет успешного погашенного займа заключается в точном понимании, сколько заемщик потратил и сколько осталось платить по кредиту. Невнимательность при кредитных выплатах способна привести к образованию просрочки и штрафам. В более запущенных случаях, когда клиент перестает интересоваться состоянием кредитного счета, дело может закончиться судебным разбирательством и принудительным взысканием только по той причине, что при возмещении долга человек не поинтересовался, ликвидирован ли долг до копейки, а также отключены ли были платные опции и банковский сервис.

Испорченная кредитная репутация, штрафы, расходы на суд и объяснения с приставами – этим может закончиться кредит, если заемщик не следил за своевременностью и полнотой исполнения обязательств.

Где найти график платежей

Получить график платежей по кредиту от Сбербанка возможно несколькими способами. Какой будет удобен для клиента – решать только ему.

Использование Сбербанка Онлайн

Чтобы воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн, необходимо знать логин и пароль от «Личного кабинета». Если плательщик не располагает такой информацией, то он может обратиться в ближайшее отделение указанной финансовой организации или воспользоваться сбербанковским банкоматом.

Порядок действий:

  1. Авторизоваться в интернет-банкинге, введя логин и пароль от ЛК.
  2. На главной странице найти вкладку под названием «Кредиты» и выбрать необходимый договор.

  3. Ознакомиться с представленной пользователю основной информацией по интересующему займу. Речь идет о схеме оплаты, сроке кредитования, сумме займа, процентной ставке, размере действующей задолженности, а также ближайшей дате осуществления платежа.
  4. Нажать на поле под названием «График платежей», чтобы узнать точную дату ближайшего платежа.

  5. Просмотреть представленный пользователю график, который сформировался еще на стадии заключения договора кредитования.

Обратите внимание, что в первом столбике указана дата осуществления платежа, во втором – сумма основного долга, а в третьем – начисленные проценты

Посредством Мобильного приложения

График платежей можно посмотреть не только на сайте Сбербанк Онлайн, но и в мобильном приложении. Его рекомендуется устанавливать тем клиентам, которые имеют на руках сбербанковскую карточку, так как это позволит оперативно получать информацию о текущем состоянии счета.

Порядок действий:

  1. Пройти процедуру авторизации.
  2. Нажать на вкладку под названием «Кредиты».
  3. Изучить высветившуюся информацию.

Мобильное приложение помогает пользователю всегда быть в курсе того, сколько ему необходимо заплатить по кредиту.

Посещение офиса Сбербанка

Данный вариант получения графика платежей считается наименее удобным, так как клиенту потребуется лично посещать отделение Сбербанка и стоять в очереди. Клиенту необходимо обязательно взять с собой документ, удостоверяющий личность. На входе в офис будет стоять терминал, в котором нужно выбрать интересующую услугу, а также взять талончик. Сотрудник финансовой организации предоставит заемщику всю необходимую информацию и распечатает график платежей.

Используя банкоматы

Получить информацию о существующей задолженности по кредиту можно посредством использования ближайшего сбербанковского банкомата. Порядок действий:

  1. Вставить пластик в устройство и ввести ПИН-код.
  2. В главном меню найти раздел под названием «Личный кабинет».
  3. Далее нажать на «Кредиты».
  4. Выбрать необходимый кредитный договор и ознакомиться с представленной информацией.

Таким способом заемщик узнает о размере долга, а также количестве оставшихся платежей.

Звонок в колл-центр банка

Данный способ позволит заемщику получить всю интересующую информацию по кредиту. Для этого потребуется позвонить в колл-центр Сбербанка по одному из нижеуказанных номеров:

Звонок по любому из этих номеров будет бесплатным. Обращающийся гражданин должен быть готов к тому, что оператор попросит его огласить персональные данные, а также секретное слово. Если заемщиком будет представлена запрашиваемая информация, то операционист ответит на все интересующие его вопросы.

Как работает рефинансирование

Программа кредитования в Сбербанке, позволяющая объединить до нескольких действующих займов иных финансовых учреждений, работает следующим образом:

  • клиент делает обращение за оформлением ссуды;
  • происходит рассмотрение оставленной заявки;
  • при одобрении заключается договор кредитования;
  • большая часть средств распределяется в счет погашения задолженностей;
  • остаток гражданин получает наличными в кассе кредитора;
  • впоследствии совершается ежемесячная оплата в Сбербанке.

Основной смысл этого кредитного продукта в том, чтобы значительно снизить платежную нагрузку человека, и дать возможность равномерно распределять заработанные, либо полученные иным методом средства.

Информация по кредиту и график погашения

Основные сведения об ипотеке Сбербанка, график ее погашения содержатся в кредитной документации и в персональном кабинете клиента. Второй вариант предпочтительнее, ведь в удаленном сервисе информация регулярно обновляется.

Согласно аннуитетному графику платежей размер взноса по ипотеке Сбербанка неизменен, в онлайн банке это можно увидеть. Размер дифференцированного платежа меняется каждый месяц. Через интернет-банкинг также можно уточнить текущий остаток задолженности по кредиту.

Аналогичную информацию об ипотеке можно узнать в банкоматах и терминалах при наличии банковской карты. Если указанные способы не подходят, следует обратиться в банк по телефону горячей линии или посредством личного визита.

Как вносить платежи своевременно?

Своевременная оплата кредита требует определённой финансовой дисциплины. Если заёмщик страдает забывчивостью, то ему следует воспользоваться электронным органайзером, который будет напоминать о необходимости внесения денежных средств. Крупный кредит увеличивает расходную часть домашнего бюджета, поэтому заёмщику придётся осваивать азы финансового планирования.

В первую очередь необходимо сократить лишние расходы. Семье, взявшей ипотечный заём, придётся отказаться от потребительских кредитов, спонтанного шопинга, дорогих ресторанов и покупки предметов роскоши. Желательно полностью отказаться от спиртного, фаст-фуда и сигарет (данные товары стоят достаточно дорого в годовом исчислении). Возможно, придётся отказаться от дорогих заграничных курортов и купить путёвку на местную базу отдыха.

Ипотечному заёмщику следует задуматься не только о снижении расходов, но и об увеличении доходов домашнего хозяйства. Можно устроиться на вторую работу или купить активы, генерирующие прибыль. Составьте опись имущества семьи, и продайте всё лишнее. Сформируйте финансовые резервы, которые помогут пережить трудные времена.

Мне нравитсяНе нравится1

Иные способы уточнения задолженности

Сбербанк предлагает своим клиентам не только использования в целях информирования по кредитным обязательствам Сбербанк-Онлайн. Уточнить сумму задолженность, дату предстоящей проплаты можно и иными методами. Каждый из представленных способов заслуживает отдельного внимания, так как при некоторых обстоятельствах может стать единственно доступным.

По Мобильному банку

Это телефонное приложение, устанавливаемое на смартфоны с различными операционными системами, аналогично Сбербанк-Онлайну. И мобильный банкинг настоятельно советуется иметь всем держателям сбербанковской карточки, которые пользуются Интернет-сервисом. Ведь с его помощью пользователь своевременно получает всю информацию, касающуюся состояния счетов. Также СМС-информирование необходимо и для подтверждения проводимых платежей-расчетов через Сбербанк-Онлайн. Чтобы уточнить нужные сведения по кредитам, действовать следует таким образом:

  1. Авторизоваться в мобильном приложении.
  2. Кликнуть по опции «Кредиты».
  3. Найти и отметить нужную ссуду.
  4. Ознакомиться со всей имеющейся по ней информацией.

Посещение офиса Сбербанка

За получением нужной информации по оформленным кредитам можно обратиться и напрямую в офис Сбербанка. С собой необходимо иметь паспорт. При посещении отделения следует взять талончик электронной очереди и дождаться вызова на электронном табло. При беседе с банковским служащим клиент получит всю интересующую, подробную информацию.

Сбербанк-Онлайн хранит всю информацию по имеющимся кредитам

Используя банкоматы

Конечно, посещение банка отнимает время. Поэтому намного удобнее становится использование сбербанковских терминалов, которые также могут подробно проинформировать о существующих кредитных займах. Для этого следует:

  1. Вставить карточку в устройство самообслуживания и авторизовать ее с помощью ПИНа.
  2. Находясь на главном интерфейсе, перейти в подраздел «Личный кабинет».
  3. Выбрать и нажать по вкладке «Кредиты».
  4. Остается выбрать интересующий займ и ознакомиться со всеми сведениями.

Звонок в колл-центр банка

Еще один простейший способ уточнить, когда и сколько платить по действующей ссуде – это набрать телефон круглосуточной службы поддержки (8-800-555-55-50). Телефонный звонок бесплатен для всех клиентов Сбербанка, находящихся на территории страны. Из-за рубежа связаться с колл-центром можно по номеру: +7(495)500-55-50. Или же прозвонившись по короткому номеру 900 (для абонентов МТС, Мегафона и Билайна).

Секретное слово-пароль получает пользователь при оформлении сбербанковской карты. Как только идентификация пользователя будет произведена, операционист ответит на все задаваемые вопросы и проконсультирует по поводу кредитных обязательств.

В Сбербанк-Онлайне можно повторно распечатать график платежей по любому из имеющихся кредитов

Получение информации о поступлении средств через Мобильный банк

С помощью сервиса «Мобильный банк» можно в любое время и достаточно быстро получить необходимую информацию о своих вкладах, сберегательном счете, картах и движениях средств по ним.

Для уточнения сведений об источнике происхождения зачисленных на карту средств достаточно отправить один из следующих запросов на короткий номер :

  1. «ИСТОРИЯ ХХХХ».
  2. «ISTORIA ХХХХ».
  3. «ВЫПИСКА ХХХХ».
  4. «VYPISKA ХХХХ».
  5. «02 ХХХХ», где ХХХХ – последние 4 цифры номера карты, на которую было поступление денежных средств.

В ответ на телефон придет выписка с перечнем последних операций по карте, содержащая полную информацию о проведенных транзакциях.

Если услуга «Мобильный банк» была подключена до того, как на карту поступили деньги, то смс-уведомление о зачислении должно прийти автоматически. В нем содержится такая информация:

  • размер зачисления (сумма);
  • время и дата перевода;
  • имя, отчество и первая буква фамилии отправителя средств (если деньги были зачислены физическим лицом);
  • наименование организации латинскими буквами (если перевод был осуществлен юридическим лицом).

При зачислении средств на карты Сбербанка, проводящемся в рамках зарплатных проектов, в сообщении с номера 900 не указывается наименование организации. В смс содержится только информация о сумме зачисления, времени и дате проведения операции.

Как получить банковскую выписку?

Банковские выписки позволяют контролировать операции по картам и счетам, избегать случайных ошибок или сообщать о мошеннических действиях. Если вам требуется получить банковскую выписку, тогда вы можете воспользоваться разными способами:

  • В отделении банка. С собой надо взять паспорт и карту. Обратитесь к любому сотруднику банка, который сможет отправить выписку на вашу электронную почту или выдаст ее на руки. Здесь можно попросить выписку за год или любой другой период, что невозможно сделать в других случаях.
  • В банкомате. Вставьте карту и введите пин-код, перейдите в «Информация и сервис», потом нажмите «История карты». Информация за прошедшие три месяца по вашей карте будет выдана в чеке. Выписка стоит 15 рублей, которые автоматически спишутся с карты.
  • Через специализированный сервис. Авторизуйтесь на официальном сайте, выберете необходимую карту, нажимайте «Распечатать выписку» или «Расширенная выписка», выберете нужный период.
  • Через онлайн банкинг. Выписка ограничивается последними десятью операциями. Необходимо войти в свой аккаунт и выбрать раздел «История карты».
  • Мобильные приложения. Работают по принципу «Сбербанк онлайн», для входа укажите выбранный код, раздел «Карты», выбираете необходимую, открывается новая страница, внизу которой отображается страница с последними десятью операциями. Для большей информации в самом низу нажмите «Полная выписка» и выберете период, а затем способ открытия.

Также может использоваться ближайший банкомат: вставьте карту, авторизуйтесь, выберете «Личный кабинет, информация и сервис», перейдите в «История карты» и получите чек с соответствующей информацией.

Данная услуга платная и позволяет просматривать только ограниченное количество операций.

В ближайшем отделении вам надо предъявить паспорт и карточку специалисту, попросив распечатать выписку или отправить ее на электронную почту. Обязательно уточняйте, что именно вы хотите получить, поскольку определенные услуги в разных отделениях могут быть платными. В любой момент можно позвонить по номеру 8-800-555-55-50 (контактный центр) и попросить оператора после личной идентификации озвучить операции по счету/карте.

Изменится ли график при частичном досрочном погашении

Для оперативной оплаты долга по ипотеке, кредитной карте или потребительскому займу клиенты могут воспользоваться досрочным погашением. Минимальной суммы для досрочного погашения нет. При появлении свободных денежных средств заемщик может внести их на счет кредитного договора.

Досрочное погашение может быть полным или частичным. При полном погашении клиент уточняет остаток по кредиту и вносит всю сумму долга. Договор закрывается, а клиенту на руки выдается справка об отсутствии задолженности.

При частичном досрочном погашении в Сбербанке график изменяется. Срок кредитования остается прежним, остаток долга разбивается на количество оставшихся платежей.

Перед досрочным погашением клиент должен уведомить банк о своем намерении. Сделать это можно в отделении банка либо через онлайн-сервис. В личном кабинете интернет-банка оставить заявку можно за один день до оплаты. При поступлении денег на счет клиенту выдается в отделении новый график с внесенными изменениями.

В системе Сбербанк Онлайн отображается только тот график, который формируется при заключении кредитного договора. Если заемщик вносил досрочные платежи, ему нужно руководствоваться новым графиком, полученным в офисе Сбербанка.

Оформление займа обязывает клиента своевременно исполнять свои обязательства. Сбербанк предлагает несколько способов для получения актуальных сведений о своем кредите – через интернет, контактный центр, «Мобильный банк» или в офисе Сбербанка. Тем заемщикам, которые погашают задолженность по аннуитетной схеме, и не вносят сумму для досрочной оплаты, достаточно придерживаться графика, указанного в договоре.

Как с помощью системы узнать остаток по кредиту

Все сведения хранятся на страницах личного кабинета Сбербанк-Онлайн. Разработчики постарались сделать интерфейс онлайн-системы максимально удобным и комфортным для поиска нужной информации. Чтобы узнать состояние, остаток кредита, а также и все уже произведенные оплаты, действовать следует по такому алгоритму:

  1. Авторизоваться на сайте и зайти в личный кабинет.
  2. Находясь на главной странице сервиса, перейти в подраздел «Кредиты».
  3. Откроется список всех имеющихся займов, необходимо найти и отметить интересующую ссуду.
  4. Система автоматически перенаправит пользователя на страницу, где будет подробно расписана вся необходимая, актуальная информация по кредиту. А также и дата ближайшего внесения оплаты с суммой, необходимой для погашения.

График платежей выдается на руки клиенту при заключении кредитного договора

Как посмотреть историю покупок в Сбербанк Онлайн

Посмотреть историю покупок можно через десктопную версию браузера на компьютере или приложение на смартфона. Необходим доступ в интернет и регистрация в системе Сбербанк Онлайн.

Перейдя на официальную страницу, пользователь должен выполнить вход в личный кабинет, введя логин и пароль. Появится главная страница, после чего следует:

  • в верхнем правом углу найти «Личное меню», а чуть ниже кликнуть на «История операций в Сбербанк Онлайн»;
  • выбрать необходимый продукт, кликнуть на него;
  • перед пользователем появится подробный отчет о покупках, платежах и прочих финансовых операциях, которые были выполнены.

Виды платежей

В Сбербанке выдаются исключительно аннуитетные кредиты, по ним размер ежемесячного платежа всегда одинаков. Он меняется в меньшую сторону только при досрочном гашении. При аннуитетном графике платежей в начале срока основу платежа составляют проценты, а незначительную часть – тело кредита. Во второй половине выплат ситуация меняется – по большей части выплачивается основной долг.

Второй вариант – дифференцированные платежи (на уменьшение), в данном банке он уже не практикуется. Ввиду того, что ипотека выдается на длительный срок, такой вид выплат иногда встречается по старым кредитам Сбербанка. Дифференцированный график платежей выгоднее для клиента, потому как основной долг выплачивается быстрее.

Способы погашения кредитки

И клиенты, и Сбербанк заинтересованы в своевременности совершения всех предусмотренных правилами обслуживания кредитной карточки платежей. Поэтому нет ничего удивительного в том, что финансовая организация предоставляет владельцам пластиков на выбор несколько способов, позволяющих погасить долг или внести обязательный платеж быстро и без проблем.

Через Сбербанк Онлайн

Пошаговая инструкция для пополнения баланса кредитной карточки через Сбербанк Онлайн:

  • авторизация в сервисе дистанционного обслуживания;
  • переход в раздел главного меню «Карты»;
  • последовательный выбор опций «Операции» и «Пополнить» из контекстного меню, расположенного рядом с пополняемой кредитной картой;
  • выбор источника денежных средств, в качестве которого используется зарплатный пластик, дебетовая карта или счет клиента Сбербанка;
  • указание суммы погашения;
  • подтверждение совершения финансовой операции введением одноразового пароля, полученного на телефон СМС-сообщением.

Через приложение Сбербанка

Практически аналогичный порядок действий по погашению долга по кредитке предпринимается пользователями мобильного приложения Сбербанк Онлайн. Единственное отличие – несколько иные названия некоторых пунктов меню. В остальном владелец кредитки совершает стандартные операции:

  • запускает приложение;
  • находит нужную карту;
  • выбирает операцию, которую необходимо совершить;
  • указывает источник денежных средств;
  • вводит сумму обязательного платежа;
  • подтверждает погашение кредитной задолженности.

В офисе банка

Альтернативный способ внести обязательный платеж на кредитку Сбербанка предполагает использование наличных средств. В этом случае потребуется воспользоваться банкоматом или другим устройством самостоятельного обслуживания, либо прибегнуть к помощи сотрудника банка при личном посещении одного из офисов.

Найти ближайший к клиенту терминал или подразделение Сбербанка предельно просто. На официальном сайте размещается специальный сервис, на котором в разных форматах – графическом или текстовом – содержится информация о расположении всех банкоматов и офисов финансового учреждения. Причем для получения сведений не требуется регистрация в системе или авторизация в личном кабинете. 

Еще один оперативный способ погашения долга по кредитке, доступный клиентам Сбербанка, предусматривает использование возможностей Мобильного банка. Для совершения обязательного платежа требуется отправить на номер 900 СМС-сообщение формата «Перевод 4321 1234 3500», в котором:

  • 4321 означают последние четыре цифры зарплатной или другой дебетовой карты клиента, с которой списываются деньги;
  • 1234 – аналогичные реквизиты кредитки, куда средства поступают;
  • 3500 – сумма пополнения в рублях.

Через Почту России

Нередко для совершения обязательного платежа по кредитке Сбербанка используются услуги Почты России. Подразделения организации имеются практически во всех населенных пунктах на территории страны. Для совершения денежного перевода необходимо прибыть в отделение почтовой связи, заполнить соответствующий бланк и внести наличные средства.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.