Подробно о том, как узнать, где находится накопительная часть пенсии

Алан-э-Дейл       24.05.2022 г.

Что можно сделать, чтобы увеличить накопления

Некоторое время назад увеличить сумму персональных накоплений к пенсии можно было несколькими способами. Один из них — программа софинансирования. С ее помощью взнос вкладчика вдвое увеличивался государством. Размер вкладов ограничивался суммами от 2 до 12 тыс. рублей в год. В 2020 году схема продолжает работать, но только для тех, кто успел стать участником программы до конца 2015 г.

Гражданам оставили единственную возможность увеличить пенсионный капитал. Это заключение договора с одним из НПФ. Большинство НПФ предлагают разработку индивидуального пенсионного плана. Смысл заключается в том, что вкладчик ежемесячно отчисляет определенную сумму, продолжает так поступать в течение нескольких лет. Негосударственный фонд использует средства для инвестиций в доходные финансовые инструменты. Когда срок договора закончится, на персональном счете вкладчика соберется определенная сумма, которую можно тратить по усмотрению. Доход можно получить весь целиком или договориться о регулярных выплатах в уменьшенных суммах, чтобы получать стабильный доход в течение нескольких лет, а иногда и пожизненно.

СПРАВКА! Пенсионные накопления, на которые гражданин делает взносы добровольно, сопровождаются налоговым вычетом 13% от суммы. Скидка действует для сумм размером менее 15,6 тыс. рублей в год.

Чтобы увеличить сумму будущей пенсии, нужно внимательно выбирать управляющую компанию или негосударственный фонд. Если текущий выбор не устраивает, раз в год разрешается сменить фонд. Чересчур долго перебирать фонды не рекомендуется, поскольку при переходе из одного в другой чаще, чем 1 раз в 5 лет, доход от инвестиций теряется. Каждые 5 лет в фондах сохраняется полученная прибыль, после чего можно по необходимости перевести свой капитал другому фонду.

ВАЖНО! Детальная информация о компаниях, которым не страшно доверить хранение и приумножение капитала, есть на сайте ЦБ РФ. Здесь же перечислены компании, у которых отозвана лицензия

При выборе НПФ нужно отталкиваться от значимых критериев: наличия лицензии ЦБ России, рейтингов независимых агентств. Дополнительно не помешает изучить в открытых источниках результаты инвестирования в выбранной компании за 5 последних лет. Долгосрочная перспектива – то, что ожидает деньги вкладчика, поэтому работу пенсионных фондов нужно рассматривать с точки зрения длительных взаимовыгодных отношений, стабильных результатов.

При выборе между государственными и частными пенсионными фондами следует оценить преимущества и недостатки каждого варианта. Негосударственные фонды быстрее и легче подстраиваются под изменчивые условия экономики. Преимущество ПФР заключается в свободе выбора управляющей компании.

Пенсионные накопления — порой единственный источник дохода для пожилых людей. Правильный выбор в пользу системы социального страхования гарантирует стабильный доход в старости.

Как рассчитать размер страховой пенсии

Размер государственной
пенсии зависит от многих условий. Прежде всего, трудового стажа, а также
размера официальной зарплаты, который влияет на сумму отчислений работодателей
в ПФР. Кроме того, на пенсию влияет количество лет, проведенных на военной службе
по призыву, период по уходу ребенком и нетрудоспособным родственником.
Рассчитать примерный размер своей страховой пенсии можно на сайте ПФР в разделе
«Страхователям», заполнив соответствующие строки в пенсионном
калькуляторе. К примеру, если вы мужчина
1972 года рождения, успели отслужить два года в армии, ваша средняя зарплата 50
000 рублей, а предполагаемый стаж к моменту выхода на пенсию увеличится до 20
лет, условная государственная пенсия составит 14 498 руб.

В зависимости от разных
факторов, которые учтены в калькуляторе ПФР, вы получаете определенное
количество коэффициентов, стоимостью 93 рубля каждый. В итоге принцип расчета
страховой пенсии такой: количество коэффициентов умножается на 93, и к
полученной цифре прибавляется фиксированная ежемесячная выплата, которая в 2021
году составляет 5686 руб. 25 коп.

Законодательное регулирование

К действующему законодательству, которое регулирует пенсионное обеспечение граждан Российской Федерации, относятся федеральные законы:

  • N 27 от 01.04.96 года, касающийся индивидуального (персонифицированого) учета;
  • N 165 от 16.07.99 года, устанавливающий основы обязательного соцстрахования;
  • N 167 от 15.12.01 года об обязательном пенсионном страховании;
  • N 173 от 17.12.01 года о введении ;
  • N 400 от 28.12.13 года о ;
  • N 424 от 28.12.13 года о накопительной пенсии.

Поэтому перед тем как проверить отчисления взносов в пенсионный фонд и узнать необходимую информацию, рекомендуется уточнить правовое обоснование данного процесса.

Расчет пенсионных баллов

ПБ рассчитываются ежегодно путем умножения дохода на процент отчислений в Пенсионный фонд России(ПФР).

Расчет делают на основании следующих показателей:

  • максимальная заработная плата для перечисления страховых взносов;
  • индексированная стоимость ПБ.

ВАЖНО! Сложности с расчетами возникают у граждан, которые работали в 90-е годы. Если сведения о предприятиях не сохранились и отчисления не делались, то доказательной базой служит трудовая книжка с записью

Если же записей нет, то пенсионер может претендовать только на минимальный размер пенсионных выплат.

Для женщин, находящихся в отпуске по уходу за ребенком, и военнослужащих по призыву размер ИПК фиксированный:

  • если женщина пребывает в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет, и малыш в семье по счету первый, то за полный год начисляется 1,8 балла;
  • за полный год ухода за вторым по счету ребенком в семье начисляется 3,6 балла (но только до 1,5 лет, далее баллы не начисляются);
  • в период ухода за третьим и последующими детьми до 1,5 лет начисляется по 5,4 балла в год;
  • для военнослужащих по призыву за полный год службы применяется коэффициент в размере 1,8 балла.

Пенсионная формула

Расчет осуществляется по следующему принципу:

  • считается трудовой стаж с конвертацией дохода;
  • получившийся результат переводят в ПБ;
  • баллы умножают на их актуальную стоимость;
  • к полученному результату прибавляют фиксированный размер пенсии;
  • суммируют с накопительной частью.

ИПК × АБ + МПВ + НЧ = РПВ

  • РПВ – размер пенсионной выплаты;
  • АБ – актуальная стоимость балла;
  • НЧ – накопительная часть;
  • ИПК – количество всех пенсионных баллов;
  • МПВ – минимальная пенсионная выплата.

Как перевести пенсионные баллы в размер пенсии?

Для перевода баллов в рубли необходимо их суммарное количество умножить на средний балл. В период до 2024 года средний бал поэтапно увеличивается.

Премиальные коэффициенты

Если за пенсионными выплатами, положенными по старости, обратиться позднее, а не по достижении пенсионного возраста, то при расчете используются коэффициенты повышения ИПК и фиксированной выплаты. Таким образом, чем позднее обращение, тем выше премиальный коэффициент.

Стоимость пенсионного балла

В 2020 г. стоимость 1 балла равна 93 рублям. В 2021 г. размер увеличится. Стоимость баллов и минимальной пенсии ежегодно растут пропорционально уровню инфляции.

Как узнать количество пенсионных баллов?

  1. Через портал «Госуслуги». Для этого необходимо зарегистрироваться на их официальном сайте, и перейти в «Личный кабинет». В меню надо выбрать «Каталог услуг», далее следует перейти в раздел «Пенсии, пособия и льготы», а затем «Все услуги». В этом разделе выбирается «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР». Далее необходимо ознакомиться с предложенной информацией и нажать кнопку «Получить услугу». Все данные вашего лицевого счета будут отображены на странице. Полученные сведения можно сохранить на компьютере или отправить на адрес своей электронной почты.
  2. На сайте Пенсионного фонда России. Полные сведения о стаже и ПБ можно уточнить на сайте ПФР. Прежде чем осуществить вход в «Личный кабинет» на сайте Пенсионного фонда России, необходима регистрация на сайте «Госуслуги». Далее на сайте фонда нужно перейти на страницу «Личного кабинета» и нажать «Вход». Затем ввести данные своей учетной записи, созданной на ресурсе «Госуслуги» (номер телефона, адрес электронной почты или СНИЛС и пароль), и нажать «Войти». На открывшейся странице можно посмотреть количество ПБ и трудовой стаж.
  3. В отделении Пенсионного фонда России. Для получения данных о трудовой деятельности и ПБ можно обратиться в подразделение ПФР. Для этого необходимо прийти в отделение, предъявить документы (паспорт и СНИЛС) и написать заявление. Выписка о состоянии пенсионного счета выдается в день обращения.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Накопительное пенсионное обеспечение формируется в основном из страховых взносов работодателя в размере 6% (их общих отчисляемых 22%) от ФОТ. Поэтому для лиц, которые получают зарплату «в конверте», НП будет недоступна. Также входить в нее могут:

  • Добровольные взносы, которые можно перевести в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), государственную или коммерческую управляющую компанию (УК). Выбор остается за гражданином.
  • Деньги, предоставляемые государством по программе софинансирования. Данное понятие появилось в 2008 году, когда государство приняло решение увеличивать добровольные взносы граждан. На сегодняшний день данная программа остановила свое действие.
  • Средства материнского капитала.

Формула расчета накопительной пенсии

После реформы 2020 года граждане получили право выбора: формировать накопительную пенсию или нет. Если гражданин выбрал первый вариант, то его страховые взносы делятся: 6% от них идут на НП, а 10% — на страховую.

Стоит обратить внимание, что накопленные средства государством не индексируются и от инфляции не защищены, поэтому к выбору организации, которая будет управлять накоплениями, надо внимательно отнестись. Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

Соответственно статье 7 ФЗ «О накопительной пенсии» рассчитывается по формуле, которая выглядит таким образом:

НП = ПН / Т,

где:

  • НП — накопительная пенсия;
  • ПН — пенсионные накопления, учтенные в специальной части лицевого счета застрахованного гражданина;
  • Т — ожидаемый период выплаты, в течение которого гражданин будет получать пенсионную выплату (в 2020 году он был равен 240 месяцев). В 2020 году ожидаемый период увеличен до 258 месяцев.

Расчет срочной пенсионной выплаты средств пенсионных накоплений

Срочная пенсионная выплата осуществляется застрахованным гражданам, которые формировали пенсионные накопления только за счет:

  • взносов на софинансирование пенсии;
  • дополнительных страховых взносов, уплачиваемых работодателем либо самостоятельно застрахованным лицом;
  • средств семейного капитала, дохода от их инвестирования, если появилось право на установление страховой пенсии по возрасту (досрочно в том числе).

Размер срочной пенсионной выплаты рассчитывают по формуле:

СП = ПН / Т,

где:

  • СП — срочная пенсионная выплата;
  • ПН — сумма средств пенсионных накоплений;
  • Т — период выплаты срочной выплаты, указанный в заявлении застрахованного гражданина, который не может быть меньше 10 лет.

Величина срочной пенсионной выплаты каждый год с 1 августа корректируется исходя из суммы средств дополнительных страховых взносов на НП, взносов на софинансирование, взносов работодателя, средств материнского капитала, дохода от их инвестирования, которые не учитывались при определении суммы пенсионных накоплений при установлении либо предыдущей корректировке срочной пенсионной выплаты.

Расчет единовременной выплаты

При данной выплате гражданин получает все средства пенсионных накоплений сразу одним платежом. Ее вправе получать только определенные категории граждан:

  • лица, у которых величина накопительной выплаты составляет 5% и меньше по отношению к сумме страховой пенсии по старости;
  • граждане, которым установлена пенсия по инвалидности, по утрате кормильца или же по государственному пенсионному обеспечению, но при этом у них нет права на пенсию по старости из-за недостаточного трудового стажа или суммы пенсионных баллов;
  • наследники гражданина, у которого формировались пенсионные накопления, после его смерти.

Единовременная выплата не может быть установлена гражданам, которые раньше уже ее получали. Пенсионер вправе снова обратиться за ее назначением только через 5 лет.

Виды выплат

Доступны 3 вида:

  • единовременная,
  • срочная,
  • накопительная.

Рассмотрим более подробно, кому и как можно забрать накопленные деньги.

Единовременная

Получить всю сумму накопления сразу могут:

  • заявители, у которых накоплений оказалось менее 5 % от суммы начисленной пенсии по старости;
  • пенсионеры, которые не смогли выполнить требования законодательства о минимальном стаже и пенсионном балле, но достигли необходимого возраста для получения накопительной части.

Распорядиться финансами получатель может по своему усмотрению. Законом это никак не регулируется. Но, как правило, средства небольшие, квартиру точно не купишь и в путешествие не поедешь. Через 5 лет пенсионер имеет право повторно обратиться за получением единовременной суммы. Например, если он продолжает работать, а в стране отменили мораторий на пенсионные отчисления.

Если раньше уже была установлена накопительная пенсия, одноразовая выплата не выплачивается.

Срочная

На срочные выплаты могут рассчитывать люди, которые выполнили условия (возраст, стаж и пенсионный балл) для начисления им пенсии по старости. При этом они должны сформировать накопительную часть за счет одного или нескольких нижеперечисленных источников:

  • материнский капитал,
  • добровольные взносы будущего пенсионера или его работодателя,
  • взносы по программе софинансирования.

Получатель средств может выбрать период, в течение которого ему будут выплачиваться деньги. Но не менее 10 лет. Ежемесячная сумма рассчитывается по формуле:

Накопительная

Этот вид рассчитан на основную массу получателей, т. е. людей, которые соответствуют требованиям для получения пенсионных накоплений. При выходе на пенсию они бессрочно каждый месяц будут получать часть накопленных средств. Ежемесячная сумма рассчитывается по формуле:

Период выплат подставляется в формулу в месяцах. Он определяется как предполагаемый период дожития. С 2021 года это 21 год или 252 месяца. А с 2021 года станет 258 месяцев. Это не означает, что деньги из накопленной части будут выплачиваться только в течение этих месяцев. Выплаты носят бессрочный характер.

Чтобы поощрить более поздний выход на пенсию, закон установил перерасчет периода выплаты. Работающий пенсионер может уменьшить знаменатель формулы на 12 месяцев за каждый год необращения за накоплениями.

Правопреемникам

К сожалению, не все доживают до заслуженного отдыха. Особенно это станет актуально после повышения возраста выхода на пенсию. И если страховая часть после смерти поступит в бюджет ПФР, то накопительная наследуется.

Будущий пенсионер может сам назначить правопреемника в своем заявлении в ПФР или НПФ. Если этого не будет сделано, тогда право на получение накоплений будут иметь:

  • первая очередь – дети, муж/жена, мать/отец;
  • вторая очередь – брат/сестра, бабушка/дедушка, внуки.

Родственники могут в течение шести месяцев после смерти владельца накоплений обратиться за их получением. Если умерший человек окажется одиноким, то вся накопленная при жизни сумма будет числиться в резерве страховщика (ПФР или НПФ).

Средства выплатят правопреемникам, если смерть наступила:

  • до назначения выплат застрахованному лицу;
  • после назначения срочных выплат, если будет неизрасходованный остаток;
  • после назначения единовременной выплаты в течение 4 месяцев ее могут получить проживающие совместно с умершим близкие и нетрудоспособные иждивенцы.

Если смерть наступила после назначения ежемесячных выплат, то передачи неизрасходованных средств наследникам не будет. Так говорит закон.

Выплачиваемая сумма не распространяется на средства материнского капитала. На их получение имеют право только супруг и дети умершей матери до 18 лет (до 23 лет в случае обучения в образовательном учреждении на очном отделении).

Узнать размер пенсии по номеру СНИЛС

С помощью СНИЛС и информационных технологий процесс контроля над накопительными средствами будущей пенсии стал более доступен для простых граждан. В настоящее время существует 2 варианта прояснить для себя данный вопрос: обратиться в любое отделение ПФР с предоставлением СНИЛС и паспорта или воспользоваться официальными интернет – ресурсами ПФР, НПФ и сайтом Госуслуг.

Алгоритм получения сведений через сайт ПФР

  1. Зайти на портал pfrf.ru и выбрать в нижнем меню «Личный кабинет гражданина».
  1. Найти раздел «Формирование пенсионных прав», нажав на «получить информацию».
  1. Ввести эл. почту и пароль, ранее зарегистрированные на портале Госуслуг, где и потребовался СНИЛС. Если таковых нет, то необходимо пройти процедуру регистрации.

Алгоритм действий на сайте Госуслуг

  1. Войти на сайт gosusligi.ru или зарегистрироваться, введя свои ФИО, № телефона или эл. адрес по № СНИЛС.
  1. Получить пароль и войти в систему.
  1. На главной странице ресурса выбрать раздел «Популярное на портале» и найти пункт «Узнать состояние лицевого счета».
  1. Или в «Категории услуг» кликнуть на раздел «Пенсия, пособия и льготы», «извещение о состоянии лицевого счета в ПФР».
  1. В появившемся окне нажать на кнопку «Получить услугу».

По завершении формирования сведений (это может занять несколько минут) откроется нужная страница, которую можно раскрыть, сохранить на компьютере или распечатать, нажав на пункт меню «Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета».

Через сайт НПФ (Негосударственный Пенсионный Фонд)

Что касается негосударственной структуры начислений и выплат пенсий, то информацию по накопительной части можно получить только на сайтах этих фондов. Через ПФР и портал госуслуг это сделать будет невозможно, поскольку они не информируются негосударственными пенсионными фондами о размерах накоплений.

Ранее распространенным примером удобного расчета пенсии в НПФ была УК Капитал, на главной странице сайта которой позволялось выбрать «Управление накопительной частью пенсии», где подробно просматривались все вопросы, касаемые этого сегмента, а посредством личного кабинета легко было узнать более подробную информацию по этому вопросу. С осени 2019 года согласно объявлению на сайте ПФР эта компания прекратила свою деятельность. Поэтому ее клиенты должны обратиться в ПФР с заявлением о выборе новой управляющей компании или переходе на сотрудничество с государственным фондом.

Актуальным примером действующего сегодня НПФ является “Первый промышленный альянс”. Для получения здесь информации о пенсионных накоплениях необходимо зайти в личный кабинет и запросить данные по своему счету. Сделать это следует, используя заявление о выдаче выписки, образец которого размещен на этой странице с типовыми документами для частных клиентов.

Посредством он-лайн системы можно не только увидеть период работы, взносы, начисления, изменения и размер пенсии, но и воспользоваться калькулятором для расчета приблизительных ИПК (индивидуальный пенсионный коэффициент) для выбранного года. А также распечатать извещение о состоянии счета, записаться на прием в ПФ или обратиться с интересующим вопросом к специалистам.

Умея заранее продумывать будущие шаги человек, пользуясь возможностями, которые предоставляет ему государство, может обеспечить свою старость уже сейчас, в молодом возрасте. Это вполне допустимо, когда у гражданина трудовая деятельность совмещается с контролируемым процессом начислений пенсионных взносов и возможностью управления ими посредством СНИЛС и современных технологий.

Предварительный расчет будущей пенсии

В соответствии с законодательными нормами предварительные расчеты можно выполнить, используя следующую формулу:

где:

  • НП — размер накопительной пенсии;
  • ПН — сумма всех пенсионных накоплений в специальной части лицевого счета застрахованного лица (включая все их виды независимо от способа формирования);
  • Т — предполагаемый срок, на протяжении которого гражданин будет получать выплаты.

Размер взносов определяется в зависимости от размера заработной платы сотрудника. Воспользовавшись представленной формулой, граждане самостоятельно выполнят расчеты и узнают, в каком размере им полагаются пенсионные выплаты.

Ознакомившись с представленными сведениями, граждане смогут узнать, какой размер будет иметь накопительная часть пенсии без особых затруднений. Разнообразие способов определения суммы полагающихся выплат позволит выбрать наиболее удобный и достоверный.

Комментарии (8)

Показано 8 из 8

Антонина Анатольевна 22.04.2016 в 16:12 Я в 2020 году вышла на пенсию в связи с достижением пенсионного возраста. Слышала, что с 2020 года оформляют дополнительно еще и накопительную часть. Могу ли я получить ее?ответить
Сергей 16.05.2016 в 11:42Действительно, в 2020 году появилась новая выплата, о которой Вы упомянули. Ее можно получить, если Вы формировали накопительную пенсию (перечисляли взносы в НПФ или УК). Для ее назначения размер пенсионных накоплений должен быть больше 5% установленной страховой пенсии. Например, если Ваша пенсия составляет 10000 рублей, а накоплений – 200000, то размер ежемесячной выплаты будет равен (из расчета на 234 месяца) 200000 / 234 = 854,70 рублей в месяц. Данная сумма больше 5% размера страховой (10000 × 5% =500), следовательно, Вы можете ее оформить.
В противном случае может возникнуть право получить всю сумму единовременно.
ответить

Екатерина 10.05.2016 в 11:50

Сейчас пишут о накопительной пенсии и то, что ее можно оформить на всю жизнь либо срочно по своему желанию. Действительно ли это так и в чем заключается эта срочность?

ответить

Сергей 15.05.2016 в 08:53

Да, Вы правы. Ее можно получать до конца жизни либо в срочном порядке. Срочная выплата может устанавливаться тогда, когда сумма пенсионных накоплений застрахованного лица формировалась за счёт дополнительных взносов, при участии в Программе софинансирования, при направлении материнского капитала на формирование пенсии. В таком случае гражданин сам выбирает количество лет, в течении которых она будет выплачена. Например, вы желаете, чтобы ее уплачивали в течении 12 лет. Об этом надо написать в заявлении при ее назначении. Однако стоит помнить, что по закону такой срок не может быть меньше 10 лет.

ответить

Владимир 22.04.2017 в 21:09

У меня страховое свидетельство гос. пенсионного страхования с 2000 г. Получал регулярно уведомления о состоянии моих накоплений до 2012 г. последние было с суммой 230000 р. В 2020 г. перевёл свой счёт в «НПФ Сбербанк», пришло уведомление 27.03.2017 на сумму 6561 р. Где искать остальные?

ответить

  • 1111 12.04.2018 в 12:16

Пенсионный умалчивает, как и том, что детям, потерявшим кормильца, должно быть не только пособие, но и выплата накопительной части пенсии умершего.

ответить

Алексей 29.07.2018 в 13:55

В данной статье написано:

Если человек, осуществлявший трудовую деятельность, никак не распорядился накоплениями до конца 2020 года (не подали заявление о выборе НПФ или УК), то они по умолчанию будут направлены на формирование страховой пенсии. Таких граждан принято называть «молчунами».

Это как понимать? Раз человек не обратился в ПФР с заявлением о переводе НЧП в НПФ или Управляющую компанию, то его денежки растворятся в страховой части, и никаких прибавок он не получит? Однако, наше государство доверило создание негосударственных пенсионных фондов всяким мошенникам типа Бориса Минца, который по сведениям многих изданий скрывается с деньгами вкладчиков в Лондоне.

И после этого государство ещё продолжает призывать своих граждан переводить накопительную часть в НПФ? Ну что ж, ПФР придумал ещё один способ ограбления людей. Браво! Остапу Бендеру такое бы и не приснилось!

ответить

татьяна 19.11.2018 в 19:01

Я родилась в 1961 году и должна была выйти на пенсию в сентябре 2016 года, но обратилась в ПФР только в октябре 2020. Получила ответ, что у меня баллов достаточно, а вот стажа не хватает, так как в 2020 году надо иметь стаж 9 лет и 13 баллов, а у меня всего стаж составляет 7 лет 3 месяца и 34 балла. Что надо было приходить вовремя, а теперь поздно и надо ждать, пока мне исполнится 60 лет. Подскажите, что мне делать?

ответить

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.