Кредитный рейтинг онлайн — бесплатная проверка физических лиц

Что следует учитывать

Любая скоринговая система оперирует только фактической информацией, полученной при анкетировании

К примеру, она может учесть в своих подсчетах скорингового балла отсутствие у человека прописки в данном регионе, но при этом ее алгоритмы не способны принять во внимание то, что вы снимаете квартиру именно в этой области, постоянно проживаете и работаете здесь, а регистрация привязана к дому родителей

То же самое происходит, если вы работаете рядовым сотрудником в крупной и известной организации, – ваши баллы в таком случае будут меньше, чем у руководителя маленькой фирмы, которая была открыта только несколько дней назад.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Среди рекомендаций, которые дает ОТП банк, — совет подтвердить зарплату, которая позволяет вам потянуть кредит или предложить в качестве залога квартиру или машину — это гораздо упрощает выдачу кредита. Антон Рогачевский, начальник отдела онлайн-продаж «Морского банка», советует не забывать, что скоринговая система слепа к человеку. С ней вы не сможете обсудить, почему тот или пункт некорректен. Тут все очень просто: небольшое отклонение от программы срабатывает как стоп-фактор, и автоматически выносится отказ

Именно поэтому, заполняя анкету для банка, так важно правильно внести данные, которые система сможет сверить с имеющимися в ее доступе базами. Ошиблись с годом рождения или неверно указали возраст ребенка — система может решить, что вы намеренно вводите ее в заблуждение

Кстати, это одна из причин, по которой нельзя исключать человеческое звено из цепочки принятия решений.

Не зацикливаться на одном банке

В разных банках используются разные скоринговые модели, которые банкиры хранят в строжайшем секрете, поскольку от них напрямую зависит эффективность бизнеса. Поэтому иногда, но редко, самый простой способ обойти систему — обратиться в другой банк. Бывает, что один единственный фактор — к примеру, наличие нескольких несовершеннолетних детей — может стать стоп-фактором для одного банка и совсем не смутить другой.

Узнать свой кредитный рейтинг

Если кредитная история имеется, и у вас есть основания полагать, что она подпорчена, для начала нужно понять, насколько велики ваши шансы. Запросить кредитную историю и кредитный рейтинг можно бесплатно дважды в течение календарного года. Сделать это проще всего с помощью портала Госуслуги, где можно выбрать кредитное бюро из предложенного списка.

Из присланных данных можно будет понять, есть ли отметки, которые необходимо закрыть или оспорить для улучшения рейтинга. Для этого нужно будет подать заявление о внесении изменений или дополнений в бюро кредитных историй, где хранится его история.

Исправить кредитную историю

Если же исправлять нечего, повысить ваши шансы помогут новые займы, считает Переславский из CMS Institute. И это как раз тот самый случай, когда помогут даже ссуды в МФО или небольшие потребительские кредиты в банках или точках продаж. Эксперты советуют купить в кредит что-то из мелкой бытовой техники, на что вам даже не нужно было брать кредит при иных обстоятельствах

Важно помнить, что кредитную историю и рейтинг помогут выправить именно платежи без просрочек и в полном объеме. При этом эксперты советуют не брать для этих целей займы выше ₽10 тыс

«Разумеется, это может повлечь за собой определенные расходы в виде процентов, но другого легального варианта для восстановления своей репутации перед банками, увы, пока нет», — говорит Переславский.

Вступать в диалог с банком

Первое, с чего советуют начать клиенту улучшение кредитной истории в пресс-службе Московского кредитного банка, — реструктуризировать все текущие просроченные суммы платежей и далее вовремя осуществлять погашение по действующим кредитам в соответствии с графиком. Чем дольше заемщик будет демонстрировать своевременное погашение действующих займов, тем лучше будет формироваться его кредитная история.

Завести кредитную карту

Получить ее достаточно легко: как правило, банки не проводят глобальных проверок, особенно если лимит небольшой. То же касается всевозможных карт рассрочки и так далее. «Получить их может практически каждый, даже в ТЦ или магазине. При этом, если вы активно пользуетесь такими картами и своевременно вносите по ним платежи, ваша кредитная история (КИ) улучшается», — советует Григорян из «ЕваБета Россия».

Закрыть небанковские долги

Помимо просрочек по займам, в вашей кредитной истории отображаются все остальные долги: неоплаченные штрафы, ЖКХ, алименты и тому подобное.

Открыть депозит в банке, в котором вы хотите взять кредит

Этот вариант подойдет не тем, у кого кредитная история испорчена окончательно, а скорее тем, кто хочет, чтобы ему одобрили большую сумму займа. Банк видит деньги на счету клиента, и его рейтинг в глазах финансовой организации повышается.

Какой бы из способов исправления испорченной кредитной истории вы ни выбрали, нужно настроиться на то, что в среднем на это уйдет от 15 до 30 месяцев.

А вот если вам предлагают обмануть банк за деньги — перед вами мошенники.

Можно ли исправить кредитный рейтинг?

Несмотря на то, что негативные записи, если они не сделаны ошибочно, изменить или удалить из кредитной истории невозможно, любой заемщик может исправить свой ПКР, повысив его до хорошего уровня. Как это сделать?

Значение ПКР рассчитывается из совокупного значения всех записей кредитной истории. Если позитивных записей больше, то и негатив не будет доминировать. Правда, для его исправления понадобится время и определенные усилия. Зато это принесет гарантированный результат.

Существует несколько способов повысить качество кредитной истории и, как следствие, значение своего ПКР. Первое, что следует сделать, – запросить кредитный отчет в НБКИ и внимательно ознакомиться с записями. Уже в зависимости от состояния кредитной истории выбрать одну или несколько стратегий:

• ликвидировать все просрочки. Без этого все остальные действия будут бесполезными. Также по возможности следует погасить активные кредиты.
• закрыть активные займы. Возможно, низкий ПКР связан с чрезмерной закредитованностью. В таком случае рекомендуется постепенно закрывать займы, пока кредитная нагрузка не снизится и балл не повысится.
• взять новые займы. Повысить ПКР можно за счет новых займов на тех условиях, на которые согласны банки. Лучше всего для этого подходит открытая кредитная карта. Если соблюдать грейс-период, восстановление качества кредитной истории обойдется совсем недорого. Также можно привлекать небольшие кредиты на короткий срок. В любом случае главное условие исправления ПКР – недопущение просрочек и аккуратное соблюдение графика платежей.
• подать запрос на оспаривание кредитной истории. При наличии нестыковок или неверной информации в кредитной истории есть основания заподозрить ошибку или даже мошенничество. В этом случае нужно подать запрос на ее оспаривание. Бюро проведет проверку и в случае подтверждения ошибки устранит неверные сведения.

Практика показывает, что над совершенствованием своей оценки как заемщика можно и нужно работать постоянно. Это позволяет не только чувствовать себя уверенно, но и предотвращать появление ошибок в кредитной истории. НБКИ, давая возможность всем заемщикам бесплатно проверять свой ПКР, рассчитывает и на то, что это поможет сократить долю «плохих» рейтингов, снизит риски банков и сделает кредиты в России более доступными.

Как улучшить свой кредитный рейтинг?

Пять лучших способов:

1. Досрочно погасить один или несколько кредитов, взятых ранее в микрофинансовых компаниях или банках.

2. Рефинансировать кредитные обязательства, заменив несколько соглашений с банками и МФО на один договор с более выгодными условиями.

3. Не брать микрозаймы.

4. Исправно вносить текущие выплаты по договорам кредитования.

5. Оформить кредитную карту, активно пользоваться ею в пределах трети или четверти кредитного лимита, своевременно внося текущие платежи.

Соблюдая эти правила, вы удержите свой кредитный рейтинг на показателях выше 600 пунктов и сможете пользоваться заёмными средствами банков практически без ограничений.

iPhones.ru

Как убедить банк в своей благонадежности.

Способы узнать кредитный рейтинг онлайн

Можно напрямую обратиться с паспортом в БКИ, информацию выдадут на месте. В какое БКИ обращаться? Обойти все? Если у Вас много лишнего времени, то можно попробовать.

Существуют варианты проверить кредитный рейтинг онлайн и сделать это бесплатно. Для этого необходимо предварительно постараться достать код субъекта КИ. Как правило, это делается посредством услуг Почты России, куда нужно прийти с паспортом за соответствующим письмом. И только вооружившись пресловутым кодом можно действовать. Подаем заявку на сайте Центрального Банка на получение информации из Центрального каталога КИ (ЦККИ). Получаем ответ. И что мы видим? Ответ будет содержать лишь сведения о том, в каких БКИ хранится КИ. И чтобы ее получить, опять необходимо отправлять запросы в каждое из них, ждать три дня (именно столько времени, согласно закону, отведено БКИ на предоставление информации).

Получение сведений сложно назвать удобным. В борьбе за клиентов у БКИ нет стремления создать единую информационную базу. Также нельзя сделать эту услугу полностью удаленной, так как обязательна идентификация пользователя.

При этом не забудьте учесть все дополнительные расходы, такие как услуги Почты России, нотариуса. При повторном обращении за год БКИ также возьмет дополнительную плату.

Некоторые банки предоставляют подобную услугу. Стоимость услуги 800 – 1 500 рублей. Сбербанк, Бинбанк предоставляют эти услуги клиентам – пользователям Интернет-Банка. Плата списывается со счета в размере 580 рублей.

Вышеперечисленные варианты являются затратными и по деньгам, и по времени.

Покопавшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что существует более быстрый, а главное более дешевый способ – это .

Узнать заемщику кредитный рейтинг онлайн еще не было так просто. Регистрация займет не больше 10 минут. Заполняем стандартную анкету: Ф.И.О., адрес, дата рождения, паспортные данные. Отчет на указанную электронную почту придет уже через пятнадцать минут.  предоставляет не только выписку с кредитным рейтингом, но и оценку вероятности получения следующего займа. Кроме того имеются удобные графики и схемы для понимания простого заемщика.

Сервис предоставляет кредитный рейтинг на платной основе – всего за 340 р. Но подумайте, ведь по сравнению с кредитным отчетом в БКИ, банке и т.д. это дешевле и быстрее.

Что содержит отчет по кредитам

Отчет подробно и полно раскрывает информацию о заемщике. Отчет содержит большое количество параметров, характеризующих заемщика со всех сторон. Оценивается вероятность отказа, заинтересованность в кредитах, возможность одобрения нового и его размер. Помимо этого также осуществляется проверка паспорта на подлинность.
предоставляет отчет в виде шкалы реального положения дел.

От 300 до 500 баллов – нежелательный клиент для банков.

От 500 до 600 баллов – низкий уровень. Финансовые услуги будут оказаны на короткий срок.

От 600 до 650 баллов – Кредит возможен, но сумма будет снижена, а процент повышен.

От 650 до 690 баллов – средний уровень, стандартные условия кредитования.

От 690 до 850 баллов – высокий уровень. Банки будут за Вас бороться.

Также здесь можно увидеть статистику по принятым решениям о выдаче, которая показывает, на какой вид займа и в каком размере может рассчитывать заемщик. Ну и, конечно, вся информация по действующим и закрытым ссудам: суммы, сроки, просрочки.

В общем, в информативности и достоверности отчета нет никаких сомнений.

Помните, информация хранится в БКИ 15 лет. Это Ваша визитка. Не стоит ею пренебрегать. Контролируйте свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы обеспечиваете уверенность в завтрашнем дне.

Ваш кредитный рейтинг

Взгляните на себя глазами 1000 банков РФ

Посмотреть

Избавление от просрочек

Снижение платежей на 85% уже в день обращения!

Оформить заявку

Займы до 100 000рублей

• до 100 000 рублей
• 1 год.

Оформить заявку

Потребительские кредиты

Ипотека

Кредиты под залог

На что влияет запись о поручительстве в кредитной истории

Факт поручительства в целом позитивно отражается на качестве кредитной истории и повышает Персональный рейтинг, хотя банки гораздо большее значение придают аккуратному и полному исполнению графика платежей. Тем не менее поручительство при оформлении собственного кредита поднимает шансы на положительное решение и может помочь. Считается, что это свидетельствует о повышенном уровне ответственности потенциального заемщика.

Также такая кредитная история поднимает шансы на то, что банк без проволочек одобрит новое поручительство. Кредитор обязательно учтет положительный предыдущий опыт. На условиях кредита это вряд ли отразится, зато не будет повода отклонить кандидатуру поручителя.

Институт поручительства стал палочкой-выручалочкой для очень многих заемщиков, которые иначе не смогли бы получить кредиты. Значительная часть крупных займов, особенно ипотека, выдается с его помощью. Но, принимая решение о готовности помочь кому-то по его просьбе, всегда следует все хорошо продумать и взвесить риски. И никогда не ручаться за малознакомого человека, в честности которого нет стопроцентной уверенности.

Важно!

У человека, еще не занимавшего денежные средства, КИ пустая, т.е. вторая (основная) часть будет отсутствовать. Но банки, как правило, к нейтральным кредитным историям относятся негативно. Это обосновано тем, что кредитор лишен возможности удостовериться в вашей кредитоспособности. Тем более, она может содержать информацию об отказе в подписании кредитного договора. Такие данные также вносят свою ложку дегтя.

Запросив КИ заемщика и увидев там отклонение заявок от первоочередного банка, последующий фининститут, скорее всего, поступит подобным образом, т.е. окажет в выдаче ссуды. Если взять кредит с хорошей кредитной историей – не проблема, то с плохой дела обстоят сложнее. Улучшение КИ занимает много времени. Это последовательный и затратный процесс.

Но особе, ранее допускавшей просрочки, не имеющей ныне возможности улучшить историю, не стоит даже и думать, как очистить ее. Ни банки, ни бюро, ни другие органы не имеют полномочий на удаление КИ. Поэтому не прибегайте к услугам аферистов, предлагающих оказать помощь по очищению финансового досье.

Хорошей кредитной историей будет обладать субъект, который аккуратно погашает займы, успешно закрыл предыдущие, нечасто обращается за кредитованием в течение определенного промежутка времени. Если с момента последнего кредита прошел год или больше, вероятно, на новый заемщик получит положительный ответ. Более того, его кредитный рейтинг будет возрастать, а история в целом – улучшаться.

В будущем у надежного, ответственного должника появится возможность занимать большие суммы, т.к. кредиторы станут ему доверять. Испортить КИ проще простого. Даже если вы раньше успешно возвращали кредиты, одно продолжительное несоблюдение сроков выплаты (более 30 дней) запятнает вашу репутацию, как и высокий уровень закредитованности, отклоненные запросы в банки.

В завершение

Раз в год каждый человек может получить кредитную историю бесплатно. В иных случаях нужно будет платить. В БКИ обращаются либо через интернет, либо посещают офис. Некоторые граждане прибегают к услугам специальных сервисов, которые, сотрудничая с бюро, могут предоставить кредитный отчет. Их услуги также стоят денег, хотя, например, Эквифакс дает возможность первый раз получить кредитную историю бесплатно.

Обратите внимание, что ваша кредитная история находится не во всех БКИ. Все зависит от того, с какими бюро взаимодействуют кредитующие организации, у которых вы оформляли ссуду

Чтобы узнать, где хранится КИ, выбирают один из способов: или просят банки сообщить данные, или сами подают запрос в ЦККИ. Помните, финансовое досье заемщика остается с ним на всю жизнь. Следовательно, его нужно беречь, ведь кредит с плохой кредитной историей взять довольно проблематично.

Найти банки, которые согласятся заключить договор с «проблемным» клиентом, не так-то просто. Их очень мало. И если человеку в подобной ситуации не удается наладить контакт с кредитно-финансовыми учреждениями, можно рассмотреть вариант с МФО, предоставляющими займы с плохой КИ.

Как исправить кредитную историю: проблемы, способы решения

Кредитная история выступает едва ли не самым важным и решающим фактором при выдаче кредита

В первую очередь банки обращают внимание на финансовое досье клиента, поскольку оно показывает, можно ли ему доверять. Если в прошлом КИ …Продолжить

Подробно рассказываем, как очистить кредитную историю

В современном мире мы привыкли пользоваться кредитными средствами. Но не каждый заемщик реально оценивает свои силы, поэтому допускает просрочки или вовсе отказывается от погашения долга. Могут быть предпосылками таких действий и уважительные причины: болезнь, увольнение, …Продолжить

Как узнать кредитную историю онлайн, бесплатно и платно

Физические лица, желающие узнать кредитную историю, могут сделать это несколькими способами: отправив запрос в БКИ, получить КИ, воспользовавшись услугами специальных сервисов. Использование новых технологий упрощает процедуру выдачи сведений клиенту о его платежной репутации. Обычно за …Продолжить

Что это такое

Кредитный рейтинг даёт понимание о платёжеспособности заёмщика, который выражается в числовом значении. На его основании банковский работник может принять решение о выдаче денежного займа. Он составляется, исходя из совокупностей большого количества факторов, свидетельствующих о кредитоспособности, финансовой предсказуемости либо полном отсутствии таких качеств у потенциального заёмщика. Второе название кредитного рейтинга заёмщика – это скоринг, когда при помощи специальной компьютерной программы производятся сложные расчёты и выводятся скоринговые баллы:

1. Минимальный балл – 1. С таким результатом заёмщику в любом случае будет отказано в выдаче денежных средств.
2. Два балла. Такому клиенту также откажут в займе, однако некоторые банковские компании предоставляют возможность оформить кредит на небольшую сумму.
3. Три балла. Что означает кредитная история 3? Если клиент имеет столько баллов, это означает, что ему доступна небольшая сумма на хороших условиях или более крупный кредит, однако под высокую процентную ставку.
4. Четыре балла. Это достаточно хороший КР, означающий то, что у клиента положительная репутация. Человек имеет высокий заработок, часто оформляет кредиты и может своевременно их погасить.
5. Максимальный – 5 баллов. Заявители, имеющие такой показатель, обладают хорошей КИ, у них отсутствуют платёжные просрочки. Банк всегда дорожит таким клиентом, предлагает новый займ на выгодных условиях со сниженной процентной ставкой, высокой суммой, упрощённым оформлением запроса.

Так что же он означает и чем полезен? Смысл заключается в ускорении, облегчении, удешевлении расчётов показателя платёжеспособностей заёмщика. Знать свой балл полезно каждому, кто активно ведёт кредитную жизнь

Все кредиторы, перед тем как одобрить заявку, обращают внимание на рейтинг. Низкий показатель всегда сигнализирует о проблемах и говорит о том, что нужно как можно скорее его повысить

Стоит отметить, что, получая отчёт, вам будет дана оценка КИ. Она может варьироваться от 250 до 860 баллов. Среднестатистический кредитный рейтинг составляет около 658 баллов.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Где узнать свой кредитный рейтинг

Узнать свой кредитный рейтинг в онлайн и бесплатно можно на сайте Госуслуги.

Также можно обратиться к БКИ, в котором хранятся данные об интересующем субъекте, или в один из крупных банков или к специализированным сервисам.

Единого реестра кредитных историй нет.

Данные по 1 клиенту могут храниться в нескольких БКИ, значит, и запросы следует направлять в несколько организаций, предварительно уточнив их перечень.

Проверить кредитный рейтинг бесплатно можно 2 раза за 1 календарный год. Но на бумажном носителе такую информацию безвозмездно представят только 1 раз.

Сколько времени потребуется на проверку кредитного рейтинга

На то, сколько времени потребуется на формирование отчета, влияют значимые параметры субъекта и доступность информации о нем. Обычно документ готовится в течение суток. Иногда, с учетом выходных и праздничных дней, на подготовку отчета нужно больше времени.

Инструкция: как узнать персональный рейтинг

На «Госуслугах»

Как узнать кредитный рейтинг на «Госуслугах»:

• войти на сайт;
• нажать вкладку «Услуги», что расположена вверху страницы;
• пройти в категорию «Налоги и финансы»;
• выбрать «Сведения о бюро кредитных историй»;
• заполнить онлайн-заявку;
• получить перечень БКИ, в которых хранятся сведения о субъекте;
• пройти на сайт бюро;
• оформить заявление на получение отчета в электронном виде.

В банке

Уточнить кредитный рейтинг можно, например, в Сбербанке, в «Тинькофф банке», в «Альфа банке». Сбербанковский тариф за эту услугу – 580 рублей. Запрос подается через личный кабинет интернет-банкинга.

Банки направляют запрос в БКИ, с которым сотрудничают, а не во все те, в которых хранится информация о субъекте.

В бюро кредитных историй

Обращение к БКИ напрямую будет бесплатным только первые 2 раза за 1 календарный год. Потом либо удерживается плата, либо нужно ждать следующего года.

Узнать мой кредитный рейтинг в БКИ можно:

• на сайте бюро, в котором хранится информация;
• лично посетив местное отделение;
• направив e-mail, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью;
• пересылая через «Почту России» заявление, удостоверенное нотариально;
• отправив заверенную телеграмму.

БКИ, куда можно направить запрос о личном кредитном рейтинге

Полный перечень БКИ, функционирующих в стране размещен на сайте ЦБ РФ.

«Национальное бюро кредитных историй»

В «Национальном бюро кредитных историй» третий и последующие запросы на отчеты о кредитном рейтинге за 1 год обойдутся в 450 рублей.

«Объединенное кредитное бюро»

«Объединенное кредитное бюро» активно сотрудничает со Сбербанком. Именно в это бюро данный банк и перенаправляет запросы своих клиентов. Сведения о том, где хранится кредитная история конкретного человека, в «ОКБ» стоят 300 рублей.

«Эквифакс кредит сервисиз»

«Эквифакс кредит сервисиз» предлагает сделать запрос, как зарегистрировавшись на его сайте, так и посредством сервиса «Госуслуги».

БКИ «Южное»

БКИ готово предоставить информацию не только о состоянии кредитной истории, но и за 350 рублей сообщить код субъекта кредитной истории или выдать перечень бюро, в которых хранятся данные о заявителе.

«Столичное кредитное бюро»

«Столичное кредитное бюро» предоставляет ответы на запросы тем клиентам кто либо зарегистрировался на сайте БКИ, либо имеет аккаунт на «Госуслугах».

«Специализированное кредитное бюро»

«Специализированное кредитное бюро» хранит свыше 6,5 млн кредитных историй. Также бюро активно сотрудничает с БКИ «Русский стандарт», чья база насчитывает 140 млн кредитных досье.

БКИ «Партнёр»

«Партнёр» направляет запрос в ЦККИ о том, в каких бюро хранится кредитное досье, за 300 рублей, а кредитный отчет составляет за 400 рублей.

Частый вопрос: без кредитной истории мне выдадут ипотеку?

Такая вероятность есть.

Если кредитная история отсутствует, то возможен один из двух исходов: вы получите более высокий процент по ипотеке, или же банк не одобрит большую сумму кредита.

Хуже отсутствия кредитной истории только испорченная кредитная история.

Не факт, что ни один банк не одобрит вам ипотеку без кредитной истории. Скорее всего вы получите одобрение, но сумма кредита будет небольшой, а процент установят выше обычного. Негативный расклад вероятен, если ваш первоначальный взнос не превышает от 10 до 15%. Именно такой требуется большинством российских банков для подачи заявления на ипотеку.

Ситуация будет существенно лучше, если первоначальный взнос составляет 35-40% от стоимости недвижимости. Но банк все равно может отклонить запрос на крупную сумму.

Как повысить свой рейтинг

Вопрос, как узнать персональный кредитный рейтинг, волнует многих. В 2019 году такую информацию россияне смогут узнать онлайн после регистрации на указанных выше сайтах. Запросить такие сведения реально в считаные минуты, не покидая дом или офис. Также подобный запрос можно отправить банковскому менеджеру, который обязан помочь в поиске рейтинговых данных.
В том случае, когда цифры подтверждают финансовую дисциплинированность, можно спокойно готовить заявку по очередному кредиту. Если же показатель очень низкий, следует перейти к активным действиям для улучшения кредитной истории.

Во-первых, можно начать активно пользоваться кредиткой, своевременно погашая задолженность. Во-вторых, стоит взять товарный кредит и досрочно выплатить его.

Если речь идет о займах, необходимо оформить микрокредит в МФО. Сотрудничество с такими компаниями и выполнение всех долговых обязательств также содействуют реабилитации КИ. Свои низкие баллы рейтинга можно повысить, открыв депозит. Даже минимальная сумма на счету (сумма до 5 000 рублей) и регулярное его пополнение хотя бы на 100 рублей позволят банку воспринимать вас как хорошего вкладчика. А это плюс для кредитного досье.

Узнайте свой кредитный рейтинг онлайн:

Как банк «считает очки»

Основную информацию о потенциальном заемщике, с которым банк никогда не имел дела, он получит из анкеты. Ее предлагают заполнить как в бумажной форме, так и в электронном виде на сайте банка.

Чем больше сумма кредита, тем больше сведений захочет знать о вас банк. Если для оформления потребкредита банку достаточно минимальных данных, то анкета для ипотечного займа включает вопросы о наличии высшего образования, количестве детей, а иногда и о наличии судимости.

Но это далеко не вся информация, которой будет оперировать банк.

Начисляя баллы, скоринговая система запросит информацию в кредитном бюро, сверится с базами должников, а в некоторых случаях обратит внимание и на профиль в соцсетях. К примеру, в США банки в том числе оценивают, насколько часто человек выкладывает в соцсетях фото в нетрезвом виде

По словам Анастасии Усковой, гендиректора финтех-платформы «Фаст Ривер», технологии скоринга у нас и за рубежом существенно не отличаются. Разница только в массиве данных, которые попадают в прицел скоринговых программ из открытых источников и предоставляются самим клиентом. И в России, и в Европе, и в Китае в скоринг могут попадать не только данные из соцсетей потенциальных клиентов, но даже история поисковых запросов, если те не скрыты настройками приватности. «Но на европейском континенте существуют законы, ограничивающие и регламентирующие сбор данных — например требования обезличивать данные, хранить в зашифрованном виде или уведомлять клиентов о том, какая личная информация о них анализируется банком», — уточняет Ускова.

Индустрия 4.0

Право на забвение: что дают пользователям GDPR и его российский аналог

В Китае скоринг настолько популярен, что муниципальные и частные платформы, среди которых есть мессенджеры, маркетплейсы, платежные системы, и даже приложения для знакомств и заказа такси, знают о вас все и обязаны передавать государству имеющиеся у них данные. На их основе составляется социальный рейтинг граждан, который определяет их благонадежность и ложится в том числе в основу банковского скоринга.

Социальная экономика

Цифровая карма: как будет работать система социального кредита в Китае

Отдельно Алексей Перепелкин, руководитель отдела аналитики «BMS Law Firm» отмечает мобильные банки, приобретающие все большую популярность. Их анализ также помогает оценить модель поведения потенциальных заемщиков. Для российских банков существенным прорывом в построении скоринговых моделей стал доступ к данным об официальных доходах россиян от ПФР, отмечает Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, партнер аналитической компании «ЕваБета Россия». Сейчас финансовые организации анализируют клиентов более чем по нескольким сотням параметрам. Вся информация буквально от рождения до смерти уже практически доступна банкам, которые стали гораздо более тщательно выбирать клиентов.

Кредитный рейтинг физлиц

Для физического лица тоже можно составить рейтинг. Он рассчитывается по пяти показателям:

1. По данным БКИ. Это наиболее существенна часть данных, за которую можно получить до 40% доверия. Данные кредитной истории наиболее реально отражают уровень финансовой дисциплины заемщика. При наличии неудовлетворительной КИ вероятность отказа увеличивается многократно.
2. Состояние текущих займов. Данная информация может добавить до 30% к рейтингу. Например, если у заемщика после выплаты по текущим кредитам остается две трети месячного дохода, то вероятность отказа достигает 50%. В то же время некоторые банковские учреждения позволяют взять кредит даже при остатке в 50% от дохода.
3. Срок, за который были погашены предыдущие кредиты. Этот элемент оценивается не более чем в 15% от общего рейтинга. Парадокс данного бала заключается в том, что банки не приветствуют преждевременное погашение кредита и ориентируются на полную выплату согласно установленному графику. Происходит это из-за снижения доходов банка: преждевременный расчет лишает его части прибыли по выплате процентов.
4. Количество кредитов. Если кредитуемое лицо обращается за кредитами слишком часто, это значит, что оно или не может соотнести свой заработок со своими расходами, или плохо ориентируется в вопросах финансов. Если частота получения кредитов велика, рейтинг может снизиться на 10%.
5. Категории взятых займов. Чем шире ассортимент кредитных портфелей— тем лучше. Если заемщик предпочитает брать только один вид кредита, это может понизить рейтинг на 10%.

Национальная рейтинговая шкала АКРА для Российской Федерации для субъектов МСП

Для целей
более точного сопоставления рейтингуемых лиц, относящихся к сегменту малого
и среднего предпринимательства (МСП), АКРА использует соответствующую национальную
рейтинговую шкалу. Данная шкала не является самостоятельной и служит
исключительно для целей уточнения мнения Агентства о кредитоспособности
рейтингуемого субъекта МСП путем дополнительной сегментации нижних рейтинговых
ступеней национальной рейтинговой шкалы АКРА для Российской Федерации.

Таблица 2.
Национальная рейтинговая шкала АКРА для Российской Федерации для субъектов МСП

Категория

Рейтинг

Рейтинг МСП

Описание

BBB

BBB-(RU)

BBB-.1(ru.sme)

Умеренный уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации, при этом присутствует более высокая
чувствительность к воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих,
финансовых и экономических условиях в Российской Федерации.

BBB-.2(ru.sme)

BB

BB+(RU)

BB+.1(ru.sme)

Умеренно низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Кредитоспособность устойчива в
краткосрочной перспективе, однако присутствует высокая чувствительность к
воздействию неблагоприятных перемен в коммерческих, финансовых и
экономических условиях в Российской Федерации.

BB+.2(ru.sme)

BB(RU)

BB.1(ru.sme)

BB.2(ru.sme)

BB-(RU)

BB-.1(ru.sme)

BB-.2(ru.sme)

B

B+(RU)

B+.1(ru.sme)

Низкий уровень кредитоспособности по сравнению
с другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. В настоящее время имеется возможность
исполнения долговых обязательств в срок и в полном объеме, но присутствует
высокая уязвимость при наличии неблагоприятных коммерческих, финансовых и
экономических условий в Российской Федерации.

B+.2(ru.sme)

B(RU)

B.1(ru.sme)

B.2(ru.sme)

B-(RU)

B-.1(ru.sme)

B-.2(ru.sme)

CCC

CCC(RU)

CCC(ru.sme)

Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Существует потенциальная возможность
невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств в краткосрочной
перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств в значительной
степени зависит от благоприятных коммерческих, финансовых и экономических
условий в Российской Федерации.

CC

CC(RU)

CC(ru.sme)

Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Существует повышенная вероятность
невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств
в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых обязательств
зависит от благоприятных внешних финансово-экономических условий в Российской
Федерации, а также от взаимодействия с кредиторами.

C

C(RU)

C(ru.sme)

Очень низкий уровень кредитоспособности по сравнению с
другими рейтингуемыми лицами, выпусками ценных бумаг или финансовыми
обязательствами в Российской Федерации. Существует высокая вероятность
невыполнения рейтингуемым лицом своих долговых обязательств
в краткосрочной перспективе. Своевременное выполнение долговых
обязательств крайне маловероятно без взаимодействия с кредиторами.

RD

RD(RU)

RD(ru.sme)

Рейтингуемое лицо находится под управлением (существенным
воздействием) регулятора. Как правило, в таких случаях регулятор может
определять приоритетность исполнения обязательств или приостанавливать
выплаты кредиторам.

SD

SD(RU)

SD(ru.sme)

Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта
по одному из своих финансовых обязательств. При этом Агентство полагает, что
рейтингуемое лицо продолжит своевременное обслуживание других финансовых
обязательств.

D

D(RU)

D(ru.sme)

Рейтингуемое лицо находится в состоянии дефолта по своим
финансовым обязательствам.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.