Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать

Алан-э-Дейл       11.09.2022 г.

Оглавление

2 выгодные кредитки для путешествий

Ну и последняя характеристика, на которую часто смотрят держатели при сравнени, какую кредитную карту выбрать – начисление миль

Это важно для пользователей, часто путешествующих по стране, или выезжающих за рубеж. И здесь сформирована парная равнозначная рекомендация, с хорошим процентом подтверждения заявок

Это All Airlines и Alfa Travel из ассортимента Тинькофф и Альфа Банка:

Акция

  • Время получения: 60 мин.
  • Кредитный лимит: 300000 ₽
  • Стоимость активизации: 590 ₽
  • Cash back: 5 %
  • Льготный период: 55 дн.
  • Рейтинг:

  • Процент одобрения: 55 %

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

Акция

  • Время получения: 45 мин.
  • Кредитный лимит: 300000 ₽
  • Стоимость активизации: 590 ₽
  • Cash back: 5 %
  • Льготный период: 55 дн.
  • Рейтинг:

  • Процент одобрения: 65 %

ОФОРМИТЬ ЗАЯВКУ

По сути, мильные программы, это тоже кэшбэк. Как зарабатывать и тратить мили, читайте детально на официальных сайтах продуктов. Условия часто меняются, каждый месяц предлагая новые возможности и партнеров, поэтому не видим смысла детально их описывать. Скажем лишь, что любой вариант из предложенных в обзоре не разочарует, поможет выгодно решать поточные финансовые трудности.

Часто задаваемые вопросы

Что выгоднее, VISA или MasterCard?

Если закончился срок действия карточки, нужно ли ее закрывать, если не планируется дальнейшее использование? Или она закроется автоматически?

Какая карта наиболее выгодна для расчетов за рубежом?

На какие факторы следует обращать внимание

Можно выделить некоторые банки, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия при выдаче кредиток

Однако еще очень важно обращать внимание на следующие факторы:

  • предоставление бонусов при использовании карты во время оплаты услуг или товаров;
  • возврат определенного процента потраченных денег;
  • накопление миль или иных бонусов, которые могут использоваться для разных целей;
  • предоставление скидок в организациях, являющихся партнерами банка;
  • низкая ставка процента;
  • возможность пользоваться данным инструментом в иностранных государствах;
  • длительность грейс-периода;
  • возможность оплачивать проезд безналичным способом;
  • использование дисконтной программы при расчетах на заправках;
  • наличие большого количества банкоматов в городе, где проживает потенциальный держатель;
  • оперативность выпуска кредитки;
  • размер лимита;
  • отсутствие скрытых и открытых существенных комиссий;
  • количество документов, необходимых для оформления кредитки;
  • стоимость обслуживания и выпуска карты.

В каком банке выгодно оформить кредитку

Существуют некоторые банковские организации, которые предлагают действительно выгодные и интересные условия для клиентов. Какую кредитную карту лучше взять — решает каждый человек самостоятельно, однако можно выделить некоторые банки, предлагающие самые интересные условия. К ним относится:

  • Тинькофф Платинум. По ней лимит составляет до 300 тыс. руб., а грейс-период равен 55 дням. Ежемесячно уплачивается от 6 до 8% от суммы, взятой взаймы. Пополнять карту можно в разных организациях, являющихся партнерами банка, причем за этот процесс не взимается комиссия. Допускается гасить долг даже в других банковских организациях без уплаты комиссионных отчислений. При оплате картой покупок, обратно возвращается от 1% денег. Начисляются бонусы — один бонус равен рублю. Пользоваться средствами по кредитке допускается для оплаты коммунальных услуг или мобильного телефона. Если выбирать данную карту, то выпускается она в течение двух дней.
  • Альфа-Мили в Альфа банке. Данная карта программы стандарт предоставляет лимит до 150 тыс. руб., а беспроцентный период длится до 60 дней. Дарится 5 тыс. миль на карту любого стандарта, а также предоставляется страховой полис для людей, любящих путешествовать. Ставка является достаточно приемлемой, поскольку она равна 24,99%. Обычно эта кредитка выгодна тем людям, которым приходится часто бывать в разных городах России.
  • Суперкарта, выдаваемая в Промсвязьбанке. Лимит равен до 600 тыс. руб., а процент составляет 34,9%. Льготный период устанавливается индивидуально, причем он может достигать даже 145 дней. Не взимаются средства за обслуживание, а также можно пользоваться бонусами и системой привилегий и безопасности.
  • Добрая карта в МДМ банке. Лимит равен до 300 тыс. руб. а выпуск и обслуживание кредитки предоставляются на бесплатной основе. Партнерам банка предлагают существенные и интересные скидки, а годовая ставка устанавливается на уровне 36,9%.

Таким образом, сказать точно, какую кредитную карту выбрать, достаточно сложно, поскольку каждый банк предлагает свои уникальные условия. Желательно изучить некоторые наиболее выгодные предложения, чтобы остановиться на оптимальном варианте.

Важные моменты правильного выбора

Для получения действительно выгодной кредитки рекомендуется учитывать некоторые важные факторы:

Получается, что первоначально важно изучить, какие есть предложения кредиток в разных банках, чтобы выбрать наиболее оптимальное и выгодное предложение. Для каждого человека важны те или иные условия, причем нелишним будет изучить не только плюсы, но и минусы

9 место: Кредитная карта 120 дней от банка «Открытие»

Бесплатная кредитка от известного русского банка.

Условия кредитования

  • Обслуживание платное, составляет 1200 рублей в год. При наличии дополнительных карт (всего их можно оформлять не более 5) их стоимость составит 500 рублей за годовое обслуживание.
  • Наличные снимаются только по оплате за 390 рублей в любом банкомате «Открытие».
  • Пополняется бесплатно, так же и осуществляются переводы денежных средств.
  • Смс-оповещения подключается за 59 рублей в месяц.

Каким требованиям должны соответствовать заемщики

Чтобы стать обладателем этой кредитной карточки необходимо соответствовать нескольким требованиям, предъявляемым банком:

  • Не иметь собственного бизнеса и оформленного ИП.
  • Возраст заемщика должен быть от 21 до 75 лет.
  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Общий стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 3 месяцев.
  • Доход на рабочем месте должен составлять не менее 15000 рублей.

Если заемщик не соответствует хотя бы одному из этих требований, банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Документы для выдачи

В банк обязательно необходимо предоставить паспорт и справку о подтверждении дохода.

Главные фишки «120 дней от банка Открытие»

У кредитки большое количество преимуществ:

  • Процентная ставка – невысокая.
  • Высокая сумма начисляемого лимита по кредиту.
  • Пополнять и снимать средства можно бесплатно.
  • Минимальные платы не следует вносить на протяжении трех месяцев льготного периода.
  • Есть возможность рефинансирования кредитов других банков.

За всеми имеющимися плюсами, есть и недостатки: нет начисления возвратных средств или кэшбэков от покупок, минимальный процент назначается не всем клиентам, переводы осуществляются достаточно дорого, оповещений о том, что начисляются проценты, отсутствуют.

Карта в целом выгодна по всем условиям и, несмотря на ее некоторые минусы, ей вполне можно пользоваться.

Четвертое местое — Мультикарта ВТБ

Дебетовая карта «Мультикарта» от банка ВТБ

Вы сейчас удивитесь, но на 4е место попадает карта из большой тройки банков. Это Мультикарта. На самом деле, карта стала действительно годной с момента моей последней редакции обзора, который вот тут. И есть достаточно большие положительные моменты. Например, снижение процентной ставки по кредиту или ипотеки и это весьма привлекательно, за исключением того момента, что кредитов у меня в ВТБ нет. Но это еще ничего не означает, ведь я могу выбрать совершенно другую опцию. 

Условия кредитной карты Мультикарта

А вот тут банк немного лукавит, ибо чистых процентов на остаток нет. Но, что радует, есть льготный период на снятие наличных, хоть и с достаточно большой комиссией. Но факт остается фактом. Нет денег и негде взять? Пошел да снял. У тебя есть 101 день, будь добр вернуть. По мне так нормально.

  • Ставка от 16% годовых
  • Кредитный лимит до 1 000 000 ₽
  • Льготный период до 101 дня
  • Годовое обслуживание от 0 до 2 998 ₽
  • Cash back до 4%
  • Бонусная программа
  • Начисление процентов на остаток

На самом деле достаточно хорошая карта, которая дает возможность вам экономить. Я считаю в такой ситуации это прекрасный способ использовать кредитные средства с пользой. Но опять же повторюсь, кредитов у меня в ВТБ банке нет, поэтому идем дальше.

А вот тут мой обзор на карту.

Какую кредитную карту лучше оформить — 5 основных критериев

Внимательное изучение этих условий поможет найти самую выгодную кредитную карту.

#1 Ставка по кредиту

Это первый и самый важный критерий выбора — от него зависит, сколько в итоге придется заплатить по кредиту.

Если ставка высокая, а расходы низкие — экономия будет незначительной, поэтому стоит заранее продумать, сколько вы готовы платить ежемесячно, и какая процентная ставка вас устроит.

#2 Льготный период

Льготный период позволяет не платить проценты по кредиту в течение определенного срока, прописанного в условиях кредитки. Это выгодно, так как возвращая деньги вовремя, вы не переплачиваете, а отдаете банку ровно столько сколько взяли. У разных карт отличается размер и условия льготного периода, это может быть 1 месяц, а может быть и год.

При соблюдении всех условий льготного периода размер процентной ставки по кредитке не так важен.

#3 Плата за обслуживание

У большинства кредиток стоимость обслуживания — несколько сотен рублей в год. В редких случаях — если это кредитка крупного известного банка, стоимость может быть от тысячи рублей и выше. Пример — кредитная карта , за нее придется платить от 1190-5490 рублей в год в зависимости от тарифа.

Сейчас есть много кредиток с бесплатным обслуживанием. Но нужно внимательно смотреть условия — некоторые банки предоставляют бесплатное обслуживание при соблюдении определенных условий.

#4 Размер кэшбэка

Кэшбек — это возврат покупателю части денег от покупки. Зачем банкам такая «благотворительность»? Клиенты любят бонусы и подарки, а кэшбэк стимулирует покупательский спрос, подталкивая их тратить больше. Банки получают выгоду от повышения количества транзакций, а клиенты экономят на покупках.

Что важно знать при выборе карт с кэшбеком:

  1. Его не всегда возвращают в виде реальных денег — иногда это могут быть баллы или бонусы
  2. Нужно внимательно читать условия карты — по каким операциям кэшбек начисляется, а по каким нет
  3. У некоторых карт есть ограничение на ежемесячный размер кэшбека
  4. Как правило, в случае задолженности по кредиту, кэшбек не возвращается
  5. Часто кэшбек начисляется не сразу после покупки, а через какое-то время, например, в конце месяца

#5 Сбор за снятие наличных

Не у всех карт по умолчанию есть возможность снятия наличных, иногда эту опцию нужно подключать отдельно.

Что важно знать:

  1. С некоторых кредиток можно снимать только собственные средства, а кредитными расплачиваться за покупки по безналу
  2. Если с карты можно снимать и собственные, и кредитные средства, то, как правило, у этих операций разная комиссия. Например, у карты рассрочки Халва снятие собственных средств возможно без комиссии, а снятие кредитных — с комиссией 2,9% + 290 рублей
  3. У карты может быть лимит на снятие наличных
  4. Если банк предлагает снятие наличных без комиссии, то нужно уточнить — при каких именно условиях. Например, по карте «Элемент 120» от Почта Банка, комиссия отсутствует, если снимать деньги в банкоматах и отделениях Почты России, а также банков группы ВТБ, в остальных случаях комиссия — 5,9%

#6 Дополнительные бонусы и опции

Банки любят привлекать клиентов различными программами лояльности. Например, у карты #МожноВСЁ от Росбанка есть тревел-баллы, которыми можно расплачиваться за билеты и отели, а банк ВТБ дарит бонусы за покупки по — их можно обменять на товары и услуги в каталоге bonus.vtb.ru.

#7 Проценты на остаток средств

Есть кредитные карты с начислением процентов на остаток средств. Это альтернатива традиционным депозитам и возможность дополнительно заработать.

Чем процент на остаток средств лучше депозита? Вам не нужно открывать отдельный счет и заключать дополнительный договор + можно забрать деньги в любой момент без потери процентов.

Проценты, как и кэшбек могут начисляться в виде реальных денег или бонусов.

Пример карты с процентами — кредитка #МожноВСЁ от Росбанка, кроме 8% на остаток средств по счету у нее есть 10% кэшбек и тревел-бонусы.

Страхование держателей кредитных карт

Держателям кредитных карт Сбербанк предлагает страхование на случай потери трудоспособности или ухода из жизни. При наступлении неблагоприятной ситуации держателю пластика или его наследникам не надо заботиться о погашении долга перед банком. Все расходы на себя возьмет страховая компания.

Оказывает услугу страхования дочерняя компания «Сбербанк страхование Жизни». Она имеет все необходимые лицензии для работы на рынке. Стоимость услуги – 0,7% от суммы долга. Если у клиента нет задолженности по кредитке, то он за страховку не платит. Подключение страхования осуществляется на добровольной основе. Для активации программы достаточно отправить SMS на телефон 900, а отключить ее можно просто деактивировав автоплатеж в онлайн-банке или через SMS.

Отказ от страховки не ведет к изменению условий кредитования. Но клиент должен понимать, что у него и его возможных наследников в этом случае возникают дополнительные риски. Долг придется погашать, даже если наступит неблагоприятная ситуация.

Отзывы заемщиков о страховой программе неоднозначные. С одной стороны человек хочет получить дополнительную защиту на случай неблагоприятных ситуаций и не создавать себе или наследникам дополнительных проблем. Но множество оговорок в договорах существенно затрудняет получение возмещения от страховой компании или вовсе делает его невозможным.

Кредитные карты

Кредитка — это карточка, на которой лежат средства банка (в пределах лимита, который банк предоставил заёмщику). Сегодня большинство банков предлагают воспользоваться льготным (или беспроцентным, или грейс) периодом, в течение которого заёмщик может погасить кредит без начисления процентов. Если не успеть сделать это до завершения льготного периода, начнётся переплата — ставки по кредитным картам очень высокие. Кредит можно погашать равными минимальными платежами или закрыть досрочно.

Рассмотрим предложения по кредитным картам в десяти крупнейших российских банках.

Банк — карта

Стоимость обслуживания

Льготный период

Ставка после льготного периода (% годовых)

Кэшбэк и бонусы

Бесплатно

50 дней

25,9%

До 30% бонусов за покупки у партнёров

Бесплатно

110 дней

14,6–28,9% на покупки, 34,9% на снятие наличных и переводы

1. Снятие наличных до 50 тысяч ₽ без комиссии (но без льготного периода)

2. 1,5% бонусов (стоимость обслуживания — 590 ₽/год)

199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тысяч ₽

2 месяца

27,9% на покупки, 32,9% на снятие наличных и переводы

Кэшбэк 1–10% или 1–6 миль за каждые 100 ₽

590–1490 ₽/месяц, в зависимости от пакета услуг или активной дебетовой карты

100 дней

От 11,99% на покупки, от 23,99% на снятие наличных и переводы; максимум — 29,2%

Снятие наличных до 50 тысяч ₽/месяц без комиссии

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽

55 дней

23,9–25,8%

Кэшбэк 1–10%, или бонусы 2–10%, или снятие наличных без комиссии

Бесплатно

55 дней

13,9–29,9%

Кэшбэк 1–11%

499 ₽/год, бесплатно при тратах от 120 тысяч ₽/год

123 дня

21–34 %

1. 1–5% бонусов

2. Снятие наличных до 50% от кредитного лимита без комиссии (но без льготного периода)

700 ₽/год

55 дней

19,9–30,7%

1–5% бонусов

79 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽

62 дня

25,9–29,4%

Кэшбэк 1–10% или 1–5 travel-бонусов за каждые 100 ₽

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 8 тысяч ₽

110 дней

19–29%

Снятие наличных и перевод без комиссии

Из 10 банков только три предлагают полностью бесплатные кредитные карты: Сбербанк («Классическая кредитная карта»), ВТБ («Карта возможностей») и ФК Открытие (Opencard). В Альфа-Банке и ЮниКредит Банке за обслуживание карт придётся платить в любом случае. В остальных банках кредитки могут быть бесплатными при соблюдении условий по ежемесячным или годовым тратам.

Льготный период в банках длится от 50 дней. Самый долгий — у карты МКБ («Можно больше»): проценты можно не платить 123 дня. На втором месте — кредитки ВТБ и Райффайзенбанка (по 110 дней).

Ставки за использование средств по кредиткам после грейс-периода намного выше, чем за кредиты наличными — в среднем около 25% годовых. Окончательный процент, как и в случае с обычными кредитами, рассчитывается банком, исходя из надёжности заёмщика. Некоторые банки — ВТБ, Газпромбанк и Альфа-Банк — начисляют разные проценты за использование заёмных денег: если снять их с карточки, то процент за пользование кредитом будет выше.

Кредитный лимит по карточкам, как правило, не слишком высокий — в среднем до 500 тысяч ₽. ВТБ, Россельхозбанк и Росбанк готовы предложить максимальный лимит в 1 миллион ₽ — но, скорее всего, такие деньги будут доступны только очень надёжным заёмщикам с положительной кредитной историей.

Выгода от использования кредиток — бонусы, которые предлагают банки. Так, за покупки по картам Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка, Россельзозбанка, ФК Открытие, МКБ, ЮниКредит Банка и Росбанка начисляется кэшбэк или баллы, которые можно будет потратить у партнёров или обменять на авиабилеты. ВТБ, Альфа-Банк, Россельхозбанк, МКБ и Райффайзенбанк позволяют снимать наличные с кредитки без процентов — в остальных банках за такую операцию придётся заплатить процент от снятия и комиссию.

Феномен Тинькова

Одной из самых востребованных, если не самой востребованной в РФ, является карта Тинькофф Платинум. Между тем условия по этой кредитке ничем не выделяются среди прочих:

  • Лимит – 300 000 руб.
  • Ставка на погашение – 24,9-39,9%
  • За обналичку – 2,9% 290 руб.
  • Плата за обслуживание – 590 руб/год.
  • Система бонусов – Master Card «Браво».
  • Беспроцентный кредит – 55 дней.
  • Выдача – в день обращения; возможна доставка на дом курьером или по почте.

Подводных камешков в этой карте тоже ничуть не меньше, чем в прочих. Грейс в полных 55 дней образуется только, если покупка сделана в первый же день.

Этого и сам банк не скрывает: «У Вас есть 30 дней на покупки и 25 дней на погашение». Но о чем все же умалчивает: если средства потрачены на 29-й день, то в остальные 25 можно только выплачивать долг.

т.е., фактически грейс всего 30 дней.

Далее, хотя минимальный размер взноса выплаты обычный, 6% от суммы долга, но в деньгах он ограничен снизу 600 рублями. Должен всего 1000 – изволь в погашение выложить сразу не менее 600.

т.е., с активных пользователей больше и берут.

Новому клиенту на заявленный лимит тоже лучше не рассчитывать; начальный дают от 4000 до 15 000 руб., и назначается индивидуально; клиент узнает, сколько ему дали, только получив карту на руки. Повышают лимит по мере пользования, и до максимальных 300 000 тратиться нужно очень долго.

Если учесть, что процентная ставка при этом возрастает, как уже сказано, то это просто откорм активных клиентов на убой. Политика, на мой взгляд, прямо обратная разумной, но люди берут, многим нравится. Только ли в рекламе и умелой маркетинговой политике тут дело?

№ 1 — «Тинькофф Банк»

Кредитная карта какого банка самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что такой является продукт от «Тинькофф Банка». Заказать ее можно с помощью Интернета.

При этом не требуется предоставлять справки с места работы. По сравнению с другими банками «Тинькофф» отправляет пластик курьером, и поэтому спустя 2-3 дня после заявки он будет доставлен домой.

Если клиент имеет долг по кредитке в другом банке, то с получением карточки «Тинькофф» можно перенести его. Услуга имеет название «Перевод баланса». При этом клиент получает 90 дней льготного периода. Получается, что на протяжении 3 месяцев начисления процентов не будет.

Ставка может отличаться в зависимости от того, используются наличные (от 32,9%) или осуществляются покупки (от 24,9%). Лимит равен до 300 тыс. рублей. Оплачивать долг можно через любые банки. Для получения кредита не нужны справки и поручители.

В каком банке лучше взять кредитную карту?

Выбирать подходящую карту придется исходя из критериев, актуальных лично для вас. У меня уже много лет кредитная карта Альфа-Банка, для меня она удобнее всего по целому ряду причин.

Подобрать карту на наиболее удобных условиях вам поможет эта таблица:

Карта Процентная ставка Размер лимита Льготный период
Тинькофф (Платинум) 12% 700 000 руб. 55 дней
Альфа-Банк (100 дней без процентов) 9,9% 500 000 руб. до 100 дней
Локо-Банк (ЛокоДжем) — MasterCard 11,9% 300 000 руб. до 51 дня
Райффайзенбанк (110 дней) 19% 600 000 руб. до 110 дней
Росбанк (Можно все) 25,9% 1 000 000 руб. до 62 дней
МТС Банк (МТС Кэшбэк) 11,9% 500 000 руб. до 111 дней
АТБ (Универсальная) 11,5% 600 000 руб. до 120 дней
Ренессанс Кредит (Кредитная 365) 19,9% 300 000 руб. до 55 дней
Открытие (OpenCard) 13,9% 300 000 руб. до 55 дней
Экспобанк (Выгода) 23,9% 300 000 руб. до 56 дней

Рекомендовано для вас
Как увеличить кредитный лимит карты
Какие существуют виды кредитных карт
Что лучше — кредитная карта или дебетовая с овердрафтом?

Предложений по кредитным картам на российском рынке очень много. Все они отличаются своими условиями — от размеров лимитов и льготных периодов до доступных бонусов и привилегий для держателя. Чтобы выбрать самую выгодную кредитную карту, нужно определить, для чего она вам нужна, и сопоставить доступные условия с этой целью.

Среди топ-10 выгодных предложений, представленных на нашем сайте, одни из самых лучших условий — у Тинькофф Платинум. Эта кредитка выпускается по паспорту с доставкой на дом, предлагает крупный лимит и низкую процентную ставку. У карты есть бонусная программа и рассрочка у партнеров банка.

Экспертное мнение

Почти любую кредитную карту можно подстроить под свои личные предпочтения, при этом всегда оставаясь в плюсе и не ощущая «бремени долга». Достаточно спланировать траты по ней с учетом доходов и расходов без использования кредитки. Исходя из этого, подберите оптимальный для себя вариант карты.

Важно:

  • Чтобы не попасть в «долговую яму», возьмите для начала небольшую сумму. Попросите сотрудника банка ограничить лимит до 15-20 тысяч рублей. Так вы поймете, насколько комфортна будет для вас кредитка. Сумму лимита банк может увеличить, если заемщик пользуется картой и вовремя погашает задолженность
  • Старайтесь не тратить всю сумму сразу — возможно, беспроцентный период пролетит очень быстро, а денег начнет не хватать
  • Помните, что кредитка не предназначена для снятия наличных и денежных переводов — за эти операции взимаются крупные комиссии. Лучше использовать ее только для покупок онлайн или в магазинах
  • Если вы будете активно пользоваться кредиткой и вносить платежи вовремя, то у вас улучшится кредитная история

Анастасия Чанцева
Известия, Вечерняя Москва

Также вы можете изучить предложения других банков на нашем сайте и оформить кредитную карту онлайн.

Tinkoff Platinum — 12 месяцев рассрочки

Тинькофф Банк предлагает одну из лучших кредитных карт, которая занимает первое место в этом рейтинге. Тинькофф Платинум располагает различными опциями: взять деньги в долг на определенный срок или же купить товары в магазинах-партнерах в рассрочку.

Преимущества карты Tinkoff Platinum:

  • Лимит: до 700 000 руб.;
  • Льготный период до 55 дней или до одного года (при покупке товара в рассрочку у партнеров банка, точный срок зависит от условий магазина).
  • Минимальный платеж: 8% остатка задолженности.
  • Процентная ставка: от 12% до 29,9% годовых при оплате карточкой. При снятии наличных — от 30% до 49,9% годовых.
  • Обслуживание карты: 590 рублей в год.

Дополнительно 59 рублей ежемесячно нужно будет платить за смс-информирование (оповещения о действиях, выполненных по карте), в остальном, мобильный и интернет-банк обходятся даром. При желании платные смс можно отключить.

Тинькофф дает возможность погасить другие ссуды, используя карточку. При этом можно воспользоваться увеличенным до 120 дней беспроцентным периодом. Чтобы погасить ссуду, переведите задолженность на кредитку Тинькофф и внесите всю сумму.

Одним из плюсов карт Тинькофф является бонусная программа. Суть в том, что вам возвращается 1% за любые расходы (не наличными) и до 30% за приобретение товаров по специальным предложениям. Кэшбэком можно компенсировать расходы на оплату ж/д билетов, а также покупок в кафе, где 1 балл приравнивается к 1 рублю.

Кредитную карту отправят в любое удобное для вас место в течение недели после того, как была подана заявка. При себе нужно иметь документ, подтверждающий личность.

100 дней без процентов Альфа-Банка — по совокупной оценке

Вы не прогадаете, оформив самую выгодную кредитную карту – 100 дней без процентов Альфа-Банка. У нее, конечно же, есть свои недостатки, но их гараздо меньше, чем преимуществ. 100 дней без процентов – выбор многих россиян. Ее называют лучшей, потому что:

  • предоставляется большой возобновляемый льготный период не только на покупки, но и на снятие наличных, переводы;
  • выпуск и доставка осуществляются бесплатно;
  • нет комиссии за снятие наличных, если в месяц снимать в банкоматах не более 50 тыс. руб.;
  • с помощью кредитки можно закрыть невыгодные кредитные карты других банков;
  • получить ее можно в возрасте с 18 лет;
  • лимит достигает 500 000 руб.;
  • базовая ставка равна 11,99%. Ее вместе с лимитом определяют индивидуально для каждого клиента;
  • до 50 тыс. руб. дают по паспорту. Для получения 50 000 — 200 000 руб. не нужно подтверждать доход. Понадобятся 2 документа, подтверждающие личность;
  • можно заказать пластик моментального выпуска и получить его в тот же день или на следующий. По желанию заемщика происходит выпуск именной карты;
  • решение по онлайн-заявке известно через несколько минут;
  • зарплатным клиентам делают спецпредложения.

Альфа-Банк выпускает кредитные карты Visa и Mastercard в трёх разных категориях: классические, золотые и платиновые. Отличие в лимите и условиях обслуживания.

Недостатки:

  • плата за обслуживание счета – от 590 руб. в год. Но Альфа-Банк нередко проводит акции, благодаря которым отменяется комиссия за первый год или на весь срок действия кредитной карты. На то 100 дней без процентов и лучшая, что можно сэкономить на обслуживании;
  • высокая комиссия за снятие наличных при превышении месячного лимита – 5,9% от суммы;
  • навязывание страховки;
  • отсутствие бонусных программ;
  • обязательный доход – от 5000 – 9000 руб.

Как подавать заявку правильно — 5 советов

Соблюдайте простые правила — и ваши шансы на одобрение сразу вырастут:

Просите немного

Оформляете заявку на карту — указывайте «желаемый лимит» по минимуму. 20-30 тысяч, не больше. Опыт показывает, что к заявкам на небольшие суммы банки подходят не так тщательно — не проверяют ваш доход и не звонят по указанным в анкете номерам.

Небольшой лимит —  проблема не на всю жизнь. Если пользоваться кредиткой активно, банк очень быстро это заметит и начнёт увеличивать ваш кредит.

Скажите то, что хотят услышать

В интернете есть много отзывов от счастливых держателей карты вроде «я в то время нигде не работал, так что просто указал старую работу / «от балды». И всё получилось! Опять-таки — проверяют не всё и не всегда.

Начните с дебетовой карты

Оформите дебетовку в том банке, где хотите взять кредитку, и расплачивайтесь ей за покупки. Желательно — за дорогие :). Если будете получать зарплату на эту карту — вообще идеально!


Всё это нужно для того, чтобы банк понял: деньги у вас водятся. Разумеется, после этого отношение к вам сразу изменится в лучшую сторону. Подождите пару месяцев — и банк, скорее всего, сам предложит вам кредитку.

Полезные ссылки — 4 дебетовых карты тех банков, где получить кредитку проще всего:

Не подавайте много заявок

Если вы часто подаёте заявки на кредитки и получаете одни отказы — любой банк поднимет вашу кредитную историю и насторожится. Как следствие, вероятность очередного  будет стремиться к 100%. Не спешите.

Подавайте заявку с дорогого гаджета

Банк всегда обращает внимание на то, с какого устройства вы заполняли анкету. Один популярный банк в своих внутренних документах так и пишет:. Макбук, конечно, вещь довольно редкая

Но у вас или у ваших друзей наверняка найдутся другие гаджеты Apple — тот же iPhone или iPad

Макбук, конечно, вещь довольно редкая. Но у вас или у ваших друзей наверняка найдутся другие гаджеты Apple — тот же iPhone или iPad.

Могут ли лучшие кредитные карты 2021 года от банков принести выгоду

Оформление кредитной карты необязательно приведет ее держателя в долговую яму. Если ей правильно пользоваться, можно не терять деньги, и даже их приумножить. Выгодные кредитные карты будут полезными, если применять в 2021 году на практике такие советы:

  1. Оформите самую лучшую кредитную карту на ваш взгляд и начните пользоваться банковской каруселью. Нужно на выгодных условиях с длительным льготным периодом оформить кредитку в том банке, где у вас уже есть зарплатная карта. Первой оплачивайте покупки. А зарплату (хотя бы ее часть) кладите на депозит или сохраняйте на остатке, чтобы получать %. Когда беспроцентный период начнет истекать, снимайте деньги с депозита либо дохода, полученного от %, для погашения долга.
  2. Выбирайте лимит, в зависимости от заработка. Оформляйте кредитную карту с лимитом, который будет соответствовать в 2021 году размеру вашей з/п и длительности грейс-периода. Вам хватит средств при аккуратных тратах, если лимит не будет превышать льготный период в 3 раза. Например, доход составляет 30 тысяч рублей в месяц. ЛП достигает 90 дней, тогда лимит не должен превышать 90 000 рублей.
  3. Не берите кредитную карту, если ее привезли на дом без договора. Внимательно читайте документ. Выясните, не навязаны ли страховки. А если обнаружите соглашение на страхование после активации карты, незамедлительно пишите заявление на отказ от нее.
  4. Не снимайте деньги в банкоматах, если есть комиссии за операцию. Казалось бы, кредитная карта самая лучшая, потому что у нее снятие наличных бесплатное. Но здесь вас может ожидать подвох – прерывание льготного периода.
  5. Применяйте кредитку в качестве залога. При бронировании отелей, аренде авто обычно блокируют деньги. Берите для этого не дебетовую, а кредитную карту.
  6. Вносите платежи заранее, чтобы из-за технических сбоев, праздников, выходных не попасть на просрочку и штрафы.
  7. При возникновении проблем не избегайте контактов с эмитентом. Помните, рефинансирование также распространяется на эти продукты.
  8. Пользуйтесь дополнительными привилегиями от платежных систем.

Исходя из текущей долговой нагрузки, максимальная безопасная сумма кредита для вас

Как сделать так, чтобы кредитные карты в банках работали на вас

Кредитная карта, как вы уже могли убедиться, — это не только финансовый резерв. С ее помощью можно не только тратить деньги, но и зарабатывать. Вот еще несколько советов, которые позволят вам обрести пассивный доход:

  1. Заведите лучшую кредитную карту, позволяющую хранить деньги под проценты, например, Кэшбэк Восточного, Халва Совкомбанка, MTS CASHBACK. Если на остатке оставлять определенную сумму, на нее будут капать %. Но сначала посчитайте возможную прибыль по накопительному счету, и учтите комиссию за годовое обслуживание. Если прибыль покроет стоимость пластика, вы сможете получить выгоду.
  2. Следите за скидками на нужные товары. Так вы сможете сэкономить, не дожидаясь зарплаты, а оплатив покупки кредитной картой в период акции.
  3. Если вам подключены платные услуги, следите, чтобы на счету всегда была сумма для их оплаты. Иначе банк спишет комиссию, из-за чего может образоваться задолженность, прекратиться льготный период и т.п.
  4. Старайтесь не запрашивать большой лимит. Он должен быть соизмеримым с вашим заработком.
  5. Подумайте, какие товары вы приобретаете чаще всего, а потом посмотрите, за какие покупки, а также, сколько банк будет возвращать денег. И уже отталкивайтесь от этого. Автовладельцам стоит присмотреться к картам с большим кэшбэком за покупки на АЗС. Для путешественников самые выгодные кредитные карты банков с максимальным количеством бонусов в виде миль.
  6. Внимательно изучите особенности бонусной программы. Оцените, принесет ли пользу выбранная кредитная карта. Смотрите на: количество партнеров; разнообразие категорий, величину бонусов, срок действия программы, период, когда баллы конвертируются в рубли.
  7. Платите в кафе, кинотеатре за друзей. Предварительно попросите, чтобы товарищи деньги, которые собирались на себя потратить, перевели вам на кредитную карту или возвратили наличными. Так вам начислят больше бонусов за общую сумму счета и, оплачивая расходы всей компании, вы ничего не потеряете.

В конце

Чтобы кредитная карта стала для вас лучшей, то есть приносила максимальную выгоду, вы должны соблюдать финансовую дисциплину, дедлайн, брать не больше, чем можете вернуть. Заводите кредитку только при наличии стабильного дохода и после внимательного изучения договора, условий обслуживания и программ лояльности. Интересно, какую кредитную карту оформите вы?

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.