Какие документы нужны для оформления кредита в сбербанке

Алан-э-Дейл       31.10.2022 г.

Оглавление

Особенности кредитования в Сбербанке

Какие шаги должен предпринять потенциальный заемщик:

  1. В самом начале рекомендуем взвесить все «за» и «против», чтобы понять, действительно ли необходим кредит. Любая ссуда — это значительная финансовая нагрузка для семейного бюджета. Если существует возможность решить свои денежные трудности без оформления кредита, то целесообразней ей воспользоваться.
  2. Если же решение брать кредит все же принято, определитесь, для каких именно целей он вам необходим. Сбербанк в настоящее время предлагает следующие кредитные продукты: нецелевой потребительский, для рефинансирования, ипотечный.
  3. Как только кредитный продукт будет выбран, следует ознакомиться с программами, которые предлагает Сбербанк.

Условия программ и процентная ставка по ним

Прежде, чем заключать соглашение с банком, необходимо тщательно изучить условия кредитования по выбранной программе, которые действуют на данный момент.

В первую группу входят заемщики с низким уровнем риска не возврата кредита. Это клиенты банка, которые уже брали кредит и выплачивали его без задержек. Также здесь зарплатные клиенты и те, кто готов предоставить максимум документов, оформить залог, а также страхование собственной жизни, трудоспособности.

Во вторую группу входят заемщики с высоким уровнем риска. Как правило, это люди без кредитной истории, то есть те, кто еще никогда не брал кредит в банке.

Клиенты с плохой кредитной историей могут даже не подавать заявку в Сбербанка, так как данное финансовое учреждение с заведомо проблемными лицами не сотрудничает.

Текущая акция

Сбербанк несколько раз в год выпускает новые программы потребительских кредитов. Как правило, условия для действующих клиентов банка (зарплатники, вкладчики и т.д.) более выгодные, чем для остальных заемщиков.

Итак, сегодня в Сбербанке можно оформить кредит под названием «Удачный момент, чтобы взять кредит». Согласно условиям программы физические лица могут взять кредит до 5 миллионов рублей (для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке), до 3 миллионов (для всех остальных клиентов).

Ставка по кредиту зависит от двух факторов: сумма, которую вы запрашиваете и получаете ли вы зарплату на карту банка. Минимальная для зарплатников — 11,9% за год, а для новых заемщиков — 12,9%.

Срок кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Однако если потенциальный заемщик обладает временной регистрацией получить деньги он может на время действия регистрации.

Кредит без обеспечения

На самом деле такой программы нет, поскольку Сбербанк, как правило, укладывает все свои предложения потребительского кредитования в одну программы. Но, ставка и условия зависят от того:

  • какой статус у клиента (зарплатный или новый);
  • в какую группу он входит (с высоким или низким уровнем риска);
  • какие документы готов предоставить (есть справка о доходах или нет);
  • есть обеспечение или нет (обеспечение — это имущество, которое можно составить в залог банку).

Все это придется указать в анкете при подаче заявки на кредит по акции «Удачный момент, чтобы взять кредит». Но если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка МИР и не обладаете имуществом, которое можно оформить, как залоговое, вам предложат следующие условия:

  • ставка от 14,9% до 19,9%;
  • сумма от 300 000 до 1 500 000 рублей.

Из документов нужен паспорт и справка о доходах 2 НДФЛ или по форме Сбербанка.

Кредит для клиентов, ведущих личное подсобное хозяйство

Данный кредит от Сбербанка станет отличным решением для людей, которые ведут собственное хозяйство. Условия:

  • Сумма – до 1,5 млн. рублей;
  • Ставка равна 17% в год;
  • Срок составляет до 5 лет.

Те люди, которые разводят скот, птицу, либо выращивают урожай, с помощью Сбербанка получают возможность развивать собственное хозяйство. В данном случае не нужен залог, но придется привести поручителя. Для увеличения суммы кредита требуется созаемщик, им может быть кто-то из членов семьи. Деньги выдаются на карту, либо наличными. Чтобы оформить подобный кредит в Сбербанке, необходимо приложить к заявлению паспорт, хозяйственную книгу, документы о трудовой занятости, если клиент работает.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Подобный кредит предполагает получение до 10 млн. рублей. Конечная сумма зависит от результатов оценки недвижимости, которую замщик готов предоставить в залог банку.

Условия:

  • Ставка составляет до 13% в год;
  • Наименьшая сумма – 500000 рублей;
  • Сумма не может превышать 10 миллионов, либо 60% от стоимости недвижимости, которая становится залогом;
  • Срок – до 20 лет.

Подобный кредит становится прекрасной альтернативой ипотеке. При этом не придется подтверждать цель, на которую вы получаете кредит.

В роли залога может быть жилое помещение, дом с участком, на котором он находится, гараж или участок, либо гараж с участком. Главное — имущество предоставляемое в залог не должно быть уже с обременением и являться единственным жильем.

Что нужно, чтобы взять телефон в кредит?

Для того чтобы оформить такой небольшой займ, как, на покупку мобильного телефона, нужно соответствовать требованиям банка, о которых мы рассказали выше, и выбрать для себя наиболее комфортный способ погашения задолженности. В большинстве случаев, при среднем заработке в 25 тысяч кредит достаточно будет оформить на 6 месяцев и выплачивать телефон платежами по 3-5 тыс.

А также не стоит забывать, что в магазине техники тоже может быть предложено оформить рассрочку, и скорее всего, вас даже не будут проверять на возможные прорехи в кредитной истории, все что нужно: соответствовать минимальному набору критериев отбора потенциальных клиентов.

Пакеты документов по типу кредитов

Пакет документов для получения займа в банке без привлечения поручителя

Потребительский кредит, который не подразумевает привлечение поручителя в банке, именуется «Кредитом без обеспечения».

Чтобы такой кредит можно было получить, заемщик не должен быть младше 18-ти лет на момент получения займа и не старше 70-ти лет на момент отдачи денежных средств, которые были взяты у Сбербанка. Если вы официально трудоустроены и у вас есть стаж работы, то необходимо учесть такие моменты, заемщик должен занимать свою должность не меньше чем полгода на одном предприятии и обладать стажем от одного года в течение пяти лет.

Чтобы ваша заявка была рассмотрена, необходимо собрать следующий пакет документов:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Паспорт гражданина, имеющий отметку о регистрации на территории РФ.
  3. Справка о доходах, где указывается финансовое положение заемщика, а также трудовая занятость.

Пакет документов для Сбербанка с привлечением поручителя

Если вам необходим потребительский кредитный займ в Сбербанке, то нужно представить банку своего поручителя. Такого рода кредитования, физическое лицо может получить только в том случае, если ему не меньше 18-ти и не больше 21-го года, а также от 60-ти до 80-ти лет. Также заемщик обязан предъявить документ о том, что он работает на том или ином предприятии не меньше чем шесть месяцев и имеет стаж более одного года в течение пяти лет. 

В пакет входит следующая документация:

  1. Заявление по форме банка.
  2. Паспорта обоих лиц, заемщик и поручитель, а также отметка о том, что они являются гражданами Российской Федерации.
  3. Справка о доходах форма 2-НДФЛ для клиента и его поручителя, а также трудовая деятельность.

Пакет документов для кредитования в Сбербанке с залоговой частью в виде имущества

Данный вид кредитования называется «Нецелевым», который могут получить заемщики в Сбербанке при предоставлении залога в виде имущества, но есть еще один критерий, это возрастной, он не должен быть меньше 21-го года и не выше 75-ти лет. К требованиям по трудовому стажу дополнений нет, все остается также, как и в предыдущих вариантах для получения кредитного займа. 

Для того, чтобы получить ответ от банка на нецелевой кредит, нужно предоставить такую документацию, как:

  1. Заявление по форме банка от физического лица.
  2. Паспорта заемщика/созаемщика с регистрационной отметкой.
  3. Если у физ. лица временная регистрация, то он предъявляет ее в любом случае.
  4. Справка о доходах и трудовая занятость.
  5. Документация на залоговое имущество (она предъявляется только в том случае, если в течение трех месяцев, заемщику пришло оповещение с положительным решением от Сбербанка, и он может получить свои денежные средства).

Документы необходимые при реструктуризации 

Чтобы получить кредитный займ для проведения реструктуризации долгов, можно подать заявку, не предъявляя справки о доходах и трудовой деятельности. Для рассмотрения заявки, банку необходимо получить следующие документы:

  1. Заявление по форме банка от физ лица.
  2. Паспорт с регистрацией на территории Российской Федерации.
  3. Справка о доходах (если необходима).
  4. Документы о займе (ах), которые требуют проведения рефинансирования.

Справка! Сбербанк может предоставить кредитование только тем заемщикам, которые могут подтвердить свое месторасположение, даже временное, т.е. регистрация.

Документы для оформления кредитного займа в банке

Чтобы заемщик смог получить кредитный займ в данной кредитной организации, ему необходимо собрать соответствующий пакет документов, так как потребительское кредитование может быть различным, а именно: без обеспечения, с поручителями, с залогом (недвижимость, автомобиль, оборудование) и так далее.

Каждая группа заемщиков, к которым относятся физ лица, клиенты, получающие зарплату на карту Сбербанка, пенсионер и частный предприниматель, для всех по отдельности будут подготовлены свои документы на кредитование в данном банке.

Если гражданин является клиентом Сбербанка и получает на карту заработную плату или пенсию, то для них список документов будет один, а если вы не является клиентом, то придется подтвердить свои доходы и трудовую занятость соответствующими документами.

Справка! Для индивидуального и частного предпринимательства имеется свой особый перечень документов и справок для получения кредитного займа.

Оформление кредитной карточки

Процедура оформления пластиковой карты обычно проходит намного проще, нежели получение банковского кредита. Документы для получения кредита в Сбербанке в формате кредитной пластиковой карты (КПК) будут следующими:

  • заявление-анкета;
  • удостоверение личности гражданина РФ;
  • справка с работы по форме 2-НДФЛ и заверенная руководителем компании ксерокопия трудовой книжки. Если зарплата в течение последних шести месяцев вам начисляется на карту Сбербанка, то подтверждать трудовую занятость не потребуется. Пенсионеры предоставляют справку о размере пенсии, которая начислялась им в течение последних шести месяцев.

Информацию об условиях кредитования по всем продуктам для разных категорий заемщиков, включая комплекты документов, можно узнать на сайте Сбербанка России.

Рефинансирование

Набор документов для рефинансирования задолженностей в других банках имеет свои отличия. К основному списку следует добавить кредитный договор с графиком платежей и справку об остатке задолженности по кредиту в другом банке.

По остатку из справки менеджер определит точную сумму кредита, а в договоре найдет информацию о сроке займа, процентной ставке, сумме и валюте.

Если заемщиком выступает молодой человек, то он при себе должен иметь военный билет. Кредитный специалист до выдачи кредита должен просчитать риск образования просроченной задолженности, которая может возникнуть по причине призыва клиента на срочную службу в армию. Этот документ обязателен к предъявлению при оформлении любого вида ссуды.

Вот и все, что мы хотели рассказать о документах, необходимых для получения кредита в Сбербанке. Берите на заметку. Желаем вам одобрения хороших сумм и низких ставок.

Документы для автокредита

Автокредитование – банковский продукт по предоставлению заемных денежных средств по целевому назначению – приобретению автомобиля. В данном случае обеспечением по кредиту является залог покупаемого авто.

В сфере автокредитования ПАО Сбербанк выступает через ООО «Сетелем Банк» — совместная кредитная организация Сбербанка и BNP Paribas Personal Finance

Стандартные документы:

  1. Паспорт РФ;
  2. Регистрация (постоянная или по месту пребывания);
  3. Второй документ: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
  4. Документы, подтверждающие уровень дохода: 2 НДФЛ или справка по форме банка.
  5. Для мужчин призывного возраста необходимо представление военного билета (до 27 лет).

Примечание! При оформлении автокредита по тарифу Экспресс предоставление справки о доходах не предоставляется.

Документы для оформления кредита в Сбербанке

Документы, подтверждающие доход

  • Работающим пенсионерам необходимо предоставлять справку с места работы, если доход не зачисляется на карту Сбербанка. При таком раскладе при заполнении анкеты, где указывается доход заемщика, нужно будет указывать что-то одно: либо оформлять кредит в качестве пенсионера, либо физического лица, получающего заработную плату.
  • Если пенсионер работающий получает и пенсию, и зарплату на карту Сбербанка, то оформление идет по той категории заемщика, где доход выше, а другое официальное зачисление будет учитываться как дополнительный подтвержденный доход.
  • Если заемщиком является индивидуальный предприниматель, то в его случае необходимо предоставить налоговую декларацию в зависимости от вида ведения отчетности. Если декларация сдается ежеквартально, то представляются сведения за два отчетных периода (за два квартала), а если декларация годовая, то предоставляется за предыдущий год.
  • Если клиент военный, то для него действуют такие же условия, как и для работающего заемщика, а именно – справка 2-НДФЛ. Военные, также могут находиться на зарплатном проекте Сбербанка. В этом случае предоставление справок не требуется.

Узнайте, какой банк одобрит кредит
Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Справка по форме Сбербанка

Документы, подтверждающие трудоустройство

Копию трудовой книжки.

  • Копия верна;
  • ФИО лица, заверяющего трудовую книжку;
  • Дата;
  • Подпись;
  • Печать.
  • Копия верна;
  • ФИО должностного лица;
  • Подпись;
  • Фраза «работает по настоящее время»;
  • Дата;
  • Печать.
  • Для индивидуальных предпринимателей необходимо предоставить ИНН организации и ОГРН. Данные справки должны быть предоставлены в оригинале, а также необходимо при себе иметь копии данных документов.
  • Для военных клиентов необходимо предоставить справку о прохождении военной службы, где должна быть прописана длительность контракта.
  • Для пенсионеров, которые не получают пенсию на карту Сбербанка, необходимо предоставить пенсионную книжку;
  • Для клиентов, находящихся на зарплатном проекте Сбербанка, предоставление заверенной копии документов не требуется. Все данные о месте работы заемщика передаются бухгалтерией организации в бухгалтерию Сбербанка для открытия зарплатного счета;

Плюсы и минусы

Преимущества доверительного кредита:

  1. Зарплатные клиенты могут оформить займ по паспорту.
  2. Решение о выдаче кредита принимается в 2-дневный срок.
  3. Низкая процентная ставка по кредиту.
  4. Займ выдается в рублях, долларах и евро.
  5. Кредит можно оформить без поручителей и залога.
  6. За досрочное погашение займа не начисляются штрафы и комиссии.

Недостатки доверительного кредита:

  1. Получить займ могут только благонадежные заемщики.
  2. Претендент должен быть участником зарплатного проекта.
  3. Инициатором выдачи займа всегда выступает банк.
  4. Кредит доступен только физическим лицам.
  5. Кредитный лимит существенно ограничен.

Какие нужны бумаги для потребительского кредита на сумму 300-500 тысяч рублей?

С учетом существенных ссудных сумм, да еще и нецелевых, банк потребует от заемщика целый комплекс бумаг в дополнение к основному списку. Каждому клиенту в таком случае формируется индивидуальное предложение, но список общих рекомендаций тем не менее вывести можно.

Во-первых, скорее всего придется оформлять какое-либо имущество в залог. О том, какие для этого понадобятся документы, смотрите пунктом выше.

Во-вторых, в дополнение к справке по форме 2-НДФЛ, Сбербанк может потребовать справку о доходах по форме банка, где перечисляются все неофициальные доходы, а также иные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя. При малейшем несоответствии заявленных доходов и реального положения дел, банк сразу же ответит вам отказом.

В-третьих, без привлечения созаемщиков и/или поручителей, вероятно, банк не выдаст займ. В данном случае только увеличение ответственных лиц действительно способно хоть как-то гарантировать банку исполнение обязательств со стороны заемщика.

Поэтому подумайте трижды, стоит ли брать потребительский кредит на столь большую сумму. Если деньги нужны в большом объеме, возможно, вам подойдет кредитная карта с большим кредитным лимитом.

Причины отказов

Конечно, причин отказать в выдаче займа у банка может найтись уйма, и он вправе не объяснять какая именно причина возникла у вас. Но в целом можно выделить 10 основных причин отказа, которые должен знать каждый:

получаемый вами доход недостаточен для оформления, запрошенного вами займа;
несоответствие клиента или его документов требованиям банка;
Отсутствие официального места трудоустройства;
клиент должен иметь постоянную регистрацию;
наличие в личном деле клиента судимостей, а тем более за финансовые махинации;
особое внимание уделяется месту работы, и людям, занимающимся опасными профессиями (пожарные, спасатели, полиция), чаще всего выдают отказ;
ранее запятнанная кредитная история или слишком большая кредитная нагрузка;
отсутствие у заемщика контактных данных в виде стационарного телефона;
предоставление заведомо ложной информации о доходах;
банк исчерпал собственный лимит на выдачу кредита в отчетном периоде.

Какие документы нужны для оформления кредита на покупку автомобиля

Поскольку сам Сбербанк не предоставляет транспортный кредит по специализированной программе, взятие кредита на подобные нужды допустимо для направления работы по потребительским кредитам на любые цели в Сбербанке. Обобщенная форма упрощает как работу учреждения благодаря отсутствию категоризации, так и процесс поиска подходящей вариации для самого заемщика.

В остальном здесь действуют общие условия. На этапе рассмотрения заявки достаточно предъявить паспорт и стандартные доказательства, отражающие материальное положение. При этом подоходный налог подтверждается альтернативными вариантами: НДФЛ, бланк по форме Сбербанка/госучреждения. А иногда он и вовсе может исключаться (например, для зарплатных клиентов).

Но стоит отметить, что для автокредита Сбербанк допускает наличие временной прописки (которая подтверждается отдельным бланком). Однако заемщику нужно помнить, что она значительно ограничивает срок кредитования, т. к. конечная дата может приходиться на момент окончания действия прописки, но ни в коем случае не превышать его.

Особенности кредитования в Сбербанке

В Сбербанке, как и в любом другом финансовом учреждении, есть свои особенности кредитования:

  1. Процентная ставка по кредитам в этом кредитном учреждении признана одной из самых низких, но кредит в Сбербанке получить сложнее, чем в другом банке. Служба безопасности банка минимизирует риски невозврата кредита, подходя очень жестко к оценке клиентов, которые хотят получить финансирование.
  2. Можно оформить заём без залога и поручительств, например, кредит на обучение.
  3. Кредит физическим лицам без обеспечения выдается до 5 лет. Максимальная возможная сумма – 1 500 000 рублей. Проценты при этом будут от 14,9% годовых.
  4. Кредит на любые цели можно оформить до 5 000 000 рублей на 5 лет. Процентная ставка для тех лиц, кто получает заработную плату или пенсию в Сбербанке, будет 12,9% годовых. Для остальных категорий граждан проценты будут выше.
  5. Интересные условия по нецелевому кредиту под залог недвижимости. Можно оформить потребительский кредит до 20 лет. Максимально возможная сумма финансирования – 10 миллионов рублей. Проценты по этой ссуде невысокие, всего 13% годовых.

Пакет документов для ипотечного кредита в Сбербанке

Отличительной особенностью данного вида кредитования является необходимость залога недвижимости. Ипотечный кредит предоставляется как на строящиеся объекты, так и на покупку вторичного жилья. Любой объект дополнительно проверяется службой безопасности банка для оценки рисков.

Перечень документов для подачи заявки:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт с отметкой о регистрации;
  3. В случае временной регистрации – справка о регистрации по месту пребывания;
  4. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика и получаемый доход.

При возможности выбора льготных программ представляются дополнительные документы:

  1. Программа молодым семьям: свидетельство о заключении брака (не требуется при неполной семье); свидетельство о рождении ребенка; в случаях, когда при оценке платежеспособности используются сведения о получаемых доходах родителей заемщиков – подтверждение родства.
  2. Использование материнского капитала: государственный сертификат на материнский капитал; выписка из ПФР об остатке капитала (может быть представлена после одобрения кредитования);
  3. Военная ипотека: свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа.

После одобрения заявки в течение 90 календарных дней должны быть представлены документы по залогу: договор купли-продажи (ДДУ для строящихся объектов); выписка ЕГРП о собственности; отчет об оценке с указанием рыночной стоимости, страховой полис на имущество.

Примечание! При приобретении недвижимости в строящихся объектах предоставление отчета об оценке и страховой полис осуществляется не позднее 3 календарных месяца после получения выписки ЕГРП о собственности на недвижимость.

Порядок подачи документов

Обращаясь в банк по поводу ипотечного кредита, следует подготовить стандартный пакет (паспорт, ИНН, СНИЛС, заверенную копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ, данные о приобретаемом жилье и залоговой недвижимости).

Подготовленные бумаги заемщик передает в банк для рассмотрения и заполняет заявку-анкету на кредит. По результатам собеседования и проверки документов банк принимает решение об одобрении или отказе в кредитовании, о чем клиента уведомляет через СМС или почтовым отправлением. Для заемщиков в возрасте до 21 года понадобится поручитель с подтвержденными источниками дохода.

Немного посчитаем

Многие клиенты, перед подачей заявки, желают знать примерную сумму общей переплаты по кредиту и размер ежемесячного платежа. Итак, перед тем, как взять кредит 100000 рублей, можно просчитать все параметры займа с помощью кредитного калькулятора, имеющегося на официальном сайте Сбербанка.

Алгоритм действий предельно прост:

  • посетите страничку банка, перейдите в раздел «Кредиты на любые цели»;
  • откройте подробности потребительского займа;
  • пролистав страничку вниз, вы найдете специальное поле с заголовком «Рассчитать кредит»;
  • укажите необходимую сумму (100 тысяч руб.);
  • курсором отметьте срок кредитования, например, 1 год;
  • если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, поставьте галочку в соответствующей графе.

Программа в течение секунды рассчитает ежемесячный платеж по займу и определит, какая процентная ставка будет применена. Стоит помнить, что такой расчет является приблизительным, точная ставка будет утверждена индивидуально, при подписании договора.

Выводы

Кредитование, как одна из наиболее популярных и востребованных областей работы кредитно-финансовых учреждений, быстро развивается. Разрабатываются и вводятся новые программы финансирования, внедряются и расширяются и перечень льгот при оформлении займов. И каждое направление кредитования отличается собственными условиями, ставками, длительностью и количеством необходимых документов.

Поэтому, прежде чем отправляться в Сбербанк за оформлением заемных денег, следует изучить все предлагаемые программы по ссудам и выбрать наиболее подходящую. И, в соответствии с понравившемся направлением, заниматься сбором нужных бумаг.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.