Кредитные карты для путешествий

Алан-э-Дейл       20.05.2022 г.

Оглавление

Opencard

Это первая банковская карта клиентам для путешествий от финансового учреждения Открытие.

Её обслуживание бесплатное. Никаких условий, как для Black, не ставится. Разрешается без комиссии переводить до 20 тыс./мес. на карты иных финансовых учреждений и снимать до 500 тыс. в любых банкоматах.

На остаток начисляется 7% годовых. Есть фиксированный кэшбэк в 1% на все и в категории «Отели и билеты» в 11%! Чтобы иметь такой огромный возврат, владелец карты обязан выполнять следующие ежемесячные условия:

  • Минимальный баланс – 100 тыс.
  • Расходы по карте – от 5 тыс.
  • Платежи с помощью приложения – от 1 тыс.

Однако 11%-ый возврат не может превышать в месяц 3 тыс. руб. Поэтому, максимум, что можно потратить на спецкатегорию, указанную выше, 27 тыс.

За дополнительные приобретения на travel.open.ru вы получите 2% кэшбэка. Зарплатным клиентам будут выданы 500 бонусных рублей за первое начисление з/п.

Большой минус карты – двойная конвертация при покупках в зарубежных компаниях. Для банка не имеет значения, в чем выставлен счет! Если продавец заграничный, но покупка совершается в рублях, банк Открытие трансформирует платеж в доллары, а потом американскую валюту в рубли по своему курсу! Это может привести к 5%-ой разнице между «итого» и окончательным списанием суммы с карты.

Сравниваем дебетовые карты для путешествий

Дебетовые карты для путешественников отличаются от кредитных тем, что вам придется использовать свои личные средства на балансе, чтобы получать мили. Кроме того, есть возможность получать % на остаток на балансе карты. Правда для накопления процентов на остаток есть более выгодные варианты.

Сравнение кэшбэка на покупки и стоимость обслуживания

Tinkoff All Airlines 1% или 1,5% при остатке на счете от 100.000 руб. 299 руб. в месяц или бесплатно при остатке от 100.000 руб.
Alfa Travel от 0 до 3% в зависимости от трат 100 руб. в месяц, при тратах более 10.000 руб. в месяц бесплатно
Открытие Travel Оптимальная 3% 299 руб. в месяц или бесплатно при остатке от 300.000 руб. или остатке от 150.000 руб. и тратах 20.000 руб. или при пополнении от 50.000 руб.

Здесь условия у всех очень разные и стоит выбирать карту в зависимости от сумм ежемесячных трат и планируемого неснижаемого остатка на счете. У Альфа-банка интересные условия получаются при тратах от 10.000 руб. в месяц. В этом случае будет бесплатное обслуживание и 2% кэшбэка на все.

Сравнение кэшбэка на билеты, туры, отели

Tinkoff All Airlines 3-5% на авиабилеты и туры, 10% отели на Booking, 10% аренда авто Rentalcars
Alfa Travel 2,4-5,5% на авиабилеты, 5-8% на жд билеты, 6-9% на отели в зависимости от ежемесячных трат
Открытие Travel Оптимальная 3% на все

При частых путешествиях интереснее всего вариант у Tinkoff. Стоимость отелей и билетов у них не завышена и получается отличный кэшбэк. Вариант Альфа-Банка не привлекателен, как и в случае с кредиткой. У Открытия специальных условий на билеты и отели нет.

Сравнение процента на остаток 

Tinkoff All Airlines 6% годовых при ежемесячных тратах от 20.000 руб.
Alfa Travel Процент не начисляется
Открытие Travel Оптимальная Процент не начисляется, но можно открыть счет «Моя копилка» и получать 7% годовых при остатке на счете от 10.000 руб.

Другие особенности карт

  • СМС-информирование стоит 59 руб. в мес. у всех перечисленных карт.
  • Пополнять карты Тинькова и Открытия можно бесплатно и моментально с карт любых банков в приложении. У Альфа-Банка бесплатно можно пополнить карту только в отделении, в банкомате или с другой карты через Альфа-клик.
  • Страховка для путешественников входит в пакеты всех рассмотренных карт.

Итог сравнения дебетовых карт

ТОП карт здесь не будет. Слишком разные у всех условия и мы даем рекомендации, какие карты лучше использовать.

  1. Tinkoff All Airlines. По нашему мнению сильно хуже кредитного варианта. Для получения % на остаток нужно тратить 20.000 руб. в месяц. Кэшбэк тоже хуже кредитного варианта. Для путешественников кэшбэк уже намного интереснее двух других вариантов.
    Именно поэтому мы пользуемся связкой: Кредитная All Airlines + дебетовая Tinkoff Black, где нужно тратить всего 3.000 руб. в месяц для получения процентов на остаток.
  2. Alfa Travel. Хороший вариант для небольших ежемесячных трат. При тратах от 10.000 руб. в месяц будет и бесплатное обслуживание и 2% кэшбэка милями. Условия по карте.
  3. Карта Открытие Travel интересный вариант при больших тратах. В этом случае быстро накопим на авиабилет и получим бесплатное обслуживание.

Какие еще тревел карты выгодно использовать? Пишите, будем делать обзоры и рекомендовать нашим читателям.

Может быть интересно:

  1. Наш опыт использования карты Tinkoff All Airlines
  2. Страховка для путешественника — наш опыт в Кении
  3. Страховка для путешественников (как выбрать лучшую)

Хочешь больше свежих новостей и идей для поездок? Подпишись на обновления , , Telegram и Youtube. Также читай рассказы о наших путешествиях в Instagram и .

Использование дебетовой карты в евро для путешествий

Дебетовые карточки – оптимальный вариант для путешествий. Дело в том, что в настоящее время оплата в евро принимается в различных странах мира. Таким образом, пользователи могут не волноваться относительно доступности финансов.

Перед путешествием рекомендуется записать номер телефона банка, в котором обслуживается клиент. Если он планирует покинуть территорию России, банковский номер следует сохранить в федеральном формате. Любой номер, который начинается с 8 800-, работать не будет. В любом случае телефон можно уточнить у менеджера банка, который готов консультироваться своих клиентов по любым вопросам.

Обзор кредитных карт

Кредитные карты позволяют пользоваться заемными средствами банка и, как правило, имеют повышенный кэшбек. При использовании беспроцентного периода, использование кредитки может быть более выгодным.

Рассмотрим подробнее лучшие кредитные карты для путешествий.

ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Условия по кредитке ALL Airlines от Тинькофф во многом схожи с аналогичной дебетовой картой. Здесь тоже можно обменивать бонусы на бесплатные полеты, получать расширенную страховку для путешествий на семью до 5 человек, пользоваться ВИП-залами в аэропортах и услугами консьержа.

Накопление миль происходит по курсу – 1 миля = 1 рубль. При этом начисляется:

Условия:

Кредитный лимит До 2 млн рублей
Беспроцентный период До 55 дней
Процентная ставка
  • От 12 % годовых за покупки;
  • От 25,9 % за снятие наличных и переводы с карты.
Обслуживание Бесплатно при соблюдении условий:
  • При остатке не менее 3 млн на картах, вкладах или брокерских счетах банка;
  • При сумме покупок от 200 тысяч рублей и суммарном остатке не менее 1 млн рублей.

В остальных случаях – 1 990 рублей в месяц.

Снятие наличных Бесплатно до 100 тысяч рублей за расчетный период
Минимальный платеж До 8 % от задолженности

Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка

Позволяет копить мили и тратить их на покупку билетов авиакомпании Аэрофлот или альянса SkyTeam. При открытии карты дается приветственный бонус – 1000 миль.

Условия и тарифы:

Беспроцентный период До 50 дней
Кредитный лимит До 600 тысяч рублей
Обслуживание 3500 рублей в год
Начисление бонусов 1,5 мили за каждые 60 рублей, потраченные по карте
Смс-уведомления об операциях Бесплатно
Процентная ставка От 23,9 %
Выдача наличных и переводы
  • 3 % от суммы за выдачу в Сбербанке и банках-партнерах (не менее 390 рублей);
  • 4 % в других банках.

«Карта мира без границ» от Промсвязьбанка

Карта с кэшбэком за покупки билетов, бронирование отелей, аренду автомобилей, заказ тура и прочие категории.

Тарифы:

Кредитный лимит От 15 до 600 тысяч рублей
Беспроцентный период До 55 дней
Кэшбэк До 3 % за каждые потраченные 100 рублей
Обслуживание 1 990 рублей в год
Смс-информирование
  • Бесплатно – первые 30 дней;
  • Далее – 69 рублей в месяц.
Процентная ставка От 26 % годовых
Минимальный платеж 5 % от суммы
Пополнение
  • Бесплатно в банкоматах ПСБ и Связь-Банк;
  • 0,8 % в банкоматах Альфа-Банка и Газпромбанка.
Снятие наличных 4,9 % от суммы + 390 рублей

За какие покупки банк вернет кэшбэк:

  • Путешествия — 3 %.
  • Покупки за границей — 3 %.
  • Любые другие покупки — 1,5 %.

«Карта Путешественника» от банка “Восточный

Карту можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении. Здесь так же можно копить мили и тратить их на покупку билетов, бронирование отелей и аренду авто.

Условия бонусной программы:

  • 10 % — за путешествия по России.
  • 10 % милями — за покупки на сайте One Two Trip.
  • 5 % милями — за покупки авиа и ж/д билетов, бронирование отелей и аренду авто.
  • 2 % за все остальные покупки.

Тарифы:

Кредитный лимит От 55 до 400 тысяч рублей
Беспроцентный период До 56 дней
Процентная ставка От 24 %
Процент на остаток собственных средств по карте До 4 % годовых
Выпуск карты 1000 рублей
Обслуживание Бесплатно
Кэшбэк До 40 % за покупки в интернете
Снятие наличных 4,9 % + 399 рублей

Visa #МожноВСЁ от Росбанка

Кредитная карта с Cashback и Travel-бонусами. Клиент сам решает, какой вариант ему выбрать:

  1. Кэшбэк до 10 % от стоимости покупок по выбранной категории. На все остальные категории товаров – 1 %.
  2. Накопленные Travel-бонусы можно тратить на оплату билетов и отелей на портале OneTwoTrip.

Тарифы:

Кредитный лимит От 15 тысяч до 1 млн рублей
Ставка по кредиту От 25,9 %
Льготный период 62 дня
Обслуживание
  • Бесплатно – первый месяц, а также со второго месяца при сумме покупок от 15 тысяч рублей;
  • В остальных случаях – 79 рублей.
Переводы
  • Собственных средств – без комиссии;
  • В остальных случаях – 4,9 % + 290 рублей.
Снятие наличных
  • Бесплатно – собственные средства в банкоматах Росбанка;
  • 1 % + 100 рублей – собственные средства в сторонних банках;
  • 4,9 % + 290 рублей – в остальных случаях.

Итоговый выбор карты для путешествий будет зависеть от конкретных потребностей: какую сумму Вы планируете хранить на карте, как часто путешествовать, совершать покупки, снимать наличные и т.п.

Подписывайтесь на обновления блога и читайте новые актуальные статьи первыми.

До скорого!

Для чего нужны карты путешественнику?

Неважно, выезжаете вы на короткий отдых по пакетному туру или собираетесь в длительное путешествие по одной или нескольким странам, иметь с собой хотя бы пару банковских карт необходимо не только для удобства, но и для финансовой безопасности. Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть

Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение

Наличные деньги можно потерять, или их могут украсть. Кредитную карту удобнее использовать при аренде автомобиля или бронировании отелей, где требуется определенный депозит. Использование банковской кредитной карты при наличии льготного периода позволит вам не замораживать собственные средства на время путешествия, которым всегда найдется другое применение.

Расплачиваясь за услуги или товары пластиковой картой, некоторая сумма возвращается в виде денег или бонусов за ваши траты (кэшбек), что является приятным подспорьем бюджету. А на остаток средств начисляется определенный процент, что тоже радует, ведь деньги в этом случае не лежат мертвым грузом, а худо-бедно работают.

Банковские карты программы Приорити Пасс (Priority Pass)

Специальные карты Priority Pass (Приорити Пасс) дают их владельцу ряд определенных преимуществ:

  • Возможность находится в специальном VIP-зале. Подобные залы находятся в более чем тысячи крупных аэропортах по всему миру. В зале есть отдельная комната отдыха, где Вы можете отдохнуть после прилета или спокойно дожидаться своего рейса. Есть бесплатные закуски и напитки;
  • Возможность посещения отдельного помещения для проведения деловых переговоров и различных бизнес встреч. Помещения подобного рода имеются не во всех аэропортах.

Priority Pass можно получить практически в любом современном банке. Условия получения и использования карт в каждом банке будут разными. Давайте рассмотрим особенности получения каждого банка более подробно.

Сбербанк

Получить карту Приорити Пасс может абсолютно любой клиент банка. Но в большинстве случаев, ее получают только достаточно богатые люди, которые регулярно путешествуют. Человеку, который выезжает за границу раз в два года и то по путевке, эта карта не нужна.

Как оформить Priority Pass в отделении Сбербанка:

  • Оформить можно при личном посещении ближайшего отделения банка или на их официальном сайте. Для авторизации на сайте у вас должны быть соответствующие данные для входа;
  • Далее необходимо будет оставить заявление на получение карты специального уровня премиум (Visa Platinum или World MasterCard);
  • При оформлении данной банковской карты Вы сами выбираете ее функционал. Одной из таких функций и будет являться Priority Pass. Заказываем подключение данной услуги к вашей карте;
  • Priority Pass выдается в виде отдельной пластиковой карты. Вы ее получите вместе с картой премиум класса, когда они будут готовы.

ВТБ 24

Только при подключении дополнительного пакета, который называется «Привилегия», вы сможете получить Priority Pass.

Какие действия необходимо выполнить:

  • Выполнить все необходимые процедуры можно либо в отделении банка, либо на официальном ресурсе ВТБ 24;
  • Требуется написать заявление на подключение дополнительного пакета «Привилегия». Все образцы и рекомендации для заполнения вам выдадут;
  • Далее необходимо будет выбрать тип карты, которую вы хотите подключить к данному пакету (дебетовую или кредитную);
  • Ждем одобрения. Если у вас нет никаких проблем с банком, то одобрение вы получите в течение нескольких минут;
  • После одобрения вашей заявки на получение Приорити Пасс необходимо будет сразу заплатить определенную денежную сумму за обслуживание;
  • После этого вам необходимо будет дождаться изготовления карты.

Тинькофф банк

Получить карту с необходимым набором опций в банке Тинькофф очень просто. Вам не нужно будет никуда ехать, все выполняется через специальный сайт.

  • Авторизуемся на официальной площадке банка Тинькофф и выбираем оформление карты S7 Airlines.
  • После этого перед вами появится специальная форма для заполнения. Внимательно заполните все необходимые поля и нажмите на кнопку «Отправить».
  • Ваше заявление будут рассматривать сотрудники банка. В случае, если вам одобрят получение Priority Pass, то карту отправят вам прямо на дом.

Альфа банк

В данном банке вы можете получить карту  Priority Pass несколькими различными способами:

  • Бесплатное получение. Когда вы оформляете определенные банковские услуги премиум уровня, вам автоматически подключают услугу Приорити Пасс;
  • При подключении пакета Максимум. Для его подключения необходимо обратиться в отделение банка, заполнить заявление на получение карты уровня «Платинум» с максимальным пакетом услуг и опций.

Что предлагают банки

Райффайзен банк

Visa Classic Travel — это рублевая карта, на которой можно накапливать мили за покупки по курсу 1 миля — 40 рублей. Еще 1000 миль вам начислят в день рождения. Эти мили можно обменивать на авиабилеты по всему миру, использовать для оплаты проживания в отелях и аренды автомобиля, оформлять на них страховку.

Еще одна фишка — два бесплатных снятия наличных в месяц в банкоматах по всему миру. Чем не выбор для тех, кто путешествует часто, но недолго.

Обслуживание карты — 500 рублей в год.

В «Райффайзен банк» есть специальная карта для путешественников — Buy&Fly, но она не такая выгодная как Visa Classic Travel. Миль на ней начисляется меньше, а обслуживание намного дороже — 299 рублей в месяц. Зато есть кэшбэк и скидки от партнеров банка.

Альфа-банк

Alfa Travel — выгодная карта для путешественников. Главная фишка этой карты — бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру, при условии, что сумма на ваших счетах на конец месяца превышает 30000 рублей или вы потратили более 10000 рублей в месяц. Бесплатное обслуживание карты работает на тех же условиях. На этой карте можно накапливать мили за покупки — до 3% от суммы по курсу 1 миля за один рубль.

Накапливать мили можно еще и с дебетовой картой «Аэрофлот». Стоимость обслуживания такая же, как и на Alfa Travel, но снять наличные в любом банкомате мира без комиссии нельзя. Зато миль начисляют больше.

Сбербанк

Дебетовая карта «Аэрофлот» практически ничем не отличается от аналогичной Альфа-банка, но миль по ней начисляется меньше. И обслуживание платное: 900 рублей за первый год, 600 рублей — за второй и последующие.

Бонусы по программе программе лояльности «Спасибо» начисляются только за покупки у партнеров программы.

Тинькофф

У «Тинькофф-банка» есть три дебетовых карты для путешественников: ALL Airlines,

S7 Airlines и OneTwoTrip. Снятие наличных в банкоматах по всему миру для этих карт бесплатное при сумме свыше 3000 рублей.

Самое выгодное обслуживание на карте OneTwoTrip — всего 99 рублей в месяц или бесплатно при неснижаемом остатке 30000 рублей. За все покупки по карте, оплату отелей, ЖД- и авиабилетов начисляются бонусы. Их можно потратить на оплату путешествий.

Карта S7 Airlines открывает доступ к закрытым распродажам авиабилетов, которые проходят два раза в год. За любые покупки вам начисляют мили, которые можно обменять на билеты 13 авиакомпаний. Обслуживание бесплатное, если у вас есть кредит в Тинькофф или неснижаемый остаток по карте больше 150000 рублей. В иных случаях — 190 рублей в месяц.

С картой ALL Airlines вы получите страховку в путешествиях для одного человека бесплатно. Она покроет расходы до $50000 и распространяется на игры с мячом и водные развлечения. Мили начисляются за любые покупки, потратить их можно на любые авиабилеты.

Обслуживание бесплатное, если у вас есть кредит в Тинькофф или неснижаемый остаток по карте больше 100000 рублей. В иных случаях — 299 рублей в месяц.

Для наглядности мы составили табличку с самыми популярными дебетовыми картами, которые предлагают выгоды для путешественников.

!!! Полную версию, где мы сравниваем 8 карт .

Информация актуальна на апрель 2019 года. Данные будем обновлять.

Варианты выбора среди лучших туристических карт

Tinkoff All Airlines

Кредитная туристическая карта с лимитом в 700 000 и 55-ти дневным беспроцентным периодом.

Плюсы

Выгодно отличается от прочих карточек высокими процентами начисления кэшбека:

  • 2 % на любые покупки,
  • 5% при покупке авиа- и ж/д билетов,
  • 10% при бронировании автомобиля или отелей.

Обеспечивает путешественника бесплатной годовой медицинской страховкой.

Курс конвертации равен курсу центробанка + 2%.

Минусы

  1. Стоимость годового обслуживания составляет 1890 руб.
  2. Необходимо сравнивать цены на сайте tinkoff и других, так как на нём легко потерять заветные 5-10 % из-за большой наценки.
  3. Компенсация миль происходит по следующему принципу: не менее 6000 миль и кратно 3000. Это означает, что при покупке за 4000 рубля вы потеряете 2000 миль, а за оплату 6200 рублей с вас спишут 9000 миль.
  4. Существует также расширенная версия Tinkoff All Airlines Black Edition с кредитным лимитом 1000000 р., страховкой на пять человек и ежемесячным обслуживанием в 1490 рублей.

Tinkoff Black

Дебетовая карта с многочисленными положительными отзывами.

Плюсы

  1. Беспроцентное снятие наличных суммой от 3000 до 150000 р. Даже через банкоматы стороннего банка.
  2. Все банковские переводы с карты бесплатны.
  3. 6 % годовых.
  4. Начисляемый в конце месяца кэшбек составляет 1 %.
  5. Ежеквартальные акции по кэшбеку на определённые статьи расходов — транспорт, топливо и т.д.

Минусы

  1. За хранение более 300000 р. снижают проценты
  2. Ежемесячное обслуживание 99 р.

Карта “Travel” от банка Открытие

Дебетовая карта с большим кэшбеком за любые покупки.

Плюсы

  1. Кэшбек 3 % с каждой покупки. Использовать кэшбек можно через сайт ravel.open.ru путём заказа билетов и бронирования отелей. Потратить можно любую сумму.
  2. Конвертация по курсу ЦБ +2,5 %

Минусы

  1. Обслуживание 299 р. в месяц.
  2. Снятие средств в банкоматах облагается комиссией 1 % (кроме банкоматов банков “Открытие” и “Траст”).

Вы можете не платить за обслуживание карты при выполнении одного из трёх условий:

  • Сумма, хранящаяся на счетах банка превышает 300000 р.
  • На счетах банка содержится более 150000 р., ежемесячные траты превышают 20000 р.
  • Сумма ежемесячных пополнений превышает 50000 р.

Снятие наличных в любых банкоматах в этом случае также становится бесплатным.

Кукуруза World от Евросети

Рублёвая дебетовая карта. Лимит для именных и карточек с кредитным лимитом максимальный баланс составляет 600000 р. Для неименных карт — 100000

Является небанковской — принимайте необходимые меры предосторожности, имейте запасную карту и не накапливайте большую сумму на счёте

Плюсы

  1. Бесплатное годовое обслуживание.
  2. Бесплатное СМС информирование
  3. Кэшбек от 0,5-1,5 % до 3 % при подключенной услуге “Двойная выгода” за 990 р/год. 3 %-ое начисление можно получить только за покупки до 30000 р.
  4. 5 % баллами на услуги АЗС во всем мире. Необходима подключенная услуга “Помощь на дороге” стоимостью 990 р./год.
  5. Годовой кэшбек размером 3 % может быть получен путём оформления на карту кредитного лимита от банков ТКС или Ренессанс.
  6. Конвертация без наценок по курсу ЦБ.
  7. Прогрессивное накопление годовых с услугой “Процент на остаток”. 3% при остатке на карте от 259 до 14999 р.; 4% при 15 000-149 999 р.; 5% при 150 000-499 999 руб; 7% при остатке на карте от 500 000 и более. Расчёт процентов производится ежедневно на остаток в начале дня. Необходимо наличие минимум 5000 р. каждый день или расходы 5000 р. в месяц. В противном случае будет производиться ежемесячное взимание 70 р. за обслуживание.

Минусы

  1. Комиссия за снятие наличных 1 %: минимум 100 р. При подключенной услуге “Процент на остаток” снятие суммы от 5000 р (минимально) до 50000 р. (ежемесячно) будет бесплатным.
  2. Комиссия за снятие наличных через кассу банка 4 %, минимум 350 р.
  3. Пополнение возможно только с другой карты Евросети или лично через офис.
  4. Баллы с кэшбека можно тратить только на территории России

В завершении необходимо сказать, что актуальную и полную информацию о приглянувшейся банковской карте вы можете получить только на официальном сайте банка. Ответственное отношение к выбору, консультации с банковскими работниками позволят вам избежать многих проблем во время отдыха.

Пользование картой

Если у клиента есть желание копить средства в евро, желательно позаботиться об оформлении дебетовой карты с начислением процентов на остаток. Так получится в любое момент воспользоваться собственными сбережениями по усмотрению. При этом выгоднее всего деньги копить в евро. Тогда не нужно будет переплачивать при конвертации в европейских странах, как в случае применения рублевой карточки. 

Где снять деньги с карты?

Если возникла необходимость снятия средств в другой стране, пользователи дебетовых карточек смогут сделать это на выгодных условиях исключительно в банкоматах банков-партнеров. При этом процент за снятие в каждом случае индивидуален. Он определяется банком, который выдал клиенту карточку.

Если возникла такая необходимость, придется пойти в кассу банка, выдавшего карточку. Только так можно получить евро на руки в России. Кстати, если планируется снимать большую сумму, в таком случае необходимо позвонить оператору банка и сообщить о собственных намерениях.

Как снять деньги?

Наиболее часто евро снимаются владельцами карт в банкоматах. Если же снятие денег происходит в России, операция возможна исключительно при помощи конвертации одной валюты в другую по курсу банка.

В зарубежных странах снятие евро возможно во многих банкоматах. Проценты на операцию устанавливаются каждым банком в индивидуальном порядке. Данный момент стоит уточнять еще до получения карты на руки в банке. Также следует внимательно читать договор до его подписания и узнавать нюансы применения продукта.

Требования к заемщикам

Выдвигаемые требования к заемщикам при оформлении кредитных карт зависят от действующей политики каждого банка.

Однако можно выделить ряд общих предпочтений:

  • гражданство РФ, подтвержденное паспортом
  • возраст заемщика от 21 года до 65 лет (при этом возрастной диапазон варьируется)

Такое условие, как наличие постоянного дохода, и, как следствие, возможность подтверждения платежеспособности заявителя, не является обязательным для всех банков. Некоторые из них рассматривают этот пункт как обязательный. Другие же не требуют предоставления своими клиентами справок о доходах, компенсируя возможные потери повышенным процентом. Тем не менее, наличие постоянного официального источника заработка приветствуется. Стоимость заемных средств, в том числе и по кредитной карте, может быть снижена.

Особые карты для туристов

Отличный вариант для заядлых туристов – кампусная карта Газпромбанка. Она выпускается совместно с РЖД.

Пользователи могут накопить мили на бесплатную поездку по железной дороге по стандартной пропорции бонусной программы – 1 балл = 3,344 рубля, потраченных на билеты или оплату номера в отеле-партнере РЖД.

Дополнительно предоставляется скидка 25% на все поездки рейсовыми поездами РЖД (правда, только в России и в Финляндии).

Однако оформить такой банковский продукт могут только студенты, аспиранты учебных заведений или педагоги вузов.

Кампусные карты в Газпромбанке выпускают в трех платежных системах на выбор

Travel от Открытие

Вот и вторая карта финансового учреждения.

С Travel можно копить на путешествия, чтобы потом тратить бонусы на покупки билетов (авиа, ж/д) и бронирование отелей по всему миру. За каждые 100 руб., владелец карты получает 4/3 руб. кэшбэка, если продукт имеет статус Премиальный/Оптимальный.

На остаток на счете дается до 7%. После 1-ой покупки на бонусный счет поступает 600/300 руб. при статусе Премиальный/Оптимальный. Обслуживание первой/второй карты в месяц составляет 2500/299 руб. Чтобы избежать этой оплаты, нужно выполнять определенные требования:

  • 300 тыс. – остаток на всех счетах и расходы по карте
  • 150 тыс. – все аналогично, но расходы по карте от 20 тыс
  • 50 тыс. – пополнения на карту и расходы по ней

По премиальной карте цифры возрастают, соответственно, до 1 млн., 600/50 тыс., и 200/50 тыс.

Критерии выбора карт для заграницы

 Банковские карты для путешествий за границу в
идеале должны удовлетворять следующим пунктам:

  • Карта должна быть выпущена надёжным банком. Согласитесь, совсем не хочется в путешествии узнать, что банк, выпустивший вашу карту, обанкротился или ещё по каким-то причинам решил заморозить все счета.
  • Платёжными системами должны быть или Mastercard, или Visa. Это международные платёжные системы, которые работают по всему миру. Для Visa основной валютой является доллар, и вся конвертация будет проходить через него в другой стране. Поэтому говорят, что в США лучше ехать с картой Виза, дабы избежать двойной конвертации. Банковская карта для путешествий по Европе же должна быть платёжной системы Mastercard, поскольку основной валютой тут выступает евро.
  • Раз уж мы заговорили о конвертации, то карта должна быть мультивалютной, чтобы избежать лишних комиссий за перевод одной валюты в другую.
  • Беспроцентное снятие наличных в банкоматах заграницей также будет ощутимым плюсом.
  • Стоимость выпуска карты и её обслуживания.
  • Наличие кэшбека и процента на остаток по карте. Эти бонусы позволят покрыть расходы на конвертацию валют, например, или на обслуживание самой карты.
  • Существование бонусов для путешественников – бесплатная туристическая страховка, проходы в бизнес-залы и т.д.
  • Возможность выхода в онлайн-банк и удобное мобильное приложение. В путешествии у вас должен быть доступ к управлению своим счетом и привязанными к нему картами. Должна быть возможность блокировки при утере карты, а также возможности для выставления дневных лимитов, да и просто отслеживать свои траты так удобнее.
  • Возможность выпуска дубликатов карт. Зачем это нужно? Дубликат понадобится, если у вас в путешествии украдут карту. Вы сможете её спокойно заблокировать через онлайн-банкинг и продолжить пользоваться дубликатом, что остался у вас на руках. Что ещё нужно предпринять, если у вас украли карту, читайте здесь.

А теперь перейдём непосредственно к подборе карт.

Выбор банковской карты для поездки: итоги и выводы

Здесь приведу общие рекомендации исходя из того, что было сказано выше. Выводы приведу исходя из основной темы этого блога, т.е. касательно выполнения поездок в Европу.

Если вы собираетесь ехать отдыхать в другое место (не в Европу), то выводы можете сделать самостоятельно, благо, материала и выше, и в других заметках на эту тему (по ссылкам выше), более чем предостаточно для этого. 

Использование рекомендаций приведенных ниже, позволит избежать ненужных проблем, и минимизировать расходы при выполнении поездки за границу.

  1. При выполнении поездки в Европу, необходимо иметь дебетовую банковскую карту стандартного уровня, платежной системы «Виза» или «Мастеркард».
  2. Банк выпустивший карту не имеет значения, имеют значения условия обслуживания этой карты и условия проведения операций по этой карте установленные банком.
  3. Валюта счета карты при заграничной поездке — не имеет значения. Вы всегда сможете расплатиться этой картой или снять наличные деньги в банкомате, независимо от того, в какой валюте открыт счет карты.
  4. При выполнении поездки в Европу, предпочтительнее иметь карту со счетом открытым в евро. Если счет карты в евро, не имеет значения платежная система этой карты «Виза» или «Мастеркард». Затраты при расчетах такой картой будут минимальные.
  5. Если счет карты в рублях, то при поездке в Европу выгоднее иметь карту платежной системы «Мастеркард». 
  6. Покупки и оплату услуг за границей лучше всего проводить по карте, причем, желательно (дешевле всего), в валюте именно той страны, на территории которой вы находитесь. 
  7. Наличные снимать с карты только при необходимости (невозможности расплатиться картой), и тоже только в валюте той страны, где вы в данный момент находитесь. 
  8. Перед открытием счета в банке (и заказом выпуска карты), целесообразно поинтересоваться условиями оплаты (обслуживания) карты, размером платы за трансграничные платежи (если она присутствует), размером платы за снятие денег в банкомате другого банка и другими подобными вопросами. 

 *   *   *   *   *

На этом, заметку посвященную теме выбора банковской карты с которой можно выполнять поездки за границу: какого уровня должна быть банковская карта, какой платежной системы, в какой валюте должны быть средства на счете карты, а также, с описанием моментов на которые нужно обращать внимание при выборе банковской карты для поездок за рубеж, я закончу. СВЯЗАННЫЕ ЗАМЕТКИ

СВЯЗАННЫЕ ЗАМЕТКИ

  • Как работают банковские карты при расчетах за границей
  • Какие банковские карты бывают, и чем они отличаются
  • Банковские операции при расчете банковской картой
Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.