Дебетовые карты с кэшбэком

Алан-э-Дейл       24.05.2022 г.

Оглавление

? Лучшая дебетовая карта Тинькофф Блэк

Дебетовая карта Тинькофф Блэк позволяет получать до 30% с покупок у партнеров. Еще можно выбирать по 3 категории каждый месяц и получать кэшбэк в размере 5% от стоимости товара. На все остальные покупки действует кэшбэк 1%.

Картой можно пользоваться , если на вашем счету или открытом вкладе будет более 50 000 рублей. При невыполнении условий плата за обслуживание — 99 рублей в месяц.

Другие особенности Tinkoff Black:

  • 5% годовых на остаток по счету;
  • Можно переводить до 20 000 рублей на карты других банков без комиссии;
  • Обналичивание до 600 000 рублей без комиссии (от 3 до 100 т. р. в любых банкоматах мира и любую сумму в банкоматах Тинькофф);
  • Бесплатное пополнение счета с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 т. р. в партнерских сервисах;
  • Удобный мобильный банк;
  • Онлайн-банк и СМС-оповещения.

Карта очень выгодная. Во многих рейтингах она также занимает первое место, потому что условия здесь очень приятные. А если учесть бесплатный мобильный банк, с помощью которого можно легко совершать все операции, то это вообще одно из лучших предложений на рынке.

Я написал подробный обзор дебетовой карты Тинькофф Блэк, где рассказал о своем реальном опыте использования этого продукта. Рекомендую ознакомиться.

Как оформить карту с кэшбеком — 5 основных этапов получения карты с кэшбэк

Оформление банковской карты с кэшбэком мало чем отличается от получения любого другого пластика. Тем не менее существуют некоторые особенности этой процедуры. Чтобы справиться с процессом с первого раза, стоит ознакомиться с подробной инструкцией.

Этап 1. Выбор кредитной организации

Сегодня оформить карту с кэшбэком предлагает огромное количество банков. Поэтому найти подходящее предложение сможет каждый. Однако выбрать из различных программ лучшую бывает непросто. Приходится проводить анализ и сравнения условий в большом количестве банков.

Чтобы сделать правильный выбор, важно тщательно изучить представленную информацию. После этого осуществляется отбор не менее 3-х банков

Следующим действием должно стать изучение отзывов о выбранных кредитных организациях в интернете. Однако не стоит доверять им на 100%, так как часть из них могут быть заказными.

Этап 2. Выбор карточного продукта

Важно обращать внимание не только на процент возврата, но и на условия его выплаты:

  • стоимость обслуживания карты;
  • устанавливаемые ограничения и дополнительные требования;
  • список бонусных программ.

Выбирая карту с кэшбэком, важно опираться на собственный образ жизни. Чтобы сделать правильный выбор, следует определить, какие расходы будущий владелец осуществляет регулярно

Далее останется сравнить эти категории с теми, по которым осуществляются возвраты с использованием выбранных карт. Только так можно понять, какая из них будет оптимальной.

Следует помнить, что выбирая карту с высоким уровнем кэшбэка по практически неиспользуемым категориям, на высокие возвраты рассчитывать не стоит. Чтобы пластик оказался действительно выгодным, его стоимость не должна превышать размер получаемого кэшбэка.

Этап 3. Оформление заявки

Когда карта с кэшбэком будет выбрана, останется оформить заявку. Сделать это можно несколькими способами:

  • при личном посещении отделения банка;
  • звонком в колл-центр;
  • через интернет на сайте кредитной организации.

Независимо от того какой вариант будет выбран, для оформления заявки обязательно понадобится паспорт. Сведения из него необходимо внести в предложенную форму.

Оформление пластика на таких условиях позволяет существенно облегчить процедуру получения

Однако важно быть предельно внимательным и еще до отправления заявки изучить все документы и условия, размещенные в офисе кредитной организации или на ее сайте

Этап 4. Получение карты с функцией cash back

Когда заявка будет одобрена, останется дождаться изготовления карты. Длительность этого процесса зависит от условий, предусмотренных выпускающим банком. В среднем на российском рынке он равен от 1 до 10 дней.

Однако при обращении в офис банка, где имеется процессинговый центр, можно получить карту в течение нескольких часов.

При оформлении пластиковой карты в режиме онлайн о её готовности будущему клиенту чаще всего сообщают посредством смс. После его получения останется посетить отделение банка и получить карту. Некоторые кредитные организации самостоятельно доставляют пластик по адресу, удобному для клиента.

Прежде чем отправиться за картой, стоит ещё раз уточнить, в какое время её можно получить, а также какие документы при этом потребуются. Такой подход поможет забрать карту быстро и с первого раза.

Этап 5. Начало использования карты и получение кэшбэка

Когда карта оформлена, остается только рассчитываться ею, чтобы получать кэшбэк

Важно помнить об условиях его начисления и не забывать их соблюдать. Возврат осуществляется в течение срока, определяемого правилами обслуживания карт

Руководствуясь представленной инструкцией, можно без труда оформить карту с кэшбэком и научиться пользоваться ею с максимальной выгодой.

Как выбрать кредитную карту с кэшбэком: какая лучше

Если вы хотите подобрать для себя наиболее оптимальный вариант кредитки, то вам нудно ориентироваться на собственные цели и возможности

Каждый кредитный продукт, описанный выше, по-своему уникальный, и вам нужно понять, что важно именно для вас

Например, если вы не хотите постоянно следить за своими тратами, чтобы получить бесплатное обслуживание, вам нужно выбрать карты, где плата за обслуживание отсутствует вовсе. Таких карт немало, и даже если у них платный выпуск, то эти деньги часто возвращаются.

Не хотите переживать о том, что вам начислят огромные проценты? Тогда вам стоит присмотреться к карточкам с максимальным льготным периодом. Чем он дольше, тем больше шансов, что вы успеете вернуть задолженность без переплаты, например, в АТБ банке.

Часто совершаете покупки в одних и тех же магазинах или категориях? Поищите партнерскую кредитку, которая даст вам максимальное количество привилегий и бонусов именно в этой партнерской сети. Большой выбор, к примеру, в Тинькофф банке.

Соответственно, нельзя назвать лучшей только одну кредитку. Каждая из них имеет свои преимущества и особенности. И ваш выбор также должен быть индивидуальным. Используйте наши сравнительные таблицы, чтобы найти свою выгоду.

Лучшие кредитные карты с кэшбеком 2020 года обладают повышенным уровнем начисления бонусов. То есть не только классическим 1%, но и более высоким в льготной категории. Хорошо, если банк позволяет клиентам самостоятельно выбирать любимые категории. Выбор можно менять в личном кабинете ежеквартально или еженедельно.

Самые любимые категории с повышенным кэшбэком среди заемщиков — траты на АЗС, в супермаркетах, в кафе и ресторанах. Часто можно выбрать категории такси, детских магазинов, магазинов одежды, косметики, салонов красоты, спортивных товаров и услуг. Бывают специальные карты для путешественников, где серьезный кешбэк дается за оплату картой туристических путевок, бронирование отелей, покупку авиа и ж/д билетов.

Рейтинг самых выгодных дебетовых карт:

  1. Тинькофф Блэк
  2. Яндекс.Плюс
  3. Открытие
  4. Халва (дебетовый режим)
  5. МТС Cashback
  6. Home Credit Bank
  7. Восточный(банк больше не выпускает)

Данный рейтинг будет немного отличаться от прошлогоднего.

Так, к примеру, Рокетбанк, который ранее занимал в нашем списке пятое место, вероятней всего прекратит выпуск дебетовых карт и закроется до конца года. Тинькофф уже сейчас стал принимать клиентов Рокетбанка с сохранением всех накопленных рокетрублей.

Другой участник прошлого рейтинга, занимавший третье место, Мультикарта ВТБ стала дико невыгодной. Вы сможете получить улучшенные условия по карте, только если вы тратите от 75 тысяч рублей в месяц.

Зато мы решили включить в рейтинг карту Халва и Универсальная карту Cashback от МТС. Ими можно пользоваться как дебетовыми и расплачиваться собственными средствами при покупке товаров или услуг. Подробнее о них расскажем в видео.

Итак, перейдем к рейтингу лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на 2020 год.

Карты с кэшбэком Сбербанка

Крупнейший банк страны славится своей гибкой программой возврата средств, «Спасибо» , которую можно подключить не к какой-то конкретной, а к большинству выпускаемых им карт, так что все они – выгодные карты с cash back.

Условия

Программа «Спасибо» делится на 4 уровня.

  1. Вы получаете до 20% кэшбэка у избранных партнёров.
  2. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также 0,5% от самого Сбербанка.
  3. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 1 категории покупок с повышенными бонусами.
  4. Вы получаете все преимущества предыдущего уровня, а также подключение 2 категории покупок с повышенными бонусами и возможность обмена бонусов на рубли.

Преимущества

  • Большой список партнёров в самых разных категориях.
  • Не требуется дополнительных платежей – участие в программе .
  • Могут участвовать все карты, выпускаемые банком.

Недостатки

  • Задания, необходимые для получения следующего уровня, растут в сложности. Если сначала достаточно просто тратить не менее 5000 рублей в месяц и поддерживать соотношение приобретений по картам к снятию наличных на уровне более 30%, то затем этот уровень растёт до 50% и до 85%.
  • Без максимального уровня можно тратить бонусные баллы лишь у партнёров.

Халва – лучшая карта рассрочки

Самая популярная карта рассрочки от Совкомбанка, которая дает своему владельцу до 18 месяцев покупок без переплаты. Можно заказать индивидуальный дизайн, выдача карточки осуществляется в день обращения, без справок, по одному паспорту.

Есть бонусная программа за покупки по карточке, при этом можно расплачиваться как кредитными, так и своими средствами. Сколько вернут:

  1. В магазинах партнерах при оплате телефоном – до 6%, картой – до 2%.
  2. В прочих магазинах 1% от 1000 рублей, картой – 1% за покупки от 1000 рублей.

Можно подключить программу «Бонус 5х10», чтобы увеличить количество получаемого вознаграждения, либо получить дополнительные месяцы рассрочки. В день рождения и первые месяцы использования даются дополнительные привилегии.

Вам дают для расходов от 0 до 350000 рублей под 0% по рассрочке и под 10% годовых на остальные операции. Срок кредита – до 121 месяца, а льготный период действует до 1080 дней.

Если держите свои деньги на карте, на них начисляют доход от 0% до 5,5% годовых. Обслуживание неименной карточки со стандартным дизайном бесплатное. Есть опция бесплатной доставки курьером. Оформить можно уже с 18 лет при наличии стажа от 4 месяцев и постоянной прописки.

Преимущества

Можно получить в день обращения без справок, с бесплатным обслуживанием пластик для покупок без переплаты. Действует опция депозита – начисляют доход на остаток средств. Выгодная бонусная программа, бесплатная доставка. Если есть вклад в Совкомбанке, ваша доходность повышается на 1 п.п.

Недоставки

За допущение просрочки высокая плата – 36% годовых, неустойка при неоплате ежемесячного взноса – 19% годовых в день. Есть штраф за нарушение срока возврата кредита, по 590 руб. за каждый пропуск + дополнительный процент.

Кому подойдет? Тем, кто совершает небольшие покупки в известных магазинах, и не хочет за них переплачивать проценты. Выгоден для клиентов Совкомбанка, дает привилегии по действующим вкладам и кредитам.

Газпромбанк

Следующая кредитка в нашем списке – Умная карта от Газпромбанка. Обсудим ее особенности, плюсы и минусы:

  • Банк готов выдавать клиентам до 600 тысяч рублей.
  • Использование кредитки без процентов длится 2 месяца.
  • Кэшбэк до 10% на различные виды товаров и услуг.
  • За СМС об операциях платить не надо, услуга бесплатная.
  • 6,2% начисляется на остаток в месяц.
  • Обслуживание 0 рублей, если привяжите заработную плату к данной карте.
  • Минимальный ежемесячный платеж – 5% от кредита.
  • Выпуск бесплатный, абонентская плата за использование – 2388 рублей ежегодно.

Оформляя карту, также можете выбрать приоритетную категорию товаров и услуг, чтобы получать до 10% возврата с них и 1% кэшбэка с остальных покупок. Условия у карты приятные, но высокая абонентская плата. Если часто что-то покупаете, возврат с покупок будет большой, то покроете расходы на карту, а если нет, то следует подумать о других вариантах в данном списке кредитных карт.

Карта Tinkoff Black

Банк Тинькофф предлагает получить карту Tinkoff Black с довольно большой процентной ставкой на остаток, а также особым кэшбэком. Выпуск карты и обслуживание за первый месяц — бесплатны.

При наличии открытого в банке вклада (в сумме от 50 тыс. руб. / $1000 / €1000) или кредита (ипотечного, на авто, кредита наличными), а также если остаток на рублевом счете карты превышает 30 тыс. рублей, обслуживание будет бесплатным. В иных ситуациях обойдется в 99 рублей за месяц.

Карточка Tinkoff Black содержит встроенный чип и поддерживает возможность бесконтактных платежей.

Cash back начисляется по следующему принципу:

  • 5% от покупок в льготных категориях (посмотреть их можно в личном кабинете, необходимо помнить, что они меняются каждые три месяца);
  • 1% от расходов на иные товары (т. н. кэшбэк «на всё»);
  • 3-30% у магазинов-партнеров.

Банк привлекает довольно большим списком эксклюзивных предложений, поэтому если вы видите, что часто тратите деньги у его партнеров, целесообразно получить соответствующую карту.

Начисление процента на остаток по рублевому картсчету производится в размере 6%, если расходы за месяц превысили 3000 рублей.

Плюсы:

  • высокий кэшбэк;
  • наличие удобного приложения;
  • возможность доставки на дом или в офис;
  • большое количество партнеров и акций.

Минусы:

  • высокая стоимость обслуживания со второго месяца;
  • платное SMS-информирование — 59 рублей в месяц.

Тинькофф Блэк Виза или Мастеркард?

Если карточка нужна исключительно для расчетов на территории России, то Мастеркард или Виза — разницы нет.

Касательно пользования в заграничных поездках, эксперты утверждают, что в странах Европы и Африки выгоднее рассчитываться пластиком MasterCard, на других континентах — VISA.

Есть также экспертное мнение, что Визу лучше привязывать к счету в долларах США, Мастеркард — в евро.

Совет: оформив Тинькофф Блэк и получив MasterCard, закажите дополнительную пластиковую карту, предупредив службу поддержки банка, что вам нужна VISA. И наоборот — получив Визу, закажите «допку» системы Мастеркард. Это совершенно бесплатно, банк не взимает комиссию за обслуживание до 5 доп. карт к основной «Чёрной».

Мультикарта Тинькофф Блэк

С недавнего времени банк-эмитент предоставил держателям Tinkoff Black возможность бесплатно открыть несколько счетов в рублях и почти 30 инвалютах и перепривязывать пластик VISA или MasterCard к разным счетам.

Сделать «Чёрную карту» мультивалютной можно самостоятельно, опишем алгоритм действий на примере интернет-банка.

Шаг 1: после авторизации в личном кабинете выбрать карточку в списке используемых продуктов банка, расположенном слева (даже если она там одна).

Шаг 2: кликнуть «Действия».

Шаг 3: нажать «Сделать карты мультивалютными».

Шаг 4: выбрать одну или более инвалют, счета в которых необходимо открыть, и кликнуть кнопку «Применить».

Шаг 5: подтвердить действие одноразовым SMS-паролем, пришедшим на сотовый.

В мобильном приложении рублевая Tinkoff Black превращается в валютно-рублевую мультикарту аналогичным образом.

Впоследствии клиент Тинькофф Банка может столь же легко производить обмен валют между своими счетами по выгодному курсу. Достаточно выбрать один счет и нажать «Пополнить», затем выбрать другой счет, с которого нужно списать деньги, ввести сумму операции и нажать «Перевести», подтвердить по СМС.

На что обращать внимание при выборе карты

Несмотря на зазывающие рекламные предложения от банков, выбор карты с кэшбэком и процентом на остаток — процесс довольно длительный и трудный. Не всегда основная информация, размещенная на главной странице сайта эмитента, соответствует действительности.

Вот пункты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении карты с кэшбэком:

  • формулы накопления — некоторые предполагают возврат средств исключительно при покупках в конкретных магазинах;
  • как и где можно обменять баллы на деньги — кэшбэк с потраченных средств нередко возвращается в виде баллов на карту. Их обмен зачастую может вызвать трудности и не соответствовать вашим ожиданиям. Наиболее удобный вариант, когда баллы можно обменять на деньги сразу после их зачисления;
  • сколько времени баллы сохраняются — практикуется определенный срок «хранения» баллов, что обязывает постоянно следить за обменом на деньги. Чем дольше срок — тем дольше вы сможете не вспоминать об этом;
  • лимит по баллам — есть определенный ежемесячный лимит баллов. Если вы планируете крупную покупку, то имеет смысл оплатить ее несколькими картами, так вы сможете получить все полагающиеся вам баллы.

Что касается процента на остаток вашего счета, всё довольно просто: чем он выше, тем лучше.

Сравнение дебетовых карт с кэшбэком

Дебетовая карта – банковский инструмент для хранения собственных средств. Кроме очевидного удобства, лучшие дебетовые карты могут похвастаться дополнительными преимуществами. Доход с них можно получить в виде того же кэшбэка и процента от суммы личных средств на остатке. То есть банк ежедневно начисляет проценты от суммы на счету, которые возвращаются в конце месяца или квартала.

Если изучить рейтинг дебетовых карт с большим кэшбэком, сложно определить «победителя». В этом вопросе каждый может подобрать продукт с условиями, которые устраивают именно его. Где-то больше процент возврата, а где-то легче потратить бонусы. В наш обзор самых выгодных карт с кэшбэком вошли только проверенные.

С бесплатным обслуживанием

За использование пластика банк может снимать ежемесячную плату, это относится и к дебетовым, и к кредитным картам. Плата обычно небольшая, но почему бы не сэкономить и на этом? Сегодня бесплатную карточку можно выбрать среди десятков предложений.

Карты без годового обслуживания:

  • карта РокетБанка с повышенным кэшбэком и бесплатным обслуживанием;
  • карта «СASH BACK» банка Восточный;
  • карта «Tinkoff Black» от Тинькофф;
  • «Твой Кэшбэк» от Промсвязьбанка;
  • Opencard ФК Открытие;
  • «Польза» Хоум Kредит Банка.

Еще популярности набирает дебетовая карточка, которую предлагает Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР). Продукт выпускают под названием «Максимум», по условиям на счет возвращается и кэшбэк, и начисляется процент на остаток средств. Вариант, достойный внимания, но бесплатное обслуживание только со второго года использования. Также годовая стоимость не снимается, если владелец тратит от 12 000 руб/мес по карте Classic, и от 30 000 руб/мес по карте Gold.

Карты с кэшбэком и процентом на остаток

Мы дошли до основной опции, которая нас интересует – прямой доход от карты. Конечно, идеально, если карточка предлагает сразу две опции: кэшбэк и начисление процента. Пока что подавляющее большинство дебетовых и кредитных карточек могут похвастать только одной функцией. Но мы нашли несколько продуктов, которые совмещают оба варианта дохода.

По каким картам начисляют процент:

  1. Начисление процентов на остаток по карте «Tinkoff Black» происходит каждый месяц в виде денег, а не бонусов. До конца 2021 года новые пользователи получают 10%, все остальные – по 6%.
  2. 10% годовых на остаток и кэшбэк на все покупки можно получить от Home Credit с картой «Польза».
  3. Карта Райффайзен Банка «Всё сразу» предлагает полный пакет: до 5,5% на остаток и до 3,9% возврата с любых покупок. Новым клиентам первый год использования бесплатный.
  4. Карта Альфа-банка с кэшбэком на все покупки. Оформить можно кредитную или дебетовую, в обоих случаях есть выгодные опции.

Дебетовые карты с кэшбеком: особенности и нюансы

Говоря  простыми  словами – это такая система поощрения компанией клиента, за то, что  он  активно использует  свои  средства.

Зачем  это банку? Такой  вопрос, наверняка, возникает  у многих. Если  с кредитками с подобной опцией все понятно —  банки  стимулируют  клиента  использовать  кредитные  средства, чтобы потом  получать выгоду от  оплаты  процентов, то  какой  интерес для  банка  представляют  дебетовые  средства клиента?

Дебетовые карты

Чтобы  понять эту схему, давайте немного углубимся  в саму  суть  дебетовых  операций. Для любого банка дебетовые средства держателя – это  те активы, которыми они могут  распоряжаться и на этом  зарабатывать. Существуют  различные  фондовые, валютные, сырьевые биржи. Добавьте  сюда выдачу кредитов физическим и юридическим  лицам, срочные  займы и т.д.  Чем больше средств у банка – тем больший оборот он совершает, получая прибыль.

Кто дает  эти дебетовые средства? Клиент! Соответственно, чем больше клиентов с вкладами, тем большая потенциальная прибыль.

Но и банк не готов  так просто  расставаться  со своими деньгами, предлагая кэшбек. А если  учесть тот факт, что все дебетовые программы, как правило, предполагают  начисление процентов на остаток, то банк уже отдает  часть комиссии.

Здесь банки  идут  на небольшую хитрость. Заманивая клиентов красивыми рекламными  слоганами в стиле: «Возвращаем  до  5% средств на карту», они  часто не договаривают о маленьких нюансах.

Оформляя сделку с банком и подписывая договор на выпуск карты, держатель может не обратить внимания на тот факт, что банк сам оставляет за собой право на определение категорий товаров, участвующих в программе.

Суть кэшбека

Некоторые  лидеры на рынке финансовых   сегодня  предлагают  условия, которые предусматривают  смену категорий товаров  ежеквартально. При этом  правила  могут  быть  прописаны  таким  мелким  шрифтом, что клиент попросту  на них не обратит  внимания, подписывая договор.

Таким образом, вы будете уверенными, что будете получать  вознаграждение  за покупку авиа  билетов, продуктов  и одежды. А эмитент самостоятельно, без уведомления держателя, раз в квартал может изменить эту категорию, выбрав, например, «Топливо» и «Электроника».

Еще одним «подводным камнем» может  стать  активность  счета. Компания заранее  устанавливает  условия активности  (это может быть как частота транзакций, так и сумма  снятых средств  за месяц). Кэшбек будет  начислять  только  на ту карту, которая по условиям  договора стала «активной».

Карты с выгодным кэшбэком

Карты с повышенным кэшбэком в кафе и ресторанах предлагают 11 банков из топ-30 по размеру активов. В 8 банках эти карточки окупают стоимость обслуживания и приносят владельцу выгоду, если тратить в заведениях общепита по 10 000 ₽ в месяц.

Мы рассчитали этот денежный выигрыш, из суммы кэшбэка за год вычитая стоимость обслуживания карты. Вот что получилось.

Банк — карта

Кэшбэк за рестораны

Стоимость обслуживания

Выигрыш за год

10%

299 ₽ в месяц, бесплатно со второго месяца при тратах от 20 000 ₽ или зачислении на счёт от 70 000 ₽ в месяц

8 412 ₽

5%

50 ₽ в месяц, бесплатно при тратах от 15 000 ₽ в месяц

5 400 ₽

2–10% (в зависимости от размера трат), в первый месяц — 10%

249 ₽ в месяц, бесплатно при тратах или остатке от 5 000 ₽

3 200 ₽ — в первый год; 2 400 ₽ — в последующие

5%

3 000 ₽ в год

3 000 ₽

5%

1 990 ₽ в год + 199 ₽ в месяц за ведение счёта, бесплатно при тратах от 20 000 ₽

1 622 ₽

2%

99 ₽ в месяц, бесплатно при пополнении карты от 20 000 ₽ каждый месяц или при остатке на счёте от 50 000 ₽ и тратах от 10 000 ₽ в месяц

1 212 ₽

1% на все покупки, 5% на 3 из 5 категорий на выбор (в т.ч. на кафе и рестораны)

900 ₽ в год, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

от 300 до 5 100 ₽

1% на все покупки, 5% на выбранные категории (в т.ч. на кафе и рестораны)

99 ₽ в месяц, бесплатно при остатке от 30 000 ₽

от 12 до 4 812 ₽

Самый большой кэшбэк (10%) можно получить по карте Cash Back Банка Санкт-Петербург. Если каждый месяц тратить в кафе и ресторанах 10 000 ₽, за год в виде кэшбэка по карте вы получите 8 412 ₽ — с учётом платы за обслуживание.

На втором месте — карта «Комфорт» Бинбанка. По ней с учётом оплаты обслуживания можно вернуть 5 400 ₽ за год. Это единственная карта из списка, на которую кэшбэк начисляется не рублями, а баллами. Ими можно расплачиваться в любом магазине или заведении, но только если сумма покупки превышает 500 ₽.

Замыкает тройку лидеров «Мультикарта» ВТБ. Первый месяц после открытия карты за траты в кафе и ресторанах будет начисляться кэшбэк 10%. В последующие месяцы он будет зависеть от размера расходов: если тратить по карте 10 000 ₽ в месяц, то за оплату в ресторанах на карту будет возвращаться 2% от суммы расходов. Обслуживание карты при этом будет бесплатным. При наших предположениях выгода в первый год использования составит 3 200 ₽.

Самые выгодные карты с кэшбэком

Калькулятор Сравни.ру

По картам «Банк в кармане» Русского Стандарта и Tinkoff Black Тинькофф Банка повышенный кэшбэк на кафе и рестораны начисляется в рамках категорий на выбор — то есть в какие-то месяцы банк может не предложить этот кэшбэк, тогда за траты в заведениях общественного питания будут начисляться стандартные бонусы. Для этих карт мы посчитали диапазон возможного выигрыша: от суммы, которую можно получить, если повышенный кэшбэк на кафе и рестораны не попадётся ни в один из месяцев, до случая, когда повышенный кэшбэк удастся получать весь год.

Делаем правильный выбор

Если по итогам предыдущего раздела вы определили себе тройку (пятерку или десятку) банков, предложения которых достойны вашего изучения, то пора этим и заняться. Как сделать правильный выбор? По каким параметрам проводить дальнейший анализ? Составляем список:

Платежная система (МИР, Visa или MasterCard).

Узнайте, к какой платежной системе привязана дебетовая карточка. МИР действует только внутри Российской Федерации, поэтому если вы планируете пользоваться карточкой за границей, то лучше остановиться на Visa или MasterCard

Обратите внимание, что Visa привязана к доллару, а MasterCard – к евро. Поэтому не исключены комиссии за конвертацию из одной валюты в другую

Степень защиты.

Карты выпускаются с магнитной лентой, на которую заносится информация о владельце счета, или с микрочипом. Магнитная лента со временем стирается, часто подделывается мошенниками. Электронный чип считается более надежным. Его сложнее подделать, он не изнашивается, а информация считывается быстрее. Современные карты часто выпускают и с лентой, и с чипом одновременно.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Простая или золотая?

Карты в зависимости от набора услуг, которые предоставляются владельцу, могут быть классические (стандартные), золотые, платиновые и т. д. Подумайте, что именно вы ждете от карты: простую возможность хранения денег или еще получение дополнительного дохода. Если вы ищите карту с бесплатным обслуживанием, то будьте готовы, что и предоставляемые ею функции будут сильно ограничены.

Управление операциями по карте.

Это очень важный параметр – возможность в режиме реального времени осуществлять доходные и расходные операции по карте. И вдвойне удобно все это делать, не выходя из дома или сидя за столиком в кафе, со своего смартфона или ноутбука. Здесь на помощь приходят мобильные приложения и онлайн-офисы банков. Поэтому проверьте, есть ли такие у выбранной вами карты и стоимость этих услуг.

Всю информацию о картах можно узнать на официальных сайтах банков. Но не торопитесь – процесс этот требует внимательности и усидчивости. Не ограничивайтесь рекламным, сжатым описанием той или иной дебетовой карточки. На сайтах в основном делается акцент на преимуществах и ни слова не говорится о недостатках. А они обязательно есть.

Где про них узнать? Там же, на сайте. Банки дают ссылки на договора банковского обслуживания, подробные описания тарифов, программ лояльности и т. д. Обязательно переходите по ним и вникайте во все страницы документов. А их, как правило, немало. Мелкий шрифт здесь точно не помощник. Но именно в этих документах вы узнаете все, что надо.

Важный момент, на который я советую обратить особое внимание – условия овердрафта. Овердрафт – это предоставление банком денег взаймы, если их недостаточно на дебетовом счете

Иногда без вашего ведома. А за любой кредит придется заплатить. В статье о видах и условиях использования овердрафта я уже писала об этом явлении. Почитайте и не дайте себя загнать в долговую яму.

Если в списке банков, которые вы себе выбрали для анализа, есть Тинькофф Банк, Сбербанк или Альфа-Банк, то у меня есть приятная новость. Я уже проделала огромную работу по выявлению подводных камней их дебетовых карт. Познакомьтесь с результатами в моих статьях:

  • Тинькофф Банк,
  • Сбербанк,
  • Альфа-Банк.

Если же ваш список состоит из других банков, мои статьи станут своеобразной инструкцией, что и как надо смотреть, чтобы найти все плюсы и минусы в каждом предложении. Не обязательно иметь экономическое образование, чтобы в этом разобраться. Консультации у сотрудников банка тоже никто не отменял.

Кредитные карты с кэшбэком без годового обслуживания

Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и кэшбэком – это отличное сочетание для тех, кто хочет минимизировать свои расходы, и получить максимум выгоды от пользования кредиткой. И действительно, зачем переплачивать банку просто за тот факт, что у вас есть его «пластик»?

Таких предложений достаточно много, но при этом есть банки, которые дают возможность бесплатного пользования пластиком, но при этом вы должны выполнить какие-либо условия. Например, хранить свои деньги на счету, тратить определенные суммы и т.д.

Мы отобрали для вас программы, по которым плата за обслуживание всегда будет нулевой:

Карта Сумма лимита, руб. Проценты, в год Грейс период, дн.
Халва До 350.000 От 0% До 1080
Card Credit Plus До 600.000 От 0% До 55
Комфорт (на сайте банка Восточный) До 300.000 От 11,5% До 56
МТС Cashback До 500.000 От 11.9% До 111
Opencard До 500.000 От 13,9% До 55

Многие из этих карт в таблице мы уже изучали, а вот карточку от ФК Открытие мы еще не рассматривали. Итак, Opencard – это классическая кредитка с возможностью использования от 20 до 500 тысяч рублей, при этом действует ставка от 13,9% до 29,9% годовых.

Присутствует льготный период до 55 дней, а минимальная платежка ежемесячная – всего 5% от суммы основного долга. Обслуживание бесплатное, за выпуск карточки с вас возьмут 500 рублей, при наличии общих расходов от 10000 рублей деньги вернутся на счет в виде бонусов.

Кэшбэк доступен в виде бонусной программы, которая предназначена, в основном, для путешественников. Вы можете получить до 11% в выбранной категории, максимально – до 3000 бонусов в месяц. Ими вы компенсируете покупки, либо оплачиваете отель на портале travel.open.ru.

Кто может стать заемщиком? Гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, со стажем работы от 3 месяцев, постоянной пропиской и справкой о доходах. Если вам нужен лимит до 100.000 рублей, то можно подтвердить платежеспособность косвенными способами.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.