Выгодные дебетовые карты с начислением процентов

Алан-э-Дейл       20.10.2022 г.

Оглавление

Дебетовые карты с высоким процентом на остаток

Пожалуй, одним из самых удобных инструментов 21-го века в банковской сфере для конечного потребителя являются дебетовые карты. Они уже настолько плотно вошли в нашу с вами жизни, что мы и внимания никакого на это не обращаем. А вы знали, что среди них можно найти также дебетовые карты с процентом на остаток? Если нет, то Вы удачно зашли в данную категорию. Незачем хранить деньги на обычной карте, когда можно ещё и зарабатывать определённый процент с остатка безналичных средств. К тому же, последние всегда, в любое время суток и без предварительного запроса будут доступны для съёма в банкоматах.

Что такое процент на остаток

Процент на остаток по карте – это начисление банком дохода на хранящиеся на счете денежные средства. Например, лежит на карточке 10000 рублей, банк начисляется на эту сумму, скажем 3-5% (это 200-500 руб.). Будет хранится 50000 руб., начисляемая сумма будет выше.

Совет! Чтобы максимально выгодно использовать дебетовую карту, выбирайте такую, где сочетаются функции кэшбэка и начисление процентов.

Особенности данной опции

Особенно актуальной  карта с процентом на остаток будет для тех, кто хранит на ней внушительную сумму, регулярно пользуется пластиком, получает зарплату. Чем больше средств на счету, тем больше денег будет поступать в виде начислений.

Прежде чем оформить, нужно знать следующие:

  • начисление процентов будет ежедневным. Но, каждый день это может быть разная сумма начислений. Например, если речь идет о 5% годовых, то ежедневно будет начисляться 0,013% (5%/365);
  • существуют ограничения по размеру суммы на карте, на которую будет начисляться процент. Например, неснижаемый остаток средств на счету не может быть ниже 30000 рублей, только в этом случае будут капать проценты (уточняйте точные дополнительные условия).
  • доход поступает на карту ежемесячно, разовым платежом.

Лучшие дебетовые карты с процентами на остаток

При составлении ТОП-5 мы не брали в расчет другие параметры карточек. В первую очередь нас интересовало начисление процентов на остаток средств на карточном счете.

«Польза» от Хоум Кредит банка

Карточка Польза обслуживается бесплатно. Кэшбэк составляет 1% на все покупки, до 5% при покупках в выбранных категориях и до 22% в партнерских магазинах.

При пополнении карточного счета в салонах связи и терминалах МТС комиссия не взимается. Так же бесплатным будет пополнение по дистанционным каналам.

В течение месяца с карты можно обналичить без комиссии до 100 тыс. ₽.

Если владелец карты совершает в течение месяца покупки, сумма которых составляет от 30 тыс. ₽ в течение месяца на остаток средств на счете начислят 5% годовых.

Если сума покупок будет менее 30 тыс. ₽, но больше 7 тыс. ₽, то на остаток будет начислено 3% годовых. При покупках на сумму менее 7 тыс. ₽, процентов на остаток не начислят.

«ВостОк» банка Восточный

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток карты, составляет 5,5% годовых.

Начисление производится, если в течение месяца картой оплачены покупки на сумму от 3 тыс. ₽, и остаток средств на счете составляет от 10 тыс. ₽ до 1 млн ₽.

Во всех остальных случаях проценты не начисляются.

При переводах на карту с карточных счетов других банков комиссия не взимается. Бесплатно можно обналичить средства в устройствах самообслуживания Восточного банка.

При снятии денег в банкоматах сторонних банков будет взиматься комиссия.

«Твой кэшбэк» Промсвязьбанка

Максимальный размер процентов, которые могут быть начислены на остаток на карточном счете, составляет 4% годовых.

При этом владелец карточки должен выбрать, какими привилегиями он будет пользоваться: начислением процентов,1,5% кэшбэком на все покупки или кэшбэком до 5% в трех выбранных категориях.

В течение месяца разрешено пользоваться только одной привилегией.

В некоторых городах страны карточка может быть доставлена бесплатно. При оплате коммунальных услуг со счета карты комиссия не взимается.

Карточка может обслуживаться бесплатно, если владелец в течение месяца оплатит картой покупки на сумму не менее 5 тыс. ₽. Если условия бесплатности не соблюдаются, стоимость ежемесячного обслуживания пластика составит 49 рублей.

При заказе карточки платежной системы MasterCard, клиент получает бонус в размере 500 ₽.

«Прибыль» УралСиб банка

Максимальный размер кэшбэка по карте достигает 3%. Карточка обслуживается бесплатно.

Особенностью карточки считается то, что если обналичивать сумму от 3 тыс. ₽ в банкоматах любых банков страны, комиссия взиматься не будет.

Максимальный процент, который может быть начислен на остаток, составляет 5,25%.

Для увеличения процентов на остаток банк рекомендует:

  • сразу пополнить счет карты при получении;
  • ежемесячно совершать покупки картой на сумму от 10 тыс. ₽;
  • держать на счете определенную сумму в качестве неснижаемого ежедневного остатка.

«Tinkoff Black» банка Тинькофф

Кэшбэк по карте Тинькофф составляет:

  • 1% на все покупки;
  • до 15% в трех указанных категориях;
  • до 30% по специальным предложениям партнеров.

Пассивный доход от начисления процентов на остаток – 3,5%. Начисляется, если остаток не превышает сумму 300 тыс. ₽.

Обслуживание карточки может быть бесплатным, если на всех сберегательных счетах владельца находится не меньше 50 тыс. ₽.

В иных случаях обслуживание будет стоить 99 ₽ ежемесячно. При переводах через Систему быстрых платежей комиссия не взимается.

Бесплатные переводы по номеру карты ограничены суммой 20 тыс. ₽ в месяц.

На сегодня это все.

Поделитесь информацией с друзьями в соцсетях. Напишите комментарии, поставьте статье оценку. Подпишитесь на обновления блога.

До новой встречи!

Требования клиента к платежному средству

Прежде чем выбирать карточку, надо определиться, зачем она вам нужна, как вы будете ею пользоваться. От ответов на эти вопросы будет зависеть сумма, которую вы готовы тратить на ее месячное содержание.

После прочтения Вы поймете, как перестать работать за копейки на нелюбимой работе и начать ЖИТЬ по-настоящему свободно и с удовольствием!

Скачать книгу

Основные критерии выбора:

Плата за оформление – в большинстве банков бесплатно.

Стоимость обслуживания. Этот параметр более серьезный. Мало предложений с бесплатным абсолютным обслуживанием. Я говорю абсолютным, это значит, что нет никаких дополнительных требований, при невыполнении которых карта становится платной.

Процент на остаток. Это самый главный параметр, если целью оформления карточки является накопление и сбережение денег.

Получение кэшбэка, если вы планируете совершать платежи с помощью карточки. Читайте наш обзор самых выгодных дебетовых карт с кэшбэком.

СМС-оповещение. Как правило, это платная услуга. В договоре поставьте галочку в нужном месте, если вам она не нужна. В моем случае работник банка, кроме договора, порекомендовала позвонить по горячей линии и еще раз отказаться от СМС-информирования. Разговор был долгий, нам пытались объяснить, что мы совершаем непоправимую ошибку, но услугу отменили.

Платежная система. Visa и MasterCard позволяют использовать платежное средство за границей. МИР – только при определенных условиях.

Дополнительные требования

На них надо обратить самое пристальное внимание. Например:

  • когда и при каких условиях заканчивается бесплатное обслуживание;
  • сколько денег должно храниться, чтобы был начислен максимальный %;
  • условия получения кэшбэка.

Требования определены, теперь можно выбирать предложение, которое максимально будет им отвечать и станет самым выгодным для клиента. В обзор я включила лучшие платежные средства с самым высоким процентом (от 6 %).

Что означает процент на остаток по карте

Процент на остаток — это вознаграждение, выплачиваемое банком клиенту за размещение собственных денежных средств на карточном счёте. При этом не требуется заключение отдельного договора банковского вклада (депозита) и не устанавливается никаких ограничений на использование денег.

Клиент при активной услуге «Проценты на остаток» получает пассивный доход. Однако в отличие от вклада владелец карты может в любое время воспользоваться своими деньгами для оплаты товаров или снятия наличных.

При частичном или полном изъятии денежных средств расторжения договора банковского счёта не происходит, также не производится пересчёт уже выплаченного, а в определённых случаях и начисленного дохода.

На что обращать внимание при выборе карты

Несмотря на зазывающие рекламные предложения от банков, выбор карты с кэшбэком и процентом на остаток — процесс довольно длительный и трудный. Не всегда основная информация, размещенная на главной странице сайта эмитента, соответствует действительности.

Вот пункты, на которые необходимо обращать внимание при оформлении карты с кэшбэком:

  • формулы накопления — некоторые предполагают возврат средств исключительно при покупках в конкретных магазинах;
  • как и где можно обменять баллы на деньги — кэшбэк с потраченных средств нередко возвращается в виде баллов на карту. Их обмен зачастую может вызвать трудности и не соответствовать вашим ожиданиям. Наиболее удобный вариант, когда баллы можно обменять на деньги сразу после их зачисления;
  • сколько времени баллы сохраняются — практикуется определенный срок «хранения» баллов, что обязывает постоянно следить за обменом на деньги. Чем дольше срок — тем дольше вы сможете не вспоминать об этом;
  • лимит по баллам — есть определенный ежемесячный лимит баллов. Если вы планируете крупную покупку, то имеет смысл оплатить ее несколькими картами, так вы сможете получить все полагающиеся вам баллы.

Что касается процента на остаток вашего счета, всё довольно просто: чем он выше, тем лучше.

Какую дебетовую карту с процентом на остаток выбрать?

В 2021 году при поиске самой выгодной дебетовой карты с процентом на остаток можно наткнуться на тонну всевозможных банковских предложений, когда кажется, что первое лучше второго, а второе третьего. Поэтому при выборе доходного пластика необходимо соответствие банка следующим критериям:

  • место финансовой организации в рейтинге Центрального Банка;
  • участие банка-эмитента в государственной программе страхования вкладов;
  • количество отделений по стране (доступность);
  • существующие методы коммуникации, если нет офиса;
  • отзывы держателей пластиковых карт.

Центральный Банк РФ имеет свой сайт, на котором можно посмотреть рейтинг всех существующих в России финансовых организаций. Например, сейчас лидируют Сбербанк, Газпромбанк и ВТБ.

Рейтинг формируется из учёта вкладов, активов и количества выданных кредитов. Но не стоит ориентироваться исключительно на первую пятёрку или десятку. Эти банки не нуждаются в привлечении клиентов, поэтому условия по их дебетовым картам могут и не быть самыми выгодными.

Узнать о том, участвует ли интересующий клиента банк в системе страхования вкладов, можно у непосредственного страхового агента. Если у банка нет лицензии, которая защищала бы вклады их клиентов, заказывать у него дебетовую карту не стоит.

Если пластик уже есть, а лицензия вдруг отозвана, получится вернуть сумму не более 1,4 миллиона рублей. Рискованно для тех, чьё движение по счёту превышает эту цифру. Если есть потребность в хранении средств свыше этой величины, то лучше разделить сумму по картам нескольких банков.

Количество отделений в городе тоже имеет место. Потому что не каждый крупный банк имеет филиал в каком-нибудь провинциальном городе. Нужно заранее подумать о том, через какой банк придётся вносить, переводить и выводить средства, и будут ли такие операции совершаться без комиссии.

При выборе карты не помешает изучить отзывы тех, у кого она уже есть. Конечно, не все комментарии могут быть настоящими, но реальные отзывы найти всё же можно. После подробного анализа может остаться два-три наиболее подходящих предложения. Чтобы определиться окончательно, нужно учесть следующие моменты:

  1. Узнать платёжную систему карточки — это может быть МИР, Visa или MasterCard. Картой МИР можно комфортно пользоваться только в России, она плохо подойдёт тем, кто много путешествует и совершает покупки за границей.
  2. Проверить степень защиты пластика — если есть только магнитная лента, то со временем она может стереться. Наличие чипа более безопасно для сохранности средств. Современные карты выпускаются с лентой и чипом одновременно.
  3. Выбрать набор услуг и привилегий — от их количества пластиковая карта может быть стандартной (простой), золотой или платиновой. Если обслуживание карты бесплатное, то набор бонусных опций будет минимальным. Для платинового варианта карты действует полный набор привилегий, а также возможность получать максимальный процент на остаток и кэшбэк.
  4. Можно ли управлять операциями по карте, не выходя из дома — для чего у банка должно быть удобное и функциональное мобильное приложение с возможностью создания личного кабинета для просмотра счетов и вкладов.

Лучшие бесплатные карты 2021

Кэшбэк карта
Райффайзенбанк
Дебетовая карта

  • до 4% на остаток
  • 1,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Альфа-Карта
Альфа-Банк
Дебетовая карта

  • до 7% на остаток
  • до 2% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Opencard
Открытие
Дебетовая карта

  • до 4,5% на остаток
  • до 2,5% кэшбэка на всё
  • 0₽ за обслуживание

Подробнее

Следите за новостями на нашем телеграм-каналеПерейти

Автор статьи: Редакция Mnogo-Kreditov.ru

Карта «Прибыль» банка Уралсиб

На остаток денежных средств по дебетовой карте «Прибыль» банк Уралсиб выплачивает вознаграждение по ставке 5,25% годовых. Условие для получения вознаграждения — нужно тратить по пластику не менее 10 000 рублей в месяц. Процент банк начисляет на остаток в размере до 2 миллионов рублей (на сумму, превышающую лимит, вознаграждение не начисляется).

Дополнительные преимущества у карточки «Прибыль» Уралсиба такие:

  • комиссии за выпуск и перевыпуск пластика после окончания срока его действия нет;
  • пользование карточкой будет бесплатным, если на ее счету хранится не менее 5 000 рублей или совершаются покупки на сумму не менее 1 000 рублей в месяц (без учета квази-кэш операций);
  • за траты начисляются баллы, которые в дальнейшем можно обменять на кэшбэк (до 3%), подарочные сертификаты, бронирование гостиниц, покупку авиа- и ж/д билетов.
  • снятие наличных в банкоматах «Уралсиба» осуществляется бесплатно. В других банках без комиссии можно обналичивать суммы от 3 000 рублей.

Чтобы заказать карту «Прибыль», переходите на эту страницу.

Карты с хорошим процентом по накопительному вкладу

Некоторые банки не готовы начислять процент на остаток по своим дебетовым картам, но предлагают клиентам открыть накопительный вклад. Обычно переводить средства между вкладом и картой можно как угодно, без особенных ограничений. Если у вас в кармане лежит смартфон с банковским приложением, сделать это можно когда угодно за пару минут.

Мы выбрали три дебетовые карты с максимальным процентом на остаток по дополнительному накопительному вкладу.

Банк Карта % по вкладу, годовых Кэшбэк Обслуживание
Газпромбанк Умная карта до 6% от 1% до 10% 0 руб./мес.
Росбанк #Можновсё до 6% от 1% до 20% от 0 до 99 руб./мес.
МТС Weekend до 4,5% от 1% до 5% от 0 до 99 руб./мес.

Газпромбанк «Умная карта» — Умный кэшбэк

  • Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
  • Кэшбэк — от 1% до 10%.
  • Стоимость — 0 руб./мес.

Умный кэшбэк по этой карте означает, что банк сам выбирает наиболее выгодную для вас категорию покупок — максимальный процент придет за расходы в той категории, по которой вы потратили больше всего денег в течение месяца.

Что касается капитализации средств, то для этого используется накопительный счет “Управляй процентом”. Максимальная ставка по нему — 6% годовых, она действует в течение первых двух месяцев.

В дальнейшем лесенка тарифов такова:

  • 4% годовых — базовая ставка по вкладу;
  • +0,5% годовых — за пополнение на сумму от 15 000 до 74 999,99 руб.;
  • +1% — за пополнение от 75 000 до 149 999,99 руб.;
  • +1,5% — за пополнение более, чем на 150 000 руб.

Фактически выходит, что с третьего месяца заработать можно не более 5,5% годовых, для чего нужно пополнять вклад очень активно. По умолчанию ставка составляет всего 4% годовых.

Росбанк «#Можновсё» — Кэшбэк до 20%

  • Процент на остаток по вкладу — до 6% годовых.
  • Кэшбэк — от 1% до 20%.
  • Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

На остаток по этой дебетовой карте процент также не начисляется. Для этого нужно открыть накопительный продукт #МожноСчёт. Для того, чтобы капитализация была максимальной, нужно держать на таком вкладе довольно крупную сумму — от 500 000 до 700 000 рублей. Вот как выглядит лесенка тарифов по счету:

  • 1,5% годовых — остаток от 0 до 299 999,99 руб.;
  • 2,5% годовых — от 300 000 до 499 999,99 руб.;
  • 6% годовых — от 500 000 до 700 000 руб.;
  • 2% годовых — более 700 000 руб.

Что касается комиссии за обслуживание карты, то она не взимается при выполнении хотя бы одного из трех условий:

  • на всех счетах и вкладах в банке у вас лежит более 100 000 руб.;
  • вы израсходовали с карты более 15 000 руб. в месяц;
  • вы пополнили свои счета и вклады более, чем на 20 000 руб. за месяц.

МТС «Weekend» — Кэшбэк рублями каждую пятницу

  • Процент на остаток по вкладу — до 4,5% годовых.
  • Кэшбэк — от 1% до 5%.
  • Стоимость — от 0 до 99 руб./мес.

Молодежная карта МТС Банка Weekend позволяет получать от 1% до 5% кэшбэка, которые выплачиваются каждую неделю, по пятницам.

Накопительный вклад в банке открывается автоматически при выпуске карты. Максимальный процент в данном случае выглядит менее интересным, чем в других случаях, но заработать его намного проще. По факту условия капитализации в этом случае будут более выгодными условий двух предыдущих вариантов для большинства держателей.

Вот как начисляется процент на остаток по накопительному вкладу в МТС Банке:

  • 4,5% годовых — на остаток до 299 999 руб.;
  • 2% годовых — на часть остатка от 300 000 руб.

Для того, чтобы процент был начислен, условие одно — ежедневно в течение месяца на счету должно быть не менее 10 000 рублей.

Обслуживание карты — бесплатное, если расходовать с нее хотя бы 15 000 рублей ежемесячно. Единственный минус — за выпуск карты придется заплатить комиссию 299 рублей.

Карта от Touch Bank

Эта карта имеет проценты на остаток как по рублевому, так и по валютному счетам.

Важно! Touch Bank не так давно объединился с ОТП Банком, потому выпуск карты такого типа будет проблематичен. Но если она у вас уже есть, указанные здесь тарифы и условия не меняются.

Особенности

Рублевой счёт карты имеет прогрессивную ставку – она постепенно увеличивается с 5,5% до 6,5%. Валютная ставка всегда равнятся 0,5%.

Преимущества

К преимуществам можно отнести:

  • ежедневное начисление процентов на счёт;
  • кэшбэк от 1% до 3%;
  • до 150 000 рублей в месяц снимаются бесплатно в любых банкоматах (далее 2% за снятие).

Недостатки

Главный недостаток этой карты в том, что Touch Bank как бренд прекратил своё существования – и если вы не подсуетились ранее, у вас этой карты может и не быть.

Дебетовая карта «Польза» Хоум Кредит Банка

При тратах по пластику «Польза» свыше 7 000 рублей в месяц банк Хоум Кредит будет начислять ее владельцу вознаграждение в размере 3% годовых. Ставка вознаграждения может быть и 5%, но для этого нужно расходовать по карточке больше 30 000 рублей в месяц.

Прочие выгоды от пользования картой этого банка:

  • Обслуживание счета осуществляется бесплатно без всяких условий.
  • За покупки по «Пользе» начисляется кэшбэк в размере 1% на все и 5% в трех категориях, выбранных клиентом. При оплате смартфоном cashback составляет 10%.
  • за снятие наличных в пределах 100 000 рублей комиссия не взимается.

Заказать карту «Польза» Хоум Кредит Банка можно здесь.

А на этой странице вы сможете изучить условия дебетовых карт всех ведущих банков России.

moneyzz.ru

Рубрика: 

Советы, инструкции и пошаговые руководства

Что лучше: процент на остаток или кэшбэк

Теперь самое время обратиться к вопросу о том, что же все-таки выбрать? Высокий cashback или лучшие условия по начислению процента на остаток?

Выше мы уже посчитали, какой получится прорцент на остаток, когда в течение месяца с карты расходуется примерно 45 тысяч и в конце остается около 15 000 рублей. При ставке в 6 % годовых, когда среднемесячный остаток по карте приблизительно равен 38 тысячам, будут «набегать» проценты в размере 190 рублей в месяц.

Если на тех же условиях взять карту кэшбэк с 1 % возврата, то с потраченной суммы в 40 тысяч рублей в месяц обратно вернутся примерно 400 рублей.

В реальности кэшбэк, скорее всего, будет меньше: где-то сумма покупки будет маленькой, где-то товар попадет в категорию-исключение, а в какой-то момент просто будут нужны наличные.

Получается, что даже если под кэшбэк попадет 20-25 тысяч рублей, 1 % окажется выше, чем при начислении % на остаток. Но 1 % кэшбэка — это самый минимум, существуют категории товаров и специальные предложения, когда банки делают возврат за покупки в размере 5-10 % и выше.

Таким образом, чтобы понять, что выгоднее: кэшбэк или процент на остаток, необходимо руководствоваться стандартными размерами вознаграждений:

  • процентом на остаток (в среднем это 6 % годовых);
  • или кэшбэком (начинается с 1 % от суммы покупок в месяц).

Исходя из этого получается, что дебетовые или кредитные карты с предусмотренным по ним возвратом части потраченных на покупки средств выглядят гораздо привлекательнее процентов на остаток. Для целей накопления более эффективным инструментом является депозит.

Однако не стоит забывать и о том, что использование карты с опцией «кэшбэк», как правило, предполагает определенную плату за ее ежегодное обслуживание (500-3000 рублей). Чтобы выгода от частичного возврата расходов на приобретенные товары и услуги не оказалась иллюзорной, следует внимательно изучить существующие предложения и сопоставить их со своими возможностями.

Какая кредитная карта лучше: критерии выбора

Прежде, чем делать выбор и решать, какую кредитную карту оформить, следует обратить внимание на несколько основных моментов

Кредитный лимит – первый критерий, на который обращается внимание. Размер его определяется потребностями клиента
К тому же, тратить все средства со счета не обязательно, а лишь необходимую часть, что позволяет вносить проценты только за использованные средства.

Процентная ставка – в каждом банке свои проценты. И если условия подходят, но они чуть больше, чем у конкурентов, это еще не говорит, что предложение невыгодное

Важно учитывать и другие комиссионные, размер которых может быть ниже. В итоге вы выиграете.

Стоимость обслуживания за год – она устанавливается практически всегда

Бесплатные варианты наблюдаются как исключение.  Если есть бонусные программы, то годовая оплата может быть компенсирована за счет этого.

Cash Back – удобная функция, которая позволяет получить часть потраченных средств на счет. Самую выгодную кредитную карту с кэшбэком на 2019 год можно найти, если изучить несколько предложений от различных банков. Кроме этого, есть и другие бонусы. Их можно потратить во время совершения покупок в магазинах-партнерах, накопить мили на путешествие, получить скидки на АЗС. Кредитку с какой бонусной программой выбирать, зависит от того, что вам больше нужно.

Грейс-период (льготный) – хорошая возможность пользоваться банковскими деньгами, не уплачивая проценты. Главное, вовремя класть на счет израсходованную сумму. Сроки могут быть разными, а может и вообще их не быть.

Комиссия за обналичивание средств – комиссионные тоже устанавливаются в разном размере, что изначально следует уточнить в банке. Найти карточку, где их нет при снятии денег очень сложно.

Оплата за дополнительные услуги. Переводы на карты других банков, получение денег с карточек, не принадлежащих вашему, СМС-информирование, может подразумевать снятие определенной суммы со счета. Важно понять, где меньше.

Предложение от Home Credit

Наиболее оптимальным предложением от этого банка является карта, которая называется «Польза», по которой можно получить до 10% годовых на счёт.

Особенности

Новые клиенты получают на остаток по счету до годовых (но на сумму не более чем 300 000 рублей). В остальных случаях все зависит от остатка на счету:

  • если он менее 300 000 рублей, то клиент получает 7% годовых;
  • если он более 300 000 рублей, то клиент получает 3% годовых.

Преимущества

К преимуществам можно отнести:

  • высокий кэшбэк – до 10% у избранных партнёров и в избранных категориях;
  • пополнение счёта без комиссии, снятие средств 5 раз в месяц без комиссии.

Недостатки

Повышенный процент годовых действует только для новых клиентов и только в течение ограниченного периода времени. Кроме того, обязательным условием является совершение покупок каждый месяц на сумму от 5000 рублей.

Карта «ЛокоЯрко» Локо-Банка

По карте «ЛокоЯрко» начисляется вознаграждение на остаток денег по ставке 4,5% годовых. Условие выплаты процентов — необходимо делать траты на сумму не менее 3 000 рублей в месяц (операции, произведенные из онлайн-банка, не учитываются).

У этой карточки есть и другие преимущества:

  • При покупках на сумму более 3 000 рублей в месяц обслуживание пластика становится бесплатным.
  • За траты начисляется кэшбэк в размере 1,3% (выплачивается рублями). При покупках у партнеров cashback может достигать 25%.
  • Услуги информирования через смс и push-уведомления оказываются бесплатно.
  • Снимать наличные в банкоматах Локо-Банка можно без уплаты комиссии. В устройствах самообслуживания других банков бесплатно обналичивать можно до 15 000 рублей в месяц (не менее 3 000 рублей за один раз).

Заказать карточку «ЛокоЯрко» с выплатой процентов на остаток можно здесь.

От чего зависит размер ставки

Чаще всего дебетовые карты с процентами на остаток приобретают для повседневных расходов, а не для постоянного хранения средств. На них удобно переводить зарплату и другие поступления, чтобы капитал неуклонно рос без участия самого держателя пластика.

Максимальный размер ставки зависит от следующих факторов:

  • типа карты – премиальные продукты обычно более выгодные, но обходятся дороже в обслуживании;
  • суммы на счете – в отличие от вклада, чем больше средств на счете, тем ниже ставка (так банки стимулируют производить траты по карте, а крупные суммы хранить на срочных депозитах);
  • оборота – ряд банков предлагают больший процент, если клиент активно тратит деньги с карты;
  • оформлены ли дополнительные продукты, например, страхование или пакет услуг;
  • приветственных надбавок и бонусов.

Важно уточнить в банке, как начисляются проценты:

на минимальную сумму – в таком случае важно перед началом месяца поместить на карту максимально большую сумму и стараться не расходовать деньги;
ежедневно – тогда можно спокойно тратить средства и пополнять карту, доход всё равно будет максимальным.

Многие банки одновременно с процентами предлагают клиентам и другие опции:

  • кэшбак;
  • бонусную программу;
  • бесплатное обслуживание.

Важно уточнить условия, при которых производится подключение этих воможностей

Карта Home Credit Bank с кэшбэк

Третья дебетовая карта с кэшбэком и начислением процентов — «Польза», которую эмитирует Хоум Кредит Банк.

Выпуск пластика VISA класса Platinum и два первых месяца пользования бесплатные. Далее комиссия за обслуживание 99 руб./мес. не удерживается при условии поддержания на балансе неснижаемого остатка 10 тыс. руб. либо совершения по карте минимум 5 покупок на общую сумму от 5 тыс. руб. в течение месяца.

SMS-уведомление стоит 59 рублей в месяц, но его можно отключить и довольствоваться бесплатными push-уведомлениями об операциях.

Доход 7% на ежедневный остаток до 300 тыс. руб. полагается при месячном обороте (тратах) по карте min 5 тыс. руб.

Начисление кэшбэка:

  • 1% — «на всё»;
  • 3% — за расчеты пластиком на АЗС, в общепите (от ресторанов до фастфуда, включая заказ еды на дом) и в путешествиях (билеты, гостиницы, экскурсии);
  • до 10% — за покупки в магазинах-партнерах ХКБ по спецпредложениям.

Обратите внимание: у банка Хоум Кредит очень малый список MCC-кодов, по которым не положен cash back. Он выплачивается даже за пополнение мобильного, оплату коммунальных услуг, штрафов и налогов

Кэшбэк платится баллами бонусной программы «Польза», которые следует обменивать на рубли в личном кабинете. Нужно накопить не менее 100 бонусов. Неиспользованные баллы сгорают через год с момента начисления.

Лимит на обналичение — 500 тыс. руб. в день. Не взимается комиссия за 5 в месяц операций в ATM других банков, далее снятие «на стороне» обходится в 100 руб. за транзакцию.

Другие свойства пластика:

  • бесплатное «стягивание» денег на «Пользу» с карт других банков до 75 тыс. руб./мес.;
  • комиссия эмитента 0 руб. за «стягивание» денег с «Пользы» через сервисы ДБО других банков;
  • комиссия за исходящие межбанковские переводы (далее — межбанк) — 10 руб.;
  • пополнение наличными без комиссии — только через кассы и ATM банка-эмитента;
  • привилегии от VISA;
  • поддержка payWave, Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay.

Сравнив три лучшие карты, рассмотрим ТОП карт по величине процента на остаток.

Лучшие карты с процентом на остаток

Теперь давайте выберем лучшие доходные дебетовые карты по различным категориям. Понятно, что выбор будет достаточно субъективным, т.к. для каждой ситуации будут подходить свои решения, так что рассматривайте этот раздел не как руководство к действию, а, скорее, как приблизительный ориентир.

Карта с ежедневным начислением процентов

Чаще всего проценты начисляются ежемесячно, реже ежегодно, но совсем редко можно встретить предложения с ежедневным начислением. Ежедневное начисление процентов на остаток осуществляется, например, у описанной выше карты Touch Bank, но обзавестись ей сейчас проблематично, ввиду реорганизации Touch Bank.

Дебетовые карты с кэшбэком и процентами на остаток

Это довольно популярная категория, когда помимо начисления процентов вы ещё получаете какие-то средства в виде кэшбэка, но, возможно, самой удачной картой в этой категории можно считать Мультикарту от ВТБ благодаря гибкой настраиваемости кэшбэка.

Бесплатные дебетовые карты с начислением процентов

Чаще всего лучшие доходные карты являются платными, а если они бесплатны, значит, есть, какие-то скрытые условия, вроде неснижаемого лимита. Предложения вроде карт Рокетбанка и Кукурузы не содержат таких подвохов, а потому максимально выгодны.

Валютные карты с процентом на остаток

Чаще всего проценты начисляются на рублевый счёт. Но и владельцы валютных карт не будут обделены, хотя проценты будут заметно меньше. Оптимальный вариант – это карта Локо-банка «Максимальный доход» с 1% на евро и 1,5% на доллары.

Долларовые карты с начислением процентов

По сути, подвид предыдущей категории. Если вас не интересует евро, то доллары, опять же, удобнее всего хранить на карте «Максимальный доход» от Локо-банка, тогда они будут прирастать со скоростью 1,5% годовых.

Дебетовая карта с максимальным процентом на остаток

Кто же является лидером по размеру процента, начисляемого на остаток? Конечно, всё зависит от различных условий вроде ежемесячных трат. Но в среднем лидером можно назвать «Пользу» от Home Credit (если вы успели оформить её по акции с повышенной ставкой) или Tinkoff Black, которая особенно выгодна как зарплатная.

Подходите к выбору карты взвешенно, сравнивайте условия и учитывайте ваши индивидуальные факторы.

Что даёт наш сайт

  1. Название самой банковской организации.
  2. Название продукта (карты).
  3. Процент и необходимый остаток на карточном счёте.
  4. Ссылка для оформления онлайн-заказа.
  5. Другая дополнительная информация, которую Вас следует знать.
  6. Карты с бесплатным обслуживанием.

Как видите, мы для Вас достаточно неплохо постарались и отобрали огромное количество предложений буквально на любой вкус и цвет. Выбирайте то, что соответствует всем Вашим требованиям и оформляйте онлайн заказ карты.

Оформление карты, как правило, занимает минимум времени. Вам нужно лишь заполнить все формы (конкретные примеры заполнения увидите во время процесса). Никаких сложностей не возникнет, уверяем. Были рады помочь!

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.