Узнаем, как застраховать машину от угона

Особенности каско только от угона

Большинство компаний, предлагающих своим клиентам программы страхования каско, имеют тарифы по риску «хищение и угон». Средняя стоимость таких полисов страхования обычно не превышает 2-3% от стоимости автомобиля. Некоторые компании отказываются оформлять полисы только по одному страховому риску ввиду следующих причин:

• Стоимость таких полисов на 40 или 50% ниже стоимости полных программ каско. Несмотря на то, что риск хищения автомобиля значительно ниже, чем риск ДТП, при наступлении страхового случая у компании будут значительно большие убытки, чем при компенсации ущерба в результате ДТП;
• Программы страхования только от угона и ущерба имеют более высокий риск мошенничества — часто страхователи инсценируют угон для получения выплаты от страховщика, равной полной стоимости автомобиля.

По статистике в России каждый год угоняют порядка 90 000 автомобилей и только в 40% случаев полиции удается найти угнанные автомобили. Поэтому некоторые компании редко оформляют договоры страхования каско исключительно под один страховой случай. Для снижения собственных рисков страховщики делают все возможное, чтобы с одной стороны обезопасить себя от мошенничества, а с другой — компенсировать высокие риски мошенничества. С этой целью они либо делают цену выше, либо включают в договор дополнительные риски, иногда существенно увеличивающие стоимость полиса.

Плюсы и минусы полиса

Преимуществом данной программы является доступная стоимость полиса при полном покрытии расходов на автомобиль в случае угона. Однако несмотря на высокие риски, ряд компаний ставит строгие условия с целью уменьшения убытков и продажи автовладельцу страховки по завышенной цене.

Недостатком данной программы является процедура получения выплат. Даже если застраховать автомобиль по всем правилам, то получить выплаты быстро и без проблем не получится. На деле многие компании стараются избежать выплат, поэтому включают в договор различные ограничения и условия, чтобы уменьшить риски. Иногда полис не действует в том случае, если угон был совершен не в РФ.

Угон и хищение — есть ли разница?

Для большинства автовладельцев понятия «угон» и «хищение» одинаковы, но для страховщиков это далеко не так — между этими понятиями существует разница, несмотря на то, что в обоих случаях собственник лишается своего транспортного средства. В таблице №1 представлены сравнительные характеристики понятий.

Таблица №1 — Особенности и разница понятий «угон» и «хищение»

В случае угона без цели хищения компании закладывают высокую вероятность того, что автомобиль в конечном счете будет найден, поэтому стоимость страхования данного риска значительно ниже, чем хищения. Компании при расчете стоимости каско от угона учитывают такие особенности, как содержание ТС и наличие противоугонного устройства, установленного квалифицированными специалистами. Выполнение этих двух пунктов позволяет снизить риски страховщика, а значит и снизить стоимость каско.

Выплаты по страховке автомобиля и сроки выплат

Зачастую выплаты, которые получает пострадавшее лицо от страховой компании, не всегда совпадают с желаемой.

В своем основном значении выплаты варьируются от следующих причин:

• Потери товарной стоимости транспортного средства.
• Вид ДТП. Это может быть как бесконтактное ДТП, так и серьезные транспортные происшествия.
• В зависимости от того, какая опция автомобильного страхования вами приобретена. Есть возможность и того, что выплаты могут вовсе не произойти. К примеру, если ваш автомобиль угнали, а подключенная функция страхования была лишь страховка по пакету от причиненного ущерба транспортного средства.

Выплаты по каско

Если водитель лишился своего ТС, но у него имеется страховка от угона автомобиля, то выплаты по ней он получит после того, как полиция подтвердит, что принятыми мерами разыскать автомобиль не удалось.

В частности, многие компании завышают износ автомобиля в первый год эксплуатации, этот показатель в отдельных случаях в договоре указывается в размере 18-20%. Делается это для того, чтобы при признании авто тотальным, уменьшить сумму выплат страхователю.

Кроме того, на сегодняшний день не существует единой методики определения стоимости деталей и механизмов машины, оставшихся целыми после аварии. Их оценкой занимается страховая компания, во многих случаях делает это не в интересах клиента.

Поэтому страхователь должен внимательно вычитать предлагаемый ему договор, а в необходимых случаях проконсультироваться с компетентным в вопросах страхования юристом, что позволит избежать серьёзных финансовых потерь.

Незаконный отказ в страховых выплатах

Часто водители, лишившиеся своего автомобиля, не могут получить выплаты по каско при угоне. Это бывает в следующих случаях.

• Они не могут предъявить документы на угнанное авто.
• Отсутствует один из комплектов ключей от машины.
• Страховая была несвоевременно проинформирована по факту угона.

В этих случаях выдавшая полис компания считает, что водитель нарушил правила страхования и отказывается выплачивать страховку. При возникновении подобного рода ситуации страхователь должен получить от компании письменный отказ в осуществлении выплат, после чего может обратиться в суд с иском о защите своих прав.

Для защиты интересов в суде владельцу угнанного автомобиля следует прибегнуть к услугам специализирующегося на таких вопросах юриста.

Законный отказ

Выдавшая полис компания вправе отказать водителю угнанного автомобиля в выплате компенсации, если она обнаружит, что до того, как это произошло, имело место увеличение страхового риска.

Даже выбрав самое выгодное каско, водитель машины будет обязан уведомлять страховщика обо всех обстоятельствах, которые могут увеличить риск угона автомобиля. Одним из них является, например, утрата при невыясненных обстоятельствах брелока от сигнализации. Полный перечень таких ситуаций приведен в договоре о страховании.

Выплаты по каско при полной гибели автомобиля не будут произведены, если машиной управляло лицо, не вписанное в полис, или же находившееся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, что подтверждено официальной экспертизой.

Сроки выплаты каско при угоне в разных компаниях могут отличаться, но, как правило, деньги на счёт страхователя начинают поступать через два месяца после угона. Это связано с тем, что на розыск ТС отводится 60 дней, затем он приостанавливается, и постановление об этом водитель угнанного авто предоставляет в страховую компанию.

Перед тем как будет произведена выплата средств, стороны приходят к соглашению о том, что они должны будут делать, если авто найдётся. Здесь возможны два варианта: или страхователь забирает машину себе, а деньги возвращает, или он оставляет себе компенсацию, а ТС становится собственностью компании.

Что такое КАСКО от угона?

Полис КАСКО действует только в те моменты, когда автомобиль похищен, то есть, украден третьими лицами и местонахождение машины неизвестно.

При этом, владелец авто должен подать заявление в полицию. Компенсацию по страховке собственник может получить только через два месяца после угона автомобиля.

Данный срок обозначен неспроста – розыскные мероприятия правоохранительных органов длятся два месяца. Если в течение данного срока нет результатов – дело закрывают. С этого момента владелец может получить компенсацию в страховой компании.

В случае, если автомобиль найден после выплаты компенсации, существует два способа разрешения ситуации:

• страхователь возвращает полученную сумму;
• страховая организация забирает автомобиль, становится её собственником и распоряжается ею по своему усмотрению.

Сколько стоит каско от «угона»?

На сегодняшний день тарифы от «угона» в среднем составляют 3-5% стоимости автомобиля. Но эта цифра очень относительна. Во-первых, она зависит от того, попадает ли автомобиль в группу риска. У солидных страховых компаний есть статистика угонов, у каждой – своя. Единой статистики, к сожалению, на сегодняшний день не существует. Если автомобиль – в группе риска, стоимость каско на него может сильно возрасти, вплоть до 15-20%.

Некоторые страховщики даже отказываются заключать договоры страхования на часто угоняемые модели только по риску «угон».

Страховая компания может предложить скидку, если страхователь оборудует автомобиль дополнительными противоугонными и поисковыми системами: дополнительным замком, вмонтированным в капот, замком рычага по переключению передач, гидравлической блокировкой тормозов, электронной противоугонной системой, спутниковой поисковой системой. Если автомобиль находится в группе риска (или просто страхуется авто дорогой модели), дополнительное оборудование может стать обязательным условием продажи страхового полиса.

Это может быть выгодным: за несколько лет стоимость противоугонного оснащения перекрывается предоставленной страховщиком скидкой, а само оборудование остаётся в собственности страхователя

Но есть несколько моментов, на которые владельцу автомобиля следует обратить внимание, выбирая страховку только от угона:

1. Во-первых, если автомобиль новый и находится на гарантии, то требования страховой компании могут пойти вразрез с условиями гарантии. Поэтому, покупая автомобиль и планируя застраховать его только от угона, надо сразу осведомляться у дилера, как он отнесётся к установке дополнительного оборудования в случае, если того потребует страховщик.
2. Во-вторых, не на все автомобили можно поставить то или иное противоугонное средство без ущерба для самого автомобиля, например, его салона.
3. В-третьих, при установке некоторых противоугонных систем требуется оплачивать не только стоимость оборудования и установки, но и вносить каждый месяц абонентскую плату.

Поэтому, узнав все требования страховщика по оснащению, стоит рассчитать несколько вариантов КАСКО. В некоторых случаях имеет смысл застраховать автомобиль против угона и ущерба, но с большой франшизой. Или выбрать вариант «Мини-каско»: в этих программах страхуют от угона и ущерба, но с минимальным страховым покрытием. Впрочем, современные «штатные» противоугонные системы многих моделей бывают достаточно эффективны, чтобы страховая компания не требовала установки дополнительного оборудования. Выбирая страховщика, стоит сравнивать требования нескольких. Поскольку статистика угонов у всех разная, одни страховщики могут предъявлять к оборудованию конкретного автомобиля более лояльные требования, чем другие.

Исключения из страхового покрытия при страховании по риску «угон»

• Согласно правилам страхования КАСКО, любая страховая компания откажет в выплате, если в угнанном автомобиле были оставлены ключи от зажигания. Действуя подобным образом, страхователь сам увеличивает вероятность наступления страхового случая.
• Оставленные в салоне документы на автомобиль – тоже веская причина для отказа в выплате. Автомобиль с документами угонщику легче продать. Таким образом, снижается вероятность того, что автомобиль будет впоследствии найден, а страховщик сможет возместить убытки.
• Ещё один нестраховой случай – невозврат машины, отданной в аренду, в прокат или в лизинг.

Стоимость ОСАГО в страховых компаниях:

Сколько будет стоить ОСАГО на следующий год

На следующий год стоимость ОСАГО составит:

Из чего состоит расчет стоимости ОСАГО:

Порядок выплаты при угоне автомобиля

Если автомобиль, застрахованный по программе «Только Хищение», всё же угонят, то порядок действий страхователя такой же, как и при страховании каско.

• • Необходимо незамедлительно заявить по телефону в страховую компанию об угоне.
  • Вызвать правоохранительные органы и написать заявление об угоне.
  • Собрать все необходимые справки из компетентных органов.
  • Подать комплект документов  в отдел урегулирования страховщика.

Если в ходе изучения обстоятельств дела эксперты урегулирования не увидят каких-то подозрительных моментов, то убыток признается страховых случаем. После чего производится расчет размера страхового возмещения, и полученная сумма перечисляется автовладельцу.

По практике урегулирования убытков по угону можно сказать, что весь процесс от даты угона до момента получения выплаты, составляет примерно 2 месяца. Ровно столько времени уйдет у автовладельца на то, чтобы собрать необходимый пакет документов , а у экспертов компании признать случай страховым и рассчитать возмещение.

Важный момент! Перед непосредственным получением возмещения, владельцу автомобиля предлагают подписать соглашение, которое определяет порядок действий сторон в случае, если автомобиль всё-таки будет найден. Самый распространенный порядок в таких случаях – владелец машины передает все права на угнанный автомобиль страховой компании. И тогда, если машину найдут, то новым собственником уже будет сам страховщик.

Ссылки по теме:

КАСКО угон плюс тотал

Востребованная и расширенная страховка КАСКО от угона и тотала. Включает, кроме «угона», страховку от тотала (полной утраты автомобиля).

Согласно данной программе страхования, страховым событием признается утрата транспортного средства безвозвратно во время стихийных бедствий, сильного пожара, крупной аварии или действий третьих лиц. Такой полис будет выгоден водителям со стажем, владельцам автомобилей с недорогим ремонтом. В КАСКО угон плюс тотал есть ограничения по водительскому стажу, возрасту страхователя.

Рассмотрим подробнее, что означает в договоре формулировка «полная гибель транспортного средства». Ремонтировать ТС экономически невыгодно, когда затраты ремонтных работ превышают цену самого автомобиля. Страховщик признает утрату транспортного средства, если ремонтные работы составляет значительную часть стоимости автомобиля (около 80%).

Что касается компенсационной выплаты по КАСКО только от угона и полной гибели, надо знать следующее: при уничтожении машины полностью, страховщики вычтут амортизационный износ и стоимость годных деталей. Часто страховые компании используют годные детали для снижения суммы компенсации. Например, из 500 тыс. рублей стоимости машины, при расчете компенсации, страховщик вычтет 50 тыс. за износ, 100 тыс. за годные запчасти. Итого, компенсационная выплата составит 350 тысяч рублей.

Дорогие читатели! Если у вас появились вопросы после прочтения статьи, обращайтесь к нашему онлайн-юристу. Он подскажет ответы на все вопросы по страхованию. Для того, чтобы получить бесплатную консультацию, заполняйте соответствующую форму.

От чего зависит стоимость полиса

Сэкономить при покупке полиса КАСКО от угона можно, если клиент не совершает ДТП, имеет большой стаж вождения. Солидный возраст – «служебная» характеристика, достигается совершенно бесплатно и оценивается страховщиком высоко. Стоимость полиса рассчитывается для каждого клиента индивидуально. Попробуйте калькулятор ниже.

Факторы, влияющие на стоимость страховки:

• Марка и модель автомобиля. Учитывается статистика по угонам. Высокий тарифный коэффициент распространяется на автомобили, входящие в зону повышенного риска.
• Наличие, тип противоугонной системы. Компания может потребовать купить противоугонную систему вместе с полисом. Общие расходы при этом увеличиваются. При покупке и установлении противоугонной системы, страховщики предлагают скидку на полис. Иногда «выгодная» скидка оказывается гораздо меньше стоимости самой системы. Кроме приобретения системы, придется оплачивать ее обслуживание.
• Амортизация автомобиля. При наступлении страховой ситуации, страховщик выплачивает положенную страховую сумму за вычетом амортизации. Она зависит от срока, прошедшего от начала действия страховки. Например, страхователь купил полис КАСКО и по нему размер компенсации составляет 500 тысяч рублей. При заключении договора, норма амортизации составила 12 %, т.е. по 1% ежемесячно. Допустим, автомобиль угнали через десять месяцев, после чего страхователь обратился к страховщику. Размер компенсации по КАСКО при угоне автомобиля составит:

500 тыс. рублей – 10% (износ) = 450 тыс. рублей.

• Место хранения страхуемого транспортного средства. Страховщик учитывает наличие гаража, охраняемой стоянки.
• переход к другому страховщику (экономия до 30 %),
• рейтинг надежности страховой компании.

Особенности

• Страхование КАСКО от угона является не единственной опцией. В пакет КАСКО входят и другие виды страхования автомобиля, к примеру, от гибели его владельца и пассажиров. Покупая лишь одну из этих опций, ваша страховка будет неполной. Поэтому, чтобы позаботиться о своей безопасности, лучше всего приобрести полный пакет автострахования КАСКО, включающий в себя множество видов страхования автомобиля. Разность между подобными опциями автострахования достаточно большая. Дело в том, что при выборе пакет КАСКО от гибели вы имеете возможность получить компенсацию лишь по утери и смерти пассажиров либо самого водителя транспортного средства, но получить компенсацию за разбитый автомобиль и его непригодность к эксплуатации вовсе не получится.
• Но в случае кражи автомобильного средства и наличии соответствующего страхования КАСКО у вас есть возможность получить компенсацию за угон автомобиля, где вам могут покрыть достаточно серьезные убытки и возможные риски в дальнейшем.
• Помимо того, не стоит упустить и то, что вид такого полного пакета КАСКО не такой уж и дорогой. Его стоимость разнится от стоимости самого транспортного средства и в основном составляет 4% от этой суммы.
• Применяя автострахование от гибели, стоит знать, что выплаты зависят еще и от возраста и стажа самого водителя транспортного средства, в отличии от автострахования КАСКО “пакет угон”. А также выплаты за гибель автомобиля в некоторых страховых компаниях могут варьироваться в зависимости от причиненного ущерба. А если стоимость возмещения на ремонт транспортного средства составляет менее 71%, то выплаты вовсе не осуществляются.
• Также в случае эксплуатации полного пакета КАСКО выплачивается лишь та сумма амортизационного износа автомобиля, которая будет иметься с учетом по годовых остатков. Например, если автомобиль имеет стоимость в 700 000 рублей, то его выплаты по износу будут составлять 70 тысяч рублей, а компенсация за уничтожение автомобильного средства – 140 000 рублей. В конечном счете, общая стоимость выплат по полному автомобильному страхованию КАСКО в пакете от угона и гибели будет составлять около 390 тысяч рублей.
• Очень часто все страховые компании имеют такую особенность, как снижение компенсационных выплат по страховке автомобильного средства. Но у каждого клиента страховой компании есть реальная возможность по обращению в суд в целях полной выплаты страхования.
• Следующей особенностью страхования КАСКО от угона и полной гибели автомобиля является и то, что она будет являться наиболее выгодной для водителей, имеющих достаточно большой опыт по вождению автомобиля, а также если застрахованное транспортное средство является недорогим, к примеру – отечественные автомобили.

Действия при наступлении страхового случая

Первое, что необходимо сделать при обнаружении исчезновения машины — обратиться в полицию (позвонить 02 или 911) и рассказать, что личное транспортное средство угнали неизвестные лица. После совершить второй звонок — в контактный центр своей страховой компании. Также необходимо подать письменное заявление в отдел полиции по месту регистрации или проживания. Не нужно затаптывать место, где стояло транспортное средство, там могут остаться следы злоумышленников и иные улики.

Для получения страхового возмещения нужно обратиться к страховщику с заявлением, страховым полисом, документами на автомобиль, справкой из полиции о факте угона и следственных действиях, паспортом или иным документом. В зависимости от правил страховой компании список необходимых документом для получения компенсации может меняться.

Страховка машины от кражи

Практически каждая компания может предложить программу, включающую страхование на случай похищения авто. Однако большинство водителей предпочитают оформлять КАСКО только от угона, что объясняется несколькими существенными достоинствами. Такой полис лучше всего подходит тем, кто имеет длительный опыт вождения, редко или никогда не попадал в аварии, не нарушают ПДД. Также страховка от угона актуальна для собственников дорогостоящих транспортных средств, которые могут украсть с целью коммерческой выгоды.

Преимущества полиса

Из-за большого количества достоинств, представленный вариант КАСКО считается одним из наиболее выгодных для водителя. Если застраховать машину, то при ее угоне СК обязан полностью покрывать понесенные расходы.

К основным преимуществам относятся следующие:

• Низкая цена полиса (в среднем, 2-3% от стоимости ТС в зависимости от банка)
• Минимальная вероятность отказа (угоны происходят значительно реже, чем аварии и другие происшествия из списка страховых случаев).
• Если доказано, что машины была похищена, водитель может получить выплату в размере полной ее стоимости.

Таким образом, страхование автомобиля от угона предоставляет гарантию того, что собственник ТС не останется без денежной компенсации.

Недостатки

Несмотря на явные плюсы, существуют и минусы противоугонного полиса. Даже учитывая меньшую стоимость, оформить КАСКО дешево крайне сложно.

К другим недостаткам относятся:

• Наличие ограничений и условий для выплаты страховой суммы.
• Может понадобиться установка сигнализации или противоугонной системы, чтобы авто не смогли украсть.
• Износ ТС, полученный при угоне, не считается основанием для компенсации.
• Договор предусматривает отказ страховщика от выплат, если ТС украли за границей

Добиться получения компенсации после угона достаточно сложно. Большинство компаний используют хитрости для снижения риска ущерба. Водителю при покупке полиса следует внимательно изучать условия договора. При возникновении спорных ситуаций можно обратиться в суд.

Требования к ТС

Каждая страховая компания предъявляет свои запросы к состоянию и характеристикам автомобиля. В первую очередь учитывается марка и возраст машины. Дорогостоящие иномарки чаще попадают в поле зрения похитителей, также как и популярные модели авто, на которые всегда сохраняется спрос.

В большинстве случаев компания требует, чтобы транспортное средство было оборудовано современной противоугонной системой и дополнительной сигнализацией. При этом оставлять машину можно только в гараже или на охраняемой стоянке. Желательным считается наличие устройств, позволяющих отследить место нахождения автомобиля, если он похищен.

Исключения из покрытия

В соответствии с действующими правилами страховки от угона автомобиля, СК имеют право отказать в выплате. Возможность возмещения ущерба исключена, если водитель признан виновником в совершении действий, увеличивающих риск наступления страхового случая. Например, если собственник забыл в машине ключ, на денежную компенсацию можно не рассчитывать.

Другой случай, при котором выплата не производится – если в салоне на момент угона находились документы на авто. С их помощью похитителю значительно легче продать похищенный транспорт, а вероятность того, что машину найдут, резко снижается. Отказать в возмещении ущерба также могут в том случае, если ТС не вернули после сдачи напрокат или в аренду.

Где можно оформить?

Продажей полисов с подобными условиями занимаются многочисленные компании. Водитель имеет возможность ознакомиться с программами страхования от разных СК, узнать цену КАСКО от угона, подобрать наиболее выгодный вариант.

В число компаний, предоставляющих услуги страхования от кражи, включают следующие:

• АльфаСтрахование.
• Росгосстрах.
• РЕСО Гарантия.
• ЖАСО.
• СК Согласие.
• Ингосстрах.
• Ренессанс Страхование.
• Интач.

Также существует немало мелких страховых компаний, тарифы которых отличаются от вышеперечисленных предприятий. Однако пользоваться услугами малоизвестных СК ненадежно, так как в большинстве случаев возместить ущерб при утрате машины водителям не удается. Поэтому лучше приобретать полис в крупных страховых компаниях из списка.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.