Что такое франшиза по каско?

Алан-э-Дейл       14.09.2022 г.

Франшиза при покупке машины в кредит

По закону РФ страхование машин по КАСКО считается добровольным. Но отечественные финансовые организации нередко делают данную услугу обязательной во время заключения договора автокредитования. Финансовое учреждение в таком случае получает гарантированную защиту от убытков: при выдаче кредита именно транспортное средство становится залогом того, что хозяин будет исполнять обязательства насчёт ежемесячных платежей исправно. Но если на протяжении периода действия соглашения по займу произойдут похищение, угон или авария, то стоимость залога рискует обесцениться.

Чтобы не потерять значительную часть денег из своего бюджета, российские банки стараются побудить клиентов добровольно страховать своё авто по программе КАСКО. Обычно при приобретении страховки банки ставят следующие требования:

  1. Договор нужно заключать только с фирмами, которые аккредитованы и сотрудничают с банком.
  2. Программа КАСКО со всеми её условиями должна быть заранее утверждена.
  3. Водитель должен лично продлевать ежегодно действие полиса в течение всего срока кредитования.

Сам заёмщик в случае ДТП сумеет возместить любые расходы на ремонт за счёт контракта. Поэтому если брать автокредит без полиса, то процентная ставка вырастет и утратится выгода для клиента. В остальных случаях для оформления полиса с ограничением потребуется:

  • обратиться в офис кредитной компании;
  • написать письменное заявление (с указанием конкретной услуги);
  • дождаться письменного ответа (в среднем около 5 рабочих дней);
  • узнать какую границу суммы разрешено устанавливать;
  • обратиться к страховщику с официальным ответом;
  • получить добровольную защиту с заметной экономией.

Учитывая, что именно машина выступает в качестве залога, банк обязывает граждан повторно приобретать полис КАСКО до тех пор, пока задолженность не будет погашена полностью. А что касается франшизы, то некоторые учреждения вовсе не разрешают оформлять подобный вид, хотя некоторые организации готовы идти навстречу клиентам и не ставят тут запреты.

Виды КАСКО с франшизой

Хоть возможность оформить КАСКО с франшизой предоставляют далеко не все страховые компании, но все же список их весьма велик. Разные страховые предлагают целый перечень страховок, среди которых каждый найдет что-то для себя. Но сразу стоит отметить, что всех их объединяет франшиза, та не выплачиваемая сумма, устанавливаемая индивидуальным договором. А теперь давайте рассмотрим какие же бывают виды страховок с франшизой.

Условная франшиза

Это вид страхования, при котором размер франшизы, установленный договором, позволяет страховой не оплачивать мелкий ремонт, а автовладельцу не портить стою страховую историю незначительными царапинами или легкими ударами.

То есть, в рамках зафиксированной суммы франшизы, автовладелец самостоятельно покрывает причиненный ущерб автомобилю без привлечения СК. При возникновении страхового случая с ущербом, выше заявленного франшизой, страховая в полном объеме компенсирует необходимый ремонт.

На практике это выглядит так: страховая заключила договор по КАСКО с условной франшизой в размере 20 тыс. рублей.

Первый вариант: водитель попал в ДТП и размер его ущерба оценен в 19 тыс. рублей. В таком случае ремонт должен проводиться полностью за счет средств владельца автомобиля, а страховая не участвует ни в документальных ни в финансовых вопросах, касающихся ремонта.

Второй вариант: размер ущерба оценен в 21 тыс. рублей. В таком случае все финансовые вопросы по возмещению ущерба будет решать исключительно страховая компания в полном объеме.

К справке! На практике такой вид страхования встречается редко, хоть он и выгоден обеим сторонам. Но при этом риски страховой значительно выше, ведь существует множество лазеек для мошенников. Так, сумма ущерба может быть искусственно увеличена и страховая не сможет избежать страхового случая.

Безусловная франшиза

Этот вид страховки рассчитан на постоянное участие страхующегося в вопросах, касающихся компенсации страхового случая. Причем это участие может быть выражено как в процентном соотношении, так и в фиксированной сумме.

Так, с фиксированной ставкой в 10 тыс. рублей, при наступлении страхового случая, сумму ущерба ниже этого значения полностью покрывает сам страхующийся. Если сумма ущерба значительно выше, к примеру, 70 тыс. рублей, тогда он получает возмещение в размере 60 тыс., то есть за вычетом франшизы.

Если участие предполагает процентное выражение, тогда застрахованный выплачивает часть от ущерба при каждом страховом случае. К примеру, ущерб оценен в 10 тыс. рублей, а долевое участие предполагает 12% франшизу, то клиенту из своего кармана придется доплатить 1200 рублей.

Франшиза временная

Особенность этого вида франшизы в периодичности действия страховки. То есть, она действует в строго установленное время, к примеру: будни или выходные, день или ночь, зима или лето и другое.

Преимущество — возможность серьезно сэкономить на полной страховке. Но и сразу недостаток — если машина была повреждена во время отсутствия страховки (страхуются рабочие дни, а выходные нет), к примеру, в выходной, тогда ремонт полностью ложится на плечи страхующегося.

К справке! Такой вид страховки действительно оправдан, если машина используется только в определенные временные периоды.

Динамичная

Еще один вид страховки с уникальными привлекательными условиями для автомобилистов с высокими водительскими навыками. При этом виде страхования первый страховой случай оплачивается полностью, а начиная со второго действует процентная франшиза, которая постепенно повышается в зависимости от учащения случаев ДТП.

То есть, за первую аварию СК компенсировала все убытки, на второй раз она компенсирует ущерб за вычетом, к примеру, 5%, а дальше он постепенно повышается на 3-5% после каждого следующего происшествия.

Льготная франшиза

Она работает только в случаях, если виновник аварии третья сторона. Так, если застрахованный уверен в уровне своего мастерства вождения, и не доверяет исключительно другим участникам дорожного движения, тогда можно получить такую страховку и рассчитывать на возмещение за нанесенный вам вред другой стороной. Но в случае установления вины клиента, СК откажет в возмещении ущерба в полном объеме.

Новички и заемщики

Весомую долю клиентов страховых компаний составляют владельцы кредитных авто, которые оформили полис по требованию банка. Это так называемое добровольно-принудительное страхование, поскольку заемщики покупают КАСКО, в первую очередь, не ради защиты от рисков, а для получения более выгодных условий кредитования.

Банк заинтересован в максимальном страховом покрытии, поскольку автомобиль является предметом залога. Соответственно, франшиза здесь не применяется.

В отдельную категорию покупателей КАСКО можно выделить водителей-новичков с опытом вождеиня менее трех лет. Такие страхователи оформляют полис максимально осознанно. С помощью страхования они обеспечивают себе защиту от всех возможных рисков и частично компенсируют этим свой страх и неуверенность за рулем. Среди неопытных водителей достаточно много тех, кто хочет сэкономить на страховании. Казалось бы, проблему может решить полис с франшизой, но на практике это не так. Статистика страховых компаний свидетельствует, что такие клиенты наиболее часто являются участниками мелких ДТП, в которые более опытные водители практически не попадают. Соответственно, тариф КАСКО для новичков самый высокий, и наличие франшизы не дает существенной экономии. Более того, франшиза не выгодна и самим страхователям, поскольку за восстановление авто после небольших аварий (с повреждением только ЛКП кузова, заменой одной детали т. д.) им придется платить из своего кармана.

Выгоден ли такой тип договора КАСКО?

Франшиза имеет одно неоспоримое преимущество – за страховку приходится меньше платить. При этом суммы могут настолько отличаться, что водитель решит приобрести такой полис, не просчитав свои возможности. И из-за этого может потерять больше денег, чем сэкономить на отчислениях.

На что следует обратить внимание при покупке:

  • Наличие свободных средств на самостоятельный ремонт повреждений, не покрываемых страховкой. Чтобы предотвратить проблемы, опытные водители рекомендуют деньги, сэкономленные на полисе, откладывать на депозитный счёт. При этом он должен быть как с возможностью пополнения, так и снятия денег. Это позволит изъять часть суммы и отремонтировать незначительные повреждения. Если за период пользования полисом машина не пострадает, то у хозяина авто останется сумма сохранённых средств и небольшие проценты, которые начислялись на неё.
  • Любое обращение в страховую компанию станет причиной повышения стоимости полиса при следующем заключении договора. Поэтому часто договора заключают люди, которые не хотят платить больше. Но в таком случае сохранённые деньги должны покрывать все будущие траты на ремонт. Для расчёта можно взять количество потраченных денег в предыдущем году, и умножить его на ставку инфляции. Если экономия от договора больше, то такой полис будет выгоден.
  • Насколько аккуратно ведёт себя водитель на дороге. Это важный показатель, который влияет на тип полиса и его размер. Когда опыт большой и владелец авто редко попадает в аварии или повреждает машину, то франшиза позволяет значительно сэкономить. Ведь страховая компания учитывает только уменьшение своих возможных потерь, исходя из чего и даёт скидку.
  • Когда водитель редко ездит на машине и преимущественно в местах, где маловероятна авария. Это уменьшает риски повредить авто, поэтому можно снизить и плату за него.
  • Если владелец пользуется собственным гаражом и только охраняемыми стоянками, то это снижает риски угона или повреждения третьими лицами. Поэтому выплата по событию поможет снизить затраты.

Но кроме положительных сторон, при которых выгодно использовать полис, существуют и отрицательные. В каких ситуациях полная страховка без франшизы предпочтительней:

  1. Если за рулём водитель с небольшим опытом (до 5 лет), то это увеличивает вероятность мелких поломок. Чаще всего это царапины или помятый бампер, и если авто не сильно дорогое, стоимость ремонта придётся возмещать самостоятельно.
  2. Когда машину ведёт водитель, который часто попадает в аварии.
  3. Когда часть постоянного маршрута пролегает в местах с интенсивным движением или там, где часто случаются аварии.
  4. Если в основном водят машину в час пик, когда на дорогах много водителей со сниженной концентрацией внимания (только после сна или после работы).
  5. Если оставляют автомобиль в проходных местах и стихийных парковках.
  6. Когда живут или посещают район, в котором часто угоняют или повреждают автомобили.
  7. Когда размер экономии меньше, чем размер повреждений за прошедший год.

Все эти ситуации повышают риск повреждения автомобиля, поэтому не нужно покупать КАСКО с использованием франшизы. Размер экономии будет значительно меньше, чем потраченные деньги на ремонт средства.

КАСКО с использованием франшизы – выгодное решение для аккуратных водителей, не попадающих в аварийные ситуации

При этом важно подобрать правильный вид полиса, который позволит получить максимальную скидку при минимальных рисках. А также важно помнить, что то, что не оплатит страховая, придётся компенсировать самостоятельно

И только учитывая это, делать выбор.

Это интересно: Что такое КАСКО — как расшифровывается, сколько стоит, как рассчитать

Частные случаи

На кредитный автомобиль

Что означает франшиза в каско: если ДТП произошло с автомобилем, который находится в кредите, то здесь следует уделить внимание некоторым нюансам. Например, автомобиль находится в данный момент не в собственности гражданина, а в собственности финансово-кредитной организации, которая предоставила займ

Авто является гарантией выплатой вами платежа, в противном случае, машина перейдет в собственность банка.

Выплаты могут осуществляться в том же режиме, что и в случае приобретения автомобиля за наличные денежные средства.

От угона

Приобретая полный пакет КАСКО, вы можете отдать астрономическую сумму. Если вы хотите застраховать автомобиль только от одного конкретного случая, то стоимость комплексного автострахования уменьшается. Это значит, что в случае, если вы будете страховать автомобиль по форме КАСКО только от угона, величина стоимости будет минимальной. Однако, в случае, если с автомобилем произойдут дорожно-транспортные происшествия, не связанные с угоном, страховая компания не будет осуществлять выплату.

Замена лобового стекла

Замена лобового стекла на автомобиле – процедура достаточно дорогостоящая. Хорошо, что приобретеннон комплексное автострахование покрывает все расходы. В случае, если стоимость замены стекла превысит величину франшизы, страховая компания примет участие в этой процедуре.

Однако для того, чтобы заменить лобовое стекло, необходимо наличие на нем сколов, трещин, иных повреждений, которые могут мешать вождению и угрожать здоровью пассажиров.

Больше нюансов о замене лобового стекла по КАСКО можно узнать тут.

Страхование КАСКО с франшизой: плюсы и минусы

Прежде чем использовать страховой продукт на практике, необходимо оценить его достоинства и недостатки. В нашем случае имеются и те и другие. Начинать принято с хорошего, поэтому рассмотрим сначала достоинства франшизы в страховании:

  • Ощутимая экономия при покупке полиса. Как правило, его стоимость обратно пропорциональна размеру франшизы. Чем больше участие страхователя в риске — тем дешевле страховка.
  • Не нужно обращаться в страховую компанию и фиксировать наступление страхового события при незначительной сумме ущерба. Величина возмещения по таким эпизодам часто не оправдывает затраченного на их оформление времени. Кроме того, автовладелец может сразу начать ремонт, не дожидаясь завершения процедуры.
  • Благодаря установленному порогу мелкие повреждения авто не попадают в историю страхователя, позволяя ей оставаться безупречной. А это, в свою очередь, приводит к еще более значительным бонусам и скидкам со стороны страховой компании.

Если говорить о недостатках страхования КАСКО с франшизой, то можно выделить следующие моменты:

  • Сложности с кредитными автомобилями. Обычно расходы по страхованию ложатся на плечи заемщика, поэтому наличие или отсутствие скидки кредитору безразлично. А вот в сохранении стоимости залогового имущества кредитная организация, наоборот, очень заинтересована. В то же время нет никаких гарантий, что заемщик будет восстанавливать авто за свой счет. Поэтому банки, как правило, не рассматривают варианты страхования с франшизой.
  • Существует опасность занижения суммы ущерба страховщиком с целью уклонения от выплаты страховки. Эксперты страховой компании могут оценить повреждения так, чтобы итоговая сумма не превышала установленного порога. Подобные манипуляции имеют место при фиксированном размере франшизы.

Виды франшиз

В автомобильном страховании распространены несколько видов франшиз. Каждый из них обладает рядом особенностей, от которых зависит его целесообразность в конкретной ситуации. Разберемся в этих вариантах более подробно.

Условная франшиза

Такой вариант предполагает фиксированную сумму ущерба, в пределах которой страхователь ремонтирует машину самостоятельно, не пользуясь помощью страховой компании. В случае, когда размер ущерба превышает установленный порог, страховщик полностью оплачивает ремонтные работы, а страхователь не принимает в этом финансового участия.

Для примера возьмем полис КАСКО, в соответствии с которым условная франшиза составляет 10 тысяч рублей. Если водитель попадает в ДТП и получает в результате повреждения на 7 тысяч рублей, все работы по восстановлению транспорта будут на нем. Если же экспертное заключение определяет большую сумму, например, 14 тысяч рублей, то всю цену ремонта оплачивает страховая компания.

Хотя такой вариант предполагает выгоду для обеих сторон, на практике он встречается нечасто. Это связано с опасениями страховщиков стать жертвой мошенничества клиентов. Для того чтобы не тратить на восстановление машины свои средства, страхователь может намеренно повышать степень повреждений, чтобы сумма, полученная в результате, была больше установленной франшизы.

Безусловная франшиза

Особенность этого варианта в том, что владелец автомобиля всегда принимает участие в его восстановлении после страхового случая.

Уровень участия самого автовладельца может определяться как в процентах, так и в форме фиксированной денежной суммы.

К примеру, если безусловная франшиза по договору составляет 5 тысяч рублей, это значит, что при каждом страховом случае страхователь будет оплачивать ущерб в пределах этого лимита. То есть, если повреждения оцениваются в 3 тысячи рублей, владелец восстанавливает машину сам. Если же ущерб превышает величину франшизы и составляет, например, 20 тысяч, страховщик оплачивает ремонт в полной мере за вычетом 5 тысяч. То есть, страхователю положено 15 тысяч рублей.

Если величина франшизы считается в процентах, ущерб, который должен оплатить страхователь, определяется установленной долей. К примеру, повреждения были оценены в 40 тысяч рублей. Если франшиза составляет 10%, то 36 тысяч возмещает страховщик компания, а 4 тысячи – сам водитель. При мелком ремонте происходит то же самое. Размер выплаты в данном случае не играет роли, поскольку независимо от этого в восстановлении машины принимают финансовое участие две стороны.

Временная франшиза

Для экономии на полисе КАСКО может использоваться временная франшиза. В соответствии с ней страховка будет действовать только в определенный период, который устанавливается заранее. Так, если машина применяется исключительно в рабочие дни, ее страхование на выходные не имеет смысла. Полис обойдется дешевле, но страховка не будет действовать в определенное время, и если страховой случай наступит именно в эти периоды, страхователь не получит компенсацию. Также речь может идти о страховке на конкретные сезоны, месяцы и другие временные рамки.

Динамичная франшиза

Этот вариант подходит автовладельцам, уверенным в своем мастерстве и имеющим достаточный опыт. Она предполагает учет истории страховых выплат и связывает их количество с величиной страхового покрытия. Таким образом, максимальную компенсацию можно получить при первом наступлении страхового случая, к дальнейшим же эпизодам применяется шкала регресса. То есть. При каждом последующем обращении водителю будет положена меньшая компенсация, нежели в прошлый раз. Понижающая ставка чаще всего составляет примерно 5% для каждого страхового случая.

Достоинства и недостатки франшизы

Получение полиса с разными вариантами оплаты ущерба позволяет экономить личное время клиента. Отпадает необходимость обращения в СК при незначительных повреждениях, требующих таких же затрат времени и сил на сбор документов и справок, проведение экспертизы автомобиля, как при серьезных ДТП.

Согласно статистическим данным транспорт с подобным вариантом страхования значительно реже попадает в аварийные ситуации, так как водители представляют, что такое франшиза при КАСКО, и отличаются более аккуратным стилем вождения. Срабатывает психологический фактор, когда водитель помнит о необходимости компенсации потенциального ущерба за счет собственных материальных ресурсов, несмотря на наличие страхового полиса.

Опытным пользователям подойдет льготный вариант опции, позволяющий не только получить экономию по стоимости страхования, но и обезопасить себя от расходов на восстановление по вине третьих лиц.

Неопытным водителям рекомендуется безусловная франшиза по КАСКО «со второго случая», обеспечивающая должную страховую защиту и полное возмещение затрат при первом ДТП.

Среди минусов такого полиса выделяются:

  • Невыгодность для клиентов, часто попадающих в дорожно-транспортные происшествия. Экономия на стоимости страхования оборачивается существенными издержками на ремонт автомобиля. В таком случае лучше купить полис по полной стоимости, когда возможно получение компенсации по ущербу любого размера.
  • Высокая цена услуги. Перед заключением страхового соглашения желательно сравнить предложения нескольких организаций и рассчитать КАСКО с франшизой с помощью онлайн калькулятора.

Таблица 2. Предложения некоторых СК с франшизой 15% (на примере автомобиля Daewoo Matiz 2008 года выпуска стоимостью 2 млн.руб.).

Наименование СК Стоимость полиса, тыс.руб.
Liberty Страхование 109,6
ВСК 161,6
ERGO 162,2
Наша Гарантия 194,1
Ж-А-С-О 234,8

Цена полиса зависит не только от вида и размера франшизы, но и от многих других факторов, устанавливаемых конкретными страховыми компаниями по своему усмотрению. Поэтому меньшая стоимость не всегда оказывается выгодной из-за незначительного набора дополнительных возможностей или по причине одного, но весьма чувствительного ограничения для клиента.

Страхование КАСКО с франшизой выгодно и страховщикам и водителям, особенно не склонным к лихачеству и имеющим достаточный опыт вождения. Но после сравнения вариантов окончательный вывод перед оформлением страхового соглашения должен делать клиент, исходя из собственных интересов и предпочтений

Важно помнить, что по желанию клиента договор КАСКО может быть перезаключен для изменения вида опции (вместо выбранной при заключении сделки)

Выгодно ли включать франшизу в страховку

Случаи мелких повреждений имущества встречаются нередко. Например, владелец случайно поцарапал автомобиль, хулиганы разбили окно в дачном домике, сосед в многоэтажном доме случайно просверлил стену и т. п. Часто страхователи предпочитают устранять последствия таких действий самостоятельно.

Оформление страховых выплат включает в себя сбор соответствующих справок, посещение офиса страховщика и ожидание поступления денег на счет. При небольшой сумме ущерба многие страхователи считают нецелесообразным тратить на это время. Чтобы обходиться в таких случаях без помощи страховой компании, рекомендуется включить в договор пункт о льготе. Она может быть установлена в любом размере, например, 5–20 тыс. руб.

Многие страховщики при включении франшизы в договор уменьшают стоимость полиса на эту сумму. Это зависит от действующих тарифов. Например, если стоимость полиса составляет 40 тыс. руб., а скидка установлена в размере 10 тыс. руб., за страховку потребуется заплатить 30 тыс. руб.

Если за период действия полиса с имуществом ничего не случится, страхователь сэкономит эти деньги. При единичном получении компенсации эти средства придется возместить. В итоге стоимость полиса со льготой будет такой же, как и без нее.

ВНИМАНИЕ! При многократном обращении в страховую компанию стоимость полиса с каждым разом возрастает на сумму, равную сумме франшизы. В процессе определения оптимальной величины льготы рекомендуется учитывать, что при небольшой разнице между ее суммой и фактическим размером ущерба страхователь в большинстве случаев также не будет обращаться по поводу получения компенсации

В процессе определения оптимальной величины льготы рекомендуется учитывать, что при небольшой разнице между ее суммой и фактическим размером ущерба страхователь в большинстве случаев также не будет обращаться по поводу получения компенсации.

Например, владелец автомобиля обычно отказывается от возмещения убытков в сумме до 10 тыс. руб. Скорее всего, именно в таком размере он установит скидку. Но если ущерб, нанесенный транспортному средству, составит, например, 15 тыс. руб., сумма компенсации, за которой придется обращаться в страховую компанию, будет равна 5 тыс. руб. Не многие клиенты согласятся тратить время на оформление документов, чтобы получить ее.

Франшиза в большом размере до 100 тыс. руб. актуальна для автолюбителей, которые приобретают полис КАСКО исключительно на случай угона транспортного средства или его полной непригодности. Иногда страхование машины от этих двух видов риска одновременно более выгодно, чем покупка только услуги КАСКО «Угон».

ВНИМАНИЕ! Чтобы узнать стоимость полиса с франшизой, рекомендуется воспользоваться специальным онлайн-калькулятором, который доступен на сайтах многих страховых компаний. Чтобы определить, нужна ли льгота конкретному страхователю, необходимо учесть следующие показатели:

Чтобы определить, нужна ли льгота конкретному страхователю, необходимо учесть следующие показатели:

  1. Наличие свободных средств на осуществление мелкого ремонта. Только в этом случае рекомендуется выбирать полис со скидкой.
  2. Стаж вождения автомобиля без аварий не менее 15–20 лет. Если владелец транспортного средства чувствует себя уверенно за рулем, наступление страхового случая маловероятно, хоть и не исключено.
  3. Объектом страхования является не новый автомобиль. В таком случае небольшие повреждения можно отремонтировать не у официального дилера.
  4. Водитель редко осуществляет поездки по дорогам с оживленным движением. В таком случае риск попасть в ДТП низкий. Водитель может позволить себе приобрести полис со скидкой и сэкономить часть денег.

Бонусы букмекерской конторы 1хБет

Все новички получают приветственный подарок. Необходимо зарегистрироваться на официальном сайте или зеркале БК. При заполнении анкеты понадобится выбрать соответствующее предложение. Если пользователь откажется от подарка, в дальнейшем активировать его не удастся. Далее требуется внести первый депозит. Вознаграждение составит 100% от суммы, но не более 5000 рублей.

Акции для постоянных клиентов:

  • ставка без риска — страховка любого пари, предложения подбираются индивидуально и отображаются во вкладке с доступными подарками в профиле;
  • счастливая пятница — по пятницам зачисляется до 100 евро за депозит;
  • бонус по средам — +200% к сумме пополнения доступно пользователям, которые активировали пятничное вознаграждение и с помощью этих денег сделали 5 ставок на события с коэффициентами от 1.40;
  • кэшбэк — бетторы с vip-статусами возвращают до 10% от проигранных денег;
  • сюрприз в день рождения — именинникам выдается промокод на активацию фрибета, размер которого зависит от их активности на платформе;
  • битва купонов линия и лайв — клиенты с максимальной суммарной ставкой в конце месяца получают крупный бонус.

1xBet — крупнейшая международная букмекерская контора. Работает с 2007 года и обслуживает более 400 тысяч постоянных клиентов. БК ориентирована на пользователей из России и СНГ. Их привлекает большое количество событий в линии, вариативная роспись матчей, разнообразие бонусов и возможность заключать пари через мобильное приложение. Отзывы помогут оценить все плюсы и минусы букмекера перед регистрацией на сайте.

Преимущества КАСКО с франшизой

К преимуществам такого вида страхования относятся:

  •  Возможность снижения стоимости страхового полиса.  В зависимости от вида франшизы и размера фиксированной суммы, установленной условиями договора, выгода может составить 50-60%; в пересчете на рубли размер экономии может варьироваться в пределах от 3 до 20 тысяч рублей в зависимости от стоимости авто, года его выпуска и марки, водительского стажа его владельца и ряда других факторов.
  •  Экономия времени  из-за отсутствия необходимости обращения в страховую компанию при попадании в мелкое ДТП. В том случае, если повреждение оказалось незначительным (например, в результате неудачной парковки водитель повредил зеркало или поцарапал лакокрасочное покрытие на двери), собирать справки и посещать страховую компанию не придется. При этом сведения об аварии не поступят в базу данных Российского союза автостраховщиков, что позволит сохранить статус водителя с безаварийной ездой и, как следствие, в будущем получить право на использование понижающего коэффициента при расчете стоимости страхования.
  •  Возможность приобретения страховки от угона на условиях франшизы.  Договоры страхования автомобиля только от угона заключают далеко не все страховые компании, именно поэтому приобретение полноценного пакета страхования от ущерба, понесенного в результате ДТП, и от угона, позволяет автовладельцу не только сэкономить средства, но и получить дополнительную защиту для своего транспортного средства.
  •  Возможность установления нулевой франшизы на отдельные детали авто.  Как правило, чаще всего повреждения при ДТП приходятся на бампер и лобовое стекло. Многие страховые компании предоставляют своим клиентам возможность установления дифференцированного размера франшизы в зависимости от того, какая часть транспортного средства будет повреждена.
  •  Упрощение работы страховых компаний.  Оформление договоров КАСКО с франшизой выгодно не только автовладельцам, но и страховщикам. В том случае, если сумма ущерба, причиненного владельцу авто, является незначительной (2-3 тысячи рублей), запуск процедуры по выплате денежных средств становится экономически неэффективным. Для того чтобы перечислить компенсацию владельцу авто в соответствии со всеми нормами действующего законодательства, потребуется проделать ту же самую работу, что и при осуществлении выплат в размере 200-300 тысяч рублей. Продажа полисов КАСКО с франшизой позволяет снизить нагрузку на персонал организации-страховщика, оптимизировать процесс ее работы, а также сэкономить средства на ведении делопроизводства в компании.

Какие существуют виды?

Существуют такие виды франшизы:

  1. Условная – если размера убытка превышает франшизу, стоимость ремонта полностью покрывает страховщик. Когда ущерб меньше франшизы, восстановление оплачивает владелец авто.
  2. Безусловная – страховая компания возвращает страхователю разницу между суммой убытка и франшизой. Такой вид подходит для автомобилистов с большим стажем вождения.
  3. Динамическая – повышается с каждым новым страховым случаем. Обычно первый ущерб покрывает страховщик. Франшиза действует со второго раза.
  4. Льготная – в договоре указывают условия, при которых страховщик не выплачивает деньги. Это может быть ущерб от ДТП по вине страхователя или другая причина, если страховой случай был без ДТП.
  5. Временная – возмещение происходит, если страховое событие случилось в определенное время. Иначе ремонт оплачивает владелец авто.
  6. Высокая – страховая компания покрывает убытки, а страховщик после исправления повреждения возвращает франшизу. Такой вид следует оформлять владельцам дорогих авто или фур.
  7. Регрессивная – чем выше размер франшизы, тем дешевле стоит страховка.

Безусловная

Согласно такой страховке определенную сумму страхователь не получит в любом случае. Компенсация выплачивается в размере ущерба с вычетом безусловной франшизы.

На ее размер влияет цена авто и деталей, степень повреждения машины. Страховые компании часто предлагают этот вид. Страховку с безусловной франшизой предлагают для автомобилей, которыми пользуются 3 – 4 года. Для такого рода транспорта устанавливают франшизу в 10%, а страховыми рисками считаются угон или полная гибель авто.

Высокий процент франшизы встречается в КАСКО для новых машин. Наличие фиксированной суммы, которую получает страховая компания, является необходимостью в 2 случаях:

  • водителю не исполнилось 25 лет;
  • хозяин авто получил права меньше 3 лет назад.

Таким способом страховщик старается защитить себя от убытков. Если машину водит много людей, размер франшизы будет выше. Обычно цена КАСКО увеличивается в 2 раза при наличии больше 2 водителей. Когда транспортное средство оборудовано современной системой защиты, цена полиса КАСКО снижается в 1,5 раза.

Условная

Она характеризуется тем, что обязанность по выплате компенсации возникает при условии большой суммы убытка.

Страховщик покрывает ущерб полностью. Если ремонт стоит меньше франшизы, его оплачивает владелец авто. Стоимость полиса в меньшей степени зависит от размера условной франшизы.

В случае покупки подобной страховки его цена снижается на 1 – 5%. Она используется редко, поскольку требуется подробное указание условий ее действия. Условная франшиза устанавливается на каждое событие отдельно.

Главный минус такого полиса – цена. Установление франшизы не сильно снижает стоимость страховки. Перед заключением договора КАСКО нужно взвесить риски. Если в результате страхового события ущерб будет существенным, но не превысит размер франшизы, страхователь потратит личные деньги на восстановление машины.

Преимущество условной франшизы в том, что при большом ущербе страховая компания покроет все расходы.

Какая франшиза лучше

С этого момента и ниже рассмотрим плюсы и минусы франшизы. Обе стороны страхового договора КАСКО, естественно, ищут для себя безубыточную стратегию и финансовую выгоду заключая данное соглашение.

Но кто остается в большей выгоде и какой вариант франшизы для кого выгодней?

Ответы на данные вопросы не могут быть однозначными, так как в страховании любое КАСКО с франшизой настраивается индивидуально. Однако на приведенных ниже примерах можно проследить общую тенденцию, какая из сторон может остаться в большем плюсе.

Предположим, что согласно условной франшизе, ее величина составляет 15 000 рублей. В случае возникновения страхового случая, если ущерб причиненный машине будет менее 15 000 рублей, то расходы берет на себя страхователь.

Если же величина ущерба хоть на чуть-чуть превысит условную франшизу, то все убытки обязана будет покрыть страховая компания.

При рассмотрении данного случая, можно заключить, что такой вариант более выгоден страхователю, нежели страховщику.

И это обуславливается по нескольким причинам:

  1. Страхователь может изначально определить для себя сумму, которую ему будет не жалко отдать на возмещение убытков без привлечения помощи страховой компании. Этим самым он изначально исключает фактор неожиданности, и просчитывает варианты развития событий.
  2. Некоторые страхователи различными мошенническими способами завышают полученный ущерб до превышения условной франшизы, тем самым заставляя страховщика осуществлять страховые выплаты.

Естественно, что такой вариант развития событий не устраивает страховые компании. Это привело к тому, что условная франшиза, в отличие от безусловной, не так распространена среди услуг, предоставляемых различными страховщиками.

При безусловной франшизе на те же 15 000 рублей страховая компания будет выплачивать страховку по следующему принципу. Если нанесенные убытки не превышают данную сумму, то страховщик освобождается от выплат.

Если же сумма ущерба превысила франшизу, предположим, на 25 000 рублей (ущерб составил 40 000 рублей), то данное превышение будет оплачено из кармана страховой компании. Так работают условная и безусловная франшизы. Однако подбирая себе КАСКО с подходящей франшизой нужно учитывать свои индивидуальные обстоятельства и условия вождения.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.