Закон об мфо в 2021 году: последние изменения и выгоды для заемщиков

Как проверить компанию на сайте Центробанка?

Самый простой способ узнать, законно ли работает микрофинансовая организация – это посещение сайта регулятора рынке – ЦБ РФ. Порядок проверки предусматривает выполнение нескольких несложных действий:

сначала загружается сайт Центробанка, который размещается на cbr.ru;

далее необходимо перейти к разделу «Микрофинансирование»;

• следующая операция – активация подраздела «Реестры»;
• интересующая пользователя информация находится в Государственном реестре микрофинансовых организаций.

Последний представлен в формате файла Excel, который доступен для бесплатного скачивания. Внутри размещается четыре листа с электронными таблицами.

Обзор документа

С января 2021 года 90% микрофинансовых институтов (небольшие микрокредитные компании (МКК) и кредитные потребительские кооперативы (КПК)) переходят под исключительный надзор саморегулируемых организаций (СРО).

СРО будут собирать и анализировать отчетность малых микрофинансовых институтов и затем направлять обработанные сведения регулятору. Кроме того, СРО будут информировать Банк России о выявленных нарушениях, в т. ч. основаниях для вывода конкретной компании с рынка. Под непосредственным надзором ЦБ РФ останутся микрофинансовые компании, крупные МКК и КПК.

Дополнительно регулятор проводит специальное обучение СРО микрофинансовых организаций, КПК и сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов для передачи надзорного опыта. Программа обучения рассчитана до июля 2021 г. При этом Банк России продолжит контролировать исполнение СРО своих надзорных функций.

Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:

Как и куда подать жалобу на незаконные действия микрофинансовых фирм

Кто рассматривает жалобы на незаконные действия финансовых компаний? Все, кому не лень! Ну. А если серьезно, все зависит от допущенного нарушения.

Заявление в ЦБ РФ или саморегулируемую организацию можно направить в случае:

• Завышения процентной ставки;
• Незаконная комиссия (например, за досрочную выплату займа);
• Превышение максимальной суммы штрафов, процентов за пользование кредитными средствами и прочих платежей.
• С вами грубо разговаривали и звонили во внеурочное время не коллекторы, а отдел по взысканию самой МФО;

Пожаловаться на незаконные действия взыскателей можно в ФССП России. Но только в том случае, если вас достают именно коллекторы, а не сами сотрудники МФО. Жаловаться можно по таким причинам:

1. Частые визиты коллекторов.
2. Звонки, смс, голосовые сообщения (явно не признания в любви) в ночное время, а также с разных номеров, незарегистрированных на коллекторов.
3. Угрозы, психологическое насилие, и т.д. и т.п.

Если при телефонном звонке коллекторы не представились, куда жаловаться?

В жалобе надо обязательно указать название и ИНН МФО из договора («торговую марку», наименование на «вывеске» указывать не обязательно). По реквизитам из договора проверяющие органы и будут работать с МФО.

Причем такие действия могут быть направлены не только в отношении Вас, но и ваших родственников и друзей, коллег по работе.

Кроме того, вы вправе подать обращение в органы прокуратуры на нарушения закона, допущенные финансовыми или коллекторскими организациями. Жалобу на МФО в Прокуратуру РФ можно подать онлайн, то есть, не выходя из дома. Достаточно иметь подтвержденную учетную запись на портале государственных услуг и заполнить соответствующую форму заявления.

Образец жалобы в Прокуратуру на коллекторов

(18.7 КБ)

Если финансовая компания нарушает законы о рекламе и конкуренции, например, условия по кредитной ставке, указанные в рекламе, не соответствуют условиям при заключении договора. Реальная ставка выше заявленной (мало найдется тех, кто пойдет жаловаться, если при заключении договора условия по кредиту будут лучше, чем указанные в рекламе). При таком нарушении можно подать жалобу в Антимонопольную службу — ФАС.

Всегда ли МФО, включенные в реестр, ведут переговоры с должниками цивилизованно?

Образец жалобы в Роскомнадзор

(18.4 КБ)

Кроме того, не стоит сбрасывать со счетов такой орган государственной власти как суд, самый гуманный в мире.

В заключении хочется сказать, что хочется верить, что «белая» компания не станет нарушать закон и «опускаться» до угроз, физического или психологического насилия. Ведь потеря статуса микрофинансовой организации обойдется намного дороже безвозвратного микрозайма. А риски таких «невозвратов» уже заложены в «грабительские» проценты по кредиту.

Но, увы, легальные компании, состоящие в реестре ЦБ, бывает, ведут себя хуже самых отпетых коллекторов.

«Обычно у недобросовестных МФО целый «куст» юридических лиц — микрофинансовых организаций. Иногда в этом «кусте» сидит и контора, внесенная в реестр ФССП России как коллектор. Все эти юридические лица у них не живут долго: их изгоняют из реестра МФО, из реестра ФССП России, как только они нахватают штрафов и нарушений. Бывает, что штрафов «набегает» больше 10 млн. рублей», — говорит директор НАПКА Борис Воронин.

Могу ли я подать в суд на моральный ущерб от звонков МФО и коллекторов?

Хулиганы очень искусны в организации давления на должника. Это целые «школы» запугивания. Противостоять этому можно только одним способом — направить жалобу в государственные органы и допускать минимум общения с МФО-хулиганами, как только они начали грубить, дает совет Воронин. Пробудить совесть или договориться с ними не получится. Жалоба в ФССП России и Банк России — это единственное, на что они правильно реагируют.

С недавних пор кредитные организации и МФО стали наказывать по ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ за незаконные действия по возврату просроченной задолженности. Раньше банки и МФО даже не обязаны были записывать разговоры с должниками — в отличие от коллекторов.

Увеличили и размер штрафов. Должностные лица заплатят от 20 тыс. до 200 тыс. руб., ранее штраф составлял — от 10 тыс. до 100 тыс. руб. Для юрлиц предусмотрели от 50 тыс. до 500 тыс. руб. штрафа (было — от 20 тыс. до 200 тыс. руб.).

Кроме того, отменили специальные составы (например, для МФО, ломбардов) с меньшими штрафами за нарушения при возврате долгов. Их теперь наказывают по общей норме.

Список МФО лишенных лицензии в 2021 году

После этого вы не сможете взять новый займ не только в этой компании, но и других. При этом выйти из черного списка практически невозможно.

Рабочие дни января только начались. А потому по состоянию на сегодняшний день ни одна МФО еще не была исключена из реестра ЦБ РФ или закрыта по собственному решению. Последний момент требует дополнительного пояснения.

Однако в российском законодательстве существует статья, подразумевающее мошенничество в сфере кредитования.

Мы стремимся помочь нашим пользователям принимать правильные и финансово-грамотные решения. Наши редакторы, эксперты и авторы придерживаются строгой редакционной политики для создания честного и точного материала. Советы, рекомендации и инструменты, созданные нашими сотрудниками, являются объективным, основанными на фактах и ​​не подвержены влиянию наших рекламодателей.

На странице размещен перечень МФО исключенных из Государственного реестра микрофинансовых организаций Центрального банка РФ по данным на март 2021 года. В таблице только те МФК и МКК, которые лишились надзора и регулирования со стороны Центробанком России.

Перед тем как выдать займ, микрофинансовая или кредитная организация должна оценить платежеспособность обратившегося и выяснить, есть ли у него задолженность перед другими кредиторами и будет ли заявитель справляться с финансовой нагрузкой. Коэффициент ПДН представляет собой соотношение доходов и расходов.

Но если исполнительное производство все же было, и его закрыли из-за отсутствия у вас дохода и имущества для покрытия долгов, этим можно воспользоваться.

Если микрофинансовая организация, в которой вы сделали заём или вложили деньги, закрылась или остановила деятельность, необходимо разобраться в дальнейших действиях.

В таких ситуациях суд чаще всего встаёт на сторону компании, несмотря на причины её закрытия. Если сохранились реквизиты, соблюдайте условия договора, чтобы избежать проблем с законом. Рекомендуется хранить документы, подтверждающие совершение платежей. Это предотвратит вопросы от правопреемников организации.

Если коллектор не смог взыскать долг или МФО решила не пользоваться его услугами, то дело передается в суд. Если в ходе судебного процесса будет установлено, что заемщик должен вернуть деньги, начнут работать судебные приставы.

Кроме того, по мнению эксперта, говорить о рынке микрофинансов в целом не приходится, существуют совершенно разные продукты, предполагающие разную целевую аудиторию, соответственно, различную систему продаж, оценку рисков.

Банки неохотно выдают «рисковые» кредиты и отказывают в них гражданам с высокой долговой нагрузкой. Если раньше такие граждане могли обратиться в МФО, то сейчас это уже выходит с трудом. Теперь долговую нагрузку, согласно новому закону о микрозаймах, у потенциальных заемщиков перед выдачей займа обязаны проверять и МФО.

Регистрация бизнеса

Необходимые документы

Зарегистрировать МФО можно только в виде юридического лица. Иными словами, регистрация индивидуальным предпринимателем невозможно. Осуществлять профессиональную деятельность фирма может в несокльких формах, к примеру, в форме ООО или товаришества.

Если выбирается форма ООО, то в налоговую инспекциию необходимо передать следующий пакет запрашиваемых документов:

• Заявку об оформлени организации в форме юридического лица (требуется указать в названии компании «микрофинансовая компания» или «микрофинансовая организация»);
• Устав фирмы (два экземпляра). Учтите, что размер уставного капитала должен соответствовать законодательно закрепленному уровню;
• Решение учредителя (учредителей) о создании организации;
• Оплата государственной пошлины (квитанция об оплате);
• Документ, который подтверждает Ваш юридический адрес.

Когда Вы регистрируете микрофинансовую организацию Вы можете самостоятельно отнести документы в налоговую службу, отправить заказным письмом с уведомлением, передать через доверенное лицо. При передаче через посредника необходима доверенность для совершения им организационных действий. Доверенностью должна быть нотариально заверена.

Сам процесс регистрации не занимает более трех суток.

Внесение в реестр Центробанка РФ

Право на деятельность микрофинансовая организация можеть получить только после того, как о ней внесены сведения в реестр Центрального банка РФ.

Для регистрации МФО в реестре ЦБ РФ потребуются следующие бумаги:

• Заявка о намерении внести сведения о МФО;
• Копия Устава компании, решение о регистрации;
• Дубликат документов об организации фирмы;
• Информация об адресе фирмы (юридический);
• Данные о том, что учредители не были судимы;
• Оплаченную государственную пошлину;
• Информацию по работе МФО;

Данные документы нужно передать в местный отдел Банка России. Информацию о добавлении МФО в реестр можно найти на официальном сайте Центрального банка (по истечению месяца, со дня подачи документов).

Дополнительные требования

Определены дополнительные условия, в соответствии с которыми МФО могут работать, предоставляя финансовые услуги:

• Отчетность по результатам работы в квартале;
• Отчеты в Росфинмониторинг. Это связано с тем, что МФО должны сообщать о всех случаях нелегальной добычи денежных средств заемщиком. Иными словами, в работу МФО входит контроль за недопущением распространения финансового терроризма;
• Деятельность по созданию и применению правильности выдачи займов в части микрофинансов;
• Подача информации о заемщиках в Бюро кредитных историй;
• Распространение рекламных кампаний в соответствии с законодательством.

Закроют или нет: за и против

Одной из важнейших причин, по которой законодательство всерьез задумалось над изменением микрофинансовой организации в 2019 году можно назвать громкие дела с коллекторами реальных МФО. Люди не успевали выплачивать в срок, в результате чего им поступали звонки от коллекторов. Но это не единственная причина, по мнению правительства нецелесообразно выдавать кредитования под достаточно низкий процент. Также к причинам можно отнести:

• «Лишняя» доступность;
• Неудовлетворительные процентные ставки;
• Маленькие сроки.

Согласитесь, что в данных обстоятельствах нет ничего криминального, чтобы могло служить веским аргументом для осуществления серьезных изменений в микрофинансовых организациях в 2019 году. Тем не менее, закрывать хорошие компании никто не спешит, поэтому было решено прибегнуть к следующим мерам:

• Заменить стандартные МФО на МКК и МФК.
• Добавить дополнительный перечень документов для передачи в Центральный банк России.
• Добавить некоторые условия по поводу банкротства данных компаний.
• Добавить в обязательные условия открытия состояние в каком-либо СРО.
• Капитал для открытия должен быть не менее 70 миллионов рублей.

На данный момент времени, МФО уже не существует, все компании автоматически будут переведены до весны следующего года в МКК.

Новое в законодательстве об МФО на 2021 год

Сейчас в отношении МФО действуют следующие правила:

1. В сутки насчитывается до 1% по займу. В целом за год МФО насчитает до 365%. То есть проценты на проценты не считаются, как раньше пытались делать некоторые организации.
2. Гражданам доступен отдельный вид займа, размер которого составляет до 10 тыс. рублей.
3. Лимит процентов по микрозайму строго ограничен размерами ссуды и составляет 100% от нее. Если вы взяли 20 тыс. рублей, то вам начислят сверху до 20 тыс. рублей, и ни копейкой больше.

Не стоит путать микрозаймы и кредиты — деятельность МФО и банков регулируется разными законами. Общего у них мало. В целом работа микрофинансовых организаций регламентируется еще дополнительными НПАНПА — нормативно-правовые акты: № 218-ФЗ, № 209-ФЗ, № 353-ФЗ.

С 2021 года по инициативе Банка России микрофинансовые компании перешли под надзор СРО — саморегулируемых организаций. Переход состоялся в отношении 90% таких институтов — преимущественно это касалось КПККПК — микрокредитные организации и МКК.

С января 2021 СРО уполномочены:

• проводить анализ деятельности МФО;
• отчитываться перед регулятором, в том числе — о найденных нарушениях.

В ведении ЦБ по-прежнему остаются МФО, а также крупные КПК и МКК.

Параллельно в Госдуму недавно поступил интересный законопроект № 1050678-7 «О признании утратившим силу Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Из-за активности МФО растет количество заемщиков. Среди них много людей, которые вообще не в силах рассчитаться с процентами по микрозаймам.

Что делать, если не выходит выплачивать микозаем?

Ликвидация института МФО

По рынку кредитования это не ударит от слова никак, считают авторы проекта. В банках на сегодняшний день скопилась излишняя ликвидность. Что-то около 1,3 триллиона рублей. Эти деньги с лихвой заполнят пустоту, которая может остаться от выкорчёвывания МФО.

Но всё-таки: почему ликивдация? И на этот вопрос есть ответ у депутатов. Оказывается, граждане, сами принявшие на себя непосильные обязательства могут начать совершать правонарушения. Итак, с отменой закона об МФО наступит:

• само собой исключится ростовщичество
• исчезнут созданные МФО соблазны граждан
• уменьшится преступность

еКапуста – лучший микрокредитный сервис 2021 года с индивидуальным подходом

еКапуста – известная практически всем, проверенная временем компания. Многие заемщики считают, что у нее лучшие займы. И на это есть весомые причины. Вы можете смело обращаться к ней в 2021 году, потому что:

• есть беспроцентный займ сроком до 21 дня;
• при повторном обращении увеличивается сумма;
• она довольно часто и очень быстро одобряет заявки. Но это не значит, что МФО будет необдуманно выдавать займы кому попало. Те, у кого вообще нет никакого источника дохода, получат отказ;
• на рынке работает 8 лет. Только появившиеся сервисы онлайн-кредитования настораживают, они еще не проверены, а еКапуста уже показала, на каких принципах строит свою деятельность;
• еКапуста не продает персональные данные, сохраняет конфиденциальность;
• организация в любое время занимает деньги;
• не нужно предъявлять СНИЛС или справки о доходах;
• при регистрации не нужна карта.

Как изменения повлияют на потребителя

Принятые и находящиеся на стадии принятия законопроекты позволяют сделать «чистку» МФО – избавиться от недобросовестных организаций, ведущих свою деятельность с нарушением законодательных норм. В итоге рынок представляют крупные, завоевавшие доверие и прошедшие проверку компании, что позволяет оградить заемщика от мошенников.

В то же время, находясь на грани банкротства, многие МФО предлагают гражданам инвестировать средства, по сути, разместить депозиты в своих компаниях. К подобным предложениям следует относиться настороженно. Во-первых, для ведения такой деятельности МФО не имеют лицензии, во-вторых, это не более чем попытка наживы со стороны компании.

Вмешательство государственных контролирующих органов в процессы микрофинансирования несет снижение процентных ставок по займу. Впрочем, скорее всего, обратной стороной этого станет ужесточение требований, предъявляемых компаниями к своим заемщикам.

Указанные меры приведут к спаду коллекторского беспредела, тенденция к этому  наблюдается уже сейчас.

Уменьшение количества компаний выведет конкуренцию на новый уровень. Не имея возможности привлекать клиента простотой оформления займа и большими суммами, доступными для оформления без проверок, организации начнут заботиться об уровне сервиса, технологичности оказываемых услуг и расширении кредитной линейки.

Сегодняшняя неразбериха в деятельности некоторых МФО наталкивает некоторых граждан на мысль о том, что можно отказаться от выполнения своих долговых обязательств. Подобное в корне противозаконно. Даже если компания, предоставившая займ, ликвидирована, задолжность заемщика передана (продана) другой организации. Отказ от ее погашения – прямой путь к увеличению размеров долга за счет штрафных санкций и дальнейшим судебным разбирательствам.

AliZaim

ООО МКК «АлиЗайм»лиц. ЦБ №1703045008650

14% одобрений

Подать заявку
решение за 15 минут

Ставка в день0,5%

Сумма1 000 — 15 000 ₽

Срок5 — 30 дней

Возрастот 18 до 65 лет

Подойдет если нужна небольшая сумма

Тарифы компании предусматривают несколько вариантов кредитования:

• Start — сумма до 6 000 рублей, срок — до 30 дней;
• Bronze — сумма до 9 000 рублей, срок до 30 дней;
• Silver — сумма до 12 000 рублей, срок до 30 дней;
• Gold онлайн — сумма до 15 000 рублей, срок до 30 дней;
• Gold в офисе — сумма до 500 000 рублей, срок до 12 месяцев.

Деньги могут получить клиенты старше 18 лет. Кроме перевода на карту доступны варианты получения средств на банковский счет или QIWI-кошелек.

На что следует обратить внимание при оформлении займа в новой МФО в 2021 году?

При оформлении займа в новой МФО следует обращать внимание на следующие факторы:

• процентная ставка — она должна быть в диапазоне от 0% до 1% ежедневно. Если процентная ставка выше — значит это кредитор, который работает без лицензии Центробанка;
• сумма микрозайма — соответствует вашим запросам, при этом в молодых компаниях вряд ли она будет превышать 30000 рублей;
• срок — подбирайте компании со сроком оформления микрозайма с учетом ваших финансовых возможностей. Если они не велики, то лучше взять долгосрочный займ;
• требования МФО к клиенту — если вы не соответствуете хотя бы одному из указанных на сайт МФО, то лучше отказаться от услуг данной компании сразу. Скорее всего при оформлении займа они вам откажут.
• способы перевода — каждая компания предлагает на выбор обычно несколько способов перевода денег своим заемщикам:
  • на банковскую карту;
  • на банковский счет;
  • на электронные кошельки «QIWI» и «ЮMoney»;
  • наличными;
  • через различные системы перевода платежей, такие как «Контакт» и «Золотая Корона».

Требования к заявителю

Все микрофинансовые организации, вне зависимости от того новые они или нет, выдвигают ряд обязательных требований ко всем потенциальным заемщикам.

Если Вы хотите оформить микрозайм то:

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы была возможность составить кредитный договор в соответствии с действующим законодательством.
Будьте готовы предоставить паспортные данные и сам документ (его фото или скан). Паспорт РФ — это единственный требуемый документ при оформлении заявки на микрозайм. Выписку со счета или справку из налоговой не требует ни одна из ныне действующих МФО. В ряде нестандартных случаев МФО может затребовать и другие документы:

справку формы 2-НДФЛ — при плохой кредитной истории;

дополнительный документ — при оформлении первого кредита. Это может быть заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС или военный билет.

Необходимо быть зарегистрированным в любом субъекте Российской Федерации. Другими словами иметь прописку в России

Неважно деревня это или город.
Гражданство РФ так же обязательно для получения денег в долг, даже у новых, только открывшихся МФО.
Наличие дохода — он может быть не задекларирован, то есть быть неофициальным. Главное чтобы заемщик был дееспособен и зарабатывал деньги легальным путем

Важно не преувеличивать реальные цифры.
Возможно предоставление нескольких действующих контактов из вашего окружения.

Pliskov

ООО МКК «ПЛИСКОВ»лиц. ЦБ №1903363009056

99% одобрений

Подать заявку
решение за 30 минут

Ставка в день0,1 — 0,95%

Сумма500 — 500 000 ₽

Срок3 — 730 дней

Возрастот 18 до 80 лет

молодая МФО, навязывают доп услуги

В компании действует несколько тарифов. Подходящий тому или иному заемщику вариант определяет автоматическая система скоринга. Займ по максимальной ставке — 1% в день — предложат клиента с плохой кредитной историей.

Если кредитный рейтинг не слишком испорчен, ставка будет меньше, чем у конкурентов — от 0,9% в сутки.

Минимальная ставка здесь — 0,1% в день. На такие условиях Pliskov дает большие займы на сумму от 105 000 до 500 000 рублей. Срок — от 6 до 24 месяцев. По факту такие условия мало отличимы от потребительского кредита в обычном банке, даже ставка составляет более или менее приличные 36,5% годовых.

Какие МФО закрылись в 2017 году и почему?

Основная масса закрытых в 2017 году микрофинансовых организаций — небольшие местные компании, которые предоставляли займы в 1-2 городах. Они специализировались на небольших займах до зарплаты и имели несколько офисов. Однако в списке исключенных из реестра есть и значимые игроки.

Из самых крупных и известных организаций, закрытых в 2017 году, можно выделить компанию Мера, которая занималась кредитованием граждан через интернет. Кредитор предлагал крупные длительные займы до 1 года путем перевода на банковскую карту заемщика.

Финпункт тоже закрылся. Компания предоставляла долгосрочные микрозаймы с постепенным погашением.
МФО Мигомденьги-Томск тоже прекратила свое существование в 2017 году.
Известная компания Русмикрофинанс была исключена из реестра ЦБ еще в начале января 2017 года.

Микрофинансовые организации были закрыты за разнообразные нарушения. Самые распространенные из них:

• Отказ от вступления в саморегулируемые организации в соответствии с требованиями ЦБ
• Непредоставление отчетности
• Некоторые организации исключили из-за отсутствия правил предоставления займов на официальном сайте
• Несоблюдение других правил и требований регулятора
• Исключение по собственному желанию

Стимулы для инноваций идут сверху

Эволюция регулирования микрофинансового рынка, внедрение смежных проектов Центробанка в цифровой сфере (биометрическая идентификация, маркетплейс) ‒ это предпосылки стремительного смещения альтернативного кредитования в онлайн.

Судите сами: если в 2017 году 23% микрозаймов физлицам было выдано дистанционно, в 2018 ‒ уже 35%, то к 2022, по нашему прогнозу, их доля вырастет до 70%.

Качественный рост микрофинансового рынка одновременно затормозит процесс появления новых игроков: финтех и регуляторные нормы сделают рынок еще более конкурентным. Они попросту не оставят свободных ниш, стерев географические границы и расстояния для бизнеса крупных финтех-компаний.

Эти же изменения продиктуют им необходимость создания сильной технологической платформы и совершения значительных инвестиций в скоринг. Иначе получение отрицательной рентабельности бизнеса МФО будет неминуемо.

Материалы по теме:

Подборка лучших займов 2021 года: ТОП-10 предложений МФО

МаниМен

Рейтинг: Отзывы: 23

Веббанкир

Рейтинг: Отзывы: 16

еКапуста

Рейтинг:  Отзывы: 22

Вивус

Рейтинг: Отзывы: 21

Лайм Займ

Рейтинг: Отзывы: 18

Кредит Плюс

Рейтинг: Отзывы: 14

Займер

Рейтинг:  Отзывы: 18

Веб-займ

Рейтинг: Отзывы: 13

Мигкредит

Рейтинг: Отзывы: 16

Турбозайм

Рейтинг: Отзывы: 15

Надо денег

ООО МКК «Кватро»лиц. ЦБ №1903550009364

12% одобрений

Подать заявку
решение за 30 минут

Ставка в день0 — 1%

Сумма1 000 — 30 000 ₽

Срок1 — 30 дней

Возрастот 18 до 65 лет

для клиентов с хорошей КИ или с нулевой

В компании “Надо денег” можно воспользоваться акцией для новых клиентов — первый займ под 0%. Подобное предложение действует во многих МФО, но сумма займа для новичков обычно скромная. В данном случае это максимально возможные 30 000 рублей. Правда, срок акционного займа ограничен 10 днями.

Повторные займы выдаются по стандартной для российских микрокредитных компаний ставке — 1% в сутки.

Для получения денег потребуется паспорт и СНИЛС, а также именная банковская карта заемщика.

Клиенты с плохой кредитной историей могут смело обращаться в данную компанию — состояние кредитного рейтинга здесь не важно. Впрочем, это справедливо и для остальных МФО в подборке

Вектор доступности ведет в онлайн

Итак, в скором времени в офлайне доступность микрозаймов снизится радикально, а в онлайне практически не изменится. Причина ‒ рентабельность капитала всего микрофинансового рынка в 2018 году составила порядка пяти процентов.

В то же время у топ-10 финтех-компаний за счет низких издержек маржинальность в среднем находится на уровне 35%. Если ужесточение требований к заемщикам в онлайне и произойдет, то незначительно, – скоринговые алгоритмы будут постепенно оптимизироваться, непроизводительные издержки сокращаться, и пострадает только изначально неплатежеспособная аудитория клиентов. А значит, финтех-компании альтернативного кредитования в финансовом плане потеряют не так много.

Фото: Unsplash

К тому же поток бывших клиентов офлайн-МФО будет перенаправлен в крупные компании. Они будут участвовать в конкурентной борьбе за новых заемщиков, внедряя все большее количество финансовых технологий.

Например, кредитный скоринг, основанный на машинном обучении и предиктивной аналитике, будет серьезно усовершенствован: его задачей станет еще более внимательный анализ риск-профилей заемщиков с невысокими или неформальными доходами и занятостью, выделение тех из них, кто имеет высокую вероятность возврата займа.

Ранее эта проблема решалась путем установления повышенной ставки на наиболее рисковые категории. Теперь же выдача онлайн-займов станет более адресной, на индивидуальных условиях.

О новых МФО

Новые МФО появляются каждый год, и более того — каждый месяц

Важно правильно выбирать такие компании, ведь далеко не все из них будут работать добросовестно. Как определить благонадежность молодой МФО?

1. Как уже говорилось ранее, компания должна иметь лицензию ЦентроБанка России. На сайте zaimi-absolutno-vsem.ru

в табличке каждой микрофинансовой организации указан номер лицензии.

На сайте МФК есть номер телефона. Причем желательно, чтобы это был номер, начинающийся как 8-800… Это бесплатный номер телефона для абонентов всей России.
На страничке сервиса указаны все реквизиты юридического лица.
Есть раздел документы, в котором присутствуют такие файлы, как «Общие условия», «Политика конфиденциальности», «Свидетельство МФК» и так далее.

Что будет с долгами заемщиков после закрытия МФО?

Заемщикам не стоит радоваться закрытию микрофинансовой организации, ведь долг не спишут и не просят. Вариантов дальнейшего развития будет несколько. Первоначально руководители закрывшейся организации попытаются взыскать долги самостоятельно, путем направления соответствующих писем.

В них кредитор выставит окончательное требование и предложит 5-15 дней для полного погашения задолженности.
Далее руководитель организации попытается продать весь кредитный портфель в коллекторские агентства.

По оставшимся задолженностям будет приниматься отдельное решение — подавать иск в суд или оставлять без дальнейшего движения («прощать долг»). Иногда руководителю МФО нецелесообразно подавать в суд, ведь нужно нанимать юристов, чтобы подготовить исковое заявление, оплачивать госпошлину и т.д.

Если сумма долга небольшая, велики перспективы затяжного судебного процесса, то кредитор не станет обращаться в суд. Гораздо «дешевле» будет отправлять письма заемщику раз в месяц и надеяться, что тот все-таки погасит образовавшуюся задолженность.

В этом случае все может продлиться настолько, что пройдет срок исковой давности по кредитному договору, а заемщик сможет законно не возвращать долг. Именно на это и рассчитывают должники.

Причины закрытия некоторых МФО

Причинами такого массового закрытия могли стать и нарушения закона, и неправильно выстроенные отношения с клиентами, и многое другое.

Самые распространенные причины таковы:

1. Нарушение требований отчетности за любой период работы, отказ от предоставления запрошенных документов.
2. Отсутствие документов о руководящем составе и об уставном капитале.
3. Недостоверная или отсутствующая информация о МФО на странице, содержащей заявку на кредит в интернете.
4. Умолчание или искажение информации по условиям кредитования, начисления, взыскания задолженности.
5. Неправильный расчет достаточности собственных средств для выдачи займов и выплаты ставок по вкладам.
6. Обращение к коллекторам, не исполняющим законы.
7. Чрезмерное завышение процентной ставки.

Какие действия микрофинансовых организаций можно обжаловать

Итак, чтобы подать кляузу на незаконные действия микрофинансовой организации, для начала нужно оформить в ней займ. К сожалению, без этого никак: нет денег в долг — нет жалобы на кредитора. Правда, вам могут отказать в предоставлении займа, и на это решение тоже, скорее всего, можно попытаться подать куда-нибудь какую-то жалобу. Но с учетом принципа «свободы договора», который предусмотрен Гражданским кодексом РФ, такая затея выглядит весьма сомнительной.

После того, как первый этап пройден, и вы получили деньги, переходим ко второму пункту. Теперь нужно дождаться, когда МФО или коллекторы начнут «беспределить» и во всю нарушать ваши права, тем самым причиняя вам своими незаконными действиями «моральный вред и нравственные страдания». Эту фразу любят использовать органы власти при отсутствии физического вреда. Или, не дай Бог, конечно же, они причинят вам физический вред и имущественный ущерб.

Все нарушения можно условно разделить на две категории:

1. Нарушения, допущенные при оформлении и выдаче займа.
2. Нарушения, допущенные при взыскании просроченной задолженности.

МФО требует комиссию за выбор способа перечисления денег. Куда мне жаловаться?

Нарушения, допущенные при оформлении и выдаче займа

К таким нарушениям, в частности, относятся:

• Процентная ставка по кредиту превышает установленную Центробанком РФ предельную ставку — 1 процент в день.
• Сумма штрафов, процентов за пользование кредитными средствами и прочих платежей превышает полуторный размер займа. Другими словами, если вы взяли 20 тысяч рублей, максимум что могут с вас требовать — 30 тысяч рублей, с учетом всех санкций.
• Микрокредит был выдан под залог жилья.

Нарушения, допущенные при взыскании просроченной задолженности

В этом перечне могут быть:

• Незаконная переуступка прав требований по кредитному договору.
• Визиты специалистов по взысканию задолженности более одного раза в неделю.
• Звонки все тех же специалистов более двух раз за неделю, а также звонки ночью в период с 22 до 8 часов.
• Применение или угроза применения к должнику силы, угроза убийством, причинение или угрозы причинения вреда здоровью.
• Уничтожение /порча собственности должника, а равно как угроза такого уничтожения.
• Психологическое давление. Но вот психологическое давление доказать сложно.

Как написать действенную жалобу на микрофинансовую организацию?
Действующим российским законодательством предусмотрены механизмы воздействия на финансовые и коллекторские организации, нарушающих права и законные интересы должников. Для того, чтобы правильно составить жалобу и направить ее в соответствующий орган или должностному лицу, нужно четко понимать права и обязанности, а также ограничения, установленные законом для МФО, коллекторов и должников.

Полиция, прокуратура или суд? Куда жаловаться? Спросите юриста

Какие компании прекратили свою деятельность

Нововведения
в законодательстве уже нашли отражение в функционировании рынка
микрокредитования в России. Уже в январе текущего года из реестра
микрофинансовых организаций Центробанка были исключены 24 компании, среди
которых Mili, «Гульден», «ГИК-Финанс», «Елань», «ПАНДОРА», «ЖелДорЗайм»,
«Инвест Сибирь».

Список закрытых МФО в феврале текущего года представлен
ниже. По данным Центробанка из реестра микрофинансовых организаций были
исключены следующие МФО:

• «Альтернативный займ»;
• «Финансовый штурм»;
• «Финмания»;
• «ИСБ»;
• «Дон-ФинГрупп».

Скорее
всего, такая тенденция будет сохраняться. Однако темпы, с которыми закрываются
МФО, должны снизиться. Самые слабые игроки уже ушли с рынка, а сильные с
высокой вероятностью приспособятся к изменениям в законодательстве.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.