Коллекторское агенство

Алан-э-Дейл       01.11.2022 г.

Оглавление

Что такое коллекторская компания — какие функции выполняет

Деятельность таких компаний регламентирована законодательством с 2014 года. Основная функция – возврат долга, работа с неплательщиками по исполнительному листу. Для этого предпринимаются следующие меры:

  • Телефонные звонки и смс-рассылка днем. Это ранний этап воздействия, который практикуется в течение двух месяцев после просрочки.
  • Беседа с работодателем, друзьями и родственниками должника (проводится только в том случае, если ответчик не напишет официальный запрет на такие действия). Основная цель – создать определенный уровень дискомфорта стороне, деморализовать ее и заставить выплатить долг (при этом права лица не должны нарушаться).
  • Отправка бумажных писем с требованием погасить долг по почте.
  • Представители коллекторской компании могут прийти к должнику домой и потребовать исполнить свои обязательства. Такая мера применяется в крайнем случае, когда более мягкие способы не дали результата. При этом у специалиста нет права проводить обыск или приходить в квартиру в отсутствие заемщика.

Первое коллекторское бюро – что это такое?

НАО «ПКБ» — расшифровывается, как непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро». Оно занимает лидирующие позиции на рынке услуг по взысканию безнадежной задолженности.

НАО ПКБ — что это за организация

«Первое коллекторское бюро» было основано в 2005 году на территории Хабаровска. За 14 лет компания существенно увеличила масштабы своей деятельности и на сегодняшний день имеет целую сеть офисов по всей России. Подразделения НАО «ПКБ» есть в 137 российских городах.

Основное направление деятельности – оказание помощи банкам, лизинговым и торговым компаниям, страховщикам и прочим видам кредиторов при взыскании просроченной дебиторской задолженности. В данном случае речь идет о долгах, которые должники не могут или не хотят возвращать по тем или иным причинам. Это могут быть: просроченные кредиты и займы, неоплаченные товары и т.д.

Как уже было отмечено, офисы НАО «ПКБ» есть во многих городах России, а именно в:

  • Москве,
  • Санкт-Петербурге,
  • Нижнем Новгороде,
  • Иркутске,
  • Хабаровске,
  • Красноярске,
  • Краснодаре и т.д.

СПРАВКА. Согласно данным рейтинговой компании Standard & Poor’s в настоящее время НАО «ПКБ» занимает 30% российского рынка услуг по покупке проблемной дебиторской задолженности.

Принцип работы

Деятельность «Первого коллекторского бюро» представлена двумя основными направлениями деятельности:

  1. Оказание помощи при взыскании безнадежных долгов – в рамках такого направления компания заключает договор с кредитором о содействии возврату долгов. В данном случае НАО «ПКБ» полностью берет на себя работу с должниками (направление уведомлений, предоставление консультаций и т.д.)
  2. Выкуп проблемной задолженности – коллекторское бюро выкупает у кредиторов просроченные долги на основании договора цессии (переуступка права требования).

Реквизиты

Реквизиты НАО «ПКБ» Описание
Полное наименование компании Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро».
Сокращенное наименование
Включено в реестр: Да
№ свидетельства в реестре 3/16/77000-КЛ
Место нахождения Москва (головной офис)
Адрес (почтовый адрес) Москва, ул. Профсоюзная, д.56
Дата государственной регистрации 29 декабря 2021 года
Номер Государственной регистрации (ОГРН) / ИНН ОГРН 1092723000446 ИНН 2723115222

Имеет ли ПКБ лицензию и входит ли в реестр?

Первое коллекторское бюро имеет следующие две действующие лицензии, на основании которых осуществляет свою деятельность:

  • № 2852 от 12 апреля 2021 года – она дает право на осуществление деятельности по технической защите информации, являющейся конфиденциальной,
  • № 1535 от 12 апреля 2021 года – данная лицензия дает право на деятельность, связанную с разработкой и производством средств защиты конфиденциальных сведений.

НАО «ПКБ» включено в государственный реестр организаций, занимающихся возвратом просроченных долгов. Подтверждением этому выступают следующие данные:

  • регистрационный номер записи в реестре – 3/16/77000-КЛ,
  • дата включения в реестр – 29 декабря 2021 года.

Деятельность агентства застрахована?

По закону организации, оказывающие услуги по взысканию безнадежной задолженности, обязаны оформить страховку, защищающую от риска причинения убытков должнику в процессе возврата просроченных долгов. На сегодняшний день деятельность НАО «ПКБ» застрахована в СПАО «Ингосстрах». Период страхования – с 24 апреля 2020 года по 24 апреля 2021 года.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Уважаемые читатели! Для решения именно Вашей проблемы — нашему онлайн-консультанту на сайте. Это бесплатно. Для любого региона.

Для выбивания долгов коллекторы применяют утюги, биты и прочие бандитские атрибуты

Первое, что предстает в голове при упоминании коллектора — это бритоголовый молодец, как-будто из 90-х годов, переквалифицировавшийся рэкетир. Считается даже, что коллекторы работают сами на гране закона. Хотя эти стереотипы и ошибочны, они, тем не менее, даже помогают агентствам в работе. Людям кажется, что коллекторы запугивают должников, а то и применяют к ним физическое воздействие. Поэтому многие стараются при упоминании коллекторов сразу рассчитаться с долгами. На самом же деле агентства взыскивают долги исключительно на основании законов, так как их нарушение сразу же поставит крест на деятельности предприятия. Для взыскания долга физического лица перед банками, провайдерами и т.д. используются технологии кредитного коллекторства: • soft-collection. На этой стадии коллекторские службы обзванивают должников и предлагают оплатить задолженность в досудебном порядке, при этом должнику рассказывают все возможные последствия его уклонения от своих долгов — пеня, ограничение перемещения, арест имущества. Также используются SMS и электронные рассылки. • hard-collection. На этой стадии происходит личное взаимодействие коллекторы и должника. Агентство делает все возможное, чтобы очная встреча состоялась, также практикуются выезды к тем, кого не удалось найти по телефону. • legal collection. А вот на этой стадии коллекторы уже начинают принудительное взыскание долгов, путем включения чисто юридической работы. Подаются иски, происходит взаимодействие с судами. В случаях же взыскания корпоративного долга запускаются и технологии бизнес и финансового коллекторства. При этом тщательно изучается деловая активность должника, его связи, контракты, нащупываются «болевые» точки. При отказе сотрудничать применяются следующие меры: • информационно-репутационное воздействие. В СМИ и в Интернете появляется информация о недобросовестном поведении должника в вопросах, касающихся финансов, о целенаправленном нарушении им законов. Данная акция ставит целью показать всю серьезность намерений коллекторов, однако «жертве» дается время остановить процесс, пока его репутации не будет нанесен непоправимый ущерб. Материалы для СМИ согласовываются с заказчиком и подаются от имени агентства, которое и несет репутационные риски. • воздействие на ключевые контакты должника. На данном этапе контрагентам должника сообщается о его финансовых проблемах, об угрозах дальнейшего с ним сотрудничества, о неисполнении им своих обязательств. Обычно узнав об этом, контрагенты всячески стремятся прервать контракты и контакты, так как никто не хочет возможных судебных разбирательств с ненадежным партнером. И тут должник имеет время остановить механизмы воздействия, если начнет выплату долга. • использование финансового коллекторства. Бывают случаи, когда человек и готов бы заплатить, но не имеет достаточных для этого средств. В таком случае коллекторское агентство могут, проанализировав бизнес должника, помочь найти источники финансирования. Возможно использование возвратного лизинга, факторинговых схем, продажа бренда. Как видно ничего общего с бандитскими методами в работе коллекторов нет. Это грамотные специалисты и хорошие переговорщики.

Что будет, если не платить долг

Многие боятся представить это. А зря! По закону коллекторы мало что способны сделать против должника. Особенно, если кредитор лишь заключил соглашение и попросил «помочь», а не передал дело полностью.

Достаточно помнить, у кого человек брал деньги. У банка? Туда и идти.

Коллекторы могут лишь напоминать человеку о задолженности, причем ограниченное время. Максимум 5 лет. Затем составить отчет и передать его кредитору. Там будет указано, что клиент игнорирует требования.

Важно понимать, что долги погашать надо. Особенно взятые у банка

МФО и другие микрокредитные организации работаю хитрее. У них бешеные проценты. День пропустишь – пеня. Но сами коллекторы не вправе обращаться за погашением долга в суд или отнимать имущество. По закону нельзя. Если только кредитор официально не продал им долговые обязательства заемщика. Даже тогда агентство вправе лишь подать на гражданина в суд. И там разбираться.

Письмо Банка РФ от 21.08.2020

Право выбора между согласием на уступку прав и ее запретом

ЦБ разъяснил, что заемщику в рамках условий договора кредитования должно быть предоставлено право выбора между согласием на уступку прав (требований) и ее запретом. При этом выбор в пользу запрета уступки прав (требований) не должен препятствовать заключению договора потребительского кредита (займа). Указанный выбор осуществляется заемщиком в течение 5 рабочих дней со дня предоставления индивидуальных условий договора заемщику, если больший срок не установлен кредитором. То есть договор может быть взят домой для полного ознакомления и для решения. Необязательно подписывать кредитный договор сразу, не ознакомившись с условиями. И каждый заемщик должен иметь право отказаться от передачи своего долга третьим лицам еще на стадии подписания договора, это не должно влиять на одобрение.

Как коллекторы могут общаться с должником?

До введения закона о коллекторах многие граждане страдали от действий взыскателей, поскольку, например, звонки на телефон могли поступать в неограниченном количестве. Сегодня все способы взаимодействия находятся под контролем.

Так, если коллектор желает прийти домой к должнику, он должен знать, что делать это можно только 1 раз в неделю.

Что касается телефонных соединений, то еженедельно взыскатели могут побеседовать с должником не более 2 раз.

Если говорить про СМС, то и здесь установлен лимит. Можно направить гражданину до 4 сообщений в неделю.

При контактах с неплательщиком коллекторы должны учитывать и положения стрелок на часовом циферблате. Все действия можно проводить только с 8 утра и до 10 вечера, если говорить о рабочих днях. В праздники или выходные общаться с должником можно с 9 утра и до 8 вечера.

Особенности профессии коллектора и как им стать

Профессия коллектора имеет ряд особенностей, с которыми рекомендуется ознакомиться заранее.

Что должен уметь коллектор: необходимые знания и качества

Претендентов на должность коллектора на сегодняшний день немало. Но не каждый способен справиться с такой работой. Для этого требуются определенные качества личности и профессиональные знания.

Кто может стать коллектором — кому подходит такая работа?

Чтобы стать коллектором, необходимо иметь следующие качества:

  • коммуникабельность;
  • стрессоустойчивость;
  • понимание психологии человека;
  • умение убеждать людей и находить к ним индивидуальный подход;
  • настойчивость;
  • целеустремленность;
  • аналитическое мышление.

Внимание! Данная работа в наибольшей степени подходит экстравертам, которые не испытывают напряжения от общения с людьми.

Из личной истории одного банковского коллектора — кому не стоит идти работать в эту сферу:

Профессиональные знания

Для успешной работы коллектору необходимы знания:

  • юридических аспектов взыскания задолженности на всех ее этапах;
  • законных инструментов работы с долгами и урегулирования обязательств;
  • основ психологии;
  • основ экономики.

Как показывает практика, лучшими коллекторами становятся специалисты, которые в прошлом являлись:

  • прокурорами;
  • юристами;
  • работниками правоохранительных и судебных органов;
  • педагогами-психологами.

Зарплата коллектора — какой доход они имеют?

Средняя зарплата коллектора по состоянию на 2021 год составляет 34 076 рублей в месяц.

Данные по открытым вакансиям показывают, что:

  • 30,8% работодателей предлагают сотрудникам заработную плату в размере от 13,5 тыс. руб.;
  • 23,1% — от 19,9 тыс. руб.;
  • 23,1% — от 29,5 тыс. руб.;
  • 23 % — от 42,3 тыс. руб.

Карьерный рост коллектора — есть ли перспективы?

Рядовой коллектор в будущем может рассчитывать на должность начальника отдела взыскания или руководителя юридического сектора. Верхняя ступень карьерной лестницы — директор агентства.

Бывших взыскателей охотно принимают на работу банки, детективные агентства, юридические отделы крупных розничных компаний, а также предприятия, работающие в сфере продаж.

Выездные группы

Выездные группы, которыми в разговоре угрожают сотрудники «Первого коллекторского бюро», могут действительно посетить должника. Предварительно на почтовый адрес придет письмо, в котором будет дата и время, когда приедет группа. Также в письме будет присутствовать информация, из которой следует, что для того, чтобы должник не чинил препятствий выездной группе, будет привлечен участковый инспектор. Цель приезда – предварительная опись имущества должника. Здесь нарушение статьи 25 Конституции РФ, которая гласит: «никто не может проникать в жилище без воли в нем проживающих». Так как суда не было, соответственно, не было вынесено судебное решение и, следовательно, проникновение в жилище должника незаконно.

Если выездная группа настаивает на проведение описи принадлежащего должнику имущества, то здесь происходит нарушение закона «Об исполнительном производстве». Описывать имущество неплательщика имеют право только судебные приставы и только при наличии правоустанавливающих документов.

Самое разумное — вообще не открывать дверей так называемой выездной группе. Но должник должен быть готов, что когда коллекторская группа покинет его дом, на стенах подъезда, дверях могут появиться оскорбительные надписи о нем и его долге.

Суммируя вышенаписанное, можно прийти к выводу, что про «Первое коллекторское бюро» отзывы должников не лучшие. По действиям сотрудников данного коллекторского агентства видно, что они готовы пойти на любые противоправные действия, лишь бы заставить неплательщика погасить задолженность.

Права должников по новому закону: как защитить свои интересы

В соответствии с положениями Закона № 230-ФЗ лица, долги которых переданы коллекторам, наделяются следующими правами:

  • отказ от какого-либо контакта со взыскателями,
  • передача полномочий по взаимодействию с коллекторами своему представителю (адвокату),
  • запрет на взаимодействие коллекторов с родственниками должника,
  • направление жалобы в уполномоченные органы в случае нарушения прав и интересов со стороны коллекторов,
  • обеспечение своей защиты путем подачи возражений в судебные органы,
  • инициирование дела о банкротстве (если у физического лица нет никакой возможности выплачивать свои долги),
  • подача заявления в полицию при поступлении угроз, повреждении имущества коллекторами и прочих противоправных действиях.

Первое коллекторское бюро – что это такое?

Первое коллекторское бюро (ПКБ) – это профессиональная организация, специализирующаяся на взыскании различной просроченной задолженности: по кредитам, перед страховыми компаниями, операторами связи и т. д.

Компания была создана в 2005 году и первоначально вела активную деятельность исключительно на Дальнем Востоке и Сибири. Но за 12 лет организация существенно выросла и смогла создать внушительную региональную сеть собственных офисов и представительств, а головной офис организации переехал в Москву.

В настоящее время по оценкам экспертов ПКБ занимает до 30% рынка по приобретению проблемной задолженности. В 2016 году компания прошла госрегистрацию в качестве профессионального взыскателя просроченной задолженности и получила соответствующее свидетельство.


Первое Коллекторское Бюро

Особенности специальности в других странах

Деятельность коллекторов широко распространена в США и Западной Европе. За рубежом взыскатели действуют строго в рамках закона. Их деятельность направлена на предоставление консультаций и проведение работы по разъяснению должникам правовых последствий невозврата долга.

Но в каждой стране имеются свои особенности. Например, в Испании распространено переодевание коллекторов в одежду монаха, в которой он следует за должником. Несмотря на то, что это является методом психологического давления, такой способ работы не противоречит законодательству данного государства.

В России к профессии коллектора привыкли относиться с опаской. Тем не менее, не следует бояться взыскателей. Честные коллекторы действуют в рамках закона, а с нарушителями можно справиться с помощью правоохранительных органов. Тем, кто планирует сам стать сотрудником службы взыскания, следует быть готовым к недоброжелательному отношению со стороны должников. Нужно также помнить, что каждая работа должна соответствовать требованиям закона, а применение запрещенных методов грозит административной или уголовной ответственностью.

Кто регулирует действия коллекторов и куда жаловаться

Органом государственной власти, уполномоченным контролировать деятельность коллекторских компаний, является Федеральная служба судебных приставов. Нарушение закона может повлечь за собой такие последствия:

  • проведение внеплановых проверок,
  • привлечение виновных к административной ответственности,
  • возбуждение уголовного дела,
  • исключение компании из государственного реестра.

Как действовать заемщику с недобросовестными коллекторами?

Защищая свои законные права интересы от действий недобросовестных коллекторов, должник может предпринять такие меры:

  • написать жалобу в контролирующие органы,
  • подать на нарушителей иск в суд.

СПРАВКА. Прежде чем приступать к каким-либо более радикальным мерам, необходимо попробовать решить вопрос с коллекторами самостоятельно. Для этого необходимо четко изложить свою позицию (лучше всего в письменном виде) с отсылками на конкретные нормы закона, которые они нарушают.

Заявление в полицию на угрозы

Пример заявления в полицию, если коллекторы угрожают: zhaloba-na-kollektorov-v-policiyu-ugrozy

Таким образом, основной целью разработки Закона РФ № 230-ФЗ является обеспечение защиты должников от неправомерных действий со стороны коллекторов. На сегодняшний день в этом нормативном акте есть еще много недоработок, однако они систематически устраняются за счет регулярных нововведений.

 Загрузка …

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:
Нравится +11 Не нравится -0Вы уже голосовали

Что считается незаконным

Большинство «действенных» методов, которые применяются на практике:

· использование физической силы против должника;

· угроз причинить вред или убить;

· уничтожать, как-то испортить имущество должника;

· оскорбление чести или достоинства;

· искажение реальных размеров долга;

· кредитору нельзя передавать данные о должнике другим лицам, т.е. коллекторам или родственникам клиента;

· распространять данные о должнике – в СМИ, интернете или соцсетях.

Работу большинства официальных агентств проверяют, но есть фирмы, работающие «на доверии». Их ищут частные кредиторы, которым важна эффективность. На практике всякое случается. Коллекторы выполняют главную задачу – донести до своего «клиента» простую мысль – плати. А какой способ окажется действеннее, уже вопрос отдельный.

Законы о работе коллекторов от 2016 года: 7 ключевых моментов

Многие граждане России долго ждали принятия закона, который был бы направлен на урегулирования действий коллекторских агентств. В 2016 году депутаты все-таки приняли ряд норм и правил для банковских помощников.

В этом разделе мы хотим познакомить вас с самыми важными моментами данного правового акта:

  1. Каждое коллекторское агентство должно иметь лицензию и быть внесено в единый государственный реестр. Перед тем как начать общение с представителем конторы, обязательно потребуйте предъявить номер регистрации.
  2. Возврат денег должен осуществляться только одним коллектором.
  3. Взаимодействовать кредитор и заемщик имеют право лично при встрече, по телефону или же с помощью текстовых сообщений. Другие способы запрещены, если заемщик не дал согласие на привлечения дополнительных методов взаимодействия.

    Кроме того, даже после согласия заемщик может в любой момент отозвать свое решение с помощью письменного обращения в коллекторское агентство.

  4. Коллекторы должны работать только на территории РФ. То есть, если заемщик улетел за границу, то звонить или писать ему запрещено.
  5. Запрещено коллекторам скрывать номер мобильного или стационарного телефона, с которого происходят звонки и переговоры.
  6. Если должник запрашивает у агентства информацию, то коллекторы обязаны ответить на протяжении 30 дней с момента обращения заемщика.
  7. Если агентство или конкретный работник задал вред заемщику – моральный или физический, пострадавший имеет право потребовать возместить ущерб. Также сам факт нанесения урона будет караться законом.

С помощью этого закона, заемщики получают много тех прав, которых они были лишены ранее. Ведь до его принятия, как таковое, отсутствовало правовое поле в деятельности коллекторских агентств!

Теперь можно не бояться, что вас или вашу семью будут пугать взыскатели долгов, ведь коллекторам установили следующие правила:

  1. Коллектором не может работать ранее судимый человек.
  2. Запрещено угрожать заемщику расправой.
  3. Нельзя использовать психологические методы, которые могут навредить моральному состоянию должника.
  4. Запрещается искажать информацию относительно размера задолженности, сроков возврата, возможности привлечь должника отвечать по уголовно-процессуальному кодексу.

*Пример незаконной рассылки смс знакомым/коллегам должника

Первое коллекторское бюро: где посмотреть список должников на официальном сайте

Сразу стоит отметить, что информация о должниках является конфиденциальной, поэтому найти ее в открытом доступе на сайте НАО «ПКБ» не получится. Однако у пользователей все же есть несколько простых способов проверки своих долгов, а именно:

  • просмотр интересующей информации в личном кабинете на сайте «Первого коллекторского бюро»,
  • использование официального сайта ФССП (Федеральной службы судебных приставов),
  • обращение напрямую в банк с запросом сведений о точной сумме долга заемщика.

ВАЖНО. Если должник решил проверить свои обязательства на сайте ФССП, то ему следует иметь в виду, что эти сведения появятся там только в случае возбуждения исполнительного производства

Личный кабинет ПКБ: как войти

Чтобы получить полный доступ к основным опциям (просмотр сведений об имеющихся долгах, получение справки о закрытии долга, оплата долга в режиме онлайн без комиссий и т.д.) необходимо войти в личный кабинет. Порядок действий:

Если пользователь еще не зарегистрирован в системе, то ему нужно выбрать раздел «Регистрация».

Как оплатить задолженность онлайн

На сайте «Первого коллекторского бюро» для должников предусмотрена возможность внесения денег в счет погашения своих обязательств. Здесь https://www.collector.ru/pay/ доступны такие варианты проведения платежа:

  1. По номеру долга, присвоенного сотрудниками НАО «ПКБ». Также тут можно ввести номер договора, заключенного с банком (кредитором).
  2. На основании полного имени – в соответствующие поля должник должен ввести свое ФИО и дату рождения.
  3. Проведение оплаты через личный кабинет – в этом случае предварительно нужно авторизоваться в системе или же зарегистрироваться (для новых пользователей).

Способы оплаты задолженности на сайте НАО «ПКБ»:

  • банковская карта,
  • денежный перевод,
  • система «Золотая корона»

Нужно ли выплачивать свой долг коллекторам?

Ответ на данный вопрос зависит от правомерности требований, выдвигаемых коллекторами. Если у физического лица (организации) действительно есть задолженность, то ее необходимо вернуть во избежание неприятных последствий в виде судебных тяжб, ареста имущества, банковских счетов и т.д.

Более того, важно понимать, что на сегодняшний день нет законных методов и инструментом, при помощи которых должник мог бы избавиться от своих обязательств (за исключением ситуаций, когда речь идет о процедуре банкротства). Таким образом, если долг действительно есть, а действия коллекторов не выходят за рамки закона, то настоятельно рекомендуется погасить свои обязательства

Таким образом, если долг действительно есть, а действия коллекторов не выходят за рамки закона, то настоятельно рекомендуется погасить свои обязательства.

Какие способы защиты существуют еще

Хоть власти ужесточили требования, на практике еще остались фирмы, действующие «по старинке». Постоянные звонки, ночные визиты, порча имущества. И разрисованные стены в родном подъезде человека не удивляют.

Бороться с таким напором сложно, но можно:

A. Установить автоответчик и диктофон на телефоне. Домашнем и сотовом, чтобы записывать каждый звонок коллектора. Его угрозы, оскорбления. Тут главное самому разговаривать спокойно и выдержанно.

B. Каждый раз просить назвать себя, фирму. Чтобы это попало в запись.

C. Если личные визиты приобрели регулярный характер, установить камеры. Записать время суток и поведение людей.

D. Обратится в сторонние организации, занимающиеся защитой прав жертв коллекторов.

E. Нанять юриста, пусть он составит иск о неправомерных действиях, если ситуация зашла реально далеко.

F. Позвонить или навестить кредитора. Начать с ним конструктивный диалог о решении проблемы с долгом.

Можно ли выкупить долг у фирм

Крупные агентства выкупают партии кредитных договоров. Банкам выгодны лишь оптовые продажи. А если фирма серьезная, значит в штате кроме «быков» есть экономисты и знающие юристы. Почему не попробовать стать клиентом?

Тут главное выяснить, продал ли кредитор долговое обязательство. Если да, за какую сумму коллекторы готовы перепродать? При должном умении миллионный долг можно выкупить, отдав 100 000! 90% скидка нехило? Тут главное оформить все как полагается и иметь дело с реальным специалистом, кому теперь принадлежит долг. Иначе звонки продолжатся, а деньги уже отданы. Не лишней будет поддержка юриста.

Вообще с умом можно делать разное. Продают дебиторские задолженности и с торгов, люди их покупают, кто сам взыскивает с помощью умелого юриста, кто перепродает ответчику-должнику с дисконтом, кто просуживает и отдает в работу приставам. Это целый мир заработков. И дебиторку можно использовать чтобы гасить свои долги. Умеючи.

Методы работы

В арсенале профессиональных коллекторов целая система методов воздействия на должников. Всех их можно условно разделить на две группы: законные меры и инструменты, противоречащие нормам права.

Должнику важно знать, какие действия имеют право предпринимать коллекторы, а за какие методы можно привлечь к ответственности

Какие методы работы являются законными

К категории законных можно отнести следующие методы воздействия на должника:

  • звонки с упоминанием о наличии непогашенных обязательств,
  • направление должнику уведомлений, электронных писем и голосовых сообщений в мессенджерах,
  • назначение личных встреч (как в офисе, так и на нейтральной территории),
  • выход на связь с родственниками и знакомыми, начальством должника,
  • инициирование судебного разбирательства по вопросу взыскания долга.

СПРАВКА. Звонки, уведомления и прочие оповещения должны отправляться не чаще установленной периодичности. Кроме того, коллектор должен следить за временем суток. К примеру, звонить должнику можно в будние дни с 8:00 до 20:00, а в выходные с 9:00 до 22:00.

Незаконные методы — о чем пишут должники?

В большинстве случаев коллекторы не ограничиваются одними лишь разрешенными методами и часто пускают в ход незаконные инструменты. Речь идет о следующих действиях, нарушающих права должника:

  • назойливые звонки и направление сообщений в любое время суток,
  • использование оскорбительных выражений и нецензурной брани,
  • оказание психологического давления,
  • открытые угрозы в адрес должника, его родственников и знакомых,
  • преследование лица, имеющего непогашенные обязательства,
  • введение в заблуждение путем завышения реальной суммы задолженности,
  • предоставление персональных сведений о должнике других лицам (без его согласия),
  • повреждение имущества,
  • применение физической силы.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника, являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Остались вопросы по теме Спросите у юриста

Принцип работы коллекторов

Схема действия «собирателей» состоит из нескольких этапов. Все коллекторские агентства работают по простой схеме.

  1. Взыскание долга на ранней стадии. Физлицу напоминают об обязанностях по уплате долгов посредством sms-сообщений, по телефону выясняют причины сложившейся ситуации и возможности ее решения.
  2. Работа с задолженностью на поздней стадии. «Собиратели» назначают должнику встречу в офисе, посещают его сами. Пускать коллекторов в свое жилье или нет, человек решает самостоятельно.
  1. Возврат задолженности через судебные инстанции. В обязанности сторонних организаций входит решение вопроса через суд. Они готовят документы с указанием окончательного расчета с учетом штрафов, пени, на основании которых составляется иск.

Третий вариант работы с проблемными заемщиками коллекторы стараются не использовать. Поэтому предпочитают «уговаривать» клиента продать имеющееся имущество и вернуть денежные средства.

Нужно ли выплачивать свой долг коллекторам?

Ответ на данный вопрос зависит от правомерности требований, выдвигаемых коллекторами. Если у физического лица (организации) действительно есть задолженность, то ее необходимо вернуть во избежание неприятных последствий в виде судебных тяжб, ареста имущества, банковских счетов и т.д.

Более того, важно понимать, что на сегодняшний день нет законных методов и инструментом, при помощи которых должник мог бы избавиться от своих обязательств (за исключением ситуаций, когда речь идет о процедуре банкротства). Таким образом, если долг действительно есть, а действия коллекторов не выходят за рамки закона, то настоятельно рекомендуется погасить свои обязательства

Таким образом, если долг действительно есть, а действия коллекторов не выходят за рамки закона, то настоятельно рекомендуется погасить свои обязательства.

Подают ли коллекторы в суд и что может предпринять должник

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности в отношении непогашенных долгов составляет 3 года. В течение этого периода кредиторы должны успеть инициировать судебное разбирательство. Данное правило касается следующих категорий взыскателей: банки, МФО, коллекторские агентства.

Таким образом, коллекторы имеют право подавать иск в суд о взыскании просроченной задолженности. Сделать они это могут в следующих случаях:

  • при покупке проблемных долгов у кредитора по договору цессии (переуступка права требования),
  • при наличии такого полномочия в тексте агентского договора, заключенного с кредитором.

ВАЖНО. На практике чаще всего обращение в суд для коллекторов выступает крайней мерой воздействия на неплательщика

Обычно прибегают к ней в том случае, если другие методы взыскания не помогли.

В случае, если коллекторы инициировали судебное разбирательство должник может поступить следующим образом:

  • ходатайствовать в суде об отмене или снижении начисленной пени,
  • просить получение отсрочки по возврату долга,
  • настаивать на предоставлении более удобных условий погашения задолженности в виду своего тяжелого материального положения и т.д.

Незаконные методы — о чем пишут должники?

Несмотря на то, что по российскому закону деятельность коллекторских агентств строго ограничена, на просторах Интернета можно найти огромное количество историй о недобросовестных коллекторах и незаконных методах взыскания.
Наиболее часто встречаемые жалобы должников содержат следующую информацию о неправомерных действиях коллекторов:

  1. В разговоре с должниками коллекторы хамят, запугивают и вводят в заблуждение.
  2. Отказываются сообщать свои фамилию, имя и компанию-кредитора.
  3. Совершают звонки чаще, чем 2 раза в неделю.
  4. Совершают звонки близким людям, родственникам и работодателю должника и сообщают им информацию о задолженности, а также личные данные.
  5. Пытаются получить с должника наличные деньги для списания задолженности.

ВАЖНО! Любое погашение Вашей задолженности должно осуществляться посредством безналичного банковского перевода.

Как бороться и куда жаловаться, если коллекторы угрожают по телефону или лично?

Если коллекторы посылают угрозы в адрес должника, то ему необходимо незамедлительно пожаловаться в компетентные органы. Однако прежде чем написать жалобу следует собрать необходимые доказательства. Это может быть запись телефонного разговора, скриншоты переписки, голосовые сообщения, отправленные через социальные сети и т.д.
Пожаловаться на незаконные действия коллекторов можно в следующие инстанции:

  • полиция – необходимо будет написать заявление о поступлении угроз),
  • прокуратура – сюда можно пожаловаться в том случае, если сотрудники полиции не предпримут необходимые меры в отношении коллекторов, нарушающих закон,
  • ФССП – данный орган уполномочен контролировать деятельность коллекторских агентств,
  • СПО «НАПКА» (Национальная ассоциация коллекторских агенств).

Когда появляются коллекторские агентства

Не стоит думать, что как только вы просрочите платеж на 1-2 дня, вам сразу начнут названивать коллекторы, вовсе нет. Банк или микрофинансовая компания поначалу пытаются сами напомнить о себе, сообщить должнику о задолженности и о последствиях которые его ждут, если он не внесет в ближайшее время платеж.

Так продолжается несколько месяцев – звонки, смс, письма по адресу прописки, причем они будут ежедневные. Банк ждет подольше – 3-4 месяца, МФО не более 1-1,5 месяцев, после чего они решают: обратиться в суд или к коллекторскому агентству.

Решение зависит от того, сколько именно вы должны, и какая информация о вас есть у кредитора. Если вы официально трудоустроены, вы предоставляли данные о доходе и стаже, то однозначно кредитор пойдет в суд, ведь тогда судебные приставы арестуют ваши счета, и произведут принудительное взыскание.

А вот если вам выдавали быстрый кредит или займ без справок и обеспечения, у кредитора нет информации о вашей платежеспособности, или она достаточно низкая, то он может признать долг не пригодным к взысканию. И тогда он по договору цессии продаст его агентству за небольшой процент, чтобы получить хоть какие-то деньги. А вот уже коллекторы будут стремиться получить с вас как можно больше, ведь эта сумма и будет являться их прибылью. Что они могут сделать для возврата, опишем далее.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.