12 лучших банков и мфо, которые не проверяют кредитную историю

Алан-э-Дейл       12.06.2022 г.

Оглавление

Почему вам не дадут кредит с плохой кредитной историей

Кредиторов много. Разберем логичные действия всех.

Банки

Про государственные банки можете забыть сразу, туда даже обращаться не стоит. Но если раньше вам можно было попытать счастья в банках коммерческих, которые выдавали в свое время кредиты намного охотнее, то теперь ваш поезд ушел. Мало какой коммерческий банк, работающий в рамках закона, пойдет на такой риск. Они имеют право не давать вам объяснений на этот счет, но причины, поверьте, есть.

Факторы, которые влияют на одобрение кредита в банке

Таких факторов, которые препятствуют получению кредита в банке, можно назвать несколько:

  • Ваша кредитная история. Эта причина самая главная на сегодняшний день. Если заемщик ранее не выполнял обязательства по кредитам, то он автоматически переходит в категорию граждан, имеющих низкий кредитный рейтинг. Риск невозврата нового долга у заемщика с плохой КИ очень высок, а очень высокие ставки, которые могли бы нивелировать его для банка, ограничены регулятором — Банком России.
  • Гарантии. Банк, опасаясь невозвратных долгов, просит залог или оформление поручительства. Закон запрещает кредитору забирать у вас единственное жилье, к тому же если оно — обремененное несовершеннолетними детьми или недееспособными родственниками.

    Автомобиль? Не выгоднее ли просто продать его по нормальной рыночной цене и распорядиться этими деньгами по своему усмотрению? В общем, так себе залог для банка. Поручительство: если у вас есть родственники и друзья, которые, зная вас «как облупленного» с вашей кредитной историей все еще готовы доверить вам не только ключи от дровяного сарая, но и немного одолжить денег, то банк — нет.

  • Наличие судимости. Служба безопасности банка тщательно проверит вашу биографию и выявит даже неоплаченные штрафы за превышение скоростного режима вашим прадедушкой в прошлом веке. Если у вас есть даже погашенные судимости — как правило, денег вам не видать.
  • Место работы. Это только в стихах все профессии нужны, все профессии важны. В реальной жизни ваша работа определяет ваш социальный статус. Банк обязательно откажет в кредите, если вы сезонный рабочий и не имеете стабильного дохода.

    Но даже если вы теневой воротила биткоинов, но в графе «работа» у вас значится профессия фрилансер или того хуже — безработный, то для банка любой офисный клерк имеет перед вами огромные преимущества. Фрилансеров кредитуют некоторые банки, но, как правило, для этого в банке такие люди держат на счету на вкладе приличную сумму денег.

  • Некоторые граждане могут попасть в негласный «черный список»: жалобщик, скандалист, качальщик «своих прав» и борец «за справедливость»? Банк даже связываться с вами не станет, вы для них — сложный клиент.
  • Если вы посетили уже несколько банков и получили отказ — следующий банк, в который вы собираетесь обратиться за кредитом, обязательно об этом узнает. И выяснит причину отказа вам в кредите другими банками. Кроме того, в вашей кредитной истории все эти отказы будут зафиксированы — и не в вашу пользу.
  • Отсутствие кредитной истории. Да, такое тоже бывает. Банк отказывает только потому, что вы для него — «терра инкогнито».

Вы никогда не брали кредитов, а теперь вам нужны деньги в долг? Закажите звонок юриста

Если верить статистике, 90% отказов в банке при запросе потребительского кредита, ипотеки или автокредита, происходит по причине плохой кредитной истории потенциального заемщика.

Микрофинансовые организации

Поэтому в МФО тоже, скорее всего, потребуют залог или поручительство, чтобы выдать вам кредит. При возникновении проблем с возвратом этих средств у вас и у других клиентов в конкретной микрофинансовой организации, Центробанк может сначала оштрафовать МФО, а то и вовсе исключить из реестра.

Кроме того, данные о кредиторах МФО также передают в Бюро кредитных историй (БКИ). Любая МФО теперь хорошо подумает, стоит ли выдавать вам деньги с плохой кредитной историей.

Итак, мы пришли к единственному правильному решению в вашей ситуации — снизить максимально риски кредитора, улучшив свою кредитную историю.

Взять кредит с плохой кредитной историей практически нереально
Но если какой-то банк или МФО все же выдадут вам средства в долг, необходимо погашать аккуратно этот займ, чтобы потихоньку улучшать свою КИ.

Как взять кредит без кредитной истории в Ренессансе

Ренессанс Кредит Банк — лидер в этом сегменте. Он предлагает россиянам оформить без справок и поручительства ссуду с выдачей в день обращения. Вы можете стать претендентом на кредит с плохой кредитной историей, максимальная сумма которого, не будет превышать 1000000 руб. За пользование кредитными средствами банк взимает от 7,5% до 24,3% годовых.

Кредитование осуществляется на 2—5 лет. О предварительном решении сообщается уже через минуту после подачи заявления. Действующие клиенты, получившие такое предодобрение, могут вообще, не выходя из дома, получить деньги на банковский счет. Надежным клиентам полагаются более гибкие условия. Чтобы занять у Ренессанса, необходимо заполнить на сайте заявку, дождаться вердикта и подписать кредитный договор.

Без проверки кредитной истории, конечно, не обойтись, но банк не станет делать на нее основной упор, если заемщик для увеличения шансов на положительный исход принесет больше документов и будет полностью соответствовать требованиям:

  • возрастной предел 20—70 лет (действующие клиенты), для новичков ограничения с 24 лет;
  • российское гражданство;
  • проживание и регистрация по месту, где есть офис банка;
  • источник постоянного дохода, который не может быть менее 8 тыс. руб., если вы проживаете в любом регионе России, кроме Москвы. У жителей столицы, чтобы получить кредит без отказа, должен быть заработок от 12 тыс. руб.;
  • стаж с последнего места работы – 3 мес.;
  • наличие паспорта + водительских прав либо диплома/загранпаспорта/именной карточки/ИНН/пенсионного.

Выбор кредитора

В первую очередь, необходимо ознакомиться с перечнем банков, чьи официальные представительства есть в вашем городе. Не лишним будет ознакомиться с условиями кредитования этих банков: сроки, процентные ставки, список необходимых документов.

Банки, в которых проще всего получить кредит, не имея кредитной истории – это Ренесанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Московский Кредитный банк, Русский стандарт и другие.

Второй вариант – это кредитные организации, выдающие срочные займы. На особо большую сумму и выгодные условия рассчитывать не придется. Но и хлопот с документами, составлением заявки и ожиданием ответа значительно меньше.

Третий вариант – кредитный брокер. За комиссионную плату он подберет банк или кредитную организация, наиболее соответствующую вашим потребностям. Положительная сторона такого варианта – экономия вашего времени и наличие у агента всегда достоверной и актуальной информации. Отрицательная – стоимость услуги, риск попасть в руки мошенников.

Полезные статьи

Отказаться от обращений в банки на 15 лет. Утопия, конечно, но зато через 15 лет у вас будет девственно чистая история, так как БКИ хранит данные лишь 15 лет. Но если вам деньги нужны срочно, то это не тот вариант, что можно использовать.
Поработать над улучшением КИ. Проверяем бесплатно, устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент в любом банке.
Вести себя хорошо 2-3 года

Несмотря на то, что бюро КИ хранит данные 15 лет, банки и МФО обычно обращают внимание лишь на последние 2-3 года. Если у вас были просрочки на 5-7 дней — не страшно

А вот если до 3 месяцев или вообще долг ушел коллекторам или в суд — то уже хуже. Единственное, что вы можете тут сделать — показать, что у вас были уважительные причины, например, болезнь или потеря работы.
Доказать свою финансовую состоятельность. Наиболее охотно банки выдают кредиты тем, кто имеет большой стаж работы в нормальной организации и хорошую белую зарплату — это гарантия того, что вы сможете выплачивать займ.
Обращение в знакомый банк. Также охотно выдают наличные тем, кто является зарплатным клиентом или сотрудником этого банка. Или, если у вас есть открытые вклады, кредитные или дебетовые карты, ипотека и так далее. В общем, если вы давно сотрудничаете с каким-то банком — обращайтесь именно в него.

Предложения в других банках

Выгодно
ДОМ.РФ

Сумма
до 5 млн
Процент
от 4.9%
Срок
до 7 лет

Подробнее

Выгодно
Акцепт

Сумма
500к
Процент
от 7.9%
Срок
до 5 лет

Подробнее

Выгодно
БыстроБанк

Сумма
до 3 млн
Процент
от 7.9%
Срок
13-240 мес

Подробнее

Выгодно
Примсоцбанк

Сумма
до 5 млн
Процент
8.9%
Срок
13-60 мес

Подробнее

Выгодно
СМП Банк

Сумма
3 млн-15 млн
Процент
от 5.9%
Срок
13-36 мес

Подробнее

Выгодно
РНКБ

Сумма
15 млн
Процент
от 3% ипот/5%
Срок
до 25 лет

Подробнее

Выгодно
Севергазбанк

Сумма
10 млн
Процент
ип 4.85/от 6.65%
Срок
13 — 84 мес

Подробнее

Выгодно
Банк Интеза

Сумма
10 млн
Процент
от 10.9%
Срок
от 3 до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Энерготрансбанк

Сумма
5 млн
Процент
11%
Срок
до 60 месяцев

Подробнее

Выгодно
Ланта-Банк

Сумма
Процент
ключ.ставка+2.75%
Срок
от 1 до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Генбанк

Сумма
6 млн
Процент
от 8.9%
Срок
6 мес — 15 лет

Подробнее

Выгодно
«Санкт-Петербург»

Сумма
4 млн
Процент
от 7.9%
Срок
до 7 лет

Подробнее

Выгодно
ПромТрансБанк

Сумма
2 млн
Процент
8.25%
Срок
3 — 120 мес

Подробнее

Выгодно
Акибанк

Сумма
6.5 млн
Процент
от 5.0%
Срок
до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Абсолют Банк

Сумма
10 млн
Процент
8.09%
Срок
до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Кубань Кредит

Сумма
20 млн
Процент
7.0%
Срок
до 10 лет

Подробнее

Выгодно
Сургутнефтегазбанк

Сумма
15 млн
Процент
от 5.5%
Срок
до 20 лет

Подробнее

Выгодно
Челиндбанк

Сумма
5 млн
Процент
от 8.9%
Срок
до 15 лет

Подробнее

Выгодно
Интерпрогрессбанк

Сумма
3 млн
Процент
от 7.9%
Срок
6 — 72 мес

Подробнее

Выгодно
Ставропольпромстрой

Сумма
3 млн
Процент
от 10%
Срок
до 5 лет

Подробнее

Выгодно
Тольяттихимбанк

Сумма
10 млн
Процент
от 8.2%
Срок
до 30 лет

Подробнее

Выгодно
Владбизнесбанк

Сумма
3 млн
Процент
от 8.4%
Срок
7 лет

Подробнее

Показать все продукты

Понятие «кредитная история»

Кредитная история – это совокупность сведений о:

  • действующих и закрытых кредитных договорах;
  • качестве исполнения подобных соглашений.

Источниками информации выступают кредиторы – банки, МФО, прочие кредитные организации. Данные хранятся в различных БКИ (Бюро кредитных историй).

Отчет из БКИ по кредитной истории

Отчет БКИ – документ, содержащий сведения о кредитной истории: о ФИО субъекта, его адресе регистрации, о полученных займах, о том, как они обслуживались.

Содержание выписки

Выписка включает 3 страницы, на которых расписаны:

  1. персональные данные субъекта;
  2. скоринговый анализ и кодификация факторов, обусловивших снижение итогового балла;
  3. сводные таблицы с информацией о кредитных обязательствах и качестве их обслуживания.

Причины отсутствия кредитной истории

Отсутствие кредитной истории возможно из-за того, что субъект никогда не обращался к кредитованию либо брал займы очень давно.

В выписке из БКИ представляются сведения обо всех кредитных договорах, последняя операция по которым была совершена не больше чем 10 лет назад.

Почему возникают сложности из-за отсутствия кредитной истории

Кредитная история позволяет с большой долей вероятности спрогнозировать качество финансовой дисциплины субъекта. Отсутствие таких данных означает высокий риск, поскольку нельзя точно спрогнозировать, как будут исполняться обязательства, прописанные в кредитном договоре.

Какие банки дают такой кредит

Выбор банка не должен быть спонтанным. Составьте финансовую стратегию на перспективу и определите кредиторов, с которыми хотели бы ее реализовать. Оценивайте надежность структуры и линейку предложений.

Приведем несколько примеров.

Тинькофф Банк

Предлагает потребительские ссуды наличными, кредитки, ипотеку. Кроме этого, клиенты банка могут воспользоваться услугами страхования, открыть депозитный вклад, сделать переводы.

Самый популярный продукт банка в 2018 году — кредитка Тинькофф Платинум с лимитом до 300 000 рублей. Процентная ставка устанавливается индивидуально, от 15% годовых. Нулевой период позволит пользоваться ссудой без процентов 55 дней.

Преимущество этого предложения в лояльности к заемщикам без официального дохода. Но чтобы получить высокий лимит и конкурентные проценты, придется подтвердить свою состоятельность.

СКБ Банк

Оформляет ссуду «На все про все» наличными под 23,5% годовых. Максимальный размер ссуды до 299 000 рублей. Заявки принимают от работников по найму, пенсионеров, предпринимателей. Граждане РФ могут получить этот кредит с 23 до 70 лет (на дату полного возврата). Не требуется подтверждение основного дохода, предоставляются паспорт и второй документ.

Промсвязьбанк

Предоставляет ряд программ, в том числе и на специальных условиях. Например, «Потребительский, для госслужащих» предназначен для сотрудников бюджетных организаций. Они могут оформить крупную ссуду под ставку от 10,9% годовых, сроком до 7 лет, без обеспечения, с подтверждением доходов.

Где оформить кредит на карту или счет если нет КИ в первый раз

Некоторые банки выдают кредиты без проверки КИ – об этом они указывают прямо на странице программы кредитования.

Оформить кредит без кредитной истории на карту или счет в первый раз можно в следующих банках:

  1. Альфа-Банк. Здесь можно получить до 5 млн рублей на срок до 5 лет. Деньги перечисляются на бесплатную дебетовую карту. Ставка – 5,5%. Заявка рассматривается в оперативном порядке. До первого платежа – 45 дней. Погашать кредит можно в онлайн-банке или через приложение, в банкомате или офисе банка;
  2. Росбанк. Организация выдает кредиты на сумму до 3 млн рублей по ставке от 8,99%. Продолжительность кредитования – от 13 до 84 месяцев. Залог и поручители не нужны. Клиент может самостоятельно выбрать дату ежемесячного платежа;
  3. Почта Банк. Здесь можно взять кредит на сумму до 6 млн рублей и на срок до 5 лет. В первые 6 месяцев процентная ставка нулевая. При своевременном внесении платежей процентная ставка будет снижаться каждый год. Кредит выдается с 18 лет на любые цели, а зарплатные клиенты и пенсионеры могут претендовать на льготные условия.

Однако такие банки – исключение из правил: обычно каждая финансовая организация анализирует КИ пользователя.

Кредитная история: начало

Логично, что кредитная история должна с чего-то начинаться и не у каждого она есть. Ситуация напоминает рынок трудоустройства – где без стажа и опыта сотрудников берут очень неохотно, в лучшем случае – на неприметную должность, которая становится началом карьеры. В банках аналогично: для начала истории нужны стартовые данные — информация о первом кредите.

Что нужно знать о первом кредите:

Важно погасить его по графику – без просрочек и желательно, без досрочного погашения. Первое погашение – показательное, по нему формируется впечатление о платежной дисциплине.
Не начинайте «карьеру» займами в МФО! Ошибочное мнение гласит, что в МФО вам дадут кредит без истории и справок, после чего можно обращаться в любой банк

Это не так –банки очень подозрительно относятся к клиентам после МФО и шансы на получение второго кредиту будут на 30-50% меньше!
Нет смысла пробовать сразу взять большую сумму — кредит с нулевой кредитной историей одобряют «По минималке». Если в ваших планах – крупный кредит, начните с малого: погасите небольшой заём и далее – просите больше.
Есть программы кредитования, по которым оформить кредит без кредитной истории проще: это товарные кредиты и кредитные карты.
Будьте готовы к отказам – с первого раза получается далеко не у всех!

Обозначив основные теоретические моменты, перейдем к практике – процессу оформления кредита и к банкам, которые лучше всего подходят, чтобы взять кредит наличными без кредитной истории.

Почему не дают кредит? Как подготовиться к отказу

Если банк не дает кредит вследствие плохой кредитной истории (КИ), то эта ситуация вполне обоснована. Однако нередко в категорию заемщиков, пользующихся недоверием финансово-кредитных институтов, попадают те клиенты, которые вовсе не имеют кредитного досье.

Почему возникает такой неприятный казус:

  • Во-первых, при отсутствии КИ банк не может сформировать о клиенте полноценное представление.
  • Во-вторых, многие недобросовестные заемщики сумели одним из существующих способов устранить свою неблагоприятную кредитную историю и теперь не имеют ее вовсе.

Поскольку финансовым учреждениям невозможно отделить заемщиков, которые привлекают кредит впервые от тех, которые сумели замять свое неблаговидное кредитное досье, то недоверие распространяется на всех клиентов без КИ.

Именно поэтому, если Вы впервые идете в банк за кредитом, не следует думать, что добыть необходимую сумму вам удастся без особых сложностей.

Именно поэтому следует заранее серьезно подготовиться:

  1. Банки заботит вопрос платежеспособности клиента, поэтому обязательно оформите справку 2-НДФЛ.
  2. Просмотрите все требования выбранного финансового института к документам (а выбрать нужно тот банк, который гарантированно выдает займы без КИ) и собрать пакет в полном соответствии с ними.

Важный момент:  Если Вы не уверены в том, что сумеете самостоятельно решить вопрос с документами доверьте этот процесс кредитному брокеру. Он не только правильно оформит все бумаги, но также поможет выбрать банковское учреждение, поскольку многие из них сотрудничают с брокерскими фирмами.

Тем не менее, не стоит забывать о том, что услуги по привлечению займа кредитным брокером – далеко не бесплатны. К тому же многие из таких специалистов с малыми суммами не работают. Но это не повод отчаиваться – существует несколько проверенных способов получения кредита в том случае, если Вам отказали по причине отсутствия кредитного досье.

Как повысить шансы на кредитование при отсутствии кредитной истории

Шансы на одобрение заявки на кредитование при нулевой кредитной истории повышаются, если:

  • проанализировать содержание профилей в соцсетях;
  • согласиться на покупку страхового полиса;
  • предоставить залог или поручительство;
  • официально показать наличие дохода;
  • предоставить данные об имеющейся собственности;
  • сформировать кредитную историю за счет микрокредитования или кредитной карты.

Полный пакет документации

Основным фактором, снижающим рисковость кредитной сделки, является наличие источников дохода у заемщика. Доказать наличие заработка нужно справкой 2-НДФЛ и копией трудовой книжки. Есть смысл показать наличие дополнительных источников дохода: подработок, пенсий, получаемой арендной платы и так далее.

Онлайн-заявка в банк без кредитной истории

Некоторые банки, как например, Сбербанк, по итогам рассмотрения онлайн-заявки выносят только предварительное решение, другие – сразу заключают договора. Первый тип кредиторов предоставляет более выгодные условия сотрудничества, но они и более тщательно анализируют соискателей.

Ответы на главные вопросы

Какая кредитная история считается «плохой»?

Серьезный негативный фактор – просрочка сроком более 30 дней. Такая «клякса» существенно влияет на репутацию заемщика и может стать причиной отказа в выдаче кредита.

Какие банки выдают кредиты клиентам с плохой кредитной историей?

Не существует никакого списка банков, раздающих деньги без отказа людям с испорченной кредитной историей и открытыми просрочками. Есть банки с более рискованной политикой, которые работают с теми, кому отказал Сбербанк и ВТБ 24. За свой риск такие банки берут более высокие проценты.

Поможет ли своевременное погашение займа в МФО улучшить кредитную историю?

Все микрофинансовые организации обязаны передавать данные о своих клиентах в бюро кредитных историй. Поэтому возврат микро займа по графику улучшит ваш профиль в БКИ.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг?

  • Вы не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  • У Вас имеются текущие просрочки без уважительных причин;
  • Ежемесячные платежи составляют больше половины вашего дохода;
  • Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта), к сожалению в последнее время таких случае становится больше;
  • Банк не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  • Долг продали коллекторскому агентству — а эти ребята еще реже передают в БКИ сведения о выплаченных займах.

Можно ли в Тинькофф Банке получить кредит, когда кредитная история пустая либо испорченная

Тинькофф Банк входит в число кредитно-финансовых учреждений, лояльно относящихся к российским гражданам, которые по каким-либо причинам имеют плохую кредитную историю. Но также он кредитует заемщиков и без КИ. У него позволяется оформить ссуду в 2 вариантах:

  • кредит наличными до 2000000 руб. В данном случае годовая ставка колеблется в диапазоне 8,9—24,9%, а срок: от 1 до 3 лет. Деньги предоставляются без обеспечения, а одобрение можно получить в день обращения. Справки предъявлять не понадобится. Выдача происходит без комиссии по паспорту и на дебетовую карту, которую потом доставляют курьером или по почте. Москвичи за доставку не платят. Благонадежным клиентам полагаются бонусы. Еще плюсы заключаются в бесплатном годовом обслуживании, бескомиссионном снятии средств в любом банкомате суммой от 3 тыс. руб.;
  • Кредитка Тинькофф «Платинум». Выпуск кредитных карт осуществляется с лимитом 700000 руб. и менее. Ежегодные проценты взимаются от 12%. Если вы согласитесь на данную форму кредитования, сможете пользоваться карточкой по своему усмотрению: обналичивать ее, когда это будет необходимо, совершать безналичный расчет и получать обратно на счет до 30% кэшбэка. Кредитная карта оформляется бесплатно, за ее выпуск Тинькофф Банк ничего не берет. А вот обслуживание составит 590 руб. в год. Выдается продукт до востребования. Льготный период длится 55 дней.

Взять онлайн кредит может любой человек, который зарегистрирован и проживает на территории РФ, имеет доход и достиг совершеннолетия. Нужно сказать, что у «Тинькоффа» довольно высокий процент одобрения, в том числе на кредит без кредитной истории. Поэтому попытаться стоит. Заполните онлайн-заявку контактной информацией и узнайте сразу решение.

Получение кредита наличными или на карту без КИ

Любой банк старается избежать неоправданных рисков и при рассмотрении заявки обязательно подаст запрос в БКИ. Клиенту с грубыми нарушениями договорных обязательств стоит обратиться в одну из многочисленных микрофинансовых организаций. Большинство МФО практикует предоставление небольших краткосрочных займов при минимальных требованиях к соискателям.

Получение кредита наличными или на карту без проверки кредитной истории в МФО и последующее аккуратное погашение займа зафиксируется в финансовой биографии заемщика и откроет доступ к более выгодным кредитным продуктам.

Микрофинансовые компании ценят постоянных клиентов и с каждым своевременно закрытым микрокредитом улучшают условия кредитования для надежного заемщика, предоставляют более крупные суммы и существенно снижают процентные ставки.

Потребительский кредит без кредитной истории в Хоум Кредит Банк

Вы по-прежнему думаете, в каком банке можно получить кредитные средства при отсутствии кредитной истории? Тогда попытайтесь взять в долг у Хоум Кредит Банка. Он – один из популярных финучреждений, готовых выдать кредит наличными без кредитной истории. Но у него еще можно получить деньги и на карту, и на счет, открытый в другом банке. Предоставляется ссуда в размере от 10000 до 3000000 руб.

Возвратить ее следует за 1 мес.—7 лет. Стоимость кредита несколько выше, чем у конкурентов, — 7,9—24,8% годовых. Выдача денег произойдет, если вы заполните анкету. После получения положительного ответа выберите для себя удобный способ, как получить кредит без кредитной истории, и, в зависимости от выбранного варианта, либо явитесь в отделение, либо завершите операцию (подпишите договор) в интернет-банке.

Кредитор принимает запросы по паспорту и еще одному документу на выбор нового клиента (СНИЛС, загранпаспорт, пенсионное, водительское удостоверение). Нецелевой кредит поступает в день обращения. В основном рассмотрение заявок занимает 2 часа после их поступления. Залоговое обеспечение и поручительство – лишние действия. Требования к заемщику:

  • постоянная регистрация и гражданство РФ;
  • возрастное ограничение 22—70 года;
  • постоянный доход.

Шансы для заемщиков без КИ при оформлении кредита

Высокие шансы оформить заем без опыта кредитования у клиентов следующих категорий:

  1. Владельцы зарплатных карт. Если вы получаете зарплату на карту, банкиры сами предложат деньги в долг. Сумма и ставки определяются размером дохода и длительностью трудового стажа.
  2. Бюджетники. Сотрудники государственных учреждений оформят кредит без отказа и на льготных условиях: у финансовых структур есть специальные программы для госслужащих.
  3. Пенсионеры. Пенсионеру быстро одобрят небольшую ссуду по предъявлению паспорта и свидетельства. Дополнительным преимуществом будет банковская карточка, на которую зачисляется пенсия. Период пользования ссудой ограничивается возрастом заемщика.
  4. Владельцы ликвидного имущества. Есть шанс, что банк выдаст деньги клиентам без КИ под залог недвижимости, машины, земельного участка. Но при этом потребуется подтверждение доходов. Например, заемщику, покупающему авто в кредит, одобрят заявку при наличии справки о зарплате. Риски кредитора здесь покрываются залогом и доказательством платежеспособности клиента.
  5. Заемщики с поручителями. Кредит безработным без КИ и обеспечения не дадут. Но наличие поручителей все меняет. Студенты, фрилансеры, ИП, и другие граждане без официального трудоустройства, предоставив поручительство родственников или знакомых, имеют шансы взять деньги в долг.
  6. Постоянные клиенты. Если у вас открытый депозитный счет, активная дебетовая карта, накопительный инвестиционный счет или другие продукты, высока вероятность одобрения займа без КИ на хороших условиях.

Подробное руководство и рекомендации вы найдете в следующем разделе.

Уверенность – залог успеха

Современная банковская система автоматизировала запрос о данных кредитной истории, и «судьбу» заемщика чаще всего вершит «скоринг» – программа по автоматической обработке данных заемщика в части финансового благополучия, предполагаемого качества обслуживания долга и наличия негативных данных в Бюро.

В случаях, когда анализ анкетных данных заемщика возлагается на риск-менеджмент банка или кредитный комитет (что редко), безусловно, на чашу весов ложится все и наличие положительной кредитной истории лишним не будет.

Просрочки бывают разные. И данные об их наличии в НБКИ «подсвечиваются». Конечно, уровень доверия конкретной финансовой организации при допущении задержки платежа в 1-2 дня может упасть, однако, серьезного следа на кредитной истории разовая ситуация такого характера не оставит. Банки серьезно относятся к нарушениям графика оплаты более чем в 4-7 дней. При этом некоторые все же оставляют шанс на получение займа на заградительных условиях: по завышенной ставке или уменьшенной сумме.

«Черные» и «белые» страницы кредитной истории нередко малозначимы для кредитных организаций, нарабатывающих базу клиентов. Даже при наличии строго негативных данных в НБКИ есть шанс получения займа. Взять экспресс кредит возможно с отрицательной кредитной историей. При этом, выплатив его без огрехов – можно «подправить» свою репутацию в преддверии хода конем.

Нет кредитной истории: как получить кредит?

Какие есть варианты:

  • Пойти медленным путем и запросить на первый раз кредитную карту с минимальным лимитом, наличные на 10-20 тысяч или взять товарный кредит на 5-7 тысяч.
  • Предоставить в банк справку 2-НДФЛ или иное свидетельство финансовой стабильности (см. статью «Альтернативная платежеспособность).
  • Попросить родителей или друзей с хорошей КИ стать поручителями по кредиту;
  • При наличии автомобиля – взять кредит под ПТС (для более крупных кредитов – кредит под залог недвижимости).
  • Подготовить «почву» для первого кредита – перед обращением оформить дебетовую карту для активного использования, открыть небольшой депозит.

Совет экспертов: как взять кредит первый раз без кредитной истории:

Гораздо больше шансов на одобрение первого кредита – в банке, услугами которого вы активно пользуетесь! В первую очередь, обратитесь в организации, в которых открыта дебетовая карта, есть депозит, или банк, через который вы совершаете платежи

Что делать, если кредитная история плохая

Убрать и переписать плохую кредитную историю нельзя, информация хранится в таком виде в каком она есть. Срок хранения (действия) кредитной истории — 15 лет с момента ее последнего обновления. Но кредитную историю можно дополнить и слегка исправить новыми данными, которые могут показать, что банки снова вам могут доверять.

Для того чтобы очистить плохую кредитную историю, нужно взять несколько кредитов и добросовестно их погасить. Тогда те просрочки, которые были в прошлом, затеряются среди множества хороших кредитов. И тогда кредитная история в целом будет лучше.

Как взять новый кредит, если банки не выдают кредитов

Берите маленькие потребительские экспресс-кредиты на бытовую технику. Даже если бизнесмену нужен хороший автомобиль, Бюро кредитных историй все же рекомендует набрать в кредит, условно говоря, чайников и холодильников, а потом обратиться за автокредитом в 2 миллиона. Другого выхода не существует в принципе.

Почему кредитная история стала так важна?

Свою кредитную историю надо взращивать постепенно, заботиться о ней как о своей собственной репутации, запрашивать и получать ее как минимум 1 раз в 3 месяца. Потому что может быть и так, что вы ничего не знаете и кредитов никаких не брали, а на вас висит масса непогашенных кредитов, которые набрали мошенники по ксерокопии вашего паспорта, а ведь ксерокопии паспорта вы сдаете в массу организаций. Таких историй не так много, но они есть.

Ситуация: получен отказ в автокредитовании, но заемщик кредиты никогда не брал, что делать?

Для начала стоит обратиться в Бюро кредитных историй и сделать письменный запрос через Почту России. Порядок обращения подробно расписан на официальном сайте Национального бюро кредитных историй. Однако посредством Интернет получить свою кредитную историю невозможно; по закону кредитную историю можно выдать только вам или лицу, которому вы выдали доверенность.

Если кредитной истории нет… Как правильно начинать писать свою кредитную историю?

Сегодня банки не вполне доверяют человеку без кредитной истории, так как не хотят рисковать. Поэтому не удивляйтесь, если получили отказ даже при наличии высокой «белой зарплаты» и нужной прописки. Без кредитной истории вы для банка, что кот в мешке.

Если надумаете брать автокредит, придется начать с того, чтобы вызывать благоприятное отношение кредитных организаций.

Итак, мораль для заемщика по автокредитам такова: внимательно следите за своей кредитной историей, делайте запросы в Национальное бюро кредитных историй не реже 1 раза в 3 месяца самостоятельно или через свой банк. И тогда трудности автокредитования, по причине плохой кредитной истории, обойдут вас стороной.

Редакция сайта
Публикации по темам: как взять автокредит, какую машину выбрать в кредит, условия автокредитования в банках на новые и подержанные автомобили, как досрочно погасить автокредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта «Автомобиль в кредит» помогает разобраться в вопросах получения, погашения и обслуживания кредита на автомобиль

Кому выдают кредит в ОТП Банке

Оформить кредит без истории в ОТП Банке – реальность. Причем кредитно-финансовый институт оказывает услугу максимально быстро. Сумму можно получить от 15000 до 2000000 руб. Если брать до 300 тыс. руб., банк будет взимать от 14,9% до 38,40% годовых. Когда же клиент хочет занять больше, начальная годовая ставка будет от 10,5%. Кредитование происходит на 1—7 лет.

Без комиссий заемщик имеет возможность досрочно погасить кредит. За выдачу также не нужно ничего платить банку. Если у человека нет средств для внесения оплаты по кредиту, за отдельную плату допускается использование опции «Перенос даты платежа». Займы без кредитной истории оформляются по минимальному пакету документов исключительно российскими гражданами, возраст которых более 21 года, но не старше 69 лет.

Вдобавок, у заемщика должна быть постоянная регистрация, где взять намерен он ссуду, а также работа с 3-месячным стажем. Предпринимателей ОТП Банк кредитует с 25 лет. Допускается заключение сделки с особами, у которых есть текущие просрочки по кредитам, взятым в других российских банках.

В завершение

Теперь вам известно, какие банки дают кредит без кредитной истории. Нужно сказать, что проверка заемщиков с плохой КИ проходит намного строже. Есть и другие недостатки: повышенная ставка, одобрение небольшой суммы кредита. Почему так происходит? Да потому что безупречная кредитная история – это гарантия того, что клиент честно подходит к обслуживанию кредита, соблюдает дисциплину в выплате долга.

Бывает так, что и нулевая кредитная история расценивается банками, как негативный фактор, предшествующий отказу. Поэтому если она у вас отсутствует, можно исправить ситуацию, чтобы в будущем не сталкиваться с подобными рода проблемами. Что вы можете сделать? Ну, например, приобрести, скажем, планшет в рассрочку, заказать кредитную карту, взять быстрый микрозайм в МФО.

Процесс формирования истории в БКИ

Решение о выдаче любого займа представители банковского сектора принимают на основании кредитной истории – своеобразного рейтинга заёмщика, в который включены все данные о платежах по предыдущим ссудам.

Если вы собираетесь взять кредит в первый раз, вообще без наличия кредитной истории – можете получить и отказ банка

Он с вами ещё «не знаком» и с осторожностью относится к клиентам, у которых отсутствует заёмная история.. Если гражданин не пользовался услугами банков, при подаче заявки его ожидают сложности и завышенные проценты

Рассмотрим, где взять кредит без истории на приемлемых условиях, простой подачей онлайн-заявки

Если гражданин не пользовался услугами банков, при подаче заявки его ожидают сложности и завышенные проценты. Рассмотрим, где взять кредит без истории на приемлемых условиях, простой подачей онлайн-заявки.

В зависимости от политики конкретного кредитного учреждения, срок рассмотрения заявки клиента составляет от нескольких часов до 1-3 дней.

За этот период организация успевает получить выписку из Бюро кредитных историй (БКИ), проверить, насколько своевременно заявитель вносил платежи, и была ли «проблемная» задолженность, а затем принять решение о выдаче средств или отказе в кредитовании.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.