Топ-15 банков, дающих кредит для ип без справок и поручителей

Алан-э-Дейл       02.08.2022 г.

Оглавление

Список самый выгодных банков-кредиторов ИП

Ведущие банки РФ стремятся стать еще более привлекательными для частного предпринимательства. По этой причине разрабатывают новые программы кредитования.

  • ВТБ24 имеет достаточное количество видов кредитования для малого и среднего бизнеса. Например: кредит «Овердрафт», «Бизнес-ипотека», «Инвестиционный», «Целевой», «Оборотный» и пр. В основном, кредиты в сумме более 1 млн. руб. выдаются на срок до 5 лет под невысокую ставку (до 15%). Имеется отсрочка в погашении – до 6 месяцев.
  • Сбербанк России открыл кредитные линии: «Бизнес-авто», «Бизнес-Ипотека», «Бизнес-Недвижимость» и другие виды кредитования ИП. Условия практически одинаковые: возможность выплачивать займ до 8 лет с процентной ставкой – 12%.
  • «Бизнес-кредит» от Промсвязьбанка – это максимально возможная финансовая помощь в 75 млн. руб. с периодом уплаты – до 20 лет и с процентной ставкой – всего 12%.

Представлены, конечно, не все лучшие кредиторы России для малого и среднего бизнеса. Но, тенденция банковской работы просматривается довольно четко: финансировать индивидуальное предпринимательство банки стремятся и предлагают все более выгодные условия.

Так стоит ли брать кредит для развития собственной бизнес-деятельности или лучше копить десятилетиями собственные сбережения и ждать лучших времен? Индивидуальный предприниматель на основе собственного опыта, подскажет ответ. 

Документы для оформления потребительского кредита и бизне-займа

Если оформляется обычный потребительский кредит, то заявителю достаточно предоставить  паспорт гражданина РФ с пропиской по месту размещения банка и немногие дополнительные документы:

  • Справка НДФЛ;
  • Подтверждение с места работы о дате трудоустройства;
  • Водительские права, пенсионное удостоверение, документы на социальные льготы;
  • Договор поручительства или залог имущества;
  • Нотариально заверенная копия на владения недвижимым и движимым имуществом и пр.

Перечень сформирован из необязательных для каждого банка РФ документов.  Другими словами, есть финансовые организации России, где ни один из выше указанных документов не затребуют при оформлении кредита.

Аналогичная ситуация будет и с кредитной историей: где-то все проверят досконально, а где-то даже вопрос о прошлой кредитной истории не затронут.

В отношении заявителя, который просит банковский займ для открытия или развития частного предпринимательства, список обязательных документов намного шире.

Кредиторы РФ потребуют для бизнеса на стадии открытия:

  • Детально описанный бизнес-проект
  • Договора с поставщиками, контракты, подтверждение права собственности на имеющееся движимое и недвижимое имущество;
  • Андеррайтер (менеджер банка по оценке риска выдачи кредита) обязательно проверит субъекта финансирования на негативную кредитную историю, соберет все данные о личности кредитозаемщика и о его деятельности.

В отношении ЧП, которое уже работает, банк потребует финансовый отчет за период работы, на основании которого легко просчитается рентабельность данного вида деятельности. Запросят отчеты по уплате налогов и прочих долговых обязательств, т.к. это явное свидетельство о добросовестности заемщика.

И это только самые основные документальные подтверждения, которые потребуются банку, чтобы принять решение о кредитовании такого человека.

7 лучших банков, выдающих кредиты ИП

Сбербанк

Самый крупный банк России — Сбербанк предлагает 13 кредитных продуктов для малого и среднего бизнеса. Есть возможность оформить кредит для ИП как без залога, так и с залогом.

Сравнение тарифов представлено в таблице:

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Бизнес-Инвест 11% от 150 тыс. руб Выдается на срок до 10 лет. Инвестирование в строительство и недвижимость
Бизнес-Недвижимость 11% от 500 тыс. руб Кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости. Выдается на срок до 10 лет.
Бизнес-Проект 11% до 600 млн Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Бизнес-Оборот 11% от 150 тыс Выдается на пополнение оборотных средств и ведение текущих расходов. Срок — до 4 лет.
Доверие 16% до 3 млн Финансирование любых целей без залога и подтверждения расходов. Выдается на срок до 3 лет.
Экспресс под залог 15,5% до 5 млн Финансирование текущих бизнес-целей под залог имущества. Выдается на срок до 3 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает кредит для ИП на развитие бизнеса и другие цели с выгодными условиями. Заемные средства выдаются без залога и поручителей.

Индивидуальный предприниматель может получить до 2 млн рублей со ставкой от 12%. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет.

ВТБ Банк

ВТБ Банк предлагает несколько кредитных продуктов для малого бизнеса.

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Овердрафт 11,5% до 150 млн руб Срок — до 2-х лет. Цель — покрытие кассового разрыва. Максимальная сумма лимита овердрафта — до 50% от оборотов по расчетным счетам;
Рефинансирование 10% до 150 млн руб Выдается на срок до 10 лет. Цель — рефинансирование действующих кредитов.
Оборотное кредитование 10,5% до 150 млн Цель — пополнение оборотных средств. Выдается на срок до 3-х лет
Инвестиционное кредитование 10% от 150 тыс Кредит на развитие бизнеса. Выдается на срок до 10 лет
Экспресс-кредит от 13 до 16% от 500 тыс Срок — до 5 лет. Быстрое решение для ИП
Кредит под залог приобретаемой недвижимости 6% до 150 млн Выдается на приобретаемое залоговое имущество сроком до 10 лет

Альфа-Банк

Есть специальные программы для ИП и кредиты на любые другие цели. Если вы постоянный клиент банка, вам доступны более крупные суммы и приемлемые условия кредитования.

Основные условия «Кредита для бизнеса» от Альфа-Банка:

  • Сумма от 300 тыс. рублей до 10 млн
  • Ставка от 14 до 17% годовых
  • Без залога
  • Отсутствие комиссий за сопровождение договора и досрочное погашение
  • График погашения — дифференцированный, сумма ежемесячного платежа уменьшается от месяца к месяцу

ОТП Банк

Условия продукта «Овердрафт для бизнеса«:

  • Лимит от 200 тыс. до 5 млн рублей
  • Срок кредитования — 1 год
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Залог не требуется

Условия «Экспресс-кредита» от ОТП банка:

  • Сумма заемных средств — от 500 тыс до 1 млн рублей
  • Срок кредитования — от 6 месяцев до 1 года
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Быстрое оформление, не требуется залог

Условия классического кредитования «Оборот»:

  • Сумма кредита от 500 тыс до 15 млн рублей
  • Срок кредитования — до 3 лет
  • Требуется поручительство владельцев бизнеса с совокупной долей не менее 51%
  • Доступно в форме разового кредита или кредитной линии

Условия кредита «Деловые люди» от ОТП банка:

  • Выдается индивидуальным предпринимателям и нотариусам
  • Сумма кредита — до 200 тыс. рублей
  • Выдается без поручителей и залога
  • Процентная ставка от 34,9% годовых
  • Срок кредитования — от 1 до 4 лет
  • Доступно для предпринимателей, ведущих свою деятельность больше года

Ренессанс Кредит

Для своих клиентов банк разработал несколько программ кредитования

Тариф Ставка % Сумма Комментарии
Для клиентов банка 10.9% и выше До 700 тысяч рублей Оформить кредит могут все клиенты. Срок кредитования — от 2 до 5 лет
На срочные цели 18,9% и выше До 100 тысяч рублей От клиента требуется только паспорт и СНИЛС. От 2 до 5 лет.
Больше документов — ниже ставки 10.9% и выше До 700 тысяч рублей Ставка снижается прямо пропорционально количеству предоставленных документов. Срок — от 2 до 5 лет

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодные потребительские кредиты для индивидуальных предпринимателей.

  • «Суперплюс». Выдается на срок от 2 до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог авто. Выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная сумма — 1 млн рублей
  • Кредит под залог недвижимости. Выдается на срок от 5 до 10 лет. Максимальная заемная сумма — 30 млн рублей

Особенности получения ПК без справок и поручителей

Предпринимательство – сфера деятельности с повышенными рисками, поэтому сегодня ни один банк не готов предоставить потребительский кредит для ИП без справок и поручителей. Чтобы финансист одобрил займ, клиенту потребуется подготовить документы, подтверждающие платежеспособность. Именно они станут свидетельством того, что соискатель в состоянии погасить ссуду.

В частности, сотрудники кредитного отдела обращают внимание на следующие показатели в отчетах ИП:

  1. Выручка за указанный период.
  2. Налоговые отчисления.
  3. Размер прибыли.

Изучению подлежит и кредитная история физического лица. Чтобы не получить отказ, рекомендуется заранее убедиться в отсутствии задолженностей, а также не решенных споров с кредитными организациями. Ну и, безусловно, предприниматель не должен нарушать действующее законодательство.

Еще один важный нюанс для одобрения заявки – срок активной деятельности предпринимателя. Со дня регистрации как ИП и до подачи заявки на кредит должно пройти не менее 12 месяцев.

Если заемщик соответствует всем вышеперечисленным требованиям, он может рассчитывать на одобрение заявки в полном объеме. Если один банк по каким-либо причинам отказал в выдаче денег, можно выбрать другую программу или обратиться сразу в несколько кредитных организаций.

Сбербанк

Потребительский кредит Сбербанка для ИП называется «Доверие». Он рассчитан на владельцев малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 миллионов рублей. Сбербанк предоставляет деньги на любые цели и без залога. Он готов выдать до трех миллионов рублей на срок до пяти лет под 15,5 % годовых. Ознакомьтесь подробнее с условиями Сбербанка, кликнув на картинку.

ВТБ

Чтобы взять потребительский кредит для ИП в ВТБ, потребуется предоставить залоговое имущество. Банк готов предоставить бизнесу оборотные средства в размере 150 миллионов рублей на три года под 10,5% годовых. В целом, ВТБ предлагает довольно-таки широкую линейку кредитов для ИП, условия которых опубликованы на официальном сайте учреждения.

Альфа-банк

Крупнейший частный банк России предлагает предпринимателям кредит наличными или на карту от 300 тысяч до 10 миллионов рублей. Наряду с основными документами необходимо предоставить подтверждение целевого использования. Решение по заявке принимается в течение недели. При этом ИП должен вести бизнес не менее года.

За пользование заемными средствами придется заплатить от 14 до 17 % годовых.

Тинькофф-Банк

Максимальная сумма кредита составляет 2 миллиона рублей, а срок погашения – 3 года при ставке в 12 % годовых. Деньги можно получить наличными или на расчетный счет. Отметим отсутствие требований о поручителе или залоговом имуществе.

ОТП-Банк

Дочерняя структура венгерской финансовой группы OTP Group на территории России предоставляет кредиты предпринимателям в сумме от 400 тысяч до 15 миллионов рублей на срок до 36 месяцев. Займ до трех миллионов рублей можно взять без залога. Исходя из собственных потребностей, клиент может выбрать разовую выплату или кредитную линию.

Как ИП рефинансировать кредит

Ввиду особенностей предпринимательской деятельности не все банки готовы выдавать средства на подобные цели. Связано это с тем, что, если у бизнесмена возникнут проблемы, он может лишиться не только источника доходов, но и возможности обслуживать долг.

Рефинансирование потребительского кредита для ИП – еще более сложная задача. Подобная услуга востребована, когда необходимо объединить несколько займов или уменьшить процентную ставку для снижения финансовой нагрузки. Для банков это еще более высокий риск, который не все готовы принимать.

Получить рефинансирование проще в организациях, которые специализируются на работе с бизнесом. Заявление клиент должен подкрепить справками о наличии официальных доходов (3-НДФЛ, УСН или ЕНВД) и пакетом документов по кредиту: договор, квитанции о платежах.

Сравнить

ГПС(%)*

Максимальная сумма

Минимальная сумма

Возрастное ограничение

Возможные сроки

5.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 18–65 1–5 г.
5.9 % 1 600 000 ₽Заявка 30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.5 % 5 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
5.9 % 5 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
5.9 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
8.5 % 2 500 000 ₽Заявка 100 000 ₽ 22–60 2–5 г.
5.5 % 3 000 000 ₽Заявка 50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
4.99 % 2 000 000 ₽Заявка 90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.9 % 1 000 000 ₽Заявка 10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
5 % 2 000 000 ₽Заявка 35 000 ₽ 23–70 1–7 г.

Условия получения потребительского кредита для ИП

Важной частью рассмотрения темы, как взять потребительский кредит, если ты ИП, выступает перечень требований к заемщику. Он не сильно отличается от аналогичных, предъявляемых к частному лицу, и включает:

  • гражданство РФ;
  • достижение возраста 20-21 года (в некоторых банках достаточно 18 лет);
  • ведение бизнеса в течение определенного временного периода – обычно не меньше 3-6 месяцев.

В ряде финансовых организаций требуется подтверждение дохода в качестве ИП. Для этого предоставляется отчетность или выписки по расчетному счету. В качестве промежуточного вывода нужно отметить, что перечисленные выше требования сложно назвать невыполнимыми.

Необходимые документы

Чтобы подтвердить выполнение условий получения потребительского кредита для ИП на личные нужды, в банк предоставляется комплект документов. В его состав входят:

  • заявка на кредитование и анкета заемщика, которые составляются по форме, разработанной сотрудниками банка;
  • паспорт предпринимателя;
  • регистрационная документация;
  • документы, подтверждающие уровень доходов.

В некоторых банковских учреждениях запрашивают документы сверх указанных выше. Обычно речь идет о втором удостоверении личности в виде ИНН, СНИЛС, водительских прав, военного билета и т.д.

Альтернативы кредитам на создание бизнеса

Даже если банк не одобрил кредит, вы можете попробовать альтернативные варианты финансирования.

Потребительское кредитование

Если будущий предприниматель имеет постоянное место работы и стабильный доход в виде зарплаты, если он давно является клиентом банка (или в этом банке на него оформлена зарплатная карта) — стоит попробовать оформить потребительский кредит, и использовать эти деньги для развития бизнеса.

Почему это удобно:

  • правила оформления проще;

  • обеспечением кредита служит заработная плата физлица;

  • постоянный клиент банка может кредитоваться на выгодных условиях.

Но есть и минусы: суммы потребительских кредитов небольшие, а лимит напрямую зависит от размера зарплаты или другого постоянного дохода.

Лизинг

Подходит начинающим бизнесменам, не имеющим средств на покупку основных фондов. Это транспорт, оборудование, недвижимость и т. п. Оформив договор лизинга, предприниматель получает необходимые активы, а взамен регулярно перечисляет оговоренные суммы лизинговой компании.

Заём в микрофинансовой организации

Оформить его проще, чем банковский кредит на бизнес. Пакет документов минимальный, бизнес-план не нужен, часто даже нет необходимости указывать целевое назначение займа. Но за простоту придется расплачиваться высокими процентами и ограниченными сроками возврата.

Государственный фонд поддержки

В каждом регионе и крупном городе местные власти развивают и финансируют программы кредитования индивидуальных предпринимателей. Список уполномоченных органов есть на сайте Минэкономразвития.

Также есть государственный проект Мой Бизнес. Достаточно зайти на сайт и выбрать свой населенный пункт на интерактивной карте, чтобы увидеть, какие финансовые организации готовы кредитовать бизнес без оборотов.

Основная цель — развитие местного бизнеса и рост количества рабочих мест. Распространённые направления, которые кредитуют наиболее охотно: сельское хозяйство, региональный туризм, производство.

Привлечение инвестиций

Перспективный проект может получить инвесторское финансирование, и отказаться от кредитов. В большинстве случае это касается бизнес-идей в сферах информационных технологий, инновационного здравоохранения и т. п. 

Перспективная прибыльность и быстрая окупаемость — основные факторы, которые учитывают «бизнес-ангелы». Можно также получить грант государственного Фонда содействия инновациям. Вот несколько программ на сайте госфонда:

Может ли ИП купить квартиру?

ИП, как субъект предпринимательства, вправе подать кредитную заявку в банк на оформление ипотеки, при этом возможно приобретение как объектов коммерческой недвижимости, так и жилых помещений.

При рассмотрении заявки финансовая организация отдает предпочтение предпринимателям, которые:

  • имеют сформированную кредитную историю ИП, без просрочек и невыплат;
  • применяют в работе общую систему налогообложения;
  • функционируют стабильно на протяжении всего календарного года, доходы не зависят от сезона;
  • могут убедительно доказать собственную платежеспособность.

Важно: судимость или запятнанная кредитная репутация физического лица (даже до получения статуса ИП) могут стать причиной отказа в выдаче ипотечного кредита. Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита – предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов

Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, ИП может комплексно подойти к вопросу финансового обеспечения будущего кредита – предоставить платежеспособных поручителей/созаемщиков, иметь документальное подтверждение наличия ликвидных активов.

Следует иметь в виду, что ипотека для ИП – достаточно обременительный вариант приобретения жилья. Условия предоставления кредита на покупку недвижимости не слишком выгодны:

  • максимальный срок предоставления ипотеки ограничивается 10 годами;
  • процентная ставка для ИП выше, чем для физического лица, оформляющего ипотеку в том же банке;
  • начальный взнос составляет 25-30%;
  • сумма ипотеки лимитирована и составляет 5-7 миллионов рублей.

Если ИП имеет возможность оформить ипотеку не на себя, а на иного члена семьи, то целесообразно просчитать все возможные варианты и выбрать наиболее выгодный для себя.

Для благополучного решения вопроса с кредитованием ИП важно соблюдать несколько правил:

  • соблюдать прозрачность в финансовой и отчетной документации;
  • «подстраховаться» предоставлением в банк максимального количества документов и справок, подтверждающих платежеспособность ИП;
  • тщательно изучать специализированные банковские программы кредитования, ориентированные на субъекты малого бизнеса;
  • поддерживать положительную кредитную историю.

При возникновении необходимости в дополнительных финансах целесообразно обратиться в «свой» банк. Активное движение денег через расчетный счет и серьезные обороты – аргументы в пользу выдачи кредита ИП на лояльных условиях.

Преимущества и недостатки потребительских кредитов

Сегодня кредитные линии в любом банке содержат сразу несколько видов займов для индивидуальных предпринимателей, но лидерство удерживает именно потребительский. Перечислим их сильные стороны в сравнении с другими программами:

  1. Минимум документов. Зачастую кредиторы не обязывают заявителей предоставлять полный пакет, подтверждающий факт ведения экономической деятельности.
  2. Лояльность. Необходимая сумма может быть одобрена даже при условии отрицательных показателей.
  3. Отсутствие комиссий. Согласно действующему законодательству, финансовые учреждения не могут облагать операции физлиц дополнительными сборами, как это происходит с юридическими лицами.
  4. Процентная ставка. На сегодня она ниже, по сравнению с другими предложениями.

Слабой стороной ПК является тот факт, что банк может не выдать крупный займ без страховки, залога или поручителя.

Кредит для ИП как физического лица

Несмотря на то, что ИП – лицо юридическое, слабости и желания физических лиц ему, отнюдь, не чужды. Индивидуальный предприниматель также хочет жить в новом доме, летать в отпуск, делать ремонт, получать образование, лечиться, ездить на дорогом автомобиле и совершать другие крупные покупки. Впрочем, если обычные люди, конечно, официально трудоустроенные, могут получить кредит на все эти радости жизни без особых проблем, индивидуальному предпринимателю придется попотеть, даже если он обратится в банк как физическое лицо.

Как получают кредиты для ИП, если деньги нужны на личные нужды? Проблема при получении кредита ИП, как физического лица, остается прежней – невозможность подтверждения реального дохода. В качестве справки о его наличии ИП предоставляет налоговую декларацию 3 НДФЛ, при этом, все перечисленные в начале статьи сомнения банка актуальны и в этом случае, что затрудняет процесс оформления ипотеки для ИП, потребительского кредита для ИП и автокредита для ИП, пусть и выступающего в роли физического лица. Удивительно, но сложнее всего получить кредит потребительский

Впрочем, не все банки столь нелояльны к владельцам собственного бизнеса. Так, специальные и наиболее выгодные программы кредитования есть для ИП в «Сбербанке», «Альфа Банке» и «ВТБ», где деньги можно получить на любые личные цели, не связанные с ведением бизнеса. ИП в Сбербанке, например, может подать заявку как физлицо, на общих условиях. Документы для получения кредита в этом случае те же, что и при оформлении займов для бизнеса. Дать деньги могут и в микрофинансовых организациях, где на место работы не смотрят вовсе. Как ИП, так и физлица могут воспользоваться программами кредитования, где подтверждение трудоустройства и дохода – не обязательные условия для выдачи денег: такие варианты займов есть в том же «Сбербанке».

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

  • Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
  • Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
  • Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
  • Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
  • Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

  • ваши ФИО;

  • желаемую сумму и срок кредита;

  • ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

  • паспорт;

  • ИНН;

  • свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

  • лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

  • финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

  • текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

  • за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

  • Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

  • налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Особенности кредитования ИП

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

  • Во-первых, они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
  • Во-вторых, ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны, при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако, проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго. Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности. Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года, другим достаточно и нескольких месяцев. Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль.

Однако стоит учитывать, что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт.

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение. Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

  • транспортные средства;
  • недвижимость;
  • земельные участки;
  • оборудование;
  • специализированную технику;
  • материальные запасы;
  • ценные бумаги.

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно открыл бизнес. В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план.

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

  • различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
  • свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
  • выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
  • поручителей со стабильным доходом, которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов:

  • факторинг;
  • инвестиционный займ;
  • аккредитив;
  • лизинг.

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам

С одной стороны, у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время, цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском. Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов

Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

  1. получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
  2. не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.


Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

В каком банке взять кредит для ИП без справок

Где взять кредит без справок для ИП, вы можете увидеть в нашей таблице. В ней собраны актуальные условия по самым надёжным банкам, готовым выдать деньги предпринимателям без большого пакета документов.

Название банка Срок, мес. % ставка Сумма, руб.
Сбербанк 6-36 от 17% до 3000000
Альфа-Банк 13-36 от 13,99% до 1000000
ВТБ 24 12-60 от 16,5% до 399999
Тинькофф 3-36 от 14,9% до 500000
Райффайзен 4-48 от 12,9% до 1500000
Банк Москвы 6-60 от 14,9% до 3000000
Хоум кредит 12-84 от 11,9% до 850000
Банк Интеза 6-60 от 16,6% до 400000
Россельхозбанк до 7 лет от 14,5% до 750000
ОТП банк 12-36 от 28,9% до 750000
Ренессанс кредит 24-60 от 12,9% до 700000
МТС-Банк 12-24 от 15,9% до 100000
Росгосстрах до 36 от 15,9% до 1000000
МДМ банк 24-84 от 18,99% до 2000000
Примсоцбанк до 60 от 13,9% до 200000

Документы для получения кредита

Для получения заемных средств на развитие бизнеса банк может потребовать следующие документы:

  • гражданский паспорт
  • свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)
  • выписка из ЕГРИП, полученная не более 1 месяца назад
  • выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему
  • налоговая декларация за предыдущий отчетный период
  • может также потребоваться первичная документация.

При проверке данных банк может затребовать дополнительные документы.

Если предприниматель только начал свой бизнес, он может предоставить документы, которые убедят банк в его платежеспособности и надежности, и повысят шансы на получение кредита. Это могут быть:

  • чеки на приобретение материалов и оборудования;
  • свидетельство о праве собственности либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
  • банковские выписки, подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
  • поручители с постоянным доходом.

Топ-5 банков для кредитования ИП

Кредит

Сумма

Срок

Ставка

Ключевые условия

От 50 000 до 10 000 000 рублей

От 3 до 6 месяцев

От 1 % в месяц

Без залога. На основании оборотов в банке «Тинькофф» или других банках. Без посещения офиса. 

До 15 000 000 рублей

До 10 лет

От 11 % годовых

Возобновляемый лимит.

Залог — квартира в жилом доме.

До 2 000 000 рублей

До 3 лет

От 12 %

Без залога и поручительства.

До 15 000 000 рублей

До 15 лет

От 8 %

Залог — квартира в многоквартирном доме. Не обязательно быть собственником недвижимости.

От 100 000 до 5 000 000 рублей

От 1 до 36 месяцев

От 11 %

Обеспечение — поручительство или залог имеющегося имущества.

Страхование залога обязательно.

От 100 000 рублей

До 180 месяцев

От 11 %

Обеспечение — приобретаемая недвижимость, транспорт, оборудование, товарно-материальные ценности, гарантии других банков.

Страхование залогового имущества обязательно.

От 2 500 000 до 200 000 000 рублей

От 1 до 120 месяцев

От 11 %

Обеспечение — поручительство, приобретаемая или имеющаяся недвижимость.

Страхование залога обязательно.

Собственное участие — 20 %, если нет залоговой недвижимости.

От 300 000 до 999 000 000 рублей

От 6 до 180 месяцев

От 9 %

Залог не нужен при сроке кредитования до 12 месяцев.

Без страхования залога при займе до 50 000 000 рублей.

«Молодые предприниматели»

От 300 000 до 2 000 000 рублей

До 36 месяцев

11,2 %

На открытие бизнеса.

От 300 000 до 10 000 000 рублей

От 6 до 60 месяцев

13,2 %

Только на покупку франшизы от уже действующего бизнеса.

От 300 000 до 2 000 000 рублей

От 6 до 48 месяцев

От 17,9 %

Без залога и поручительства.

До 161 000 000 рублей

До 120 месяцев

До 8,5 %

Для субъектов МСП с выручкой от 62,9 миллионов рублей в год.

Обеспечение — в соответствии с требованиями банка.

От 4 500 000 до 161 000 000 рублей

До 120 месяцев

Индивидуальная

Залог — недвижимость, транспорт, оборудование. До 5 000 000 рублей без залога. Возможен залог от третьих лиц.

От 5 000 000 до 60 000 000 рублей

До 5 лет

От 9,5 %

Обеспечение — недвижимость, транспортные средства, спецтехника, оборудование серийного производства.

Страхование залога не обязательно.

Необеспеченная часть кредита — до 40 %

От 500 000 до 15 000 000 рублей

До 5 лет

12,5 %

Залог — жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт.

Страхование залога не обязательно.

От 300 000 до 10 000 000 рублей

Индивидуальные условия

От 13,5 % до 14,5 %

Без залога.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.