Погашение ипотеки потребительским кредитом

Как влияет наличие непогашенного ипотечного кредита?

Если у клиента возникла ситуация, когда ему требуется взять ипотеку при наличии уже действующего жилищного кредита, в большинстве случаев банки не идут на подобные риски и могут отказать в повторном кредитовании. Чаще всего в такой ситуации клиенту могут посоветовать продать первое жилье, взятое в ипотеку, а уже затем оформлять новый жилищный кредит.

Некоторые банки могут пойти на уступки и оформить новое кредитное обязательство, но доходы клиента должны быть соответствующими — после погашения ежемесячных платежей по двум ипотечным кредитам оставшаяся сумма должна составить не менее 50% от общего дохода.

Нюансы

trong>Планируя взять ипотеку, необходимо заранее рассчитать размер ежемесячного взноса. Выполнить процедуру можно во время личного посещения банка или при помощи ипотечного калькулятора. Эксперты советуют соглашаться на получение жилищного кредита, только если взносы не будут в тягость. Необходимо сформировать так называемую подушку безопасности. Небольшой запас денежных средств защитит заемщика от возникновения непредвиденных обстоятельств и предотвратит образование задолженности. Накопив определенную сумму, можно погасить ипотеку досрочно. В результате удастся снизить размер ежемесячного платежа. Периодически производя частичное досрочное погашение, заёмщик сможет сэкономить и быстрее рассчитается с компанией.

Процедура возврата закладной

Ипотека обычно выдается на покупку частного дома или квартиры в многоквартирном доме. Это имущество выступает в качестве обеспечения по кредиту. На объект недвижимости оформляется закладная. Она регулирует отношения между залогодателем и залогодержателем. Закладная содержит основные условия выдачи ипотечного займа. 

Этот документ преимущественно нужен банку. Ценная бумага позволяет перезаложить имущество третьим лицам или продать объект недвижимости. Например, если должник будет не в состоянии обслуживать кредит. 

После полного погашения кредита банк обязан вернуть оригинал закладной владельцу дома или квартиры. На ценной бумаге делается отметка о полном выполнении обязательств по договору ипотеки и отсутствии претензий со стороны заимодавца. А также указывается сумма платежа и дата его внесения. 

Если сокращать срок, переплата по ипотеке ниже

Досрочное погашение с сокращением срока обычно выбирают, чтобы закрыть ипотеку быстрее. А уменьшение платежа — чтобы снизить риски в будущем, например, при потере работы или болезни через десять лет. Еще один критерий — переплата по процентам. Посчитаем на примере, сколько процентов нужно будет заплатить по ипотеке в трех случаях:

• не гасить досрочно;
• гасить досрочно с сокращением срока;
• гасить досрочно с уменьшением платежа.

Для примера возьмем ипотеку с такими параметрами: квартира за 2 550 000 рублей, первый взнос — 510 000 рублей, ипотечный кредит — 2 040 000 рублей на 30 лет, ежемесячный платеж — 15 975 рублей. 

Не гасить досрочно. Если вносить только обязательные ежемесячные платежи, параметры будут такими:

• срок кредита — 30 лет;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
• всего заплатим банку — 5 751 327 рублей;
• проценты — 3 711 327 рублей.

За 30 лет нужно будет выплатить тело кредита — это те 2 040 000 рублей, что взяли в банке, и проценты — 3 711 327 рублей.

Рассчитать переплату по процентам со своими параметрами можно с помощью ипотечного калькулятора — банковского или стороннего.

Расчет переплаты по процентам за ипотечный кредит в стороннем калькуляторе

Гасить с сокращением срока. Если вносить каждый месяц на 5000 рублей больше и выбирать сокращение срока, получатся такие цифры:

• срок кредита — 14 лет и 2 месяца;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей;
• дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
• всего заплатим банку — 3 545 720 рублей;
• проценты — 1 505 720 рублей.

Срок кредита уменьшился почти вдвое, а проценты — на 2 205 606 рублей. Но расходы на ежемесячное обслуживание ипотеки выросли на размер досрочного платежа — в нашем примере это пять тысяч рублей.

Расчет переплаты по процентам при досрочном погашении с сокращением срока

Гасить с уменьшением платежа. Если вносить те же 5000 рублей, но выбирать уменьшение платежа, срок кредита всё равно будет уменьшаться, но не так сильно:

• срок кредита — 25 лет 3 месяца;
• ежемесячный платеж — 15 975 рублей в первом месяце. Платеж с каждым месяцем снижается, например, через пять лет платеж будет около 13 000 рублей, а через десять лет в районе 8 000 рублей;
• дополнительный досрочный платеж — 5000 рублей;
• всего заплатим банку — 4 288 453 рубля;
• проценты — 2 248 453 рубля.

По сравнению с вариантом без досрочного погашения экономия на процентах 1 462 873 рубля.

На 17‑й год ипотеки обязательный платеж снизится до 6 833 рублей

Самая низкая переплата по процентам получается, если досрочно гасить ипотеку с сокращением срока. 

В каких ситуациях целесообразно выбрать уменьшение ежемесячного платежа?

Уменьшать срок закрытия обязательств по ипотеке досрочно целесообразно в следующих ситуациях:

• погашение кредита производится аннуитетными платежами;
• с момента получения кредита прошло не более 3 – 5 лет;
• доход заемщика позволяет закрывать обязательства перед финансовой организацией.

В течение первых 3 – 5 лет заемщик выплачивает только проценты. Объём основной задолженности при этом не меняется. Если процесс погашения осуществляется уже свыше 5 лет, больший объём в платеже будет занимать тело кредита. Поэтому снижать срок становится нецелесообразным.

Финансовые организации стремятся заработать на клиенте. Поэтому выбор заёмщика часто ограничивают. Нередко в условиях ипотечного договора говорится, что возможен лишь перерасчет суммы платежа при досрочном погашении ипотеки. При этом небольшой остаток задолженности будет сохраняться в течение всего срока действия договора.

Где взять кредит на ипотеку?

Высокий уровень конкурентной борьбы, характерный для российского финансового рынка, вынуждает отечественные банки улучшать предлагаемые клиентам условия. Поэтому нет ничего удивительного в том, что практически все крупные кредитные организации имеют в своем наборе банковских услуг кредитование на погашение ипотеки. Это может быть как выдача потребительского кредита, так и рефинансирование взятого ранее в другом банке ипотечного. В числе наиболее востребованных на рынке вариантов подобных ссуд можно выделить несколько.

Сбербанк

Лидер финансовой отрасли России предлагает большое количество разнообразных видов кредитования. Среди них выделяется несколько займов, средства которых могут быть направлены на погашение ипотеки, в частности:

1. Рефинансирование кредитов. Максимальная сумма предложения Сбербанка составляет 3 млн. рублей по ставке от 11,5% и на срок, не превышающий 7 лет;
2. Кредит на любые цели. Его продолжительность равняется 5 годам, однако, сумма достигает 5 млн. рублей под 11,9% годовых.

ВТБ

Финансовый холдинг ВТБ, объединивший в 2018 году таких крупных участников рынка как ВТБ Банк Москвы и ВТБ-24, предлагает такие виды кредитов на погашение ипотеки:

1. Кредит наличными. Максимальная сумма ссуды составляет 3 млн. рублей, но может быть увеличена до 5 млн. рублей для клиентов зарплатных проектов ВТБ. При этом процентная ставка равняет 11,9%, а срок займа не может превышать 7 лет;
2. Кредит на рефинансирование. Этот вариант займа предусматривает выдачу до 5 млн. рублей на срок до 7 лет под 12,5% годовых. При сумме до 0,5 млн. рублей процентная ставка устанавливается в размере 12,9%-16,9%.

Россельхозбанк

Один из заметных участников кредитного рынка страны предлагает потребительский займ на рефинансирование. Максимальная сумма подобной ссуды составляет 750 тыс. рублей, для клиентов банка по зарплатным и другим проектам – 1,5 млн. рублей, а при отсутствии просрочек в течение года – 3 млн. рублей. Срок займа равняется 5 годам и может быть увеличен до 7 для клиентов кредитной организации.

Тинькофф Банк

Предложение одного из самых известных банков страны заключается в предоставлении возможности оформить кредит наличными на любые цели, в том числе погашение ипотеки, на сумму до 1 млн. рублей под 12% годовых. Для клиентов Банка Тинькофф с безупречной кредитной историей условия могут быть пересмотрены в лучшую сторону.

РайффайзенБанк

Крупнейший на данный момент иностранный банк, работающий в России, предлагает оформление потребительского кредита на срок до 5 лет под 9,99%. При этом максимальная сумма займа составляет 2 млн. рублей. Полностью аналогичные условия предлагаются и по ссудам на рефинансирование.

Погашаем кредит собственными силами: выбираем оптимальный способ

При оформлении кредита получателя интересует, как правило, сумма, процент банку и срок, на который предоставляется займ. А в какой взаимосвязи находятся параметры, ускользает из поля зрения. И напрасно: необходимо знать, что длительное кредитование уменьшает ежемесячные платежи, но увеличивает итоговую переплату по кредиту, поскольку проценты уплачиваются дольше, а долг перед банком сокращается медленно.

Чтобы определиться, как лучше и правильно погашать ипотеку до установленного срока, для начала изучим собственный финансовый потенциал. От заемщика требуется дисциплинированность. Просрочка в несколько дней повлечет за собой пеню, а невнесение очередного платежа — штрафные санкции. При этом банки для задолжавших практикуют такой порядок погашения: сначала штрафы и пени, а затем — основной долг. Даже небольшое опоздание с уплатой приведет к финансовым потерям, которые заемщик возмещает из своего «кармана».

Подобрать оптимальный график расчетов с банком поможет сотрудник кредитного отдела. Разработайте совместно несколько графиков погашения и выберите удобный, чтобы потом планировать личные расходы. Кроме того, процедура оформления может сопровождаться сопутствующими услугами: страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика, оценка залога. В целях экономии, предварительно выясняют их стоимость.

Что делать после погашения ипотеки

После досрочного погашения ипотечного кредита бывший заемщик должен предпринять следующие достаточно простые действия:

• Получить справку в банке о полном возврате задолженности по ипотеке;
• Подать документы непосредственно в регистрационную палату или, что удобнее, в МФЦ на снятие обременения с квартиры или дома, заложенного в банке;
• Получить выписку из реестра о праве собственности на жилье, приобретенное в ипотеку.

Выполнение перечисленных нехитрых операций предоставляет владельцу квартиры или другого объекта недвижимости возможность распоряжаться им по собственному усмотрению. При этом отсутствуют какие-либо ограничения, существовавшие во время действия ипотечного кредитного договора.

https://youtube.com/watch?v=f1RhcV213Zk

Можно ли утаить предыдущий займ?

При подаче заявки на одобрение ипотечного кредита важно указывать точную и достоверную информацию — при наличии любых фактических ошибок банк отклоняет документацию. Если заемщик действительно заинтересован в заключении долгосрочного договора, важно не обманывать банк и указывать наличие всех кредитных обязательств в сторонних финансовых системах

Вся информация проверяется через специальный сервис, доступный для всех банков, полностью раскрывающий кредитную историю любого клиента, также предоставляющий информацию о наличии всех совершавшихся когда-либо просрочек по кредитам.

Скрыть наличие существующего кредита можно лишь в случае, если сотрудники финансовой организации не успели подать данные в бюро кредитных историй. Хотя данные случаи являются скорее исключением, поскольку специалисты своевременно вносят все необходимые данные по существующим кредитам.

Использование реструктуризации

Жизненные ситуации бывают разные, от временной или полной потери трудоспособности вследствие травмы не застрахован никто. Чтобы не лишиться приобретенной квартиры, требуется получить отсрочку или максимально сократить выплаты по кредиту.

Реструктуризация основывается на увеличении срока погашения кредита, что дает значительное послабление в размере платежей. Также увеличивается сумма переплаты. Чтобы получить услугу, потребуется предоставить в банк следующие документы:

• Заявление установленного образца.
• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации.
• Справки об уровне дохода.
• Документ, служащий основанием для перерасчета. Медицинская справка о временной нетрудоспособности, инвалидности.
• Договор ипотечного кредитования.

Рассмотрение заявки осуществляется в течение 5 рабочих дней. После одобрения, клиенту предлагаются новые условия и подписывается договор реструктуризации. Произведенный перерасчет отображается в новом графике погашения кредита, который выдается на руки клиенту в отделении банка.

Другие способы быстро погасить ипотеку

Помимо оформления потребительского кредита или займа на рефинансирование, существует еще несколько способов досрочного погашения ипотечной ссуды. Например, средства материнского капитала. Они могут быть направлены на уплату как основной части долга, так и процентов по нему.

Как быстро погасить ипотеку в Сбербанке?

Сбербанк, как и любая другая отечественная кредитная организация, не имеет права препятствовать клиенту при желании досрочно погасить ипотеку. Более того, лидер финансового сектора страны предоставляет несколько вариантов возврата заемных средств, активно продвигая собственную программу рефинансирования, о которой было написано выше.

Кроме того, заемщик сегодня имеет возможность возвращать средства Сбербанку как непосредственно в кассу кредитной организации, так и при помощи систем дистанционного обслуживания Сбербанк Онлайн и Мобильный банк, что намного проще и удобнее. Однако, в любом случае перед тем, как погасить ипотеку, следует обязательно выяснить у работников или на сайте банка, какие документы необходимо при этом оформить.

Где найти деньги для ускоренной выплаты ипотечного займа

Ускоренное погашение ипотеки становится возможным, если задействовать следующие источники финансирования:

1. рефинансировать (перекредитовать) ипотечную ссуду в этом же или другом банке;
2. воспользоваться налоговым вычетом, получив компенсацию определенной части от стоимости жилья, приобретенного в ипотеку;
3. направить средства, полученные по сертификату семейного капитала, на погашение ипотечного долга.

Рефинансирование ипотечного займа

Схема рефинансирования действующей ипотеки выглядит следующим образом:

• Заемщик находит сторонний банк, предоставляющий услугу рефинансирования ипотеки, и убеждается в том, что условия, предлагаемые этим кредитором, более выгодны, чем параметры действующего ипотечного займа.
• Заемщик заключает новый ипотечный договор со сторонним банком, который полностью погашает долг своего клиента перед прежним кредитором.
• У заемщика возникают обязательства по ипотеке перед новым кредитором, но уже на гораздо более выгодных условиях.

Такое рефинансирование, конечно, имеет смысл, если существует реальная возможность улучшить условия ипотечного кредитования (например, посредством ощутимого снижения годовой ставки процента и, как следствие, уменьшения суммы ежемесячного платежа), а срок погашения займа завершится еще не так скоро, как хотелось бы.

Погашение одной ипотеки с помощью другой ипотеки возможно, если заемщик грамотно учел следующие нюансы:

• Залоговый статус приобретенной недвижимости сохраняется после рефинансирования ипотечной ссуды. Все обременения для имущества, находящегося в залоге, остаются в силе до полной оплаты нового долга, возникшего по факту рефинансирования.
• Обязательным является страхование залоговой недвижимости. Затраты по оплате соответствующей услуги по-прежнему берет на себя заемщик.
• Возникает необходимость дополнительных расходов: оценка, госпошлина, нотариус, юрист, банковская комиссия. Все это также оплачивает должник.

Компенсация стоимости жилья посредством налогового вычета

Гражданин, являющийся налоговым резидентом РФ, имеющий официальное трудоустройство и регулярно уплачивающий подоходный налог, вправе получить компенсацию 13 процентов от фактической цены жилья, учитывающей все составляющие выплачиваемой ипотеки – и основную сумму долга, и начисленные проценты.

Существуют, однако, ограничения по сумме, с которой производится возврат величины подоходного налога. С основного долга компенсируется максимум 260 000 рублей, то есть 13% от цены жилого объекта, не превышающей двух миллионов рублей. С процентных выплат компенсируется максимум 390 000 рублей, то есть 13% от общей величины ипотечных процентов, не превышающей трех миллионов рублей. Реальные размеры годовой компенсации подоходного налога зависят от величины официального дохода гражданина. Возвращенные средства могут быть успешно использованы для досрочного погашения ипотеки.

Совет: прочтите также Как получить налоговый вычет по ипотеке: пошаговая инструкция

Материнский капитал как способ оплаты ипотеки

Чтобы воспользоваться средствами семейного капитала для оплаты ссуды, следует обратиться в банк с соответствующим заявлением, гражданским паспортом и сертификатом материнского капитала. Заемщику будет предоставлена справка с информацией об остатке основного долга, подлежащего погашению, и остатке задолженности по начисленным процентам, требующим уплаты. С пакетом необходимых документов (в том числе – правоустанавливающие бумаги на недвижимость) можно обращаться в ПФР за разрешением на использование средств субсидии для оплаты долга по ипотеке.

2017 — 2021, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

или заполнив форму ниже.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Материнский (семейный) капитал предназначен для улучшения условий проживания семей, имеющих двух и более несовершеннолетних детей. В 2018-м по программе выплачивается 453026 руб. Для использования помощи государства, заемщику необходимо:

• письменно поставить в известность банк о досрочном погашении ипотеки или ее части семейным капиталом;
• получить справку у банка-кредитора об оставшейся сумме долга;
• обратиться в Пенсионный фонд с документами и справкой банка за государственным сертификатом на материнский капитал.

Срок рассмотрения документов заявителя и принятие решения в пенсионном фонде — 30 дней. Еще столько же потребуется времени, чтобы фонд перечислил деньги банку. При этом необходимо знать, что средства семейного капитала на погашение займа или его части, а также процентов используются единовременно.

После этого банк обязан внести изменения в график платежей. По желанию заемщика может быть уменьшена ежемесячная сумма или сокращены сроки кредитования.

Стоит ли досрочно погашать ипотеку с дифференцированным способом оплаты?

Существуют два варианта оплаты кредита: аннуитетный и дифференцированный.

1. Аннуитетный. Общая сумма платежа остается одинаковой на всем протяжении действия кредита. В первое время выплачиваются в основном проценты и лишь немного тела, а в дальнейшем, часть процентов становится каждый раз все меньше и меньше, а часть тела кредита все больше. Для такого варианта расчетов характерна изначально меньшая сумма платежа, но большая после середины срока действия кредита. Переплата в данном случае тоже больше.
2. Дифференцированный. Сумма платежа постоянно уменьшается. Тело кредита всегда одинаковое, а вот сумма процентов с каждым месяцем будет меньше. Для такой системы характерна изначально высокая сумма выплат, но после половины срока действия кредита, она становится меньше аннуитетной. Переплата в такой ситуации меньше.

Как следствие, если погашать такой вариант кредита досрочно, платить в конечном итоге придется меньше. Сейчас банки лишь в редких случаях предлагают дифференцированную систему расчетов, так как это им не выгодно. Это может стать причиной не погашать кредит досрочно, так как если впоследствии нужно взять другой, то следует сразу готовиться к тому, что платежи будут рассчитываться по аннуитетной системе.

Плюсы и минусы досрочной выплаты ипотеки

Далеко не все способны накопить сумму, достаточную для приобретения жилья. Ипотечный кредит дает каждому возможность купить собственную квартиру или дом, выплачивая долг на протяжении нескольких лет.

Это довольно удобно, учитывая, что каждая финансовая организация предлагает разнообразные условия погашения ипотеки:

• растущая инфляция никоим образом не влияет на сумму выплат;
• независимо от роста цен на недвижимость стоимость уже приобретенной квартиры не изменится;
• людям, приобретающим свое первое жилье, предоставляются льготы в виде налоговых вычетов, возвращающихся каждый месяц до полной выплаты установленной суммы.

По данным статистики средний срок выплаты ипотечного займа в России составляет в среднем 4-5 лет. Очевидно, что многие заемщики всеми силами стараются погасить ипотеку досрочно. Однако у выплаты ипотеки раньше положенного срока есть как положительные, так и отрицательные стороны.

Плюсы решения:

1. Мало кто может с уверенностью сказать, что все 20 лет, на которые рассчитана ипотека, у него будет стабильный доход и возможность своевременно вносить необходимые платежи. Поэтому, чтобы неожиданно не оказаться на улице в силу непредвиденных обстоятельств, граждане экономят на всем, чтобы как можно раньше избавиться от кредитного бремени.
2. Необходимость постоянно думать о долге создает определенный психологический дискомфорт. Человек не может расслабиться, думая, что еще много лет ему придется отдавать часть своей зарплаты банку. С детства родители внушают нам, что долги – это плохо и избавляться от них нужно как можно скорее.
3. Наиболее значимое преимущество досрочной выплаты ипотеки – сокращение суммы переплат за счет уменьшения процентов по кредиту. Если посчитать все проценты, которые набегают за 10–20 лет, получится сумма гораздо больше изначально взятой.
4. До полного погашения ипотеки квартира или дом являются обеспечением кредита, то есть залогом, гарантией получения банком назад своих денежных средств. Поэтому на протяжении всего кредитного периода жилье находится под контролем финансового учреждения, и человек не имеет права ни продать его, ни сдать в аренду. Досрочная выплата ипотеки снимает данное обременение.
5. Не исключено, что за время погашения ипотеки человек может захотеть приобрести другое жилье или вложиться в новое для получения прибыли. Выплатив кредит раньше срока, он сумеет осуществить задуманное.

Минусы решения:

Влияние инфляции. Не исключено, что постоянно растущая в нашей стране инфляция сведет на нет все старания заемщика. Доходы граждан все время индексируются, за 5–10 лет в среднем они увеличиваются в 2-3 раза. Размер ипотеки при этом остается на месте, но с учетом инфляции он также уменьшается в 2-3 раза.Деньги имеют свойство обесцениваться. И может случиться так, что, отказывая во всем себе и своей семье, человек, по сути, ничего не выигрывает. Так есть ли смысл спешить как можно скорее выплатить ипотеку, если погасить ее можно позднее, суммируя несколько зарплат? Не стоит каждые свободные денежные средства стремиться отнести в банк для покрытия ипотечного долга. Есть смысл подумать о выгодном их вложении. Например, если вы давно мечтали об автомобиле, возможно, лучше эти деньги потратить на его приобретение, поскольку процент по автокредиту значительно выше ипотечного. Купив машину сейчас, вы останетесь в небольшом плюсе, избавившись от необходимости переплачивать хотя бы за него

Помимо крупных приобретений, стоит обратить внимание на выгодные инвестиции: развитие бизнеса, покупка ценных бумаг или дополнительной недвижимости. Если заглянуть в недалекое будущее, можно увидеть, что данные вложения поднимутся в цене и принесут вам прибыль, тогда как сумма по ипотеке со временем будет все больше обесцениваться

Для некоторых существенным доводом против досрочной выплаты ипотеки может стать налоговый вычет, составляющий 13 % подоходного налога, который предоставляется при первой покупке жилья. Данная льгота, нередко выражающаяся в приличной сумме, может быть отменена при досрочной выплате ипотеки.

Таким образом, погашение ипотеки раньше срока может не принести ожидаемого результата. Это может быть выгодно в случае, когда обременение, наложенное на жилье, необходимо срочно снять или же ожидается изменение финансового положения заемщика.

Как уменьшить платежи по ипотеке с помощью рефинансирования?

Использование рефинансирования считается одним из классических методов для уменьшения ежемесячного платежа по ипотеке. Чтобы прибегнуть к помощи услуги, необходимо действовать по следующей схеме:

Найти банки, готовые выполнить рефинансирование ипотеки, а затем детально ознакомиться с их предложениями.
Подать заявку

В анкете важно предоставить максимально подробную информацию. Чем лучше банк знает потенциального клиента, тем выше шанс на получение одобрения.
Если банк согласен выдать денежные средства, необходимо подготовить пакет документов и лично посетить организацию

Помимо стандартного перечня, нужно включить в список справку, подтверждающую оставшийся размер задолженности, а также кредитный договор. Банк проверит документы и вынесет окончательное решение.
Если решение положительное, нужно заключить кредитный договор, переоформить закладную и страховые договоры.
Когда банк произвел перечисление денежных средств, нужно посетить предыдущую финансовую организацию и получить справку, подтверждающую отсутствие задолженности. С этого момента взаимодействие с организацией прекращается. Остаётся производить расчёт с новым банком по сниженным ежемесячным платежам по ипотеке.

Потребительские кредиты с самыми низкими процентными ставками

Газпромбанк

В банке можно взять потребительский кредит на сумму от 100 тыс. до 5 млн руб. по ставке от 5 до 8,9% и на срок от 13 месяцев до 7 лет. Ставка зависит от суммы (чем больше клиент берет, тем меньше ставка), срока (та же зависимость) и от того, на какую карту клиент получает заработную плату

Важное условие: придется оформить страховку жизни и здоровья (можно сделать это в сторонней организации, а не в самом банке), ее стоимость зависит от срока кредита, ставки и других условий в зависимости от того, где она оформляется

таблица скроллится вправо

ВТБ

Банк выдает потребительские кредиты на срок от 1 года до 7 лет, на сумму от 50 тыс. до 5 млн руб. и по ставке от 5,4 до 17,9%. Минимальная ставка опять же доступна только зарплатным клиентам банка и только при оформлении договора страхования жизни и здоровья. Размер страховки зависит от того, где она оформляется, на какой срок и под какой процент берется кредит.

таблица скроллится вправо

Банк лоялен к неработающим пенсионерам и готов выдать им кредит на сумму от 50 тыс. до 800 тыс. руб. под 6,9%.

Пример: Виктор Васильевич взял ипотеку для сына 5 лет назад по ставке 15%. Год назад он вышел на пенсию. Сейчас ему осталось заплатить 500 тыс. руб. Виктор Васильевич берет кредит в ВТБ под 6,9% и оформляет страхование жизни за 14 827 руб. Таким образом он экономит около 29 тыс. руб.

Тинькофф

Банк предоставляет кредиты на сумму от 50 тыс. до 15 млн руб. на срок от года до 15 лет. Конкретной ставки «Тинькофф» не называет и лишь говорит, что она составляет от 5,9%, а все остальное рассчитывается индивидуально для каждого клиента. Но в целом можно выделить три варианта ставки:

• от 5,9% доступны суммы до 15 млн руб. на срок до 15 лет: такие суммы и ставки банк предоставляет тем, кто готов заложить квартиру — то есть это что-то вроде ипотеки с той лишь разницей, что жилье остается в собственности заемщика, а не банка
• от 7,9% на срок до 5 лет можно взять до 3 млн руб.: в качестве залога подойдет автомобиль, он также останется у владельца
• от 8,9% можно взять максимум 2 млн руб. на срок до 3 лет при условии, что залога нет вообще

Получить ставку поменьше можно не только благодаря залогу, но и за участие в программе страховой защиты заемщиков банка.

Московский кредитный банк

Банк предлагает разные ставки для разных клиентов, но, конечно, самые выгодные условия опять же получают зарплатные клиенты:

• от 6 до 16,1% — зарплатные клиенты
• от 6,5% — пенсионеры
• от 7% — сотрудники компаний-партнеров банка
• от 7,9 до 20,9% — остальные клиенты, включая госслужащих

Минимальную ставку в каждой категории могут получить лишь те, кто оформил договор страхования и у кого нет проблем с кредитной историей (просрочек по другим кредитам).

Срок кредита — от 6 месяцев до 15 лет, сумма — от 50 тыс. до 5 млн руб., но все зависит от того, в какую категорию попадает клиент.

Банк «Открытие»

Банк делает два наиболее релевантных предложения:

• выдает кредиты на любые цели по ставке от 5,5 до 13,7% (при наличии страховки) или от 14,9 до 21,1% (при отсутствии страховки) на срок 24, 36, 48 или 60 месяцев на сумму от 50 тыс. до 5 млн руб. обычным клиентам
• выдает кредиты на любые цели по ставке от 5,5 до 13,7% (при наличии страховки) или от 14,9 до 16,9% (при отсутствии страховки) на срок 24, 36, 48 или 60 месяцев на сумму от 50 тыс. до 5 млн руб. зарплатным клиентам

Все актуальные тарифы и условия банк прописал на своем сайте.

Как выглядит процедура погашения

На практике вся процедура займет несколько недель, поскольку вначале нужно выбрать наиболее выгодный потребительский кредит, затем получить деньги и полностью погасить ипотеку. Последовательность действий выглядит так:

1. Необходимо выбрать 4-5 выгодных предложений из ранее представленного списка, подать заявку, получить решение и обратиться в банк. Практически всегда заявку можно подать онлайн. Однако окончательное решение по ставке, сумме и сроку займа принимается в офисе.
2. Заемщик останавливается на одном банке, подписывает договор и получает кредитные средства на карту (они зачисляются в тот же или на следующий рабочий день).
3. Подает заявление о досрочном погашении ипотечного займа. Обычно все банки требуют заранее уведомлять об этом. Обращение подается онлайн, по телефону или в отделении – в зависимости от условий кредитной организации.
4. Уточняет полную сумму для погашения. Необходимо получить актуальную информацию, поскольку переплата по процентам увеличивается каждый день.
5. Снимает деньги с карты через банкомат или кассу банка. При этом безопаснее просто сделать межбанковский перевод на кредитный счет, открытый при получении ипотеки.
6. Средства зачисляются через 1-5 рабочих дней (дольше всего, если перевод идет между разными банками).
7. Получает справку из банка об отсутствии задолженности либо о закрытии кредитного счета.
8. Обращается в Росреестр или МФЦ и снимает обременение с объекта недвижимости. Для этого необходимо предоставить справку, паспорт и документы на квартиру (выписка из ЕГРН, договор купли-продажи).
9. Через 2-5 рабочих дней получает новую выписку из ЕГРН, которая отличается от прежней одним пунктом. В разделе «Ограничения права» должна стоять запись: «не зарегистрировано». Это означает, что теперь недвижимость не находится в залоге у банке – т.е. гражданин становится полноправным собственником своей квартиры.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.