Кредит для бизнеса от сбербанка

Какие документы нужны

Бизнесмены могут заявки подавать в Сбербанк на выдачу кредитов (в т.ч. наличными) только в отделениях банка. Однако по программе «Экспресс овердрафт» заявителям можно обращаться за кредитом через интернет посредством открытого ЛК на сайте Сбербанка.

Выбрав для себя наиболее подходящую программу согласно требованиям ООО, можно приступать к сбору документов. В их число должны входить:

• подписанная банком и получателем заявка;
• гражданский паспорт заявителя;
• регистрационные документы на имущество;
• отчетности ИП по финансам.

Если же оформляется поручительство, тогда потребуются дополнительные подтверждающие документы на залоговое имущество, что оно не заложено еще в другом месте.

В итоге по заявке выносит одобрение кредитный комитет Сбербанка. Процесс рассмотрения занимает до пяти дней. Одобрения могут происходить и в течение дня, к примеру, по «Экспресс овердрафту»

Для вердикта одобрения во внимание берется:

1. Доходность предприятия соискателя.
2. Эффективность бизнес-плана.
3. Кредитная история.
4. Поручительство.
5. Собственность для залога.

Если по каким-либо причинам заявителю было отказано, тогда у него еще есть возможность получить потребительский займ.

Что потребуется?

Главное удобство описываемой услуги, предоставляемой сервисом Сбербанк Бизнес Онлайн, заключается в том, что от потенциального заемщика требуется минимум усилий и времени на оформление онлайн-заявки.

По сути, он в режиме реального времени заполняет анкету (клиент Сбербанка освобожден от такой необходимости), после чего указывает цель кредитования и желаемые параметры, а затем выбирает наиболее подходящий вариант из предложенных программой.

В завершение пользователь загружает документы, перечень которых ему также предоставляется сервисом.

Какие документы нужно будет загрузить?

Список загружаемых в Сбербанк Бизнес Онлайн документов зависит от того, какой именно кредит из предложенных программой вариантов решил оформлять потенциальный заемщик.

Оформление автокредита сопровождается предоставлением информации о приобретаемом транспортном средстве.

Самый короткий список необходимых документов требуется в том случае, если оформляется потребительский кредит наличными или на карту. Он состоит из базового набора, который необходимо предоставить в банк в любом случае.

Смарт кредитование: плюсы и минусы

Под понятием «смарт кредит Сбербанка для бизнеса» понимается программный продукт, предполагающий систему взаимодействия в комплексе. Для этого были созданы интернет-сервисы и специальное приложение для сотовых телефонов «Сбербанк Бизнес».

Плюсы смарт кредитования в Сбербанке:

• облуживание в комплексе;
• солидный выбор программ;
• внеконкурентные ставки по % большинства программных продуктов;
• льготные условия.

В Сбербанке создали удобный онлайн-сервис, где соискатели кредита могут получить наиболее выгодные предложения относительно финансирования. После ввода всех указанных в интерфейсе данных, система выдаст информацию о подходящей кредитной программе.

Недостатки:

1. Некоторые программы, которые оказываются единственными для определенной деятельности, могут иметь завышенные процентные ставки.
2. Закрыта программа кредита на франшизу «Бизнес старт».

Из-за таких минусов Сбербанка некоторые бизнесмены вынуждены искать альтернативу в виде иных финорганизаций, к примеру: «Россельхозбанк», «ВТБ24», «Альфа». Это основные конкуренты Сбербанка.

Как взять кредит — пошаговая инструкция

1. Выберите банк с выгодными для себя условиями кредитования

Если у вас есть расчётный счёт, сначала обратитесь в банк, где он открыт. Так как все движения средств по счёту и их остаток видны обслуживающей кредитной организации, велика вероятность получить кредит с минимальным пакетом документов и на выгодных условиях.

Если счёта нет, придётся изучить кредитные предложения нескольких банков и выбрать для себя самые выгодные. Не знаете, какие банки дают кредит начинающим ИП на развитие бизнеса или потребительский кредит на личные нужды? Посмотрите наши подборки.

• Топ-5 банков, кредитующих ИП без оборотов;
• Топ-5 банков с кредитами для сельского хозяйства;
• Топ-5 банков с ипотекой для ИП;
• Топ-7 банков с автокредитом для ИП;
• Топ-10 банков для открытия кредитной линии

2. Подайте предварительную заявку на кредит

Предварительная заявка ни к чему вас не обязывает. Она нужна, чтобы банк получил основную информацию о вас и узнал ожидания по кредиту. Подать заявку можно на официальном сайте банка. Её форма у каждого банка своя, но в большинстве случаев там нужно указать:

• ваши ФИО;

• желаемую сумму и срок кредита;

• ИНН.

Образец заявки на кредит:

Если кредитование возможно только для тех ИП, которые ведут деятельность в регионе присутствия банка, понадобится указать и город. Например, как в «Альфа-Банке»

На основании первичной заявки банк выносит предварительное решение о кредитовании — одобрение или отказ. Предварительное одобрение не гарантирует, что вы получите кредит. Сначала у вас запросят документы для оценки вашей платёжеспособности.

3. Подготовьте пакет документов и подтвердите доход

Чтобы ИП получить кредит в банке, нужно предоставить, как минимум, следующие документы:

• паспорт;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации или лист записи ЕГРИП;

• лицензию на осуществление деятельности, если её наличие предусмотрено законодательством РФ (ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 04.05.201 г. № 99-ФЗ);

• финансовую отчётность, подтверждающую ваши доходы и платёжеспособность в качестве заёмщика.

Если для оформления займа вы взяли поручителя, он тоже должен предоставить документы, подтверждающие его личность и доход. Если программа кредитования предполагает обеспечение, понадобятся документы на залоговое имущество.

Труднее всего ИП подтвердить доход. То, как вы будете это делать, зависит от применяемого налогового режима. Проще всего ИП на ОСНО или УСН. Они могут подтвердить свои доходы:

• текущие — Книгой учёта доходов и расходов (КУДиР);

• за прошедший год — декларацией 3-НДФЛ или по УСН.

Сложнее ситуация у тех ИП, которые применяют ПСН или ЕНВД. Стоимость патента и декларация по предполагаемому на ЕНВД доходу не связаны с реальной выручкой. И чтобы ИП мог взять кредит на развитие бизнеса с меньшей вероятностью отказа, стоит подготовить:

• Книгу учёта доходов и расходов (Приказ Минфина России от 22.10.2012 г. №135н) — для ИП на ПСН;

• налоговый регистр, приходные и расходные кассовые ордера, первичные учётные документы — для ИП на ЕНВД.

Перед тем, как вы подадите все документы и банк начнёт проверку вашей платёжеспособности, постарайтесь погасить все имеющиеся задолженности, как в статусе ИП так и просто физлица. Это могут быть не только кредиты, но и штрафы, алиментные обязательства.

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

Найдите свой банк для ведения счета

Выбрать банк

4. Дождитесь решения банка

Обычно банк рассматривает документы от 1 до 10 рабочих дней. О своём решении сообщает по электронной почте или по телефону. Вы получите приглашение в ближайшее отделение банка, чтобы подписать кредитный договор.

Некоторые банки предлагают услугу выезда представителя на дом или в офис. Он привезёт договор, который вам останется только подписать. Деньги будут перечислены на карту банка или на ваш расчётный счёт. Такая услуга есть, например, у банка «Тинькофф».

Особенности получения денежных средств

В условиях экономического кризиса кредит для предприятия с нуля предоставляют не всем желающим даже при наличии всего пакета документов. Это связано с тем, что существует большая вероятность банкротства начинающего предпринимателя. По этой причине большинство заявок на предоставление займа кредитно-финансовое учреждение отклоняет.

Организация отказывает в выдаче кредита даже своим постоянным клиентам, которые имеют счета и вклады в банке. Это также связано с риском банкротства. Это заставляет заемщиков обращаться в другие кредитно-финансовые учреждения для получения ссуды.

Что влияет на выдачу кредита

К основным факторам, которые рассматриваются банком при принятии решения о выдаче кредита для бизнеса, относятся:

Возраст компании. Это один из ведущих показателей, который влияет на выдачу кредита бизнесу. Обычно банковские организации негативно относятся к фирмам возрастом до полугода, либо вообще только организованным. Однако небольшой возраст не значит невозможность получения займа — некоторые банки выдают кредиты начинающим фирмам, но существенно повышают процентную ставку;

Наличие имущества для залога. Если фирма больше полугода, а она не имеет никакого имущества, которое может быть передано как залог, это снижает шансы на одобрение заявки

Наличие залога важно, поскольку банк хочет быть уверен, что получит назад свои деньги;

Социальные показатели. Для некоторых банков важно, чтобы будущий клиент был семейным человеком, имел постоянную регистрацию и т

д. Возможно, также будет изучаться состав семь, возраст, состояние в браке;

Правдивая информация. Все сведения, которые сообщаются банку при помощи документов, тщательно проверяются. Если будут найдены ошибки, то это может расцениваться как предоставление заведомо ложных сведений, и негативно сказываться на решении о выдаче кредита;

Кредитная история. Банки часто обращаются к кредитной истории для проверки сведений о прошлых займах. Если в истории будет содержаться информация о задолженностях, просрочке по другим кредитам, это существенно снизит шанс на получение нового;

Социальные сети. Этот фактор все больше становится популярным в последнее время. Специальные сотрудники могут проверить странички будущего заемщика в соцсетях, и посмотреть, сколько времени он там проводит, не ищет ли способ уклониться от погашения кредита и т.д.

бухпроффи

Важно! Наличие залога по документам довольно часто проверяется банками. При проверки платежеспособности организации специалист кредитного отдела может выехать на место и сверить наличие залога и имущества

Плюсы и риски кредита

Кредитование бизнеса для старта с нуля в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Работа в рамках договора накладывает на предпринимателя определенные обязательства и ограничения, зато он может оформить кредит на требуемую сумму для запуска бизнеса, а вмешательства со стороны франчайзера будут минимальными для данной схемы. Заключая кредитный договор, бизнесмен получает рентабельную модель ведения бизнеса – конечно, прогореть можно и с ней, но при грамотном подходе риски сделать это будут минимальными.

Преимущества схемы:

1. Применение опыта компании-франчайзера и, соответственно, минимизация финансовых потерь.
2. Возможность предоставлять услуги, продавать товары с использованием имени, репутации франчайзера. То есть вы получаете раскрученную марку.
3. Постоянное обучение, предоставление поддержки в ходе подготовки сотрудников.
4. Отлаженные схемы поставок, контакты с контрагентами.
5. Возможность выбора франчайзера (перечень предоставляет банк)

Можно предложить другого франчайзера, и Сбербанк рассмотрит его кандидатуру, но н оформление таких заявок уходит больше времени.

Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Важно. Сбербанк – единственный банк страны, который работает с франчайзинговыми схемами

Риски у схемы тоже есть. Бизнес может прогореть, как и любой другой, а деньги банку все равно возвращать придется. Выплаты могут быть высокими и создавать непомерные нагрузки на бюджет предпринимателя. Также вам придется самостоятельно оплачивать рекламные кампании. Поэтому предварительно рекомендуем взвесить все преимущества и недостатки схемы, оценить рентабельность бизнес-плана, просчитать оптимальные ежемесячные платежи.

Бизнес-старт или условия программы «Доверие»

Взять кредит на бизнес с нуля в Сбербанке можно, если воспользоваться предложением «Доверие». Условия данного займа для индивидуальных предпринимателей следующие:

• минимальная сумма кредита – 100 тысяч рублей;
• максимальный объем – 3 миллиона руб.;
• период – в пределах 3 лет;
• процентная ставка – от 16,5% до 18,5% годовых.

Данный тип займа предоставляется в двух вариантах: под залог и без обеспечения. В первом случае вероятность получить положительный ответ по заявке в разы больше. Во втором случае выручит грамотно составленный бизнес-план, так как если убедить кредитора, что проект не провальный, деньги будут выделены даже без обеспечения.

Необходимые документы

Для оформления ссуды на развитие бизнеса с нуля клиент (предприниматель, юридическое лицо) должен собрать такой пакет необходимых документов:

• личный паспорт ИП российского образца;
• заполненная анкета-заявка с указанием сведений о предпринимателе;
• учредительные акты на бизнес;
• регистрационное свидетельство ИП;
• финансовая отчетность;
• акты по хозяйственной деятельности.

Уточнить любые вопросы можно по телефону «горячей линии» 8 (800) 555 5 777.

Требования к заемщику и бизнесу

Кредитор предъявляет определенные требования к будущим заемщикам, среди таковых:

• ведение будущим клиентам собственного дела не менее 6 — 12 мес.;
• наличие в собственности заемщика имущественных благ, которые могут выступить залогом;
• нахождение клиента в определенной территориальной близости с кредитной организацией;
• отсутствие у клиента неисполненных обязательств;
• положительная история по ранее оформляемым займам.

На юр. лицо или физ. лицо

В качестве банковского клиента, имеющего намерения приобрести фирму, может выступать юридическое лицо, имеющее любую форму собственности. Такая возможность предоставлена и физическим лицам, прошедшим регистрационные процедуры и получившим статус индивидуальных предпринимателей.

Каждый из заемщиков должен подтвердить собственную платежеспособность, иметь определенный опыт в ведении предпринимательства и положительную историю возврата ранее оформленных кредитных обязательств.

На покупку готового бизнеса

Ускорить рост собственного дела можно за счет приобретения уже готового предприятия, ведущего свою деятельность и имеющего для дальнейшего развития необходимое оборудование. Данный вид кредитования имеет существенные риски для банка, в результате чего, заемщику могут быть выставлены условия, обязывающие его передать в залог не только приобретаемую компанию, но и собственные активы. Залог должен быть настолько ликвидным, чтобы обеспечить возврат всей суммы выдаваемого займа.

Пытаясь обезопасить себя, банк может ограничивать срок кредитования и предусматривать в условиях договора возможность ежегодного пересмотра процентной ставки. Такие условия не всегда являются благоприятными для финансового оборота хозяйствующего субъекта в связи с невозможностью планирования затрат, даже на краткие сроки.

На покупку бизнеса с нуля

Только некоторые банки готовы финансировать бизнес-проекты с нуля. Это связано с большими рисками банкротства компаний. Статистические данные свидетельствуют о том, что более половины вновь создаваемых субъектов претерпевают банкротство уже в течение первых пяти лет работы.

Для одобрения кредита потребуется предоставление подробного и обоснованного бизнес-плана, а также залог, полностью покрываемый сумму средств, подлежащих уплате по займу.

Что делать при отказе

Остается обратиться в другой банк, но нет никаких гарантий, что и там не откажут. Узнать причину подобного решения тоже нельзя. Закон на стороне банков и дает право не разглашать причины отклонения заявки. Даже в такой непростой ситуации есть другие способы:

Потребительский кредит. Сумма меньше, но и процедура упрощается. Некоторые банки в таком случае даже не проверяют КИ, а клиент вправе использовать деньги на любые нужды.
Небанковский кредит

При выборе такого способа важно убедиться, что у небанковской организации есть лицензия.
Фонды поддержки. В каждом городе и области есть коммерческие и государственные центры, готовые предоставить финансирование среднему бизнесу или для оригинальных проектов.

До 15% суммы будущего кредита берут брокеры, оказывающие помощь в подборе подходящего предложения. Помимо поисков отвечающей потребностям программы в их обязанности входит помощь в подготовке и заполнении документов заемщика, а также поиск в них ошибок и неточностей. Если по какой-то причине в нескольких банках вы услышали отказ, есть смысл обратиться к брокеру.

Выдача кредитов в онлайн-режиме для ИП по предодобренному предложению

ИП стало доступно рассмотрение заявки и выдача
кредита в Real Time Decision (режим реального времени), если имеется предодобренное предложение на
кредитование. Банк установил сокращенный регламент благодаря совершенствованию
банком сервисов для предпринимателей и дальнейшей автоматизации банковских
процессов.

В чем преимущество онлайн-кредитования в Real Time Decision:

• получить средства можно за несколько минут (заявка рассматривается в течение 1 минуты, а решение принимается за 2 мин.);
• для проведения процедуры понадобится только паспорт, без предоставления документов в банковское отделение.

Для подачи заявки и выдачи займа через СББОЛ заемщик прикрепляет к поданной заявке фото из своего паспорта с указанием паспортных данных и адреса проживания. Документы подписываются в личном кабинете.

Режимы кредитования

Сбербанк устанавливает рамки кредитов, учитывая специфику компаний, составляя на этой основе подходящие банковские продукты. У заявителей теперь есть возможность подобрать самый оптимальный вариант со следующими режимами кредитования:

Кредитные линии (рамочная, НКЛ или ВКЛ). Вариант рамочный предполагает предоставление кредита от Сбербанка для бизнеса ИП по каждому отдельно заключенному договору и определенному лимиту по каждому из них. В НКЛ проценты будут начисляться по остаткам задолженности, а неиспользованный лимит будет облагаться комиссионной платой. В ВКЛ есть период доступности; ели он истек, тогда деньги не выдаются. По мере расходования средств лимит будет возобновлен.

Овердрафт. Этот режим используется для финансирования расчетных счетов. Он удобен торговым предприятиям. Если на р/с зачисляются выручки, тогда овердрафт будет списываться автоматически. Здесь очевидна экономия процентов на кредит для бизнеса.

Кредит. Режим хорошо подходит для ИП, ООО. В нем предполагается перечисление полной суммы заемных средств на их счет. В таких случаях и проценты будут начисляться на все суммы сразу. Здесь не имеет значения, были средства израсходованы или нет.

Плюсы и минусы кредитования в Сбербанке Бизнес с нуля

Кредитование бизнеса с нуля в Сбербанке часто оправдано, благодаря лояльным условиям, а также индивидуальному подходу при создании графика выплат.

Также к преимуществам работы со Сбербанк Бизнес относится большое количество предложений по кредитованию. Они охватывают большие диапазоны касательно сумм и сроков, поэтому заемщик может рассчитывать на полное покрытие расходов. Плюсом является возможность получения кредита даже без залога.

Кроме того крестьянско-фермерские хозяйства кредитуются по особым условиям, которые оговариваются после выбора предложения. Суммы и сроки займов при этом намного ниже, чем в остальных отраслях малого бизнеса.

Цели кредитования

Сбербанк с 2018 года занимается кредитованием как под залог, так и без такового. Залогом могут выступать недвижимые объекты, товары, техника или необоротный в данном бизнесе капитал клиента. Кредитование малого бизнса от Сбербанка без залога предполагает отношения на доверии. В свою очередь доверие основывается на прежней успешной деятельности бизнесмена не менее года.

Для примера рассмотрим программу «Доверие». По ней банк может на доверии выдавать кредиты, если годовой оборот предприятия заемщика не может превысить отметки в 60 000 000 рублей. В таких ситуациях предпринимателю выдаются средства от 100 тысяч до 3-х миллионов рублей на:

• развитие фирмы;
• покрытие непредвиденных расходов или кассовых расхождений;
• рефинансирование;
• увеличение оборотных активов;
• модернизацию оборудования;
• расширение производственных площадей;
• транспорт и спецтехнику.

Предел ставки при этом установлен в размере 18,6% годовых. В случаях последующих кредитований малого бизнеса по этой же программе ставка составит 17%. Если клиент оформляет рефинансирование и направляет займ на закрытие существующих долгов, тогда ставки занижаются на менее чем 16%.

Действующие программы кредитования малого бизнеса в Сбербанке

В любом отделении Сбербанка решение по выдаче кредита свое дело оформляется в течение одного дня.

Условия

Среди наиболее важных условий, соблюдение которых позволяет оформить кредитный договор, выделяют: обеспечение займа, размер первоначального взноса и сумму самого кредита.

В качестве имущества, способного обеспечить получаемый кредит рассматривают:

• недвижимость;
• оборудование производственного типа и автотранспорт;
• спецтехника, используемая в сельском хозяйстве;
• права имущественного типа;
• депозиты;
• ценные бумаги.

Размер общей суммы кредитования, в большинстве случаев, требует документального подтверждения. В качестве документа, подтверждающего необходимый объем средств, рассматриваются бизнес-план, инвестиционный проект и пр. Сегодня банки готовы предложить займы от 50 тыс. руб. до 150 млн руб.

Кредит для бизнеса от Сбербанка на покупку транспортных средств, оборудования, ипотечный займ

Это кредитные программы для развития начинающих и продолжающих предпринимателей.

Перечень программ:

1. Бизнес-Проект. Отличается размерами (до 200 млн.), большими сроками (до 10 лет) и различными целями получения средств. Минимальная процентная ставка – 11 годовых процентов. Оплата процентов начинается со следующего месяца, на основной долг возможна отсрочка.
2. Ипотека. Кредит предоставляется для покупки фирмами недвижимости. Небольшой пакет документов, в качестве залога возможно выбрать приобретаемую площадь. Брать ипотеку можно на 15 лет, под 13,9 процентов годовых. Размер достигает 10 млн рублей.
3. Кредит для ИП, фермеров и юрлиц с выручкой до 400 млн. в год. Деньги выдаются на модернизацию хозяйства, покупку оборудования на 7 лет, 11% годовых и больше на сумму от 150 тыс. рублей.
4. Автокредит предназначен для покупки легковых, грузовых транспортных средств, прицепа к автомобилю, специальной техники. Либо на приобретение запасных частей к транспорту и оплату страхования на первый год.
5. Недвижимость. Кредитная линия позволяет приобрести готовый или строящийся объект.
6. Инвест. Инвестиционный займ для развития бизнеса, направленный на финансирование стройки, ремонта помещений. Также может использоваться для погашения имеющихся кредитов.

Льготные условия для бизнеса

Государство в лице Центробанка и Минэкономразвития в сотрудничестве со Сбербанком разрабатывают специальные условия кредитования для малого бизнеса. Льготные условия гарантируют получить деньги под низкий процент и минимальным набором документов.

Не все организации могут получить льготу, для этого нужно следующее:

• провести проверку на соответствие виду деятельности;
• проанализировать условия банка для льготного кредитования и соответствовать им;
• подать подписанную заявку.

Сбербанк предоставляет льготные условия только той сфере деятельности, которая определяется как приоритетная для развития страны.

На сегодня актуальны:

• газовая промышленность, энергетическое хозяйство и их деятельность;
• сфера, связанная с водообеспечением;
• любые виды строительства;
• общепит;
• сельскохозяйственная деятельность;
• утилизация, переработка отходов;
• услуги связи;
• транспорт;
• ИТ-технологии;
• медицина;
• туристическое направление, которое продает путевки по России.

Помимо приоритетных сфер деятельности, у финансового учреждения также предусмотрены льготы для бизнеса, которые выдаются сначала тем предприятиям, осуществляющие процесс производства на Дальнем Востоке или Сибири, также предприятия, пострадавшие от стихийных или чрезвычайных бедствий. Код ОКВЭД подтверждает область работы фирмы, соответственно предоставляется банку соответствующий документ.

Условия оформления кредита для начинающих предпринимателей

Рассмотрим самый распространенный вариант, когда начинающий предприниматель, физлицо, желает купить готовое предприятие в сфере малого бизнеса, но не имеет для этого достаточного количества денег. Стоит сразу отметить, что банки неохотно выдают кредит на бизнес тем людям, у которых нет опыта в этой сфере. Есть неплохая программа в Сбербанке «Бизнес-старт», но получить деньги по этой программе могут лишь те физлица, которые начинают проект с нуля и покупают франшизу.

Без опыта предпринимательской деятельности стоит обратить внимание на потребительские нецелевые кредиты. Это стандартные кредиты, которые могут предоставить в любом коммерческом банке

На сумму денег до 10 млн можно рассчитывать в Сбербанке, в случае если есть возможность предоставить залог. Обращаетесь как физическое лицо с заявлением, предоставляете необходимый пакет документов и оформляете договор.

От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.