Где лучше взять кредит на покупку жилья?

Алан-э-Дейл       05.07.2022 г.

Оглавление

Льготное кредитование на приобретение вторичного жилья

В целях помощи гражданам государство ввело льготные программы жилищного кредитования. Обычно она имеет следующие преимущества:

  • возможность оплаты ежемесячных платежей без комиссий;
  • низкая процентная ставка от 9 до 11% годовых;
  • если первоначальный взнос 20% от стоимости квартиры, то можно выбрать срок кредитования до 30 лет;
  • льгота предоставляется на жильё первичного и вторичного рынка.

Обычно ко льготникам относятся:

  1. Многодетные семьи.
  2. Родители одиночки.
  3. Работники бюджетной сферы.
  4. Инвалидам и семьям с детьми-инвалидами.
  5. Военным. Есть даже такое понятие, как военная ипотека. Сертификат выдается участникам НИС (накопительная ипотечная система) после 3 лет службы.
  6. Ликвидаторам аварии Чернобыльской АС.
  7. Лицам, проживающих в непригодных условиях.

Чтобы получить льготную ипотеку необходимо:

  • Написать заявление в администрации. В ней комиссия рассматривает заявку на оформление кредита (обычно смотрят на платёжеспособность гражданина, т. е. как и в банке и достоверность всей предоставленной документации).
  • Сотрудники администрации через 5 рабочих дней выносят решение.

Также вступил в силу закон о льготной ипотеке в 6% с 2018 года. По постановлению правительства № 1711 от 30.12.2017 года ипотеку в 6% вправе получить семьи с двумя и более детьми. Более конкретные условия предоставления таковы:

  1. Семьям со вторыми детьми, рожденными после 2018 года.
  2. Семье с третьими и последующими детьми, рождёнными после 2018 года.

Требование к займу:

  • Для новой ипотеки договор заключается в рублях не ранее 2018 года.
  • Максимальная сумма не более 3 млн. рублей для областей РФ, а для Москвы и области до 8 миллионов рублей.
  • Первый взнос 20%.
  • Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
  • Платежи аннуитетные.

Самым первым банком, принявшим решение выдавать кредит под 6% стал ВТБ. Какая выгода давать ипотеку под такой низкий процент? Банку ежемесячно от государства будет начисляться компенсация от недополученного процента.

Оформление поэтапно:

  1. Подготовить стандартную документацию, включающую в себя документы о рождении детей.
  2. Взять кредит по ставке 6%.
  3. Государство компенсирует банку недостающий процент.

При уже оформленной ипотеки поступают следующим образом:

  • Заёмщик приходит в банк со свидетельствами о рождении и с просьбой о рефинансировании ипотечного займа.
  • Банк подготавливает дополнительное соглашение.
  • Стороны подписывают соглашение, и банк уменьшает ставку по кредиту.
  • Государство вернет неполученный доход банку.

Ставка в 6% действует только 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего и последующего ребенка. Если в семье после 2018 года появились второй и третий ребенок, то срок льготной ипотеки составит 8 лет.

Отличия ипотеки от потребительского кредита

Особенности ипотеки

Преимущества

  • сниженная процентная ставка;
  • длительный срок погашения долговых обязательств;
  • налоговый вычет для заемщика;
  • возможность задействования материнского капитала для первоначального взноса на жилье или уменьшения заемной суммы;
  • ряд льготных категорий, для которых условия ипотечного кредитования еще выгоднее;
  • юридическая чистота квартиры проверяется экспертами банка и службой безопасности.

Недостатки

  • Для оформления ипотеки придется запастись терпением, собрать большой пакет документов, долго ждать решения финансовой организации.
  • В обязательном порядке приобретается дорогостоящая страховка как объекта недвижимости, так и жизни и здоровья заемщика. В страховом случае этот недостаток может оказаться очень полезным и перейти в категорию преимуществ.
  • Есть ограничение на минимальную сумму займа, обычно она составляет 500 тыс. руб.
  • Заемщик не становится полноправным владельцем жилья, пока оно находится в залоге. Невозможно продать квартиру или получить под нее другой заем.
  • Банки выдвигают дополнительные требования не только к клиентам, но и к самим объектам недвижимости, что ограничивает выбор.
  • Низкая процентная ставка ипотеки в сравнении с обычной ссудой не означает, что дешевле обходиться заем. Разница совокупной переплаты в обоих видах займа отличается в разы. Срок погашения ссуды при улучшении финансового положения всегда можно сократить, уменьшив переплату.

Преимущества

  • Меньший срок действия договора значительно уменьшает переплаты по займу.
  • Чтобы взять обычную ссуду не нужно собирать кучу необходимой документации.
  • Сниженные требования к клиенту.
  • Займ оформляется на одного человека, нет ограничений в силу семейного положения.
  • Отсутствует первоначальный взнос.
  • Даже если долговые обязательства еще не погашены, квартира является собственностью владельца в полной мере.
  • Нет обязательной страховки.
  • Есть возможность получить потреб кредит наличными или на банковскую карту.

Недостатки

  • Маленькие сроки кредитного договора — до 5 лет, соответственно — большие ежемесячные выплаты.
  • Высокие годовые проценты.
  • Редко выдаются очень крупные суммы, достаточные на приобретение жилья.

Что выбрать: ипотеку или потребительский кредит

  • наличие собственных средств для внесения первоначального взноса;
  • возможности по внесению ежемесячных платежей;
  • какой срок выплаты долга приемлем в конкретном случае.

Когда выбирать потребительский кредит

Сбербанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 11,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Альфа-Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,5%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Тинькофф

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 3 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

ВТБ

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 7,5%
  • Решение: до 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Почта Банк

  • Сумма: до 1 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Банк Открытие

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

Газпромбанк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

Райффайзенбанк

  • Сумма: до 2 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,99%
  • Решение: до 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Россельхозбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,5%
  • Решение: до 3 дней.
  • ️ Получить деньги

Совкомбанк

  • Сумма: до 1 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 17,9%
  • Решение: индивидуально.
  • ️ Получить деньги

МТС Банк

  • Сумма: до 5 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 6,9%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Промсвязьбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 5,5%
  • Решение: от 5 минут.
  • ️ Получить деньги

Росбанк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 8,99%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

ОТП Банк

  • Сумма: до 4 000 000 ₽;
  • Срок: до 7 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Хоум Кредит

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 7,9%
  • Решение: от 2 минут.
  • ️ Получить деньги

Росгосстрах Банк

  • Сумма: до 3 000 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 8,9%
  • Решение: от 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Ренессанс Кредит

  • Сумма: до 300 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 10,5%
  • Решение: до 1 минуты.
  • ️ Получить деньги

Русский Стандарт Банк

  • Сумма: до 500 000 ₽;
  • Срок: до 5 лет;
  • Процентная ставка: от 19,9%
  • Решение: от 15 минут.
  • ️ Получить деньги

Кредит на жилье

Банк выдает людям средства на приобретение жилой недвижимости. Самый распространенный вариант такого займа — ипотека. Особенностью этого варианта является то, что купленная квартира будет служить залогом на протяжении всего срока договора до тех пор, пока человек полностью не выплатит долг. Помимо этого, можно взять потребительский кредит на покупку жилья.

Для того чтобы выбрать оптимальное решение, следует понимать чем ипотека отличается от потребительского кредита на покупку квартиры. Банк соглашается оформить ипотеку, если клиент может сделать первоначальный взнос, равный 10—15% от стоимости квартиры. Недвижимость сразу же регистрируется на покупателя, однако жилье будет находиться в залоге у банка, пока долг не будет полностью выплачен.

Кроме того, важно выделить следующие особенности:

  • Годовые при ипотечной ссуде составляют 11—13%, в то время как при потребительском кредите на покупку дома они будут равны 17—20%.
  • Заем можно получить на срок 5—7 лет, ипотеку же дают на период до 30 лет.
  • Целевую ссуду можно получить в размере до 60 млн р., при потребительском кредите на строительство дома или его покупку можно взять только до 2 млн р.
  • Взяв ипотеку, придется страховать квартиру и свою жизнь, что не предусмотрено при обычном кредитовании.

https://youtube.com/watch?v=gqZ-vOCMtOc

Для того чтобы понять, в чем состоит отличие обычного кредита от ипотеки, можно рассмотреть наглядный пример. Молодая семья решила приобрести квартиру-студию за 3 млн р.:

  • Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
  • Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.

  • Для получения ипотеки нужно обязательно внести первоначальный платеж. Допустим, эта сумма составит 20% от полной стоимости жилья — 600 тыс. р. Оставшуюся сумму (2 млн 400 тыс. р.) предоставит банк под 13% в год на срок 15 лет. Каждый месяц заемщики будут должны оплачивать 31167 р. За все время действия договора будет перечислено 5 610 060 р. Таким образом, семья переплатит 3 210 060 р.
  • Если же молодая семья решит взять кредит на аналогичную величину на срок 5 лет, ежемесячные платежи будут равняться 54 607 р. Сумма всех выплат составит 3 276 420 р. Переплата будет равна 876 420 р. Можно заметить, что семье придется переплачивать намного меньше, однако и выплаты за месяц будут гораздо выше.

Преимущества и недостатки ипотеки

Ипотека пользуется огромной популярностью в России. Такая разновидность займа имеет следующие преимущества:

  • Низкий процент годовых.
  • Возможность взять кредит на очень длительный срок.
  • Можно провести реструктуризацию долга.
  • Возвращение налогового вычета после приобретения недвижимости.
  • Особые программы для военнослужащих, молодых семей и прочее.

Однако любой вариант имеет и свои недостатки

Следует обратить внимание на такие минусы ипотеки:

  • Сложность в получении.
  • Необходимость иметь «хорошую» белую зарплату.
  • В некоторых случаях нужно иметь поручителя.
  • Сумма ежемесячной платы не должна превышать 40% от ежемесячного подтвержденного заработка.
  • В ряде банков существуют штрафы за досрочное погашение долга.
  • Нахождение купленной квартиры в залоге у финучреждения.

Плюсы и минусы потребительского займа

Потребительское кредитование выгодно в том случае, если нужно взять в долг не очень большую сумму на короткий период. Такой вид займа имеет следующие преимущества:

  • Оформить заявку очень просто.
  • Нет необходимости страховать свою жизнь и недвижимость.
  • Имущество не находится в залоге у финучреждения.
  • Не предусмотрены штрафы за досрочную выплату долга.

Однако у любой схемы кредитования есть и свои недостатки. Выделяют следующие минусы такого вида займа:

  • Процент годовых гораздо выше, чем при ипотечном кредитовании.
  • Кредит выдается на 5—7 лет.
  • Размер займа редко может быть больше чем 1,5 млн р.
  • Подтверждение дохода.
  • Выплата платежей в большом размере каждый месяц.

Как правильно выбрать кредит на покупку квартиры?

Кредитными структурами предлагаются разные виды ипотечного кредитования под залог приобретаемой недвижимости. Можно оформить нецелевой потребительский кредит, ипотеку или рассрочку от застройщика. Каждая программа имеет свои особенности, достоинства и недостатки.

Выбор программы зависит от индивидуальных параметров заемщика:

  1. Какую сумму денежных средств он может направлять ежемесячно на погашение долга. От этого зависит срок кредитования и максимально возможный размер ссуды.
  2. Наличие первоначального взноса. Чем большую сумму заемщик вносит собственными средствами, тем лояльнее условия кредитования.
  3. Возможность вступить в программу господдержки.
  4. Насколько необходимо оформление договора страхования объекта недвижимости.

Чтобы облегчить задачу выбора, клиент может воспользоваться ипотечными калькуляторами, которые имеются на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать сумму ежемесячного взноса, максимальную величину займа в зависимости от заработной платы заемщика, каким образом выгоднее погашать долг, полную стоимость сделки и т. д.

Ипотека или кредит наличными

Ипотечная программа — это не единственный вариант покупки квартиры в кредит. Вы можете получить наличные и распоряжаться средствами по собственному усмотрению. Например, полученную сумму можно потратить не только на жилье, но и на ремонт. Расскажем о том, какие еще преимущества дает кредит наличными в сравнении с ипотекой.

Жилье сразу в вашей собственности

Если вы берете ипотеку, то квартира или дом находятся в собственности банка. В случае с кредитом наличными вы сами становитесь собственником.

Нет дополнительных трат на страховку

Обязательным условием ипотечного кредита является страхование квартиры. Кроме этого, многие настаивают на том, чтобы заемщик застраховал собственную жизнь и здоровье. И чем больше срок кредитования, тем дороже будет стоимость страхового полиса. Если вы берете кредит наличными на покупку жилья, то страховка необязательна. Она оформляется по желанию и никак не влияет на процентную ставку.

Быстрое оформление

Ипотечное кредитование — самая сложная банковская услуга. Требуется собрать большое количество документов, оформить залог и страховку, дождаться, пока банк проверит данные и вынесет решение. Количество времени на совершение сделки ограничено. При покупке квартиры могут возникнуть непредвиденные обстоятельства — например, продавец не успеет вовремя закрыть долг по коммунальным платежам. Есть вероятность пропустить срок получения кредита, и тогда процедуру придется начинать заново. Всех этих проблем можно избежать, если воспользоваться кредитом наличными. В Банке Русский Стандарт от заявки до решения проходит всего 1 день.

Без первоначального взноса

Практически невозможно получить ипотеку без первоначального взноса: он должен составлять минимум 10% стоимости квартиры. А чтобы процент был максимально низким, придется сначала накопить 50%. В случае с кредитом наличными не нужно никакого первоначального взноса.

Короткий срок кредитования

Ипотека выдается на срок до 30 лет, и для многих это плюс, так как ежемесячный платеж становится очень маленьким. Но и переплаты по такому кредиту огромные. Если у вас есть возможность платить по 52 870 ₽ (при сумме 2 000 000 ₽) ежемесячно, лучше возьмите кредит наличными на покупку квартиры и закройте долг за 5 лет.

Возможность быстро продать жилье

Если вы захотите переехать и продать квартиру, взятую в ипотеку, то сначала нужно будет получить разрешение банка. Только после этого можно искать покупателя и согласовывать условия сделки. И найти такого покупателя будет сложнее, чем в случае, когда квартира находится у вас в собственности. Это связано с тем, что многих смущает ипотечное жилье. Сама сделка тоже сложнее: нужно погасить остаток задолженности и получить остаток на личный счет. Но если вы возьмете кредит наличными и сразу станете собственником, продажа пройдет намного быстрее.

Что выгоднее потребительский кредит или ипотека?

Однозначного ответа на данный вопрос у экспертов нет. Многие сходятся во мнении, что каждый случай должен быть рассмотрен индивидуально. К примеру, если заемщик знает, что в течение пары лет получит крупную сумму денег (например, наследство), то оформление потребительского договора целесообразно, так как он сможет закрыть долг в срок. Если крупного притока финансов не намечается, как будет выплачен кредит, ведь срок потребительских займов в среднем составляет 5-6 лет максимум, где взять всю сумму? При ипотеке есть до 30 лет (у всех банков свои сроки) на погашение долга. Согласитесь это значительно снизит нагрузку.

Но есть и другой плюс потребительской сделки — получится сразу оформить покупку на себя. При ипотеке недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения долга. При этом продажа жилья становится проблематичной.

Быстрая форма заявки
Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

  • Как закрыть кредитную карту Сбербанка: 3 способа
  • Могут ли мошенники взять кредит по копии паспорта
  • Что делать, если отказали в кредите?
  • Как вывести деньги с баланса телефона: 7 способов
  • Почему не стоит подавать заявку на кредит в несколько банков сразу?
  • Как закрыть кредитную карту Тинькофф банка полностью
  • Своп — что это простыми словами
  • Где можно расплатиться бонусами Спасибо от Сбербанка
  • Овердрафт по карте Сбербанка: условия, подключение

Отличия кредита от ипотеки

Практически для каждой семьи наступает момент, когда просто необходимо задуматься о покупке жилья. Конечно, большинство отдает предпочтению целевому кредитованию — ипотеке. Однако, не всегда такой вариант максимально выгодный. Итак, давайте разбираться.

Ипотека — это вид целевого кредитования, предметом которого становится покупка жилой недвижимости как в новостройках, так и на вторичном рынке. Важная отличительная черта — деньги выдаются строго под конкретную квартиру или дом.

Потребительский кредит — это вид займа, имеющий нецелевой характер, выдающийся без обоснования и в денежном эквиваленте. Оформляя такой кредит клиент не обязан предоставлять подтверждений на что были потрачены полученные деньги.

Сразу отслеживаются явные отличия:

Условия

Ипотека

Кредит

Назначение

покупка жилья

не оговаривается

Срок кредитования

до 30 лет

до 5 лет

Размер займа

средний размер ипотеки до 20 млн руб.

средний размер кредита до 700 тыс. без обеспечения, и до 3 млн с обеспечением или поручителем

Проценты

от 8,9%

от 12%

Принятие решения

не менее 1 дня

от 1 часа до 2 дней

Пошаговая инструкция, как получить кредит на покупку квартиры

Рассмотрим подробнее, с каких действий нужно начинать, если возникла потребность в новой жилплощади, а средств на покупку недостаточно:

  1. Нужно оценить свои возможности. А для этого необходимо точно знать, какая квартира нужна: в каком районе, в каком доме (кирпичный, панельный, количество этажей), на каком этаже, сколько комнат, какой квадратуры и так далее. Выяснить ее стоимость. Далее сопоставить данные с личными финансовыми ресурсами: 10-30% от цены квартиры на первый взнос (это обычная практика для большинства банков при ипотечном кредитовании), расходы на страхование, оформление займа и прочее, расходы на ежемесячные выплаты. Понять для себя за какой период можно погасить кредит.
  2. Затем можно определяться с выбором банка. Здесь без мониторинга несколько кредитных организаций не обойтись. Для начала разумней получить информацию на сайтах и подобрать там ипотечную программу. Далее договориться о консультации с менеджерами, чтоб выяснить все подробности, включая ежемесячную сумму выплат. И после этого делать окончательный выбор.
  3. Следующим шагом является сбор необходимой документации для оформления ипотеки и подача заявки на кредитование. Перечень документов обязательно нужно уточнять в выбранном банке. У каждой организации он может отличаться. Каждый документ должен быть представлен несколькими копиями, их количество также необходимо уточнить.
  4. Далее последует собеседование с менеджером по кредитованию. Если его итогом станет согласие банка на выдачу кредита, то можно приступать к поиску квартиры.
  5. Выбирая жилье, следует помнить, что оно должно удовлетворять не только требования заемщика, но и требования кредитной организации. Критерии банка на ипотечные квартиры можно изучить либо на сайте, либо спросить у консультанта банка. Выбранная квартира обязательно должна пройти процедуру оценки. Как правило, оценщик выбирается по рекомендации банка.
  6. Страхование квартиры от риска утраты права собственности и заемщика от риска потерять платежеспособность, также обязательная процедура. Полис предусматривает случаи, когда клиент по независящим от него обстоятельствам становится неплатежеспособным, тогда погашение кредита становиться обязанностью страховой компании.
  7. Выполнение всех пунктов свидетельствует о готовности клиента к оформлению кредита. Можно идти в банк, подписывать договор и вносить первоначальный взнос. Банк в свою очередь предоставляет кредитные средства на оплату квартиры. И последний этап – необходимо зарегистрировать право на ее собственность.

Особенности программ и требования к клиентам

Заем в Сбербанке на жилье оформляется исключительно в рублях. Минимальная сумма ипотеки 300 тыс. руб. Максимально заемщик может получить не больше 85% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Все жилищные кредиты в Сбербанке выдаются на срок, не превышающий 30 лет. Первый взнос составляет не менее 15% от цены квартиры. Оформление ипотеки не требует дополнительных затрат. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, предоставляется залог (имеющееся или приобретаемое жилье).

Обеспечение по жилищному кредиту от Сбербанка требуется застраховать. Лучше получить полис в Сбербанке, что поможет снизить процентную ставку. Все клиенты должны соответствовать общим требованиям.

Общие требования к физическим лицам:

  1. Российское гражданство.
  2. Заемщик должен быть совершеннолетним.
  3. Возраст клиента не старше 75 лет на момент внесения последнего платежа по ипотеке.
  4. 1 год общего трудового стажа.
  5. Длительность работы на последнем месте от 6 месяцев.

Ипотеку разрешается оформить в Сбербанке с созаемщиками. Они должны быть платежеспособными и трудоустроенными. Супруги в любом случае становятся созаемщиками при оформлении кредита на жилье. Исключением является наличие брачного договора, где имеется пункт о разделении имущества. Также муж или жена не могут выступать созаемщиками, если не имеют российского гражданства.

Условия кредитования на приобретение вторичного жилья в Сбербанке

Сегодня Сбербанк предлагает такие условия кредитования для вторичного жилья:

  • Молодым семьям ставку снизили, теперь она составляет до 8,6% в год.
  • Акция «Витрина» предполагает ставку 9,1%.
  • Ипотека без акций держится на 9,4%.

Другие условия программ для вторичного рынка:

  • Минимальный кредит 300 000 рублей, а максимальный до 30 миллионов.
  • Срок кредита от 1 года до 30 лет.
  • Не обойтись без «первоначалки» в размере 15%.
  • 85% от стоимости квартиры должен составлять кредит, можно меньше, но не больше.
  • Страхование объекта до момента погашения займа.

Ипотека обеспечивается залогом приобретаемой вторичной квартиры.

Требования для покупателя «вторички»:

  1. Возраст от 21, на момент погашения до 75 лет.
  2. 6 месяцев на последнем месте работы.
  3. Общий трудовой стаж год.
  4. Прописка в области нахождения банковского отделения.

Документация для предоставления:

  • Паспорта заёмщиков и созаёмщиков.
  • Военный билет для мужчин.
  • Водительское удостоверение, СНИЛС, документ о рождении (выбрать что-то одно).
  • Согласие супруга на заключение договора.
  • Трудовая книжка, заверенная у работодателя.
  • Документы на выбранную вторичную квартиру.
  • Заявление на предоставление ипотеки.
  • Если заёмщик-льготник, то предоставить подтверждающие документы из администрации.
  • Для заёмщиков по программе «Молодая семья» предоставить свидетельство о рождении детей и свидетельство о заключении брака.

Как оформить займ на покупку квартиры

Вы решили произвести покупку квартиры, но денежные средства в необходимом размере отсутствуют. Каждый житель нашей страны знает, что банковские представительства предлагают своим клиентам оформить займ финансовых средств в нужном размере – ипотеку. Этапы подготовки перед покупкой квартиры:

  1. Сборка всех документов. Каждый банк требует свой список бумаг, поэтому уточнить, что конкретно требуется для оформления кредитования, можно на интернет-сайте банковского учреждения или по телефону поддержки клиентов.
  2. Выбор квартиры. Вы самостоятельно выбираете будущее жилье и проводите независимую оценку того, в каком размере потребуется займ на покупку выбранной квартиры.
  3. Подача всего пакета документов в банковское отделение и ожидание решения.
  4. В случае одобрение следует обязательное оформление страхования одобренного займа.
  5. Покупка квартиры.
  6. Государственная регистрация предоставленного займа.

Перед принятием окончательного решения по ипотеке рекомендуется трезво оценить свои доходы. Существует негласное правило 50%, которое расшифровывается следующим образом: если месячный платеж по займу равняется либо превышает 50% вашей официальной заработной платы или совокупного дохода семьи, данное предложение не является выгодным. В таком случае стоит искать другие варианты оформления займа на покупку квартиры. Существуют разные виды кредитов на покупку собственного жилья, обладающие своими особенностями. Рассмотри подробнее.

Преимущества и недостатки кредитов

У потребительского кредитования тоже есть свои положительные и отрицательные стороны. А если учитывать, что цель кредитования, вложение в недвижимость, то стоит хорошо подумать о таком займе.

Плюсы

Минусы

·         Решение касательно выдачи займа принимается на более лояльных условиях (меньше придирок и проверок);

·         Требования к заемщику значительно меньше, в том числе и по документам;

·         Если часть денег на квартиру есть, и не хватаем суммы в размере 1-2 млн, то их можно получить практически в любом банке;

·         Если денег в принципе нет на первоначальный взнос, то и это не помеха взять займ, он просто не нужен;

·         Если нет имущества для залога, всегда можно пригласить платежеспособного поручителя;

·         Выбрав банк с максимально лояльными процентами, возможность переплаты снижается кардинально;

·         Купленное жилье остается ни чем не обременено, следовательно, его можно как сдать, так и перепродать в случае необходимости;

·         Отсутствие необходимости страхования покупаемого жилья, а это 1-2% к переплате по кредиту ежегодно.

·         Процентная ставка все-таки выше чем у ипотеки, и надеяться на субсидирование от государства нет смысла;

·         Более сжатые сроки для погашения долгов;

·         Если нет ни имущества для залога ни поручителя, надеяться на кредит больше 700 тысяч нет смысла;

·         Значительная нагрузка на бюджет семьи из-за серьезного размера ежемесячного платежа;

·         Получения большого займа ограничивается платежеспособностью клиента и размером его семьи.

Жилая недвижимость и ее классификация

Как правило, граждане России при оформлении кредитов отдают предпочтение покупке квартиры. Она может быть в многоэтажном или одноэтажном доме. Частный дом приобрести может не каждый. Это обосновано тем, что банкам приходится брать в залог не только жилое строение, но и земельный участок. Реализовать такой актив в случае невыплаты заемщиком банковского долга довольно проблематично. Стоимость участков постоянно растет. А вот с реализацией залоговой квартиры никогда не возникает проблем. Поэтому банки чаще всего выдают кредиты на покупку квартир.

Классификация жилой недвижимости:

  • Первичное жилье – квартиры в новостройках, которые уже сданы застройщиком в эксплуатацию. Также к этой категории относят квартиры в домах, сдающихся в ближайшие месяцы.
  • Вторичное жилье – квартиры, которые уже были в собственности других граждан.
  • Жилье под ключ по программе «Долевое участие». С этого года программа долевого участия Правительством РФ была упрощена. Теперь дольщики должны вносить не всю стоимость квартиры на этапе строительства недвижимости, а только ее часть. Всю остальную сумму застройщик берет в кредит самостоятельно. Такой подход обоснован тем, что участились обманы дольщиков, которые годами не получают свои квартиры из-за недобросовестности застройщиков.

Основное преимущество первичного жильязаемщик является первым собственником. С оформлением такой недвижимости не возникает проблем, так как нет наследником, а застройщик не имеет права отозвать право собственности. Поэтому нет необходимости оформлять страховку титула.

К минусам первичного жилья можно отнести фиксированную стоимость за квадратный метр жилплощади. Также нет уверенности в качестве новостроек. Есть сомнения в правильности начисления коммунальных платежей, которые контролирует компания застройщика. Довольно часто собственники новостроек платят более 10 000,00 руб. за коммунальные услуги.

Преимущество вторичного жилья – проверенное качество. Квартиры уже полностью готовы к проживанию. Возможно, понадобится сделать небольшой ремонт. Коммунальные платежи ужу обоснованы, так как все прерии по этому поводу, наверняка, проводили первые собственники.

Недостатки вторичного рынка недвижимости – возможность бывшего собственника вернуть себе право собственности на жилплощадь в течение нескольких лет. Именно поэтому в программе ипотечного кредитования предусмотрена страховка титула. Она подразумевает выплату заемщику и банку стоимости недвижимости в случае возврата прав собственности на нее бывшему владельцу.

Важно! Страхование титула – важная процедура при покупке жилья на вторичном рынке. Только так заемщик сможет защитить себя от потерь финансов

К преимуществам программы «Долевого участия» относят возможность приобретения квартиры на начальном этапе строительства по заниженной стоимости. Но, как уже говорилось выше, не все застройщики благонадежные. Если они объявят себя банкротами, заемщики останутся без вложенных денег и без жилья. А банк при выдаче кредита на долевое участие потребует дополнительные гарантии: поручительство, залог и прочее.

Как оформить кредит

Для получения денег важно выбрать кредитный продукт и подготовить пакет документов:

  • рассмотреть банковские предложения и выбрать подходящее;
  • обратиться к специалисту, который даст информацию о нужной документации;
  • собрать необходимые бумаги (справка с места работы о стаже, подтверждение ежемесячных доходов, право на участие в льготной программе, справка о постоянной регистрации);
  • заполнить заявку;
  • дождаться решения.

Заявка онлайн

Многие банковские структуры приветствуют оформление онлайн заявки и даже предоставляют скидку на процентную ставку. Размер взноса удобно подсчитать в ипотечном калькуляторе на сайте, при расчете суммы указывается стоимость жилья, срок и сумма первого взноса. Для заполнения заявки в интернете надо зайти на банковский сайт, выбрать подходящее предложение и изучить требования банка к заемщику. После этого внимательно заполнить заявку и отправить по адресу. Сотрудники свяжутся с вами и обсудят дальнейший порядок действий.

Сроки рассмотрения заявки и принятия решения

Большинство банков декларируют короткие сроки принятия решения по кредиту на квартиру, но на деле это не совсем так. Чтобы оформить заявку, нужен большой пакет документов, иногда требуются дополнительные бумаги, особенно в рамках льготных программ. В этом плане повезло тем, у кого давно имеется банковский счет – им надо лишь подтвердить актуальность поданной ранее информации о себе.

Сбор документов и оформление справок

На этапе внесения документов совершается больше всего заминок

При получении ипотечного займа важно, чтобы все бумаги были поданы по форме, которую требует банк, информация об этом дана на сайте финансового учреждения. Из-за неправильного оформления хотя бы одной бумаги – справке о доходах или форме-9 — принятие решения о выдаче ипотеки может задержаться на пару недель

Подписание кредитного договора

Финальным этапом оформления ипотечной сделки является подписание кредитного договора. Он должен быть подписан лично в отделении банка в присутствии будущего собственника и ответственного сотрудника кредитного отдела и соответствовать действующим юридическим нормам. Частью сделки является выдача закладной по ипотеке – именная ценная бумага удостоверяет права банка на получения исполнения по обязательствам, обеспеченным ипотечным договором.

Регистрация права собственности

Оформление документов на собственность жилья, приобретенного при помощи ипотеки, отличается от обычного предоставлением дополнительных документов и необходимостью снятия обременения после погашения задолженности. Срок подачи документов для регистрации после совершения сделки купли-продажи составляет 10 дней, но может быть продлен до 45 дней при возникновении проблем с оформлением. В официальные органы предъявляется стандартный пакет документов плюс договор на ипотеку или закладная.

Гость форума
От: admin

Эта тема закрыта для публикации ответов.